Percorso professionalizzante Responsabile Credito Problematico

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1 Percorso professionalizzante Responsabile Credito Problematico Credito / Prevenzione e gestione del credito non performing Il presidio dei profili di rischio del credito è fondamentale per difendere il patrimonio e la redditività della banca; in quest ottica, è strategico prevenire, sin dalle fasi di istruttoria e concessione del credito, il deterioramento delle posizioni affidate, monitorare la qualità del credito per gestire tempestivamente le posizioni che manifestano segnali di anomalia e affrontare le situazioni di crisi d impresa utilizzando in maniera appropriata i mezzi di composizione negoziale della crisi individuati dalla legge fallimentare. Il percorso risponde a queste finalità: disegna le linee guida per una corretta ed efficiente gestione del credito, dalla fase di concessione fino alla gestione della crisi d impresa, facilitando la comprensione delle tematiche trattate con il frequente ricorso a casi pratici ed esercitazioni. E articolato in tre moduli, acquistabili anche singolarmente. Coloro che avranno frequentato l intero percorso potranno sostenere il test finale. OBIETTIVI identificare i segnali andamentali esterni e interni di anomalia dell'andamento del rapporto di credito con il cliente sviluppare la capacità di valutare l impresa in chiave prospettica, anche attraverso il riscorso alla costruzione ed all'analisi di bilanci previsionali comprendere le nuove regole di classificazione delle attività finanziarie deteriorate EBA/BANCA D'ITALIA individuare le condizioni di validità delle garanzie e gestire le stesse nelle situazioni di crisi approfondire la conoscenza dei nuovi strumenti di composizione della crisi previsti nella legge fallimentare dopo la riforma del D. L. 83/2015 DESTINATARI Responsabili e specialisti degli uffici crediti, monitoraggio credito problematico, recupero crediti e contenzioso, direttori di filiale E' proibita la riproduzione, anche parziale, in qualsiasi forma senza espresso permesso scritto di ABISERVIZI SpA. pag. 1/5

2 PROGRAMMA DIDATTICO I MODULI DEL PERCORSO 1 Modulo [2 giorni] Prevenire il deterioramento del credito: il controllo andamentale e i segnali di crisi 2 Modulo [2 giorni] Il monitoraggio del credito problematico 3 Modulo [3 giorni] La crisi d impresa MODULO 1 - PREVENIRE IL DETERIORAMENTO DEL CREDITO: IL CONTROLLO ANDAMENTALE E I SEGNALI DI CRISI Strumenti per la previsione della crisi d impresa le condizioni prospettiche di equilibrio dell impresa la diagnosi del settore e l analisi del contesto la dinamica finanziaria la lettura coordinata degli indici delle performance economico-aziendali come metodo di previsione della crisi Valutazione delle prospettive dell impresa la valutazione di una azienda in periodi di crisi impatto della crisi sulla struttura finanziaria delle imprese la valutazione dell equilibrio finanziario tramite il cash flow statement gli strumenti per valutare il fabbisogno finanziario previsionale Il controllo andamentale e i segnali di crisi i segnali andamentali interni della crisi: l andamento del rapporto: tensione degli utilizzi, immobilizzo in presenza di pieno utilizzo, irregolarità operative del conto, circolazione di carta di comodo, anticipi su fatture e anomalie operative sui conti anticipi la Centrale dei Rischi: sconfinamenti in presenza di margini di utilizzo, crescita delle operazioni garantite, eccessive richieste di prima informazione, sofferenze i segnali andamentali esterni della crisi: indebolimento del patrimonio del debitore e dei garanti utilizzo di vecchi e nuovi strumenti di sbarramento sul patrimonio revoca delle fideiussioni operazioni societarie liberatorie trascrizioni di compromessi immobiliari su immobili ipotecari MODULO 2 - IL MONITORAGGIO DEL CREDITO PROBLEMATICO I crediti deteriorati tra crisi economica, nuova vigilanza bancaria e Basilea 3 il trend dei crediti non performing (NPL) in Italia: alcuni dati gli effetti dei NPL sui bilanci delle banche e sul patrimonio di vigilanza, anche alla luce di Basilea 3 le nuove metodologie di classificazione e valutazione dei crediti deteriorati le nuove regole comunitarie di classificazione dei crediti: gli standard EBA in materia di Non Performing Exposures e Forborne Exposures E' proibita la riproduzione, anche parziale, in qualsiasi forma senza espresso permesso scritto di ABISERVIZI SpA. pag. 2/5

