n Anno XXVII - Nuova serie La rivista ABI di marketing e comunicazione in banca La gestione del rischio di reputazione nelle banche
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1 La rivista ABI di marketing e comunicazione in banca Bimestrale - Anno XXVII - Nuova serie n. 5 Settembre - Ottobre Poste Italiane S.p.A. - Spedizione in Abbonamento Postale - D.L. 353/2003 (conv. in L. 27/02/2004 n. 46) art. 1 comma 1, DCB Roma - Contiene IP La gestione del rischio di reputazione nelle banche Credito alle famiglie: se il microcredito entra in banca La migliore reputazione del mondo Costruire relazione e fiducia: il programma di customer satisfaction per le banche estere del Gruppo Intesa SanPaolo La pubblicità degli intermediari finanziari e gli effetti della crisi: alcune evidenze sul comportamento delle banche italiane n Anno XXVII - Nuova serie
2 Sommario MK La rivista ABI di marketing e comunicazione in banca Bimestrale dell Associazione Bancaria Italiana Nuova serie di Lettera Marketing ABI Rivista fondata nel 1981 N. 5 settembre-ottobre 2009 La gestione del rischio 2 di reputazione nelle banche Maria Antonietta Antonicelli Credito alle famiglie: 10 se il microcredito entra in banca Alessandro Messina Direttore Giovanni Sabatini Direttrice Responsabile Luisa Bajetta Redazione Daniela Vitolo, Alessandra Greco. mk@abi.it Ufficio pubblicità Tel Ufficio abbonamenti Tel Fax servizioclienti@bancariaeditrice.it Abbonamento annuo Italia: 50 euro Estero: 80 euro Prezzo di un fascicolo: 12 euro La migliore reputazione del mondo 18 Ildegarda Ferraro Costruire relazione e fiducia: il programma 22 di customer satisfaction per le banche estere del Gruppo Intesa SanPaolo Antonio Furesi La pubblicità degli intermediari finanziari 26 e gli effetti della crisi: alcune evidenze sul comportamento delle banche italiane Vanni Codeluppi e Riccardo Ferretti Editing PRC Via Germanico, Roma Tel Fax prc@prcsrl.com Foto Copertina: Images.com-Corbis Interno: Shutterstock Stampa Futura Grafica Roma Bancaria Editrice Divisione di ABIServizi SpA Via della Cordonata, Roma Registrazione Tribunale di Roma n. 337 del 14/10/1981 ISSN Rubriche Valore e fiducia dei clienti: 34 le strategie di retention Dalle analisi di CRIF Decision Solutions Pillole di marketing 36 Ufficio Marketing e Customer Satisfaction dell ABI COMITATO SCIENTIFICO Sergio Cherubini Università Tor Vergata di Roma, Fausto Colombo Università Cattolica del Sacro Cuore di Milano, Ennio Doris Banca Mediolanum, Giam - paolo Fabris Università Vita - Salute San Raffaele di Milano, Umberto Filotto Università Tor Vergata di Roma, Enrico Finzi Astra/Demo skopea, Felice Lioy Upa, Giorgio Marbach Uni versità La Sapienza di Roma, Luciano Munari Università di Parma, Alessandro Profumo Unicredito Italiano, Federico Rajola Università Cattolica del Sacro Cuore di Milano, Walter Giorgio Scott Università Vita-Salute San Raffaele di Milano, Michelangelo Tagliaferri Accade mia di Comunicazione, Enrico Valdani Università L. Boc co ni di Milano
3 Nutella superstar. La Ferrero è la migliore al mondo secondo il Global Reputation Pulse Le banche italiane hanno subito il riflesso importato della grande crisi finanziaria. Hanno reagito bene. Ma possono far tesoro delle indicazioni del Reputation Institute, impegnandosi su sette dimensioni: prodotti e servizi, innovazione, luogo di lavoro, governance, impegno sociale, leadership e performance. La migliore reputazione del mondo Ildegarda Ferraro ABI PPoche indicazioni semplici: le imprese di servizi finanziari hanno davanti la grande sfida di comunicare nuove iniziative a persone meno propense a credere in ciò che