FOGLIO INFORMATIVO MUTUO SOLO INTERESSI/CONVERTIBILE

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1 FOGLIO INFORMATIVO MUTUO SOLO INTERESSI/CONVERTIBILE SEZIONE 1. INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione sociale: General Electric Capital Bank S.A. operante con la denominazione GE Money Bank - Succursale Italiana di General Electric Capital Bank, con sede in Barcellona. Forma giuridica: Società Costituita in base a Leggi di Altro Stato. Sede Legale: Via dei Valtorta 48, Milano Sito internet: www. gemoneybank.it capitale sociale Euro ,65 i.v. Codice ABI: Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA n R.E.A. n Banca iscritta all'albo delle Banche n SEZIONE 2. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Contratto di mutuo a tasso variabile assistito da garanzia ipotecaria di primo grado su beni immobili ad uso abitativo o residenziale. Il capitale massimo finanziato è pari all 80% del valore dell immobile, in base al rischio attribuito alla pratica, può essere finanziata una percentuale inferiore. Rischi: Per i primi 5 anni non c è rimborso del capitale. Il tasso varia in relazione all andamento della media dell Euribor mesi lettera rilevato per un dato periodo: il rischio dell operazione consiste nella variabilità dell importo della rata, in base all andamento del tasso con conseguente maggiore spesa per il cliente. SEZIONE 3. CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE Tasso Nominale Annuo: è il tasso iniziale, e rappresenta il tasso massimo applicabile alla prima rata: Massimo 5,20% Parametro di Riferimento: Euribor mesi lettera rilevato il primo giorno lavorativo del mese in cui avviene l erogazione maggiorato di una percentuale massima del 3% Indicizzazione: Media dell Euribor mesi lettera nel periodo tra il 70 e 40 giorno prima della scadenza della rata, maggiorata di una percentuale massima del 3% Frequenza Indicizzazione: Mensile. Ultime rilevazioni Euribor : 1 maggio 2005: 2,158% 1 giugno 2005: 2,154% 1 luglio 2005: 2,133% 1 agosto 2005: Interessi di Mora Max: Interessi corrispettivi maggiorati di 2,5 punti annui, senza capitalizzazione periodica. * Spese di Istruttoria massimo Euro 100,00 * Commissioni erogazione mutuo: Massimo 1% del capitale finanziato * Perizia Immobiliare: Euro 350,00 (I.V.A. inclusa); * Spese R.I.D. (incasso rata): Max 5 Euro per ogni rata pagata, rimborsate unitamente alla rata stessa; * Spese Gestione Amministrativa del contratto: Max 5 Euro per ogni rata, rimborsate unitamente alla rata; * Rimborso Imposta Sostitutiva Max 2% del capitale erogato; * Rinnovo Ipoteca: Max Euro 180,00 oltre alle spese e competenze notarili e fiscali; * Restrizione Ipotecaria Max Euro 350,00 oltre alle spese e competenze notarili e fiscali;

2 * Cancellazione Ipoteca Max Euro 350,00 oltre alle spese e competenze notarili e fiscali; * Rinegoziazione Max Euro 350,00 oltre alle spese e competenze notarili e fiscali; * Accollo Liberatorio Max Euro 500,00 oltre alle spese e competenze notarili e fiscali; * Compenso Estinzione Anticipata: Max 3% del capitale rimborsato anticipatamente; * Spese Gestione Insoluti Max Euro 10 per ogni ritardo superiore a 2 giorni; ISC- Indicatore Sintetico di Costo: Max 5,64% es. su un capitale erogato di Euro ,00 per la durata di 20 anni SEZIONE 4. CLAUSOLE CONTRATTUALI CHE REGOLANO L OPERAZIONE Frequenza del Rimborso: Mensile Tempi di Erogazione: erogazione contestuale alla stipula del contratto (con possibilità di delega al notaio, in mancanza dei presupposti per lo svincolo immediato, di consegnare la somma alla parte mutuataria dopo l iscrizione dell ipoteca nel grado convenuto e consolidamento dell ipoteca stessa) Garanzia: Ipoteca di Primo Grado pari al 200% del capitale erogato, la Banca dopo la valutazione della richiesta di finanziamento si riserva la facoltà di richiedere garanzie aggiuntive, come la fideiussione. Durata del finanziamento: da 15 a 30 anni per acquisto casa; da 15 a 25 anni per consolidamento dei debiti