FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI
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- Fabrizio Bettini
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1 FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio di BRA S.p.A. Sede legale e amministrativa in Via Principi di Piemonte, BRA (CN) Telefono 0172/4351 (centralino) - Fax 0172/ Indirizzo banca@crbra.it / sito internet Numero di iscrizione all Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5087 Codice Fiscale, Partita IVA, e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese: Gruppo bancario Banca Popolare dell Emilia Romagna Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie Aderente all Arbitro Bancario Finanziario La banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia CHE COS E IL FINANZIAMENTO AGRARIO Il finanziamento agrario è destinato a finanziare le attività agricole e zootecniche nonché quelle a esse connesse o collaterali. (Sono attività connesse o collaterali: l agriturismo, la manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti; nonché le altre attività individuate dal CICR). La Parte finanziata si impegna a restituire la somma mutuata alle scadenze concordate con la Banca: mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi calcolati con riferimento ad un tasso variabile, fisso o misto; mediante pagamento, alla scadenza, di capitale e interessi. Tale modalità si riferisce esclusivamente alle operazioni di breve termine. Il finanziamento può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si definisce ipotecario, può essere assistito da altre garanzie reali (pegno o privilegio) e/o personali (da parte dei soggetti finanziati o di terzi) anche di natura pubblica (Società Gestione Fondi per l Agroalimentare) e/o da cessioni di crediti. Caratteristiche specifiche del Finanziamento Agrario FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 1 di 33
2 A chi è rivolto Cosa fare per attivarlo e a chi rivolgersi Il finanziamento agrario è rivolto agli operatori agricoli (imprenditori agricoli, imprenditori agricoli a titolo professionale, coltivatori diretti, società semplici, società di persone, società di capitale, cooperative e consorzi esercenti attività agricola). Per i clienti che rivestono la qualifica di micro-impresa è previsto il Finanziamento Agrario Ipotecario con surrogazione per permettere la facoltà di surrogare un finanziamento attivo su altro istituto ovvero realizzare l istituto della portabilità. Il capitale erogato dalla nuova Banca viene destinato dalla stessa alla chiusura del finanziamento preesistente La nuova Banca contraente subentra nelle garanzie accessorie al credito surrogato, ai sensi dell art. 120-quater D. Lgs. 385/93 (TUB). La Legge, inoltre, prevede la nullità di ogni patto, anche posteriore alla stipulazione del contratto, con il quale si impedisca o si renda oneroso per il debitore l esercizio di detta facoltà di surrogazione; la Banca, pertanto, non impone al debitore, penali od oneri di alcuna natura (comprese spese per l istruttoria, accertamenti catastali e spese notarili). La surrogazione non comporta il venir meno degli eventuali benefici fiscali di cui godeva il finanziamento preesistente. Al fine di perfezionare la surrogazione, il nuovo finanziatore (nuova Banca contraente), acquisirà le informazioni necessarie relative al finanziamento in essere presso l Istituto originario, in particolare in merito all ammontare del debito residuo. Tali informazioni saranno messe a disposizione tempestivamente al cliente, previa opportuna richiesta. Rivolgersi a qualsiasi filiale della Banca motivando la natura del fabbisogno finanziario FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 2 di 33
3 Altri aspetti importanti Il finanziamento agrario è un operazione destinata a finanziare le attività aziendali (finanziamento di scopo) e pertanto non può essere utilizzata per scopi diversi. Garanzia Ismea (Istituto di servizi per il mercato agricolo alimentare): in riferimento ad imprese agricole tale Istituto può concedere, per il tramite di Sgfa (Società di Gestione Fondi per l'agroalimentare S.r.l.), qualora vengano rispettate determinate condizioni e riconosciuti determinati requisiti, una Garanzia Sussidiaria ed una Diretta, riconosciute come garanzie dello Stato italiano. La Garanzia Diretta rispetta il limite massimo garantibile per Soggetto di euro per micro e piccole imprese e di euro per medie imprese Essa non può in ogni caso coprire oltre il 70% dell importo finanziato (elevabile all 80% nel caso di giovani agricoltori). La Garanzia sussidiaria invece applica i limiti appresso indicati: Operazioni di credito agrario a sensi art. 43 D.L. 385/93 OP. SIA ORDINARIE CHE AGEVOLATE a)di durata superiore a 60 mesi destinate ad investimenti b)di durata superiore a 18 mesi ad eccezione di quelli del punto a AGEVOLATE c)di durata non superiore a 18 mesi PERCENTUALE DI PERDITA RIMBORSABILE di importo fino a di importo superiore a la percentuale di 75% intervento è ridotta in misura dirett. proporz. al rapporto tra 55% e l importo erogato effettivamente di importo fino a di importo superiore a % la percentuale di intervento è ridotta in misura dirett. proporz. al rapporto tra e l importo erogato effettivamente La trattenuta che attiva la garanzia sussidiaria va applicata obbligatoriamente su tutte le operazioni assistibili Il rilascio della garanzia è disciplinato dal Decreto del Mi.P.A.F 22/3/2011 (GU n.210 del ) e dalle Istruzioni applicative Garanzia diretta ( ) in circolare n. 1/2012 della SGFA, prot A chi rivolgersi per ulteriori informazioni. Filiali della Banca FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 3 di 33
