Strumenti per l accesso l credito bancario
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- Aldo Cosentino
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1 Strumenti per l accesso l al credito bancario 1
2 Dal FIG alla SGFA con decreto Legislativo n.102/2004, le attività in capo all ex Fondo Interbancario di Garanzia (FIG) sono state trasferite all ISMEA successivamente, con DM 14 febbraio 2006, sono stati fissati i criteri ed i limiti di funzionamento del Fondo di Garanzia nel 2008, le attività a sostegno del credito sono state affidate ad una società di scopo (S.G.F.A. srl), partecipata al 100% dall ISMEA, alla quale fanno capo : valutazione del rischio di credito (rating) 2
3 Caratteristiche principali del Fondo di Garanzia Il Fondo di garanzia è uno strumento compatibile con la normativa bancaria Basilea 2 (ponderazione zero) Agli impegni di garanzia dell ISMEA si applica la controgaranzia dello Stato (quale garante di ultima istanza) Le attività di rilascio della garanzia non si configurano come aiuto di stato per l impresa 3
4 I Prodotti LA FIDEIUSSIONE 4
5 5 I Prodotti
6 6 I Prodotti
7 Cosa si può garantire Finanziamenti bancari (ovvero operazioni di leasing si società appartenenti a gruppi bancari) destinati in particolare a: Investimento e miglioramento fondiario Acquisto nuove macchine, attrezzature e bestiame Interventi per ricerca, sperimentazione, innovazione tecnologica e valorizzazione commerciale dei prodotti Ristrutturazione del debito 7
8 Requisiti soggettivi ed oggettivi Qualifica di imprenditore agricolo ai sensi dell art.2135 del c.c. (persone fisiche e giuridiche) Assenza di elementi pregiudizievoli e sconfinamenti presso la CR a carico dell impresa Sostenibilità finanziaria dell operazione creditizia Operazioni creditizie destinate ad attività: agricole connesse e collaterali 8
9 Limiti di intervento del fondo Categoria Dipendenti Fatturato (*) Totale bilancio (*) Media Impresa Meno di milioni di 43 milioni di Piccola Impresa Meno di milioni di 10 milioni di Microimpresa Meno di 10 2 milioni di 2 milioni di 9 (*) i parametri "fatturato" e "totale bilancio" sono alternativi
10 Modalità operative al Fondo di Garanzia si accede solo tramite la Banca prescelta dall impresa (ovvero Confidi in caso di Cogaranzia) per l esame della rischiosità dell impresa, il Garante si avvale di un modello di rating specifico per le imprese agricole Il soggetto richiedente (Banca o Confidi) deve acquisire la documentazione a supporto delle informazioni fornite al Garante 10
11 11 presentazione della domanda
12 12 Accettazione ed erogazione
13 Commissione di garanzia La commissione di garanzia a carico dell impresa è individuata sulla base del piano di ammortamento del finanziamento applicando un aliquota che tiene conto in particolare del rating dell impresa 13 Rating azienda minimo aliquota di garanzia massimo 0,03% 0,45% 0,46% 0,04% 0,46% 0,47% 0,07% 0,49% 0,50% 0,12% 0,54% 0,56% 0,16% 0,58% 0,61% 0,20% 0,62% 0,66% 0,25% 0,67% 0,72% 0,35% 0,77% 0,84% 0,53% 0,95% 1,06% 0,86% 1,28% 1,45% 1,36% 1,78% 2,05% 2,02% 2,44% 2,84% Aziende start up rating base aliquota di garanzia minimo massimo 1,25% 1,67% 1,92%
14 14 Portafoglio in essere
15 15 Destinazione garanzie rilasciabili
16 16 Garanzie per iniziativa
17 17 Accessi alla garanzia
18 Utilizzo del fondo di garanzia a prima richiesta nei PSR I Regolamenti comunitari prevedono interventi nei PSR anche attraverso l utilizzo di strumenti di ingegneria finanziaria (fondi di garanzia) Con atto n. 148/15 del luglio 2007, la Conferenza permanente Stato, Regioni e Province Autonome di Trento e Bolzano ha approvato uno schema di accordo quadro che a fini operativi dovrà essere sottoscritto dalla Regione e dall ISMEA, di intesa con il MIPAAF L attivazione dello strumento attraverso l accordo di programma ai sensi dell art.15 della legge 241/90 è compatibile con le norme comunitarie in materia di affidamento. 14 PSR approvati dalla Commissione europea hanno recepito lo strumento ISMEA: Veneto Liguria Emilia-Romagna Lazio Marche Umbria Abruzzo Molise Campania Puglia Basilicata Calabria Sicilia Sardegna 18
19 Procedure operative gestione fondi PSR la Regione individua le risorse da versare nel Fondo, e provvede al versamento tramite l Organismo Pagatore. le risorse confluiscono in un patrimonio segregato (destinato esclusivamente al PSR della Regione interessata) e sono utilizzate per il rilascio di garanzie finalizzate a investimenti aziendali che la Regione stessa ha giudicato ammissibili al finanziamento PSR. a fronte di ogni garanzia rilasciata, ISMEA impegna una quota del patrimonio segregato versato dalla Regione. Il beneficiario versa una commissione di garanzia, che confluisce in un fondo rischi nazionale. a chiusura dell intervento, le somme non impegnate e quelle che progressivamente si libereranno quali quote di patrimonio impegnate per garanzie in essere, torneranno nella disponibilità della Regione, con l unico vincolo di destinazione previsto dal regolamento 1974/2006 interventi a favore delle imprese del territorio.) 19
20 flusso finanziario REGIONE organismo pagatore ISMEA imprenditore agricolo Fondo segregato 20 fondo rischi nazionale Fondo patr. Ismea BANCA
21 INFORMAZIONI E CONTATTI Roberto Milletti Via Cornelio Celso, Roma r.milletti@ismea.it urp@ismea.it 21
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