SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli

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1 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Sicuro di crescere CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PRESTAZIONI RIVALUTABILI Fascicolo informativo Tariffa 38UR04 Mod.VI069 - Edizione ottobre 2008 Il presente Fascicolo informativo, contenente a) Scheda sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni Contrattuali, comprensive di: c1) Regolamento della gestione interna separata c2) Regolamento del fondo interno d) Glossario e) Documento di polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa Allianz S.p.A. Società appartenente al Gruppo Allianz SE Pagina 1 di 44

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3 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Scheda sintetica SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Scheda sintetica ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1 Informazioni Generali 1.1 Impresa di assicurazione L'impresa assicuratrice - denominata nel seguito "Società" - è: Allianz S.p.A., appartenente al Gruppo Allianz SE di Monaco di Baviera. 1.2 Denominazione del contratto Sistema Risparmio CapitaleSicuro Clienti Fedeli 1.3 Tipologia del contratto Il presente contratto è dedicato ai Contraenti che abbiano ricevuto una liquidazione in forma di capitale proveniente da altra polizza vita, stipulata con la Società, la cui scadenza non sia anteriore di oltre sei mesi rispetto alla data di emissione dello stesso. Le prestazioni assicurate sono contrattualmente garantite dalla Società per i primi dieci anni di durata contrattuale e si rivalutano al primo gennaio di ogni anno solare ("data di rivalutazione") in base al rendimento della Gestione interna separata VITARIV. Nel caso in cui il Contraente non chieda il rimborso del capitale al termine del decimo anno di contratto, lo stesso sarà trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, per il quale il Contraente si assume i rischi finanziari dell investimento riconducibili all andamento del valore delle quote del fondo. 1.4 Durata Il contratto è a vita intera pertanto la sua durata coincide con la vita dell Assicurato. Nei primi dieci anni di durata le prestazioni del contratto sono collegate ai risultati della gestione interna separata VITARIV, successivamente le prestazioni sono espresse in quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO e pertanto collegate all'andamento del valore delle quote stesse È possibile esercitare il diritto di riscatto purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza. 1.5 Pagamento del premio A fronte delle garanzie prestate il contratto prevede il pagamento di un premio unico purché non inferiore a Euro e non superiore a euro. Il premio dovrà essere pagato mediante liquidazione del capitale proveniente da altra polizza vita e potrà essere integrato - esclusivamente all'atto della conclusione del contratto - tramite versamento di un ulteriore importo purché non superiore al doppio dell'importo del capitale proveniente da altra polizza vita. Non sono ammessi premi aggiuntivi in corso di contratto. Pagina 3 di 44

4 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Scheda sintetica 2 Caratteristiche del contratto Sistema Risparmio CapitaleSicuro Clienti Fedeli è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico con rivalutazione annuale del capitale collegata al risultato realizzato dalla gestione interna separata VITARIV, che persegue - in un orizzonte temporale di medio lungo periodo - la crescita costante delle prestazioni assicurate senza esporsi ai rischi derivanti dall'andamento dei mercati finanziari. Sistema Risparmio CapitaleSicuro Clienti Fedeli infatti al termine del decimo anno di contratto garantisce un tasso di interesse minimo annuo composto del 2,00%. Nel caso in cui il Contraente non chieda il rimborso del capitale al termine del decimo anno di contratto, lo stesso sarà trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, per il quale il Contraente si assume i rischi finanziari dell investimento riconducibili all andamento del valore delle quote del fondo. Ai fini di una corretta valutazione dell'investimento assicurativo, si segnala che una parte del premio versato viene trattenuta dalla Società per far fronte ai costi previsti dal contratto e che pertanto non tutto il premio concorre alla formazione del Capitale investito. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione F della Nota Informativa per l illustrazione del meccanismo di partecipazione agli utili (rivalutazione). In ogni caso, la Società consegna al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui questi è informato dell'avvenuta conclusione del contratto. 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: 3.1 prestazioni in caso di decesso Fino al decimo anno di durata del contratto, in caso di decesso dell Assicurato, sarà riconosciuto ai beneficiari un capitale assicurato, pari al premio versato meno i costi, rivalutato fino alla data di decesso secondo le modalità indicate al punto 5.2 let. c) della Nota Informativa. Dopo il decimo anno di durata del contratto in caso di decesso dell'assicurato sarà riconosciuto ai beneficiari un capitale pari al controvalore delle quote possedute del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO maggiorato dell'1%, 0,5% o 0,1% a seconda dell'età (espressa in anni interi) dell'assicurato al momento del decesso. Il contratto prevede al termine del decimo anno di durata del contratto il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito del 2,00% annuo composto. Inoltre, sempre fino al decimo anno di contratto, le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale). In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 4 delle Condizioni Contrattuali. Nel caso in cui il Contraente non chieda il rimborso del capitale al termine del decimo anno di contratto, lo stesso sarà trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO. Pagina 4 di 44

