Per un modello finanziario sostenibile libero dal concetto di usura

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1 mpgdstudio.com In Svezia persone decidono di condividere insieme il proprio denaro, creando il circolo di risparmio no-profit più grande al mondo, contrario all idea di usura. In accordo con i principi finanziari interest-free, i risparmi non generano interessi e i prestiti sono concessi ad un costo che mira solo a coprire le spese amministrative e di rischio del sistema (ISC=2.5% fisso). In questo libro la traduzione italiana del Libro JAK, il metodo didattico che la banca usa per insegnare la sua ideologia, insieme alle interviste realizzate nell Agosto 2007 dal video-ricercatore Giorgio Simonetti, che ha lavorato per la trasmissione televisiva Report di Rai Tre. Giorgio Simonetti (Fossombrone (PU) 1978) è un videomaker freelance e lavora nell ambito della didattica del cinema e del giornalismo nelle scuole del Veneto e del Friuli Venezia Giulia, conducendo laboratori di produzione e analisi televisiva. La GoodNews Senza interessi sulla banca etica JAK è andata in onda nella trasmissione televisiva Report condotta da Milena Gabanelli (Maggio 2008), ed ha portato alla nascita dell associazione culturale JAK Bank Italia (Settembre 2008). JAK BANK a cura di Giorgio Simonetti a cura di Giorgio Simonetti Per un modello finanziario sostenibile libero dal concetto di usura per contatti: 18,00 ISBN:

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3 Design: MPGDSTUDIO.com (Matteo Palmisano + Giuseppe D Orsi) Stampa: Dreossi & C. S.r.l. via Prà di Risi, 17, Zoppola (PN) Tel Fax Prima edizione: Aprile 2009

4 a cura di Giorgio Simonetti

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6 All Amore che ancora dovrò incontrare.

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8 INDICE Presentazione a cura di Giorgio Simonetti 13 IL LIBRO JAK SULL ECONOMIA SENZA INTERESSI E SULL EMANCIPAZIONE ECONOMICA edito da JAK BANK Prefazione all edizione svedese Chi siamo? Quali sono i nostri valori? Che cosa facciamo? La storia di JAK Quali sono le regole del gioco della nostra economia? I debiti e le risorse aumentano Il debito dello Stato svedese La crisi globale del debito L interesse è un problema Argomenti comuni a favore e contro gli interessi Crescita economica Il tasso di interesse favorisce investimenti di breve periodo Il denaro Il legame tra chi risparmia e chi presta Banca Cooperativa JAK e banca di tipo tradizionale a confronto Cosa dice la legge svedese a proposito Il significato della religione Far parte di un movimento popolare

9 19. Struttura organizzativa della Banca Cooperativa JAK Parallelismi e analogie Letture di approfondimento Glossario

10 JAK BANK REPORT (Agosto 2007) a cura di Giorgio Simonetti 226 I STEYERBERG (Bassa Sassonia, Germania) 1. Intervista a Margrit Kennedy Architetto ed economista II NORRKÖPING 1. Intervista a Per Almgren Socio fondatore JAK, Ingegnere inventore del sistema di prestito/risparmio JAK III STOCCOLMA 1. Intervista a Oscar Kjellberg Direttore dello Sviluppo JAK BANK IV HELSINGBORG 1. Intervista a Marten Hermansson Socio, membro del CdA JAK V ÖREBRO Congresso dei giovani del partito social-democratico 1.1 Intervista a Carin Fröjd Socia JAK Intervista a Per-Erik Persson Coordinatore della Gioventù JAK Intervista a Shaji K.J. Kizhakethil Organizzazione SPACE, Villaggio Pakkam, Kerala (India) VI SKÖVDE Sede Banca Cooperativa JAK Alcuni dati su JAK

11 1. Intervista a Magnus Frank e a Johan Oppmark - Direttore e Amministratore Delegato JAK Bank VII GOTHENBURG 1.1 Intervista a Barbro von Krusenstierna Socia JAK Intervista a Jan Boman Socio JAK ISOLA DI ORUST 2. Intervista a Sten Inge Kedbäck Già Amministratore delegato di JAK, proprietario di un lotto di terra nell ecovillaggio Krossekär, Isola di Orust VIII TUMBA 1. Intervista ad Åke Mobrandt Fondatore JAK svedese 305 IX JÄRNA 1. Intervista ad Eva Stenius Socia fondatrice e informatrice JAK Intervista a Didrik Wachenfeldt Socio JAK Intervista ad Annika Laurén Amministratrice Delegata di Ekobanken X SKATTUNGBYN 1. Intervista a Kåre Olsson Presidente del CdA JAK XI ESKILSTUNA 1. Intervista a Abd al Haqq Kielan Imam della moschea di Eskilstuna