viene loro detto. Saranno necessarie sofisticate strategie di comunicazione, rafforzate dal supporto di terzi, per riguadagnare credibilità e fiducia da parte dei clienti e dell opinione pubblica. E ancora, per puntare ad una buona reputazione, quattro semplici domande da tenere in considerazione per l impatto che possono avere Per il clienti: posso credere in quanto mi promette l azienda? Per gli investitori: posso contare sulle sue previsioni finanziarie? Per i dipendenti: l azienda manterrà la sua parola? Per il capo azienda: la mia leadership è stimata e rispettata? Sono solo alcuni degli spunti che emergono dal Global Reputation Pulse del , l analisi messa a punto dal Reputation Institute sulle aziende con la miglior reputazione del mondo. Faccio un passo indietro. Ero stata conquistata dalla notizia della Nutella che batte la libreria Billy di Ikea. La stampa internazionale e italiana ne aveva parlato approfonditamente 2. Il 2009 Global Reputation Pulse, la classifica annuale della reputazione, ha infatti assegnato la palma alla Ferrero. Nel punteggio da 1 a 100, la Ferrero ha raggiunto oltre 85 punti. Segue la svedese Ikea, con 84 punti. In terza posizione la Johnson & Johnson, con oltre 83 punti. Sopra gli 81 punti Nintendo, che è al sesto posto, Christian Dior al settimo e Kraft all ottavo. I supermercati spagnoli Mercadona al nono e la Singapore Airlines al decimo (cfr. fig. 1). La classifica è sostanzialmente basata sul giudizio della gente. Il Reputation Institute ha chiesto all opinione pubblica di valutare le 600 maggiori aziende del mondo in base a criteri di fiducia, ammirazione, rispetto, sensazioni positive e stima complessiva. Contano sette dimensioni reputazionali: prodotti e servizi, innovazione, luogo di lavoro, governance, impegno sociale, leadership e performance Vedi, tra l altro, La Stampa, 8 maggio 2009 p. 37, Marchio più affidabile Ferrero batte Ikea, di Roberto Fiori. E anche 6 maggio 2009, Most-respected businesses - Good company
4 Le tendenze Le Top 50 in reputazione fig. 1 Molti gli aspetti interessanti su cui Ikea (Svezia) riflettere, messi in luce dal Global 3 Johnson & Johnson (USA) Reputation Pulse. Alcune tendenze, innanzitutto. La prima è che Petrobras (Brasile) Sadia (Brasile) mei mercati emergenti il rapporto 7 Christian Dior (Francia) Kraft Foods (USA) imprese-consumatori è più forte. E 9 Mercadona (Spagna) così le grandi imprese in Brasile, 10 Singapore Airlines (Singapore) Tata (India) Russia, India e Cina hanno una connessione emozionale con i clienti 12 UPS (USA) General Mills (USA) El Corte Inglés (Spagna) più intensa rispetto a quella su cui 15 Matsushita Electric Ind. (Giappone) FedEx (USA) possono contare le aziende del 17 Grupo Bimbo (Messico) mondo industrializzato. Un secondo trend evidenzia che la dimen- 20 Votorantim (Brasile) Honda Motor (Giappone) Whirlpool (USA) sione di maggiore impatto sulla reputazione è quella relativa ai pro- 23 Google (USA) Walt Disney Co. (USA) China Faw (Cina) China Merchants Bank (Cina) dotti e servizi, seguita da governance e impegno sociale. Di qui l a- 26 Costco Wholesale (USA) Caterpillar (USA) Sberbank (Russia) zione consigliata di muoversi in tre 28 Vale (Brasile) direzioni: garantire alta qualità, 29 State Bank of India (India) Microsoft (USA) prodotti e servizi innovativi; dare 31 A.P. Møller-Maersk (Danimarca) peso alla trasparenza e alla correttezza nel business, riconoscendo 34 Haier (Cina) M (USA) Philips (Olanda) un buon trattamento ai dipendenti e una stretta connessione con la 37 Will-Bill-Dann Foods (Russia) Siam Cement (Tailandia) Colgate-Palmolive (USA) Kimberly-Clark (USA) collettività; articolare chiari obiettivi per il futuro anche in termini 40 Raiffeisen Gp. (Svizzera) Infosys Tech. (India) Sharp (Giappone) di aspettative finanziarie. Una terza tendenza evidenzia che tra in- 43 POSCO (Corea del Sud) William Morrison (Regno Unito) Procter & Gamble (USA) dustry e stakeholder va crescendo 45 Nokia (Finlandia) la connessione tra reputazione e 46 PepsiCo (USA) Larsen & Toubro (India) comportamento. 