Schema SEPA per gli addebiti diretti Beneficiari Come riscuotere elettronicamente i crediti in euro SEPA di base e SEPA per gli addebiti diretti B2B (SEPA Core e B2B Direct Debit) per beneficiari di pagamenti
SEPA di base (SEPA Direct Debit), il sistema di addebito diretto europeo in euro, vi consente di emettere fatture in tutta semplicità in 34 Paesi europei (Svizzera compresa). I Paesi SEPA PostFinance SA è la prima a servirsi della SEPA in Svizzera. Paesi della zona euro Paesi dell UE che non aderiscono all euro Paesi SEE e la Svizzera La creazione di un area unica dei pagamenti in euro (SEPA) risale all iniziativa delle autorità europee per l integrazione del traffico elettronico dei pagamenti in euro. L area SEPA comprende 34 paesi tra cui la Svizzera e il Liechtenstein.
Come si esegue un mandato di addebito SEPA Mandato SEPA di base Mandato SEPA B2B 1 2 Il beneficiario vende al debitore un prodotto, fornisce un servizio o un altra prestazione a pagamento e invia o consegna al debitore il mandato SEPA di base o il mandato SEPA B2B. Il debitore rispedisce o riconsegna al beneficiario il mandato SEPA di base o il mandato SEPA B2B firmato. 1 2 3 Il beneficiario archivia il 3 Il debitore fa pervenire al suo istituto finanziario i dati rilevanti del mandato o il mandato secondo le modalità ed entro i termini stabiliti. L istituto debitore memorizza i dati del 4 5 4 Il beneficiario fa pervenire al debitore un informazione che segnala l addebito (ad es. con la fattura). 6 5 6 Il beneficiario spedisce al suo istituto finanziario il mandato SEPA di base o il mandato SEPA B2B e i rispettivi dati del L istituto beneficiario inoltra all istituto debitore il mandato con i dati relativi al 7 8 L istituto debitore confronta i dati del 7 L istituto debitore addebita l importo sul conto di quest ultimo. mandato ricevuti (5) con quelli indicati nel mandato (8) e in caso di concordanza effettua l addebito sul conto del debitore. 9 8 L importo in questione viene addebitato all istituto debitore e viene al contempo accreditato all istituto beneficiario. 10 9 L importo viene accreditato al beneficiario. 11 1. Prestazione 1. Prestazione Beneficiario 2. Mandato SEPA 4. Informazione Debitore Beneficiario 2. Mandato SEPA 6. Informazione Debitore 3. 9. Accredito 5. Ordine di addebito diretto 7. Addebito (incasso) 3. 11. Accredito 7. Ordine di addebito diretto 4. Dati mandato 9. Addebito beneficiario 6. Incasso 8. Flusso di denaro debitore beneficiario 8. Incasso 10. Flusso di denaro 5. debitore Con il mandato SEPA il beneficiario avvia la procedura di addebito dell importo dovuto presso il debitore. Per poter effettuare la transazione con questa procedura, sia l istituto beneficiario che quello del debitore devono aver aderito al procedimento SEPA. Grazie allo schema SEPA per gli addebiti diretti, gli addebiti transfrontalieri in euro sono semplici come quelli diretti in Svizzera.
