LE FRODI CON LE CARTE DI PAGAMENTO

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1 LE FRODI CON LE CARTE DI PAGAMENTO Col. Alessandro Gentili Conference&Expo ABI CARTE 2008-Carte Diem Roma, 27 novembre 2008

2 Comando Divisione CC Unità Specializzate Comando Carabinieri per la Salute Comando Carabinieri Ispettorato del Lavoro Comando Carabinieri Tutela dell Ambiente Comando Carabinieri Antifalsificazione Monetaria Comando Carabinieri Tutela Patrimonio Culturale Comando Carabinieri Ministero Affari Esteri Comando Carabinieri Banca d Italia Raggruppamento Aeromobili Carabinieri Comando Carabinieri Politiche Agricole Raggruppamento CC Investigazioni Scientifiche 2

3 RIFERIMENTI NORMATIVI D.M.I. del : Riconoscimento del consolidato interesse dell Arma dei Carabinieri nel Falso Nummario Ottobre 1992: Costituzione del Nucleo Operativo Antifalsificazione Monetaria N.O.A.M. Giugno 1999: Elevazione al rango di Comando di Corpo con la denominazione di COMANDO CARABINIERI ANTIFALSIFICAZIONE MONETARIA CC A.F.M. 3

4 D. Lgs , n. 297 Norme in materia di riordino dell Arma dei Carabinieri, a norma dell art. 1 della legge 31 marzo 2000, n. 78) Art. 16 (Organizzazione Mobile e Speciale) L Organizzazione Mobile e Speciale comprende Reparti dedicati, in via prioritaria o esclusiva, all espletamento, nell ambito delle competenze attribuite all Arma dei Carabinieri, di compiti particolari o che svolgono attività di elevata specializzazione, ad integrazione, a sostegno o con il supporto dell Organizzazione Territoriale. Punto 7: LA REPRESSIONE DEL FALSO NUMMARIO Decreto Ministero Interno (Riassetto dei comparti di specialità delle Forze di Polizia) l Arma dei Carabinieri opererà per la repressione del falso nummario anche attraverso il proprio Reparto specializzato 4

5 ORGANIGRAMMA Comandante Nucleo Comando Istituzioni Europee e Cooperazione Internazionale di Polizia Sezione Operativa 5

6 COMPITI E ATTIVITÀ Individuazione dei flussi di falsificazione di interesse della criminalità organizzata Conduzione di attività investigativa d iniziativa e d intesa con i Reparti delle Organizzazioni Territoriale e Speciale Sviluppo di contatti e scambio informativo con omologhi organismi delle Forze di Polizia estere specializzate nel campo della prevenzione e repressione del falso monetario 6

7 Organismi Esteri Segretariato Generale INTERPOL Lione U.C.M.F.M. (Conv. Ginevra 1929) Ministero Interno D.C.P.C. III Divisione INTERPOL U.C.I.F.M. (Conv. Ginevra 1929) Commissione Europea OLAF (I Pilastro) Comando Generale II Reparto SM Ufficio Crim. Org. Ufficio Coop. Internaz. EUROPOL L Aia (III Pilastro) EM AWF Task Force Ministero Interno D.C.P.C. III Divisione INTERPOL Unità Nazionale Europol Ministero Economie e Finanze UCAMP ORGANISMI ESTERI IN ITALIA Organizzazione Territoriale ARMA CC Comando CC AFM Organizzazione Speciale ARMA CC Altre Forze di Polizia Banca d Italia BCE Istituto Poligrafico Zecca dello Stato 7

8 Il Comando Generale dell Arma dei Carabinieri ha individuato il Comando CC Antifalsificazione Monetaria quale Autorità Nazionale Competente ai sensi del Reg. 1338/2001* * Come stabilito nel corso del 14 Expert Meeting tenutosi in Bruxelles il , la lista delle Autorità Nazionali formulata dalla BCE con provvedimento 2002/C 173/02 del 19 luglio 2002 sarà aggiornata con l inserimento del Reparto. 8