4 I TIPI DI FINANZIAMENTO E I LORO RISCHI Finanziamento a breve termine (durata massima 18 mesi) a tasso fisso è un finanziamento destinato alle seguenti finalità: copertura dei costi di gestione inerenti alle attività agricole e zootecniche nonché a quelle connesse o collaterali ( sono attività connesse o collaterali l agriturismo, la manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti, nonché le altre attività agricole individuate dal Cicr) e investimenti aziendali compreso acquisto terreni. La Parte Finanziata si impegna a restituire la somma mutuata alla scadenza concordata con la Banca oppure con rimborso mensile rateizzato. Il tasso di interesse resta fisso per tutta la durata dell operazione. Gli interessi sono corrisposti in un unica soluzione alla scadenza del finanziamento ovvero scaglionati durante il periodo, in caso di rimborso rateizzato. Il prestito è assistito dal privilegio legale sui frutti pendenti, prodotti finiti ed in corso di lavorazione e può essere assistito da garanzie personali (quali principalmente fideiussione, cambiale, avallo) e/o da cessioni di crediti. Finanziamento a medio/lungo termine (durata oltre 18 mesi) a tasso fisso rivedibile, con eventuale diritto di opzione per l applicazione di un tasso variabile è un finanziamento destinato alle seguenti finalità: copertura dei costi di gestione inerenti alle attività agricole e zootecniche nonché a quelle connesse o collaterali ( sono attività connesse o collaterali l agriturismo, la manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti, nonché le altre attività agricole individuate dal Cicr) e investimenti aziendali compreso acquisto terreni Il tasso di interesse resta determinato in misura fissa per un periodo contrattualmente prestabilito, scaduto il quale il tasso viene ridefinito per un ulteriore periodo di durata uguale al precedente. Tale modalità si ripete fino alla scadenza del finanziamento. Il tasso fisso che regola il successivo periodo contrattualmente prestabilito viene determinato sulla base dell indice IRS di periodo. Qualora la parte finanziata abbia la facoltà di scegliere se applicare, per il periodo successivo contrattualmente prestabilito, un tasso variabile o fisso, il finanziamento gode anche del diritto di opzione. Il vantaggio è rappresentato dalla possibilità di adeguare comunque il finanziamento alla dinamica dei tassi di mercato di medio periodo. Finanziamento a medio/lungo termine (durata oltre 18 mesi) a tasso variabile è un finanziamento destinato alle seguenti finalità: copertura dei costi di gestione inerenti alle attività agricole e zootecniche nonché a quelle connesse o collaterali ( sono attività connesse o collaterali l agriturismo, la manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti, nonché le altre attività agricole individuate dal Cicr) e investimenti aziendali compreso acquisto terreni. Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Finanziamento a medio/lungo termine (durata oltre 18 mesi) a tasso variabile con opzione per l applicazione di un tasso fisso per un periodo di tempo prestabilito è un finanziamento destinato alle seguenti finalità: copertura dei costi di gestione inerenti alle attività agricole e zootecniche nonché a quelle connesse o collaterali ( sono attività connesse o collaterali l agriturismo, la manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti, nonché le altre attività agricole individuate dal Cicr) e investimenti aziendali compreso acquisto terreni. Con tale tipologia di finanziamento a tasso variabile (indicizzato al parametro Euribor 3 o 6 mesi mmp) è concessa al cliente la possibilità di trasformare il tasso applicato al finanziamento da variabile a fisso a scadenze e/o condizioni stabilite in contratto. Il contratto indica le modalità con le quali, durante l ammortamento del finanziamento a tasso variabile, il cliente può richiedere l applicazione del tasso fisso. Se il cliente non richiede l applicazione del tasso fisso, il finanziamento prosegue l ammortamento a tasso variabile. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli tipici del finanziamento a tasso fisso e a tasso variabile. FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 4 di 33
5 Finanziamento con preammortamento rappresentato da rate di soli interessi. Il preammortamento è il periodo iniziale del mutuo intercorrente tra la data di erogazione del finanziamento e l'inizio dell'ammortamento. Gli interessi dovuti per detto periodo possono essere riconosciuti in rate costituite da soli interessi scadenti prima dell inizio del periodo di ammortamento. Per i finanziamenti erogati a stato avanzamento lavori il periodo di preammortamento, rappresentato da rate di soli interessi, costituisce il periodo entro il quale deve avvenire l erogazione del mutuo. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: l obbligo di estinguere il finanziamento in tutti i casi in cui vengano meno i presupposti connessi allo svolgimento delle attività previste per beneficiare di un prestito agrario di scopo. Finanziamento con contributo in conto interessi e/o con garanzia pubblica e/o risorse finanziarie fornite in tutto o in parte da ente pubblico. A prescindere dal tipo di tasso fisso/variabile, specifiche normative di legge, che perseguono finalità di interesse pubblico generale, possono prevedere, qualora il finanziamento agrario abbia pre-determinati scopi e l' Imprenditore predeterminati requisiti, che un Ente pubblico o un Fondo pubblico od altri soggetti simili, concedano all'impresa, singolarmente o cumulativamente, i seguenti benefici: - un contributo in conto interessi, - una garanzia, - una parte o tutte le risorse finanziarie ("provvista") necessarie per effettuare l'erogazione del finanziamento ad un dato tasso di interesse In tutti questi casi, oltre al rischio connesso al tipo di tasso fisso/variabile, qualora vengano meno lo scopo del mutuo o i requisiti dell'impresa, non necessariamente per cause imputabili alla stessa, può esservi il rischio di perdere in tutto o in parte i benefici concessi o doverli rendere in tutto o in parte all'ente che li ha concessi. In questi casi, la normativa o i contratti di mutuo possono prevedere un riesame delle condizioni e/o una chiusura anticipata del finanziamento. Il finanziamento con contributo in conto interessi può essere anche attivato a seguito di un intervento privatistico. Il contributo in questo caso è concesso da una ditta privata, al fine di favorire la collocazione commerciale del prodotto venduto (es. macchine agricole) abbattendone il costo finanziario. FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 5 di 33
