EuROvItA SYNCHRO ED. MAGGIO 2016
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1 ED. MAGGIO 2016 EuROvItA SYNCHRO Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili e Unit Linked, a premi unici e a premi unici ricorrenti con possibilità di versamenti aggiuntivi Contratto di assicurazione temporanea, facoltativa, per il caso di morte a capitale costante a premi unici e a premi annui costanti e Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione (comprensive dei Regolamenti della Gestione Separata Euroriv e dei Fondi Interni Assicurativi Synchro Bilanciato, Synchro Flessibile, Synchro Altamente Dinamico, il Glossario e il Modulo di Proposta di Assicurazione, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Cod. tariffa PU PU PU PU0768 Cod. Tariffa PR PR PR PA0766 mod. EURSYN EFI ed
2 INDICE SCHEDA SINTETICA 1 1. INFORMAZIONI GENERALI 1 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO 3 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE 4 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE 7 5. COSTI ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA E DEI FONDI/OICR DIRITTO DI RIPENSAMENTO 36 NOTA INFORMATIVA 1 A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI 2 C. INFORMAZIONI SUI FONDI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 11 D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 105 E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 112 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI LEGATE ALLA GESTIONE INTERNA SEPARATA EURORIV 123 G. DATI STORICI SUI FONDI INTERNI E SUI FONDI ESTERNI 126 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 1 PREMESSA 1 PARTE I 2 ART. 1 OGGETTO E CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO 2 ART. 2 - DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO 3 ART. 3 - RISCHIO DECESSO: ESCLUSIONI 3 ART. 4 - CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO 4 ART. 5 - REVOCA DELLA PROPOSTA, DIRITTO DI RIPENSAMENTO E RECESSO DAL CONTRATTO 5 ART. 6 - BENEFICIARI 6 ART. 7 - DURATA DEL CONTRATTO E LIMITI DI ETA 6 ART. 8 - PREMI 7 ART. 9 ATTRIBUZIONE DELL QUOTE 9 ART CICLO DI SOTTOSCRIZIONE E DATA DI RIFERIMENTO 9 ART. 11 OPERAZIONI DI DISINVESTIMENTO E DATA DI RIFERIMENTO 10 ART PRESTAZIONI ASSICURATE 10 ART. 13 FONDI INTERNI E FONDI ESTERNI DISPONIBILI 12 ART. 14 VALORE UNITARIO DELLA QUOTA DEI FONDI INTERNI E FONDI ESTERNI 12 ART. 15 GESTIONE SEPARATA E RIVALUTAZIONI 13 ART. 16 COSTI 14 ART. 17 RISCATTO 18 ART. 18 PRESTITI 20 ART. 19 OPERAZIONI DI TRASFERIMENTO (SWITCH) 20 ART. 20 ATTIVITA DI SALVAGUARDIA E STOP LOSS 21 ART PAGAMENTI DI EUROVITA E DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE 22 ART CESSIONE, PEGNO E VINCOLO DELLA POLIZZA 24 ART IMPOSTE DI ASSICURAZIONE 24 ART LEGISLAZIONE APPLICABILE E CONTROVERSIE 24 Indice Pagina 1 di 2
3 ART PUBBLICAZIONI DELLE QUOTE E COMUNICAZIONI AL CONTRAENTE 25 PARTE II 26 ART. 26 CONCLUSIONE ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO 26 ART. 27 REVOCA DELLA PROPOSTA, DIRITTO DI RIPENSAMENTO E RECESSO 26 ART. 28 DURATA DEL CONTRATTO E REQUISITI DI ASSICURABILITA 27 ART. 29 PRESTAZIONI ASSICURATE 27 ART. 30 RISCHIO DECESSO: ESCLUSIONI E LIMITAZIONI 27 ART. 31 PREMI 29 ART. 32 COSTI 29 ART. 33 RIVALUTAZIONI 29 ART. 34 RISCATTO 29 ART. 35 RISOLUZIONE DEL CONTRATTO PER MANCATO PAGAMENTO DEI PREMI 30 ART. 36 DISCIPLINA E RINVII 30 EURORIV REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA 31 REGOLAMENTO DEI FONDI INTERNI ASSICURATIVI 34 Allegato 1 ELENCO DELLE ATTIVITA SPORTIVE E DELLE PROFESSIONI 45 Allegato 2 - INFORMATIVA PRIVACY 46 Allegato 3 - MODULO DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE 50 Allegato 4 - QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL ADEGUATEZZA DEL 56 CONTRATTO Allegato 5 - INFORMATIVA PER L ATTIVAZIONE DEI SERVIZI ON- LINE ED ACCESSO ALL AREA RISERVATA CLIENTI 57 GLOSSARIO 1 MODULO DI PROPOSTA DI ASSICURAZIONE 1 Indice Pagina 2 di 2
4 SCHEDA SINTETICA EUROVITA SYNCHRO Contratto di assicurazione sulla vita multiramo determinato dall abbinamento di : assicurazione mista a prestazioni rivalutabili (cod. tariffa PU0266) di ramo I, prodotto finanziario-assicurativo di tipo unitlinked collegato a Fondi Interni e/o Fondi Esterni (cod. tariffa PU0334, PU0335) di ramo III, assicurazione temporanea caso morte (opzionale) (cod. tariffa PU0768) con pagamento di premio unico (Codice Prodotto IMO002) Contratto di assicurazione sulla vita multiramo determinato dall abbinamento di: assicurazione mista a prestazioni rivalutabili, (cod. tariffa PR0267) di ramo I, prodotto finanziario-assicurativo di tipo unitlinked collegato a Fondi Interni e/o Fondi Esterni (cod. tariffa PR0338, PR0339) di ramo III, assicurazione temporanea caso morte (opzionale) (cod. tariffa PA0766) con pagamento di premi ricorrenti (Codice Prodotto IMO003) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione: EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa: Il patrimonio netto della Compagnia è pari a 211,7 milioni di Euro, di cui 113,7 milioni di Euro di capitale sociale e 80,9 milioni di Euro di riserve patrimoniali. L indice di solvibilità, pari al rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, alla data del 31 dicembre 2015 è pari al 130%. I dati di cui sopra sono relativi all ultimo bilancio approvato e si riferiscono alla situazione patrimoniale al 31/12/ c) Denominazione del contratto: EUROVITA SYNCHRO 1.d) Tipologia del contratto: EUROVITA SYNCHRO può essere sottoscritto, a scelta del Contraente: Scheda sintetica Pagina 1 di 36
