FOGLIO INFORMATIVO: Mutuo "Energia Subito"
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1 aggiornamento 1-nov-2017 FOGLIO INFORMATIVO: Mutuo "Energia Subito" INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.p.A. Sede Legale e Dir. Generale P.za L. Pianciani Spoleto (PG). Codice Fiscale, Part. IVA e numero Iscrizione al Registro delle Imprese di Perugia Ammontare del Capitale Sociale ,98 i.v. Tel. / FAX: info@bpspoleto.it ABI Codice BIC BPSPIT31. Soggetta a direzione e coordinamento di Banco di Desio e della Brianza S.p.A. C.C.I.A.A. di Perugia REA nr Iscritta al nr dell'albo delle Banche tenuto dalla Banca d'italia Aderente al Fondo Interbancario Tutela Depositi - Aderente al Fondo Nazionale Garanzia ex art. 59 Dlgs 58/1998 Soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d'italia. Appartenente al Gruppo Banco di Desio, iscritta all'albo dei Gruppi Bancari al numero 3440/5 CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL'OPERAZIONE E DEI SERVIZI E un finanziamento di scopo a medio/lungo termine che viene riservato alle Piccole e Medie Imprese (PMI) per l acquisto e l installazione di impianti fotovoltaici ai sensi del Decreto Ministeriale 19/02/2007. Con il contratto di mutuo il cliente riceve in prestito una somma di denaro e si impegna a restituire alla banca la stessa somma maggiorata degli interessi contrattualmente stabiliti, entro una determinata scadenza, tramite il pagamento di rate costanti comprensive di quota capitale ed interessi (ammortamento). Il finanziamento può essere assistito da garanzie reali ( ipoteca di primo grado, pegno ), garanzia personale (fideiussione ), mandato irrevocabile a incassare il credito dalla società GSE di Roma Gestore Servizi Elettrici S.p.A. da formalizzarsi con scrittura privata autenticata dal Notaio e notificata a G.S.E. S.p.A. a mezzo Ufficiale Giudiziario, cessione pro-solvendo del credito presente e futuro nei confronti di GSE. In ogni caso la Banca si riserva, a suo insindacabile giudizio, di richiedere ulteriori garanzie rilasciate da altri soggetti. Il contratto di mutuo è stipulato con atto pubblico notarile se il mutuo è assistito da ipoteca (mutuo fondiario), con scrittura privata in caso di mutuo chirografario o assistito da pegno. E a disposizione dei soggetti richiedenti un finanziamento in forma di mutuo il seguente prodotto: Mutuo a tasso variabile con previsione di un tasso minimo: il tasso varia in relazione all'andamento del parametro specificamente indicato nel contratto fino all'eventuale raggiungimento del tasso minimo, consentendo al mutuatario di corrispondere, tempo per tempo, un tasso in linea con le variazioni di mercato, fruendo di eventuali riduzioni inerenti il parametro fino al raggiungimento del tasso minimo. Questa tipologia di mutuo è indicata per il cliente che preferisca rate di mutuo variabili nel corso della vita del mutuo, rapportate all'andamento del tasso di riferimento. L'erogazione dell'importo finanziato, al netto dell'imposta sostitutiva, delle spese di perfezionamento pratica e dei premi assicurativi, avviene in sede di stipula e la somma così determinata viene rilasciata solo ad iscrizione ipotecaria avvenuta. A tal fine, la Banca si riserva la facoltà di chiedere al cliente mutuatario la costituzione in pegno dell'importo finanziato sino alla regolare costituzione della garanzia ipotecaria connessa al mutuo, da confermarsi nelle modalità concordate. la Banca invia al cliente l avviso di pagamento della rata 15 gg. prima della scadenza della stessa, su tale avviso viene indicato l importo della rata dettagliato in conto capitale, interessi, spese d incasso, tasso vigente e debito residuo. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di mutui a tasso variabile, in aumento rispetto al tasso di partenza; - nel caso in cui il cliente non faccia fronte alle proprie obbligazioni, la Banca può fare valere i suoi diritti di credito sulla garanzia ipotecaria. MUTUO - ENERGIA SUBITO - FI279EU.xls pag. 1 / 6
