MANUALE DI EMISSIONE POLIZZA ASSìYOU

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1 MANUALE DI EMISSIONE POLIZZA ASSìYOU Per l emissione della nuova polizza AsSìYou, procedere come segue: Collegarsi al portale internet entrare nella sezione PRODOTTI SìCURO, accedere al menù TUTELA PERSONA/AsSìYou/OPERATIVA/Sottoscrizione polizza. E possibile scaricare la documentazione pre-contrattuale della polizza, la quale è anche disponibile dal menù TUTELA PERSONA/AsSiYou/Modulistica. Dopo aver consegnato al cliente i fascicoli conoscitivi obbligatori si prosegue scegliendo la tipologia di operazione richiesta. INDICE 1. EMISSIONE (Persona Fisica/Giuridica) POST VENDITA Variazione di Garanzie e di Capitale Assicurato Sostituzione per cambio FORMA (Nucleo/Singola) Variazione della professione con aggravamento del rischio Variazione della professione senza aggravamento del rischio Variazione beneficiari Variazione Nucleo ANNULLAMENTO Mancato Perfezionamento Disdetta

2 1. EMISSIONE (Persona Fisica/Giuridica) ADESIONE Se Persona Giuridica: SI Sconto: SOCIO o DIPENDENTI Tipo operazione : Per l emissione della polizza è necessario selezionare l opzione emissione dal menù; Preventivo : E possibile emettere un preventivo al cliente che sarà trasformabile in polizza dalla schermata controlli ; Persona giuridica : Nel caso di Aderente Persona Giuridica sarà possibile scegliere la Formula Singola indicando il Key Man come Assicurato. Sconto : Per i soci o dipendenti di Cassa Rurale/BCC è prevista l applicazione di uno sconto sulle tariffe (soci: 15% - dipendenti: 20%). Per i clienti è possibile scegliere lo sconto dalla schermata riepilogo (2% - 5%). 2

3 Data effetto polizza : Inserire una data di decorrenza non superiore a 59 giorni e non antecedente rispetto alla data odierna; Data scadenza polizza : E inserita in automatico dal sistema e coincide con la scadenza comune 31/03; Filiale : Prevede la possibilità di individuare uno sportello di appoggio diverso qualora l utente disponga di più abilitazioni. Confermando la scelta si passa automaticamente alla compilazione dell anagrafica del cliente. ANAGRAFICA E necessario procedere alla compilazione dei dati dell Assicurato procedendo alla ricerca tramite codice fiscale. In presenza di cliente non censito è necessario procedere con la compilazione manuale. Sono stati integrati i gestionali bancari per la ricerca anagrafica della clientela Banche SIB 2000: Partendo dal gestionale bancario è possibile selezionare l anagrafe del contraente e trasmetterla al portale Assicuragroup. Scrivendo invece il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup sarà effettuata una ricerca sui server di Assicuragroup. Banche Gesbank: Inserendo il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup, sarà effettuata una ricerca su gestionale bancario ed in seconda battuta sui server di Assicuragroup. Banche Iside: Inserendo il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup, sarà effettuata una ricerca su gestionale bancario ed in seconda battuta sui server di Assicuragroup. In caso di Assicurato: Persona Giuridica E necessario compilare l anagrafica relativa alla Persona Giuridica e al Key man individuato nella figura dell assicurato. Si ricorda che per la Persona Giuridica è esclusivamente prevista la FORMA SINGOLA. PROFESSIONE: Indicare la professione svolta dal Key man ricordando di indicare la professione principale ossia quella prevalente. 3

4 SCELTA DELLA PROFESSIONE DELL ASSICURATO L assunzione del rischio varia in base alla professione principale svolta dall assicurato. Durante la compilazione dei dati un menù dinamico di auto compilazione permetterà di selezionare esclusivamente le professioni presenti nell elenco: Sono previste 4 classi di rischio in funzione dell attività professionale dell assicurato: Classe A : Professione a basso rischio; Classe B : Professione a medio rischio; Classe C : Professione giudicata ad alto rischio; Classe NA: Professione NON ASSICURABILE; La classe di rischio dell assicurato viene individuata automaticamente dalla procedura. 4

5 Il menù dinamico agevolerà anche l inserimento dei campi relativi agli indirizzi. NB: per clienti nati all estero inserire nel campo comune di nascita stato estero. In automatico il menu dinamico di auto compilazione valorizzerà la provincia EE e il codice La procedura di emissione prosegue con l inserimento dei dati relativi al documento di riconoscimento del cliente, le relative coordinate bancarie e il consenso alla privacy. Privacy : il cliente ha diritto ad una libera scelta. (le scelte riportate nella sezione Privacy" sono casuali ed attuate per un fine puramente esemplificativo). Confermando l anagrafica del cliente si passa in automatico alla sezione Bene. 5