5 - quale Prodotto multiramo a premio unico (codice prodotto IMO002) oppure, in alternativa, - quale Prodotto multiramo a premi unici ricorrenti (codice prodotto IMO003) Le prestazioni assicurative di EUROVITA SYNCHRO, di seguito illustrate, sono offerte nell ambito di un prodotto assicurativo c.d. multiramo determinato dalla combinazione dei seguenti prodotti : un assicurazione mista a prestazioni rivalutabili, un prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked collegato a Fondi Interni e/o Fondi Esterni, un assicurazione temporanea caso morte (facoltativa). *** Il contratto consente di investire una parte di premio in una Gestione Separata di ramo I, un altra in di Fondi Interni alla Compagnia e/o in di Fondi Esterni, secondo le seguenti ripartizioni: - è possibile investire nella Gestione Separata da un minimo del 10% ad un massimo del 50% dei premi versati, - è possibile scegliere al massimo 3 Fondi Interni e/o al massimo 10 Fondi Esterni tra quelli messi a disposizione dalla Compagnia al momento della sottoscrizione, - l investimento minimo in ciascun Fondo Interno e/o Fondo Esterno prescelto è di 200 Euro. - l investimento complessivo in Fondi con grado di rischio MOLTO ALTO non può essere superiore al 10% dei premi versati Pertanto, le prestazioni previste dal contratto: - per la parte di premio investita nei Fondi (Interni ed Esterni), sono espresse in il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le sono rappresentazione. Pertanto, per questa parte di premio il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle - per la parte investita nella Gestione Separata, sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento della Gestione stessa - per la parte di premio destinata alla copertura caso morte facoltativa sono contrattualmente garantite dalla Compagnia. 1.e) Durata: La durata del presente contratto è fissata in quindici anni dalla data di decorrenza. E assicurabile la persona fisica (Assicurato) che al momento della sottoscrizione del contratto abbia un età compresa tra 18 anni e 80 anni. La durata della garanzia temporanea caso morte opzionale può essere, a scelta del Contraente, di 5 o 10 anni, compatibilmente con l età dell Assicurato che non potrà avere alla scadenza della garanzia un età maggiore di 70 anni. Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto totale trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza ed il riscatto parziale a decorrere dal terzo mese di efficacia del contratto alle condizioni e limiti indicati al paragrafo 16.2 delle Nota Informativa alla quale si fa rinvio. 1.f) Pagamento dei premi: Prodotto multiramo a premio unico con possibilità di premi aggiuntivi (codice prodotto IMO002) Premio unico: l importo minimo del premio unico iniziale è pari a Euro, Premi aggiuntivi: a partire dal secondo mese di decorrenza del contratto il Contraente ha inoltre la facoltà di versare dei premi aggiuntivi di importo minimo di Euro. Scheda sintetica Pagina 2 di 36
6 Prodotto multiramo a premi unici ricorrenti con possibilità di premi aggiuntivi (codice prodotto IMO003) Piano di premi unici ricorrenti: l importo minimo del primo versamento è pari a Euro, l importo minimo dei premi successivi è pari a Euro annui, frazionabili. Premi aggiuntivi: a partire dal secondo mese di decorrenza del contratto il Contraente ha inoltre la facoltà di versare dei premi aggiuntivi di importo minimo di Euro. La misura in cui l investimento è ripartito tra le diverse forme assicurative che compongono il prodotto multiramo deve essere definita al momento del perfezionamento del contratto. In corso di contratto la ripartizione può essere mutata tramite operazioni di trasferimento (switch) e/o versamenti aggiuntivi. Al fine di salvaguardare l equilibrio e la stabilità della Gestione Separata nell interesse di tutti gli Assicurati se l importo massimo del cumulo dei premi (iniziali e/o aggiuntivi) versati nella Gestione stessa da un unico Contraente, o da più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto, in un periodo di osservazione di dodici mesi coincidente con l anno solare, supera l ammontare di euro , la Compagnia si riserva la facoltà di valutare l opportunità di effettuare l investimento. Premio per la garanzia caso morte aggiuntiva (facoltativa) La garanzia assicurativa temporanea caso morte prevede il pagamento di un premio unico (codice prodotto IMO002), o premi unici ricorrenti (codice prodotto IMO003), la cui entità dipende dall età dell Assicurato e dalla qualifica di fumatore o non fumatore. Il relativo importo viene prelevato dal/i premio/i versato/i, al netto dei costi fissi, al momento della conclusione del contratto. Il contratto prevede limiti di investimento dei premi i cui dettagli sono riportati ai punti 4.3 sezione B della Nota Informativa 1.g Bonus alla Sottoscrizione Alla sottoscrizione del contratto Eurovita riconosce al Contraente un bonus pari allo 0,25% del premio investito, conseguentemente, il premio investito nella Gestione separata e nel Fondo Interno e/o Fondi Esterni sarà maggiorato di detto importo. 2. Caratteristiche del contratto EUROVITA SYNCHRO può essere sottoscritto in via alternativa come prodotto multiramo a premio unico (codice prodotto IMO002) o prodotto multiramo a premi unici ricorrenti (codice prodotto IMO003). EUROVITA SYNCHRO è un contratto di assicurazione sulla vita determinato dalla combinazione di un assicurazione mista a prestazioni rivalutabili, un prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked collegato a Fondi Interni e/o Fondi Esterni e un assicurazione temporanea caso morte, opzionale. Il contratto è in grado di soddisfare esigenze diverse a seconda di come sia ripartito il premio versato tra i vari prodotti. Esso realizza una forma di risparmio finanziario/assicurativo. Il contratto concilia l esigenza di cogliere le opportunità che i mercati finanziari possono presentare, con la sicurezza di un investimento rivalutabile legato ad una gestione separata assicurativa. Scheda sintetica Pagina 3 di 36
