La previdenza complementare nel pubblico impiego

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1 La previdenza complementare nel pubblico impiego Il presente e le prospettive a cura di Maurizio Sarti Roma 17 novembre 2011

2 Si prefigura la costituzione di non più di tre Fondi Pensione o della Destinato ai dipendenti del comparto scuola Già attivo o Destinato ai dipendenti dei comparti delle Regioni, delle Autonomie Locali e del Servizio Sanitario Nazionale In attesa di autorizzazione all esercizio o Destinato ai dipendenti dei Ministeri, degli Enti Pubblici non Economici, della Presidenza del Consiglio, del CNEL e dell ENAC. A cui si dovrebbero aggiungere: Agenzie fiscali, Università e Ricerca Costituito il 14 settembre 2011 in fase autorizzativa Lo stato dell arte COSMED - Roma 17 novembre

3 COSMED - Roma 17 novembre

4 Costituito del 2004, attivo dal 2006 e in gestione finanziaria dal 2009 Al 31 agosto 2011: Iscritti: Patrimonio in gestione poco più di 366 mln. circa Comparti d investimento: Garanzia: garanzia di restituzione del capitale e rendimento minimo del 2,50% - orizzonte d investimento breve rischio basso Crescita: Obiettivo: rendimento del 2% oltre l inflazione orizzonte d investimento medio rischio medio ESPERO COSMED - Roma 17 novembre

5 Indicatore sintetico dei costi ESPERO (ISC) - valori medi % 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Garanzia 0,74% 0,47% 0,36% 0,26% Crescita 0,68% 0,41% 0,29% 0,20% Indicatore sintetico dei costi Forme pensionistiche (ISC) - valori medi % complementari 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Fondi pensione negoziali 1,00% 0,50% 0,40% 0,20% Fondi pensione aperti 2,00% 1,30% 1,20% 1,10% PIP 3,60% 2,40% 1,90% 1,50% ESPERO quanto ci costi? COSMED - Roma 17 novembre

6 Fonte: Espero ESPERO la gestione finanziaria COSMED - Roma 17 novembre

7 Fonte: Inpdap la gestione figurativa COSMED - Roma 17 novembre

8 Scenario variabile Il valore quota è calcolato sulla base dell andamento del paniere INPDAP Scenario costante Il valore quota è calcolato in base ad un incremento costante pari alla media del paniere INPDAP (0,074% mese) Vediamoci chiaro COSMED - Roma 17 novembre

9 Contributo mensile iniziale pari a 100,00 incrementa to del 2% in ragione d anno Gli effetti sul montante COSMED - Roma 17 novembre

10 COSMED - Roma 17 novembre

11 TFR ,49 105,61 107,96 111,13 114,22 Rivalutazione contr. 100,00 103,39 106,97 110,53 112,51 115,43 Paniere ,25 95,68 104,44 107,45 108,57 Crescita ,88 107,86 116,65 122,85 122,01 Garanzia ,88 107,86 112,47 113,92 113, : TFR agosto Rivalutazione contr. giugno Paniere giugno Crescita luglio Garanzia luglio Mettiamo le gestioni a confronto COSMED - Roma 17 novembre

12 Chi ha paura della borsa? COSMED - Roma 17 novembre

13 COSMED - Roma 17 novembre

14 Per poter raccogliere le adesioni PERSEO ha dovuto richiedere a COVIP l autorizzazione ad esercitare l attività di previdenza complementare Produrre istanza contenente tutti i dati distintivi del Fondo Verificare il possesso dei requisiti di professionalità e assenze di cause di ineleggibilità degli amministratori e dei sindaci Illustrare il programma iniziale di attività Predisporre gli schemi previsionali relativi ai primi tre esercizi PERSEO COSMED - Roma 17 novembre

15 Potenziali aderenti Numero minimo di aderenti (30.000) e tempo previsto per raggiungerlo (comunque non oltre 18 mesi) Tempi per individuare: gestore amministrativo, banca depositaria e gestori finanziari Previsione del numero di aderenti alla fine di ogni anno nel triennio Modalità di finanziamento delle spese d avvio Descrizione del processo di sviluppo dell assetto organizzativo PERSEO il programma iniziale di attività COSMED - Roma 17 novembre

