CONDIZIONI DEFINITIVE NOTA INFORMATIVA/PROGRAMMA SUL PROGRAMMA

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1 CONDIZIONI DEFINITIVE CONDIZIONI DEFINITIVE alla NOTA INFORMATIVA/PROGRAMMA SUL PROGRAMMA "BANCAETRURIA OBBLIGAZIONI A TASSO VARIABILE" Banca Etruria tv 01/09/2009, ISIN: IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità alla Direttiva 2003/71/CE (la "Direttiva sul Prospetto Informativo") e al Regolamento 2004/809/CE e, unitamente al Documento di Registrazione sull'emittente BancaEtruria (l'"emittente") alla Nota Informativa e alla Nota di Sintesi, costituiscono il prospetto (il "Prospetto") relativo al programma di prestiti obbligazionari BancaEtruria Obbligazioni a Tasso Variabile (il "Programma"), nell'ambito del quale l'emittente potrà emettere, in una o più tranche di emissione (ciascuna un "Prestito Obbligazionario" o un "Prestito"), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore a Euro (le "Obbligazioni" e ciascuna una "Obbligazione"). L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Si invita l'investitore a leggere le presenti Condizioni Definitive congiuntamente alla Nota Informativa depositata presso la CONSOB in data 9 agosto 2006 a seguito di nulla osta comunicato con nota n del 7 agosto 2006 (la "Nota Informativa"), al Documento di Registrazione depositato presso la CONSOB in data 9 agosto 2006 a seguito di nulla osta della CONSOB comunicato con nota n del 7 agosto 2006 (il "Documento di Registrazione") e alla relativa Nota di Sintesi (la "Nota di Sintesi"), al fine di ottenere informazioni complete sull'emittente e sulle Obbligazioni.. Tale documentazione sarà resa a disposizione del pubblico sul sito di BancaEtruria e presso la sede sociale in Arezzo, Via Calamandrei n Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a CONSOB in data 11 Agosto 2006 e saranno rese a disposizione del pubblico sul sito di BancaEtruria e presso la sede sociale in Arezzo, Via Calamandrei n L'Emittente svolge anche la funzione di soggetto responsabile del collocamento.

2 Le presenti Condizioni Definitive si riferiscono alla Nota Informativa relativa al programma di prestiti obbligazionari BancaEtruria Obbligazioni a Tasso Variabile depositata presso la CONSOB in data 9 agosto 2006 a seguito di nulla osta comunicato con nota n del 7 agosto Salvo che sia diversamente indicato, i termini e le espressioni riportate con lettera maiuscola hanno lo stesso significato loro attribuito nel Regolamento contenuto nella Nota Informativa. 1 FATTORI DI RISCHIO SI INVITANO GLI INVESTITORI A LEGGERE ATTENTAMENTE LA PRESENTE NOTA INFORMATIVA AL FINE DI COMPRENDERE I FATTORI DI RISCHIO GENERALI E SPECIFICI COLLEGATI ALL'ACQUISTO DELLE OBBLIGAZIONI. SI INVITANO INOLTRE GLI INVESTITORI A LEGGERE ATTENTAMENTE IL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE AL FINE COMPRENDERE I FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL EMITTENTE. I TERMINI IN MAIUSCOLO NON DEFINITI NELLA PRESENTE SEZIONE HANNO IL SIGNIFICATO AD ESSI ATTRIBUITO IN ALTRE SEZIONI DELLA PRESENTE NOTA INFORMATIVA, OVVERO DEL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE. FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL'EMITTENTE AL FINE DI COMPRENDERE I FATTORI DI RISCHIO, GENERICI E SPECIFICI, RELATIVI ALL EMITTENTE, CHE DEVONO ESSERE CONSIDERATI PRIMA DI QUALSIASI DECISIONE DI INVESTIMENTO, SI INVITANO GLI INVESTITORI A LEGGERE CON ATTENZIONE IL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE, DEPOSITATO PRESSO LA CONSOB IN DATA 9 AGOSTO 2006, A SEGUITO DI NULLA OSTA RILASCIATO CON NOTA N DEL 7 AGOSTO IL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE È A DISPOSIZIONE DEL PUBBLICO PRESSO LA SEDE SOCIALE E DIREZIONE GENERALE DELL EMITTENTE IN VIA CALAMANDREI, N.255, AREZZO, ED È CONSULTABILE SUL SITO INTERNET DELL'EMITTENTE FATTORI DI RISCHIO RELATIVI AI TITOLI OFFERTI LE OBBLIGAZIONI CHE VERRANNO EMESSE NELL'AMBITO DELLA PRESENTE NOTA INFORMATIVA SONO TITOLI DI DEBITO CHE GARANTISCONO IL RIMBORSO DEL 100% DEL VALORE NOMINALE. INOLTRE, LE OBBLIGAZIONI DANNO DIRITTO AL PAGAMENTO DI CEDOLE IL CUI AMMONTARE È DETERMINATO IN RAGIONE DELL ANDAMENTO DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE PRESCELTO (AD ESEMPIO EURIBOR O TASSO DI RENDIMENTO DEI BOT) INDICATO NELLE CONDIZIONI DEFINITIVE PER CIASCUN PRESTITO. CONSEGUENTEMENTE, L INVESTIMENTO NELLE OBBLIGAZIONI COMPORTA I RISCHI PROPRI DI UN INVESTIMENTO OBBLIGAZIONARIO A TASSO VARIABILE. LE OBBLIGAZIONI SONO STRUMENTI FINANZIARI CHE PRESENTANO PROFILI DI RISCHIO/RENDIMENTO LA CUI VALUTAZIONE RICHIEDE PARTICOLARE COMPETENZA. È OPPORTUNO CHE GLI INVESTITORI VALUTINO ATTENTAMENTE SE LE OBBLIGAZIONI COSTITUISCONO UN INVESTIMENTO IDONEO ALLA LORO SPECIFICA SITUAZIONE