7 Il Contraente: - investe nella Gestione Separata EURORIV della Compagnia (è possibile investire in essa tra un minimo del 10% ad un massimo del 50% dei premi versati al netto dei costi e della parte di premio a copertura della garanzia caso morte, facoltativa), la quale garantisce la conservazione e rivalutazione del capitale - può investire in una gamma di Fondi Interni flessibili (è possibile scegliere al massimo 3 Fondi) e/o Fondi Esterni (è possibile allocare il premio al massimo in 10 Fondi) che offrono la possibilità di accedere a diversi segmenti del mercato finanziario con vari profili di rischio e rendimento atteso - può sottoscrivere in via opzionale una garanzia che assicura un capitale aggiuntivo in caso di morte. L investimento nei Fondi Interni e/o Fondi Esterni ha come obiettivo di far crescere il capitale investito in un orizzonte temporale di medio/lungo periodo, in base all andamento del valore delle dei Fondi. In caso di andamento negativo delle il valore del capitale investito potrebbe diminuire. Il rischio sopra indicato può essere compensato dalle prestazioni correlate alla Gestione Separata, che si rivaluta annualmente in base al rendimento della Gestione EURORIV. Il prodotto è caratterizzato da un profilo di rischio Alto. L effettiva esposizione ai fattori di rischio dipende dalle scelte del Cliente in ordine: - all allocazione in fase di sottoscrizione del premio tra le diverse componenti del prodotto (Gestione Interna Separata, Fondi Interni, Fondi Esterni); - alle successive modifiche all allocazione in corso di contratto tramite switch e versamenti aggiuntivi; - al grado di rischio dei Fondi prescelti. In relazione alla parte dei premi investiti destinata alla Gestione Interna Separata EURORIV, per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione F) della Nota Informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi nel momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti prestazioni: 3.a) Prestazioni in caso di vita dell Assicurato: Alla scadenza contrattuale Eurovita corrisponde un capitale dato dalla somma del capitale assicurato maturato nella Gestione EURORIV a tale data del controvalore delle dei Fondi Interni e/o Fondi Esterni, scelti dal Contraente e collegati al contratto a tale data. Scheda sintetica Pagina 4 di 36
8 Il giorno di riferimento per l operazione di disinvestimento dei Fondi Interni e/o Fondi Esterni è il primo giorno utile di valorizzazione dei Fondi successivo alla data di scadenza. 3.b) Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato: Al decesso dell Assicurato, in qualsiasi momento si verifichi prima della scadenza contrattuale, Eurovita corrisponde al Contraente o agli eventuali Beneficiari designati dal Contraente nel Documento Contrattuale, un capitale dato dalla somma: del capitale assicurato maturato nella Gestione EURORIV alla data di denuncia del decesso. del controvalore delle, alla data di denuncia del decesso, dei Fondi Interni e/o Fondi Esterni, scelti dal Contraente e collegati al contratto a tale data, maggiorato di un importo che dipende dall età dell Assicurato al momento del decesso, come riportato nella seguente tabella: Età di decesso % di maggiorazione % 70 e oltre 0,1% La maggiorazione non potrà comunque essere superiore a Euro. Nel caso venga attivata la copertura caso morte opzionale, e sempreché il decesso dell Assicurato avvenga durante la copertura di detta garanzia e non operi una esclusione prevista dalle Condizioni Contrattuali all art. 3, Eurovita corrisponde un capitale addizionale, scelto dal Contraente al momento della sottoscrizione pari a Euro o Euro e indicato nel Documento Contrattuale. Si richiama, al riguardo, l attenzione del Contraente sulla necessità di leggere le raccomandazioni e avvertenze contenute nel Modulo di Proposta nonché di verificare l esattezza delle informazioni fornite. Si segnala che eventuali dichiarazioni inesatte o reticenti rese dal Contraente e Assicurato, se diverso, in fase assuntiva e di stipulazione del contratto sulle circostanze che riguardano il rischio assicurato potrebbero compromettere il diritto alla prestazione, ai sensi dell art c.c e 1893 c.c. *** Il rischio decesso è coperto qualunque possa esserne la causa senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato salvo le esclusioni e le limitazioni previste all Art. 3 RISCHIO DECESSO: ESCLUSIONI delle Condizioni di Assicurazione. In questi casi Eurovita Assicurazioni S.p.A. corrisponderà una somma pari all ammontare della riserva matematica calcolata al momento della denuncia del decesso e il valore maturato nei Fondi Interni e Fondi Esterni. In questo caso il contratto si risolve anticipatamente. Scheda sintetica Pagina 5 di 36
9 Il giorno di riferimento per l operazione di disinvestimento, derivante dalla richiesta di liquidazione delle prestazioni per il decesso dell Assicurato, è individuato considerando la data in cui la Compagnia ha ricevuto denuncia di decesso dell Assicurato. Relativamente alla parte di premio investita nelle Gestione EURORIV, il capitale maturato, alla data dell evento o riscatto, è pari alla somma dei capitali investiti e rivalutati al 31/12 di ogni anno, al netto di eventuali riscatti parziali. Il tasso di rivalutazione è pari al rendimento della Gestione Interna Separata al netto della percentuale trattenuta dalla Compagnia, pari a 1,65%. La rivalutazione per la frazione d anno sarà calcolata pro-rata temporis a norma del punto a) dell art. 15 delle Condizioni di Assicurazione Le partecipazioni agli utili comunicate al Contraente non risultano definitivamente acquisite sul contratto se non a scadenza, in caso di decesso e in caso di riscatto. Il contratto non prevede quindi un consolidamento periodico di rendimento