INDICE Parte III RESPONSABILITÀ E ASSICURAZIONE CAPITOLO I L ASSICURAZIONE DI RESPONSABILITÀ CIVILE 1. Responsabilità civile e assicurazione............................. 3 2. Il contratto di assicurazione della responsabilità civile: (a) nozione............. 6 3. Segue: (b) natura ed effetti.................................. 9 4. Gli aspetti oggettivi. Il rischio e la sua determinazione................... 12 5. Segue: modificazione, mutamento e cessazione del rischio.................. 16 6. Segue: interesse e valore nell assicurazione di responsabilità civile............. 19 7. Gli aspetti soggettivi. La coassicurazione........................... 22 8. Segue: contraente, assicurato, terzo beneficiario....................... 26 9. Sostituzione gestoria nell assicurazione di responsabilità civile............... 28 10. Il «terzo» nell assicurazione di responsabilità civile..................... 33 11. Assicurazioni plurime..................................... 35 12. Forma e prova del contratto.................................. 38 13. Interpretazione del contratto di assicurazione della responsabilità civile.......... 40 CAPITOLO II IL CONTRATTO ED I CRITERI DI REDAZIONE 1. Premessa metodologica.................................... 43 2. La disciplina del contratto di assicurazione.......................... 44 3. La nullità dei contratti conclusi con imprese non autorizzate................ 45 4. I criteri di redazione. Il principio generale di buona fede.................. 47 5. Segue: la redazione del contratto di assicurazione...................... 49 6. Segue: la responsabilità per violazione dei criteri di redazione............... 51 7. Segue: le clausole onerose per il contraente o l assicurato.................. 54 CAPITOLO III LA FORMAZIONE ED IL PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO (Elena F. Carbonetti) 1. Premessa............................................ 57 2. La fase delle trattative..................................... 58 3. La polizza e le sue condizioni generali............................ 61 4. Le clausole vessatorie..................................... 65 4.1. Profili soggettivi ed oggettivi.............................. 67 4.2. Alcune tipologie di clausole.............................. 73
VI Indice 4.2.1. La clausola che prevede il recesso unilaterale dell assicuratore........ 73 4.2.2. La clausola di tacita proroga del contratto................... 75 4.2.3. La clausola di inversione dell onere della prova................ 76 4.2.4. La clausola delimitativa del rischio....................... 77 4.2.5. La clausola che vieta di assicurare presso altre imprese scoperti e franchigie........................................ 79 4.2.6. La clausola che prescrive la forma scritta per le comunicazioni dell assicurato all assicuratore.................................. 81 4.2.7. La clausola claims made............................ 82 5. La trasparenza come criterio redazionale........................... 84 6. La determinazione del rischio................................. 85 7. La formazione del contratto e le dichiarazioni negoziali................... 87 8. Le dichiarazioni inesatte e reticenti.............................. 88 9. Il perfezionamento del contratto............................... 91 10. Le prestazioni dell assicurato................................. 92 11. Le prestazioni dell assicuratore................................ 95 12. La durata del contratto.................................... 98 13. L interpretazione del contratto. In particolare il criterio della buona fede......... 100 CAPITOLO IV L ATTUAZIONE DEL RAPPORTO ASSICURATIVO (Nicola de Luca) 1. Il sinistro nelle assicurazioni della responsabilità civile................... 105 1.1. Rischio assicurato e rischio assicurabile: premessa riepilogativa........... 105 1.2. Il concetto di sinistro nelle assicurazioni di responsabilità civile: termini del problema........................................ 107 1.3. La determinazione del sinistro: fatto generativo dell obbligazione di garanzia... 110 1.4. Il sinistro nelle assicurazioni di responsabilità civile come fenomeno complesso.. 113 2. Gli obblighi esecutivi e l attuazione del rapporto assicurativo................ 119 2.1. Natura giuridica degli obblighi di avviso e salvataggio: in generale......... 119 2.2. L obbligo di avviso nell assicurazione di responsabilità civile: sue specificità.... 124 2.3. L avviso relativo al fatto dannoso........................... 125 2.4. Segue: l avviso relativo alla richiesta di risarcimento e alla domanda giudiziale... 128 2.5. Modalità dell avviso.................................. 131 2.6. L obbligo di salvataggio. Sussistenza dell obbligo di limitare o ridurre le conseguenze dannose dell illecito.............................. 133 2.7. Segue: la limitazione delle conseguenze dannose dell illecito come dovere di protezione........................................ 138 2.8. Segue: clausole relative al rimborso delle spese sostenute per evitare la propagazione del danno........................................ 143 2.9. L obbligo di resistere alle pretese risarcitorie..................... 