Modalità di rimborso: Le prime sessanta rate sono composte da soli interessi. Dalla sessantunesima rata, il mutuo si trasforma in un mutuo tradizionale, ossia in un mutuo con ammortamento del capitale a rate mensili, così detto alla francese ; pertanto il rimborso del capitale finanziato avviene con il pagamento di rate mensili posticipate. Dette mensilità sono composte da una quota d interessi, contrattualmente stabiliti, e da una quota di capitale - predeterminata in misura crescente - necessaria per compiere gradualmente la restituzione dell'intera somma finanziata nel periodo convenuto Recesso - estinzione anticipata: La parte mutuataria ha la facoltà di rimborsare anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento, in linea capitale e interessi, ivi inclusi quelli moratori, a condizione che: - siano saldati gli arretrati che fossero dovuti, le eventuali spese giudiziali anche irripetibili ed ogni altra somma di cui la banca fosse in credito. - Se l estinzione anticipata è fatta entro il pagamento della sessantesima rata, compresa, sia versata una commissione omnicomprensiva pari all 3% (tre per cento) del capitale restituito anticipatamente. Esempio: capitale rimborsato anticipatamente pari ad Euro (mille), commissione pari al 3% (tre per cento): x 3 / 100 = 30 -Se l estinzione anticipata è fatta dopo il pagamento della sessantesima rata, sia versata una commissione omnicomprensiva pari all 1% (uno per cento) del capitale rimborsato anticipatamente. Esempio: capitale rimborsato anticipatamente pari ad Euro (mille), commissione pari all 1% (uno per cento): x 1 / 100 = 10 Nel caso la parte mutuataria chieda alla Banca anche l'assenso alla cancellazione dell'ipoteca, dovrà versare alla Banca l'importo di 350,00 Euro (trecento cinquanta Euro), oltre alle spese notarili Oltre quanto specificato nel capoverso precedente nessun altro onere può essere addebitato. Risoluzione del contratto di finanziamento: La Banca avrà diritto di dichiarare la decadenza dal beneficio del termine ove ricorrano le ipotesi di cui all art.1186 CC e di risolvere il contratto ai sensi dell art CC qualora: 1. Ricorra l ipotesi di ritardato pagamento ai sensi dell art. 40 comma secondo del D. Lgs. n. 385/1993; 2. La Parte finanziata non abbia provveduto al rimborso del finanziamento, ovvero all integrale pagamento anche di una sola rata del medesimo ed alla corresponsione di quant altro dovuto alla Banca a qualsivoglia titolo in dipendenza del finanziamento (ad es. capitale, interessi, commissioni, spese, ivi comprese quelle legali, tasse, imposte etc.) 3. Non siano conservate per la durata del finanziamento le coperture assicurative richieste; 4. Nel caso si sia verificato un sinistro sull immobile su cui è stata iscritta l ipoteca a garanzia del Finanziamento e la Parte Finanziata non abbia informato entro tre giorni la Banca, che ha diritto di intervenire negli atti di accertamento del danno, anche promuovendoli, se lo giudicherà di suo interesse, a spese del debitore.

3 5. La Parte Finanziata e il garante avessero taciuto debiti per imposte, tributi, prestazioni di qualsiasi natura e tasse aventi prelazione sul credito della Banca ovvero l esistenza di usi civici, misure sanzionatorie o di altri vincoli o pesi che menomassero le garanzie; 6. Fossero promossi a carico della Parte Finanziata e del Garante atti esecutivi o conservativi o gli stessi divenissero comunque insolventi ovvero, per qualsiasi motivo ed evento (ad es. protesti, apertura di procedure concorsuali etc.) vi fosse pericolo di pregiudizi al credito e alle garanzie; 7. Risulti che le situazioni, i dati e i conti esposti o dichiarati dalla Parte Finanziata alla Banca, sia in fase di concessione del finanziamento sia successivamente, non rispondono a verità; 8. La Parte Finanziata non provveda puntualmente al rimborso degli oneri di qualsiasi tipo, anche tributari, comunque derivanti dal finanziamento od alla costituzione delle relative garanzie, oneri da intendersi comunque