minimo, ma solo al verificarsi degli eventi suddetti. I capitali investiti, a seconda della tipologia di premio prescelta, sono determinati dalla somma di tutti i premi versati (premi unici, unici ricorrenti e aggiuntivi oppure premio unico iniziale ed eventuali premi aggiuntivi), al netto dei costi indicati all art. 16 delle Condizioni di Assicurazione e della parte di premio a copertura della eventuale garanzia caso morte (facoltativa). Relativamente alla parte di premio investita nei Fondi Interni e/o Fondi Esterni, il controvalore delle alla data di scadenza o del decesso dell Assicurato è pari al prodotto tra il numero delle attribuite al contratto, al netto di eventuali riscattate, e il valore della quota: o o per i Fondi Interni è rilevato il mercoledì successivo alla data dell evento, per i Fondi Esterni è rilevato in base alle tempistiche previste dal calendario di ciascun Fondo Esterno. Il numero massimo di giorni lavorativi necessari per concludere il disinvestimento è compreso tra 1 e 6 e dipende da ogni singolo Fondo Esterno (si rinvia al Regolamento di ogni Fondo). Relativamente al capitale investito nelle due tipologie di gestione finanziaria, in caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Si rinvia al punto 2.2 sezione B della Nota Informativa per maggiori dettagli. In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolate dagli articoli 12 e 15 delle Condizioni di Assicurazione. Attività di salvaguardia La Compagnia potrà, nel corso del contratto, modificare l universo investibile (il paniere di Fondi Esterni selezionabili) eliminandone o aggiungendone uno o più al fine di rendere disponibili i migliori Fondi Esterni presenti sul mercato. A seguito di tali modifiche, qualora il capitale del Contraente risulti investito in uno o più Fondi Esterni eliminati dall'universo investibile, la Compagnia effettuerà uno switch automatico dal fondo eliminato verso altri Fondi Esterni appartenenti comunque alla medesima macro-categoria, già precedentemente inclusi nel paniere od eventualmente inseriti nel paniere in sostituzione di quelli in uscita. Scheda sintetica Pagina 6 di 36
10 Stop loss E previsto un meccanismo automatico di stop loss su ogni singolo Fondo Esterno presente nel portafoglio del Cliente che prevede che la Compagnia sostituisca uno o più Fondi Esterni con altri scelti dalla Compagnia nel caso gli stessi evidenziassero perdite superiori al 30%. 4. Rischi finanziari a carico del Contraente Per il capitale investito in dei Fondi Interni e/o Fondi Esterni secondo le percentuali minime previste, Eurovita non offre alcuna garanzia di capitale minimo o di rendimento minimo. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle. 4.a) 4.b) Rischi finanziari a carico del Contraente a) ottenere un capitale a scadenza inferiore ai premi versati; b) ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati; c) ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore ai premi versati. L esposizione ai rischi di natura finanziaria sopra indicati è strettamente correlata a possibili andamenti sfavorevoli del valore delle del Fondo Interno e/o Fondi Esterni in cui sono investiti i premi versati dal Contraente. Profilo di rischio dei Fondi Interni e Fondi Esterni Il contratto presenta dei profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento diversi in funzione del Fondo Interno e/o Fondi Esterni prescelti dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto. Nelle successive tabelle sono riportate, in base alla classificazione indicata dalla CONSOB 1, il profilo di rischio dei Fondi Interni e Fondi Esterni a cui le prestazioni possono essere collegate. FONDI INTERNI SYNCHRO BILANCIATO SYNCHRO FLESSIBILE SYNCHRO ALTAMENTE DINAMICO Basso Medio Basso Profilo di rischio Medio Medio Alto Alto Molto Alto 1 Volatilità delle negli ultimi 3 anni oltre il 25% tra il 10% e 24,99% tra il 4% e il 9,99 tra il 1,60% e il 3,99% tra lo 0,5% e l 1,59% tra lo 0,01% e lo 0,49% Profilo di rischio Molto-alto Alto Medio-alto Medio Medio-basso Basso Scheda sintetica Pagina 7 di 36
11 N ISIN Nome Fondo Esterno Divisa Grado di Rischio 1 LU ABERDEEN GB SEL EMG MKTS BD"I2"(USD) A USD Medio Alto 2 LU ABERDEEN GB SEL EU HY BD "I2" (EUR) ACC EUR Medio 3 LU ABERDEEN GLB EASTERN EUR EQ "I2" (EUR) EUR Alto 4 LU ALLIANZ MERGER ARBITRAGE ST "AT" (EUR) EUR Medio 5 LU AMUNDI BOND EURO AGGREGATE "IE" (EUR) EUR Medio Alto 6 LU AMUNDI EQ GLOBAL GOLD MINES "MU" (USD) USD Molto Alto 7 LU AMUNDI EQUITY JAPAN TARGET "IHE" (EUR) EUR Alto 8 IE ANIMA STAR HIGH POTENTIAL EUROPE "I" ACC EUR Medio Alto 9 LU AXA WF FRAMLNGTN EUROP EMERGING "F" ACC EUR Alto 10 LU BANTLEON OPPORTUNITIES L "IT" EUR Medio Alto 11 LU BGF EMG MKTS LOCAL CURR BD "D2" (EUR)ACC EUR Alto 12 LU BGF EURO BOND "D2" EUR Medio Alto 13 LU BGF EURO CORPORATE BOND "E2" EUR Medio 14 LU BGF EURO MARKETS "D2" EUR Alto 15 LU BGF GLOBAL ALLOCATION "D2" USD Medio Alto 16 LU BGF US DOLLAR RESERVE "E2" ACC USD Medio Alto 17 LU BGF USD RESERVE "D2" (GBPHDG) GBP Medio Alto 18 LU BGF WORLD GOLD "D2" (EUR) EUR Molto Alto 19 LU BGF WORLD MINING "D2" (EUR) EUR Molto Alto 20 LU BLUEBAY GB INV GR CRP BD "M" (EURHDG) EUR Medio 21 LU BNP PARIBAS L1 EQUITY USD (LARGE CAP BLEND) USD Alto 22 LU BNPPL1 CONVERTIBLE BOND BEST SELECTION EUROPE "I" ACC EUR Medio Alto 23 LU BSF EM MKT FLEXI DYN BD "D2" (USD). USD Alto 24 LU CANDRIAM BONDS EURO HIGH YIELD "I" ACC EUR Medio 25 LU CANDRIAM BONDS EURO SHORT TERM "C" ACC EUR Medio Basso 26 LU CANDRIAM EQ L BIOTECHNOLOGY "R" (EUR) EUR Alto 27 LU CANDRIAM EQS L EMERGING EUROPE "I" ACC EUR Alto 28 LU CANDRIAM EQS L JAPAN "I" ACC JPY Alto 29 LU CARMIGNAC COMMODITIES "F" (EUR) ACC EUR Alto 30 LU CARMIGNAC PATRIMOINE "F" (EUR) ACC EUR Alto 31 LU CARMIGNAC PORTFOLIO SECURITE "F" (EUR) ACC EUR Medio Basso 32 