6 BENE Nella sezione Bene è possibile effettuare la scelta in merito alla tipologia di copertura scelta: FORMA SINGOLA: E assicurato solo l aderente alla convenzione. Sono previste 3 classi di rischio in funzione dell attività professionale dell assicurato. (Forma prevista anche per Assicurato: Persona Giuridica) FORMA NUCLEO: Gli assicurati sono i componenti del nucleo famigliare indicati dall aderente sottoscrittore in fase di emissione della polizza. Il 50 % della somma assicurata è destinata al soggetto di riferimento, il restante 50 % è proporzionalmente suddiviso per ogni altro componente. La tariffazione avviene considerando sempre la classe di rischio più bassa. (Forma esclusa per Assicurato: Persona Giuridica) L Aderente è persona fisica ha la possibilità di scegliere: - Forma Singola (Possibile per Persona Fisica/Giuridica); - Forma Nucleo (Esclusione per Persona Giuridica); L'assicurazione è prestata esclusivamente per le garanzie e le somme assicurate e/o i massimali indicati nella procedura. 6

7 Forma SINGOLA GARANZIE In relazione alla FORMA scelta è necessario scegliere le garanzie previste: OBBLIGATORIA Opzionale Opzionale Opzionale Esclusione per Opzionale Opzionale Opzionale - DIPENDENTI - STUDENTI - PENSIONATI ATTRIBUTI In seguito è necessario indicare i capitali assicurati compresi entro i limiti assuntivi previsti. Si ricorda che per gli importi sono previsti con multipli di 500, mentre per le garanzie IT DA INFORTUNIO, DIARIA DA RICOVERO, DIARIA DA IMMOBILIZZAZIONE sono previsti importi con multipli di 25. 7

8 Forma NUCLEO GARANZIE In relazione alla FORMA scelta è necessario scegliere le garanzie previste: OBBLIGATORIA Opzionale se attivata IP Opzionale se attivata IP e Morte da Infortunio ATTRIBUTI In relazione alle garanzie inserite in polizza sarà necessario indicare i capitali assicurati compresi entro i limiti assuntivi previsti. Si ricorda che per gli importi sono previsti con multipli di 500. E necessario inserire i dati anagrafici degli altri componenti del NUCLEO famigliare (escluso l assicurato principale) fino ad un massimo di 5 persone. 8

9 ANAMNESI IMPORTANTE: Il cliente dovrà dichiarare in modo veritiero e corretto le proprie condizioni di salute prendendo puntuale visione delle condizioni elencate. L'Assicurato dovrà essere consapevole che, ai fini della corretta esecuzione del contratto, le dichiarazioni rese dovranno essere assolutamente veritiere e complete, ai sensi degli artt e 1893 del Cod. Civ. e nel rispetto scrupoloso delle Condizioni Generali di Assicurazione. 9

10 QUESTIONARIO DI ADEGUATEZZA Di seguito si presenta una ipotetica compilazione del Questionario di Adeguatezza Il questionario è composto da 10 domande delle quali alcune possono pregiudicare l adeguatezza del cliente (domanda n 2,3,7,8). Le restanti domande sono compilate in automatico per la tipologia del prodotto che il cliente intende sottoscrivere. Di seguito si riporta una ipotetica compilazione: 10

11 Se si conferma il questionario si passa automaticamente alla schermata Riepilogo. 11

12 In questa penultima sezione l utente potrà visionare un riepilogo di quanto stabilito e concordato con il cliente. Qualora vi fossero delle discordanze o anomalie emerse dalla compilazione con quanto desiderato dal cliente, sarà necessario ripercorrere la procedura prima di effettuare la registrazione di polizza. RIEPILOGO Nella schermata riepilogo sono riassunte le seguenti informazioni: Dati anagrafici del cliente/contraente; Esito del questionario di adeguatezza con possibilità di richiamarlo e modificarlo; Totale premi con dettaglio del costo netto e delle imposte. Si vede inoltre il premio di perfezionamento e la rata annuale successiva. (ricordiamo che la polizza scade per tutti i clienti il 31 MARZO di ogni anno con tacito rinnovo); La FORMA scelta in fase di compilazione (singola/nucleo) 12

