Risarcimento diretto: Le nuove opportunità di business Esperienza SARA

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Gilberta Tedesco
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1 Risarcimento diretto: Le nuove opportunità di business Esperienza SARA 02/04/2008 Obiettivo dell intervento Illustrare l approccio di SARA verso lo scenario competitivo determinato dall introduzione del risarcimento diretto. 2

Illustrare l approccio di SARA verso lo scenario

2 Impatto del Risarcimento Diretto ESIGENZE OPPORTUNITA 1. Valutare la nuova profittabilità dei segmenti di clientela 2. Modificare i modelli di tariffazione 3. Modificare i modelli di riservazione 1. Nuovi paradigmi di relazione con il cliente 2. Innovazione dei processi liquidativi 3. Innovazione di sistema di offerta Oggetto dell intervento 3 L approccio adottato E S I G E N Z E Sistema di offerta Tariffa Servizio Posizionamento competitivo del Catalogo SARA Tecniche di vendita Bisogni risolti Approccio al Cliente O P P O R T U N I T A 4

3 Le esigenze tecniche viste dall Attuariato Valutazione del costo medio rispetto al Forfait Profittabilità dei clienti Necessità di differenziare tra Frequenza Subita e Frequenza Causata Rischio di conflitto di interesse verso il cliente Modelli di tariffazione Frequenza Causata/Subita Costo Medio CARD/NO CARD/Forfait Diverso impatto - significativamente discriminanti - di vecchie variabili tariffarie Serie storica e affidabilità delle informazioni 5 CARD: un nuovo mondo da scoprire con cui imparare a confrontarsi DATI DI MERCATO ~ 85% dei sinistri RCA ~ 60% del valore 6

Causata/Subita Costo Medio CARD/NO CARD/Forfait Diverso impatto - significativamente discriminanti - di vecchie variabili tariffarie Serie

4 Catalogo SARA VANTAGGIO COMPETITIVO Differenziazione Prezzo DIMENSIONE MERCATO Ampia Nicchia SARAFREEKM SARA VINTAGE SARA EASY RIDER RIMBORSO SICURO SARABOX SARA VEICOLI 7 SARA VINTAGE E la polizza dedicata ai possessori di uno o più veicoli storici. Analisi Il contratto SARAVINTAGE Frequenza Causata Frequenza Subita Valutazione costo medio subito del veicolo storico Nuova struttura del prodotto 8

polizza dedicata ai possessori di uno o più veicoli storici.

5 SARA FREEKM (1 di 2) E la polizza auto a consumo, che prevede il pagamento di una quota del premio alla stipula e la restante quota in funzione dei km percorsi rilevati attraverso un sistema satellitare. Sul veicolo è montato anche un sensore di crash. Analisi Il contratto SARAFREEKM Presenza del sensore di crash Servizio al cliente Evoluzione tariffaria Spinta commerciale 9 SARAFREEKM Evoluzione tariffaria (2 di 2) Valutazione di nuovi coefficienti di tariffazione: orari e luoghi di percorrenza % Km Percorsi FASCIA PERCORSO ORARIA URBANO EXTRAURBANO AUTOSTRADA Totale % 15.4% 13.1% 48.0% % 13.6% 9.9% 42.3% % 2.8% 2.8% 9.8% Totale 42.5% 31.8% 25.7% 100.0% 10

Analisi Il contratto SARAFREEKM Presenza del sensore di crash Servizio al cliente Evoluzione tariffaria Spinta commerciale 9 SARAFREEKM Evoluzione tariffaria (2 di 2)

6 SARA EASY RIDER E la polizza dedicata a chi guida più di una moto. Il prodotto prevede la guida esclusiva Il contratto SARA EASY RIDER Analisi Guida esclusiva Modifica del premio 11 Un prodotto innovativo SARA sta testando sul mercato una nuova tariffa che prevede tra le variabili tariffarie anche l esperienza del conducente, l utilizzo e la destinazione d uso del motociclo. Premio Puro CUSTOM ENDURO GRAND TO ROADSTER ROUTIERE SCOOTER SPORT TRAIL Categorie Queste variabili tariffarie consentiranno di monitorare + attentamente le caratteristiche di rischio dei segmenti di clientela anche in ottica risarcimento diretto. 12

sul mercato una nuova tariffa che prevede tra le variabili tariffarie anche l esperienza del conducente, l utilizzo e la destinazione d uso del motociclo.