145 2.10. Gli obblighi di soccorso e di salvataggio nelle assicurazioni marittime di responsabilità. Cenni...................................... 148 2.11. L omissione dell obbligo di avviso o di salvataggio.................. 153 3. Gli elementi del sinistro nell assicurazione della responsabilità civile............ 157 3.1. Il dolo dell assicurato e di coloro dei quali egli risponde civilmente......... 157 3.2. La colpa e la responsabilità obiettiva. I fatti accidentali............... 161 3.3. L elemento oggettivo: il danno e la sua determinazione............... 164 3.4. Il nesso di causalità: in particolare le clausole claims made............. 165 4. Accertamento e liquidazione del danno: la fase istruttoria e la fase conclusiva del procedimento. Cenni......................................... 171
Indice VII CAPITOLO V LA GESTIONE DELLA LITE (Luca Costantini) 1. Il patto di gestione della lite.................................. 173 2. La natura giuridica del patto di gestione della lite...................... 175 3. La disciplina del patto di gestione della lite......................... 183 4. Segue: il problema della opponibilità della eccezione di inoperatività della garanzia assicurativa........................................... 184 5. Segue: il problema della revocabilità del mandato da parte dell assicurato......... 187 6. Segue: i rapporti tra patto di gestione della lite e processo penale............. 188 7. Segue: comportamento richiesto all assicurato dopo il sinistro................ 190 8. Trattative e transazione con il danneggiato.......................... 192 9. La chiamata in causa dell assicuratore............................ 195 10. Conflitti di interesse tra assicuratore ed assicurato...................... 201 11. Segue: la cosiddetta «messa a disposizione o abbandono del massimale»......... 204 12. La mala gestio dell assicuratore................................ 206 13. Segue: la«mala gestio impropria».............................. 208 14. Segue: la«mala gestio propria»................................ 213 15. Segue: risvolti della mala gestio sul cosiddetto superamento del massimale......... 221 16. Segue: il giudizio di responsabilità per mala gestio...................... 223 17. Obbligo di salvataggio e assicurazione della responsabilità civile: profili relativi alla gestione della lite....................................... 233 18. La disciplina delle spese giudiziali dettata dall art. 1917, comma 3 c.c........... 235 19. Segue: spese di resistenza e spese di soccombenza...................... 247 CAPITOLO VI LA TUTELA DEI DIRITTI E LA PRESCRIZIONE (Paolo Palmisano) 1. La tutela dei diritti....................................... 251 1.1. Il rapporto tra assicuratore e terzo responsabile nell assicurazione facoltativa di responsabilità civile. Inquadramento generale della problematica.......... 251 1.2. L azione diretta nell assicurazione facoltativa di responsabilità civile........ 254 1.3. Il pagamento diretto dell assicuratore all assicurato................. 257 1.4. La chiamata in causa dell assicuratore......................... 260 1.5. Gli strumenti a tutela del credito del terzo nei confronti del responsabile-assicurato. L azione surrogatoria.................................. 263 1.6. Segue: l azione revocatoria............................... 266 1.7. Il fallimento dell assicurato............................... 268 1.8. Il privilegio del terzo ex art. 2767 c.c......................... 271 2. La prescrizione......................................... 274 2.1. Profili generali della disciplina............................. 274 2.2. La prescrizione del diritto dell assicuratore al pagamento delle rate di premio... 277 2.3. La prescrizione degli «altri diritti derivanti dal contratto di assicurazione».... 278 2.4. Segue: il diritto alla risoluzione del contratto per inadempimento ed al conseguente risarcimento del danno................................. 282 2.5. Segue: la prescrizione del diritto di rivalsa dell assicuratore ex art. 18, comma 2 o, della legge n. 990 del 1969 (oggi art. 144, comma 2º, del d.lgs. 7 settembre 2005, n. 209)........................................... 285 2.6. Segue: la prescrizione del diritto all indennità liquidata ad opera di arbitri o periti ovvero a seguito di pronuncia giudiziale definitiva (actio iudicati).......... 289
