A) INFORMAZIONI GENERALI. Pagina 1 di 16

Transcript

1 PARTE I DEL PROSPETTO D OFFERTA INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE La Parte I del Prospetto di offerta, da consegnare su richiesta all Investitore-Contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull offerta. Data di deposito in Consob della Parte I: 01/09/2017 Data di validità della Parte I: dal 04/09/2017 A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L IMPRESA DI ASSICURAZIONE UNIQA Previdenza Società per Azioni, in forma abbreviata UNIQA Previdenza S.p.A. (Società), è una Compagnia assicurativa appartenente al Gruppo Reale Mutua e che non ha alcun rapporto di controllo, di partecipazione o di direzione comune con società appartenenti al gruppo austriaco UNIQA Insurance Group AG. Ha nazionalità italiana ed è autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto del Ministro dell Industria del Commercio e dell Artigianato n del 23 aprile 1988 (G. U. n. 117 del 20/5/1988). Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento della Società Reale Mutua di Assicurazioni Iscritta al numero dell Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione ed appartenente al Gruppo Reale Mutua, iscritto al numero 006 dell Albo delle società capogruppo. - Sede legale: Milano, Via Carnia 26; - Telefono: Fax Sito web: servizioclienti@uniqagroup.it. Per ulteriori informazioni sulla Società e sul gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III, Sezione A, paragrafo 1, del Prospetto d offerta. 2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL INVESTIMENTO FINANZIARIO I rischi connessi all investimento finanziario collegato al presente contratto sono di seguito illustrati: a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il comparto di investimento, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del comparto di investimento e la valuta; d) altri fattori di rischio: - le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti; - il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all eventualità che l emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di Pagina 1 di 16

2 rimborsare il capitale (rischio di controparte); il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell emittente; - il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato (rischio di interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi di tali titoli, e quindi sui rendimenti, in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro durata residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo e viceversa. In virtù dei rischi connessi all investimento riconducibili all andamento del valore delle quote, al momento del rimborso non è garantita la restituzione integrale del capitale investito. Il valore del capitale investito in quote di uno o più dei comparti di Investimento appartenenti ad un Fondo Interno alla Società, con successivo acquisto di quote di OICR può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento. 3. CONFLITTI D INTERESSE Il presente contratto non presenta situazioni in conflitto d interesse derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo. I benefici derivanti dall eventuale retrocessione di commissioni di gestione da parte delle SICAV utilizzate nel Fondo Interno d investimento sono riconosciuti integralmente agli Investitori-Contraenti. Gli investimenti eventualmente effettuati dalla Società in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo Gruppo di appartenenza - attuati prevalentemente con il ricorso ad OICR - devono essere comunque globalmente inferiori al 30% del totale, come da obiettivo della Società. Tuttavia, la Compagnia, preso atto che ci sono gestori di fondi e di attività finanziarie che operano tramite soggetti che assumono contemporaneamente anche la veste di distributori nel collocamento di contratti assicurativi, non esclude che possano insorgere eventuali conflitti d interesse tra il distributore ed il cliente che incidano negativamente nell interesse di quest ultimo. In particolare, la Società nell ambito delle proprie attività si è dotata di procedure per l individuazione di tali conflitti e vigila in via continuativa sulle potenziali situazioni di conflitto di interesse, al fine di assicurare che le attività siano poste in essere nell interesse dell Investitore/Contraente; a tal fine è stato istituito un Comitato Conflitti di Interesse che effettua un monitoraggio delle situazioni in conflitto di interesse e tale Comitato si riunisce trimestralmente relazionando l organo amministrativo sulle suddette situazioni. La Società può effettuare operazioni in cui ha, direttamente o indirettamente, un interesse in conflitto, a condizione che sia comunque assicurato un equo trattamento del Fondo avuto anche riguardo agli oneri connessi alle operazioni da eseguire. La Società assicura che il patrimonio del Fondo Interno gestito non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad essi spettanti. 4. RECLAMI Il contraente ha la facoltà, ferma restando la possibilità di rivolgersi all Autorità Giudiziaria, di inoltrare reclamo per iscritto all intermediario o all impresa preponente ai seguenti recapiti : Ufficio Reclami di UNIQA Previdenza SpA, ad uno dei seguenti indirizzi: - via posta : Via Carnia MILANO (MI) - via fax : via posta elettronica: reclami@uniqagroup.it Sono da intendersi di pertinenza dell intermediario i reclami afferenti l osservanza delle regole di comportamento previste dall art. 183 del CAP come disciplinate dal Titolo II del Regolamento Isvap n. 5/2006 e successive modificazioni; l intermediario risponde anche dei reclami aventi ad oggetto i comportamenti dei propri dipendenti e collaboratori. Qualora l esponente non si ritenesse soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di mancato riscontro da parte dell intermediario e/o dell impresa preponente entro il termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi a: IVASS Servizio Tutela del Consumatore Pagina 2 di 16