a carico della Parte finanziata stessa, anche se assolti dalla Banca; 9. La Parte Finanziata non abbia adempiuto agli obblighi assunti con il contratto di Finanziamento; 10. Ricorra l ipotesi di cui a seguito dell ispezione fatta dalla banca sull immobile cauzionale quest ultimo risulti danneggiato in modo tale da non poter rappresentare una valida garanzia; In tali casi la Banca avrà diritto di esigere l immediato rimborso di ogni suo credito e di agire senza bisogno di alcuna preventiva formalità nel modo e con la procedura che riterrà più opportuna. Rimarranno ferme in ogni caso tutte le garanzie contrattualmente costituite, nonché quelle successivamente acquisite. Foro Competente: foro del domicilio del consumatore. Per quanto concerne l esecuzione immobiliare, il foro coincide con il luogo in cui si trova l immobile. Per qualsiasi reclamo, il cliente potrà scrivere al responsabile protempore dell ufficio legale compliance presso la direzione della Banca. Interessi di Mora: Ogni somma non pagata dovuta a qualsiasi titolo in dipendenza del presente contratto, produrrà dal giorno di scadenza del termine per il pagamento e senza costituzione in mora, la maturazione degli interessi di mora a carico della parte mutuataria ed a favore della Banca. Sugli interessi di mora non è consentita la capitalizzazione periodica. Saranno calcolati nella misura del tasso contrattuale maggiorato di 2,5 punti percentuali in ragione d'anno. La misura di tali interessi non potrà mai essere superiore al limite fissato ai sensi dell'art 2 comma 4 della Legge 7 marzo 1996 n. 108, dovendosi intendere, in caso di teorico superamento di detto limite, che la loro misura sia pari al limite medesimo. Spese: Tutte le spese del mutuo, sia antecedenti sia conseguenti al medesimo, comprese quelle relative al rilascio di copie del presente contratto autentiche od in forma esecutiva, e quelle relative alle formalità d'iscrizione o annotamento ipotecari, vengono assunte a proprio carico dalla parte mutuataria. Il presente atto e le relative formalità scontano il trattamento previsto dagli articoli 15 e seguenti del d.p.r. 29/9/73, n.601 e successive modifiche ed integrazioni (esenzione dall imposta di registro, dall imposta di bollo, dalle imposte ipotecarie e catastali e dalle tasse sulle concessioni governative), in luogo delle quali viene corrisposta dalla Banca una imposta sostitutiva sull ammontare complessivo dei finanziamenti erogati in ciascun esercizio. La Parte Mutuataria, oltre all ammontare dell imposta sostitutiva riconosciuta alla Banca e da questa trattenuta sulla somma erogata, al momento dell erogazione stessa, si impegna a versare alla Banca le eventuali maggiorazioni di detta imposta (comprensive delle eventuali sanzioni) che la Banca fosse tenuta a corrispondere in relazione al presente atto, in conseguenza dell erronea o mendace dichiarazione resa, in merito all immobile oggetto di garanzia. Ai sensi e per gli effetti del D. lgs. 1/9/93 n.385 la Parte Mutuataria dichiara di aver preso visione e di aver quindi conoscenza delle tariffe e spese relative a tutti gli oneri e condizioni di natura economica imputabili alla parte mutuataria. La Banca si riserva la facoltà di modificare le commissioni e le spese applicate al presente contratto di mutuo, rispettando, in caso di variazioni sfavorevoli alla Parte Mutuataria, le prescrizioni di cui all'art. 118 del T.U. e delle relative disposizioni d attuazione. La parte mutuataria approva specificamente - ai sensi dell art. 117 comma quinto del T.U. - tale facoltà della Banca. LEGENDA Mutuo a tasso fisso Il tasso di interesse rimane fisso per tutta la durata del mutuo. Il mutuo a tasso fisso dà al consumatore la certezza della misura del tasso indipendentemente dalle variazioni di mercato. Questo mutuo è indicato per il cliente che voglia conoscere, fin dalla stipula del contratto, gli importi delle singole rate a scadere e l ammontare complessivo del debito (capitale e interessi) da restituire.