5 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Scheda sintetica FONDO ALLIANZ CONSERVATIVO (Codice fondo interno 30) Investimento Finanziario Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Garanzie Il Fondo, denominato in euro, è di tipo "Obbligazionario misto area euro". L'investimento principale è in strumenti finanziari di tipo obbligazionario espressi in euro, pari almeno al 70% dell'investimento complessivo; la gestione è volta a cogliere le opportunità di posizionamento del portafoglio sulla curva dei tassi di interesse dei Titoli di Stato e dei differenziali di rendimento offerti dai titoli corporate. L'investimento residuale è prevalentemente in strumenti finanziari di tipo azionario, fino ad un massimo del 15% dell'investimento complessivo, quotati nei principali mercati dell'area euro e volti a cogliere le migliori opportunità di posizionamento del portafoglio sulle attività con le più elevate aspettative di rendimento. La gestione ha come obiettivo la crescita moderata nel tempo del capitale investito in un orizzonte temporale medio. Al fine di effettuare un'operazione coerente con lo stile di gestione, il livello di rischio dell'investimento finanziario, i costi di trasferimento (non presenti) e le penalità di Riscatto (non presenti), è consigliabile un investimento di durata almeno pari a 4 anni. Il fondo è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un significativo scostamento dal benchmark. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio - basso. L'Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell'investimento vi è la possibilità che il Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. 3.2 opzioni contrattuali a) Dal quinto anniversario della data di decorrenza il valore di riscatto, al netto delle imposte, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l'assicurato sia in vita; una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l'assicurato sia in vita; una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell'assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell'assicurato, e successivamente, in misura totale o parziale fino a che sia in vita l'altro soggetto (seconda testa). b) Al termine del decimo anno di durata contrattuale, a condizione che l Assicurato abbia un età computabile non inferiore a 55 anni, su richiesta del Contraente, è possibile differire di cinque anni il trasferimento automatico, nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, del capitale riconosciuto al termine del decimo anno. In tal caso per un ulteriore periodo di cinque anni le prestazioni del contratto restano collegate ai risultati della gestione separata VITARIV o ad altra gestione separata messa a disposizione dalla Società. A seguito di esplicita richiesta del Contraente, in caso di esistenza in vita dell'assicurato, tale opzione è rinnovabile allo scadere dei primi cinque anni per un ulteriore periodo di cinque anni che può essere reiterato finché l'assicurato è in vita. Allo scadere del periodo in cui è in vigore la singola opzione (cinque anni) il capitale assicurato sarà trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, a meno che il Contraente non chieda il rimborso del capitale o di reiterare l'esercizio dell'opzione. Maggiori informazioni sono fornite alla Sezione B della Nota Informativa. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati negli articoli, da 1 a 4, delle Condizioni Contrattuali. Pagina 5 di 44

6 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Scheda sintetica 4 Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata dell'operazione assicurativa pari a 10 anni il Costo percentuale medio annuo del 5 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 5 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 10 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino al termine del decimo anno. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione interna separata VITARIV Premio unico 5.000,00 Premio unico ,00 Premio unico ,00 sesso qualunque sesso qualunque sesso qualunque età qualunque età qualunque età qualunque Durata dell operazione assicurativa 10 anni Durata dell operazione assicurativa 10 anni Durata dell operazione assicurativa 10 anni Anno Costo % Costo % Costo % Anno Anno medio annuo medio annuo medio annuo 5 1,61% 5 1,61% 5 1,61% 10 1,41% 10 1,41% 10 1,41% Il "Costo percentuale medio annuo" in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Nel caso in cui il Contraente non chieda il rimborso del capitale al termine del decimo anno di durata del contratto, lo stesso sarà trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, che presenta un costo percentuale medio annuo pari alla commissione di gestione del fondo, ovvero allo 1,40%, indipendentemente dall entità del capitale trasferito e dalla durata dell investimento, non essendo presenti né costi di trasferimento né penalità di riscatto. Pagina 6 di 44

