La tecnologia a supporto della gestione del rischio riciclaggio

La tecnologia a supporto della gestione del rischio riciclaggio Pierluigi Bevilini Presidente di BVIDAX S.r.l. LA DISCIPLINA ANTIRICICLAGGIO: OBBLIGHI DEGLI INTERMEDIARI E DEI PROFESSIONISTI

Presentazione di BVIDAX Perimetro normativo Scenario Sistema ASKit: modulo AML Sistema ASKit: AML_screen shots Sistema ASKit: AML cruscotto di controllo Agenda 2

I partecipanti al capitale sociale della BVIDAX sono persone giuridiche che condividono la «vision» nel progetto «STB Software Technology Banking» indispensabile per l erogazione di servizi bancari, finanziari, d investimento, di controllo e di monitoraggio - in modalità ITO (Information Technology Outsourcing) e o BPO (Business Process Outsourcing) regolati da puntuali SLA tra la BVIDAX e il Cliente. I soci: Best Vision Italia S.r.l. controllata dalla Best Vision Holding SA (BVH). Tutte le società facenti capo alla BVH operano sostanzialmente nel mercato bancario e finanziario ed hanno progettato e sviluppato un completo sistema informatico di «Private Banking» che viene commercializzato in Svizzera e a livello internazionale. Le società attraverso il loro sistema informatico erogano anche servizi ITO e BPO; Daxtor S.r.l. è una piccola azienda della provincia di Bolzano che si occupa di sviluppi «tailor-made» di software in ambito finanziario, in grado di gestire e rispondere alle esigenze di grandi Clienti. Difatti, ha sviluppato il «PBOffice» (Private Banking Office), dedicato soprattutto alle reti distributive di Promotori Finanziari e di Consulenti Finanziari indipendenti. Presentazione di BVIDAX: chi siamo 3

CREARE VALORE NEL TEMPO elevando il «capitale di relazione» attraverso «soluzioni collaborative» con «Clienti Partner» - nel disegno dell offerta personalizzata - e «Fornitori Partner», a supporto operativo del Business, tramite l erogazione di soluzioni e servizi: ITO Information Technology Outsourcing BPO Business Process Outsourcing Presentazione di BVIDAX: la mission 4

Decreto legislativo 231/2007 e successive modificazioni INTERMEDIARI Provvedimento BI del 23-12-2009 «Disposizioni attuative per la tenuta dell archivio unico informatico (AUI) e per le modalità semplificate di registrazione». Provvedimento BI del 24-8-2010 recante gli «indicatori di anomalia» per gli intermediari. Provvedimento BI del 10-3-2011 recante «Disposizioni attuative in materia di organizzazione, procedure e controlli interni volti a prevenire l utilizzo degli intermediari e degli altri soggetti che svolgono attività finanziaria a fini di riciclaggio e di finanziamento al terrorismo». Provvedimento BI del 11-4-2011 recante «Disposizioni attuative in materia di adeguata verifica della clientela». Provvedimento BI del 4-5-2011 recante istruzioni sui dati e le informazioni da inserire nelle «segnalazioni di operazioni sospette». Provvedimento BI del 22-12-2011 recante disposizioni per l invio di dati aggregati. Flusso S.AR.A. PROFESSIONISTI Decreto del Ministero della Giustizia del 16-4-2010 «Determinazione degli indicatori di anomalia al fine di agevolare l individuazione di operazioni sospette di riciclaggio da parte di talune categorie di professionisti e dei revisori contabili». Perimetro normativo 5

SOGGETTI DESTINATARI Intermediari Professionisti IDENTIFICAZIONE DEL CLIENTE, OBBLIGHI DI ADEGUATA VERIFICA Ordinari Semplificati Rafforzati Determinazione del «profilo di rischio Monitoraggio in continuo SOGGETTI DI SUPPORTO AI DESTINATARI PER L ADEGUATA VERIFICA Information Brokers REGISTRAZIONE DATI E SEGNALAZIONI Archivio Unico Informatico (AUI) Segnalazioni AntiRiciclaggio Aggregate (flusso S.AR.A) Scenario 6

Soggetto Destinatario Identificazione Adeguata Verifica Monitoraggio Cliente Operazioni / Transazioni Soggetto di supporto Fascicolo Cliente Cartaceo Digitale Obbligo di: registrazione dati anagrafici e quelli relativi alla prestazione resa conservazione documenti relativi alla prestazione resa compreso i dati identificativi dell eventuale titolare effettivo Scenario 7

Sistema ASKit: modulo AML 8

Un processo efficiente deve minimizzare il rischio residuo dovuto a transazioni anomale non rilevate Operazioni / Transazioni Clientela Destinatario Operazioni / Transazioni con indizi di riciclaggio Operazioni / Transazioni rilevate Elevato rischio residuo Sistema ASKit: modulo AML 9