3 FAX: , Via del Quirinale, Roma, utilizzando l apposito modulo disponibile sul sito dell IVASS e corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dall intermediario e/o dall impresa preponente e dell eventuale riscontro fornito. Il reclamo all IVASS deve contenere i seguenti elementi essenziali: dati anagrafici del reclamante (nome, cognome, indirizzo postale se disponibile anche indirizzo PEC - eventuale recapito telefonico); indicazione dell impresa di assicurazione di cui si lamenta l operato; chiara e sintetica descrizione del motivo di lamentela; copia del reclamo già trasmesso all impresa e dell'eventuale risposta ricevuta e di eventuali altri documenti utili alla trattazione del caso. Il reclamo va inviato alla CONSOB (via G.B. Martini, Roma se riguarda aspetti di trasparenza delle polizze unit linked, index linked o delle operazioni di capitalizzazione sottoscritte dopo il 1 luglio Nel caso di una controversia per eventi accaduti all estero con un impresa che ha sede in un altro Stato membro dell Unione Europea, per provare a risolvere la questione in via stragiudiziale, è possibile attivare la procedura c.d. FIN-NET, creata appositamente in Europa per la risoluzione delle liti transfrontaliere. - Per attivare la rete FIN-NET è possibile rivolgersi direttamente al soggetto che la gestisce nel Paese in cui ha sede l impresa di assicurazione (rintracciabile accedendo al sito della Commissione europea: ) oppure all IVASS, che provvede a coinvolgere il soggetto competente, dandone notizia al reclamante. - Per maggiori informazioni sulla procedura FIN-NET è possibile collegarsi al seguente indirizzo: - In ogni caso, fatta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria, il reclamante potrà ricorrere ai seguenti sistemi alternativi per la risoluzione delle controversie previsti a livello normativo o convenzionale: - per le controversie in materia di contratti assicurativi ciascuno, tramite il proprio difensore, può accedere alla mediazione di cui al D.lgs n. 28 al quale si rimanda per le informazioni di dettaglio; - per le controversie aventi ad oggetto una domanda di pagamento a qualsiasi titolo di somme non eccedenti Euro ,00 (cinquantamila/00) si applica la disciplina di cui all art. 3 D.L n. 132, la cosiddetta negoziazione assistita, esperibile solo con l assistenza di un difensore. L esperimento del procedimento di negoziazione assistita è condizione di procedibilità delle domande giudiziali, fatte salve le eccezioni previste dallo stesso D.Lgs. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell'autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. In merito alle controversie relative alla violazione da parte della Compagnia degli obblighi di diligenza, correttezza, informazione e trasparenza nell esercizio dell attività disciplinata dalla parte II del Testo Unico della Finanza (TUF), incluse le controversie transfrontaliere e le controversie oggetto del Regolamento UE n. 524/2013, ad eccezione delle controversie che implicano la richiesta di somme di denaro per un importo superiore a Euro ,00 (cinquecentomila/00), è possibile presentare un ricorso all Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF) istituito presso la CONSOB con delibera n del 4 maggio Il campo di applicazione è limitato all offerta in sottoscrizione ed al collocamento di prodotti finanziari di cui all articolo 1, comma 1, lettera w-bis) del TUF, ovvero alle polizze ed alle operazioni dei rami vita III e V di cui all articolo 2, comma 1, del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, con esclusione delle forme pensionistiche individuali di cui all articolo 13, comma 1, lettera b), del decreto legislativo 5 dicembre 2005, n Il diritto di ricorrere all Arbitro (ACF) non può formare oggetto di rinuncia da parte del cliente ed è sempre esercitabile, anche in presenza di clausole di devoluzione delle controversie ad altri organismi di risoluzione Pagina 3 di 16

4 extragiudiziale, contenute nei contratti di investimento che disciplinano il rapporto fra il cliente e l Intermediario. UNIQA Previdenza s.p.a. garantisce che gli eventuali reclami inviati dal Cliente, saranno sempre valutati alla luce degli orientamenti desumibili dall Arbitro (ACF). In caso di mancato o parziale accoglimento di tali reclami, UNIQA Previdenza s.p.a fornirà al Cliente adeguate informazioni circa i modi ed i tempi per la presentazione del ricorso all Arbitro (ACF) presso la CONSOB. Ricorrere all ACF è gratuito. La presentazione del ricorso avviene online, attraverso il sito web dell ACF disponibile dal 9 gennaio B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED 5. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI 5.1 Caratteristiche del contratto. Contopolizza TaxBenefit è un prodotto assicurativo finanziario di tipo unit linked volto a costituire un Piano di Risparmio a lungo termine (di seguito PIR ) ai sensi della Legge n. 232 (di seguito anche Normativa PIR ) e successive modificazioni e integrazioni. Il PIR - che si costituisce attraverso la sottoscrizione della polizza unit linked oggetto del presente contratto - consente all Investitore-Contraente di beneficiare dell esenzione dalla tassazione sui rendimenti finanziari, purché siano rispettate le condizioni ed i limiti di investimento previsti dalla Normativa PIR. Il contratto può essere sottoscritto unicamente da persone fisiche domiciliate e residenti in Italia ai fini fiscali. Si precisa inoltre che ciascun Investitore-Contraente può essere titolare di un solo PIR e non è prevista la cointestazione. L Investitore-Contraente coincide con l Assicurato e pertanto non è previsto nel corso della durata contrattuale il cambio di contraenza. Il prodotto consente di investire i premi unici ricorrenti e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi, nel Fondo Interno "Italia Pir, dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. Oltre all investimento finanziario, il prodotto offre anche una copertura assicurativa per il caso di decesso dell Assicurato che consiste nel pagamento ai Beneficiari designati del capitale assicurato, pari al controvalore delle quote disinvestite, maggiorato di una percentuale variabile in funzione dell età dell Assicurato al verificarsi dell evento, come indicato nella tabella che segue: Età dell Assicurato al momento Percentuale aggiuntiva del decesso Fino 40 anni 15% Da 41 a 50 anni 10% Da 51 a 85 anni 5% Oltre 85 anni 0,5% In ogni caso, l importo di tale maggiorazione non potrà superare i ,00 Euro ed è previsto solo nel caso in cui sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto (periodo di carenza). 5.2 Durata del contratto. Il contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell Assicurato mentre il periodo di pagamento dei premi ricorrenti è limitato ad un minimo di 5 anni. L età dell Assicurato alla decorrenza del contratto deve essere compresa tra 18 e 85 anni; l età alla scadenza del piano non può superare i 90 anni. Pagina 4 di 16