2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Mutuo Chirografario a Tasso Variabile - Esempio Importo del mutuo: ,00 Durata anni: 5 Tasso di interesse (Parametro Spread): Euribor 6 mesi mmp base 365 arrotondato al decimo di punto superiore 5 punti percentuali (tasso minimo 5,00%) Periodicità rata: Spese di istruttoria: Imposta sostitutiva: mensile 1.600,00 200,00 Invio comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza: QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 1,60 Incasso rata con addebito in conto: 3,50 DURATA DEL MUTUO (MESI) 60 valore parametro novembre-2017 SPREAD TASSO NOMINALE T.A.E.G. al novembre-2017 IMPORTO RATA -0,200% 5,00 5,000% 6,21% 1.509,70 Importo massimo finanziabile (Nel caso di mutuo fondiario l'importo finanziato deve essere inferiore all'80% del valore dell'immobile ipotecato 100% del costo delle opere da realizzare, minimo di salvo garanzie integrative); il limite massimo di tasso e condizioni non ,00 potrà comunque superare quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. TASSI per il mese di novembre-2017 a) MUTUO FONDIARIO per durata superiore a 5 anni - durata massima 15 anni Mutui a Tasso variabile parametro di indicizzazione spread nominale annuo di maggiorazione massimo 5,000 Euribor 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore p.p. tasso minimo non oltre 5,000% b) MUTUO CHIROGRAFARIO per durata fino a 5 anni Mutui a Tasso variabile parametro di indicizzazione spread nominale annuo di maggiorazione massimo 5,000 tasso minimo tasso di interesse di preammortamento: Tasso di mora: non oltre 5,000% Euribor 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore p.p. Normalmente pari a quello applicato alla prima rata di ammortamento Tasso contrattuale maggiorato massimo di 3,00 punti MUTUO - ENERGIA SUBITO - FI279EU.xls pag. 2 / 6
3 SPESE Istruttoria 2,00% Spese di perizia dell'immobile oggetto di ipoteca max Euro 3000,00 Spese per la stipula del contratto Spese di perizia sull'impianto max Euro 2000,00 ASSICURAZIONE IMMOBILE contro il rischio di incendio, fulmine esplosione e scoppio dell'immobile oggetto di ipoteca Il cliente è tenuto ad assicurare i fabbricati oggetto di garanzia contro il rischio di incendio, fulmine, esplosione e scoppio dell'immobile. La Polizza può essere sottoscritta presso una Compagnia di Assicurazione scelta dal Cliente e vincolata a favore del Banco Incasso rata addebito in c/c addebito per cassa 3,50 4,50 Spese per la gestione del rapporto invio comunicazioni Riduzione/ Restrizione ipoteca Accollo mutuo, Voltura Ipoteca, Frazionamento Cancellazione Ipoteca - ai sensi art. 40-bis D.Lgs. n. 385/ tramite atto notarile su richiesta della parte mutuataria Compenso estinzione anticipata Commissione di rinegoziazione Rinnovo ipoteca, decorso il ventennio esente cartaceo on-line 1,60 esente Euro 250 oltre a spese e competenze notarili Euro 250,00 oltre a spese e competenze notarili Euro 0,00 Euro 250,00 oltre a spese e competenze notarili 0,50% sul debito residuo (non prevista qualora il cliente rivesta la qualifica di micro-impresa) Euro 250 oltre a spese e competenze notarili Frazionamento/Accollo/Voltura Ipoteca Euro 250 oltre a spese e competenze notarili PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese costante mensile Divisore fisso per la rata di preammortamento, in base all'effettivo numero di giorni trascorsi Divisore fisso per le rate successive MUTUO - ENERGIA SUBITO - FI279EU.xls pag. 3 / 6
4 data novembre-2017 ottobre-2017 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO valore euribor 6 mesi media mese precedente base 365-0,278% -0,277% Valore Euribor 6 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore -0,200% -0,200% Formula del compenso per estinzione anticipata ai sensi dell'art.40, primo comma, T.U. (Debito residuo) X (Compenso per estinzione anticipata 0%) Debito residuo Eventuali interessi dalla scadenza dell'ultima rata pagata Esempio: Capitale residuo Euro 1.000,00, giorni trascorsi dall'ultima rata pagata 15, tasso mutuo vigente 5% Esempio calcolo: Capitale residuo Euro 1.000, , ,00 X gg.15x tasso 5% Interessi dall'ultima rata pagata , ,00 X 0 Compenso per l'estinzione anticipata 0% ,000 = 100 Totale 1.002,083 Il tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo alle categorie "Mutui" e "Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese", può essere consultato in filiale e sul sito internet Nell ipotesi di finanziamenti a medio o lungo termine, le parti possono optare per l applicazione dell imposta sostitutiva di cui all'art. 18 del D.P.R n. 601, in luogo dell applicazione delle imposte di registro, di bollo, delle imposte ipotecarie e catastali e delle tasse di concessione governativa ove previste. L esercizio di tale opzione dovrà essere espressamente indicato nell'atto di finanziamento. Imposta sostitutiva IN ALTERNATIVA 0,25 % dell importo finanziato le imposte di registro, di bollo, le imposte ipotecarie e catastali e le tasse di concessione governativa ove previste PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI CHE REGOLANO L'OPERAZIONE O IL SERVIZIO Recesso Al mutuatario è concessa la facoltà di estinguere in via anticipata e con preavviso di 15 giorni il finanziamento previo pagamento di una somma comprensiva di capitale residuo ed interessi contrattualmente stabiliti. Tempi massimi di chiusura del rapporto Immediatamente, alla disponibilità della somma. MUTUO - ENERGIA SUBITO - FI279EU.xls pag. 4 / 6
