KOKON Value plus. L assicurazione sulla vita legata a fondi. Semplicemente.Diversi

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1 KOKON Value plus L assicurazione sulla vita legata a fondi Semplicemente.Diversi

2 Liechtenstein Life Assurance AG Industriering Ruggell

3 Sommario 01 Liechtenstein Life 02 Il sistema svizzero dei 3 pilastri 03 La previdenza privata - più importante che mai 04 KOKON Value plus 05 Investimenti sotto controllo p. 4 p. 5 p. 6 p. 8 p. 11 3

4 01 Liechtenstein Life I NOSTRI MERCATI PIÙ IMPORTANTI Liechtenstein Life è il vostro specialista della previdenza del Principato del Liechtenstein. In qualità di partner affidabile mettiamo al centro gli interessi delle persone e assicuriamo le esigenze esistenziali dei nostri clienti. Attuando strategie di business innovative e avvalendoci di una lunga tradizione nella gestione dei beni, sviluppiamo soluzioni di prodotto e servizi digitali per clienti e partner d affari. Con un approccio personale, puntiamo su servizi a misura di cliente e possibilità di investimento attrattive per la vostra pensione integrativa individuale. 4

5 02 Il sistema svizzero dei 3 pilastri Oltre all AVS (1 pilastro) e alla previdenza professionale (2 pilastro), esiste la previdenza privata (3 pilastro), che serve come pensione integrativa per colmare lacune di reddito e per garantire il mantenimento dello standard di vita abituale nella vecchiaia. Il 1 pilastro corrisponde all assicurazione per la vecchiaia e i superstiti (AVS). Comprende anche l assicurazione per l invalidità (AI), l indennità di perdita di guadagno per chi presta servizio (IPG) e in caso di maternità e l assicurazione contro la disoccupazione (AD). Nel 2 pilastro sono compresi tutti i lavoratori che sono già assicurati nel 1 pilastro e guadagnano almeno CHF all anno (dato aggiornato al 2019). L assicurazione obbligatoria comincia con l inizio del rapporto di lavoro, non prima dei 17 anni di età. Dall età di 24 anni e fino al ritiro dall attività lavorativa si comincia a mettere da parte ulteriori somme per la pensione di vecchiaia. I lavoratori autonomi non hanno l assicurazione obbligatoria, ma possono effettuare versamenti spontanei per la previdenza minima. La previdenza privata di vecchiaia si differenzia tra il pilastro 3a e il pilastro 3b: Pilastro 3a previdenza vincolata per lavoratori autonomi e subordinati Pilastro 3b previdenza volontaria libera / non vincolata per tutti Agevolazione fiscale Uno degli aspetti più rilevanti del pilastro 3a è quello dell agevolazione fiscale. Tutte le persone esercitanti un attività lucrativa hanno la possibilità di versare ogni anno un determinato importo nel 3 pilastro. Nella dichiarazione d imposta questo importo si può portare in deduzione dal reddito imponibile al 100%. Il limite massimo preciso per i premi del pilastro 3a viene fissato anno per anno dall Ufficio Federale delle assicurazioni sociali. KOKON Value plus vi consente di ottenere interessanti vantaggi fiscali sia con la previdenza vincolata 3a sia con la previdenza libera 3b. Con l adeguamento dinamico facoltativo al limite massimo 3a sfruttate sempre il massimo risparmio fiscale. In base alle normative vigenti nel vostro cantone, con KOKON Value plus come previdenza 3a potete risparmiare in tasse ogni anno fino al 30% dei premi versati. I premi 3a versati e i proventi da essi derivanti non sono soggetti all imposta sulla sostanza né all imposta sul reddito e inoltre sono esenti dall imposta preventiva. Il capitale accumulato nella previdenza del 3 pilastro viene tassato al momento della liquidazione con un aliquota ridotta e separatamente dagli altri redditi. Anche con la previdenza 3b si possono ottenere vantaggi fiscali. I premi per la previdenza 3b sono soggetti durante il periodo contrattuale all imposta sulla sostanza con un aliquota più bassa. Se il periodo contrattuale ha una durata di almeno 10 anni, si beneficerà addirittura di una liquidazione esentasse. 5