6 TASSI CASSA DI RISPARMIO DI BRA - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO AGRARIO PAC PLURIENNALE A TASSO VARIABILE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Finanziamenti di nuova erogazione Finanziamenti per surrogazione destinati a micro-imprese 6,90% 4,82% Calcolato senza tener conto dell adesione ad una delle polizze abbinabili al finanziamento 7,15% 5,05% Calcolato tenendo conto euro 240,00 per il premio polizza infortuni Arca Valore Impresa. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono calcolati per un mutuo di euro ,00, per la durata di 24 mesi, con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative ove considerate: Per i finanziamenti di nuova erogazione, euro 1.000,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 250,00 per spese di perizia, euro 0,00 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica,euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica ed euro 500,00 per il costo garanzia SGFA sussidiaria. Viene applicato un tasso variabile del 4,60% (Euribor 6 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di ottobre 2015, maggiorato dello spread del 4,50 e con un minimo del 4,50). Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i finanziamenti per surrogazione, euro 0,00 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica ed euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica. Viene applicato un tasso variabile del 4,60% (Euribor 6 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di ottobre 2015, maggiorato dello spread del 4,50 e con un minimo del 4,50). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread Tasso minimo Tasso di mora Anticipazione fino al massimo del 70% dell importo dei contributi a premio unico PAC previsti nella programmazione corrente. In caso di convenzione con Agrea, l importo del prestito dovrà invece essere superiore al 70% del contributo riportato nell Attestazione domanda. Da 24 mesi a 60 mesi Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Parametro Valore Spread annuo Tasso minimo Tasso interesse nominale annuo Euribor 6 mesi 0,100 4,50 4,50 4,600 Euribor 6 mesi (365/360), media mese precedente, arrotondato al decimale superiore. Massimo 4,50 punti percentuali oltre il parametro di indicizzazione Massimo 4,50 punti percentuali Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 6 di 33
7 Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Istruttoria Incasso rata 0,00 1% dell importo mutuato con un minimo di euro 100,00 per surrogazione: 0. Le altre voci sono dettagliate alla sezione principali condizioni economiche FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 7 di 33
8 TASSI CASSA DI RISPARMIO DI BRA - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO AGRARIO PAC PLURIENNALE A TASSO FISSO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Finanziamenti di nuova erogazione Finanziamenti per surrogazione destinati a micro-imprese 6,80% 4,71% Calcolato senza tener conto dell adesione ad una delle polizze abbinabili al finanziamento 7,06% 4,96% Calcolato tenendo conto euro 240,00 per il premio polizza infortuni Arca Valore Impresa. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono calcolati per un mutuo di euro ,00, per la durata di 24 mesi, con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative ove considerate: Per i finanziamenti di nuova erogazione, euro 1.000,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 250,00 per spese di perizia, euro 0,00 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica,euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica ed euro 500,00 per il costo garanzia SGFA sussidiaria. Viene applicato un tasso fisso del 4,51% (IRS 2y, rilevato il 03/11/15, maggiorato dello spread del 4,50). Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i finanziamenti per surrogazione, euro 0,00 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica ed euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica. Viene applicato un tasso fisso del 4,51% (IRS 2y, rilevato il 03/11/15, maggiorato dello spread del 4,50). Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di riferimento Spread Tasso di mora Anticipazione fino al massimo del 70% dell importo dei contributi a premio unico PAC previsti nella programmazione corrente. Da 24 a 60 mesi Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata. Parametro Valore Spread annuo Tasso interesse nominale annuo IRS 2 anni 0,01 4,50 4,510 IRS (Interest Rate Swap) lettera, di periodo (2 anni) rilevato sul quotidiano Il Sole 24 Ore nel primo giorno di pubblicazione del parametro stesso del mese di stipula del contratto di mutuo Massimo 4,50 punti percentuali oltre il parametro di riferimento Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Spese per la stipula del contratto Istruttoria 1% dell importo mutuato con un minimo di euro 100,00 per surrogazione: 0. FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 8 di 33
