Scenari di sviluppo e innovazione nelle forme e nei sistemi di pagamento

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1 CeTIF Competence Centre 2008 Scenari di Sviluppo e innovazione CETIF Centro di Ricerca su Tecnologie, Innovazione e servizi Finanziari Dipartimento di Scienze dell Economia e della Gestione Aziendale Università Cattolica del Sacro Cuore di Milano COMPETENCE CENTRE 2008 Scenari di sviluppo e innovazione nelle forme e nei sistemi di pagamento Proposta di adesione per le istituzioni finanziarie febbraio 2008

2 Il CeTIF Il CeTIF è il Centro di Tecnologie Informatiche e Finanziarie costituito nel 1990 presso l'università Cattolica del Sacro Cuore di Milano. Tra i fondatori del CeTIF figurano la Banca D Italia, l Ufficio Italiano Cambi, l ABI e molte altre istituzioni creditizie italiane. Il CeTIF è tra i soci fondatori del FIT European Associations of Research Centers on Financial IT a cui aderiscono i principali centri di ricerca delle più prestigiose università europee in tema di tecnologie e finanza. Al CeTIF aderiscono numerosi primari Istituti di Credito e numerose aziende nazionali ed internazionali di tecnologia e servizi. Il CeTIF ha costruito nel tempo un riferimento nel panorama dei fornitori di servizi di ricerca e formazione, caratterizzato dalla qualità dei contenuti e dei servizi forniti. La matrice universitaria lo colloca come punto di incontro neutrale e imparziale di esperienze condivise e multidisciplinari. Il suo approccio, concreto e pragmatico, consente agli aderenti alle varie iniziative, di beneficiare immediatamente di contenuti ed esperienze ad alto valore aggiunto e di condividere gli investimenti in ricerca applicata. Rispetto alla ricerca tradizionale, il CeTIF è in grado di ritagliare su misura per gli associati, gli interventi di ricerca, analisi e formazione, approfondendo anche gli aspetti pratici delle attività e fornendo, in questo modo, spazio alle specifiche competenze di ogni aderente alle iniziative in atto. In questo scenario, il CeTIF, nell ambito del settore Finance, si colloca come Centro in grado di abilitare e facilitare la condivisione di problematiche, la ricerca, la definizione di best practice, la ricerca di soluzioni avanzate, il monitoraggio dei mercati. In questo contesto assumono valenza strategica per il Centro la capacità di erogare servizi di ricerca (analisi, fattibilità, sperimentazione) e formazione di altissimo livello, di aggregare competenze, di coinvolgere in un ambito neutro come l università, istituzioni pubbliche e private, aziende tecnologiche, associazioni ed enti. Il CeTIF si avvale della collaborazione di docenti universitari, professionisti e manager di azienda, rappresentanti di istituzioni e associazioni di settore, con elevato profilo professionale, che partecipano attivamente a vario titolo allo svolgimento delle attività. In particolare, lo staff permanente è composto di un gruppo di esperti di natura accademica e professionale, i quali si occupano della ricerca e del coordinamento delle differenti attività. Pagina 2 di 8

3 Temi La centralità delle banche nel sistema dei pagamenti impegna le stesse al perseguimento di obiettivi di ammodernamento, efficacia e affidabilità e di adeguamento alla normativa (SEPA) nella prospettiva di offrire all intero sistema economico (clienti, imprese e pubblica amministrazione) la possibilità di effettuare transazioni e disposizioni di pagamento con costi e tempistiche sempre più sfidanti. Le imprese tradizionalmente appartenenti a settori distinti (telecomunicazioni, radiotelevisione, e-commerce, finance, grande distribuzione) hanno operato, fino a poco tempo fa, in situazioni di mercato assai differenti fra loro, accumulando competenze specifiche riguardanti le conoscenze tecnologiche e organizzative. La maturità dei servizi e delle tecnologie propone ora una radicale modifica del ruolo delle istituzioni finanziarie, delle aziende di telecomunicazione (TelCo) e di un numero di operatori specialistici della grande distribuzione organizzata, specialmente nell area dei cosiddetti micropagamenti, sfidando la netta distinzione a cui si faceva riferimento in precedenza: emerge in modo sempre più evidente come una buona parte della clientela (specialmente quella più incline all utilizzo delle nuove tecnologie) manifesti la volontà di utilizzare strumenti e forme di pagamento alternative rispetto a quelli tradizionalmente utilizzate, spingendo entrambi gli attori sopraccitati, banche e TelCo, a modificare il proprio ruolo e a offrire una serie di servizi innovativi o che erano prerogativa, fino ad oggi, di altri operatori. Le esperienze maturate in paesi stranieri (in particolar modo in Giappone) hanno testimoniato come oggi sia già possibile garantire su scala nazionale servizi di pagamento attraverso device mobile, sfruttando le potenziali sinergie tra i diversi operatori del sistema. Un ulteriore spinta alla convergenza settoriale è data dall evoluzione normativa: da un lato la liberalizzazione del mercato degli operatori di telefonia mobile e la conseguente possibilità di proporsi sul mercato come Mobile Virtual Network Operator (MVNO). Dall altro i regolamenti internazionali che dal 2010 consentiranno agli operatori di telefonia di gestire transazioni di denaro che non siano legate esclusivamente al traffico telefonico. Pagina 3 di 8

