FOGLIO INFORMATIVO PRESTITO DELLA SPERANZA

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO relativo a: PRESTITO DELLA SPERANZA Banca di Credito Cooperativo di Sassano SOCIETA COOPERATIVA Sede Legale: Sassano (SA) - Via Provinciale del Corticato Tel: /2 -Fax: segreteria@sassano.bcc.it / Web: Registro delle Imprese della CCIAA di Salerno - C.F Iscritta all'albo delle banche tenuto dalla Banca d'italia al n Cod. ABI 8039 Iscritta all'albo delle Società Cooperative n. Al65134 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo CHE COS E IL PRESTITO DELLA SPERANZA La banca ha aderito all Accordo quadro Associazione Bancaria Italiana (ABI) Conferenza Episcopale Italiana (CEI) che prevede l'istituzione di un finanziamento agevolato per dare un aiuto concreto alle famiglie che hanno perso la propria fonte di sostentamento. L'accordo è volto a favorire l'erogazione di finanziamenti a favore delle famiglie numerose o gravate da malattia, che abbiano perso ogni forma di reddito e che abbiano un progetto per il reinserimento lavorativo o l'avvio di un'attività imprenditoriale. I beneficiari del finanziamento, denominato "Prestito della Speranza", dovranno recarsi alle Caritas diocesane o presso ogni altro Ufficio Diocesano di zona, per la valutazione delle richieste. Dopo aver ricevuto la certificazione dal parte dell'ufficio Diocesano, i richiedenti potranno presentare nelle filiali della Banca di Credito Cooperativo di Sassano la propria richiesta di finanziamento. Il Prestito della Speranza rientra nel progetto Piano Famiglie istituito dall'abi. Caratteristiche e rischi tipici del servizio Il finanziamento prevede erogazioni mensili pari all importo indicato nelle condizioni economiche per la durata di massima di 12 mesi e può essere rinnovato, previa nuova istruttoria della banca, per una sola volta e per il medesimo periodo e importo originariamente concessi. La somma viene erogata al cliente sul rapporto di riferimento a lui intestato/cointestato. Il Cliente rimborserà il finanziamento attraverso il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi calcolati secondo un tasso fisso o variabile. Il finanziamento viene assistito da garanzia rilasciata dalla Conferenza Episcopale Italiana pari al 50 % del finanziamento stesso. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche e delle condizioni contrattuali; - possibilità di variazione del tasso di interesse, nel caso di finanziamento a tasso variabile, in aumento rispetto al tasso di partenza; - impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso considerato che il mutuo è a tasso fisso. Aggiornato al 04 Gennaio 2010 Pagina 1 di 5

2 I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO PRESTITO DELLA SPERANZA Tasso annuo effettivo globale (TAEG) riferito ad un mutuo chirografario di euro 6.000,00 della durata di mesi 60, con rata 111,89 mensile, al tasso fisso nominale, pari all Euribor 6 mesi 365 (parametro) +3,50 punti spread 5,225 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Esempio Parametro di riferimento Data Valore EURIBOR 6 mesi gg 365 rilevazione mensile media mese precedente ,010% SPESE MASS IME VOCI Importo massimo finanziabile 6.000,00 COSTI Durata minima 12 mesi Durata massima 60 mesi Modalità di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno commerciale (360 giorni). Parametro di indicizzazione EURIBOR 6 mesi gg 365 (Acronimo di EURo Inter Bank Offered Rate, Tasso Interbancario di offerta in euro) Il tasso di interesse è variato con decorrenza mensile, sulla base dell andamento del parametro riferito alla media del mese precedente. Spread 3,50 Tasso di interesse nominale annuo Euribor + 3,50 fisso al momento della stipula del contratto Tasso di interesse di è pari al tasso annuo al momento della stipula del preammortamento contratto e rimarrà fisso fino alla data di inizio ammortamento Tasso di mora +2 punti percentuali del tasso in vigore Spese per la stipul a del contra tto Spese Istruttoria 0,10% dell importo del mutuo Aggiornato al 04 Gennaio 2010 Pagina 2 di 5

3 PIANO DI AMMORTAMEN TO Spese per la gestione del rapporto Incasso rata con addebito automatico in conto corrente euro 1,25 con pagamento per cassa euro 2,50 Invio comunicazioni periodiche (comprese quelle ex Art del D.Lgs 385/93) in forma cartacea euro 3,00 Accollo mutuo Euro Zero Spese visure A Carico del Cliente Francese Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Costante Mensile/trimestrale/semestrale/annuale Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo alla categoria di operazioni "Crediti personali", può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte accidentale del cliente Euro 9,50 annui ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi) Imposta di bollo sul contratto (per finanziamenti di durata pari o inferiore a 18 mesi non regolati in conto corrente) 0,25% oppure 2% della somma erogata euro 14,62 TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria: 30 giorni lavorativi Disponibilità dell importo: appena dopo la stipula del contratto e la raccolta delle eventuali garanzie previste. Aggiornato al 04 Gennaio 2010 Pagina 3 di 5

4 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata E consentita alla Parte finanziata l'estinzione anticipata in tutto o in parte del finanziamento. Sulle somme anticipatamente rimborsate la Parte finanziata dovrà corrispondere, salvo contrarie disposizioni di legge, a titolo di indennizzo il compenso omnicomprensivo indicato nelle condizioni economiche. Oltre al suddetto compenso, nessun altro onere potrà essere addebitato nell ipotesi di estinzione anticipata o rimborso parziale del finanziamento. In caso di estinzione totale, la Banca, al ricevimento di tutto quanto le è dovuto in forza del contratto, procede, nei cinque giorni lavorativi successivi, alla chiusura del rapporto, dandone comunicazione al Cliente. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro zero giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (indirizzo Sassano, Via Provinciale del Corticato, CAP o all indirizzo e mail segreteria@sassano.bcc.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: LEGENDA Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Accollo Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione o di riferimento Piano di ammortamento Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta sui mutui di durata superiore a 18 mesi, pari allo 0,25% della somma erogata, ad eccezione dei mutui richiesti da persone fisiche e destinati all acquisito/costruzione/ristrutturazione di immobili ad uso abitativo diversi dalla prima casa, per i quali l imposta sostitutiva è pari al 2% della somma erogata. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Aggiornato al 04 Gennaio 2010 Pagina 4 di 5

5 Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Rimborso in un unica soluzione Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui chirografari (che appartengono alla categoria altri finanziamenti, divisi in altri finanziamenti alle imprese e altri finanziamenti alle famiglie effettuati dalle banche), aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Aggiornato al 04 Gennaio 2010 Pagina 5 di 5