12 XII BORLÄNGE 1. Intervista a Ann-Marie Svensson Direttrice dei soci JAK XIII KALMAR 1. Intervista a Jonas Löhnn Presidente della sezione dei Verdi di Kalmar Vice-sindaco di Kalmar Pastore della Chiesa Luterana Svedese Socio JAK XIV HUDIKSVALL 1. Intervista a Kjell Swingen Allevatore e vivaista dell azienda Vallblomman, socio JAK Intervista a Miriam Berjlund Pastore della Chiesa dell Alleanza di Hudiksvall, Socia JAK Intervista ad Annica Brun Presidente della Chiesa dell Alleanza di Hudiksvall Intervista ad Hans Westlund Cassiere della Chiesa dell Alleanza di Hudiksvall, membro della direzione parrocchiale Intervista a Karin Bilund Fedele della Chiesa dell Alleanza di Hudiksvall, membro della direzione parrocchiale Intervista a Henrik Adestedt Socio JAK XV NÄSVIKEN 1. Intervista a Sigurd Melin Imprenditore, presidente del Progetto Dallenbanan

13 XVI MELLÄNFJARDEN 1. Intervista ad Eva Eriksson Imprenditrice, socia JAK XVII JÄTTENDAL 1. Intervista a Kerstin Wahlman Socia JAK Intervista a Lennart Andersson Informatore e membro del consiglio direttivo JAK Nord-Hälsingland Intervista a Britt Andersson Socia JAK XVIII ENÅNGER 1. Intervista a Åsa Frick Imprenditrice, socia JAK XIX TRÖNÖ 1. Intervista a Tommy Ekmark Imprenditore, socio JAK Intervista a Bo Lundstein e Anna-Märta Tinnerfelt-Åkerlind Membro e Presidente del Consiglio dell Associazione Economica di Trönö, soci JAK XX UNA VOCE CONTRO - ABANO TERME (Novembre 2008) 1. Intervista a Leonardo Becchetti - Docente di Economia Università Tor Vergata, presidente del Comitato Etico di Banca Etica

14 APPENDICE 1 Sviluppare un Economia dell Amore e del Benessere Autentico Sermone di Mark Anielski, 30 Maggio 2005 (Kings University College, Christian Fellowship) APPENDICE 2 Proposta di creazione di un fondo condiviso interest-free interno a Banca Etica di Giorgio Simonetti APPENDICE 3 Proposta di creazione di una banca JAK italiana A cura di JAK BANK ITALIA

15 I believe that unarmed truth and unconditional love will have the final word in reality. Martin Luther King Jr. 12

16 Presentazione a cura di Giorgio Simonetti JAK ha a che vedere con la libertà, nasce nel 1965 come un movimento di emancipazione economica. Emancipazione da un sistema creditizio basato sul debito e sull interesse, che rende sul lungo periodo le persone e le nazioni schiave di un meccanismo in altri tempi severamente condannato e definito con il termine di usura. A questo aspetto si è poi aggiunto negli anni 70 un motivo critico di natura ambientalista: com è possibile concepire un sistema monetario in cui il debito cresca esponenzialmente, per via dell interesse composto 1, all interno di un pianeta dalle risorse limitate? Per spiegare JAK in due parole potremmo definirlo come un movimento di obiettori di coscienza del concetto di interesse, che scelgono di condividere tra loro i risparmi e i prestiti senza pretendere una remunerazione sul proprio denaro e pagando per il solo servizio del prestito che la banca offre. Per interesse è quindi intesa una remunerazione automatica del denaro che sia scollegata dai concetti di risorse naturali (J), lavoro (A), e capitale infrastrutturale (K), i tre capisaldi dell economia reale a cui JAK si rifà anche con il proprio acronimo. Per citare un esempio, la remunerazione che si ottiene acquistando titoli di Stato non rientra per JAK nei criteri di economia reale. In poche parole il movimento lotta contro quella parte della finanza che non prende parte alla realtà economica ma è pura speculazione parassita, guadagno sicuro per chi ha già più del necessario e indebitamen- 1 Meccanismo degli interessi pagati sugli interessi, spiegato a p