5 5.3 Versamento dei premi. Il contratto è un Piano di Risparmio che prevede il versamento di premi unici ricorrenti per un periodo minimo di 5 anni. L importo del premio minimo complessivo per anno è di 2.400,00 Euro. L Investitore-Contraente, dal secondo anno, ha la facoltà di versare in ogni momento successivo premi integrativi di importo non inferiore a 1.000,00 Euro ciascuno. La somma dei premi complessivamente corrisposti nel corso di ciascun anno solare non potrà eccedere il limite di ,00 euro (per anno solare si intende il periodo intercorrente tra il 1 gennaio e il 31 dicembre di ciascun anno); inoltre, la somma dei premi complessivamente corrisposti nel Piano nel corso della durata contrattuale (comprensivo di eventuali versamenti integrativi) non potrà eccedere il limite di euro. E' ammessa la possibilità per l Investitore-Contraente di frazionare il premio ricorrente in rate mensili, trimestrali o semestrali. E comunque sempre possibile modificare la periodicità prescelta comunicando la variazione con almeno 2 mesi di anticipo rispetto alla ricorrenza annuale del contratto. L Investitore-Contraente può in qualsiasi momento interrompere o sospendere il pagamento dei premi e, entro sei mesi dalla data prevista per il versamento, riprendere la corresponsione dei premi stessi. Trascorsi sei mesi, non è più possibile riprendere il piano di versamenti, ferma la facoltà di effettuare eventuali versamenti integrativi. B. 1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO I premi versati, al netto dei costi di caricamento, sono investiti in quote del Fondo Interno " Italia PIR e costituiscono il capitale investito. La delega di gestione per tutte le Proposte di Investimento sopra elencate è stata conferita a UNIQA Previdenza SpA, appartenente al Gruppo Reale Mutua, Sede Legale via Carnia 26, Milano - Italia. Il Fondo Interno investe principalmente in strumenti finanziari negoziati su mercati regolamentati. Di seguito si riportano le caratteristiche della Proposta di Investimento Finanziario. Denominazione della Proposta di investimento finanziario AZIONARIA Codice della Proposta di investimento finanziario Codice della Linea d investimento UL907PIR PIRA Finalità Lo scopo della gestione della Linea è quello di realizzare l'incremento delle somme che vi affluiscono mediante il loro investimento in specifiche attività finanziarie secondo una strategia prestabilita. 6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DELLA LINEA Tipologia di gestione A benchmark, di tipo attivo Obiettivo della gestione L obiettivo è quello di consentire una crescita del capitale nel medio - lungo periodo. Valuta di denominazione Euro Pagina 5 di 16