6 03 Previdenza privata - più importante che mai Da svariati anni il sistema previdenziale svizzero si trova a fronteggiare diverse sfide. L aspettativa di vita crescente e il tasso di natalità in costante calo della popolazione svizzera implicano che in futuro un numero sempre minore di lavoratori dovrà sostenere il peso delle pensioni di un numero sempre maggiore di pensionati. Questo sviluppo produrrà lacune di finanziamento nell AVS. Ulteriori problemi del sistema pensionistico svizzero sono il calo dei rendimenti degli investimenti e gli interessi negativi. che la previdenza garantita dall AVS è quella che li preoccupa di più. Il motivo è che l AVS e la Cassa Pensioni spesso non sono sufficienti a mantenere lo stile di vita abituale dopo il pensionamento. Per questo noi puntiamo su una previdenza moderna con i nostri prodotti per la previdenza di vecchiaia e la copertura dei rischi. Infatti, chi pensa già oggi al proprio futuro non può accontentarsi delle garanzie di ieri. CHF Pensione massima mensile con AVS per singles* Tutti questi fattori contribuiscono ad aumentare l importanza della previdenza privata alla luce del calo tendenziale degli assegni pensionistici. Da un sondaggio del Barometro della gioventù 2018 di Credit Suisse emerge che anche tra i giovani svizzeri è forte l attenzione verso questo tema. La pensione per loro è un orizzonte ancora molto lontano, ma dall ultimo sondaggio 2018 proprio questo gruppo di persone indica 6 Iniziate oggi stesso a costruirvi la vostra previdenza integrativa privata con i nostri prodotti, in modo da assicurarvi il vostro standard di vita abituale anche in età avanzata. CHF Pensione massima mensile con AVS per coniugi* Nota bene: le persone esercitanti un attività lucrativa devono soddisfare particolari requisiti come ad esempio il versamento ininterrotto dei contributi AVS tra il 21 e il 65 anno d età. *

7 Il quadro normativo del 3 pilastro a confronto Chi diventa persona assicurata 3a Il contraente (contemporaneamente anche il pagatore del premio) A libera scelta 3b Premio annuo massimo Nel 2019: per lavoratori subordinati CHF per lavoratori autonomi 20% del reddito max. CHF Senza limite superiore Durata di copertura Beneficiari Riscatto Donne fino a 64 anni di età Uomini fino a 65 anni di età Per chi esercita un attività lavorativa lucrativa anche dopo questa età, esiste un opzione di prolungamento di cinque anni. In caso di sopravvivenza il contraente In caso di premorienza: 1. partner registrati, 2. i discendenti diretti e le persone fisiche che erano assistite in misura considerevole dall'assicurato, o la persona che ha ininterrottamente convissuto con lui negli ultimi cinque anni prima del decesso o che deve provvedere al sostentamento di uno o più figli comuni, 3. i genitori, 4. i fratelli e le sorelle, 5. gli altri eredi È possibile in ogni momento da quando è disponibile un valore di riscatto. Deve essere soddisfatto uno dei seguenti requisiti di legge: -- acquisto e costruzione di proprietà immobiliare a uso proprio -- partenza definitiva dalla Svizzera -- avvio di un attività di lavoro autonomo o passaggio da un attività di lavoro autonomo a un altra attività di lavoro autonomo --invalidità totale --al massimo 5 anni prima del raggiungimento del limite di età pensionistica AVS Si può arrivare al massimo all 85 anno di età della persona assicurata. I beneficiari delle prestazioni possono essere stabiliti liberamente sia in caso di sopravvivenza sia in caso di premorienza. È possibile in ogni momento da quando è disponibile un valore di riscatto. Non si applicano regole particolari. 7

8 04 KOKON Value plus Cos è KOKON Value plus? KOKON Value plus è la soluzione ideale per voi, se desiderate pianificare la vostra previdenza di vecchiaia con il massimo della flessibilità e libertà decisionale. Nella previdenza di vecchiaia privata, la scelta di una polizza collegata a un fondo assicurativo si è rivelata una soluzione universale moderna per investitori di ogni fascia di età e di reddito. Essa coniuga vantaggi essenziali come semplicità, sicurezza, redditività, flessibilità e trasparenza e vi offre una previdenza flessibile con l opportunità di partecipare agli andamenti dei mercati finanziari. Liechtenstein Life è una compagnia moderna che offre il meglio del sistema previdenziale privato svizzero. Decidete voi stessi se optare per una previdenza vincolata 3a o una previdenza libera 3b. A partire da un premio mensile di 50 CHF potete investire nelle nostre diverse concetti d investimento, avendo a disposizione una garanzia di premio trasparente e una gestione innovativa 8 della scadenza. Al raggiungimento del limite di età pensionistica riceverete la liquidazione di un capitale o potrete richiedere un prolungamento del contratto della vostra polizza 3a fino al 69 o 70 anno di età, se continuerete ad esercitare un attività lavorativa. I vantaggi in sintesi Copertura in tutto il mondo Nessun supplemento per modalità di pagamento ripartita in più rate Copertura a libera scelta in caso di decesso Pagamento di una rendita in caso di inabilità al lavoro come assicurazione complementare selezionabile Esonero dal pagamento dei premi in caso di inabilità al lavoro come assicurazione complementare selezionabile Valore del fondo già dal primo mese Cartella assicurativa online nel Club clienti La flessibilità del prodotto In qualsiasi momento vi offriamo la possibilità di ottimizzare il vostro contratto mediante: Aumento del premio Versamento aggiuntivo Riduzione del premio Riscatto parziale/rimborso parziale Pausa dei premi Esonero dal pagamento Adattamento dinamico e di adeguarlo alle vostre esigenze attuali.

