Foglio informativo S0570/001 Incassi e pagamenti Aggiornamento 1 gennaio 2010

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1 Foglio informativo (S0570) INCASSI E PAGAMENTI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Cambiano (Castelfiorentino-Firenze) Società Cooperativa per Azioni Sede legale e Direzione Generale: Piazza Giovanni XXIII, Castelfiorentino (FI) Capitale sociale e Riserve (Patrimonio) al 30/06/ Codice fiscale, partita Iva e Numero di iscrizione nel Registro delle Imprese di Firenze n Numero di iscrizione all Albo delle cooperative a mutualità prevalente n. A Codice A.B.I Iscritta all Albo delle Banche al n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo Nazionale di Garanzia Sito Internet: - Indirizzo di posta elettronica: info@bancacambiano.it - Tel Fax Da compilare in caso di offerta fuori sede NOME E COGNOME DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE Dipendente della Banca di Credito Cooperativo di Cambiano CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL PRODOTTO Caratteristiche generali e particolari 1) BONIFICI BONIFICI ITALIA Il bonifico consente di trasferire somme di denaro espresse in euro a favore di un beneficiario presso gli s portelli della propria Banca o presso di altre in Italia o di altri soggetti (es. Poste). Per consentire un esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre, l ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso (IBAN). BONIFICI IN DIVISA ESTERA Il bonifico in divisa estera permette il trasferimento di somme di denaro denominate in divise diverse dall Euro tra residenti e non residenti, sia entro i confini nazionali che da e verso l estero. Qualora sussistano i presupposti per l identificazione di un bonifico in divisa estera come bonifico transfrontaliero (v.) si faccia invece riferimento a quanto specificato nell apposito paragrafo. REGOLAMENTI ESTERO IN EURO Trattasi dei trasferimenti di somme di denaro denominate in Euro da e sull estero, diversi da quelli identificati come bonifici transfrontalieri. In particolare, sono regolamenti in euro: - bonifici in Euro da e verso l estero di importo superiore a Euro ,00 - bonifici in Euro la cui origine o la cui destinazione sono al di fuori dei Paesi UE - regolamenti e negoziazioni di assegni circolati all estero Qualora sussistano i presupposti per l identificazione di un regolamento in euro come bonifico transfrontaliero (v.) si faccia invece riferimento a quanto specificato nell apposito paragrafo. BONIFICI TRANSFRONTALIERI Con il Decreto Legislativo nr. 253 del 28 luglio 2000 lo Stato italiano ha recepito nel proprio ordinamento la Direttiva 97/5 CE del 27/1/97 che disciplina il trattamento dei bonifici transfrontalieri d importo non superiore a ,00 Euro, o controvalore equivalente, espressi in euro, in divise di paesi dell Unione Europea non aderenti all Unione Monetaria Europea (U.M.E.), dei paesi dell Associazione Europea di libero scambio (EFTA) disposti, su incarico di un ordinante (sia privato cittadino che impresa), tramite una banca insediata in uno Stato membro della Unione Europea, a favore di un beneficiario presso una banca di un altro Stato membro. In particolare, le disposizioni del D.Lgs. si applicano ai bonifici che: - prevedono l esecuzione (sia in origine che in destinazione) esclusivamente all interno dei seguenti Paesi: Belgio, Francia, Portogallo, Paesi Bassi, Austria, Finlandia, Spagna, Germania, Lussemburgo, Irlanda, Italia, Regno Unito, Grecia, Danimarca, Svezia, Cipro, Estonia, Lettonia, Lituania, Malta, Polonia, Repubblica Ceca, Repubblica Slovacca, Slovenia, Ungheria, Bulgaria, Romania, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Guyana francese, Guadalupa, Martinica, Réunion, Azzorre, Canarie, Madeira, Ceuta, Melilla e Gibilterra; - sono espressi: - in euro; - nelle divise dei paesi dell Unione Europea non aderenti all Unione Monetaria Europea (U.M.E.): Sterlina Inglese, Corona Danese, Corona Svedese, Corona Estone, Lats Lettone, Litas Lituano, Zloty Polacco,Corona Ceca, Corona Slovacca, Fiorino Ungherese Lev Bulgaro, Leu Rumeno; - nelle valute dei Paesi della Associazione Europea di libero scambio (EFTA): Franco Svizzero, Corona Norvegese, Corona Islandese. - sono di ammontare non superiore a ,00 euro o controvalore equivalente. Le operazioni di pagamento con l'estero sono soggette alle normative in vigore nel nostro Paese in materia di antiriciclaggio, monitoraggio fiscale e segnalazioni valutarie. Il nostro personale è a Sua disposizione per fornirle le informazioni di cui avrà bisogno per il rispetto di tali normative. Gli adempimenti formali sono comunque da noi stessi curati per i pagamenti di cui veniamo direttamente incaricati. Per qualsiasi ulteriore informazione e chiarimento sugli strumenti qui descritti e per risolvere eventuali specifiche necessità per pagamenti con l' estero, il Cliente può consultare gli della banca. 1/5