13 Il dettaglio delle garanzie richieste, capitali assicurati e relativi premi in relazione alle garanzie scelte; La polizza prevede l inserimento di una franchigia e l eventualità di applicare uno sconto a favore del cliente (flessibilità) nel caso quest ultimo non abbia diritto ad ottenere la scontistica prevista per i Soci o Dipendenti. FRANCHIGIA: E facoltà del cliente individuare una percentuale di franchigia con un beneficio sul premio dovuto: 5% 25% FLESSIBILITA : E facoltà del cliente individuare una percentuale di flessibilità con un beneficio sul premio dovuto: 2% 5% Nel caso il cliente sia Socio o Dipendente ha diritto ad una maggiore scontistica inseribile dalla prima schermata della procedura (Adesione). Con la funzione Ricalcola premio i premi verranno aggiornati. Tramite la funzione Registra polizza verrà prodotto il certificato di polizza e nella sezione Documenti nella quale si visualizzano i documenti di polizza. 13

14 RIEPILOGO Questa è la schermata conclusiva della procedura guidata che permette all utente di visionare la polizza appena emessa ed avere la conferma dell operazione svolta. Trovate un file riepilogativo di tutta la documentazione (molto utile per la stampa), e gli stessi file divisi per tipologia (utile per la consultazione o la ristampa delle singole parti). 14

15 2. POST VENDITA Nell intento di semplificare tutte le operazioni richieste dai clienti in fase successiva all emissione di polizza è stata implementata una procedura di sostituzione eseguibile direttamente dall operatore bancario tramite il portale Assicura. Le variazioni sono possibili solo in AUMENTO DI PREMIO Le operazioni possibili si riassumono nei paragrafi seguenti: 2.1 Variazione di Garanzie e di Capitale Assicurato Tramite la procedura è possibile aggiungere nuove garanzie e in ogni caso creare una nuova combinazione con i capitali assicurati purchè si determini un aumento di premio complessivo. L operazione è eseguibile in corso d anno. ADESIONE Tipo operazione : Scegliere l operazione di sostituzione dal menù. 15

16 E necessario richiamare i dati del cliente e il numero di polizza da modificare. Per comodità si consiglia di inserire le iniziali del cognome del cliente al fine di selezionarlo tramite il menù dinamico. Premendo su Conferma si passa direttamente all anagrafica del cliente. Per semplicità si omette la sequenza completa. (esempio pag. 4 del presente manuale).si passa direttamente alle schermate successive. BENE Cliccare sul bene per modificare le garanzie e i capitali assicurati E necessario selezionare la FORMA precedentemente scelta per procedere a inserire le nuove garanzie e i capitali assicurati. GARANZIE In automatico vengono richiamate le garanzie precedentemente scelte. E quindi possibile: aggiungere nuova/e garanzia/e; creare una nuova combinazione; Le variazioni sono possibili solo in AUMENTO DI PREMIO Premendo su Salva configurazione la procedura passa all inserimento dei Capitali assicurati 16

17 ATTRIBUTI In automatico vengono richiamati i capitali assicurati precedentemente scelti. E quindi possibile: variare in aumento i capitali assicurati; creare una nuova combinazione in relazione alle garanzie scelte; Le variazioni sono possibili solo in AUMENTO DI PREMIO Premendo su Salva Valori la procedura passa alla sezione Questionario. E necessario riconfermare il Questionario Anamnestico ; Sarà necessario compilare nuovamente il Questionario di Adeguatezza ; Dalla Sezione Riepilogo l utente ha la possibilità di visionare le condizioni scelte ed eventualmente inserire Franchigie e/o Flessibilità a favore del cliente. Per semplicità si omette la sequenza completa. (esempio pag del presente manuale). Si passa direttamente alle schermate successive. 17

18 DOCUMENTI Questa è la schermata conclusiva della procedura guidata che permette all utente di visionare: La SOSTITUZIONE del precedente certificato di polizza; L APPENDICE DI ANNULLAMENTO del precedente contratto; Il RIMBORSO del premio pagato e non goduto del precedente contratto calcolato dal giorno della sostituzione alla prossima scadenza comune 31/03; 18

19 CONTROLLI Dalla sezione Controlli è possibile visionare: L appendice di ANNULLAMENTO PER SOSTITUZIONE; Il nuovo certificato di polizza a seguito di SOSTITUZIONE; Si ricorda di conservare entrambi i documenti negli archivi delle Casse Rurali/BCC a prova dell operazione svolta. 19