9 CRIMINE TRANSNAZIONALE L. 146/06 legge di ratifica ed esecuzione della Convenzione e dei Protocolli delle Nazioni Unite contro il crimine organizzato transnazionale (adottati dall'assemblea generale il 15 novembre 2000 ed il 31 maggio 2001) Art. 3 (Definizione di reato transnazionale) Si considera reato transnazionale il reato punito con la pena della reclusione non inferiore nel massimo a quattro anni, qualora sia coinvolto un gruppo criminale organizzato, nonché: a) sia commesso in più di uno Stato; b) ovvero sia commesso in uno Stato, ma una parte sostanziale della sua preparazione, pianificazione, direzione o controllo avvenga in un altro Stato; c) ovvero sia commesso in uno Stato, ma in esso sia implicato un gruppo criminale organizzato impegnato in attività criminali in più di uno Stato; d) ovvero sia commesso in uno Stato ma abbia effetti sostanziali in un altro Stato9

10 Sinergia Reparti specializzati (CCAFM RIS Nucleo Elicotteri) Centro di produzione Attività tecnica Tradizionale attività di P.G. Supporto Arma territoriale 10

11 PUBBLICO OPERATORI SPECIALIZZATI NELLA GESTIONE DEL CONTANTE COMMERCIANTI OPERATORI SICUREZZA ISTITUZIONI PUBBLICHE NAZIONALI E COMUNITARIE PREVENZIONE INADEGUATA CONOSCENZA E SOGLIA DI ATTENZIONE FALSIFICAZIONE MONETARIA FRODI INFORMATICHE 11

12 LE FRODI CON LE CARTE DI PAGAMENTO 12

13 Le caratteristiche del fenomeno delle frodi con le carte di pagamento in Italia - cenni Diffusione relativamente ampia in Italia dei sistemi di pagamento alternativi al contante Fenomeno in crescita esponenziale continua, divenuto emergenza e minaccia principale Ramificazione internazionale delle organizzazioni criminali Lo skimming (presso i centri commerciali) è la tipologia di frode più diffusa in Italia La diffusione degli strumenti di pagamento elettronici e l aumento delle Card Not Present Fraud (frodi su internet, ecc.) 13

14 L utilizzo all estero delle carte clonate come carte di debito per prelievi di contante attraverso i circuiti internazionali La realizzazione degli skimmer Il trasferimento e la tracciabilità dei proventi illeciti Lo sviluppo tecnologico e le possibilità di delinquere a distanza e con minori rischi Evidenti collegamenti con il fenomeno del falso documentale 14

15 Alcuni accorgimenti per evitare prelievi a sorpresa le frodi con le carte di pagamento Manutenzione e controllo dei POS Custodia dei POS in posti protetti e sicuri Istruzione e aggiornamento del personale addetto all utilizzo dei POS (cassieri) e del servizio di vigilanza in genere Conoscenza degli elementi di sicurezza delle carte di pagamento (es. corretto utilizzo della lampada di wood, verifica firma e documenti identità, ) Efficienza dei sistemi di allarme e videosorveglianza (interno ed esterno) 15

16 Altri accorgimenti per evitare prelievi a sorpresa le frodi con le carte di pagamento Indicazioni ed avvisi per la clientela Campagne informative (procedure e corretto utilizzo delle carte di pagamento) I periodi e le fasce orarie di massimo rischio sono quelli di chiusura Implementazione delle attività di osservazione esterna anche attraverso modalità dinamiche 16

17 I FASE FASE EVENTUALE II FASE III FASE LE FASI DELLE FRODI ACQUISIZIONE FRAUDOLENTA DEI DATI IDENTIFICATIVI Compiuta prevalentemente in ambito nazionale VENDITA SU INTERNET DEI CODICI DELLE CARTE DI PAGAMENTO CARPITI FRAUDOLENTEMENTE (CARDING) CLONAZIONE DELLE CARTE DI PAGAMENTO (Counterfeit Cards or White Plastics) UTILIZZO FRAUDOLENTO (Purchasing o Cash Withdrawl) Compiuta prevalentemente in ambito nazionale Compiuta anche all estero (prelievi di contante effettuati mediante White Plastics) 17