17 to progressivo per chi non ha ed è costretto a chiedere in prestito per vedere rispettati i propri diritti di essere umano. Per esempio per vedere soddisfatto il proprio diritto di abitare. Secondo la filosofia JAK l interesse agirebbe come una sorta di strumento di redistribuzione monetaria, che funziona all incontrario: una sorta di tassazione della povertà che trasferisce ricchezza dai poveri ai ricchi. La realtà sembra dare ragione a questa chiave di lettura, basti pensare alla crisi del debito dei paesi africani, sempre più strangolati dalla morsa dell usura imposta da Fondo Monetario Internazionale e Banca Mondiale. Il movimento si spinge solo in parte ad approfondire le cause profonde di questo sistema di indebitamento collettivo, il cosiddetto problema del signoraggio monetario 2. Il fatto che le nazioni non abbiano potere sovrano sull emissione della propria moneta, ma che siano costrette a prenderla in prestito dalle banche centrali, interessa la banca JAK ma non è oggetto diretto della sua critica. JAK in realtà si appropria della moneta ufficiale e crea un circuito alternativo parallelo di risparmio e prestito, senza interesse, di fatto gettando il seme di un nuovo sistema finanziario complementare, promotore di valori nuovi estremamente rivoluzionari. È certo prevista una remunerazione per il lavoro della banca, calcolata intorno al 2.5% annuo (ISC medio sui prestiti). Ma non abbiamo una remunerazione del denaro depositato e dividendi per gli azionisti in caso di bilancio positivo della banca. In conclusione l intero sistema è da considerarsi come no-profit. Esiste tuttavia il tallone d Achille dell inflazione, a rap- 2 Chi è interessato ad approfondire problematiche collegate al meccanismo di creazione del denaro legga il sermone dell economista Mark Anielski a p

18 presentare un bel problema. Il risparmio forzoso che la banca obbliga a fare, non prevedendo alcuna remunerazione, è esposto ai rischi di perdita da inflazione, variabili e non prevedibili, in tal senso non quantificabili oggettivamente dalla banca. Da qui l idea portata avanti dal Responsabile dello Sviluppo della banca, Oscar Kjellberg: la creazione di fondi di investimento, collegati all economia locale, per compensare la perdita di potere d acquisto dei propri risparmi. Questa scelta, se venisse realizzata, rappresenterebbe un vero e proprio cambio di rotta per JAK? Su questo fronte si stanno avendo due tipi di reazioni tra i soci della banca: c è chi, fedele all idea di non voler considerare alcun tipo di remunerazione sul proprio denaro, non accetta questa soluzione. Altri soci invece, considerando l aspetto di rischio la remunerazione non è automatica ma collegata ad un rischio e di supporto all economia reale e locale, sono interessati a sviluppare questo nuovo aspetto di JAK. Di fatto risulterebbe un alternativa al risparmio di supporto 3, che già la banca realizza, prevedendo la condivisione degli utili e delle perdite tra imprenditore e azionista, in maniera simile a quanto già avviene nelle banche islamiche. 4 Anche qui, in riferimento a questa vicenda, sta un aspetto molto positivo che ho notato durante la mia ricerca: lo spirito democratico che pervade l intera organizzazione e la viva partecipazione dei soci al dibattito sulle tematiche della banca, che veramente mi sento di definire cooperativa e mutualistica. 3 Spiegato a p. 148 del Libro JAK 4 Vedi intervista ad Abd al Haqq Kielan a p