LU CG NEW PERSPECTIVE "Z" (USD) USD Alto 33 IE00B5MQDC34 COMGEST GTH ASIA PAC EX JAPAN "I" (USD) USD Alto 34 LU DNCA INVEST MIURI "A" EUR Medio 35 LU DT INV I EURO CORP BDS "FC" ACC EUR Medio Alto 36 LU DT INV I GLOBAL INFRASTRUCTURE "FC" ACC EUR Alto 37 LU DWS GLOBAL AGRIBUSINESS "FC" (EUR) EUR Alto 38 FR ECHIQUIER AGRESSOR ACC EUR Alto 39 FR ECHIQUIER PATRIMOINE ACC EUR Medio 40 LU FIDELITY ASIAN HIGH YIELD "Y" (EUR) EUR Alto 41 LU FIDELITY CHINA CONSUMER "Y" (EUR) ACC EUR Alto 42 LU FIDELITY EMERGING ASIA "Y" (USD) USD Alto 43 LU FIDELITY EURO BLUE CHIP "E" EUR Alto 44 LU FIDELITY EURO CASH "Y" EUR Basso 45 LU FIDELITY EURO SHORT TERM BOND "Y" EUR Medio 46 LU FIDELITY FAST EUROPE "A" EUR Alto 47 LU FIDELITY GLB FINANCL SERVS "Y"(EUR) ACC EUR Alto 48 LU FIDELITY GLOBAL CONSUMER INDUSTRIES "Y" EUR Alto 49 LU FIDELITY GLOBAL DIVIDEND "Y" (EURHDG) EUR Alto 50 LU FIDELITY GLOBAL TELECOMMUNICATIONS "Y" EUR Alto 51 LU FIDELITY LATIN AMERICA "Y" USD Alto 52 LU FIDELITY US DOLLAR CASH "Y" USD Medio Alto 53 LU FRANKLIN DIVSFD CONSERV "I" (EUR) ACC EUR Medio Alto 54 LU FRANKLIN EURO HIGH YIELD "I" (EUR) ACC EUR Medio Alto 55 LU FRANKLIN K2 ALT STRT "I" (EURHDG) EUR Medio Alto 56 LU FRANKLIN MUTUAL EUROPEAN "I" (EUR) EUR Alto 57 LU FRANKLIN MUTUAL GLB DISCOVERY "I" EUR Alto 58 LU FRANKLIN TECHNOLOGY "I" (EUR) EUR Alto 59 LU FRANKLIN US OPPORTUNITIES "I" (EUR HDG) EUR Alto 60 LU GS ASIA PORTFOLIO "I" USD Alto 61 LU GS EUR FIXED INCOME PORTFOLIO "E" ACC EUR Medio Alto Scheda sintetica Pagina 8 di 36
12 62 LU HENDERSON H JAPAN OPPORT "I2" USD Alto 63 LU HENDERSON H. CHINA "A2" (EUR) EUR Alto 64 LU HENDERSON H. EURO CORPORATE BOND "I2" EUR Medio 65 LU INVESCO CHINA FOCUS EQ "A" (USD) USD Molto Alto 66 LU INVESCO EMERGING EUROPE EQUITY "C" USD Alto 67 LU INVESCO EURO SHORT TERM BD "A" EUR Medio Basso 68 LU INVESTEC ASIAN EQUITY "I" USD Alto 69 IE00B613TV33 JANUS ASIA "I" (EURHDG) EUR Alto 70 IE00B3ZSZ594 JANUS GL INVMENT GRD BD "I" (USD) USD Medio 71 IE00B808G672 JANUS US SHORT TERM BD "I" (USD) USD Medio Basso 72 LU JB MULTISTOCK EASTERN EUROPE FOCUS "C"A EUR Alto 73 LU JPM ASIA PACIFIC EQUITY "D" (USD) ACC USD Alto 74 LU JPM EMG EURP EQ "C" (EUR) ACC EUR Alto 75 LU JPM EMG MKTS STRAT BD "C PERF" (USD) ACC USD Medio 76 LU JPM EUROLAND EQUITY "C" EUR Alto 77 LU JPM GBL MACRO OPPS "C" (EUR) ACC EUR Medio Alto 78 LU JPM GLOBAL HIGH YIELD BOND "C" (USD) USD Medio Alto 79 LU JPM GLOBAL NATURAL RESOURCES "C" (EUR) EUR Molto Alto 80 LU JPM US SMALLER COS "C PERF" (USD) ACC USD Alto 81 LU JPM US VALUE "C" (EUR HDG) EUR Alto 82 LU JPM US VALUE "C" (USD) USD Alto 83 LU JULIUS BAER LUXURY BRANDS "C" (EUR) EUR Alto 84 FR LA FRANCAISE ALLOCATION "I" (EUR) ACC EUR Medio Alto 85 FR LAZARD CONVERTIBLE GLOBAL "A" (EUR) ACC EUR Alto 86 FR LAZARD NORDEN EUR ACC EUR Alto 87 LU LO FDS EMG LC CURR BD FDMTL "I" (EUR)ACC EUR Alto 88 LU LO FUNDS CONVERTIBLE BOND "I" (EUR) EUR Medio Alto 89 LU LO FUNDS EUROPE HIGH CONVICTION "I" EUR Alto 90 LU LO FUNDS GOLDEN AGE "I" (EUR) EUR Alto 91 LU LO FUNDS TACTICAL ALPHA "I" (EUR) EUR Medio 92 LU LO FUNDS WORLD GOLD EXPERTISE "I" (EUR) EUR Molto Alto 93 IE00BFTW8W95 MAGNA LATIN AMERICAN "G" (EUR) EUR Alto 94 LU MANDARINE UNIQUE S&M CAPS EU "I" (EUR) EUR Alto 95 LU MSS EMERGING MARKETS CORPORATE DEBT "Z" USD Medio Alto 96 LU MSS EUROZONE EQUITY ALPHA "Z" ACC EUR Alto 97 LU MSS GLOBAL BRANDS "Z" ACC USD Alto 98 LU MSS GLOBAL CONVERTIBLE (USD) "Z" ACC USD Medio Alto 99 LU MSS GLOBAL QUALITY "Z" (EUR HDG) EUR Alto 100 LU MSS INDIAN EQUITY "Z" (USD) USD Alto 101 LU MSS JAPANESE EQUITY "ZH" EUR Alto 102 LU MSS US ADVANTAGE "Z" ACC USD Alto 103 LU MSS US ADVANTAGE "ZH" ACC EUR Alto 104 LU NORDEA 1 EMRG MKT BD "E" (USD) USD Medio Alto 105 LU NORDEA 1 EMRG MKT LOCAL DBT "BP" (EUR) EUR Alto 106 LU NORDEA 1 EUR HIGH YLD BND "E" ACC EUR Medio 107 LU NORDEA 1 EUROP SMALL&MID CAP EQUITY "E" EUR Alto 108 LU NORDEA 1 GLOBAL STABLE EQ EUHDG "E"(EUR) EUR Alto 109 LU NORDEA 1 STABLE RETURN "E" (EUR) ACC EUR Medio Alto 110 FR ODDO AVENIR "CN" (EUR) EUR Alto 111 FR ODDO CNVT EU MODERATE "CI" (EURHDG) ACC EUR Medio Alto 112 FR ODDO OPTIMAL INCOME "CR" EUR Medio Alto 113 LU OYSTER EUROP OPP 'R EUR PR' (EUR) ACC EUR Alto 114 LU OYSTER JAPAN OPP'C EUR HP PR'(EURHDG)ACC EUR Alto 115 LU PARVEST BD WORLD EMERGING I EUR USD Medio Alto 116 LU PARVEST BOND EURO INFLATION LINKED "I" EUR Medio Alto 117 LU PARVEST BOND USD SHORT DURATION "I" (USD) ACC USD Medio Basso 118 LU PARVEST BOND WORLD INFLATION LINKED "I" EUR Medio Alto 119 LU PARVEST CONVERTIBLE BOND EUROPE SMALL CAP "I" (EUR) ACC EUR Medio Alto 120 LU PARVEST EQUITY EUROPE EMERGING I CAPITALISATION EUR Alto 121 LU PARVEST EQUITY JAPAN "I" (JPY) ACC JPY Alto 122 LU PARVEST EQUITY JAPAN SMALL CAP I CAPITALISATION JPY Alto 123 LU PARVEST EQUITY RUSSIA "I" (EUR) ACC EUR Molto Alto Scheda sintetica Pagina 9 di 36
13 124 LU PARVEST MONEY MARKET USD "I" (USD) ACC USD Basso 125 LU PARVEST USA SMALL CAP (SMALL CAP) USD Molto Alto 126 LU PHARUS SICAV ABSOLUTE RETURN "B" EUR Medio Alto 127 LU PICTECT ROBOTICS "I" (EUR) EUR Alto 128 LU PICTET AGRICULTURE "I" ACC EUR Alto 129 LU PICTET CLEAN ENERGY "I" (EUR) ACC EUR Alto 130 LU PICTET EUROLAND INDEX "IS" ACC EUR Alto 131 LU PICTET GLB MGTRND SELCTN "I" (EUR) ACC EUR Alto 132 LU PICTET HEALTH "I" ACC USD Alto 133 LU PICTET HIGH DIVIDEND SELECTION "I" (EUR) EUR Alto 134 LU PICTET INDIAN EQUITIES "I" ACC USD Alto 135 LU PICTET SECURITY "I" (EUR) ACC EUR Alto 136 LU PICTET SHORT TERM EMERG CORP BONDS I USD USD Medio 137 LU PICTET SHORT TERM MONEY MKT(CHF) "I" ACC CHF Medio Alto 138 LU PICTET USD SHORT MID TERM BONDS "I" USD Medio Basso 139 LU PICTET WATER "I" (EUR) ACC EUR Alto 140 IE PIMCO GLOBAL REAL RETURN "I" (EUR HDG) EUR Medio Alto 141 IE PIMCO TOTAL RETURN BOND "I" (EURO HDG) EUR Medio 142 AT RAIFFEISEN 