9 Garanzia dei premi Select Garanzia dei premi Con i modelli di garanzia dei premi Select 80, Select 90 e Select 100 sfruttate il vantaggio di un livello di copertura intelligente, della gestione di scadenza obbligatoria e di un margine d azione sufficiente adeguato per un rendimento interessante dell investimento. Validità della garanzia dei premi La garanzia dei premi vale fino alla fine della durata contrattuale. Strategia d investimento/ Scelta del fondo Per assicurare la garanzia dei premi, una parte degli importi da investire viene investita in quote di un patrimonio speciale a bassa volatilità (il cosiddetto investimento conservativo ). Per la restante parte degli importi da investire, la scelta del fondo può essere effettuata liberamente da una gamma di fondi disponibili. Credito iniziale CHF 50 # fondo fiduciario Cos è il fondo fiduciario? Per molti fondi presenti nella nostra gamma di fondi rimborsiamo le spese di gestione pro quota applicate dalla società di gestione accreditandole sul vostro contratto assicurativo. Questi rimborsi confluiscono ogni anno nei cosiddetti fondi fiduciari. Così premiamo il vostro rispetto del contratto! L ammontare del rimborso delle spese dipende sempre dal fondo d investimento scelto. Ma non è tutto! All inizio dell assicurazione accreditiamo al vostro contratto un credito iniziale di CHF 50 da investire nel vostro fondo fiduciario. Dall 11 anno di assicurazione il fondo fiduciario viene considerato in aggiunta al capitale di copertura. Qualora nell arco di 10 anni venisse effettuato un rimborso parziale, il fondo fiduciario subirà una riduzione pro quota. 9

10 KOKON Value plus 3a Possibile data per il prelievo totale del capitale Gestione di scadenza A cosa serve la gestione di scadenza? Quando si approssima la fine della durata dell assicurazione, nel caso delle assicurazioni unit linked è sensato investire il credito raggiunto in fondi di investimento orientati maggiormente alla sicurezza e con minori oscillazioni di valore. Questi fondi offrono generalmente opportunità di rendimento inferiori, ma in compenso il rischio di perdite è contenuto in caso di calo delle quotazioni. Età in anni della persona assicurata Investimento libero con più rischio Investimento conservativo con più sicurezza KOKON value plus 3b Cambiamento in fondi conservativi: gestione di scadenza / 65* 69 / 70** Fine gestione di scadenza * 64 per le donne e 65 per gli uomini ** Opzione di allungamento fino a 69 per le donne e 70 per gli uomini Possibile data per il prelievo totale del capitale Per questo cambiamento della forma d investimento vi offriamo un servizio speciale gratuito: la gestione di scadenza. Il cambiamento di quote di fondi d investimento avviene con cadenza mensile in base a precise regole durante l ultimo anno della vostra fase di risparmio. Il primo cambiamento avviene il primo del mese prima del 55 compleanno della persona assicurata. In questo modo proteggiamo il vostro patrimonio da oscillazioni impreviste sui mercati finanziari. 10 Età in anni della persona assicurata Investimento libero più rischioso Investimento conservativo con più sicurezza Cambiamento in fondi conservativi: gestione di scadenza * 100 Fine gestione di scadenza * Opzione di prolungamento a 100 anni

11 05 Focus sugli investimenti Interessante gamma di fondi In considerazione dello sviluppo demografico e dell insufficiente copertura della previdenza statale e professionale, la previdenza privata diventa un must per ogni cittadino. E questo porta necessariamente a considerare i mercati azionari, perché solo lì si possono ottenere rendimenti ragionevoli. La gamma di fondi di Liechtenstein Life vi consente di accedere a numerose strategie di investimento differenziate e interessanti. Che si tratti di grandi fondi rinomati o di fondi tematici speciali, abbiamo la scelta giusta per ogni tipo di investimento. La gestione patrimoniale è un arte Proprio per questo Liechtenstein Life vi mette a disposizione il miglior know-how per i vostri investimenti personali. In questo modo ci troverete sempre al vostro fianco quando ne avrete più bisogno. Per facilitarvi la scelta, abbiamo suddiviso tutti i fondi in tre classi di rischio. Insieme al vostro consulente determinate individualmente il vostro profilo di rischio adattandolo alle vostre esigenze personali. I vostri premi saranno quindi investiti nei fondi scelti con cognizione di causa. >70 Fondi Le possibilità di investimen- Interessante portafoglio di fondi con oltre 70 strategie di investimento diverse Switches e Shifts senza spese Gestione del processo di scadenza senza spese Potenziale di rendimento supplementare grazie all investimento in fondi Possibilità di investire in 10 fondi contemporaneamente Per alcuni fondi (ad es. ETF) sono previsti dei costi di transazione Gestione di scadenza senza spese Potete richiedere in qualsiasi momento una tabella dei fondi attualmente disponibili presso la Liechtenstein Life. 11

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