9 TAS SI CASSA DI RISPARMIO DI BRA - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Spese per la gestione del rapporto Incasso rata 0,00 Le altre voci sono dettagliate alla sezione principali condizioni economiche QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO AGRARIO DI LIQUIDITA AZIENDALE A TASSO VARIABILE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Finanziamenti di nuova erogazione Finanziamenti per surrogazione destinati a micro-imprese 7,35% 6,45% Calcolato senza tener conto dell adesione ad una delle polizze abbinabili al finanziamento 7,63% 6,72% Calcolato tenendo conto euro 600,00 per il premio polizza infortuni Arca Valore Impresa. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono calcolati per un mutuo di euro ,00, per la durata di 60 mesi, con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative ove considerate: Per i finanziamenti di nuova erogazione, euro 1.000,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 250,00 per spese di perizia, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica, euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica ed euro 500,00 per il costo garanzia SGFA sussidiaria. Viene applicato un tasso variabile del 6,10% (Euribor 6 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di ottobre 2015, maggiorato dello spread del 6,00 e con un minimo del 6,00). Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i finanziamenti per surrogazione, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica ed euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica. Viene applicato un tasso variabile del 6,10% (Euribor 6 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di ottobre 2015, maggiorato dello spread del 6,00 e con un minimo del 6,00). *. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo L importo massimo finanziabile risulterà pari al fabbisogno gestionale corrente stimato per il periodo considerato, in applicazione delle tabelle regionali (fabbisogno effettivo). In alternativa può essere utilizzato il parametro della Produzione Lorda Vendibile (P.L.V.), limitando il finanziamento al 60% (indicativo) di detto parametro, sempre in funzione del periodo considerato. In caso di aziende tenute alla redazione di bilancio i costi di gestione rappresentativi del fabbisogno aziendale potranno essere desunti dal bilancio medesimo, anche in questo caso in funzione del periodo considerato. Dall importo così determinato dovrà essere detratta l esposizione debitoria di analoga natura già in essere col sistema bancario Minima 24 mesi, massima 60 mesi Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 9 di 33
10 Parametro Valore Spread annuo Tasso minimo Tasso interesse nominale annuo Euribor 6 mesi 0,100 6,00 6,00 6,100 Parametro di indicizzazione Spread Tasso minimo Tasso di mora Euribor 6 mesi (365/360), media mese precedente, arrotondato al decimale superiore. Massimo 6,00 punti percentuali oltre il parametro di indicizzazione Massimo 6,00 punti percentuali Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Spese per la stipula del contratto 1% dell importo mutuato con un minimo di Istruttoria euro 250,00 per surrogazione: 0. Le altre voci sono dettagliate alla sezione principali condizioni economiche FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 10 di 33
11 TASSI CASSA DI RISPARMIO DI BRA - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO AGRARIO DI LIQUIDITA AZIENDALE A TASSO FISSO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Finanziamenti di nuova erogazione Finanziamenti per surrogazione destinati a micro-imprese 7,59% 6,68% Calcolato senza tener conto dell adesione ad una delle polizze abbinabili al finanziamento 7,70% 6,79% Calcolato tenendo conto euro 240,00 per il premio polizza infortuni Arca Valore Impresa. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono calcolati per un mutuo di euro ,00, per la durata di 60 mesi, con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative ove considerate: Per i finanziamenti di nuova erogazione, euro 1.000,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 250,00 per spese di perizia, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica,euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica ed euro 500,00 per il costo garanzia SGFA sussidiaria. Viene applicato un tasso fisso del 6,32% (IRS 5y, rilevato il 03/11/15, maggiorato dello spread del 6,00). Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i finanziamenti per surrogazione, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica ed euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica. Viene applicato un tasso fisso del 6,32% (IRS 5y, rilevato il 03/11/15, maggiorato dello spread del 6,00). * Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di riferimento Spread Tasso di mora L importo massimo finanziabile risulterà pari al fabbisogno gestionale corrente stimato per il periodo considerato, in applicazione delle tabelle regionali (fabbisogno effettivo). In alternativa può essere utilizzato il parametro della Produzione Lorda Vendibile (P.L.V.), limitando il finanziamento al 60% (indicativo) di detto parametro, sempre in funzione del periodo considerato. Dall importo così determinato dovrà essere detratta l esposizione debitoria di analoga natura già in essere col sistema bancario Minima 24 mesi, massima 60 mesi Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata. Parametro Valore Spread annuo Tasso interesse nominale annuo IRS 2 anni 0,010 6,00 6,010 IRS 3 anni 0,080 6,00 6,080 IRS 4 anni 0,190 6,00 6,190 IRS 5 anni 0,320 6,00 6,320 IRS (Interest Rate Swap) lettera, di periodo rilevato sul quotidiano Il Sole 24 Ore nel primo giorno di pubblicazione del parametro stesso del mese di stipula del contratto di mutuo Massimo 6,00 punti percentuali oltre il parametro di riferimento Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 11 di 33