2 BONIFICO EUROPEO UNICO (B.E.U.) E un operazione che consente di trasferire importi in Euro da un conto corrente ad altro conto aperto presso che si trovino in un Paese SEPA e aderiscano alla convenzione SEPA Credit Transfer. Il BEU prevede un tempo massimo per l esecuzione (accredito del beneficiario) pari a 2 giorni lavorativi bancari successivi alla data di inserimento. I requisiti da indicare per l esecuzione di un BEU sono: - codice BIC (facoltativo) della banca del beneficiario e il codice IBAN (obbligatorio) del conto corrente del beneficiario; - importo da trasferire, espresso in Euro; - conto corrente di addebito, denominato in Euro; - causale del bonifico (facoltativa) non superiore a 140 caratteri. Occorre inoltre indicare, nei casi stabiliti dalla normativa, la causale valutaria. Sull importo del BEU la Banca dell ordinante non effettua deduzioni (cosiddetta tariffa Share). Eventuali commissioni possono essere applicate al beneficiario dalla sua banca. Il BEU può essere eseguito dalle dando prevalenza all indicazione del codice IBAN del conto corrente del beneficiario rispetto alla eventuale indicazione del nominativo del beneficiario stesso. Si segnala quindi l esigenza di verificare con attenzione la correttezza del codice IBAN del conto del beneficiario, al fine di evitare accrediti inesatti. 2) INCASSI DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE Il servizio consente al correntista di: Incassare i propri crediti verso terzi mediante l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (pagamento mediante avviso) o FRECCIA (bollettino bancario precompilato) inviati al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario (per MAV, anche presso uffici postali); Incassare tramite il servizio RID (rapporti interbancari diretti), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente la data di scadenza. Questo servizio può assumere connotazioni particolari: RID veloce (termini temporali di esecuzione brevi); RID utenze (nei confronti di società erogatrici di acqua, luce, gas telecomunicazioni etc.); RID commerciale (nei confronti di esercizi commerciali per il pagamento di beni); Incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria) i propri crediti mediante l invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza; Incassare effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri o presso di altre italiane o estere; l importo degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso); 3) INCASSI VARI Il servizio consente di fare accettare effetti e di incassare assegni, vincite, libretti, certificati o altri documenti; il netto ricavo dell operazione viene accreditato ad incasso avvenuto. 4) UTENZE, RID E ALTRE DISPOSIZIONI DI ADDEBITO PREAUTORIZZATE Il Servizio consente il pagamento in via continuativa mediante ordine permanente di addebito su Conto Corrente delle fatture emesse da varie Società Creditrici, tra le quali ricordiamo a titolo di esempio: pagamento bollette per servizi telefonici, fornitura energia elettrica, gas, acqua, pagamento quote periodiche relative a piani di investimento finanziari ed assicurativi, ecc. Il Servizio prevede un ordine permanente di addebito (disposizione di preautorizzazione di addebito in via continuativa) su un rapporto di Conto Corrente. 5) PAGAMENTI E SERVIZI VARI Il servizio consente di effettuare pagamenti per conto del cliente. Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; Rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera. 1) BONIFICI BONIFICI ITALIA SU ALTRE BANCHE Commissioni 2,58 Valuta di accredito al beneficiario: BONIFICI ITALIA SU CONTI CORRENTI PRESSO LA NOSTRA BANCA Commissioni 0,00 Valuta di accredito al beneficiario giorno stesso CONDIZIONI ECONOMICHE massimo 3 giorni lavorativi bancari successivi alla data di esecuzione dell ordine, ovvero quella fissa eventualmente indicata dall ordinante Bonifici A estero Termine entro cui i fondi saranno accreditati sul conto della banca del beneficiario Data valuta di addebito Spese e commissioni Commissioni intervento Spese compilazione CVS 5 giorni lavorativi dalla data di accettazione dell ordine Data operazione 15,00 0,15% minimo 2,58 7,00 2/5