19 Lo spirito di cooperazione e mutualità che traspira dalla cultura JAK mi ha sorpreso molto anche per l idea di sostenibilità che sottende, che è di per sé prevenzione contro qualunque forma di parassitismo: ogni socio si guadagna un diritto al prestito poiché è lui stesso a prestare agli altri il proprio denaro. Questo concetto democratico tipicamente nordico è a mio avviso molto educativo, a prevenzione di comportamenti parassiti e patologicamente assistenziali (le due facce della stessa medaglia), e garanzia di sostenibilità sul lungo periodo. Com è nata questa ricerca che mi ha portato in Svezia? Sono stato folgorato dalla lettura di un paio di pagine contenute nel libro di Margrit Kennedy La moneta libera da inflazione e da interesse, edito in Italia da Arianna Editrice. Ho deciso così, nel Gennaio 2007, che avrei dedicato il mese di Agosto per andare a girare un reportage su questa realtà finanziaria così atipica. In Interrail, certamente! Cercavo coerenza tra mezzi e contenuti. Questo viaggio si è rivelato più di una semplice ricerca, è stata un esperienza profonda di vita, una sorta di pellegrinaggio. Di formazione non sono un economista, però credo profondamente che chiunque incominci a gestire in autonomia una casa incominci in realtà ad occuparsi di economia. D altronde, non è proprio questo il significato etimologico della parola eco-nomia ( =casa, = norma)? Economia significa gestione, amministrazione della casa. Una casa può essere gestita in maniera più o meno efficiente. Si può decidere di tenerla sporca o pulita, di mangiare in mezzo ai rifiuti o di non produrne. Ed è stato interessante scoprire nel mio viaggio che i principali attori del movimento interest-free e i fondatori della 16

20 banca JAK non erano economisti, bensì un architetto (Margrit Kennedy), un costruttore di palazzine (Åke Mobrandt, il fondatore!) e il suo ingegnere civile (Per Almgren), che ne ha ideato il sistema matematico di risparmio. Che sia giunto forse il momento di recuperare il senso etimologico della parola economia, dandola in gestione agli economisti-ingegneri? Come funzionerebbe il mondo se funzionasse secondo i precetti interest-free di JAK? Come cambierebbe la scala valoriale della nostra vita e che potere educativo avrebbe un sistema finanziario di questo tipo, per promuovere la felicità e la mutua collaborazione tra gli esseri umani? C è molta ricerca da fare in questa direzione, nell indirizzo di un economia della ricchezza autentica. Tra le varie ricevute mi hanno scritto molti universitari: ora è il vostro turno, spero che il mio lavoro possa interessarvi e servire da spunto per orientare la vostra ricerca. Durante il mio viaggio ho raccolto anche un libro di testo, lo JAK Boken, il Libro JAK che la banca usa per insegnare la sua filosofia di base. È un libro semplice, non privo di errori ed esagerazioni a mio avviso, ma tuttavia importante. Importante perché rappresenta la testimonianza di resistenza di un gruppo di persone decise a non lasciarsi gestire le proprie finanze dalla casualità del mercato. Una casualità che sta portando alla crescente disparità tra ricchi e poveri e alla progressiva devastazione ambientale del pianeta. La resistenza della comunità JAK rappresenta per me un concreto tentativo di riportare l economia finanziaria nelle mani dell uomo, a partire dai valori della vita e della sostenibilità sul lungo periodo. Incominciando da piccole comunità organizzate attivamente sul territorio e pronte a pagare un prezzo per la loro obiezione di coscienza al sistema. Un po come i primi obiettori alla leva militare, che erano disposti a 17

21 finire in galera piuttosto di imbracciare un fucile. All indomani del passaggio in onda del mio servizio nella trasmissione televisiva Report, ho lanciato l iniziativa di finanziare personalmente la traduzione di questo testo: se ci fossero state abbastanza persone interessate all acquisto mi sarei accollato i costi per la traduzione e la stampa del libro. Ho ricevuto un adesione entusiastica, molte persone mi hanno ringraziato per la ricerca svolta e mi hanno incoraggiato a proseguire nella mia documentazione di notizie positive. Il 13 Settembre 2008 è anche nata spontaneamente un associazione, con sede a Firenze, che vuole dare concreta attuazione a quest idea anche nel nostro Paese, la JAK Bank Italia. 5 Vorrei concludere con una riflessione. Se è vero, come dice il Talmud, che per ogni notizia negativa bisogna trovarne almeno 3 di positive, per continuare a vivere con gioia, spero con tutto il cuore che questa della banca JAK sia una ricerca che vada nella direzione del sorriso e della speranza. Penso profondamente che l unico giornalismo degno di nota sia quello che aspiri a rendere l uomo libero, e che quindi tenda spontaneamente alla verità. La speranza e la gioia di vivere sono ingredienti indispensabili per la ricerca della verità e della libertà, insieme ovviamente ad una buona dose di coraggio. Penso che grossa parte dell informazione che si faccia oggi a livello mondiale abbia come effetto quello di rendere le persone schiave del terrore e dipendenti dai giornalisti stessi, rispecchiando in pieno lo spirito sado-ma- 5 L indirizzo web dell associazione culturale è 18