6 7. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO: 18 anni 8. PROFILO DI RISCHIO DELLA LINEA Grado di rischio connesso Grado di Rischio: Alto all investimento nel Fondo Scostamento dal benchmark La linea Azionaria è caratterizzata da una gestione attiva che può comportare un significativo scostamento dal benchmark. Nella scelta degli investimenti il comparto non si propone di replicare passivamente la composizione degli indici, ma selezionerà i titoli sulla base di proprie valutazioni con l obiettivo di massimizzare il rendimento. 9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DELLA LINEA Categoria Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione Azionario Il fondo, nei limiti previsti dalla normativa assicurativa vigente e dalla legge n.232 dell 11 dicembre 2016 può investire in: Strumenti finanziari quotati, non quotati o quotandi; OICR ed ETF; Strumenti monetari; Crediti d imposta maturati verso l erario; In altri attivi diversi da quelli indicati ai punti precedenti, previa autorizzazione dell Istituto di Vigilanza in coerenza con le caratteristiche del fondo ed in modo da non alterare il profilo di rischio. Si precisa che, per quanto riguarda gli OICR ed ETF, il rispetto dei requisiti della Legge n.232 dell 11 dicembre 2016 è demandato a quanto indicato nella politica d investimento indicata nei rispettivi regolamenti e nella documentazione d offerta. La Società si riserva altresì la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al gruppo o in altri strumenti finanziari emessi da società del gruppo, aventi le caratteristiche sopraindicate. In tal caso sul fondo non potranno gravare le spese e i diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione ed al rimborso delle parti di OICR collegati acquistati. Inoltre, la Società non addebiterà alla parte del fondo rappresentata da OICR collegati le commissioni di gestione, fatta eccezione per la quota parte delle commissioni individuata dall impresa per il servizio prestato per l asset allocation degli OICR collegati e per l amministrazione dei contratti. Il patrimonio del fondo sarà prevalentemente investito in mercati internazionali ufficiali o regolamentati, riconosciuti e regolarmente funzionanti. Gli investimenti vengono effettuati prevalentemente in attività finanziarie denominate in Euro. Le attività finanziarie espresse in valute non comprese nell area Euro sono soggette al rischio di cambio. Gli interessi, i dividendi e le plusvalenze realizzati sono reinvestiti nel Fondo. La società si riserva la facoltà di detenere liquidità per una parte residuale delle attività del fondo, in particolar modo nel periodo di inizio commercializzazione ed in funzione della gestione dei contratti. La valuta di riferimento è l euro. La Società utilizza un modello di gestione attiva, prestando in modo sistematico e adeguato un servizio di asset allocation. L asset allocation verrà effettuata in funzione delle condizioni di mercato. La società si riserva altresì la facoltà di investire il patrimonio anche in strumenti finanziari innovativi di cui, in corso di contratto, la normativa vigente ne consentisse Pagina 6 di 16

7 l utilizzo. Aree geografiche / mercati di riferimento Categorie di emittenti e/o settori industriali Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti derivati Tecnica di gestione Tecniche di gestione dei rischi L esposizione degli investimenti è orientata prevalentemente nell area geografica Italia. L investimento azionario avviene principalmente in società operanti nell area geografica di riferimento. L investimento obbligazionario avviene sia in titoli governativi o di organismi sovranazionali, sia in titoli bancari e societari. Rating - Gli OICR obbligazionari/monetari investono principalmente in obbligazioni con rating pari all investment grade. Paesi Emergenti: Gli investimenti in Paesi emergenti rappresentano una categoria marginale. Rischio tasso di interesse in misura ponderata alla componente monetaria. Rischio azionario in misura ponderata alla componente azionaria. Rischio di cambio - per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa dall Euro, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del comparto di investimento e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti. La Linea si riserva di investire in strumenti finanziari derivati allo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. La Linea investe prevalentemente in O.I.C.R. allo scopo di ottenere la migliore diversificazione sia a livello del rischio azionario che del rischio di cambio, beneficiando parallelamente anche delle opportunità eventualmente offerte dalle categorie di attivi più rischiose ma anche potenzialmente più remunerative quali le azioni dei mercati emergenti e dei settori industriali a più elevata crescita. La Linea utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per una più approfondita esposizione delle tecniche di gestione dei rischi si rimanda alla Parte III, Sezione B del Prospetto d offerta. Distribuzione dei proventi I proventi della gestione non vengono distribuiti ai partecipanti ma vengono reinvestiti nella Linea facente parte del fondo, che si caratterizza pertanto come ad accumulazione. 10. GARANZIE DELL INVESTIMENTO Non è prevista alcuna garanzia di rendimento minimo, a scadenza e durante la vigenza del contratto, rilasciata direttamente dalla Società; in conseguenza di ciò l Investitore-Contraente si assume il rischio connesso all eventuale andamento negativo del valore delle quote, con la possibilità di ricevere al momento del realizzo un capitale inferiore ai premi versati. 11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK) Di seguito si riporta la composizione del benchmark relativo alla Linea di investimento del Fondo Interno collegato al contratto: 50% FTSE MIB (Ticker: FTSEMIB Index); 45% FTSE Italia Mid Cap (Ticker: ITMC Index); 5% Eonia (Ticker: EONABERA Index). Pagina 7 di 16

8 Relazione con il benchmark: nella scelta degli investimenti la Linea non si propone di replicare passivamente la composizione degli indici, ma selezionerà i titoli sulla base di proprie valutazioni con l obiettivo di massimizzare il rendimento. Per i benchmark composti da più indici, i pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base semestrale. 12. CLASSI DI QUOTE Il presente contratto non prevede alcuna distinzione per classi di quote. 13. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell'investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull'orizzonte temporale d'investimento consigliato considerando un premio annuo pari a 2.400,00 euro.. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest'ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale investito. Proposta di Investimento Finanziario Linea AZIONARIA PREMIO INIZIALE PREMI SUCCESSIVI VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 2,94% 2,99% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% C Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% D Bonus, premi e riconoscimento di quote 0,00% 0,00% E Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% F Spese di emissione 2,08% 0,08% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento 0,00% 0,00% H Commissioni di gestione* 1,60% 1,60% I Altri costi successivi al versamento 0,00% 0,00% L Bonus, premi e riconoscimento di quote 0,00% 0,00% M Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% N Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio Versato 100,00% 100,00% P = O - (E + F) Capitale Nominale 97,92% 99,92% Q = P - (A + B + C - D) Capitale Investito 94,98% 96,93% (*) La voce di costo A) Costi di caricamento rappresenta l incidenza percentuale delle spese sostenute per costi amministrativi e commerciali sull importo di ciascun premio ricorrente versato al netto delle spese di emissione. (**) La voce di costo H) Commissioni di gestione è rappresentata al lordo della percentuale indicata alla voce di costo N) Costi delle coperture assicurative ; per ulteriori informazioni su quest ultima voce, si rimanda alla Sezione Descrizione dei costi. Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta una esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sezione C), Parte I del Prospetto d offerta. Pagina 8 di 16