7 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Scheda sintetica 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione interna separata In questa Sezione è rappresentato il rendimento realizzato dalla Gestione interna separata VITARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente rendimento che sarebbe stato attribuito ai contratti Sistema Risparmio CapitaleSicuro Clienti Fedeli applicando il rendimento trattenuto dalla Società, pari ad 1,20% (per un premio unico inferiore a euro). Il rendimento trattenuto verrà aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla Gestione separata. Il dato è posto a confronto con il tasso medio di rendimento dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con il tasso di inflazione calcolato sull indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV Rendimento iniziale attribuito dalla Società Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,92% 3,72% 3,73% 2,50% ,02% 3,82% 3,59% 2,00% ,03% 3,83% 3,16% 1,70% ,04% 3,84% 3,86% 2,00% ,05% 3,85% 4,41% 1,71% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6 Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. I rappresentanti legali Klaus Peter Röhler Elisabetta Petrucci Pagina 7 di 44

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9 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Nota Informativa SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Nota Informativa Il presente contratto è dedicato ai Contraenti che abbiano ricevuto una liquidazione in forma di capitale proveniente da altra polizza vita, stipulata con la Società, la cui scadenza non sia anteriore di oltre sei mesi rispetto alla data di emissione dello stesso. La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota Informativa si articola in 6 sezioni: A. Informazioni sull impresa di assicurazione B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte C. Informazioni sulla Gestione interna separata e sul Fondo interno D. Informazioni sui costi, e sul regime fiscale E. Altre informazioni sul contratto F. Progetto esemplificativo delle prestazioni A Informazioni sull impresa di assicurazione 1. Informazioni generali L'impresa assicuratrice - denominata nel seguito "Società" - è: Allianz S.p.A., appartenente al Gruppo Allianz SE di Monaco di Baviera, con sede legale in Largo Ugo Irneri, 1, Trieste (Italia) ed uffici in: - Milano , Corso Italia, 23 - Torino , Via Alfieri, 22 - Trieste , Largo Ugo Irneri, 1 Recapito telefonico: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: info@allianz.it autorizzata all'esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 21 dicembre 2005 n ed iscritta all albo delle imprese di assicurazione con il numero Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società di revisione è: KPMG S.p.A. - Via Vittor Pisani, Milano. 2. Conflitto d interessi Nell'ambito della politica di investimenti relativa alla gestione separata "VITARIV" la Società si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti, promossi e gestiti da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. e non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A., nel rispetto dei limiti di seguito indicati: OICR armonizzati istituiti o gestiti da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. fino ad un massimo del 100% ; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30%. La Società si riserva altresì la facoltà di delegare il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione separata "VITARIV" ad una Società di Gestione del Risparmio (SGR) del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. Si precisa inoltre che alla data di redazione della presente Nota Informativa, la banca depositaria degli attivi che costituiscono la gestione separata VITARIV è AllianzBank Financial Advisors S.p.A società controllata Pagina 9 di 44

10 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Nota Informativa da Allianz S.p.A. e che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker soggetti del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. La Società è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. In particolare la Società ha identificato una funzione interna della Direzione Generale che effettua il monitoraggio della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti alla Gestione separata VITARIV. La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e s'impegna ad ottenere per i contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti. B Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 3.1 Durata Il contratto è a vita intera pertanto la sua durata coincide con la vita dell assicurato. Nei primi dieci anni di durata le prestazioni del contratto sono collegate ai risultati della gestione interna separata VITARIV, successivamente le prestazioni sono espresse in quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO e pertanto collegate all'andamento del valore delle quote stesse. L età computabile dell Assicurato alla data di decorrenza non potrà essere superiore a 80 anni. 3.2 Prestazioni assicurate In caso di decesso dell Assicurato: fino al decimo anno di durata del contratto, sarà riconosciuto, agli aventi diritto, un capitale assicurato pari al premio versato meno i costi, rivalutato fino alla data di decesso secondo la misura e le modalità indicate al punto 5.2 let. c) della presente Nota Informativa; dopo il decimo anno di durata del contratto sarà riconosciuto, agli aventi diritto, un capitale pari al controvalore delle quote possedute, alla data di decesso, del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, maggiorato dell 1% se, al verificarsi dell'evento, l'assicurato ha meno di 75 anni, dello 0,5% se ha un'età compresa tra 75 e 80 anni, dello 0,1% se ha più di 80 anni (in tutti i casi l'età è espressa in anni interi). Al termine del decimo anno di durata del contratto è riconosciuto un tasso di interesse minimo garantito del 2,00% annuo composto. Inoltre, sempre fino al decimo anno di contratto, le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale). In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato. Dopo il decimo anno di durata il contratto non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, in caso di andamento sfavorevole del valore delle quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, vi è la possibilità che il Contraente o i Beneficiari designati in polizza ottengano, al momento del rimborso o in caso di decesso, un ammontare inferiore al capitale investito. 4. Premio A fronte delle garanzie prestate il contratto prevede il pagamento di un premio unico purché non inferiore a Euro e non superiore a euro. Non sono ammessi premi aggiuntivi in corso di contratto. Mezzi di pagamento Il premio deve essere pagato dal Contraente alla Società in via anticipata ed in un unica soluzione all atto della conclusione del contratto. Pagina 10 di 44