304 EURO CORPORATES "VT" EUR Medio 143 AT RAIFFEISEN EURO SHORT TERM BOND "R" ACC EUR Basso 144 LU ROBECO US SELECT OPP EQUITIES "IH" (EUR) EUR Alto 145 LU ROBECO US SELECT OPPORT EQ "I" (USD) USD Alto 146 LU SCHRODER ISF EMERGING EUROPE "C" EUR Alto 147 LU SCHRODER ISF EURO BOND "C" EUR Medio 148 LU SCHRODER ISF EURO CORPORATE BOND "C" EUR Medio 149 LU SCHRODER ISF EURO SHORT TERM BOND "C" EUR Medio Basso 150 LU SCHRODER ISF FRONTIER MK EQ "C" (USD) USD Alto 151 LU SCHRODER ISF GLB CLIM CHANGE EQ "C"(EUR) EUR Alto 152 LU SCHRODER ISF GLB HIGH YIELD "B" (EURHDG) EUR Medio Alto 153 LU SCHRODER ISF GLB HIGH YIELD "C" USD Medio Alto 154 LU SCHRODER ISF GLB PROP SECUR "C" (EURHDG) EUR Alto 155 LU SCHRODER ISF ITALIAN EQUITY "C" EUR Alto 156 LU SCHRODER ISF TAIWANESE EQUITY "C" USD Alto 157 LU SCHRODER ISF US DOLLAR LIQUIDITY "C" USD Basso 158 LU SEB ASSET SELECTION FUND "C" (EUR) EUR Medio Alto 159 LU SEB EASTERN EUROPE SMALL CAP "C" (EUR) EUR Alto 160 LU SYMPHONIA AZIONARIO BEST SELECT "I" EUR Alto 161 LU SYMPHONIA AZIONARIO TREND LUNGO PERIODO EUR Alto 162 LU SYMPHONIA LUX SICAV COMBINED DIVID "I" EUR Medio Alto 163 LU SYMPHONIA ELEC VEHICLE REVOLUTIO(EUR)ACC EUR Alto 164 LU TEMPLETON ASIAN SMALLER COMP "I" (EUR) EUR Alto 165 LU TEMPLETON EASTERN EUROPE "I" EUR Alto 166 LU TEMPLETON GLB TOTAL RETURN "I" (EUR) ACC EUR Alto 167 LU TEMPLETON GLOBAL BOND "I" (EUR) EUR Alto 168 LU VONTOBEL FAR EAST EQUITY "I" (USD) USD Alto 4.c) Profilo di rischio Gestione EURORIV Basso La Compagnia non garantisce nessun consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto, come descritto al punto precedente, in quanto le partecipazioni agli utili non risultano definitivamente acquisiti se non alla data di scadenza, di riscatto o di decesso dell Assicurato. Scheda sintetica Pagina 10 di 36
14 5. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e d incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D). I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dai Fondi Interni, Fondi Esterni e dalla Gestione Interna Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo, che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. A titolo d esempio, se ad una durata dell operazione assicurativa pari a 10 anni il Costo percentuale medio annuo è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il dato non tiene conto degli eventuali costi di overperformance e di switch gravanti sui fondi, in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è elaborato senza alcuna ipotesi in ordine alla possibile evoluzione futura di eventuali premi aggiuntivi. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Fondo Interno Synchro Bilanciato (profilo di rischio Medio Alto) e Gestione Separata EURORIV (profilo di rischio Basso) 1) Ipotesi adottate: 50% Gestione Separata EURORIV e 50% Fondo Interno Synchro Bilanciato tasso di rendimento degli attivi: 3% L indicatore non è funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Premio unico: Premio ricorrente 1 annualità: Premio ricorrente annuo successivo: Durata 15 anni Anno Costo percentuale medio annuo Premio Unico Anno Costo percentuale medio annuo Premio Ricorrente 5 2,40% 5 2,66% 10 2,11% 10 2,20% 15 2,07% 15 2,15% 2) Ipotesi adottate: 10% Gestione Separata EURORIV e 90% Fondo Interno Synchro Bilanciato tasso di rendimento degli attivi: 3% L indicatore non è funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Premio unico: Premio ricorrente 1 annualità: Premio ricorrente annuo successivo: Durata 15 anni Scheda sintetica Pagina 11 di 36
15 Anno Costo percentuale medio annuo Premio Unico Anno Costo percentuale medio annuo Premio Ricorrente 5 2,84% 5 3,10% 10 2,58% 10 2,66% 15 2,55% 15 2,63% Fondo Interno Synchro Flessibile (profilo di rischio Medio Alto) e Gestione Separata EURORIV (profilo di rischio Basso) 1) Ipotesi adottate: 50% Gestione Separata EURORIV e 50% Fondo Interno Synchro Flessibile tasso di rendimento degli attivi: 3% L indicatore non è funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Premio unico: Premio ricorrente 1 annualità: Premio ricorrente annuo successivo: Durata 15 anni Anno Costo percentuale medio annuo Premio Unico Anno Costo percentuale medio annuo Premio Ricorrente 5 2,44% 5 2,71% 10 2,16% 10 2,25% 15 2,11% 15 2,19% 2) Ipotesi adottate: 10% Gestione Separata EURORIV e 90% Fondo Interno Synchro Flessibile tasso di rendimento degli attivi: 3% L indicatore non è funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Premio unico: Premio ricorrente 1 annualità: Premio ricorrente annuo successivo: Durata 15 anni Anno Costo percentuale medio annuo Premio Unico Anno Costo percentuale medio annuo Premio Ricorrente 5 2,92% 5 3,19% 10 2,66% 10 2,74% 15 2,63% 15 2,71% Scheda sintetica Pagina 12 di 36
16 Fondo Interno Synchro Altamente Dinamico (profilo di rischio Alto) e Gestione Separata EURORIV (profilo di rischio Basso) 1) Ipotesi adottate: 50% Gestione Separata EURORIV e 50% Fondo Interno Synchro Altamente Dinamico tasso di rendimento degli attivi: 3% L indicatore non è funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Premio unico: Premio ricorrente 1 annualità: Premio ricorrente annuo successivo: Durata 15 anni Anno 2) Ipotesi adottate: Costo percentuale medio annuo Premio Unico Anno Costo percentuale medio annuo Premio Ricorrente 5 2,49% 5 2,76% 10 2,20% 10 2,29% 15 2,15% 15 2,23% 10% Gestione Separata EURORIV e 90% Fondo Interno Synchro Altamente Dinamico tasso di rendimento degli attivi: 3% L indicatore non è funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Premio unico: Premio ricorrente 1 annualità: Premio ricorrente annuo successivo: Durata 15 anni Anno Costo percentuale medio annuo Premio Unico Anno Costo percentuale medio annuo Premio Ricorrente 5 3,01% 5 3,28% 10 2,75% 10 2,83% 15 2,72% 15 2,80% Fondo Esterno Janus US Short Term Bond Fund I $ Acc (profilo di rischio Basso / Medio Basso) e Gestione Separata EURORIV (profilo di rischio Basso) 1) Ipotesi adottate: 50% Gestione Separata EURORIV e 50% Fondo Esterno Janus US Short Term Bond Fund I $ Acc tasso di rendimento degli attivi: 3% L indicatore non è funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Scheda sintetica Pagina 13 di 36