... e allo stesso tempo ridurre i falsi allarmi che generano costi e perdite di profitto Operazioni / Transazioni Clientela Destinatario Operazioni / Transazioni con indizi di riciclaggio Operazioni / Transazioni rilevate Falsi allarmi Sistema ASKit: modulo AML 10

Le funzionalità di ASKit si applicano nei seguenti principali domini: Rating dei clienti e delle relative relazioni di affari (KyC) Rating delle operazioni/transazioni e relativi indizi di rischio (KyT) Interfaccia e matching automatici con le segnalazioni provenienti da servizi esterni specializzati (esempio: World-Check, SGR, ecc.) Sistema ASKit: modulo AML 11

Rating Clienti( ) Il Responsabile Antiriciclaggio definisce le regole per calcolare il rating di rischio: dei Clienti, sulla base di un formulario che integra un sistema di punteggi; sulla natura delle relazioni d affari intrattenute con i Clienti. ( ) Politically exposed persons (PEP) assumono sempre reting di rischio elevato. Rating operazioni / transazioni In base alle regole definite, il sistema: rileva le operazioni/transazioni che presentano indizi di riciclaggio; identifica tutte le operazioni/transazioni compiute dai Clienti con un elevato rating di rischio, unitamente alle operazioni/transazioni che, per natura, importo e frequenza, assumono un punteggio di rischio superiore ad una determinata soglia di allarme. Sistema ASKit: modulo AML 12

Alcune precisazioni 1. Il rating di una transazione non è determinato in modo assolutistico, ma può essere diversamente ponderato in relazione al Cliente e alla rispettiva relazione d affari, (esempio: l importo delle operazioni / transazioni, quale indicatore che concorre a determinare il rating, è ponderato in funzione delle disponibilità del Cliente e della tipologia del suo business). 2. Il Responsabile Antiriciclaggio riceve le segnalazioni / informazioni di allarme (warning) generate dal sistema che, supporta tutto l iter di due diligence, gestendo tutte le interazioni con destinatari coinvolti nel processo per le note integrative, approvazioni / rettifiche / rigetti di ogni fase operativa, a sua volta, personalizzabile secondo le prassi applicate da ciascun destinatario. 3. Le segnalazioni - del sistema - di allarme, di status e di funzionamento vengono inviate/trasmesse o messe a disposizione: 3.1. on_line, interagendo con il Sistema ASKit, 3.2. in tempo reale, in modalità push, tramite il cruscotto di controllo, in fase di sviluppo, che interagisce con il Sistema ASKit. Sistema ASKit: modulo AML 13

Responsabile Antiriciclaggio = Compliance Officer Sistema ASKit: modulo AML 14

Cliente Due Diligence Sistema ASKit: AML screen shots 15

Due Diligence Due Diligence Sistema ASKit: AML screen shots 16

Indirizzi Numeri di telefono, e_mail, web Sistema ASKit: AML screen shots 17

Questionari CRR Sistema ASKit: AML screen shots 18

Country Risk Indexes Sistema ASKit: AML screen shots 19

Task List & Workflows Sistema ASKit: screen shots 20

Sistema ASKit: AML screen shots 21

Decreto del Ministero della Giustizia del 16-4-2010 «Determinazione degli indicatori di anomalia al fine di agevolare l individuazione di operazioni sospette di riciclaggio da parte di talune categorie di professionisti e dei revisori contabili» DESTINATARI: PROFESSIONISTI E REVISORI CONTABILI A. CLIENTE B. MODALITA' DI ESECUZIONE DELLE PRESTAZIONI PROFESSIONALI GESTIONE RISCHIO DI RICICLAGGIO INDICATORE DI ANOMALIA /// RISCHIO <=> A.1 Il Cliente fornisce informazioni. A.2 Il Cliente si mostra riluttante a. A.3 Il Cliente mostra una inusuale. A.(n). B.8 Richiesta di prestazioni. B.(n). C.11 Proposta di regolare. C.(n). D.15 Richiesta, in assenza di. D.(n). E.17 Acquisto di beni a un prezzo. E.(n). F.23 Operazioni contabili aventi. F.(n). C. MODALITA' DI PAGAMENTO DELL'OPERAZIONE D. OPERAZIONI AVENTI A OGGETTO BENI IMMOBILI O MOBILI REGISTRATI E. COSTITUZIONE E ALLA AMMINISTRAZIONE DI IMPRESE, SOCIETA' TRUST ED ENTI ANALOGHI F. OPERAZIONI CONTABILI E FINANZIARIE A-M-B A-M-B A-M-B A-M-B A-M-B A-M-B NOTA INTEGRATIVA Sistema ASKit: AML cruscotto di controllo in sviluppo 22

GRAZIE PER L ATTENZIONE Pierluigi Bevilini Presidente di BVIDAX S.r.l. La tecnologia a supporto della gestione del rischio riciclaggio LA DISCIPLINA ANTIRICICLAGGIO: OBBLIGHI DEGLI INTERMEDIARI E DEI PROFESSIONISTI