11 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Nota Informativa Il premio sarà pagato mediante liquidazione del capitale proveniente da altra polizza vita e potrà essere contestualmente integrato, fino a 2 volte l'importo del capitale proveniente da altra polizza vita, con i seguenti mezzi di pagamento ammessi dalla Società: assegno bancario o circolare non trasferibile; bonifico bancario; carta di debito/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo; fermo restando che le spese relative ai mezzi di pagamento gravano direttamente sul Contraente. La Società non si assume alcuna responsabilità in caso di utilizzo di mezzi di pagamento diversi da quelli previsti. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La rivalutazione del capitale, costituito a fronte del premio versato, nei primi dieci anni di durata contrattuale, avviene in base al rendimento della gestione interna separata, denominata VITARIV, di cui alla successiva Sezione C Misura annua di rivalutazione del Capitale La Società, entro il 31 dicembre di ogni anno, dichiara il rendimento annuo conseguito dalla gestione separata, determinato con i criteri indicati al punto 3) del Regolamento. Ai fini della rivalutazione del Capitale, la Società applica al contratto la "misura annua di rivalutazione". Detta misura si ottiene diminuendo il rendimento conseguito dalla gestione separata VITARIV di un valore, denominato rendimento trattenuto (di cui al punto ), pari a: 1,2 punti percentuali nel caso in cui il premio unico versato sia d'importo inferiore a euro; 1,1 punti percentuali nel caso in cui il premio unico versato sia d'importo pari o superiore a euro e inferiore a euro; 0,9 punti percentuali nel caso in cui il premio unico versato sia d'importo pari o superiore a euro. Il rendimento trattenuto verrà aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla Gestione separata. In ogni caso la misura annua di rivalutazione non può risultare inferiore a 0% Modalità di rivalutazione del Capitale a) Nel corso dei primi 10 anni Il Capitale si rivaluta alle date di rivalutazione (coincidenti con il primo gennaio di ogni anno solare) nei termini seguenti: alla prima data di rivalutazione, il Capitale viene aumentato dell'interesse composto derivante dalla capitalizzazione del Capitale medesimo, in base alla misura annua di rivalutazione, come definita al punto 5.1, per il periodo di tempo compreso tra la data di decorrenza e la suddetta data di rivalutazione; a ciascuna data di rivalutazione successiva alla prima, il Capitale alla data di rivalutazione precedente viene aumentato di un importo pari al prodotto del Capitale stesso per l'ultima misura annua di rivalutazione come definita al punto 5.1. b) Al termine del decimo anno Il Capitale viene rivalutato nei termini seguenti: il capitale assicurato al primo gennaio immediatamente precedente il decimo anniversario della data di decorrenza viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per l'ultima misura annua di rivalutazione dichiarata, di cui al punto 5.1., per il periodo di tempo compreso tra il suddetto primo gennaio e la data coincidente il decimo anniversario della data di decorrenza. c) In caso di decesso dell'assicurato nel corso dei primi dieci anni In caso di decesso dell Assicurato, nel corso dei primi dieci anni di durata del contratto, viene corrisposto un capitale rivalutato sulla base delle seguenti modalità: il capitale assicurato al primo gennaio immediatamente precedente la data del decesso viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per l'ultima misura annua di rivalutazione dichiarata, di cui al punto 5.1., per il periodo di tempo compreso tra il suddetto primo gennaio e la data del decesso. Pagina 11 di 44