22 sochista del tempo in cui viviamo, per lo meno nelle società sviluppate di cui anch io faccio parte. Non credo assolutamente che le brutte notizie vendano più di quelle belle. Significa che quelle belle non lo sono abbastanza, o che non hanno un sufficiente potere emancipante. Come cambierebbe una società in cui l informazione rispecchiasse il principio del Talmud sopra citato? Se contribuisse a liberare le energie positive di cui JAK è viva manifestazione? 19

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24 IL LIBRO JAK SULL ECONOMIA SENZA INTERESSI E SULL EMANCIPAZIONE ECONOMICA Skinnskatteberg 2005 Traduzione dallo svedese Mattias Cocco Kerstin Östgren Curatore dell edizione italiana Giorgio Simonetti Illustrazioni di Bernt Lindberg 21

25 Prefazione all edizione svedese La tua quotidianità L economia si ripercuote su tutti gli aspetti della tua vita: la tua quotidianità, quella della tua famiglia, e il futuro del nostro pianeta. Le regole del gioco dell economia vengono stabilite da noi esseri umani. L assetto dell economia determina anche l assetto di molte altre cose, all interno della società. Il denaro è potere, questo si sa. Sono quindi l economia e il denaro a determinare direttamente il tipo di vita che viviamo. Cosa vogliamo? Stress, niente tempo ed energia da dedicare alla famiglia e agli amici, oppure vogliamo avere tempo per noi e per gli altri? Vuoi vivere una vita in comunione e solidarietà con gli altri, oppure sentirti insicuro e preoccupato? L economia ci riguarda tutti (nessuno escluso). Non dobbiamo lasciarla ai cosiddetti esperti/economisti. Non è giusto che siano questi esperti a stabilire cosa tu voglia dalla tua vita e dalla società. Gli economisti prendono delle posizioni, esprimono i propri punti di vista, ma non possono detenere l esclusiva di decidere cosa sia giusto o sbagliato. Comprendere o non comprendere l economia Gli economisti, in genere, sono difficili da capire, quando parlano di economia. Il grande compito degli economisti, oggi, è quello di rendere comprensibili i propri modelli economici a TUTTI, e, allo stesso tempo, quello di spiegare quali siano i valori sui quali questi modelli poggiano. Nel corso della storia sono stati sviluppati diversi modelli economici, spesso in competizione tra loro. Ciò che è importante comprendere, è che non esiste un solo modello economico 22

26 universalmente valido e inconfutabile. Ciò che determina la scelta di un modello piuttosto di un altro, e la sua applicazione nella società, è quello che noi esseri umani vogliamo dalla nostra società. Quando si elabora un modello economico, si adottano alcune semplificazioni. Si tratta di un operazione necessaria, perché altrimenti qualsiasi modello economico risulterebbe troppo complesso. Occorre stare attenti, però, a non tralasciare elementi importanti. E non bisogna neanche credere che quello che non viene rappresentato nel modello economico non esista neanche nella realtà. Lo scopo del libro Lo scopo del Libro JAK è quello di dare al lettore una migliore comprensione della Banca Cooperativa JAK, di cosa essa sia e quali siano i valori alla base della sua attività. Come è possibile che una banca sia tanto arrogante da mettersi contro il sistema universalmente adottato e accettato? Fare soldi sui soldi è giusto? Noi della Banca Cooperativa JAK siamo un gruppo di individui con esperienze, idee e punti di vista diversi. JAK non segue un modello economico preconfezionato che il socio è tenuto ad imparare. Questo libro si pone come obiettivo quello di stimolare il dibattito economico tra persone comuni. Che cosa è giusto? L etica e la morale possono entrare in questo dibattito? Cosa è giusto e cosa è sbagliato per l essere umano e per l ambiente? Quali regole del gioco economico sono necessarie affinché la società sia sostenibile dal punto di vista ecologico? 23

