Il fenomeno delle frodi creditizie attraverso il furto di identità. Enrico Lodi Director Credit Bureau Services

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1 Il fenomeno delle frodi creditizie attraverso il furto di identità Bureau Services

2 Il gruppo CRIF CRIF è una azienda italiana che, in Italia e all estero, supporta e crea valore per operatori finanziari, imprese e cittadini, in modo che possano decidere in modo sereno e consapevole. In Italia, oltre 650 Istituti di Credito sono clienti di CRIF e il 90% degli sportelli e filiali è collegato online quotidianamente per usufruire dei suoi servizi in fase di valutazione dell erogazione di credito. In Europa e nelle Americhe, più di banche e società finanziarie utilizzano le soluzioni di Tampa, USA Atlanta, USA Londra, UK Capodistria, Slovenia Varsavia, Polonia Mosca, Russia CRIF. In Italia più di cittadini Pechino, Cina sono abbonati al servizio di protezione dei dati personali dalle frodi creditizie IDENTIIKIT, che sfrutta il patrimonio informativo e l expertise di CRIF in materia. Austin, USA 2 Bologna Roma Mexico City, Messico Bologna, Mestre Praga, Rep. Ceca Bratislava, Rep. Slovacca Bangalore, India

3 L Osservatorio CRIF sulle Frodi Creditizie La centralizzazione delle informazioni creditizie sul mercato italiano, consente a CRIF di elaborare studi sui fenomeni e le tendenze del credito alle famiglie. Il fenomeno delle frodi creditizie è un fenomeno che colpisce le famiglie e il mercato del credito. CRIF realizza dal 2004 l Osservatorio sulle Frodi Creditizie che rappresenta un riferimento per il mondo bancario e finanziario. L Osservatorio CRIF sulle Frodi Creditizie rappresenta una analisi del fenomeno delle frodi dal punto di vista quali / quantitativo. Il monitoraggio di Crif sul fenomeno delle frodi creditizie rappresenta un attività continuativa. 3

4 Il fenomeno: le dimensioni in Italia Osservatorio Frodi Creditizie CRIF dati 2007 Anche nel 2007 il fenomeno risulta essere in forte crescita (+32%): si stimano oltre casi di frode per un importo di 112 mil % % Fonte: Osservatorio Frodi Creditizie CRIF 4

5 Profilo sociodemografico delle vittime Osservatorio Frodi Creditizie CRIF dati 2007 Prevalentemente uomini (80%) Con un età compresa tra i 31 e i 40 anni (28,7%) Registriamo un calo (-3,3%) delle vittime in questa fascia di età rispetto al 2006, quando la percentuale dei vittimizzati era del 32% Il 69% delle vittime scopre di esserlo dopo oltre 6 mesi Rispetto al 2006 crescono le vittime comprese nella fascia di età degli under 30 La percentuale delle vittime in questa fascia di età 27,8% 5

6 Le aree più colpite dalle frodi creditizie Osservatorio Frodi Creditizie CRIF dati 2007 La top ten delle regioni per numero di frodi: 1. Campania 2. Sicilia 3. Lombardia 4. Lazio 5. Puglia 6. Emilia Romagna 7. Piemonte 8. Calabria 9. Toscana 10. Veneto Il 60% dei casi registrati avvengono tra Campania; Sicilia; Lombardia; Lazio e Puglia 6

7 Ripartizione delle frodi per tipologia di operazione Anche nel 2007, la forma di finanziamento maggiormente oggetto di una frode risulta il Prestito Finalizzato, seguito dalle frodi tramite carta di credito e dai prestiti personali. Rispetto al 2006 i Prestiti finalizzati registrano un decremento (-10,44%); crescono le frodi attuate mediante la richiesta di una carta di credito e la richiesta di un prestito personale. Prestiti Finalizzati Da 86,70% del 2006 a 76,26% del % Carte di credito Da 7,45% del 2006 all 11,72% del % Prestiti Personali Da 3,06% del 2006 al 5,07% del % 7

8 Perché le frodi creditizie mediante furto di identità crescono? Il reperimento dei dati personali, è piuttosto facile grazie all utilizzo di tecniche che sfruttano da un lato l ingenuità delle persone e dall altro le nuove tecnologie (anche per la contraffazione e riproduzione di documenti). Gli istituti di credito non hanno a disposizione sufficienti strumenti di controllo per l identificazione dei clienti; in grado di contrastare i diversi schemi di frode. I frodatori difficilmente vengono scoperti (nel 93% la vittima ha dovuto sporgere denuncia contro ignoti) e la giurisdizione in materia non è un deterrente sufficiente in quanto non fa incorrere in particolare rischi e/o sanzioni il frodatore Oggi il costo / opportunità di questo tipo di crimine è fortemente a vantaggio dei frodatori sia perché la prevenzione è limitata e sia perché non ci sono sufficienti deterrenti 8

9 GRAZIE PER L ATTENZIONE! Enrico LODI e.lodi@crif.com Contact number: