6061 Scienza delle Finanze. Il sistema sanitario (1)

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Giustino Bello
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1 6061 Scienza delle Finanze Cleam- Classe 2 Il sistema sanitario (1)

2 Spesa sanitaria totale in % PIL, 2007 Public Private Mexico Korea Poland Czech Republic Hungary Ireland Slovak Republic Finland United Kingdom Spain Italy Norway Australia New Zealand Sweden Iceland Greece Denmark Canada Austria Germany Switzerland France United States

3 100% Spesa sanitaria pubblica e privata in % della spesa totale,2007 (OECD) 90% 80% 70% 60% 50% 40% private public 30% 20% 10% 0% Il sistema sanitario 3

4 Spesa sanitaria totale pro-capite,2007 (OECD) Il sistema sanitario 4

5 8000 Spesa sanitaria pro-capite, pubblica e privata, 2007 (OECD) Private Public Il sistema sanitario 5

6 Differenze nella dimensione della spesa sanitaria totale t e pro-capite Differenze nella composizione della spesa sanitaria Quali sono le differenze istituzionali che spiegano le differenze quantitative? Esistono dei modelli a cui ricondurre gli assetti istituzionali dei singoli paesi? Come razionalizzare in termini economici le scelte dei diversi paesi? Quali le implicazioni di queste diverse scelte? Il sistema sanitario 6

7 Nella sanità il consumo è legato al verificarsi di un evento aleatorio (la malattia) In sanità facciamo riferimento a due beni/mercati: L assicurazione contro l evento negativo (mercato assicurativo). Le prestazioni sanitarie da consumare nel caso in cui l evento negativo si verifichi (mercato delle cure sanitarie). Il sistema sanitario 7

8 Mercato delle cure sanitarie: giustificazioni per l intervento pubblico Equità Diritto alla salute è un diritto di cittadinanza, riconosciuto a tutti gli appartenenti ad una collettività Accesso alle cure mediche deve rispondere a principi equitativi e non deve essere legato al reddito del paziente At32C Art.32 Costituzione i La Repubblica tutela la salute come fondamentale diritto dell individuo e interesse della collettività, e garantisce cure gratuite agli indigenti Esternalità Il sistema sanitario 8

9 Mercato delle cure sanitarie: giustificazioni per intervento pubblico Informazione Consumatori/pazienti hanno scarsa informazione Potrebbero essere malati e non saperlo Complessità delle diagnosi Scarsa informazione sui trattamenti disponibili Incertezza sull efficacia dei diversi interventi Aumenti nell informazione disponibile richiedono il pagamento di costi elevati Necessità di informazioni basate su consulto individuale Limiti nel comprendere l informazione medica, anche se questa fosse disponibile Errori di scelta sono irreversibili e molto costosi Il sistema sanitario 9

10 Modalità di intervento pubblico nel mercato delle cure sanitarie Regolamentazione contro asimmetrie informative tra domanda e offerta Regolamentazione all accessoaccesso alla professione tramite albi Regolamentazione per l introduzione di nuovi farmaci Divieto al ricorso a meccanismi commerciali (divieto di pubblicità): motivazioni etiche Imporre obbligo di consumo Sistemi privati (erogazione di prestazioni da parte di strutture private+finanziamento iamento basato su assicurazioni) a ioni) Concessione di sussidi/tax expenditures Supervisione e/o integrazione del mercato assicurativo privato Sistemi pubblici Finanziamento obbligatorio tramite imposte o contributi sociali Concessione di sussidi/tax expenditures Gestire direttamente distribuzione (acquistando dal settore privato) o la produzione dei servizi tramite strutture di proprietà pubblica. Concorrenza Il sistema sanitario 10

11 Struttura e funzionamento di un sistema sanitario i privato Sistema privato (non integrato t verticalmente) t Il sistema sanitario 11

12 Mercato assicurativo privato Programma della lezione Domanda, offerta ed equilibrio Limiti/Fallimenti del mercato assicurativo privato Rischi non indipendenti d Eterogeneità della popolazione (Costi amministrativi) (Concorrenza imperfetta) Asimmetrie informative (selezione avversa ed azzardo morale) Il sistema sanitario 12