12 Spese per la stipula del contratto 1% dell importo mutuato con un minimo di Istruttoria euro 250,00 per surrogazione: 0. Le altre voci sono dettagliate alla sezione principali condizioni economiche QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO AGRARIO PER INVESTIMENTI E MIGLIORAMENTI AGRARI IN GENERE COMPRESO ACQUISTO TERRENI A TASSO VARIABILE (CON O SENZA OPZIONE) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Finanziamenti di nuova erogazione Finanziamenti per surrogazione destinati a micro-imprese 6,73% 6,46% Calcolato senza tener conto dell adesione ad una delle polizze abbinabili al finanziamento 7,07% 6,79% Calcolato tenendo conto euro 2400,00 per il premio polizza infortuni Arca Valore Impresa. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono calcolati per un mutuo di euro ,00, per la durata di 240 mesi, con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative ove considerate: Per i finanziamenti di nuova erogazione, euro 1.000,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 250,00 per spese di perizia, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica,euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica ed euro 500,00 per il costo garanzia SGFA sussidiaria. Viene applicato un tasso variabile del 6,10% (Euribor 6 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di ottobre 2015, maggiorato dello spread del 6,00 e con un minimo del 6,00). Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i finanziamenti per surrogazione, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica ed euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica. Viene applicato un tasso variabile del 6,10% (Euribor 6 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di ottobre 2015, maggiorato dello spread del 6,00 e con un minimo del 6,00). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Importo massimo finanziabile Durata Fino al 100% del costo (documentato) dell investimento e miglioramento aziendale in genere oggetto del finanziamento. A titolo meramente esemplificativo si richiamano le seguenti tipologie di investimenti: acquisto terreni, realizzazione impianti di energia pulita nell ambito del fabbisogno aziendale, ristrutturazioni e adeguamenti di impianti produttivi, programmi di investimento relativi a nuovi insediamenti, strutture agrituristiche, acquisto di macchine attrezzature agricole e bestiame, impianto di vigneti e frutteti, ecc. Minima 24 mesi, massima 300 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento rappresentato da rate di soli interessi, comunque non superiore a 36 mesi. La durata massima su riduce a 240 mesi in caso di applicazione del Plafond speciale agricoltura. FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 12 di 33
13 TASSI CASSA DI RISPARMIO DI BRA - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione (tasso variabile) Spread (tasso variabile) Tasso minimo di ammortamento Tasso di interesse di preammortamento Tasso minimo di preammortamento Opzione Parametro di riferimento (tasso fisso) Spread massimo (tasso fisso) Tasso di mora Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo di ammortamento. Parametro Valore Spread annuo Tasso minimo Tasso interesse nominale annuo Euribor 6 mesi 0,100 6,00 6,00 6,100 Euribor 6 mesi (365/360), media mese precedente, arrotondato al decimale superiore. Massimo 6,00 punti percentuali in caso di mutuo ipotecario Massimo 6,00 punti percentuali Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo di preammortamento. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo. Massimo 6,00 punti percentuali Nel periodo di applicazione del tasso variabile, il cliente ha la possibilità (in presenza di espressa approvazione degli Organi deliberanti e conseguente previsione contrattuale della facoltà di opzione), alle scadenze previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso fisso (opzione), per un periodo massimo di 5anni. L opzione potrà essere esercitata più volte, con preavviso di almeno 45 giorni. Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (massimo 5 anni) rilevato sul quotidiano Il Sole 24 Ore nel primo giorno di pubblicazione del parametro stesso del mese di decorrenza dell applicazione del tasso fisso. 6,00 punti percentuali oltre il parametro di riferimento Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Spese per la stipula del contratto 1% dell importo mutuato con un minimo di Istruttoria euro 250,00 per surrogazione: 0. Le altre voci sono dettagliate alla sezione principali condizioni economiche FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 13 di 33
14 TASSI CASSA DI RISPARMIO DI BRA - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO AGRARIO A MEDIO/LUNGO TERMINE PER RIPIANAMENTO DI PASSIVITA ONEROSE A TASSO VARIABILE, CON O SENZA OPZIONE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Finanziamenti di nuova erogazione Finanziamenti per surrogazione destinati a micro-imprese 6,73% 6,46% Calcolato senza tener conto dell adesione ad una delle polizze abbinabili al finanziamento 7,07% 6,79% Calcolato tenendo conto euro 2400,00 per il premio polizza infortuni Arca Valore Impresa. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono calcolati per un mutuo di euro ,00, per la durata di 240 mesi, con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative ove considerate: Per i finanziamenti di nuova erogazione, euro 1.000,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 250,00 per spese di perizia, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica,euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica ed euro 500,00 per il costo garanzia SGFA sussidiaria. Viene applicato un tasso variabile del 6,10% (Euribor 6 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di ottobre 2015, maggiorato dello spread del 6,00 e con un minimo del 6,00). Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i finanziamenti per surrogazione, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica ed euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica. Viene applicato un tasso variabile del 6,10% (Euribor 6 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di ottobre 2015, maggiorato dello spread del 6,00 e con un minimo del 6,00). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione (tasso variabile) Spread (tasso variabile) Tasso minimo di ammortamento Tasso di interesse di preammortamento Tasso minimo di preammortamento Opzione Fino ad un massimo dell intera esposizione debitoria documentata da ripianare, rappresentata da operazioni di credito agrario e saldi dare di conti correnti intestati all azienda. Minima 24 mesi, massima 240 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento rappresentato da rate di soli interessi, comunque non superiore a 24 mesi Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo di ammortamento. Parametro Valore Spread annuo Tasso minimo Tasso interesse nominale annuo Euribor 6 mesi 0,100 6,00 6,00 6,100 Euribor 6 mesi (365/360), media mese precedente, arrotondato al decimale superiore. Massimo 6,00 punti percentuali Massimo 6,00 punti percentuali Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo di preammortamento. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo Massimo 6,00 punti percentuali Nel periodo di applicazione del tasso variabile, il cliente ha la possibilità (in FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 14 di 33