9 B. 2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL'INVESTIMENTO 14. RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA) La durata del presente contratto coincide con la vita dell Assicurato; pertanto, non è prevista una scadenza prestabilita. Si rinvia alla Sezione C, par. 19 della presente Parte I, per l illustrazione dei costi complessivamente gravanti sul capitale maturato. 15. RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO (C.D. RISCATTO) Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale purché siano trascorsi almeno 30 giorni dalla decorrenza della polizza. Il valore di riscatto è pari al valore di disinvestimento della polizza, cioè al prodotto del numero delle quote attribuite al contratto per il valore unitario delle singole quote riferito al venerdì immediatamente seguente alla data di ricevimento in Società della richiesta di disinvestimento. Come previsto dalla Legge di Stabilità 2017 dell 11 dicembre 2016, n. 232, art.1, commi da 100 a 114, l investimento non è soggetto all imposta sui rendimenti qualora sia detenuto per almeno 5 anni. Diversamente, verrà meno il vantaggio fiscale. L Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di richiedere la liquidazione solo di una parte del valore di riscatto disponibile a condizione che : - il controvalore delle quote da riscattare sia almeno pari a Euro 1.000,00; -il controvalore delle eventuali quote residue per ogni comparto non sia inferiore a Euro 1.000,00 Ai fini della determinazione dei limiti indicati, verrà adottato l ultimo valore disponibile delle quote al momento della richiesta. In questo caso il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. All atto del pagamento del valore di riscatto parziale, la Società invierà all Investitore-Contraente una lettera di conferma con le informazioni riassuntive della nuova situazione, comprendente: - numero delle quote rimborsate e di quelle residue; - valore unitario delle quote rilevato nel giorno di riferimento. Per informazioni più dettagliate sulle modalità di esercizio del riscatto si rinvia alla Sezione D, par. 23. Nel caso in cui, attraverso l acquisto diretto di strumenti finanziari da parte del Fondo Interno, la Società maturi un credito d imposta (su dividendi, ritenuta d acconto su interessi bancari attivi ed altri eventuali crediti d imposta che potrebbero maturate in capo a UNIQA Previdenza SpA) la Società riconoscerà tra gli attivi del Fondo, secondo il principio di competenza, tali crediti. La Società non fornisce alcuna garanzia di rendimento minimo; l Investitore-Contraente assume pertanto il rischio di perdite finanziarie nel caso di andamento negativo del valore delle quote del comparto, o dei comparti, oggetto di investimento. 16. OPZIONI CONTRATTUALI. Non previste. Pagina 9 di 16

10 B. 3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI (CASO MORTE, ALTRI EVENTI ASSICURATI) 17. PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L INVESTITORE-CONTRAENTE O IL BENEFICIARIO La Società risponde delle prestazioni previste per il caso di morte dell Assicurato qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Il contratto prevede in particolare la seguente copertura assicurativa: 17.1 Copertura assicurativa caso morte. In caso di decesso dell Assicurato, è previsto il pagamento ai Beneficiari designati del capitale assicurato, pari al controvalore delle quote disinvestite, maggiorato di una percentuale variabile in funzione dell età dell Assicurato al verificarsi dell evento, come indicato nella tabella che segue: Età dell Assicurato al momento Percentuale aggiuntiva del decesso Fino 40 anni 15% Da 41 a 50 anni 10% Da 51 a 85 anni 5% Oltre 85 anni 0,5% In ogni caso, l importo di tale maggiorazione non potrà superare i ,00 Euro ed è previsto solo nel caso in cui sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto (periodo di carenza); Nessun costo diretto è previsto per la presente copertura. I costi per le coperture assicurative previste dal presente contratto sono prelevati dalle commissioni di gestione; pertanto, i predetti costi si qualificano come costi indirettamente a carico dell Investitore-Contraente. * * * Per la documentazione che l Investitore-Contraente, o il Beneficiario, sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni assicurative, si rinvia alle Condizioni Contrattuali. La Società effettuerà i pagamenti dovuti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione necessaria ad accertare gli aventi diritto e a verificare l'obbligo di pagamento. Trascorso tale termine, il Beneficiario riceverà gli interessi per ritardato pagamento. Si ricorda che l Art del Codice Civile dispone che i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. 18. ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI. Non sono previste altre opzioni contrattuali. C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE) 19. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO Costi direttamente a carico dell Investitore-Contraente Spese di emissione L ammontare complessivo delle spese di emissione effettivamente sostenute dalla Società al versamento del primo premio è pari a 50,00 Euro. Per ogni versamento successivo (compresi i versamenti integrativi) viene applicato un costo pari a 2,00 euro. Pagina 10 di 16