27 Leggi il libro con i tuoi occhi, con la tua testa e con il tuo cuore. Lasciati guidare dai tuoi principi più profondi. Parla con altre persone dei tuoi principi. Le cifre riportate su questo libro potrebbero risultare datate. Per ogni dato viene riportata la fonte, ad esempio lo Statistisk Årsbok (Rapporto Statistico Annuale) reperibile su Internet. Ti invitiamo a cercare dati più attuali andando direttamente alla fonte. L economia può essere sostenibile e giusta? Ci siamo posti questa domanda nel corso della realizzazione di questo libro, negli anni 90. A questo lavoro ha contribuito un nucleo base di circa 30 soci. Altri soci sono stati coinvolti e hanno offerto i propri preziosi contributi. Nell effettuare l aggiornamento di questo materiale di studio il sottotitolo è stato modificato in Il Libro JAK sull economia senza interesse e sull emancipazione economica. Il termine emancipazione economica è stato utilizzato nella storia passata di JAK e appare nuovamente attuale e appropriato. L emancipazione economica si propone i tre seguenti scopi: - Liberarsi dai debiti derivanti da interessi in maniera autonoma e personale; - Mettere ogni essere umano nella condizione di pensare e negoziare liberamente le questioni economiche, anziché seguire i dogmi e le verità inconfutabili che ci vengono imposte; - Il nostro pianeta, la natura, può essere liberato dalla necessità di sfruttare in maniera sistematica e costantemente crescente le risorse naturali; la causa di questa pratica sta nel metodo convenzionale di misurazione della crescita economica. 24

28 La Banca Cooperativa JAK costituisce un esempio di come sia possibile prestarsi denaro a vicenda senza applicare interesse, attraverso un azione collettiva di collaborazione organizzata. Noi non accettiamo l avidità come fattore guida dell economia. Per questo possiamo risparmiare denaro senza chiedere interessi. Sappiamo che il nostro risparmio andrà a vantaggio di altri soci. In un mondo in cui l avidità e gli speculatori finanziari rischiano di compromettere le possibilità di sopravvivenza della maggior parte delle persone, sentiamo che l attività di JAK può costituire una chiave per un economia del progresso. Un economia sostenibile e più giusta. Il senso del libro è quello di essere semplice da leggere anche per chi non abbia competenze economiche. Alcuni passaggi possono risultare troppo arditi per alcune persone. Per altri, al contrario, le nostre ipotesi possono sembrare eccessivamente prudenti. Giudica tu stesso, in maniera autonoma. Il senso del libro è di risvegliare il pensiero e che tu, lettore, possa trovare delle nuove domande da proporre. Un dibattito vivo è importante per il progresso del nostro pensiero economico. Io che sono stata seduta qui, con penna e computer, per mettere insieme il materiale di questo libro, nutro grande interesse per i tuoi punti di vista e per le tue reazioni a questa lettura. Fatti sentire molto volentieri! Gustafs, dicembre 2005 Ann-Marie Svensson 6 6 Puoi leggere un intervista a Ann-Marie Svensson a p. 360, n.d.c. 25

29 1 Chi siamo? Dal programma dei principi guida di JAK, adottato nell Assemblea dell Associazione del La Banca Cooperativa JAK È un associazione economica, avente diritto di svolgere attività bancaria. Deve il proprio nome ai tre fattori di produzione che, secondo l economia politica classica, costituiscono la base del benessere: terra (Jord), lavoro (Arbete), e capitale (Kapital). È di proprietà dei soci, i quali, attraverso l assemblea annuale, prendono decisioni condivise. È un elemento importante di un movimento popolare che vuole cambiare le regole dell economia sia a livello locale che internazionale. Dà ai soci la possibilità di risparmiare e contrarre prestiti senza interesse e a prezzo di costo. È un esempio ben funzionante di un attività che si occupa di fornire finanziamenti, che ha come fondamento la collaborazione al posto della concorrenza. È indipendente dal punto di vista politico e religioso, ma radicale nel significato letterale del termine; vale a dire, noi cerchiamo la radice del malfunzionamento nel nostro campo di interesse, l economia e il denaro. Ha avviato la propria attività nel 1965 prendendo la JAK 26

30 danese come modello, e dagli anni 70 gestisce un sistema di risparmio e prestito senza interesse. 2 Quali sono i nostri valori? Nella Banca Cooperativa JAK siamo trasparenti sui nostri valori, e li mettiamo alla luce del sole. Tutte le regole del gioco dell economia si basano su dei valori. Per questo è importante parlare di questi quando si tratta di decidere rispetto a operazioni e decisioni economiche. I soci della Banca Cooperativa JAK, nel corso dell assemblea dell associazione, hanno stabilito quali siano i valori fondanti dell attività della nostra banca comune. Dal programma dei principi guida di JAK, adottato nell assemblea dell associazione del Vision dell associazione Riteniamo che Le persone debbano relazionarsi come individui liberi ed eguali. Noi crediamo nella pluralità e nella collaborazione. Le valutazioni etiche sono più importanti dei profitti egoistici. Giustizia Riteniamo che Il denaro debba essere uno strumento di scambio sul quale non va applicato alcun interesse; non crediamo che il denaro sia una merce sulla quale speculare. 27