13 Domanda di assicurazione Perché gli individui richiedono una qualche forma di assicurazione? Aleatorietà del bene salute la perdita del bene salute è associata a una riduzione considerevole del reddito mancato guadagno + spese per cure mediche Avversione al rischio (funzione di utilità concava) gli individui preferiscono un reddito certo X ad un reddito aleatorio (lotteria) che ha X come valore atteso; In altri termini gli individui sono disposti a pagare per stabilizzare le loro prospettive di reddito. Il sistema sanitario 13

14 Domanda di assicurazione Avversione al rischio Due stati del mondo: 1 - favorevole (salute) 2 - sfavorevole (malattia) Prospettiva di reddito dell individuo (aleatoria): W=(W 1,W 2 ) W 1 = w W 2 =w- d (d = danno associato all evento negativo) Probabilità dell evento negativo: Utilità U(w) U ( W2 ) (1 ) U ( W1 ) W 2 Ce w W 1 Reddito Il sistema sanitario 14

15 Domanda di assicurazione Il contratto di assicurazione Un contratto di assicurazione è un contratto tra individui avversi al rischio (che sono disposti a pagare un premio per ridurre la variabilità del loro reddito) e imprese neutrali al rischio (che ricevono un premio dando una copertura del rischio). In un contratto di assicurazione l assicuratore vende all assicurato una somma certa in cambio di una lotteria Contratto di assicurazione (q,p) copertura assicurativa (o risarcimento): q premio per unità di copertura: p premio complessivo: pq Si definisce: copertura completa: q=d copertura parziale: q<d premio attuarialmente equo: p= Il sistema sanitario 15

16 Domanda di assicurazione L assicurazione riduce la variabilità delle prospettive di reddito W 1 =w W 1 =w-pq q=d W 1 =w-pd=w 2 q=0 q>0 W 2 =w-pq-d+q = w-d+q(1-p) W 2 =w-d Il sistema sanitario 16

17 Domanda di assicurazione Qual è la copertura assicurativa ottimale richiesta da individui avversi al rischio (i.e. domanda di assicurazione)? E possibile dimostrare che: Se p=, ovvero i premi sono attuarialmente equi, la copertura ottimale è completa: q*=d Se p>, la copertura ottimale è parziale: q*<d Presentazione analitica e grafica della determinazione della domanda ottimale di copertura (vedi appunti in classe) Il sistema sanitario 17

18 Offerta di assicurazione Perché l assicuratore è neutrale (meno avverso) al rischio dell assicurato? Se i rischi individuali sono indipendenti, assicurando un numero elevato di individui l assicuratore è in grado di ridurre il rischio medio (misurato dalla varianza dei suoi costi medi per risarcimenti) Risk pooling Esempio: Nei tre casi che analizziamo il valore atteso del danno è sempre 50 ma la varianza si riduce all aumentare del numero di assicurati. Il sistema sanitario 18

19 Esempio Risarcimento unitario (q) = 100 Risk pooling Probabilità individuale evento negativo = 1/2 Un solo individuo assicurato Realizzazione della variabile aleatoria costo Probabilità 1/2 1/2 Due individui assicurati Realizzazione della variabile aleatoria costo medio Probabilità 1/4 1/2 1/4 Tre individui assicurati Realizzazione della variabile aleatoria costo medio /3 100/3 0 Probabilità 1/8 3/8 3/8 1/8 Il sistema sanitario 19

20 Offerta di assicurazione Profitto atteso di una compagnia che offre (p,q) a N individui, se: i rischi individuali sono indipendenti non esistono spese generali o costi di amministrazione E(P) = Npq N q = Nq(p- ) Ricavi = premio complessivo riscosso Costi attesi = risarcimento complessivo atteso Se p, le imprese sono disposte ad offrire qualunque q copertura Se concorrenza perfetta, p= e E(P) = 0 Il sistema sanitario 20

21 Equilibrio concorrenziale Se gli individui sono uguali nei confronti dell'evento rischioso, i rischi individuali sono indipendenti, l'informazione è perfetta e non esistono spese generali o costi di amministrazione, imprese di assicurazione in concorrenza perfetta applicano premi attuarialmente equi e gli individui id i possono trovare piena e ottimale copertura (q=d) senza alcun intervento dell'autorità pubblica. Cinque ipotesi sono implicite: omogeneità della popolazione (individui identici); rischi individuali indipendenti; informazione perfetta; assenza di costi di amministrazione/transazione; i i i concorrenza perfetta. Il sistema sanitario 21

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