16 Una volta ottenuta l autorizzazione all esercizio, sarà possibile per Perseo: selezionare il gestore amministrativo e la banca depositaria avviare la raccolta delle adesioni selezionare i gestori finanziari procedere all investimento delle risorse raggiungere, nel più breve tempo possibile i aderenti PERSEO le prossime tappe COSMED - Roma 17 novembre

17 Indicatore sintetico dei costi Nella prima fase di vita di PERSEO è previsto un solo comparto: GARANZIA. Le caratteristiche del comparto saranno comunicate appena sottoscritte le convenzioni di gestione. Le prospettive di gestione COSMED - Roma 17 novembre

18 L insostenibile leggerezza del tasso di sostituzione

19 Il tasso di sostituzione misura la capacità della pensione di sostituire lo stipendio, cioè quanto la pensione consente alla persona di mantenere l abituale tenore di vita Il tasso di sostituzione è, dunque, il rapporto tra la prima pensione e l ultima retribuzione Cos è il tasso di sostituzione? COSMED - Roma 17 novembre

20 La pensione con il metodo contributivo dipende da: Mercato del lavoro Ad un profilo occupazionale discontinuo si accompagnerà un profilo previdenziale altrettanto discontinuo Carriera Successo e insuccesso producono effetti diversi (opposti) sul tenore di vita e, dunque, sulla pensione attesa Attesa di vita Più si protrarrà il tempo di pensione atteso e meno consistente sarà la pensione a parità di contributi versati ed età al pensionamento Fattori macroeconomici I contributi previdenziali sono rivalutati in base al PIL nominale (variazioni del PIL reale più deflattore) il mercato del lavoro e la carriera ne sentono l influenza La concomitanza di più variabili rende la pensione incerta nel suo valore e, ancor più, nella capacità di replicare il tenore di vita a cui eravamo abituati in attività lavorativa Il contributivo COSMED - Roma 17 novembre

21 Esageriamo per capire COSMED - Roma 17 novembre

22 Proviamo a mettere insieme i fattori endogeni all individuo Retribuzione Carriera Retribuzione media degli ultimi n anni Carriera Bassa o piatta Media dinamica In più: capacità di risparmio Per un nuovo tasso di sostituzione COSMED - Roma 17 novembre

23 Il tasso di sostituzione come range e il ruolo della previdenza complementare COSMED - Roma 17 novembre

24 I fattori endogeni influiscono in modo determinante sul tasso di sostituzione Chi ha successo avrà una pensione elevata ma bassa rispetto al proprio tenore di vita. In compenso ha un elevata capacità di risparmio Chi ha una bassa retribuzione dovrà attendersi una pensione contenuta ma in linea con il proprio tenore di vita. La sua debolezza è la scarsa capacità di risparmio Conclusioni tagliate con l accetta COSMED - Roma 17 novembre

25 Siamo preparati? Ragioniamo Normalmente concepiamo il risparmio di breve periodo Mettiamo i soldi da parte per comprare/cambiare l automobile, la moto, il salotto, ecc Se non abbiamo sufficiente disponibilità di denaro per acquistare il bene di cui abbiamo bisogno dilazioniamo una parte del costo in un tempo futuro attraverso un finanziamento (credito al consumo) Siamo disposti ad un impiego (indebitamento) di lungo periodo per l acquisto della casa d abitazione Insomma acquistiamo oggi, godiamo del bene, e paghiamo domani L approccio al risparmio previdenziale COSMED - Roma 17 novembre

26 Il risparmio previdenziale è, invece, di lungo periodo Si acquista una prestazione futura, lontana nel tempo 20, 30, 40 e più anni, impiegando il proprio risparmio anno dopo anno Non si può tornare indietro, pena la vanificazione dell obiettivo pensionistico Siamo pronti per questo tipo di risparmio? Angiolo Cabrini, nel 1908, sosteneva che la volontarietà in campo previdenziale è un utopia insostenibile Il risparmio di lungo periodo COSMED - Roma 17 novembre

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