17 Premio unico: Premio ricorrente 1 annualità: Premio ricorrente annuo successivo: Durata 15 anni Anno 2) Ipotesi adottate: Costo percentuale medio annuo Premio Unico Anno Costo percentuale medio annuo Premio Ricorrente 5 2,74% 5 3,01% 10 2,43% 10 2,53% 15 2,36% 15 2,45% 10% Gestione Separata EURORIV e 90% Fondo Esterno Janus US Short Term Bond Fund I $ Acc tasso di rendimento degli attivi: 3% L indicatore non è funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Premio unico: Premio ricorrente 1 annualità: Premio ricorrente annuo successivo: Durata 15 anni Anno Costo percentuale medio annuo Premio Unico Anno Costo percentuale medio annuo Premio Ricorrente 5 3,50% 5 3,77% 10 3,23% 10 3,31% 15 3,18% 15 3,27% Fondo Esterno Franklin K2 Alternative Strategies Fund (profilo di rischio Medio / Medio Alto) e Gestione Separata EURORIV (profilo di rischio Basso) 1) Ipotesi adottate: 50% Gestione Separata EURORIV e 50% Fondo Esterno Franklin K2 Alternative Strategies Fund tasso di rendimento degli attivi: 3% L indicatore non è funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Premio unico: Premio ricorrente 1 annualità: Premio ricorrente annuo successivo: Durata 15 anni Anno Costo percentuale medio annuo Premio Unico Anno Costo percentuale medio annuo Premio Ricorrente 5 3,30% 5 3,59% 10 2,94% 10 3,05% 15 2,79% 15 2,94% Scheda sintetica Pagina 14 di 36
18 2) Ipotesi adottate: 10% Gestione Separata EURORIV e 90% Fondo Esterno Franklin K2 Alternative Strategies Fund tasso di rendimento degli attivi: 3% L indicatore non è funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Premio unico: Premio ricorrente 1 annualità: Premio ricorrente annuo successivo: Durata 15 anni Anno Costo percentuale medio annuo Premio Unico Anno Costo percentuale medio annuo Premio Ricorrente 5 4,60% 5 4,88% 10 4,30% 10 4,39% 15 4,21% 15 4,36% 1) Ipotesi adottate: Fondo Esterno SEB Eastern Europe Small Cap Fund C (profilo di rischio Alto / Molto Alto) e Gestione Separata EURORIV (profilo di rischio Basso) 50% Gestione Separata EURORIV e 50% Fondo Esterno SEB Eastern Europe Small Cap Fund C tasso di rendimento degli attivi: 3% L indicatore non è funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Premio unico: Premio ricorrente 1 annualità: Premio ricorrente annuo successivo: Durata 15 anni Anno 2) Ipotesi adottate: Costo percentuale medio annuo Premio Unico Anno Costo percentuale medio annuo Premio Ricorrente 5 3,39% 5 3,50% 10 3,00% 10 3,14% 15 2,85% 15 3,01% 10% Gestione Separata EURORIV e 90% Fondo Esterno SEB Eastern Europe Small Cap Fund C tasso di rendimento degli attivi: 3% L indicatore non è funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Premio unico: Premio ricorrente 1 annualità: Premio ricorrente annuo sucessivo: Durata 15 anni Scheda sintetica Pagina 15 di 36
19 Anno Costo percentuale medio annuo Premio Unico Anno Costo percentuale medio annuo Premio Ricorrente 5 4,78% 5 5,06% 10 4,47% 10 4,57% 15 4,38% 15 4,54% 6. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata e dei Fondi Interni/Fondi Esterni 6.1. Gestione Separata EURORIV Nella tabella sottostante è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata EURORIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,80% 1,15% 4,89% 2,73% ,51% 1,86% 4,64% 2,97% ,74% 2,09% 3,35% 1,17% ,43% 1,78% 2,08% 0,21% ,76% 1,11% 1,19% -0,17% 6.2. Fondi Interni I Fondi Interni a cui possono essere collegate le prestazioni assicurative sono di nuova costituzione; pertanto, alla data di redazione della presente Scheda sintetica, non è possibile illustrare i rendimenti realizzati negli ultimi 3, 5 e 10 anni. I Fondi Interni non sono dotati di benchmark poiché, in considerazione dello stile gestionale flessibile, il benchmark non costituisce un indicatore significativo e rappresentativo della strategia di gestione adottata. SYNCHRO BILANCIATO Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni N.D. (di nuova costituzione) N.D. (di nuova costituzione) N.D. (di nuova costituzione) SYNCHRO FLESSIBILE SYNCHRO ALTAMENTE DINAMICO N.D. (di nuova costituzione) N.D. (di nuova costituzione N.D. (di nuova costituzione N.D. (di nuova costituzione N.D. (di nuova costituzione N.D. (di nuova costituzione Benchmark N.D. N.D. N.D. Scheda sintetica Pagina 16 di 36
20 Tasso medio di inflazione Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni 0,46% 1,42% 1,63% Eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi derivanti da accordi con le Società di Gestione degli OICR oggetto di investimento sono interamente riconosciuti a favore del Fondo e sono contabilizzati al momento dell incasso fra le attività del fondo Fondi Esterni In questa sezione è rappresentato il rendimento storico realizzato negli ultimi 3 e 5 anni dai Fondi Esterni a cui possono essere collegate le prestazioni assicurative. Il dato è confrontato, ove previsto, con quello di un parametro di riferimento, di seguito denominato benchmark. Il benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontare il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato di costi. Le predette informazioni sono integrate con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. ABERDEEN GB SEL EMG MKTS BD"I2"(USD) A -2,23% 3,43% 1. Benchmark 5,17% 6,12% ABERDEEN GB SEL EU HY BD "I2" (EUR) ACC 6,10% 6,86% 2. Benchmark 5,30% 7,72% ABERDEEN GLB EASTERN EUR EQ "I2" (EUR) -4,23% -2,97% 3. Benchmark -11,30% -7,33% ALLIANZ MERGER ARBITRAGE ST "AT" (EUR) N.D. N.D. 4. Benchmark 0,03% 0,24% AMUNDI BOND EURO AGGREGATE "IE" (EUR) 5,80% N.D. 5. Benchmark 3,01% 4,06% Scheda sintetica Pagina 17 di 36