VIII Indice 2.7. La decorrenza del termine prescrizionale....................... 292 2.8. La sospensione del termine di prescrizione secondo il comma 4 o dell art. 2952 c.c. 295 2.9. L interruzione della prescrizione............................ 300 2.10. La prescrizione dell azione diretta ex art. 144 del d.lgs. n. 209 del 2005....... 303 CAPITOLO VII L ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA DI RESPONSABILITÀ CIVILE 1. L assicurazione obbligatoria di responsabilità civile: la scelta legislativa e le sue finalità. 307 2. Forme e tipi di assicurazioni obbligatorie della responsabilità civile............ 310 3. I soggetti obbligati....................................... 312 4. Contenuto dell obbligo e contenuto del contratto...................... 313 5. La certificazione del contratto di assicurazione....................... 315 6. I diritto del terzo danneggiato. L azione diretta....................... 317 7. Le garanzie integrative..................................... 320 CAPITOLO VIII L ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA DELLA RESPONSABILITÀ CIVILE AUTOVEICOLI (Anna Paola Mormino) Premessa............................................... 325 1. Evoluzione normativa. Dalla legge n. 990/1969 al Codice delle Assicurazioni....... 328 1.1. L obbligo legale a contrarre.............................. 331 2. Ambito operativo....................................... 337 2.1. Il concetto di circolazione............................... 340 2.2. Le sanzioni....................................... 344 3. La responsabilità oggetto dell obbligo assicurativo...................... 345 3.1. Sinistri cagionati con dolo............................... 350 4. L impresa............................................ 352 4.1. Tariffe e polizze r.c.a.................................. 355 4.2. Accertamento e liquidazione del danno........................ 357 4.3. Segue: l attuale disciplina................................ 360 4.4. I massimali minimi di legge.............................. 362 5. L assicurato. Obbligazioni................................... 364 5.1. Prova dell adempiuto obbligo assicurativo....................... 366 6. Terzi beneficiari della garanzia. Trasportati......................... 367 6.1. Segue: l attuale disciplina................................ 373 7. L azione diretta nella legge n. 990/1969. Natura e rapporto con l azione prevista dall art. 2054 c.c............................................. 374 7.1. Le procedure risarcitorie nel codice delle assicurazioni: l azione diretta ed il risarcimento diretto...................................... 377 7.2. Profili processuali dell azione diretta......................... 379 8. Il fondo di garanzia vittime della strada........................... 385 8.1. Le ipotesi di intervento del fondo di garanzia previste dalla legge......... 387 8.2. Alcuni profili processuali................................ 390 9. Il danno biologico....................................... 392
Indice IX CAPITOLO IX TIPOLOGIE PRINCIPALI DI ASSICURAZIONI DELLA RESPONSABILITÀ CIVILE (Nicola de Luca) 1. Premessa............................................ 401 2. Assicurazione della responsabilità civile rischi diversi................... 401 2.1. Oggetto dell assicurazione............................... 401 2.2. Elementi della condotta................................ 402 2.3. Estensione territoriale................................. 403 2.4. Esclusioni dalla copertura ed applicabilità del modello............... 403 3. Segue: assicurazione della responsabilità civile verso prestatori di lavoro........ 404 4. Assicurazione della responsabilità civile imprese industriali, commerciali, edili, artigiane e di servizi........................................... 407 5. Assicurazione della responsabilità civile da prodotti................... 408 5.1. Il sistema produttivo e il rischio del danno da prodotti. Cenni introduttivi..... 408 5.2. La responsabilità del produttore............................ 409 5.3. Oggetto dell assicurazione............................... 410 5.4. Efficacia della garanzia................................. 411 6. Assicurazione della responsabilità civile da inquinamento................ 412 6.1. Oggetto dell assicurazione............................... 412 6.2. Obbligo di contenimento degli effetti dannosi del sinistro.............. 413 6.3. Segue: la clausola di arbitraggio............................ 415 7. Assicurazione della responsabilità civile professionale.................. 415 7.1. Responsabilità del professionista e obbligazioni di mezzi.............. 415 7.2. Oggetto della copertura................................ 417 8. Assicurazione della responsabilità civile degli amministratori e dei sindaci di società per azioni............................................. 419 8.1. Cenni sulla fattispecie della responsabilità degli organi amministrativi alla luce della riforma del diritto societario.............................. 419 8.2. Assicurabilità del rischio della responsabilità civile degli amministratori di società: profili generali..................................... 421 8.3. Liceità delle polizze.................................. 422 8.4. Disciplina applicabile.................................. 423 8.5. Assicurazione della responsabilità civile degli amministratori con premio a carico della società....................................... 424 8.6. Segue: assicurazione per conto ed interesse della società. Obbligo di salvataggio.. 426 8.7. Cenni sull assunzione a carico della società della responsabilità degli amministratori, in luogo della copertura assicurativa.......................... 427 9. Segue: assicurazione della responsabilità civile degli amministratori degli enti locali.. 427 10. Assicurazioni marittime di responsabilità. Cenni....................... 428 Indice analitico............................................ 431