12 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Nota Informativa d) Capitale assicurato riconosciuto al termine del decimo anno Al termine del decimo anno di durata del contratto, l'ammontare del capitale assicurato riconosciuto dalla Società è in ogni caso pari al maggiore tra: il capitale rivalutato fino a tale data sulla base delle modalità indicate alle precedenti lett. a), b); il capitale stesso rivalutato fino a tale data sulla base delle modalità indicate alle precedenti lett. a), b), ma utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione di cui al punto 5.1, la misura annua di rivalutazione minima garantita al termine del decimo anno di durata del contratto, pari al 2,00% annuo composto. I rendimenti attribuiti al contratto nel corso dei primi dieci anni di durata del contratto restano acquisiti in via definitiva (consolidamento annuale). Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori riscatto. La Società consegna il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata, al più tardi, al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 6. Valore della quota Nel caso in cui il Contraente non chieda il rimborso del capitale al termine del decimo anno di durata del contratto, lo stesso sarà trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO. Il capitale trasferito - pari al capitale riconosciuto al termine del decimo anno come definito al punto 5.2 let. d) - diviso per il valore unitario delle quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, dà luogo al numero delle quote del fondo stesso attribuite al Contraente. Il giorno di valorizzazione delle quote preso a riferimento per il calcolo è il primo giovedì (o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente) successivo al decimo anniversario della data di decorrenza. La Società dà comunicazione al Contraente dell'avvenuto investimento del capitale trasferito entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione, mediante lettera riportante: l ammontare del capitale trasferito, il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario, nonché la data di valorizzazione. Il valore unitario delle quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO viene determinato settimanalmente dalla Società, ai sensi del relativo Regolamento, e pubblicato sul quotidiano "Il Sole 24 ore" e sul sito internet della propria Divisione Commerciale di riferimento: Il valore della quota pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del fondo Ai fini della determinazione del Capitale liquidabile sia in caso di decesso dell'assicurato sia in caso di riscatto (di cui ai punti 3.2. e 14), il controvalore in euro delle quote si determina moltiplicando il numero delle quote per il valore unitario delle stesse, rilevato il primo giovedì (o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente) successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, rispettivamente della denuncia di decesso (corredata della documentazione di cui all'art.13 delle Condizioni Contrattuali) o della richiesta di riscatto. 7. Opzioni di contratto a) Dal quinto anniversario della data di decorrenza il Contraente può chiedere alla Società la conversione del valore di riscatto, al netto delle imposte, in una delle seguenti forme di rendita: una rendita annua vitalizia, oppure; una rendita annua da corrispondersi in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato) per i primi 5 o 10 anni e, successivamente, vitalizia, oppure; una rendita annua vitalizia su due teste quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa) da corrispondersi fino al decesso dell Assicurato (prima testa) e successivamente, in misura totale o parziale, fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). In ogni caso la conversione del valore di riscatto totale in rendita è concessa a condizione che: l importo della rendita non sia inferiore a euro annui; Pagina 12 di 44

13 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Nota Informativa l Assicurato, all epoca della conversione, non superi gli 85 anni di età computabile. I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e le relative condizioni di rivalutazione saranno quelli in vigore all'epoca di conversione del valore di riscatto totale in rendita. La rendita di opzione non può essere riscattata durante il periodo di godimento. La Società fornisce per iscritto al Contraente che lo richieda una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche, il Fascicolo Informativo aggiornato dei prodotti in relazione ai quali l'avente diritto abbia manifestato il proprio interesse e le relative condizioni di contratto, previa illustrazione delle caratteristiche principali di tutti i prodotti offerti in opzione. b) Al termine del decimo anno di durata contrattuale, a condizione che l Assicurato abbia un età computabile non inferiore a 55 anni, su richiesta scritta del Contraente, da inoltrare alla Società almeno 60 giorni prima della ricorrenza predetta, è possibile differire, senza costi aggiuntivi, di cinque anni il trasferimento automatico, nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, del capitale riconosciuto al termine del decimo anno. In tal caso le prestazioni del contratto restano collegate ai risultati della gestione separata VITARIV o ad altra gestione separata messa a disposizione dalla Società per un ulteriore periodo di cinque anni. Le condizioni economiche e i relativi costi saranno comunicati, dalla Società, al momento dell'esercizio dell'opzione. A seguito di esplicita richiesta del Contraente, in caso di esistenza in vita dell'assicurato, tale opzione è rinnovabile allo scadere dei primi cinque anni per un ulteriore periodo di cinque anni che può essere reiterato finché l'assicurato è in vita. Le condizioni economiche e i relativi costi saranno di volta in volta comunicati dalla Società. Allo scadere del periodo in cui è in vigore la singola opzione (cinque anni) il capitale assicurato sarà trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, a meno che il Contraente non chieda il rimborso del capitale o di reiterare l'esercizio dell'opzione. C Informazioni sulla gestione interna separata e sul fondo interno 8. Gestione interna separata Le prestazioni assicurate nel corso dei primi 10 anni di durata del contratto (ovvero fino al decimo anniversario della data di decorrenza) sono rivalutate in funzione del rendimento di una specifica gestione interna separata: a) denominazione della gestione: VITARIV ; b) valuta di denominazione: euro; c) finalità della gestione: VITARIV ha come obiettivo il conseguimento di un rendimento annuo tendenzialmente stabile ed in linea con i tassi di mercato dei titoli di stato, nella prospettiva di realizzare un rendimento pari almeno ai rendimenti garantiti (anche sotto forma di "tasso tecnico") dai contratti ad essa collegati; d) periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: annuale, l'esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 ottobre fino al 30 settembre dell'anno successivo; e) composizione della gestione: VITARIV investe prevalentemente in strumenti di natura obbligazionaria denominati in euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe agli investimenti obbligazionari. I titoli obbligazionari saranno selezionati tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante nel c.d. "investement grade", secondo le scale di valutazione attribuite da primarie Agenzie di rating; f) peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da società del Gruppo: la Società, si riserva di investire in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del proprio Gruppo di appartenenza nel rispetto dei limiti di seguito indicati: Pagina 13 di 44