3 la ripartizione delle attività deteriorate nelle categorie di sofferenze, inadempienze probabili ed esposizioni scadute e/o sconfinanti deteriorate - l abrogazione delle nozioni di esposizioni incagliate e di esposizioni ristrutturate l introduzione della categoria delle esposizioni oggetto di concessioni le implicazioni organizzative e procedurali delle nuove classificazioni L importanza del monitoraggio del credito nel processo creditizio i binomi della gestione attiva del credito: rischio/rendimento e sviluppo/controllo monitorare la posizione affidata all interno della banca: necessità di un comportamento proattivo da parte del gestore i criteri di valutazione del rischio di credito e la gestione del rapporto fiduciario decisioni sulla granularità dei rapporti e le relazioni da monitorare effetti del monitoraggio sulla singola posizione e sul portafoglio La gestione attiva della posizione affidata i verbi della gestione attiva della posizione: comprendere, monitorare, prevenire, intervenire la tempestività come qualità chiave del processo: classificazione delle posizioni a rischio, definizione delle anomalie e del relativo peso, gestione dei dati e loro corretta fruizione, diffusione del monitoraggio, riesame del rapporto Il riesame e controllo delle garanzie: la valutazione del perimetro di fallibilità la gestione del problema connesso al consolidamento delle garanzie le problematiche sui conflitti di interesse dei soci nelle diverse fattispecie societarie la gestione delle problematiche sulle novazioni e delle possibili cause di liberazione i controlli e le verifiche sulla cessione del credito La valutazione dei rischi di revocatoria fallimentare Provvedimenti a seguito del riesame del rapporto provvedimenti bonari volti al mantenimento della relazione provvedimenti per l interruzione della relazione: revoca dei fidi, invio della lettera di revoca e relativi effetti scenari post revoca: recuperi stragiudiziali individuali e collettivi, piani di decurtazione o di rientro, proposte transattive, realizzo garanzie, transazione a saldo e stralcio art.1965 MODULO 3 - LA CRISI D IMPRESA I mezzi della composizione della crisi individuati dalla legge fallimentare la crisi irreversibile dell impresa: il ricorso a procedure concorsuali identificazione dei soggetti fallibili conseguenze del fallimento della società sulla posizione giuridica dei soci Le problematiche connesse con i piani di ristrutturazione ex 67 e 182 bis: quando e perché aderire la gestione della finanza ponte e delle garanzie sia in essere che nuove la valutazione dei piani a corredo e problematiche connesse il monitoraggio della posizione E' proibita la riproduzione, anche parziale, in qualsiasi forma senza espresso permesso scritto di ABISERVIZI SpA. pag. 3/5

4 Ratio e impatti della mini-riforma introdotta con il D.L. 83/2015 i punti di debolezza del quadro normativo precedente e gli elementi di worst practice gli obiettivi del legislatore e le opportunità per gli Istituti bancari le novità in tema di nuova finanza e contratti pendenti cosa cambia per gli accordi di ristrutturazione debiti (pre) requisito per l accesso ai nuovi istituti accordo di ristrutturazione con gli intermediari finanziari: contenuti, condizioni, effetti, iter procedurali convenzione di moratoria con le banche: natura dell istituto, contenuti e procedura attestazione dell esperto nella convenzione di moratoria tutela delle banche non aderenti ad accordi di ristrutturazione e convenzioni di moratoria Il concordato preventivo e le novità del D.L. 83/2015 il contenuto minimo della proposta la soddisfazione minima dei creditori chirografari l analisi delle proposte concorrenti la gestione operativa dei concordati con riserva: la gestione della posizione a seguito della presentazione della domanda verifica degli adempimenti operativi e di presidio della posizione esame delle prescrizioni del decreto di ammissione verifica degli adempimenti informativi e della situazione finanziaria Le problematiche legate ai contratti in esecuzione la gestione dei rapporti di conto corrente le problematiche sui contratti autoliquidanti e a revoca in essere la risoluzione e la sospensione dei contratti in essere: aspetti procedurali la decisione in merito alla eventuale finanza-ponte: aspetti valutativi ed operativi l operatività con i garanti della posizione e la ricerca di nuove garanzie le segnalazioni di vigilanza in merito al concordato con riserva Il concordato in continuità aziendale la gestione operativa del concordato con continuità la valutazione del piano le problematiche connesse alla gestione delle garanzie e dell operatività ordinaria: errori da non commettere Il fallimento e le recenti modifiche introdotte con il D.L. 83 i nuovi requisiti per la nomina dei curatori fallimentari il programma di liquidazione e le modalità di vendite fallimentari la chiusura del fallimento con cause pendenti E' proibita la riproduzione, anche parziale, in qualsiasi forma senza espresso permesso scritto di ABISERVIZI SpA. pag. 4/5

5 Powered by TCPDF ( DATE 14 aprile maggio maggio 2016 SEDE Milano, sede ABI, via Olona 2 DURATA 7 gg (intero percorso) PREZZO Intero percorso: IVA Modulo 1: 1.300,00 + IVA Modulo 2: 1.300,00 + IVA Modulo 3: 1.700,00 + IVA CONTATTI Elisa Isacco e.isacco@abiservizi.it Scheda iscrizione Indirizzo web E' proibita la riproduzione, anche parziale, in qualsiasi forma senza espresso permesso scritto di ABISERVIZI SpA. pag. 5/5