3 IN PARTICOLARE IL POTENZIALE INVESTITORE DOVREBBE CONSIDERARE CHE L'INVESTIMENTO NELLE OBBLIGAZIONI È SOGGETTO AI RISCHI DI SEGUITO ELENCATI. RISCHIO DI TASSO IN GENERALE IL RISCHIO TASSO È CORRELATO ALL ANDAMENTO DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE PRESCELTO PER IL SINGOLO PRESTITO. SALVO QUANTO SI DIRÀ OLTRE, AD UN AUMENTO DEL VALORE DI TALE PARAMETRO CORRISPONDERÀ UN AUMENTO DEL TASSO DI INTERESSE NOMINALE DELLE OBBLIGAZIONI. SIMILMENTE, AD UNA DIMINUZIONE DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE CORRISPONDERÀ UNA DIMINUZIONE DEL TASSO DI INTERESSE NOMINALE TITOLI. RISCHIO DI MERCATO QUALORA GLI INVESTITORI DECIDANO DI VENDERE LE OBBLIGAZIONI PRIMA DELLA SCADENZA POTREBBERO RICEVERE UN IMPORTO INFERIORE AL VALORE NOMINALE DELLE OBBLIGAZIONI. ED INFATTI IL VALORE DI MERCATO DELLE OBBLIGAZIONI SUBISCE L'INFLUENZA DI DIVERSI FATTORI, TRA I QUALI VI È LA FLUTTUAZIONE DEI TASSI DI INTERESSE DI MERCATO E IL MERITO DI CREDITO DELL'EMITTENTE RISCHIO DI LIQUIDITÀ NON È PREVISTA LA QUOTAZIONE DELLE OBBLIGAZIONI SU UN MERCATO REGOLAMENTATO. PERTANTO, L'INVESTITORE POTREBBE ESSERE ESPOSTO AL RISCHIO RAPPRESENTATO DALLA DIFFICOLTÀ O IMPOSSIBILITÀ DI VENDERE LE OBBLIGAZIONI, PRONTAMENTE, PRIMA DELLA SCADENZA, AD UN PREZZO CHE CONSENTA ALL'INVESTITORE DI REALIZZARE UN RENDIMENTO ANTICIPATO. GLI INVESTITORI POTREBBERO PERTANTO DOVER ACCETTARE UN PREZZO INFERIORE A QUELLO DI SOTTOSCRIZIONE, IN CONSIDERAZIONE DEL FATTO CHE LE RICHIESTE DI VENDITA POSSANO NON TROVARE PRONTAMENTE UN VALIDO RISCONTRO. RISCHI CONNESSI ALL'EMITTENTE IL SOTTOSCRITTORE, DIVENTANDO FINANZIATORE DELL'EMITTENTE, SI ASSUME IL RISCHIO CHE L'EMITTENTE NON SIA IN GRADO DI ADEMPIERE ALL'OBBLIGO DEL PAGAMENTO DELLE CEDOLE MATURATE E DEL RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA. LE OBBLIGAZIONI NON SONO ASSISTITE DA GARANZIE REALI O PERSONALI DI TERZI, NÉ DALLA GARANZIA DEL FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI. RISCHIO COINCIDENZA DELL EMITTENTE CON L AGENTE PER IL CALCOLO POICHÉ L AGENTE PER IL CALCOLO COINCIDE CON L EMITTENTE SUSSISTE UNA SITUAZIONE DI CONFLITTO DI INTERESSI NEI CONFRONTI DEGLI INVESTITORI. RISCHIO DI EVENTI DI TURBATIVA O STRAORDINARI RIGUARDANTI IL SOTTOSTANTE AL VERIFICARSI DI EVENTI DI TURBATIVA O STRAORDINARI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE AD UNA DATA DI DETERMINAZIONE L AGENTE DI CALCOLO POTRA FISSARE UN VALORE SOSTITUTIVO SECONDO LE MODALITA INDICATE NELLE CONDIZIONI DEFINITIVE - 3 -