21 AMUNDI EQ GLOBAL GOLD MINES "MU" (USD) -31,45% -26,25% 6. Benchmark -31,18% -24,95% AMUNDI EQUITY JAPAN TARGET "IHE" (EUR) 23,34% N.D. 7. Benchmark 21,64% 11,48% ANIMA STAR HIGH POTENTIAL EUROPE "I" ACC 7,59% 5,41% 8. Benchmark N.D. N.D. AXA WF FRAMLNGTN EUROP EMERGING "F" ACC -6,22% -5,23% 9. Benchmark -11,30% -7,33% BANTLEON OPPORTUNITIES L "IT" 2,60% 5,19% 10. Benchmark N.D. N.D. BGF EMG MKTS LOCAL CURR BD "D2" (EUR)ACC -2,74% -1,47% 11. Benchmark -9,95% -3,48% BGF EURO BOND "D2" 5,48% 6,37% 12. Benchmark 4,66% 5,65% BGF EURO CORPORATE BOND "E2" 2,92% 4,46% 13. Benchmark 3,34% 4,93% BGF EURO MARKETS "D2" 14,76% 10,73% 14. Benchmark 12,22% 7,49% Scheda sintetica Pagina 18 di 36
22 BGF GLOBAL ALLOCATION "D2" 4,99% 3,96% 15. Benchmark 4,01% 4,07% BGF US DOLLAR RESERVE "E2" ACC -0,24% -0,26% 16. Benchmark 57,55% 15,40% BGF USD RESERVE "D2" (GBPHDG) 0,15% N.D. 17. Benchmark 57,55% 15,40% BGF WORLD GOLD "D2" (EUR) -21,82% -18,00% 18. Benchmark -31,18% -24,95% BGF WORLD MINING "D2" (EUR) -24,77% -21,25% 19. Benchmark -30,03% -24,69% BLUEBAY GB INV GR CRP BD "M" (EURHDG) N.D. N.D. 20. Benchmark -0,06% 2,98% BNP PARIBAS L1 EQUITY USD (LARGE CAP BLEND) 11,95% 10,01% 21. Benchmark 12,70% 10,18% BNPPL1 CONVERTIBLE BOND BEST SELECTION EUROPE "I" ACC 8,70% 5,69% 22. Benchmark 1,59% 2,05% BSF EM MKT FLEXI DYN BD "D2" (USD). N.D. N.D. 23. Benchmark -0,07% 5,11% Scheda sintetica Pagina 19 di 36
23 CANDRIAM BONDS EURO HIGH YIELD "I" ACC 6,63% 8,62% 24. Benchmark 4,67% 6,94% CANDRIAM BONDS EURO SHORT TERM "C" ACC 1,19% 1,67% 25. Benchmark 1,46% 2,34% CANDRIAM EQ L BIOTECHNOLOGY "R" (EUR) N.D. N.D. 26. Benchmark N.D. N.D. CANDRIAM EQS L EMERGING EUROPE "I" ACC -9,37% N.D. 27. Benchmark -11,30% -7,33% CANDRIAM EQS L JAPAN "I" ACC 21,24% 12,22% 28. Benchmark 20,89% 10,79% CARMIGNAC COMMODITIES "F" (EUR) ACC N.D. N.D. 29. Benchmark -16,84% N.D. CARMIGNAC PATRIMOINE "F" (EUR) ACC N.D. N.D. 30. Benchmark 5,35% 4,40% CARMIGNAC PORTFOLIO SECURITE "F" (EUR) ACC N.D. N.D. 31. Benchmark 1,44% 1,87% CG NEW PERSPECTIVE "Z" (USD) N.D. N.D. 32. Benchmark 5,54% 3,85% Scheda sintetica Pagina 20 di 36
24 COMGEST GTH ASIA PAC EX JAPAN "I" (USD) N.D. N.D. 33. Benchmark 4,25% 1,97% DNCA INVEST MIURI "A" N.D. N.D. 34. Benchmark 0,03% 0,24% DT INV I EURO CORP BDS "FC" ACC 3,55% 5,90% 35. Benchmark 3,20% 4,90% DT INV I GLOBAL INFRASTRUCTURE "FC" ACC 12,27% 5,94% 36. Benchmark 4,89% 8,78% DWS GLOBAL AGRIBUSINESS "FC" (EUR) 1,02% 1,12% 37. Benchmark 0,66% -0,01% ECHIQUIER AGRESSOR ACC 12,39% 8,09% 38. Benchmark 12,09% 7,79% ECHIQUIER PATRIMOINE ACC 2,78% 1,99% 39. Benchmark 0,03% 0,24% FIDELITY ASIAN HIGH YIELD "Y" (EUR) N.D. N.D. 40. Benchmark 4,12% 6,18% FIDELITY CHINA CONSUMER "Y" (EUR) ACC N.D. N.D. 41. Benchmark -1,86% -2,18% Scheda sintetica Pagina 21 di 36
25 FIDELITY EMERGING ASIA "Y" (USD) 3,13% 0,92% 42. Benchmark 1,00% N.D. FIDELITY EURO BLUE CHIP "E" 11,45% 8,52% 43. Benchmark 9,83% 4,76% FIDELITY EURO CASH "Y" 0,00% 0,09% 44. Benchmark N.D. N.D. FIDELITY EURO SHORT TERM BOND "Y" 1,66% 2,56% 45. Benchmark 1,52% 2,39% FIDELITY FAST EUROPE "A" 11,85% 8,94% 46. Benchmark 8,53% 5,24% FIDELITY GLB FINANCL SERVS "Y"(EUR) ACC 17,35% 11,57% 47. Benchmark 8,45% 4,76% FIDELITY GLOBAL CONSUMER INDUSTRIES "Y" 18,87% 14,61% 48. Benchmark 9,71% 8,87% FIDELITY GLOBAL DIVIDEND "Y" (EURHDG) 14,53% N.D. 49. Benchmark 7,50% 5,37% FIDELITY GLOBAL TELECOMMUNICATIONS "Y" 14,93% 11,05% 50. Benchmark 2,38% 1,07% Scheda sintetica Pagina 22 di 36
26 FIDELITY LATIN AMERICA "Y" -17,64% -12,86% 51. Benchmark -21,60% -16,89% FIDELITY US DOLLAR CASH "Y" 0,05% 0,06% 52. Benchmark N.D. N.D. FRANKLIN DIVSFD CONSERV "I" (EUR) ACC 4,01% 3,65% 53. Benchmark 2,17% 2,54% FRANKLIN EURO HIGH YIELD "I" (EUR) ACC 4,37% 6,53% 54. Benchmark 5,30% 7,72% FRANKLIN K2 ALT STRT "I" (EURHDG) N.D. N.D. 55. Benchmark 6,73% 4,39% FRANKLIN MUTUAL EUROPEAN "I" (EUR) 10,24% 8,08% 56. Benchmark 4,51% 3,88% FRANKLIN MUTUAL GLB DISCOVERY "I" 12,76% 9,54% 57. Benchmark 7,50% 5,37% FRANKLIN TECHNOLOGY "I" (EUR) 24,21% 15,40% 58. Benchmark 17,19% 9,16% FRANKLIN US OPPORTUNITIES "I" (EUR-HDG) 16,95% 11,05% 59. Benchmark 14,85% 11,57% Scheda sintetica Pagina 23 di 36
27 GS ASIA PORTFOLIO "I" 3,59% 1,43% 60. Benchmark -3,00% -2,50% GS EUR FIXED INCOME PORTFOLIO "E" ACC 3,87% 4,90% 61. Benchmark 3,01% 4,06% HENDERSON H JAPAN OPPORT "I2" 12,57% 6,19% 62. Benchmark 12,57% 6,19% HENDERSON H. CHINA "A2" (EUR) 15,13% N.D. 63. Benchmark 15,13% N.D. HENDERSON H. EURO CORPORATE BOND "I2" 3,26% 6,17% 64. Benchmark 3,26% 6,17% INVESCO CHINA FOCUS EQ "A" (USD) 8,58% N.D. 65. Benchmark -1,79% -2,08% INVESCO EMERGING EUROPE EQUITY "C" -12,23% -9,25% 66. Benchmark -18,80% -14,21% INVESCO EURO SHORT TERM BD "A" 1,75% N.D. 67. Benchmark 1,40% 2,12% INVESTEC ASIAN EQUITY "I" 0,34% 1,12% 68. Benchmark -0,63% -0,14% Scheda sintetica Pagina 24 di 36
28 JANUS ASIA "I" (EURHDG) 0,15% N.D. 69. Benchmark -1,23% -0,11% JANUS GL INVMENT GRD BD "I" (USD) -0,03% 3,42% 70. Benchmark -0,06% 2,98% JANUS US SHORT TERM BD "I" (USD) 0,52% N.D. 71. Benchmark 0,69% 0,98% JB MULTISTOCK EASTERN EUROPE FOCUS "C"A -7,73% -6,86% 72. Benchmark -16,85% -11,16% JPM ASIA PACIFIC EQUITY "D" (USD) ACC N.D. N.D. 73. Benchmark -1,23% -0,11% JPM EMG EURP EQ "C" (EUR) ACC -9,64% -7,98% 74. Benchmark -19,78% -14,32% JPM EMG MKTS STRAT BD "C PERF" (USD) ACC N.D. N.D. 75. Benchmark 27,20% 10,51% JPM EUROLAND EQUITY "C" 16,30% 9,24% 76. Benchmark 9,83% 4,76% JPM GBL MACRO OPPS "C" (EUR) ACC 13,46% 7,33% 77. Benchmark 0,04% 0,31% Scheda sintetica Pagina 25 di 36
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