14 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Nota Informativa OICR armonizzati istituiti o gestiti da Società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A: fino ad un massimo del 100%; obbligazioni, azioni e altri attivi emessi da Società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A: fino ad un massimo del 30%; g) stile gestionale: lo stile gestionale adottato è volto a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti. La Gestione separata VITARIV è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta nell'apposito albo, che ne attesta la correttezza della gestione ed i risultati conseguiti. Si segnala che, alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Gestione separata VITARIV è certificata dalla società di revisione KPMG S.p.A.. Si segnala inoltre che, alla stessa data, il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la Gestione separata è delegato a ALLIANZ GLOBAL INVESTORS ITALIA SGR S.p.A., società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo Allianz S.p.A.. Per maggiori dettagli tecnici si rinvia al Regolamento della Gestione interna separata contenuto nelle Condizioni Contrattuali. 9. Fondo interno Nel caso in cui il Contraente non chieda il rimborso del capitale al termine del decimo anno di durata del contratto, lo stesso sarà trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO. Di seguito si riportano le caratteristiche del fondo interno e gli strumenti finanziari in cui investe. Fondo interno: Fondo ALLIANZ CONSERVATIVO quote Allianz Conservativo (detto fondo ALLIANZ CONSERVATIVO) Categoria Obbligazionario misto area euro Valuta di denominazione Euro Codice Fondo interno 30 Grado di rischio Medio - Basso Principali tipologie degli Investimento principale in obbligazioni denominate in euro. strumenti finanziari e Investimento contenuto in azioni. Il fondo può investire in depositi bancari. valuta di denominazione Il fondo può investire in quote/azioni di OICR. La rilevanza degli investimenti in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da Società di gestione del medesimo Gruppo di appartenenza è pari a 0-10%. Aree geografiche Unione Europea (principalmente) Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione Duration: la componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration pari a 1,5 anni. Rating: investimento principale in obbligazioni con rating almeno pari a quanto previsto dalla normativa assicurativa. Paesi Emergenti: è escluso l'investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Il fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo Criteri di selezione degli strumenti finanziari Analisi delle principali variabili macroeconomiche; la selezione viene effettuata sulla base delle previsioni circa l evoluzione dei tassi di interesse considerando le opportunità di posizionamento, anche tramite arbitraggi, sui diversi tratti della curva dei rendimenti, nonché sulla base dell analisi dell affidabilità degli emittenti. Pagina 14 di 44

15 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Nota Informativa Destinazione dei proventi Relazione con il benchmark La gestione attiva del fondo può comportare significativi scostamenti rispetto all'andamento del benchmark, investendo anche in strumenti finanziari non presenti nell'indice o presenti in proporzioni diverse. Il benchmark del fondo ALLIANZ CONSERVATIVO è costituito da: 90% MTS BOT e 10% Dow Jones Euro STOXX 50. MTS BOT è l'indice di capitalizzazione lorda dei BOT calcolato da MTS S.p.A. e rispecchia il rendimento medio lordo dei BOT nel periodo considerato. Dow Jones Euro STOXX 50 è un indice rappresentativo dell'andamento dei 50 titoli azionari a maggiore capitalizzazione ("blue chips") quotati nelle principali Borse dell'area Euro. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. D Informazioni sui costi e sul regime fiscale 10. Costi Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sui premi Sul premio versato la Società trattiene un caricamento del 2% Costi per riscatto Nel corso dei primi dieci anni di durata del contratto Il riscatto, totale o parziale, è possibile trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza. Il valore di riscatto totale o parziale viene diminuito di una percentuale (penale di riscatto) in funzione degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto, come esemplificato nella tabella di seguito riportata. Anni interamente trascorsi Penale di riscatto dalla decorrenza del contratto 1 2% 2 1% da 3 a 10 0% Dopo il decimo anno di durata del contratto Il capitale espresso in quote del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO non è gravato da alcuna penale in caso di riscatto Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione separata Ai fini della rivalutazione del capitale assicurato nel corso dei primi dieci anni di durata contrattuale, la Società trattiene - dal rendimento della gestione interna separata VITARIV - un valore, denominato rendimento trattenuto. Detto rendimento trattenuto è determinato in funzione del premio unico versato, come indicato nella tabella di seguito riportata: Pagina 15 di 44