20 ESEMPIO: APPENDICE DI ANNULLAMENTO 20

21 2.2 Sostituzione per cambio FORMA (Nucleo/Singola) (da forma SINGOLA a forma NUCLEO e viceversa) I cambi di forma (da forma singola a nucleo e il contrario) prevedono l emissione di un nuovo contratto e quindi è prevista una nuova emissione di polizza. (Non seguono il percorso della sostituzione) Sarà necessario inserire formale disdetta direttamente da portale del contratto in essere il cui effetto cesserà alla scadenza comune più vicina (31/03) ed emettere nuova polizza con decorrenza 31/03. Qualora la sostituzione venga effettuata in prossimità del rinnovo 31/03 e con il titolo d incasso già generato vi ricordiamo di mandare insoluto il rid della polizza sostituita per evitare doppi addebiti. Vi chiediamo inoltre di comunicare ad emissioni@assicuragroup.it che il rid giungerà insoluto per poter procedere con il blocco dei messaggi automatici di sollecito di pagamento. 21

22 2.3 Variazione della professione con aggravamento del rischio Tramite la Sostituzione è possibile procedere alla variazione della professione svolta dall Assicurato nel caso vi sia un aggravamento del rischio e quindi un passaggio ad una classe di rischio superiore. L operazione è eseguibile in corso d anno ed è previsto un rimborso del premio pagato e non goduto e la creazione di un nuovo contratto che sostituisce il precedente. Si consiglia di verificare preventivamente l elenco delle professioni per l individuazione della nuova classe di rischio per determinare un aumento complessivo del premio finale. In questa sezione la variazione della professione svolta dall assicurato è possibile solo in AUMENTO DI RISCHIO con conseguente AUMENTO DI PREMIO. Sono previste 4 classi di rischio in funzione dell attività professionale dell assicurato: Classe A : Professione a basso rischio; Classe B : Professione a medio rischio; Classe C : Professione giudicata ad alto rischio; Classe NA: Professione NON ASSICURABILE; Si ricorda che nei casi di: Diminuzione del rischio professionale; Variazione della professione con mantenimento della stessa classe di rischio; si rimanda al capitolo VARIAZIONE DELLA PROFESSIONE del presente manuale 22

23 ADESIONE Tipo operazione : Scegliere l operazione di sostituzione dal menù. E necessario richiamare i dati del cliente e il numero di polizza da modificare. Per comodità si consiglia di inserire le iniziali del cognome del cliente al fine di selezionarlo tramite il menù dinamico. Premendo su Conferma si passa direttamente all anagrafica del cliente. 23

24 ANAGRAFICA In questa sezione è possibile individuare la nuova professione dell Assicurato esclusivamente dall elenco del menù dinamico. In questo caso è stata opportunamente individuata una professione di classe C che comporta un aggravamento di rischio rispetto alla precedente mansione. Premendo su Salva configurazione si passa alle schermate successive della procedura. Per semplicità si omette la sequenza completa. (esempio pagine precedenti del presente manuale). Si passa direttamente alle schermate successive. 24

25 BENE Dopo aver variato la professione con aggravamento del rischio è possibile passare direttamente alle sezioni successive. E necessario riconfermare il Questionario Anamnestico ; Sarà necessario compilare nuovamente il Questionario di Adeguatezza ; Dalla Sezione Riepilogo l utente ha la possibilità di visionare le condizioni scelte ed eventualmente inserire Franchigie e/o Flessibilità a favore del cliente. Per semplicità si omette la sequenza completa. (esempio pagine precedenti del presente manuale). Si passa direttamente alle schermate successive. 25

26 DOCUMENTI Questa è la schermata conclusiva della procedura guidata che permette all utente di visionare: La SOSTITUZIONE del precedente certificato di polizza; L APPENDICE DI ANNULLAMENTO del precedente contratto; Il RIMBORSO del premio pagato e non goduto del precedente contratto calcolato dal giorno della sostituzione alla prossima scadenza comune 31/03; 26

27 CONTROLLI Dalla sezione Controlli è possibile visionare: L appendice di ANNULLAMENTO PER SOSTITUZIONE del precedente contratto; Il nuovo certificato di polizza a seguito di SOSTITUZIONE della professione svolta con aggravamento del rischio; Si ricorda di conservare entrambi i documenti negli archivi delle Casse Rurali/BCC a prova dell operazione svolta. 27

