GLI STRUMENTI FINANZIARI A SUPPORTO DELLE IMPRESE Milano 09 marzo 2016. Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it 1

Indice BorsadelCredito.it, il primo marketplace in Italia per il credito alle imprese 0. Sharing Economy e P2P Il P2P nel mondo Perché funziona 1. Che cos è BorsadelCredito.it Chi siamo Come funziona BorsadelCredito.it 2. Uno strumento rivoluzionario per le imprese L iscrizione al portale Caratteristiche minime per le imprese Vantaggi principali Contatti Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it 2

Cosa è e chi sono gli attori del peer to peer lending Schema generale di funzionamento La rivoluzione delle attività finanziare passa attraverso il web. Grazie al web oggi infatti i privati in qualsiasi forma possono erogare prestiti alle imprese senza ricorrere ai canali tradizionali dell intermediazione finanziaria AZIENDA PRESTATORE Si iscrive al sito web ed inserisce una ricerca di credito completamente online Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it Assegna all azienda un Mercato, cioè un giudizio sul suo livello di affidabilità, interrogando tutti gli info provider disponibili. Più il livello di questo giudizio è basso e più i tassi di interesse per i prestatori sono alti per compensare il rischio Partecipa in piccole quote al prestito mettendo una quota in offerta, in una modalità automatica o manuale: l asta al ribasso a cui i prestatori competono tra loro per partecipare al prestito. Per mitigare il rischio il prestatore diversifica l investimento in decine e decine di prestiti 5

La diffusione della Sharing Economy Peer to peer o marketplace lending: un ascesa inarrestabile. Circa 25 mld $ erogati nel 2014 e triple digit growth year on year Triple digit growth Nel 2014 erogati 12 mld $ in US 9 mld $ in China 3 mld $ in Europa Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it 6

Lo small business non è più sufficientemente servito dalla finanza tradizionale Le aziende hanno bisogno finanziari molto semplici e di basso importo Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it Source: Karen Gordon Mills Senior Fellow, Harvard Business School & Harvard Kennedy School 7

In termini di costi non c è paragone con i modelli tradizionali: tecnologia e digitale permettono savings del 60-70% Banche vs Fintech Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it Source: Lending Club, McKinsey&Company 8

L innovazione è anche e soprattutto nel calcolo del merito di credito: nuove fonti e maggiore capacità predittiva Più efficienza, ma anche più qualità Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it Source: Morgan Stanley, OnDeck Company Data 9

BorsadelCredito.it è il primo operatore interamente digitale di credito alle PMI Chi siamo Start-up fintech del 2013 Specializzati nel credito alle piccole e medie imprese Primo operatore italiano di peer to peer lending per le PMI Più di 10.000 imprese clienti Oltre 1 miliardo di euro richiesti Provenienti da tutta Italia 5% media impresa 20% piccola impresa 75% micro impresa Rassegna stampa Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it 12

La «crisi del credito alle PMI» impone nuovi modelli di business, basati su esperienze digitali e sull innovazione tecnologica La nostra vision Credito digitale alle PMI User experience digitale Innovazione tecnologica Lean Organization Peer to Peer Lending Origination digitale delle richieste di credito del segmento small business User experience facile e veloce per le PMI Piattaforma online di origination Motori di matching evoluti Business intelligence avanzata Credit scoring che integra anche social big data Workflow di valutazione delle richieste di credito semi-automatici Time to Yes: 24 ore Processi «burocratici» digitali: firma digitale, identificazione a distanza, etc Prestiti da privati, con la possibilità quindi di ampliare l offerta di credito Market place digitale in cui domanda e offerta si incontrano liberamente Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it 13

Le piattaforme di peer to peer lending permettono ai privati (persone o istituzionali) di prestarsi denaro Come funziona BorsadelCredito.it Prestatori BorsadelCredito.it Richiedenti 1. ISCRIZIONE 4. RICHIESTA CREDITO I Prestatori si iscrivono alla piattaforma con una rapida registrazione 5. ISTRUTTORIA Il Richiedente effettua la propria richiesta, indicando la finalità del finanziamento (es. 20.000 per 36 mesi) 2. OFFERTA 5.00% 3. VERSAMENTO I Prestatori definiscono la propria offerta, scegliendo tra «Profilo Gestito» e «Profilo Manuale» 6. MATCHING Raccoglie le informazioni qualiquantitative, interroga i credit bureau e assegna una classe di rischio (es. Classe C) 7. PROPOSTA Il Sistema mostra al Richiedente l offerta complessiva (il tasso è ponderato rispetto alle offerte dei Prestatori) e lo stesso decide se accettare o meno 10. RE-INVESTIMENTO Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it Dopo aver effettuato un versamento (ad es. 5.000 ) i capitali sono disponibili per essere prestati Lasciando la propria offerta attiva, i soldi rimborsati mensilmente vengono utilizzati per nuovi prestiti., nella stessa maniera descritta. Le aziende in salute e valutate positivamente incontrano le offerte dei prestatori 8. EROGAZIONE Se il Richiedente accetta, l Istituto trasferisce le somme dai conti di pagamento dei Prestatori coinvolti a quelli del Richiedente 9. RIMBORSO Il Richiedente rimborsa mensilmente il finanziamento sulla base del piano di ammortamento (es. 36 mesi), attraverso l addebito diretto (le rate sono poi distribuite tra i prestatori) 14