15 Parametro di riferimento (tasso fisso) Spread massimo (tasso fisso) Tasso di mora presenza di espressa approvazione degli Organi deliberanti e conseguente previsione contrattuale della facoltà di opzione), alle scadenze previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso fisso (opzione), per un periodo massimo di 5 anni. L opzione potrà essere esercitata più volte, con preavviso di almeno 45 giorni. Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (massimo 5 anni) rilevato sul quotidiano Il Sole 24 Ore nel primo giorno di pubblicazione del parametro stesso del mese di decorrenza dell applicazione del tasso fisso. 6,00 punti percentuali Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Spese per la stipula del contratto 1% dell importo mutuato con un minimo di Istruttoria euro 250,00 per surrogazione: 0. Le altre voci sono dettagliate alla sezione principali condizioni economiche QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO AGRARIO PER INVESTIMENTI E MIGLIORAMENTI AGRARI IN GENERE COMPRESO ACQUISTO TERRENI A TASSO FISSO RIVEDIBILE (CON O SENZA OPZIONE) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Finanziamenti di nuova erogazione Finanziamenti per surrogazione destinati a micro-imprese 6,96% 6,68% Calcolato senza tener conto dell adesione ad una delle polizze abbinabili al finanziamento 7,30% 7,02% Calcolato tenendo conto euro 2400,00 per il premio polizza infortuni Arca Valore Impresa. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono calcolati per un mutuo di euro ,00, per la durata di 240 mesi, con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative ove considerate: Per i finanziamenti di nuova erogazione, euro 1.000,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 250,00 per spese di perizia, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica, euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica ed euro 500,00 per il costo garanzia SGFA sussidiaria. Viene applicato un tasso fisso del 6,31% (IRS 5y, rilevato il 03/11/15, maggiorato dello spread del 6,00). Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i finanziamenti per surrogazione, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica ed euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica. Viene applicato un tasso fisso del 6,31% (IRS 5y, rilevato il 03/11/15, maggiorato dello spread del 6,00). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 15 di 33
16 TASSI CASSA DI RISPARMIO DI BRA - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di riferimento Spread Tasso di interesse di preammortamento Rivedibilità del tasso Opzione Parametro di indicizzazione (tasso variabile) Spread (tasso variabile) Tasso minimo (tasso variabile) Tasso di mora Fino al 100% del costo (documentato) dell investimento e miglioramento aziendale in genere oggetto del finanziamento. A titolo meramente esemplificativo si richiamano le seguenti tipologie di investimenti: acquisto terreni, realizzazione impianti di energia pulita nell ambito del fabbisogno aziendale, ristrutturazioni e adeguamenti di impianti produttivi, programmi di investimento relativi a nuovi insediamenti, strutture agrituristiche, acquisto di macchine attrezzature agricole e bestiame, impianto di vigneti e frutteti, ecc. Minima 24 mesi, massima 300 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento rappresentato da rate di soli interessi, comunque non superiore a 36 mesi. Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata. Parametro Valore Spread annuo Tasso interesse nominale annuo IRS 2 anni 0,010 6,00 6,010 IRS 3 anni 0,080 6,00 6,080 IRS 4 anni 0,190 6,00 6,190 IRS 5 anni 0,320 6,00 6,320 IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo, per durate fino a 5 anni. In caso di durate superiori a 5 anni il tasso fisso viene praticato nella forma del tasso fisso soggetto a revisione quinquennale, in applicazione del parametro anzi considerato. La rilevazione del parametro avviene sul quotidiano Il Sole 24 Ore nel primo giorno di pubblicazione del parametro stesso del mese di decorrenza dell applicazione del tasso fisso. Massimo 6,00 punti percentuali per il mutuo ipotecario Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo Determinata con periodicità quinquennale sulla base dell indice IRS 5Y o indice IRS di periodo nel caso la vita residua del mutuo risulti inferiore ai 5 anni. Nel periodo di applicazione del tasso fisso, il cliente ha la possibilità (in presenza di espressa approvazione degli Organi deliberanti e conseguente previsione contrattuale della facoltà di opzione), alle scadenze eventualmente previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso variabile (opzione). Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo. Euribor 6 mesi (365/360) media mese precedente arrotondato al decimale superiore. 6,00 punti percentuali 6,00 punti percentuali Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. SPESE Spese per la stipula del contratto 1% dell importo mutuato con un minimo di Istruttoria euro 250,0 per surrogazione: 0. Le altre voci sono dettagliate alla sezione principali condizioni economiche FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 16 di 33