4 Premesse e motivazioni Il Competence Centre 2008 intende riproporre e approfondire alcuni temi di ricerca che CeTIF sta affrontando da diversi anni. In particolare l iniziativa vuole da un lato sviluppare l analisi sul tema SEPA condotta negli anni 2006 e 2007 focalizzandosi sul rapporto banca-impresa. Dall altro proseguire la definizione di nuovi scenari di business (come effettuato nell anno 2006 sul tema del T- Banking) attraverso l innovazione nei canali con riferimento all offerta di nuovi servizi e prodotti di pagamento. Obiettivi e output Il Competence Centre Scenari di sviluppo e le forme e nei sistemi di pagamento si pone l obiettivo di studiare e analizzare gli scenari di sviluppo e l area pagamenti sotto il profilo strategico, tecnologico e organizzativo dei diversi attori coinvolti. La modalità di conduzione principale delle attività sarà quella della research table che prevede la costruzione di tavoli di lavoro fra ricercatori CeTIF e istituzioni partecipanti attraverso un confronto aperto e paritario. In particolare gli obiettivi del percorso di ricerca sono: analizzare lo stato dell arte con riferimento al tema dei sistemi e forme di pagamento mobile; analizzare la normativa e i driver di mercato che impongono un evoluzione nel sistema dei pagamenti; descrivere i nuovi possibili scenari della competizione e il ruolo dei nuovi attori nel sistema dei pagamenti; individuare processi e modelli di business per l erogazione di servizi di pagamento a valore aggiunto per la clientela (retail e corporate); individuare linee guida per lo sviluppo di prodotti e servizi nell area pagamenti; analizzare il ruolo della tecnologia all interno di tali scenari. Organizzazione del percorso di ricerca Le attività saranno articolate in due temi di ricerca paralleli che prevedono il confronto fra i diversi attori coinvolti nelle nuove forme di sistemi e servizi di pagamento. In particolare, i temi di ricerca saranno sviluppati secondo due direttrici: 1. Corporate banking - Il primo percorso intende riproporre e approfondire alcuni temi emersi durante l attività di ricerca che CeTIF ha condotto sul tema SEPA negli anni 2006 e In particolare per l anno 2008 l obiettivo è quello di analizzare evoluzioni tecnologiche, organizzative e di business legate al rapporto banca-impresa. Pagina 4 di 8