Diversificare è la maniera migliore per minimizzare il rischio di investimento La protezione dal Rischio - Diversificazione Dividiamo il tuo investimento in tante piccole quote, le quali (assieme a quelle degli altri investitori) diventeranno parte di un finanziamento nei confronti di una impresa. Puoi arrivare a prestare anche l 1% del suo investimento totale alla singola impresa (es. investi 5.000 su BorsadeCredito.it, presti 50 a impresa)* COME FUNZIONA UN SINGOLO PRESTITO L azienda che accetta l offerta, ottiene il prestito sul proprio c/c. Mensilmente ripagherà una rata Rate Prestito x 36 Ogni prestatore entra in un prestito con una piccola quota. Mensilmente riceverà la sua rata (quota capitale + interessi) Ad. Es: investendo 5.000 farà 50 prestiti da 100 In questo modo minimizzi i rischi derivanti dall insolvenza di una o più aziende * Il livello di diversificazione minima garantito è del 10% della somma investita. Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it 15

Il processo è interamente digitale e, dopo una veloce registrazione, permette di gestire con estrema flessibilità la propria richiesta L iscrizione al portale Comincia dall inserimento delle informazioni dell azienda richiedente: - Info anagrafiche - Altri titolari effettivi - Antiriciclaggio Descrivi brevemente l esigenza creditizia dell Azienda Allega sul portale la documentazione richiesta in base alla tipologia di azienda (vd. Slide 3) Una volta inserite tutte le informazioni, comincia l analisi di BorsadelCredito.it Vengono analizzate le informazioni andamentali (Bilanci, SIC, ecc) e viene intervistato il titolare dell azienda TIME TO YES in 24H Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it 17

BorsadelCredito.it è il portale adatto per le esigenze di credito di aziende che sono sul mercato da almeno 1 anno e non hanno pregiudizievoli Caratteristiche minime delle PMI Valutiamo le richieste di aziende che possiedono queste caratteristiche minime Caratteristiche strutturali Età: azienda con almeno 12 mesi di vita, ovvero con un bilancio o modello UNICO chiuso Volume di affari: fatturato di almeno 50mila (sia nell anno precedente che nell anno in corso) Caratteristiche Andamentali Nessuna pregiudizievole grave sull azienda (finanziamenti non pagati o pagati in grave ritardo; ripetuti sconfini di fido; fallimenti) Nessuna pregiudizievole grave sull imprenditore o sui soci principali (finanziamenti non pagati o pagati in grave ritardo; protesti; ipoteche legali; pignoramenti; ecc) Patrimonio Netto positivo Quali Aziende chiedono credito su BorsadelCredito.it Aziende italiane Età: almeno 12 mesi Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it 18

I Richiedenti ottengono la liquidità ricercata in pochi giorni attraverso una user experience interamente digitale Benefici per le imprese Esperienza interamente digitale La richiesta di credito è gestita completamente online e con il supporto di un customer care omni channel (chat, email, video chiamate, telefono) I processi di identificazione e sottoscrizione dei contratti avvengono interamente a distanza Erogazione in 3 giorni Le imprese richiedenti ottengono la valutazione del merito di credito e l offerta di finanziamento in 24 ore Entro pochi giorni dall accettazione dell offerta gli viene liquidato l importo del finanziamento Maggiore offerta Anche le imprese attualmente escluse dal mercato del credito, non per merito, ma per dimensione o altri fattori, potranno ottenere un finanziamento L assessment creditizio integra, inoltre, valutazioni basate sui dati web che arricchiscono le tradizionali valutazioni di merito creditizio Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it 19

Contatti Contact Center Tel. 02 8688 2015 Mail: prestatori@borsadelcredito.it Chat sul portale Scopri i nostri e-book, webinar e tanti altri contenuti nel nostro blog news.borsadelcredito.it Seguici tramite i nostri social network, con l hashtag #P2Plive Copyright 2013-15 BorsadelCredito.it 20