4 RISCHIO CORRELATO AL RATING DELL OBBLIGAZIONE ALLE OBBLIGAZIONI NON ATTRIBUITO ALCUN LIVELLO DI RATING. 2. CONDIZIONI DELL'OFFERTA Denominazione Obbligazione BancaEtruria tv 01/09/2009 Isin Ammontare Totale dell'emissione Durata del Periodo di Offerta Lotto Minimo di adesione IT L'Ammontare Totale dell'emissione è pari a Euro [cinquantamilioni], per un totale di n [cinquantamila] Obbligazioni, ciascuna del Valore Nominale pari a Euro [mille]. Le Obbligazioni saranno offerte dal 16/08/2006 al 31/08/2006, dal 04/09/2006 al 29/09/2006, dal 02/10/2006 al 02/11/2006, salvo chiusura anticipata del Periodo di Offerta che verrà comunicata al pubblico con apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell'emittente e, contestualmente, trasmesso alla CONSOB. Le domande di adesione all'offerta dovranno essere presentate per quantitativi non inferiori al Lotto Minimo pari a n. 1 Obbligazione dal Valore Nominale di euro Prezzo di Emissione Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni è pari al 100% del Valore Nominale, e cioè Euro Data di Godimento La Data di Godimento del Prestito è il 01/09/2006. Date di Regolamento Le Date di Regolamento del Prestito sono: 01/09/2006, 02/10/2006, 03/11/2006. Data di Scadenza La Data di Scadenza del Prestito è il 01/09/2009. Rimborso anticipato Parametro di indicizzazione Valuta di riferimento Convenzione di calcolo Non è previsto rimborso anticipato delle obbligazioni. Il Parametro di Indicizzazione delle Obbligazioni è il tasso Euribor semestrale. La valuta di riferimento è euro. Il parametro di Indicizzazione viene calcolato secondo la convenzione (act/360) facendo riferimento alla convenzione Following Businnes Day unadjusted ed al calendario TARGET Spread La Cedola sarà diminuita di uno spread pari a 0,30 %. Date di Rilevazioni del Parametro di Sarà preso come Parametro di Indicizzazione il tasso - 4 -