18 LE VARIE TIPOLOGIE DI FRODI PLASTIC FRAUD CARD NOT PRESENT CARTE SMARRITE/RUBATE CARTE CONTRAFFATTE CARTE NON RICEVUTE FRODI SU INTERNET DATI RUBATI/FALSI HACKING PHARMING PHISHING SNIFFING BOXING TRASHING FRAUDOLENT APPLICATION ACCOUNT TAKE OVER 18

19 LE FRODI Sono in genere opera di organizzazioni a carattere transnazionale costituite in prevalenza da soggetti stranieri specializzati nella manipolazione di POS (es. pagobancomat) e/o ATM (sportelli bancomat) e successiva clonazione di carte di pagamento. 19

20 I sodalizi criminali sono strutturati in cellule operative che operano secondo diverse modalità al fine di: produrre i microchip da utilizzare per manipolare i POS installare/rimuovere i microchip nei POS scaricare i dati carpiti fraudolentemente e produrre le WP (white plastics) effettuare i prelievi di contante all estero 20

21 LA PRODUZIONE DEI MICROCHIP I terminali POS vengono rubati (da centri commerciali, hotel, ecc.) e successivamente analizzati al fine di produrre i microchip idonei alla manipolazione dei terminali stessi. 21

22 Installazione/disinstallazione microchip I membri della cellula incaricata della manipolazione dei P.O.S.: effettuano sopralluoghi preliminari per individuare i centri commerciali idonei (e studiare come neutralizzare i sistemi di allarme esistenti) accedono nei locali durante l orario di apertura e vi rimangono per tutta la notte, utilizzando un nascondiglio sicuro nottetempo e con calma alterano i POS escono indisturbati alla successiva riapertura del centro commerciale 22

23 Scaricamento dati carte e loro produzione Trascorsi 10/15 giorni i chip vengono recuperati (con le modalità descritte precedentemente) I membri delle diverse cellule si riuniscono in un luogo comune (primary factory) e effettuano attraverso un apposita interfaccia hardware, lo scaricamento dei dati carpiti fraudolentemente su un PC Successivamente le informazioni carpite dalle carte di pagamento sono scritte su supporti plastici bianchi (White Plastics) e dotati di banda magnetica o genuini, ma di provenienza illecita 23

24 PRELIEVI FRAUDOLENTI ALL ESTERO Dopo aver prodotto le carte clonate, le squadre si recano all estero e contemporaneamente (a fine mese) effettuano i prelievi fraudolenti di denaro contante utilizzando i circuiti internazionali. 24

25 S G F E I 25

26 UTILIZZO FRAUDOLENTO DI CARD DETAILS I codici delle bande magnetiche e dei codici PIN delle carte di credito e debito, carpiti fraudolentemente, vengono poi ricodificati su White plastics (carte bianche dotate di banda magnetica), su carte di pagamento genuine e di provenienza illecita (rubate e/o smarrite) oppure inviati/scambiati via sms (carte bianche). 26

27 Materiale sequestrato Embossatrice Stampante Macchinario per l incisione delle matrici 27

28 Macchina per apposizione di elementi olografici Multifunzione Materiale contraffatto Stampante termografica 28

29 Carte di pagamento clonate e/o contraffatte Supporti plastici dotati di micro-chip Pellicola per imitazione ologrammi 29

30 Software per la contraffazione delle carte e pellicola per colorazione codice a rilievo Pellicola argentata per l imitazione degli ologrammi e rulli recanti prove di stampa 30

31 Errori ortografici presenti sul verso Alcuni difetti caratteristici 31

32 Alcuni difetti caratteristici 32

33 Difetti recto e verso carta AmEx Gold 33

34 Skimming - manomissione sportelli ATM (bancomat) 34

35 Attrezzatura informatica e apparecchiature digitali miniaturizzate idonee alla fraudolenta captazione e dei codici delle bande magnetiche e dei codici PIN delle carte di credito e debito. 35

36 Skimmer (sulla fessura degli ATM per leggere le bande magnetiche delle carte introdotte) 36

37 Col. Alessandro Gentili Comandante dei Carabinieri Antifalsificazione Monetaria Via Milazzo, Roma Tel. 06/ fax 06/