11 Costi di caricamento Le spese relative al contratto, per costi amministrativi e commerciali, sono prelevate direttamente da ogni premio versato, integrativi inclusi, e sono rappresentate da un aliquota del premio (al netto delle spese di emissione) pari al 3% Costo delle coperture assicurative previste dal contratto Relativamente alla copertura assicurativa per il caso di morte non sono previsti costi diretti per il finanziamento della copertura stessa. La percentuale di costo comunque necessaria per fornire tale copertura di una valutazione del portafoglio clienti. Tali costi sono pari allo 0.05%, sono indipendenti dall età dell Assicurato, sono prelevati dalla commissione di gestione e si configurano pertanto come costi indiretti, per i quali si rinvia al successivo paragrafo Il presente contratto non prevede alcuna garanzia di rimborso del capitale investito o di rendimento minimo Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di riscatto) Qualora il riscatto (totale o parziale) venga richiesto prima del termine della 5 annualità di polizza, sono previste delle commissioni di disinvestimento, da applicare al controvalore delle quote disinvestite, la cui aliquota è determinata in funzione degli anni trascorsi, come indicato nella seguente tabella: Anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto Commissione 0 6% 1 5% 2 4% 3 3% 4 2% 5 (e oltre) 0% La commissione così determinata, viene detratta dal valore lordo di riscatto, totale o parziale, determinato in base a quanto descritto all art.11 delle Condizioni di Contratto Costi di Switch Possibilità di switch non prevista19.2. Costi indirettamente a carico dell Investitore-Contraente a) Oneri di gestione La commissione di gestione è calcolata e trattenuta con rateo settimanale, ogni venerdì, sulla base del valore del comparto in quel momento. Le commissioni di gestione su base annuale, al lordo del costo per le coperture assicurative di cui al seguente paragrafo 19.3, sono fissate nella seguente misura: Linea di investimento Commissioni di gestione Azionaria 1,60% b) Commissione di performance La commissione di performance, applicata quando il rendimento dei comparti del Fondo Interno supera una determinata soglia prefissata, dipende dagli OICR sottostanti. Nella Parte II del Prospetto d offerta, Par. Total Expense Ratio (TER): Costi e Spese Effettivi del Fondo, vengono indicati gli eventuali costi per Commissioni di performance effettivamente sostenuti negli ultimi 3 anni. Pagina 11 di 16

12 c) Costo della garanzia prestata Il presente contratto non prevede alcuna garanzia di rimborso del capitale investito o di rendimento minimo. d) Commissioni di sottoscrizione (o di rimborso) e gestione per OICR target Il Fondo Interno investe più del 10% in quote di altri OICR (c.d. OICR target ). Il Fondo Interno assicurativo investe in quote di OICR senza alcun onere di sottoscrizione o rimborso a carico del Fondo Interno Le commissioni massime di gestione applicabili dagli OICR target sono pari a: 2,50% Altri costi Il presente contratto prevede costi indiretti per le coperture assicurative. Tali costi sono prelevati dalle commissioni di gestione, pertanto, si qualificano come costi indirettamente a carico dell Investitore- Contraente. Fermi restando gli oneri di gestione indicati al punto , sono a carico dei comparti di investimento anche i seguenti oneri: gli oneri dovuti alla banca depositaria per l'incarico svolto, nella misura massima dello 0,07% del patrimonio del comparto; i costi connessi con l acquisizione e la dismissione delle attività del comparto (ad es. i costi di intermediazione inerenti alla compravendita degli strumenti finanziari); le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote e dei prospetti periodici del comparto; i costi della stampa dei documenti destinati al pubblico e quelli derivanti dagli obblighi di comunicazione alla generalità dei partecipanti (ad es. gli avvisi inerenti la liquidazione del comparto); le spese degli avvisi relativi alle modifiche regolamentari richieste da mutamenti della legge o delle disposizioni di vigilanza; le spese di revisione della contabilità e dei rendiconti del comparto, ivi compreso quello finale di liquidazione; gli oneri finanziari per i debiti assunti dal comparto e per le spese connesse (ad es. le spese di istruttoria); le spese legali e giudiziarie sostenute nell esclusivo interesse del comparto; gli oneri fiscali di pertinenza del comparto; il contributo di vigilanza che la Società è tenuta a versare annualmente alla CONSOB. 20. AGEVOLAZIONI FINANZIARIE La Società, in base all applicazione di specifiche convenzioni, può concedere agevolazioni finanziarie a favore del Contraente, scontando i costi di caricamento di cui al punto nella misura massima del 37%. 21. REGIME FISCALE È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al contratto Detrazione fiscale dei premi Non prevista 21.2 Tassazione delle somme corrisposte Come previsto dalla Legge di Stabilità 2017 dell 11 dicembre 2016, n. 232, art.1, commi da 100 a 114, l investimento non è soggetto all imposta sui rendimenti qualora sia detenuto per almeno 5 anni dalla data di valorizzazione di ogni singolo versamento. In caso contrario, le somme corrisposte da UNIQA Previdenza in dipendenza di contratti assicurativi sono soggette a imposta sostitutiva, ai sensi dell art. 26-ter, D.p.r. 600/1973, sulla differenza fra la somma liquidata e l'ammontare dei premi lordi versati. Se corrisposte in caso di decesso dell Assicurato, le prestazioni sono esenti dall imposta sulle successioni e, unicamente per la componente di capitale erogata a fronte della copertura del rischio demografico, dall IRPEF. Pagina 12 di 16