5 indicizzazione. Frequenza nel pagamento delle Cedole Eventi di turbativa del Parametro di Indicizzazione Regime fiscale Euribor semestrale rilevato due giorni lavorativi precedenti l inizio del godimento della Cedola di Riferimento. Le Cedole saranno pagate con frequenza semestrale ogni 01/03 e 01/09 In caso di mancata pubblicazione del tasso di riferimento alla data di rilevazione la rilevazione viene effettuata il primo giorno utile antecedente la data di Rilevazione. Quanto segue è una sintesi del regime fiscale propria delle obbligazioni applicabile alla data di pubblicazione della presente nota informativa a certe categorie di investitori presenti in Italia che detengono le obbligazioni non in relazione ad un impresa commerciale. Redditi di capitale: agli interessi, premi ed altri frutti delle Obbligazioni è applicabile l'imposta sostitutiva dell'imposta sui redditi nella misura attualmente in vigore del 12,50%, ai sensi delle disposizioni di leggi vigenti. Redditi diversi: le plusvalenze diverse da quelle conseguite nell'esercizio di imprese commerciali, realizzate mediante cessioni a titolo oneroso, ovvero rimborso delle Obbligazioni, sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura del 12,50%. Le plusvalenze e le minusvalenze sono determinate secondo i criteri stabiliti dall'art. 82 del TUIR e successive modifiche e saranno tassate in conformità alle disposizioni di cui all'art. 5 o dei regimi opzionali di cui agli artt. 6 (risparmio amministrato) o 7 (risparmio gestito) del D.Lgs. 461/97. Sono a carico degli obbligazionisti ogni altra imposta e tassa presente e futura che per legge colpiscono dovessero o colpire le presenti Obbligazioni, i relativi interessi ed ogni altro provento ad esse collegato. 3. ESEMPLIFICAZIONI DEI RENDIMENTI Scenario intermedio Ipotizziamo che l euribor 6 mesi sia pari a 3,15% e resti invariato per tutta la durata del Prestito Obbligazionario. In tale ipotesi, il rendimento effettivo annuo lordo a scadenza è pari a 2,91% e il rendimento effettivo annuo netto è pari a 2,55%. Euribor 6 mesi Cedola inizio godimento Fine godimento 3,15% 2,85% 01/09/ /03/

6 3,15% 2,85% 01/03/ /09/2007 3,15% 2,85% 01/09/ /03/2008 3,15% 2,85% 01/03/ /09/2008 3,15% 2,85% 01/09/ /03/2009 3,15% 2,85% 01/03/ /09/2009 Scenario positivo Ipotizziamo che l euribor 6 mesi sia pari a 3,15% e cresca di 0,20% ogni stacco cedola per tutta la durata del Prestito Obbligazionario. In tale ipotesi, il rendimento effettivo annuo lordo a scadenza è pari a 3,41% e il rendimento effettivo annuo netto è pari a 2,98%. Euribor 6 mesi Cedola inizio godimento Fine godimento 3,15% 2,85% 01/09/ /03/2007 3,35% 3,05% 01/03/ /09/2007 3,55% 3,25% 01/09/ /03/2008 3,75% 3,45% 01/03/ /09/2008 3,95% 3,65% 01/09/ /03/2009 4,15% 3,85% 01/03/ /09/2009 Scenario negativo Ipotizziamo che l euribor 6 mesi sia pari a 3,15% e diminuisca di 0,20% ogni stacco cedola per tutta la durata del Prestito Obbligazionario. In tale ipotesi, il rendimento effettivo annuo lordo a scadenza è pari a 2,40% e il rendimento effettivo annuo netto è pari a 2,10%. Euribor 6 mesi Cedola inizio godimento Fine godimento 3,15% 2,85% 01/09/ /03/2007 2,95% 2,65% 01/03/ /09/2007 2,75% 2,45% 01/09/ /03/2008 2,55% 2,25% 01/03/ /09/2008 2,35% 2,05% 01/09/ /03/

7 2,15% 1,85% 01/03/ /09/2009 Evoluzione storica del Parametro di Indicizzazione Si avverte l investitore che l andamento storico dell euribor 6 mesi non è necessariamente indicativo del futuro andamento del medesimo. La performance storica che segue deve essere meramente esemplificativa e non costituisce alcuna garanzia di ottenimento dello stesso livello di rendimento. Il titolo di stato CCT 01/08/2009, indicizzato all andamento dei bot 6 mesi + 30 bp, acquistato in data 01/08/2003 al prezzo 100,97 e venduto in data 31/07/2006 al prezzo 100,47 avrebbe garantito una cedola media lorda del 2,43%, un rendimento lordo del 2,26% e netto del 1,98%

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