Indice corso Agenti e Broker

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1 Indice corso Agenti e Broker 1. L evoluzione storica e normativa delle assicurazioni - Premessa - Fonti del diritto di assicurazione: i connotati e i problemi peculiari della disciplina di settore - Il contratto e l impresa nelle fonti di produzione interne - Il contratto e l impresa nelle fonti di produzione comunitaria - Le attività delle imprese di assicurazione (l articolazione in rami ) e l oggetto nei contratti di assicurazione - Assicurazioni sulla vita e assicurazioni diverse dalle assicurazioni sulla vita - L art. 4 della L. 282/2003: la delega al riassetto normativo delle discipline (Il c.d. codice delle assicurazioni) 2. I diversi contesti assicurativi - Responsabilità civile e assicurazioni - Previdenza complementare e assicurazione - Assistenza sanitaria complementare e assicurazioni - Assistenza alle persone non autosufficienti e assicurazioni - Assicurazione e prevenzione 3. Il codice delle assicurazioni private - Premessa - La competenza decentrata - Il TUB ed il TUIF - Altre disposizioni - Il sistema sanzionatorio - Disposizioni di particolare interesse innovativo - Assetti proprietari e gruppo assicurativo - La trasparenza e la protezione dell assicurato

2 4. Le scansioni oppositive - Concetto di "figura" - Le scansioni oppositive - Tipologie di assicurazioni sociali private obbligatorie facoltative mutue a premio marittime terrestri aeronautiche danni vita di gruppo individuali 5. Il fenomeno della bancassicurazione e dell assurbanca - Concetti - Contratti tipici - Operazioni di risk transfer - Sinergia tra banche e assicurazioni nella distribuzione dei rispettivi prodotti - Manovra salva Italia contro le polizze imposte sui mutui - Vigilanza 6. L autorità di vigilanza - ISVAP - Ministero Sviluppo Economico - IVASS

3 7. Solvency II - Genesi obiettivi e principi generali - Primo pilastro - Secondo pilastro - Terzo pilastro - Requisiti di governo societario - Direzione dell impresa da parte di almeno due persone - Sistema di gestione del rischio - Sistema di controllo interno e funzione attuariale - Formalizzazione di politiche interne - Esternalizzazione - Valutazione interna del profilo di rischio e della solvibilità - Informativa all autorità di vigilanza 8. L impresa di assicurazione: condizioni d accesso e di esercizio - Oggetto sociale - Operazioni connesse e strumentali - Operazioni vietate - I soggetti legittimati all'esercizio dell'attività assicurativa - Enti assicurativi pubblici - Autorizzazione all'esercizio dell'attività di assicurazione - Requisiti necessari all autorizzazione - L'esercizio dell'attività in regime di stabilimento e di libera prestazione di servizi - L'esercizio dell'attività all estero delle imprese autorizzate in Italia - L'esercizio dell'attività in regime di stabilimento nel territorio degli altri Stati membri - L'esercizio dell'attività in regime di LPS nel territorio degli altri Stati membri - L'esercizio dell'attività in uno Stato terzo - L'esercizio dell'attività in Italia delle imprese straniere - L'attività in regime di stabilimento delle imprese con sede legale in un altro Stato membro - L'attività in regime di LPS delle imprese con sede legale in un altro Stato membro - L'attività in Italia delle imprese con sede legate in uno Stato terzo