13 Tale tassazione viene eventualmente ridotta per effetto di quanto stabilito dal D.Lgs. 13 agosto 2011 N. 138 e dal Decreto Legge n. 66 del 24 aprile 2014 relativamente alle obbligazioni e altri titoli del debito pubblico Imposta di bollo A norma dell art. 19 del D.L. 6 dicembre 2011, n. 201 e successive modificazioni ed integrazioni, il contratto è soggetto all imposta di bollo annuale sulle comunicazioni periodiche relative ai prodotti finanziari. L aliquota prevista è pari allo 0,20% sul valore della polizza. Si rinvia alla Parte III del presente Prospetto d offerta per un dettaglio informativo. D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, RISCATTO E SWITCH 22. MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, REVOCA E RECESSO 22.1 Modalità di sottoscrizione La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso la Società ovvero presso uno dei soggetti incaricati della distribuzione. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l apposito Modulo di Proposta. Il contratto può essere sottoscritto unicamente da Investitori-Contraenti persone fisiche domiciliati e residenti in Italia ai fini fiscali. Si precisa inoltre che ciascun Investitore-Contraente non può essere titolare di più di un Piano Individuali di Risparmio (c.d. PIR) e non è prevista la cointestazione. Il pagamento dei premi deve avvenire con mezzi diversi dal denaro contante, e può essere effettuato tramite una delle seguenti modalità: - bonifico a favore di UNIQA Previdenza SpA sul c/c bancario n. 200/103400, Codice IBAN IT07P , intestato a UNIQA Previdenza SpA presso INTESA SANPAOLO - Filiale Financial Institutions - Via Langhirano, PARMA - assegno bancario o circolare non trasferibile intestato a UNIQA Previdenza SpA; - attivazione della procedura SDD (Sepa Direct Debit) su conto corrente intestato a UNIQA Previdenza SpA (obbligatoria nel caso in cui venga scelto un frazionamento con rateazione mensile per il versamento dei premi ricorrenti). Non sono ammessi altri mezzi di pagamento oltre a quelli sopra elencati. Nel caso venga scelta una rateazione mensile per il versamento dei premi ricorrenti, ai fini della corretta attivazione della procedura SDD, i primi tre versamenti mensili dovranno essere effettuati tramite bonifico bancario alle coordinate di cui sopra.. Per poter usufruire del vantaggio fiscale previsto dalla normativa, l Investitore-Contraente deve risultare il titolare del mezzo di pagamento. La Società non si fa carico delle spese amministrative relative alle suddette forme di pagamento. Qualora i pagamenti avvengano a mezzo assegno circolare o bonifico bancario, la data di versamento coincide con la data di effettivo accredito sul conto corrente intestato alla Società. Fermo restando i mezzi di pagamento previsti sopra descritti, il giorno di riferimento considerato per la valorizzazione delle quote sarà: a) Caso di accrediti pervenuti nei giorni da lunedì a mercoledì, estremi compresi: il venerdì della medesima settimana; b) Caso di accrediti pervenuti nei giorni da giovedì a domenica: il venerdì della settimana immediatamente successiva. Qualora il venerdì di riferimento indicato dovesse coincidere con un giorno di chiusura delle Borse Valori, sarà considerato il primo giorno successivo di Borse aperte con orari normali di negoziazione. Il premio versato dall Investitore-Contraente, al netto dei costi indicati nel presente prospetto, viene convertito in quote il giorno di valorizzazione come sopra specificato. Pertanto all Investitore-Contraente verrà assegnato un numero di quote del comparto, o dei comparti di investimento, secondo la scelta effettuata dall Investitore-Contraente stesso, corrispondente al premio versato, al netto dei costi, diviso per il valore unitario della singola quota. Pagina 13 di 16