48 Sainsbury (Regno Unito) Maruti Udyog (Suzuki) (India) In questo quadro la Nutella ha sbaragliato il campo. Tra i leader glo- 50 General Electric (USA) bali sulle sette dimensioni reputazionali Ferrero è al primo posto nella dimensione prodotti/servizi, governance, impegno sociale, al secondo in innovazione e leadreship, al terzo in luogo di lavoro e al quarto per performance. Pensavo che la campagna vittoriosa della crema di nocciole e dei suoi compagni di viaggio avesse raggiunto il culmine. Oltre a poter contare su di una fitta schiera di addicted dal regista Nanni Moretti fino alla mia piccola figlia ora può fregiarsi della medaglia della migliore reputazione al mondo. E invece scopro che c è dell altro. Nel carrello della spesa di Luxottica pasta, olio, caffè ed altri beni che il welfare aziendale distribuisce ai dipendenti il sindacato ha chiesto ed otte- Fonte: Reputation Institute I riflessi della crisi americana toccano l idea stessa di banca
5 EMOTIVA Capacità di leadership AFFINITÀ Il modello di reputazione Performance STIMA GLOBAL REPUTATION PULSE Prodotti e servizi AMMIRAZIONE Innovazione fig. 2 nuto che ci fosse anche la Nutella 3. In un momento di crisi pare che il carrello convenga a tutti: ai dipendenti, che possono contare su 110 euro in prodotti alimentari, e all azienda, che ottiene un trattamento molto più conveniente dei singoli e la soddisfazione degli impiegati. Gli impatti della crisi Impegno sociale Fonte: Reputation Institute Nei periodi di crisi, alle imprese con una forte reputazione viene riconosciuto dall opinione pubblica il beneficio del dubbio FIDUCIA Governance lavoro Luogo di La crisi finanziaria e poi economica ha modificato davvero lo scenario complessivo. E se ciò è tangibile nel carrello di Luxottica, lo è tanto più per il settore bancario. Certamente pesa ovunque in Europa quanto è accaduto negli Stati Uniti. È difficile se non impossibile parlare di banche senza che il pubblico inneschi una connessione con gli Stati Uniti. Nell immaginario collettivo è quasi inverosimile in termini generali fare due pesi e due misure tra banche al di qua e al di là dell oceano. I riflessi pesanti della crisi americana toccano l idea stessa di banca. Allo stesso modo le difficoltà attraversate in alcuni paesi europei si riflettono sugli altri. E così, per esempio, il pubblico non è certo rimasto impassibile davanti alle immagini televisive della fila per ritirare il denaro depositato alla Northern Rock. Se si escludono Svezia, Norvegia e Finlandia, dove lo scenario è meno difficile, in tutti i Paesi europei si sta costantemente all erta. Per tornare nel Regno Unito, la Northern Rock è stata completamente nazionalizzata. Pesante il dibattito sulle due banche sotto il sostanziale controllo dello Stato: la Royal Bank of Scotland e la NatWest. I problemi non sembrano essere del tutto dietro le spalle: HSBS ha dimezzato i profitti; le Building Societies stanno atraversando un momento non facile. I problemi di percezione sono enormi. Aspetti complessi sono presenti anche in Irlanda, Olanda, Belgio, Francia, Germania e Spagna. Secondo l indagine di R&S Mediobanca sono stati attivati aiuti per miliardi a livello mondiale, con Regno Unito, Stati Uniti, Germania e Olanda ai primi posti 4. La grande crisi finanziaria continua ad essere costantemente analizzata, sezionata in ogni sua parte e focalizzata rispetto alle aree di impatto. E così si guarda agli elementi macrostrutturali, alla regolamentazione, alle informazioni 3 Corriere della Sera, 8 giugno 2009, p. 29, Il carrello della spesa di Luxottica di Dario Di Vico. 4 Corriere della Sera, 10 giugno 2009, p. 35, Per salvare le banche aiuti per miliardi di Sergio Bocconi