17 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO AGRARIO A MEDIO/LUNGO TERMINE PER RIPIANAMENTO DI PASSIVITA ONEROSE A TASSO FISSO RIVEDIBILE (CON O SENZA OPZIONE) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Finanziamenti di nuova erogazione Finanziamenti per surrogazione destinati a micro-imprese 6,97% 6,69% Calcolato senza tener conto dell adesione ad una delle polizze abbinabili al finanziamento 7,31% 7,03% Calcolato tenendo conto euro 2400,00 per il premio polizza infortuni Arca Valore Impresa. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono calcolati per un mutuo di euro ,00, per la durata di 240 mesi, con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative ove considerate: Per i finanziamenti di nuova erogazione, euro 1.000,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 250,00 per spese di perizia, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica, euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica ed euro 500,00 per il costo garanzia SGFA sussidiaria. Viene applicato un tasso fisso del 6,32% (IRS 5y, rilevato il 03/11/15, maggiorato dello spread del 6,00). Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i finanziamenti per surrogazione, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica ed euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica. Viene applicato un tasso fisso del 6,32% (IRS 5y, rilevato il 03/11/15, maggiorato dello spread del 6,00). * Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di riferimento Spread Fino ad un massimo dell intera esposizione debitoria documentata da ripianare, rappresentata da operazioni di credito agrario e saldi dare di conti correnti intestati all azienda. Minima 24 mesi, massima 240 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento rappresentato da rate di soli interessi, comunque non superiore a 24 mesi. Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata. Parametro Valore Spread annuo Tasso interesse nominale annuo IRS 2 anni 0,010 6,00 6,010 IRS 3 anni 0,080 6,00 6,080 IRS 4 anni 0,190 6,00 6,190 IRS 5 anni 0,320 6,00 6,320 IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo, per durate fino a 5 anni. In caso di durate superiori a 5 anni il tasso fisso viene praticato nella forma del tasso fisso soggetto a revisione quinquennale, in applicazione del parametro anzi considerato. La rilevazione del parametro avviene sul quotidiano Il Sole 24 Ore nel primo giorno di pubblicazione del parametro stesso del mese di decorrenza dell applicazione del tasso fisso. Massimo 6,00 punti percentuali per il mutuo ipotecario FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 17 di 33
18 Tasso di interesse di preammortamento Rivedibilità del tasso Opzione Parametro di indicizzazione (tasso variabile) Spread (tasso variabile) Tasso minimo (tasso variabile) Tasso di mora Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo Determinata con periodicità quinquennale sulla base dell indice IRS 5Y o indice IRS di periodo nel caso la vita residua del mutuo risulti inferiore ai 5 anni. Nel periodo di applicazione del tasso fisso, il cliente ha la possibilità (in presenza di espressa approvazione degli Organi deliberanti in sede di delibera della domanda di affidamento e conseguente previsione contrattuale della facoltà di opzione), alle scadenze eventualmente previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso variabile (opzione). Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo.. Euribor 6 mesi (365/360) media mese precedente arrotondato al decimale superiore. 6,00 punti percentuali 6,00 punti percentuali Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. SPESE Spese per la stipula del contratto 1% dell importo mutuato con un minimo di Istruttoria euro 250,00 per surrogazione: 0. Le altre voci sono dettagliate alla sezione principali condizioni economiche FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 18 di 33
19 TASSI CASSA DI RISPARMIO DI BRA - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO IN CONVENZIONE CON UN CONFIDI AGRICOLO A MEDIO/LUNGO TERMINE PER INVESTIMENTI E/O PER RIPIANAMENTO DI PASSIVITA ONEROSE E/O PER LIQUIDITA AZIENDALE A TASSO VARIABILE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Finanziamenti di nuova erogazione Finanziamenti per surrogazione destinati a micro-imprese 6,94% 6,33% Calcolato senza tener conto dell adesione ad una delle polizze abbinabili al finanziamento 7,29% 6,66% Calcolato tenendo conto euro 2400,00 per il premio polizza infortuni Arca Valore Impresa. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono calcolati per un mutuo di euro ,00, per la durata di 240 mesi, con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative ove considerate: Per i finanziamenti di nuova erogazione, euro 400,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 250,00, per spese di perizia, euro 0,00 per incasso ogni singola rata,euro 1,33 per l invio dell informativa periodica, euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica, euro 500,00 per il costo garanzia SGFA sussidiaria ed euro 3.000,00 per il costo commissioni Confidi comunicate nella delibera di garanzia. Viene applicato un tasso fisso del 6,025% (Euribor 6 m.m.p., arrotondato allo 0,005 superiore riferito al mese di ottobre 2015, maggiorato dello spread del 6,00). Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i finanziamenti per surrogazione, euro 0,00 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica ed euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica. Viene applicato un tasso fisso del 6,025% (Euribor 6 m.m.p., arrotondato allo 0,005 superiore riferito al mese di ottobre 2015, maggiorato dello spread del 6,00 Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione (tasso variabile) Spread (tasso variabile) Tasso di interesse di preammortamento 100% del costo (documentato) dell investimento oggetto del finanziamento. Nel caso di copertura dei costi di gestione aziendale (liquidità) la somma mutuata sarà commisurata al fabbisogno effettivo. Nel caso di ripianamento di passività onerose si darà luogo al riposizionamento a medio/lungo termine del debito residuo o dell importo delle rate impagate dei finanziamenti di natura agraria e dei saldi dare di c/c intestati all impresa agricola Minima 24 mesi, massima 240 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento rappresentato da rate di soli interessi, comunque non superiore a 36 mesi. I finanziamenti di liquidità, non associati alle altre finalità previste per quota parte, non potranno eccedere la durata massima di 60 mesi. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Parametro Valore Spread annuo Tasso interesse nominale annuo Euribor 6 mesi 0,000 6,00 6,000 Euribor 6 mesi (365/360) media mese precedente arrotondata allo 0,005 superiore. Massimo 6,00 punti percentuali in caso di mutuo ipotecario Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 19 di 33