28 ESEMPIO: APPENDICE DI ANNULLAMENTO 28

29 2.4 Variazione della professione senza aggravamento del rischio In questa sezione è possibile procedere alla variazione della professione svolta dall assicurato nei casi di : Diminuzione del rischio professionale; Variazione della professione con mantenimento della stessa classe di rischio; Sono previste 4 classi di rischio in funzione dell attività professionale dell assicurato: Classe A : Professione a basso rischio; Classe B : Professione a medio rischio; Classe C : Professione giudicata ad alto rischio; Classe NA: Professione NON ASSICURABILE; Tipo operazione : Scegliere l operazione di VARIAZIONE PROFESSIONE dal menù. E necessario richiamare i dati del cliente e il numero di polizza da modificare. Per comodità si consiglia di inserire le iniziali del cognome del cliente al fine di selezionarlo tramite il menù dinamico. 29

30 In seguito è necessario inserire la nuova professione dell assicurato con classe di rischio diminuita o invariata. ADESIONE Durante la compilazione dei dati un menù dinamico di auto compilazione permetterà di selezionare esclusivamente le professioni presenti nell elenco. Premendo su Conferma si passa direttamente alla schermata Documenti 30

31 DOCUMENTI In questa sezione si trovano i documenti prodotti in seguito all operazione svolta. 31

32 ESEMPIO: APPENDICE DI VARIAZIONE DELLA PROFESSIONE 32

33 2.5 Variazione beneficiari In questa sezione è possibile procedere alla variazione dei beneficiari delle garanzie per il caso morte. ADESIONE Tipo operazione : Scegliere l operazione di VARIAZIONE BENEFICIARI dal menù. E necessario richiamare i dati del cliente e il numero di polizza da modificare. Per comodità si consiglia di inserire le iniziali del cognome del cliente al fine di selezionarlo tramite il menù dinamico. Premendo su Conferma la procedura passa direttamente alla schermata Attributi 33

34 ATTRIBUTI La procedura si posiziona direttamente sulla sezione Attributi richiamando i dati relativi alla polizza in essere e da la possibilità di modificare esclusivamente il campo BENEFICIARI. CATEGORIE DI BENEFICIARI PREVISTE: Eredi (testamentari o legittimi); Coniuge e figli; Coniuge Genitori ; Figli ; Persona Nominata : E possibile identificare una persona specifica; Altro : Se il beneficiario sia una categoria non menzionata; 34

35 Esempio: Variazione beneficiari con inserimento di PERSONA NOMINATA: Percentuale : quota di capitale assicurato per il caso morte a favore del beneficiario indicato; Codice fiscale : inserimento del codice fiscale del beneficiario indicato; Nome e Cognome ; Data di nascita ; 35

37 ESEMPIO: APPENDICE DI VARIAZIONE BENEFICIARI 37

38 2.6 Variazione Nucleo In questa sezione è possibile procedere alla variazione dei componenti del nucleo assicurato. ADESIONE Tipo operazione : Scegliere l operazione di VARIAZIONE NUCLEO dal menù. E necessario richiamare i dati del cliente e il numero di polizza da modificare. Per comodità si consiglia di inserire le iniziali del cognome del cliente al fine di selezionarlo tramite il menù dinamico. Premendo su Conferma la procedura passa direttamente alla schermata Attributi 38

39 ATTRIBUTI La procedura consente di modificare esclusivamente i campi relativi ai componenti del nucleo famigliare. Si ricorda che è possibile inserire fino ad un massimo di 5 membri escluso l assicurato. 39

41 ESEMPIO: APPENDICE DI VARIAZIONE NUCLEO 41

42 3. ANNULLAMENTO Selezionare se mancato perfezionamento o disdetta; in automatico il sistema propone la data effetto per il mancato perfezionamento (data decorrenza polizza) e per la disdetta la data della prossima scadenza annuale (31/03) 3.1 Mancato Perfezionamento L annullamento è possibile entro il giorno di decorrenza della polizza. In questa casistica è necessario ritirare i simpli di polizza e scollegare il rid che si è automaticamente generato nel caso che la decorrenza della copertura sia posticipata rispetto alla data dell annullamento. ADESIONE 42

44 ESEMPIO: APPENDICE DI ANNULLAMENTO PER MANCATO PERFEZIONAMENTO 44

45 3.2 Disdetta L annullamento della polizza possibile entro 60 giorni dalla scadenza comune (31/03). Vi ricordiamo che la generazione dei rid avviene con qualche settimana di anticipo rispetto alla scadenza comune della polizza e pertanto vi chiediamo di scollegare l addebito rid per evitare spiacevoli inconvenienti con il cliente. ADESIONE Al termine dell operazione di annullamento (mancato perfezionamento e disdetta) viene prodotta una appendice di conferma, visualizzabile alla schermata Controlli 45

47 ESEMPIO: APPENDICE DI ANNULLAMENTO PER DISDETTA 47