31 Uno dei principali obiettivi dell economia sia quello di ridurre il divario tra poveri e ricchi. Il sistema basato sull interesse sia ingiusto, poiché trasferisce denaro da chi ha poco a chi ha molto. Ecologia Riteniamo che La realtà economica debba essere subordinata alle condizioni di sostenibilità ecologica. Il sostentamento e l economia debbano essere organizzati in modo da non mettere a rischio i nostri ecosistemi. Per questo motivo prendiamo posizione contro la condizione di crescita economica costante, imposta dal modello di sviluppo economico globalmente adottato. Il finanziamento senza interesse favorisca investimenti di lungo periodo, e che questo sia un presupposto determinante perché si realizzi uno sviluppo sostenibile. Democrazia Riteniamo che Un economia giusta presupponga la democrazia, in cui le opinioni e il pensiero di ogni persona abbiano lo stesso peso. Tutti debbano disporre delle informazioni necessarie per prendere decisioni. Vada stimolato il dibattito e il dialogo, nel rispetto delle differenze reciproche. 28

32 Livello locale e livello globale Riteniamo che Economie locali sane siano un presupposto per una sana globalizzazione. Il denaro vada impiegato e investito a livello locale, dove le persone si trovano, e per bisogni reali. Di più sui valori Negli anni 90, nel corso della realizzazione del primo materiale di studio JAK rivolto principalmente ai circoli di studio che sosteniamo, abbiamo lavorato molto sui valori. Le formulazioni che seguono costituiscono le pietre miliari del programma dei principi guida della Banca Cooperativa JAK. Solidarietà e giustizia - Le stesse opportunità devono valere per tutti La Banca dei Soci JAK conduce un attività di tipo cooperativo. Tutti i soci di JAK, nella propria banca, devono avere le stesse opportunità di aprire conti e prendere prestiti. Nessuno gode di un trattamento diverso dagli altri. Nessuno può negoziare, magari dietro un compenso, condizioni migliori degli altri. Tutti i soci vengono trattati allo stesso modo. Questo è anche stabilito nella legge che regolamenta le associazioni economiche. - Nessuno deve poter vivere sul lavoro altrui solo grazie al proprio patrimonio. I soci della Banca Cooperativa JAK rifiutano l idea, ad oggi universalmente accettata, che si possa ricevere un compenso per il prestito di denaro. 29

33 La Banca Cooperativa JAK intende dimostrare come un attività di finanziamento basato sulla collaborazione e senza interesse, sia possibile e realizzabile attraverso un sistema di risparmio e prestito. I soci si aiutano a vicenda prestando denaro, senza che ciò avvenga a spese di qualcun altro. La Banca Cooperativa JAK prende un compenso per l amministrazione del sistema di risparmio e prestito attraverso una commissione, comprensiva di un premio di rischio che ad oggi è molto basso. Nel caso di futuri prestiti ad aziende, o di altri prestiti più rischiosi, il premio di rischio può costituire una parte maggiore della commissione. Emancipazione economica L aumento del livello di indebitamento nella società in generale comporta che i singoli individui, le aziende di dimensioni piccole e medie, i Comuni e lo Stato, siano sempre meno padroni della propria economia. Maggiore il debito, maggiore la dipendenza dal creditore. Il potere economico viene progressivamente trasferito, per via dell aumento del debito, da chi contrae prestiti a chi li concede. E sono quelli che prestano, detentori di grandi risorse proprio grazie all interesse, che stabiliscono le condizioni. Per queste ragioni gli individui non hanno le stesse opportunità. Per quanto tu sia bravo e per quanto sia buona l idea che hai in mente, non hai le stesse opportunità di realizzare la tua libera impresa, come invece hanno quelli che possiedono molta ricchezza. Ed è il tasso di interesse che, costantemente, ridistribuisce la ricchezza: da quelli che hanno poco a quelli che hanno molto. Se coloro che detengono più risorse determinano in maggior misura lo sviluppo della società, ne consegue che quelli 30

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