20 SPESE Spese per la stipula del contratto Tasso minimo Tasso di mora Istruttoria Non previsto. Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. 0,40% dell importo mutuato (minimo 100,00) per surrogazione: 0. Spese per la gestione del rapporto Incasso rata 0,00 CONTRIBUTO IN CONTO INTERESSI Erogato dal Confidi agricolo direttamente a favore dell avente diritto, in forma attualizzata, in unica soluzione, mediante accredito del c/c segnalato dall avente diritto medesimo. Il contributo viene riconosciuto in applicazione delle norme di legge relative, applicate dal Confidi agricolo. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO IN CONVENZIONE CON UN CONFIDI AGRICOLO A MEDIO/LUNGO TERMINE PER INVESTIMENTI E/O PER RIPIANAMENTO DI PASSIVITA ONEROSE E/O PER LIQUIDITA AZIENDALE A TASSO FISSO RIVEDIBILE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Finanziamenti di nuova erogazione Finanziamenti per surrogazione destinati a micro-imprese 7,26% 6,64% Calcolato senza tener conto dell adesione ad una delle polizze abbinabili al finanziamento 7,62% 6,98% Calcolato tenendo conto euro 2400,00 per il premio polizza infortuni Arca Valore Impresa. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono calcolati per un mutuo di euro ,00, per la durata di 240 mesi, con rata mensile, ed includono, oltre ai premi delle polizze assicurative ove considerate: Per i finanziamenti di nuova erogazione, euro 400,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 250,00 per spese di perizia, euro 0,00 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica, euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica, euro 500,00 per il costo garanzia SGFA sussidiaria ed euro 3.000,00 per il costo commissioni Confidi comunicate nella delibera di garanzia. Viene applicato un tasso fisso del 6,32% (IRS 5y, rilevato il 03/11/15, maggiorato dello spread del 6,00). Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i finanziamenti per surrogazione, euro 0,00 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 per l invio dell informativa periodica ed euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica. Viene applicato un tasso fisso del 6,32% (IRS 5y, rilevato il 03/11/15, maggiorato dello spread del 6,00). Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Importo massimo finanziabile 100% del costo (documentato) dell investimento oggetto del finanziamento. Nel caso di copertura dei costi di gestione aziendale (liquidità) la somma mutuata sarà commisurata al fabbisogno effettivo. Nel caso di ripianamento di passività onerose si darà luogo al riposizionamento a medio/lungo termine del debito residuo o dell importo delle rate impagate dei finanziamenti di natura agraria e dei saldi dare di c/c intestati all impresa agricola FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 20 di 33
21 TASSI CASSA DI RISPARMIO DI BRA - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Durata Tasso di interesse nominale annuo pari al tasso effettivo equivalente (con periodicità semestrale) Parametro di riferimento Spread Tasso di interesse di preammortamento Rivedibilità del tasso Tasso di mora Minima 24 mesi, massima 240 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento rappresentato da rate di soli interessi, comunque non superiore a 36 mesi. I finanziamenti di liquidità, non associati alle altre finalità previste per quota parte, non potranno eccedere la durata massima di 60 mesi. Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula Parametro Valore Spread annuo Tasso interesse nominale annuo IRS 2 anni 0,010 6,00 6,010 IRS 3 anni 0,080 6,00 6,080 IRS 4 anni 0,190 6,00 6,190 IRS 5 anni 0,320 6,00 6,320 IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo, per operazioni di durata fino a 60 mesi, rilevato sul quotidiano Il Sole 24 Ore nel primo giorno di pubblicazione del parametro stesso del mese di decorrenza dell applicazione del tasso fisso. Massimo 6,00 punti percentuali in caso di mutuo ipotecario Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo Il tasso di interesse resta determinato in misura fissa per un periodo contrattualmente prestabilito di 5 anni, scaduto il quale il tasso viene ridefinito per un ulteriore periodo di durata uguale al precedente. Tale modalità si ripete fino alla scadenza del finanziamento. Il tasso fisso che regola il successivo periodo contrattualmente prestabilito viene determinato sulla base dell indice IRS di periodo. I periodi contrattualmente prestabiliti hanno una durata massima di 5 anni. Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria 0,40%dell importo mutuato (minimo 100,00) per surrogazione: 0. Spese per la gestione del rapporto Incasso rata 0,00 CONTRIBUTO IN CONTO INTERESSI Erogato dal Confidi agricolo direttamente a favore dell avente diritto, in forma attualizzata, in unica soluzione, mediante accredito del c/c segnalato dall avente diritto medesimo. Il contributo viene riconosciuto in applicazione delle norme di legge relative, applicate dal Confidi agricolo. FINANZIAMENTI AGRARI IPOTECARI - Pagina 21 di 33
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