5 2. Retail banking - Il secondo percorso di ricerca, sarà istituito per studiare nello specifico le opportunità offerte dalle nuove tecnologie mobile. In particolare il riferimento è fatto in relazione ai nuovi servizi e forme di pagamento alternative che banche e aziende di telecomunicazioni potranno offrire alla clientela retail. Gli incontri si terranno nel periodo di febbraio ottobre 2008 con i seguenti temi: I incontro (kick-off) obiettivo: condividere e approfondire i temi e le attività di ricerca individuati inizialmente da CeTIF e tracciati nel presente documento, con tutti i partecipanti all iniziativa. (20 febbraio 2008); II incontro (focus: retail) obiettivo: analizzare lo stato dell arte con riferimento al tema dei sistemi e forme di pagamento mobile. Tale scopo potrà essere raggiunto sia tramite una partecipazione attiva e diretta dei convenuti sia anche attraverso casi di studio ed esperienze di attori provenienti da altri settori (ad esempio GDO). (26 marzo 2008); III incontro (focus: corporate) obiettivo: definire linee guida per lo sviluppo di Servizi a Valore Aggiunto (AOS e VAS) SEPA compliant e nuovi scenari di servizi (ad esempio fatturazione elettronica), che sappiano soddisfare le diverse aspettative degli attori coinvolti nei processi di pagamento B2B (con il coinvolgimento di alcune imprese). (30 aprile 2008); IV incontro (focus: retail-corporate) obiettivo: analizzare possibili metodologie a supporto dell innovazione nei processi per la gestione dei sistemi di pagamento.(20 maggio 2008); V incontro (focus: corporate) obiettivo: analizzare lo stato dell arte relativo all innovazione tecnologica per lo sviluppo di servizi innovativi nelle forme e nei sistemi di pagamento B2B (firma elettronica, gestione documentale, materializzazione cartacea). (18 giugno 2008); VI incontro (focus: retail) obiettivo: analizzare lo stato dell arte relativo all adozione di tecnologie mobile per la gestione dei pagamenti e le problematiche legate alla sicurezza. (17 Settembre 2008); Pagina 5 di 8

6 VII incontro (evento conclusivo) il settimo ed ultimo incontro del percorso di ricerca avrà come modalità di conduzione quella seminariale, e prevederà la presentazione dei risultati dell intero percorso di ricerca a tutti gli aderenti CeTIF. (22 ottobre 2008). Coordinamento CeTIF coordina le attività dell iniziativa attraverso l identificazione, l analisi e lo sviluppo dei temi. Le attività di ricerca e di produzione degli output sono orientate a: presidiare gli aspetti di metodo scientifico (metodologie e strumenti di ricerca), elaborare le informazioni ricevute dai partecipanti, organizzare con essi le attività di approfondimento e le relazioni conclusive. Per quanto riguarda, in particolare, il metodo di ricerca utilizzato, l Osservatorio prevede l impiego di strumenti di ricerca seguenti: indagine Delphi (Somministrate durante gli incontri); analisi SWOT (Realizzate in collaborazione con i partecipanti); case study (presentati e analizzati durante gli incontri); interviste semi-strutturate e strutturate di tipo one to one (da eseguire in momenti separati rispetto agli incontri); template (da eseguire in momenti separati rispetto agli incontri); check list (da eseguire in momenti separati rispetto agli incontri); questionari e interviste strutturate (da eseguire in momenti separati rispetto agli incontri). I Partecipanti La proposta è indirizzata ai direttori e ai responsabili delle aree sistemi di pagamento, sistemi informativi, marketing, commerciale, e organizzazione delle istituzioni finanziarie. Per ciascun incontro è prevista la partecipazione al massimo di 2 persone una delle quali è tenuta a partecipare ai lavori in modo continuativo al fine di contribuire in modo propositivo al successo dell attività e allo sviluppo dei contenuti. La partecipazione al Competence Centre è riservata agli Aderenti CeTIF. L impegno per i partecipanti Alle banche aderenti al Competence Centre sono richiesti: a) la condivisione degli obiettivi del Competence Centre e il contributo alla preparazione dei risultati, attraverso la partecipazione agli incontri e lo sviluppo delle attività individuali; b) la partecipazione ai costi del Competence Centre strumenti di collaborazione del CeTIF. Pagina 6 di 8

7 Tempi di Svolgimento Le attività del Competence Centre si svolgeranno complessivamente nel periodo di febbraio - ottobre 2008, sulla base della seguente agenda: Retail Corporate Kick-off 20 febbraio 2008 Scenari di business e ruolo degli attori coinvolti nelle nuove forme dei sistemi e servizi di pagamento. Innovazione nei processi di gestione dell area sistemi di pagamento. Tecnologie per l innovazione nei servizi e nei sistemi di pagamento. 26 marzo aprile maggio settembre giugno 2008 Evento Conclusivo. 22 ottobre 2008 Modalità e Tempi di Adesione Il numero dei partecipanti è limitato, pertanto le richieste di adesione saranno accettate in ordine cronologico. Le iscrizioni dovranno pervenire mediante l invio del modulo di adesione al Competence Center entro e non oltre il 13 Febbraio Per ulteriori informazioni CeTIF Università Cattolica del Sacro Cuore Via S.Vittore, Milano Tel Fax cetif@unicatt.it Pagina 7 di 8