5 Reclami Per eventuali contestazioni il Cliente può rivolgersi all'ufficio Reclami della Banca Popolare di Spoleto presso la Capogruppo Banco di Desio e della Brianza S.p.A, Via Rovagnati, Desio (MB) fax reclami@bancodesio.it, PEC: reclami@pec.bancodesio.it, che provvede ad evadere i reclami per iscritto tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni dalla data di loro ricezione. Se il cliente non è soddisfatto della risposta del Banco o non ha ricevuto riscontro dal Banco nel termine sopra previsto, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità indicate nell'apposita guida, che il Banco mette a disposizione della clientela presso le proprie Filiali e sul proprio sito internet. Il Cliente, anche in assenza di preventivo reclamo, potrà presentare istanza al Conciliatore Bancario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie (ADR) con le modalità stabilite da detto organismo disponibili in Filiale o consultabili sul sito Il Banco e il Cliente concordano che qualora quest ultimo intendesse avviare, con riferimento al presente contratto, una procedura di risoluzione stragiudiziale delle controversie, ogni contestazione dovrà essere sottoposta in via esclusiva al Conciliatore Bancario e Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia). Resta ferma in ogni caso la facoltà per il Cliente - e/o il Garante- di rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità sopra descritte. La Guida Pratica all'abf, i Regolamenti di Ombudsman-Giurì Bancario e Conciliatore Bancario Finanziario, la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca LEGENDA Mutuo a tasso variabile Micro Impresa Ammortamento Euribor Ipoteca Istruttoria Piano di ammortamento Preammortamento Rata Rata costante Rata crescente Rata decrescente Il tasso di interesse vaia in relazione all'andamento di uno o più parametri specificatamente indicati nel contratto di mutuo. Impresa che occupa meno di 10 persone e realizza un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di EUR E' il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale ed una quota interessi. Acronimo di EURo InterBank Offered Rate, tasso di riferimento, che indica il tasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in Euro tra le principali banche europee. E la media aritmetica mensile dell Euribor lettera a 1, 3 o 6 mesi rilevato, il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente quello di computo degli interessi, su Il Sole 24 Ore (colonna 365 ) o su altra autorevole fonte d'informazione. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto Periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio del periodo di ammortamento. Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo secondo cadenze stabilite contrattualmente (mensili, trimestrali, semestrali, annuali, etc.). La rata è composta da una quota capitale, cioè una parte dell'importo prestato e da una quota interessi, relativa a una parte degli interessi dovuti alla banca per il mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo La somma tra quota capitale e quota interessi cresce al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi decresce al crescere del numero delle rate pagate. MUTUO - ENERGIA SUBITO - FI279EU.xls pag. 5 / 6
6 Rimborso in un'unica soluzione Tasso annuo effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Le rate, tranne l'ultima, sono costituite dalla sola quota interessi. L'intero capitale viene restituito in un'unica soluzione alla scadenza del contratto di mutuo con l'ultima rata. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dell'operazione, aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali (la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali) e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Tasso minimo Tasso-soglia minimo applicabile (tasso floor); tasso convenzionalmente applicato nel caso in cui, al momento della rilevazione del tasso da applicare, a causa di oscillazioni del parametro di indicizzazione, il tasso complessivo (sommatoria di parametro e spread) dovesse risultare inferiore a tale tasso. MUTUO - ENERGIA SUBITO - FI279EU.xls pag. 6 / 6
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