14 Il contratto si ritiene concluso, e le coperture assicurative operanti, a partire dalle ore zero del giorno di riferimento sopra indicato, sempreché entro tale termine la Società non abbia comunicato per iscritto all Investitore-Contraente, mediante raccomandata A.R., la mancata accettazione della proposta. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 9, del presente Prospetto d offerta. In occasione del pagamento di ogni premio, compreso il primo, la Società invierà all Investitore-Contraente, entro 10 giorni lavorativi dal giorno di riferimento utilizzato per la valorizzazione delle quote, una lettera di conferma per il contenuto della quale si rimanda alla successiva Parte III del presente Prospetto d offerta Modalità di revoca della proposta Ai sensi del D.Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005, l Investitore-Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima della conclusione del contratto. A tal fine, l Investitore-Contraente deve inviare alla Società una lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dall Investitore- Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione stessa. La Società è tenuta al rimborso delle somme eventualmente pagate dall Investitore-Contraente, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione Diritto di recesso dal contratto Ai sensi del D.Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005, L Investitore-Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione. A tal fine, l Investitore-Contraente deve inviare alla Società una lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà ed allegando l originale di polizza con eventuali appendici. La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dal giorno di spedizione della lettera raccomandata. Il rimborso è pari al controvalore in euro del capitale investito - sia in caso di incremento che di decremento delle quote - maggiorato di tutti i costi applicati sul premio, al netto delle spese sostenute per l'emissione del contratto di cui alla Sezione C), par , e detratta la parte di premio relativa al rischio corso per il periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto. Il controvalore del capitale investito viene valutato moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto per il valore unitario delle singole quote rilevato nel giorno di riferimento; quest ultimo è il primo venerdì successivo alla ricezione, da parte della Società, della richiesta di recesso. A questo riguardo farà fede il timbro di ricevimento dell Ufficio Posta della Società. La Società esegue il rimborso del premio entro trenta giorni dal ricevimento della lettera raccomandata corredata degli allegati sopra indicati. 23. MODALITÀ DI RISCATTO DEL CAPITALE INVESTITO La richiesta di riscatto totale o parziale, corredata della necessaria documentazione, deve essere presentata alla Società dall Investitore-Contraente per iscritto, tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a: UNIQA Previdenza SpA Via Carnia, Milano È possibile richiedere informazioni sul valore di riscatto rivolgendosi a: UNIQA Previdenza SpA - Servizio Clienti - Via Carnia, Milano Telefono ; Fax 02/ ; servizioclienti@uniqagroup.it Il valore di riscatto può risultare inferiore ai premi versati. Altre informazioni sono disponibili alla Parte III, Sezione C, par. 10 del presente Prospetto d offerta. All atto di pagamento del valore di riscatto, la Società invierà all Investitore-Contraente una lettera di conferma del riscatto con le informazioni riassuntive della sua posizione, come meglio specificato nella Parte III del Prospetto d offerta. 24. MODALITÀ DI EFFETTUAZIONE DI OPERAZIONI DI PASSAGGIO TRA COMPARTI DI INVESTIMENTO (C.D. SWITCH) Il presente contratto prevede una sola linea d investimento e pertanto non è prevista la possibilità di effettuare il trasferimento delle quote da una linea d investimento all altra. Pagina 14 di 16

15 Nel caso in cui la società decida di costituire nuovi fondi sui quali poter effettuare versamenti successivi, verrà consegnata preventivamente all Investitore-Contraente la relativa informativa tratta dal Prospetto d Offerta aggiornato, unitamente al Regolamento dei fondi. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 11. E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE 25. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire l applicazione di una diversa legislazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare; in ogni caso prevalgono le norme imperative di diritto italiano, in conformità al D.Lgs. n. 209 del 7 settembre REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. 27. INFORMAZIONI A DISPOSIZIONE DEGLI INVESTITORI-CONTRAENTI Il valore della quota di ogni comparto del Fondo Interno, al netto degli oneri a carico del comparto, viene calcolato il venerdì di ogni settimana. Qualora il venerdì di riferimento per la valorizzazione delle quote dovesse coincidere con un giorno di chiusura delle Borse Valori, sarà considerato il primo giorno successivo di Borse aperte, con orari normali di negoziazione. La Società pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul quotidiano finanziario Il Sole 24 Ore e sul sito della Società stessa: La Società comunica tempestivamente all Investitore-Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto d offerta o nel Regolamento del Fondo Interno intervenute anche per effetto di eventuali modifiche alle Condizioni Contrattuali e alla normativa applicabile, nonché le informazioni relative a comparti di Investimento /OICR di nuova istituzione non contenute nel Prospetto inizialmente pubblicato. La Società è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, un estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell anno precedente, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell anno precedente; dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell anno di riferimento; evidenza di eventuali premi in arretrato ed avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di Switch; numero e controvalore delle quote liquidate a seguito di riscatto parziale nell anno di riferimento; numero delle quote complessivamente assegnate, del relativo controvalore alla fine dell anno di riferimento. La Società comunicherà annualmente all Investitore-Contraente, entro il mese di febbraio, l aggiornamento dei dati storici di rischio/rendimento, dei costi effettivi e del turnover di portafoglio dei comparti del Fondo Interno cui sono collegate le prestazioni del contratto. La Società è tenuta a comunicare tempestivamente agli investitori-contraenti le variazioni delle informazioni del Prospetto d offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi, il profilo di rischio del prodotto. La Società è tenuta inoltre a dare comunicazione per iscritto all Investitore-Contraente nell eventualità che il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto, in corso di contratto, di oltre il 30% rispetto all ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà effettuata entro dieci giorni lavorativi dal momento in cui si è verificato l evento. In caso di trasformazione del contratto, la Società è tenuta a fornire all Investitore-Contraente i necessari elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo contratto con quelle del contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, le imprese Pagina 15 di 16