Requisiti e diritti SEPA di base SEPA B2B Il debitore deve essere un azienda. Il requisito per l addebito è che il debitore disponga di un mandato SEPA di base o di un mandato SEPA B2B valido, con il quale autorizza il beneficiario a incassare i crediti dal suo conto tramite il procedimento di addebito SEPA. Il debitore stipula con PostFinance un contratto di servizio nel quale sono disciplinati diritti e doveri. Il beneficiario è tenuto a custodire il mandato SEPA e a presentarlo su richiesta al proprio istituto finanziario. Il beneficiario comunica in anticipo l addebito al debitore, ad es. mediante fattura (entro 14 giorni civili prima dell addebito, a meno che non sussistano accordi diversi). Il debitore ha un diritto di revoca generale entro 56 giorni civili (otto settimane) dall addebito, senza dover fornire motivi in merito. Se vi sono addebiti non autorizzati a causa di mandati SEPA di base non disponibili o non validi, il debitore ha un diritto di revoca di 13 mesi dall addebito, che deve far valere non appena viene a conoscenza dell addebito. Il debitore ha un diritto di revoca (rimborso) di 13 mesi dall addebito presso il proprio istituto finanziario, che deve far valere non appena viene a conoscenza dell addebito, solo in caso di addebiti non autorizzati, ad es. a causa di mandati SEPA B2B non disponibili o non validi. Con lo schema SEPA incassate il vostro denaro alla data di scadenza. Trasferimento elettronico del mandato SEPA di base o del mandato SEPA B2B da parte del beneficiario in un formato dati SEPA unitario su base XML (ISO 20022) al proprio istituto finanziario. Le specifiche esatte del formato sono pubblicate da SIX Interbank Clearing (w ww.iso-payments.ch). Mandato SEPA Sottoscrivendo il mandato SEPA di base per gli addebiti diretti o quello per addebiti diretti B2B, il debitore autorizza il beneficiario ad addebitare gli importi dovuti presso il suo istituto finanziario. Allo stesso tempo l istituto debitore viene autorizzato ad addebitare gli importi dovuti. Il contenuto del mandato è standardizzato, mentre la struttura del layout può essere scelta dal beneficiario. Esempi di mandati sono disponibili nei documenti «Direttive CH relative al mandato SEPA di base» e «Direttive CH relative al mandato SEPA per gli addebiti diretti B2B» su w ww.postfinance.ch/ sdd. Il mandato viene consegnato dal beneficiario al debitore, che deve firmarlo e rispedirlo. Per gli addebiti diretti B2B il debitore è inoltre tenuto a far pervenire al proprio istituto finanziario i dati rilevanti del mandatoo o il mandato secondo le modalità ed entro i termini convenuti. Inoltre, il debitore deve comunicare al proprio istituto finanziario e al beneficiario le modifiche ai dati del mandato secondo le modalità ed entro i termini convenuti. Il beneficiario è tenuto ad archiviare il Se in caso di addebiti ricorrenti non viene effettuato alcun addebito per 36 mesi, il beneficiario deve chiedere un altro Il mandato SEPA di base e quello B2B contengono tra le altre cose i seguenti dati: riferimento del mandato* nome e indirizzo del debitore IBAN del debitore* BIC dell istituto debitore* nome e indirizzo del beneficiario* numero d identificazione del beneficiario* caratteristica dell addebito: addebito ricorrente o unico riferimento data della firma del mandato e spazio per la firma * È possibile modificare i dati del Il beneficiario comunica eventuali modifiche dei dati del mandato al proprio istituto finanziario con il mandato di addebito SEPA seguente.
Confronto tra sistema di addebito diretto nazionale e schema SEPA europeo addebito banche svizzere addebito PostFinance Schema SEPA per gli addebiti diretti Utilizzo Svizzera Svizzera Paesi SEPA e Svizzera Caratteristica LSV+ (prodotto standard con diritto di revoca) Il sistema di addebito diretto CH-DD COR1 (con diritto di revoca) Schema SEPA di base (con diritto di revoca) Con lo schema SEPA per gli addebiti diretti razionalizzate il traffico dei pagamenti in Europa. Presso PostFinance l elaborazione di SEPA di base per gli addebiti diretti e di SEPA per gli addebiti diretti B2B è gratuita. BDD (prodotto standard senza diritto di revoca) Il sistema di addebito diretto CH-DD B2B (senza diritto di revoca) Schema SEPA per gli addebiti diretti B2B (senza diritto di revoca) Valuta dell importo CHF CHF EUR dell addebito Euro (il conto di addebito e Euro (il conto di addebito Euro (il conto di addebito quello di accredito non devono non deve essere un conto in e quello di accreditaro non essere in euro). euro). Il conto di accredito devono essere in euro). deve essere un conto in euro. Autorizzazione di Autorizzazione di addebito Autorizzazione di pagamento Mandato SEPA di base per addebito sul conto da con un «identificazione con indicazione gli addebiti diretti con un parte del debitore