3 Spese OUR trasfrontalieri Spese OUR Resto del Mondo 3/5 25,00 30,00 La Banca si riserva di recuperare ed addebitare al cliente le spese a qualsiasi titolo reclamate o trattenute dalla Banca Estera/Italiana sia per i bonifici A estero che per i bonifici DA estero BONIFICI DALL ESTERO Cambio Spese bonifico 6,50 Valuta accredito Divise Out/Euro denaro rilevato in via continuativa dalla Reuters 2 gg. lavorativi Giri ad altre di bonifici pervenuti Rimborso spese 20,00 BONIFICI TRANSFRONTALIERI (CROSS BORDER) - Ex Direttiva 97/5/CE e R.E. 2560/2001 Bonifici DA e A estero Commissioni 2,58 Se incompleti di IBAN e SWIFT BIC CODE ulteriori spese 5,16 BONIFICI DA ESTERO Termine entro cui i fondi sono messi a disposizione del beneficiario Indennizzo dovuto quando l'importo del bonifico transfrontaliero non è messo a disposizione del beneficiario nei termini sopra previsti 2) INCASSI DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE Servizio MAV / FRECCIA attivo Commissioni di incasso per ogni MAV / BOLLETTINO FRECCIA 3,00 Valuta di accredito su conto corrente Servizio RID attivo Commissioni di incasso per ogni RID 3,00 Commissioni di insoluto per ogni RID 5,50 Valuta di accredito su conto corrente 1 giorno lavorativo dalla data di disponibilità da parte della Banca Somma corrispondente all'interesse legale (attualmente 3,00%) calcolato sull'importo del bonifico transfrontaliero per il periodo compreso tra lo scadere del termine sopra previsto e la data nella quale l'importo del bonifico transfrontaliero è messo a disposizione del beneficiario. Nel caso in cui la Banca del beneficiario dimostri che il mancato rispetto dei termini è imputabile al beneficiario, non è dovuto alcun indennizzo. 10 giorni lavorativi dopo la scadenza 10 giorni lavorativi dopo la scadenza Commissioni effetti Diritto di brevità Giorni valuta per accredito oltre la scadenza A scadenza determinata A vista Presentazione portafoglio cartaceo Sconto commerciale 1,50 4,00 1,55 1,55 10 gg. fissi 10 gg. fissi 15 gg. fissi 15 gg. fissi S.B.F. 4,00 4,00 1,55 1,55 15 gg. fissi 15 gg. fissi 20 gg fissi 20 gg. fissi Dopo incasso 5,00 5,00 1,55 1,55 15 gg. fissi 15 gg. fissi 20 gg. fissi 20 gg. fissi Sconto finanziario 1,50 1,50 = = 8 gg. fissi 8 gg. fissi 8 gg. fissi 8 gg. fissi Presentazione portafoglio Elettronico (RI.BA.) S.B.F.. 3,00 3,00 1,55 1,55 10 gg. fissi 14 gg. fissi = = Dopo incasso 5,00 5,00 1,55 1,55 10 gg. fissi 14 gg. fissi = = Commissioni insoluto - Portafoglio elettronico e cartaceo Commissioni Valuta addebito insoluto Sconto commerciale 1,50% Minimo 3,60 Massimo 9,30 Più spese reclamate Data scadenza effetto S.B.F 9,30 3,60 fisso per (massimo per elettronico cartaceo) Più spese reclamate Data scadenza effetto Sconto finanziario 1,50% Minimo 3,60 Massimo 9,30 Più spese reclamate Data scadenza effetto Più spese postali: 2,58 per singolo effetto Richiamo effetti: 10,00 per singolo effetto più spese reclamate Richieste d esito: 2,58 ESTERO - SPESE ESITO EFFETTI, PAGAMENTI, ASSEGNI INTROITI, DOCUMENTI ALL INCASSO Richiesta esito iniziativa clienti 10,00 ESTERO - PORTAFOGLIO ASSEGNI, NEGOZIAZIONI A CLIENTI Spese 6,00 Valuta assegni in Euro su italiane Valuta assegni in Euro su di paesi IN