16 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Nota Informativa Rendimento trattenuto per importi di premio unico in euro (PU) Rendimento gestione interna separata PU < PU < PU fino a 6,09% 1,20% 1,10% 0,90% da 6,10 % a 6,19% 1,21% 1,11% 0,91% da 6,20 % a 6,29% 1,22% 1,12% 0,92% da 6,30 % a 6,39% 1,23% 1,13% 0,93% ecc.... Il rendimento trattenuto, come si evince dalla tabella, viene aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla gestione separata Altri costi Nel caso in cui il Contraente non chieda il rimborso del capitale al termine al termine del decimo anno di durata del contratto, lo stesso sarà trasferito automaticamente e gratuitamente nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, che prevede una commissione annua di gestione pari allo 1,40%. Sul fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO è presente inoltre una commissione di performance, applicata ad ogni valorizzazione solo quando il valore della quota del fondo raggiunge il suo valore storico massimo, pari al 10% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente (c.d. meccanismo di High Watermark ) moltiplicato per il numero delle quote esistenti. 11. Misure e modalità di eventuali sconti La Società si riserva la facoltà di concedere agevolazioni finanziarie a favore del Contraente, in termini di sconti sugli oneri di cui al par , fino all intero ammontare degli stessi. Il caricamento applicato è riportato sul documento di polizza. 12. Regime fiscale Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell'assicurato, sono esenti dall'irpef e dall'imposta sulle successioni. Negli altri casi: se corrisposte in forma di capitale, le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto sono soggette ad imposta sostitutiva, attualmente nella misura del 12,50% della differenza (plusvalenza) tra il capitale maturato e l ammontare dei premi versati. se corrisposte in forma di rendita vitalizia, le rate di rendita sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura del 12,50%, limitatamente alla quota parte di ogni rata derivante dal rendimento maturato in ciascun periodo d imposta successivo all inizio della corresponsione; la rendita iniziale viene determinata previa applicazione, al momento della conversione del capitale in rendita, di un imposta sostitutiva nella misura del 12,50% della differenza tra il valore capitale della rendita stessa e l ammontare dei premi versati. E Altre informazioni sul contratto 13. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto si intende concluso all'atto del perfezionamento della polizza, vale a dire nel momento in cui vengono apposte sul documento di polizza le firme della Società e del Contraente (nonché dell'assicurato - se persona diversa dal Contraente) e quest'ultimo provvede contestualmente al pagamento del premio di perfezionamento. Pagina 16 di 44