LSV» (identificazione del beneficiario); dell emittente della fattura; «unique Mandate Referen- salvataggio da conservazione da parte ce» (riferimento del manda- parte del beneficiario e inoltro dell emittente della fattura. to) e il «Creditor Identifier» all istituto (identificazione del benefi- debitore. ciario); salvataggio da parte del beneficiario. Conferimento dell ordine Il beneficiario trasmette l ordine L emittente della fattura I beneficiari di banche ai canali di consegna tras mette l ordine ai canali consegnano il mandato a elettronica della sua banca o di consegna elettronici di SIX Interbank Clearing (o a a SIX Interbank Clearing (a Post Finance. Scambio dei seconda dell offerta della seconda dell offerta della dati nel formato ISO 20022 banca anche tramite i canali banca). Scambio dei dati XML (pain.008) con indicazione di consegna elettronici). mediante trasferimento dati dei dati di addebito. I beneficiari di PostFinance TA875/D10 con indicazione consegnano il mandato dei dati di addebito. mediante i canali di consegna elettronici (e-finance, FDS, TBS, SWIFT FileAct) di PostFinance. Scambio dei dati mediante ISO 20022, tipo di comunicazione XML pain.008 con indicazione dei dati di addebito e del Data dell addebito Indicazione data di scadenza. Indicazione data di scadenza. Indicazione data di scadenza. Avviso preliminare Avviso preliminare Nessun avviso preliminare Avviso preliminare dell addebito dell addebito da parte del dell addebito da parte dell addebito da parte del beneficiario al debitore. dell emittente della fattura beneficiario al debitore. al pagatore dell addebito. Numero di conto Formato IBAN, numero Formato IBAN Formato IBAN del debitore di conto proprietario Riferimento del Numero di riferimento a 27 Un riferimento scelto «Structured Creditor beneficiario cifre in base al formato PVR. dall emittente della fattura. Reference» internazionale. Numero di riferimento a 20 Numero di riferimento a 27 cifre in base all impiego cifre in base al formato PVR. strutturato IPI. Numero di riferimento a 20 cifre in base all impiego strutturato IPI. Un riferimento scelto dal beneficiario.
Confronto tra sistema di addebito diretto nazionale e schema SEPA europeo Accredito al beneficiario Diritto di revoca del debitore Tempo di attesa massimo del beneficiario in caso di revoca addebito banche svizzere Di norma l accredito avviene il giorno di elaborazione desiderato. LSV+: il debitore ha un diritto di revoca di 30 giorni dall avviso (avviso di addebito o estratto conto) dell addebito. Lo storno avviene con valuta e importo originari. BDD: il debitore non ha un diritto di revoca. Massimo 68 giorni civili dalla data di elaborazione del mandato di addebito LSV+. Lo storno avviene con valuta e importo originari. addebito PostFinance Di norma l accredito avviene il giorno di elaborazione desiderato. Il sistema di addebito diretto CH-DD (COR1): il pagatore dell addebito ha un diritto di revoca di 30 giorni dalla spedizione del documento del conto. Lo storno avviene con valuta e importo originari. Il sistema di addebito diretto CH-DD (B2B): il pagatore dell addebito non ha un diritto di revoca. Massimo 60 giorni civili dalla data di elaborazione del mandato CH-DD. Lo storno avviene con valuta e importo originari. Schema SEPA per gli addebiti diretti Di norma l accredito avviene il giorno di elaborazione desiderato. In caso di addebiti diretti B2B non è previsto alcun diritto di revoca. Diritto di revoca senza indicazione dei motivi entro otto settimane (56 giorni civili) dall addebito per SEPA di base per gli addebiti diretti. Se vi sono addebiti non autorizzati a causa di mandati SEPA di base per gli addebiti diretti non disponibili o non validi, è possibile presentare una contestazione entro 13 mesi dall addebito. In caso di SEPA di base per gli addebiti diretti, lo storno avviene con valuta e importo originari. In caso di addebiti diretti B2B non è previsto alcun diritto di revoca e di conseguenza alcun tempo di attesa. Per le contestazioni senza indicazione dei motivi: max. 56 giorni civili + 2 giorni feriali postali dalla data di elaborazione del mandato SEPA di base per gli addebiti diretti. Se vi sono addebiti non autorizzati a causa di mandati SEPA di base per gli addebiti diretti non disponibili o non validi, max. 13 mesi + 30 giorni civili dalla data dell elaborazione del Lo storno avviene con valuta e importo originari. Informazioni e consulenza Il vostro / la vostra consulente PostFinance risponde volentieri a qualsiasi domanda sui prodotti SEPA o sul potenziale di ottimizzazione del traffico dei pagamenti europeo in euro. Potete ottenere ulteriori informazioni all indirizzo w w w.postfinance.ch/sdd. Oppure chiamate il numero telefonico +41 848 848 848 (CHF 0.08/min da rete fissa). 460.44 it (doc-shop/pf.ch/dok.pf) 01.2015 PF