7 SARA VEICOLI E la polizza che prevede un ampia serie di garanzie per gli autocarri leggeri e pesanti Analisi Il contratto SARA VEICOLI Valutazione costo medio subito Servizio al cliente Modifica formule con franchigie 13 Prodotto Collision: RIMBORSO SICURO E il prodotto SARA che risarcisce i danni subiti dal veicolo in caso di incidente, con piena o parziale responsabilità. Analisi Massima copertura a un costo limitato Servizio al cliente Nuovo prodotto a completamento della gamma prodotti auto 14

RIMBORSO SICURO E il prodotto SARA che risarcisce i danni subiti dal veicolo in caso di incidente, con piena o parziale

8 Prodotto Collision: RIMBORSO SICURO La garanzia offre: 1. massima copertura: rimborso per i danni subiti all auto in caso di incidente con un altro veicolo; 2. massima semplicità: può essere sottoscritta in concomitanza con una polizza RCA Sara da tutti i clienti che non hanno causato incidenti negli ultimi tre anni o che sono assicurati da poco, purché privi di sinistri 3. nessuna franchigia in caso di attivazione della procedura di risarcimento diretto: vengono risarciti anche i piccoli danni alla carrozzeria 4. Costo limitato: a partire da 50 in tagli fissi, in funzione del costo della polizza RCA 15 Tariffa Autovetture: nuove variabili E in fase di analisi la modifica della variabile tariffaria Marca/modello Costo medio Costo medio Nazionale - LANCIA-Y FIAT-Seicento FIAT-Bravo/Brava RENAULT-Mégane/Scénic 1ª s. FIAT-Panda 2ª serie SMART-city coupé/cabrio CITROEN-Xsara OPEL-Zafira FIAT-Idea RENAULT-Scénic 2ª serie Dati qualitativi, esempio. LAND ROVER-Freelander 1ª serie Dati qualitativi, esempio ALFA ROMEO-155 TOYOTA-Yaris 2ª serie RENAULT-Modus 1ª serie BMW-Serie 5 (E60/E61) FIAT-Multipla 2ª serie VOLKSWAGEN-Touran JEEP-Grand Cherokee HONDA-HR-V OPEL-Zafira 2ª serie 16

privi di sinistri 3. nessuna franchigia in caso di attivazione della procedura di risarcimento diretto: vengono risarciti anche i piccoli danni alla carrozzeria 4.

9 Tariffa Autovetture: nuove variabili Il saldo della gestione CARD evidenzia risultati diversi per Marca. E in fase di analisi la possibilità di tariffare per Marca/modello non solo in funzione della frequenza e del costo medio ma anche in relazione alla gestione dei sinistri CARD subiti. Quota di mercato SARA Quote di mercato % Quota mercato Saldo gestione CARD FIAT OPEL FORD RENAULT LANCIA VOLKSWAGEN PEUGEOT Dati qualitativi, esempio. Dati qualitativi, esempio CITROEN ALFA ROMEO TOYOTA MERCEDES AUDI BMW SEAT NISSAN HYUNDAI DAEWOO SUZUKI SMART HONDA VOLVO SKODA + - Euro per sinistro Saldo a zero per sinistro 17 Nuove informazioni da valutare nelle metodologie tariffarie FREQUENZA CARD GESTITI COSTO MEDIO CARD GESTITI -FORFAIT FREQUENZA FREQUENZA CARD CAUSATI COSTO MEDIO COSTO MEDIO CARD CAUSATI FREQUENZA NOCARD COSTO MEDIO NOCARD 18

Quota di mercato SARA Quote di mercato % Quota mercato Saldo gestione CARD FIAT OPEL FORD RENAULT LANCIA VOLKSWAGEN PEUGEOT Dati qualitativi, esempio.

10 Prossimi passi I cantieri di ridisegno dei processi di liquidazione dei danni a cose e dei danni con lesione sono in piena attività. Così valuteremo ancor meglio come ridisegnare i prodotti.. ma questi sono temi ancora top secret! 19

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