17 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Nota Informativa A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto, le garanzie assicurative hanno effetto dalle ore 24 del giorno indicato sulla polizza quale data di decorrenza. 14. Riscatto Riscatto Qualora sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, il Contraente può chiedere alla Società la risoluzione del contratto stesso e la conseguente liquidazione del valore di riscatto totale mediante richiesta scritta indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento: Allianz Ras: Ufficio Vita - Corso Italia, Milano; Allianz Subalpina: Ufficio Vita - Via Alfieri Torino; Allianz Lloyd Adriatico: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste. Il valore di riscatto, nel corso dei primi dieci anni di durata del contratto, è pari al capitale assicurato al primo gennaio immediatamente precedente o coincidente con la data di richiesta di riscatto. Il valore così determinato - viene diminuito di una percentuale (penale di riscatto) in funzione degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto, come indicato al punto della presente Nota Informativa Esiste l eventualità che il valore di riscatto risulti inferiore al premio versato. Il riscatto parziale è ammesso, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, a condizione che: l'importo lordo riscattato non risulti inferiore a 500 euro; il capitale residuo non risulti inferiore a euro. Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri del riscatto totale. In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per il capitale residuo. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto. I valori puntuali saranno contenuti nel Progetto personalizzato. Dopo il termine del decimo anno di durata contrattuale (ovvero dopo il decimo anniversario della data di decorrenza) Al termine del decimo anno di durata contrattuale, dopo il trasferimento automatico e gratuito del capitale nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, il valore di riscatto totale si determina moltiplicando il numero delle quote del fondo possedute per il valore unitario delle stesse, rilevato il primo giovedì (o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente) successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di riscatto. Non sono previsti costi di riscatto. In caso di andamento sfavorevole del valore delle quote, il valore di riscatto potrà risultare inferiore sia al capitale riconosciuto al termine del decimo anno di durata contrattuale e trasferito nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO sia al premio versato. Il riscatto totale comporta la risoluzione del contratto. Il riscatto parziale è ammesso a condizione che: l'importo lordo riscattato non risulti inferiore a 500 euro; il capitale residuo non risulti inferiore a euro. Il valore di riscatto parziale è pari al numero delle quote disinvestite del fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO moltiplicato per il valore unitario delle stesse, rilevato il primo giovedì successivo al giorno di pervenimento della richiesta di riscatto (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo). In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per il capitale residuo. Riscatti parziali annuali programmati. Dopo il trasferimento automatico e gratuito del capitale nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO, il Contraente potrà attivare il riscatto parziale programmato, che prevede una serie di riscatti parziali a cadenza annuale, definiti nell'importo o nel numero di quote da riscattare. Per attivare il programma di riscatti parziali Il Contraente deve specificare - mediante richiesta scritta indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento - l importo oppure il numero di quote da riscattare ad ogni ricorrenza annuale. L importo o il numero di quote riscattabili rimarranno costanti e non modificabili per l intera durata del programma. L importo minimo riscattabile è pari a 500 euro annui mentre il numero di quote minimo riscattabile è quello che, al momento della richiesta di attivazione del programma, corrisponde ad un controvalore di 500 euro; Pagina 17 di 44

18 SISTEMA RISPARMIO CapitaleSicuro Clienti Fedeli Nota Informativa successivamente, fermo restando il numero di quote, il controvalore in euro potrà essere anche inferiore a 500 euro. Il controvalore in euro del primo riscatto programmato sarà calcolato in base al valore delle quote disinvestite, rilevato il primo giovedì successivo al giorno di ricevimento della richiesta di riscatto programmato (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo). Il controvalore in euro dei riscatti programmati negli anni successivi sarà calcolato in base al valore delle quote disinvestite, rilevato il primo giovedì successivo alla data di ricorrenza annua del giorno di ricevimento della richiesta di riscatto programmato (o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo) Il programma di riscatti parziali è disattivabile in qualunque momento - mediante richiesta scritta indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento - una volta disattivato il programma, il capitale residuo potrà essere: lasciato nel fondo interno ALLIANZ CONSERVATIVO; convertito in rendita (secondo quanto previsto dalle Condizioni Contrattuali); riscattato totalmente in base alle modalità suindicate. In ogni caso il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto all'agenzia di riferimento oppure a: Allianz S.p.A. Servizio Clienti - Pronto Allianz Corso Italia, Milano (Italia) N. Tel Per le Divisioni Commerciali Allianz Ras e Allianz Subalpina Fax Indirizzo di posta elettronica: info@allianz.it Per la Divisione Commerciale AllianzLloyd Adriatico Fax Indirizzo di posta elettronica: infovita.allianzlloydadriatico@allianz.it. 15. Diritto di recesso Entro il termine di 30 giorni dalla conclusione del contratto, Il Contraente può esercitare il diritto di recesso. Per l'esercizio del diritto di recesso, Il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società Allianz S.p.A. - con lettera raccomandata A.R. indirizzata alla propria Divisione Commerciale di riferimento: Allianz Ras: Ufficio Vita - Corso Italia, Milano; Allianz Subalpina: Ufficio Vita - Via Alfieri Torino; Allianz Lloyd Adriatico: Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste; contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società provvederà a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto. Con riferimento alla Divisione Commerciale Allianz Lloyd Adriatico, la Società si riserva il diritto di recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, mediante invio al Contraente di lettera raccomandata e rimborso allo stesso, entro trenta giorni dall invio della lettera, del premio versato. 16. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni Si rinvia all articolo 13 delle Condizioni Contrattuali per una descrizione dettagliata della documentazione che il Contraente o il Beneficiario della polizza sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell avente diritto. Pagina 18 di 44