4 Valuta assegni in Euro su di paesi OUT Valuta assegni in divise OUT su estere Valuta assegni in divisa terza su estere Spese insoluti 10,00 PORTAFOGLIO DOPO INCASSO IMPORT Spese pagamento 18,00 Commissioni incasso effetti semplici 0,15% Minimo 20,00 Massimo 115,00 Commissioni di incasso documenti 0,30% Minimo 20,00 Massimo 115,00 Commissioni di accettazione 0,15% PORTAFOGLIO DOPO INCASSO EXPORT Spese bonifico 18,00 Spese postali 7,00 Maggiori spese possono venire recuperate per spedizione via corriere speciale Commissioni incasso effetti semplici 0,15% Minimo 20,00 Massimo 115,00 Commissioni di incasso documenti 0,30% Minimo 20,00 Massimo 115,00 Commissioni di accettazione 0,15% Incasso con addebito diretto elettronico su Francia (LCR/BOR), su Spagna (IEF) Valuta accredito crediti denominati in EURO (a partire dalla scadenza) Accredito definitivo (salvo eventi di forza maggiore) 4 gg. lavorativi 1 mese Commissioni incasso 10,00 Commissioni impagati/richiamati 20,00 Incasso con addebito diretto elettronico su Germania (Lastschriften) Valuta accredito crediti denominati in EURO (a partire dalla scadenza) 4 gg. lavorativi Commissioni incasso 20,00 3) INCASSI VARI Incasso vincite Commissioni di Incasso 0,4 % Spese 10,00 Costi di assicurazione Libretti, certificati di deposito e altri titoli di credito Commissioni di Incasso (titoli di altre ) 0,1 % Recupero spese sostenute Spese 10,00 Costi di assicurazione Recupero spese sostenute 4) UTENZE, RID E ALTRE DISPOSIZIONI DI ADDEBITO PREAUTORIZZATE Pagamento utenze, imposte, contributi e simili Servizi di pagamento di bollette e utenze: ENEL, TELECOM, ecc.: Servizi di pagamento delle bollette e utenze del Gruppo PUBLISERVIZI: Pagamento RAV, MAV, FRECCIA, TRIBUTI modd. F23/F24, pagamento ICI, pagamenti presso le Tesorerie Comunali: 2,58 allo sportello per cassa 1,20 allo sportello con addebito sul conto corrente Gratuito se convenzionato con addebito permanente sul conto corrente Gratuito Gratuito 5) PAGAMENTI E SERVIZI VARI Servizio di pagamento bollettini presso Ufficio Postale Commissioni 1,55 a bollettino oltre spese postali di incasso ( 1,20) Cambio assegni di altre allo sportello Commissione 1 per mille (minimo 1,00) CLAUSOLE CONTRATTUALI DIRITTO DI RECESSO SPETTANTI AL CLIENTE ED ALLA BANCA Il Cliente e la Banca possono recedere dal contratto in qualunque momento. In caso di recesso da parte del Cliente non avrà diritto alla restituzione delle commissione e spese già corrisposte per il servizio ottenuto. TEMPI MASSIMI PER LA CHIUSURA DEL RAPPORTO Il giorno della richiesta del cliente. 4/5

5 MEZZI DI TUTELA STRAGIUDIZIALE DI CUI IL CLIENTE PUÒ AVVALERSI I reclami vanno inviati a: Banca di Credito Cooperativo di Cambiano - Direzione Generale - Ufficio Reclami - Piazza Giovanni XXIII, Castelfiorentino (Fi), indirizzo di posta elettronica ufficioreclami@bancacambiano.it, posta elettronica certificata ufficioreclami@pec.bancacambiano.it, fax , che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito oppure chiedere alla banca. LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Assegni/effetti al dopo incasso: Assegni/effetti sbf: Bollettino bancario "Freccia": Data limite pagamento: Diritto di brevità Disponibilità : Dopo Incasso: MAV: Preautorizzazione di addebito in Conto Corrente: RiBa: Richieste di esito: RID commerciale-utenze-veloce: Salvo Buon Fine: Tasso di cambio: Termini di disponibilità (non stornabilità): Valuta: assegni/effetti per i quali il cliente riceve l'accredito successivamente all'effettivo incasso. assegni/effetti negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. Tale data rappresenta la data successiva o al limite uguale alla scadenza entro la quale il debitore può assolvere all obbligo di pagamento presentazione entro 20 giorni dalla scadenza data dalla quale la somma si considera di piena disponibilità del cliente. l accredito della somma avviene dopo che la banca ha ricevuto l esito pagato. incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. Disposizione di addebito in via continuativa che il debitore conferisce alla Banca presso la quale è acceso il conto corrente di regolamento delle disposizioni di addebito incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. richieste di esito su assegni/effetti inviati all'incasso. incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. l accredito è immediato, ma con valuta successiva alla scadenza (data del presunto incasso); indipendentemente dalla valuta applicata, la somma non è disponibile fino a che non sono maturati i giorni di disponibilità. indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale). termini, espressi in giorni lavorativi bancari, decorsi i quali il cliente acquista la disponibilità economica (giuridica) delle somme accreditate sul conto. data dalla quale si conteggiano gli interessi. 5/5