Le Frodi Creditizie nel Credito al Consumo Fabio Tortora, CFE Presidente ACFE Italy Chapter
Cos è l ACFE? Associazione professionale no-profit a livello mondiale Sviluppo della conoscenza nel campo anti-frode Supporto ai Soci con Informazioni e Training nel contrasto alle frodi 34,000 Soci in 125 Paesi nella lotta alle frodi 107 Chapter locali che forniscono Training e, attività di ricerca e opportunità di networking 50% dei Soci hanno conseguito la Certificazione di Certified Fraud Examiners
Mission Statement Contribuire a ridurre l incidenza delle frodi e assistere gli Associati nell attività di detection and deterrence
ACFE in Italia dal 2005 Informazione + Supporto + Networking = Favorire sviluppi di carriera Aumentare il riconoscimento professionale di chi opera nel campo della lotta alle frodi Favorire la Circolazione di informazioni, esperienze e skills Fornire strumenti di formazione Supportare la comunità anti-frode
Credito al Consumo e Frodi Esiste una prevenzione efficace?
Prodotti Finalizzato Prestiti personali Carte di Credito/Debito Cessione del Quinto
Unaretedi puntidiaccesso
Canali di acquisizione Dealers Filiali Agenti Internet I maggiori volumi di operazioni sono relativi al canale dealers Internet è assolutamente marginale Le filiali fungono da punto di riferimento e raccolta Non tutti i dealer sono automatizzati e spesso si appoggiano sulle filiali/agenti
Unaretedi puntidiaccesso Identity Crimes Manipolazione informazioni Contraffazione Documenti Falsi contratti Card not Present
Ambito di osservazione 1. Identity Crimes (furto e frode all identità) 2. Alterazione e falsificazione delle informazioni 3. Contraffazione dei documenti
LE DIMENSIONI DEL FENOMENO
Qualche stima. Congressional Select Homeland Security Committee - Cybersecurity Subcommittee: $ 222 miliardi i costi arrecati dal furto di identità all'economia mondiale Public Interest Research Group: il furto di identità è cresciuto del 500% negli ultimi tre anni
Stati Uniti Experian e Gallup (2005): almeno il 16% dei cittadini americani è rimasto vittima di un furto di identità a scopo di frode. Un americano su due si dichiara molto preoccupato rispetto al dilagare di questo fenomeno National Small Business Travel & Health Association (NSBTHA): viene rubata una identità ogni 79 secondi
E in Italia? i trend del delitto di truffa segnano un sostanziale aumento dei casi l incidenza percentuale delle truffe sul totale generale dei delitti è cresciuta: - dal 2% del periodo luglio 1993-giugno 1997 - al 2,2% del quadriennio luglio 1997-giugno 2001 - al 3,8% del periodo luglio 2001-giugno 2005
News 27.01.2006 - Anti-Phishing Italia - Stampa Operazione anti-phishing delle Fiamme Gialle-Nucleo Regionale PT Lombardia: 70 indagati ( ) Il monitoraggio della GdF ha portato all identificazione di oltre 70 responsabili e bloccare 220.000 euro (denaro già fuoriuscito dalle Banche e diretto all estero tramite operatori money trasfer). ( ) Nei primi giorni del mese di gennaio inoltre, nel capoluogo lombardo, sono stati effettuati alcuni arresti di cittadini provenienti da Paesi dell est Europa giunti in Italia per aprire, muniti di documenti falsi, conti correnti in Istituti dei credito per attività di riciclaggio
News 9.03.2006 Truffa alla Banca XXXXXXX Il Messaggero ( ) Crediti milionari ( 80mln!!) formalmente concessi ad imprenditori che ignari di tutto si sono trovati con debiti a sei zeri senza avere mai chiesto né percepito le somme.. Le operazioni avvenute forse con clonazione dei dati ammontano probabilmente a oltre il doppio
Triangolo della frode Opportunità PREVENZIONE Cressey s Fraud Triangle Pressione Razionalizzazione
Prevenzione: gli elementi chiave Conoscenza Dati Networking
Conoscenza
Networking Tavolo di lavoro sulla Prevenzione delle Frodi
Experian Enti Pubblici Enti Privati Dati/Strumenti APACS CIFAS USA UK Benchmarking Università Specialists Soc di servizi Consulenza Other Banche Financial Houses Assicurazioni Leasing TLC. Tavolo di Lavoro sulle Frodi Mission Obiettivi Policy Strategie Plan Progetti Conoscenza Formazione Tools Riferimenti Istituzionali ASSOCIAZIONI Enti pubblici Law Enforcem. E.U.
Informazione vs Rischio Azienda / Ente Data Source Privati Data Source Interni Data Source Pubblici 0% 100% Rischio
Cooperazione Pubblico/Privato in UK alcuni esempi >330,000 CIFAS records >1m In-house fraud / suspect records 1m Gone Away Information Network records 8,186 Disqualified directors 17,000 CCL terminations / revocations 134,000 Accommodation addresses 11m Post Office Re-directions 3.5m Deceased 300,000 Lost / Stolen Passports / Passport fraud cases nm Non-crime outcome - business issues 4m Hot Cards - IHCF 1.3m Chargebacks 86,000 Sanctions / Money Laundering records n00,000 Insurance frauds Other files as they are identified as being relevant
Cooperazione Pubblico-Privato in Italia UFFICIO CENTRALE ANTIFRODE DEI MEZZI DI PAGAMENTO Dipartimento del Tesoro (UCAMP)
In conclusione In conclusione Nessuno è immune Problema sociale ed economico Frodi = Fattore non competitivo Conoscenza Formazione Focus sulla prevenzione Cooperazione Pubblico Privato (P-P-P) Networking
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Le Frodi Creditizie nel Credito al Consumo Fabio Tortora, CFE Presidente ACFE Italy Chapter