4 Mutuo a tasso variabile: Il tasso di interesse varia in relazione all andamento di uno o più parametri specificamente indicati nel contratto di mutuo. Il mutuo a tasso variabile consente al consumatore di corrispondere, tempo per tempo, un tasso in linea con le variazioni di mercato. Questo mutuo è indicato per il cliente che preferisca rate di mutuo variabili legate all andamento dei tassi di interesse di mercato. Tasso fisso rinegoziabile: Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile a scadenze fisse e/o determinate condizioni specificamente indicate nel contratto di mutuo. Il mutuo a tasso fisso rinegoziabile prevede un tasso fisso per un periodo prestabilito, poi il consumatore potrà scegliere tra un mutuo a tasso fisso o variabile. Il cliente può così rinegoziare il tasso del mutuo, in linea con le opzioni indicate nel contratto, alla scadenza del periodo a tasso fisso. Mutuo a due tipi di tassi: Il capitale mutuato è diviso in due quote, di cui una a tasso di interesse fisso e una a tasso di interesse variabile. Il mutuo a due tipi di tasso offre al consumatore una soluzione intermedia tra tasso fisso e tasso variabile, infatti per una quota del capitale erogato è previsto il rimborso a tasso fisso, per la rimanente quota è previsto il rimborso a tasso variabile. Mutuo con rata costante con tasso e durata variabile: Mutuo che offre una rata fissa. La rata mensile non cambierà per tutta la durata del mutuo anche se il tasso del mutuo è legato all'andamento del mercato finanziario. Le fluttuazioni del mercato dei tassi si riflettono dunque sulla durata del mutuo e non sulla rata mensile. Il mutuo a rata costante con tasso e durata variabile offre al cliente due vantaggi, se i tassi scendono la durata del mutuo diventa più breve; se i tassi si alzano la durata si allunga ma l importo fisso della rata permette di programmare le spese mensile Mutuo con tetto massimo prefissato per l oscillazione del tasso (capped rate) Mutuo a tasso variabile con tetto massimo prefissato per l oscillazione del tasso. A seguito dell indicizzazione il tasso non potrà superare il tetto massimo prefissato per la durata stabilita nel contratto. Il mutuo con tetto massimo prefissato per l oscillazione del tasso (capped rate) è un mutuo a tasso variabile che garantisce al consumatore il massimo della tranquillità perché il tasso d interesse non potrà superare il tetto massimo prefissato. Il cliente può beneficare di tutti i risparmi del tasso variabile senza rinunciare alla sicurezza del tasso fisso. Mutuo con pagamento di solo interessi e rimborso libero: Mutuo a tasso variabile che permette di pianificare e gestire la restituzione del capitale liberamente. Le rate di rimborso sono composte da soli interessi, mentre il capitale potrà essere rimborsato nel rispetto delle condizioni e dei termini stabiliti nel contratto. Il mutuo con pagamento di solo interessi e ammortamento libero permette di pianificare e gestire la restituzione del capitale in modo personalizzato. Le rate di rimborso sono composte da soli interessi, mentre il capitale potrà essere rimborsato liberamente in base alle proprie entrate finanziarie (rispettando ai termini contrattualmente predeterminati). Il mutuo si rivolge in modo particolare ai lavoratori autonomi e a tutti coloro che prevedono di avere entrate straordinarie di capitale. Ammortamento: E il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendente una quota capitale e una quota interessi. Preammortamento: Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituito dalla sola quota interessi. Rata: Pagamento che il mutuatario deve fare periodicamente secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata può essere composta, a seconda del tipo del mutuo, da una quota capitale e da una quota interessi oppure da solo interessi. - rata variabile la rata varia in base all andamento dei tassi. - rata costante: L importo della rata è costante, nonostante il mutuo sia a tasso variabile.

5 EURIBOR: tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le banche operanti nell Unione Europea cedono i depositi in prestito EURIRS: tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea pari ad una media ponderata delle quotazioni alle quali le Banche operanti nell Unione Europea realizzano l Interest Rate Swap. E detto anche IRS Spese di Istruttoria e Commissioni di erogazione Spese sostenute dalla Banca per l analisi di concedibilità del finanziamento e per la sua erogazione. Spese di perizia Spese per l accertamento del valore dell immobile offerto in garanzia Interessi di Mora Interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate ISC Indicatore Sintetico di Costo E un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull ammontare del prestito concesso. Nel calcolo dell ISC sono ricompresi: il rimborso del capitale, il pagamento degli interessi, le spese di istruttoria, di revisione del finanziamento, di apertura e di chiusura della pratica di credito, le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate, le spese di assicurazione o garanzia, il costo dell attività di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l ottenimento di un credito), ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l operazione di finanziamento IPOTECA E' un diritto reale di garanzia che attribuisce al creditore, in caso di insolvenza del debitore, il potere di espropriare il bene sul quale l'ipoteca è stata iscritta e di essere soddisfatto con preferenza sul prezzo ricavato dalla vendita. R.I.D. (Rimessa Interbancaria Diretta) Disposizione di addebito automatico su conto corrente, spesso utilizzata per pagare debiti rateali con comodità Foglio informativo n. 5 del 1 agosto 05 Aggiornamento n. 5