6 fig. 3 I leader globali nelle sette dimensioni reputazionali Prodotti e servizi Johnson & Johnson (USA) 88,96 82,67 Innovazione 86,28 85,25 Luoghi di lavoro Microsoft (USA) Walt Disney Co. (USA) 80,69 79,97 Caterpillar (USA) Samsung (Corea del Sud) 82,59 82,51 82,34 Sharp (Giappone) Softbank Corp (Giappone) Sony (Giappone) 82,51 81,99 81,58 Google (USA) 79,07 78,96 78,80 Governance Siam Cement (Tailandia) 82,71 81,32 Impegno sociale Ikea (Svezia) 81,16 79,42 Leadership Ikea (Svezia) 83,07 87,95 Tata (India) Walt Disney Co. (USA) Delhaize (Belgio) 80,75 79,80 78,58 Walt Disney Co. (USA) Microsoft (USA) Delhaize (Belgio) 78,79 78,57 78,38 Tata (India) Microsoft (USA) 82,62 82,23 81,93 Performance Ikea (Svezia) El Corte Inglés (Spagna) Samsung (Corea del Sud) 87,89 87,35 86,39 84,94 83,91 e alle previsioni, agli aspetti contabili, ai modelli di supervisione e vigilanza. Si definiscono diagnosi in ogni singola area, in modo da mettere a punto terapie. La risposta del settore bancario italiano La crisi internazionale ha mostrato un altissimo livello di solidità e stabilità del settore bancario italiano. Da noi le banche hanno continuato e continuano a fare soprattutto il mestiere di raccogliere il risparmio dei cittadini e finanziare così le imprese, l essenza dell economia reale. L onda d urto delle situazioni difficili che si sono verificate sotto la spinta di quanto è successo negli Stati Uniti, sebbene renda importante e indispensabile la massima allerta, non desta però particolari preoccupazioni per quanto riguarda lo stato di salute e l operatività delle nostre banche. Certo però un rinforzo per la reputazione potrebbe essere importante. Torno al Global Pulse per trovare suggerimenti sostanziali per chi viene da momenti difficili. L analisi dice che le imprese con una forte reputazione ottengono altro supporto, nel senso che l opinione pubblica è positiva o neutrale. E in caso di crisi riconosce il beneficio del dubbio. Ma certo bisogna essere inattaccabili in prodotti e servizi, innovazione, luogo di lavoro, governance, impegno sociale, leadership e performance. Le imprese che valorizzano la reputazione riducono i rischi Le imprese costruiscono la loro reputazione su diversi fronti e, all interno di questi, devono dimostrare e comunicare la loro eccellenza sotto varie dimensioni. Comunicare un immagine diversa e migliore riduce il rischio di reputazione e fornisce strutture più forti. Sedici imprese eccellono nelle varie dimensioni della reputazione. Ferrero è l unica tra queste a collocarsi nei primi cinque posti in tutte le dimensioni. Ciò spiega il motivo per cui gli italiani hanno fiducia, ammirano e hanno opinioni positive nei confronti di questa impresa. Per essere nei primi cinque posti in ogni dimensione, le imprese devono totalizzare come minimo un punteggio vicino a 80, che indica livelli di eccellenza. Tutti i punteggi Global Pulse che differiscono di +/- di 0,5 sono significativamente differenti con un livello di confidenza del 95%. Fonte: Reputation Institute Ildegarda Ferraro; Responsabile Ufficio Stampa - ABI
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