4 - Requisito di professionalità, onorabilità e indipendenza degli esponenti aziendali e dei soggetti che svolgono funzioni fondamentali - Requisito dei partecipanti 9. L impresa di riassicurazione: condizioni d accesso e di esercizio - Profili generali - La disciplina dell'accesso all'attività di riassicurazione - Imprese di riassicurazione aventi la sede legale in Italia - Requisito Patrimoniale Minimo - Attività in regime di stabilimento in un altro Stato membro - Attività in regime di prestazione di servizi in un altro Stato membro - Attività in uno Stato terzo - Imprese di riassicurazione con sede legale in un altro stato membro o in uno stato terzo - La disciplina dell'esercizio dell'attività di riassicurazione per le imprese con sede in Italia 10. Intermediazione assicurativa e riassicurativa: condizioni di accesso e di esercizio - Nozione - Regole dell attività - Ambito di applicazione della disciplina di diritto pubblico sull intermediazione assicurativa e riassicurativa - L attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa come attività riservata - RUI - Requisiti per l iscrizione nelle sezioni del RUI - Cancellazione dal RUI - Reiscrizione - Avvio e modifica di un rapporto di collaborazione con un intermediario già iscritto in E - Attività di intermediazione assicurativa. Fattispecie di impresa e gestione del rischio - Svolgimento dell attività e relativi obblighi - Verifiche periodiche e potere sanzionatorio dell IVASS - Intermediario e fonte dell incarico. Vincolo con un impresa di assicurazione

5 - Controllo delle reti distributive da parte delle imprese di assicurazione - Scioglimento dell incarico di intermediazione conferito a soggetti iscritti nella sezione A 10bis. Presentazione all IVASS delle istanze e delle comunicazioni - Provvedimento 58/ Adempimenti per la gestione digitalizzata del RUI - Presentazione delle domande di iscrizione - Presentazione delle domande di cancellazione, reiscrizione e passaggio ad altra sezione - Estensione dell esercizio dell attività di intermediazione in altri Stati membri - Ulteriori modifiche 11. Controlli sull impresa di assicurazione - Ivass, Ministero dello sviluppo economico, Consob, Banca d Italia e Covip - Funzioni e poteri 12. Ciclo operativo delle imprese di assicurazione e riassicurazione - Le modificazioni dell impresa di assicurazione - Trasformazione - Fusione - Scissione - Cessazione 13. Ciclo economico delle imprese di assicurazione e di riassicurazione - Esercizio dell attività assicurativa Calcolo delle riserve tecniche - Attivi a copertura delle riserve tecniche - Disposizioni generali sul bilancio - Bilancio di esercizio - Revisione legale dei conti

6 14. Elementi contabili - Premessa - I principi contabili - Il bilancio - Stato patrimoniale e conto economico - Principi contabili internazionali 15. Distribuzione assicurativa - L'applicazione della MiFID al comparto assicurativo - Canali «tradizionali»: l agente di assicurazione e il broker di assicurazione - Canale bancario - Canale postale - Canale diretto - Promotore finanziario e consulente assicurativo - Produttore diretto - Le SIM - Multilevel o network marketing 15bis. Direttiva IDD Distribuzione assicurativa - Soggetti destinatari della Direttiva - Obblighi di informazione I compensi - Requisiti professionali ed organizzativi - Procedure di reclamo e di risoluzione stragiudiziale delle controversie - Informazioni generali fornite dall intermediario assicurativo o dall impresa di assicurazione - Conflitti di interesse e trasparenza - Modalità dell informazione - Requisiti in materia di governo e controllo del prodotto - Valutazione dell idoneità e dell adeguatezza e comunicazione ai clienti

7 16. Regole di comportamento degli intermediari - Regolamento n. 8/ Informativa precontrattuale - Nota informativa - Trasmissione della documentazione al cliente in formato elettronico - Modalità di incasso dei premi - Separazione patrimoniale - Conservazione della documentazione - Obbligo di formazione e aggiornamento professionale - Conflitto di interessi - Regole di comportamento in caso di vendita a distanza - Responsabilità dell intermediario assicurativo - Responsabilità dell intermediario assicurativo verso il cliente - Responsabilità dell intermediario assicurativo verso la compagnia di assicurazione mandante - Responsabilità indiretta verso il cliente della compagnia mandante per colpa del mandatario - Le sanzioni 17. Gestione degli intermediari - Disciplina giuridica della distribuzione dei prodotti assicurativi - Le fasi del contratto-prodotto assicurativo interessate dalle regole per la sua distribuzione - Prodotti assicurativi e tutela del consumatore - La fase anteriore alle trattative: la pubblicità di prodotti assicurativi - La stipulazione dei contratti e la pubblicità dei prodotti assicurativi delle imprese assicuratrici comunitarie - Criteri generali per la pubblicità - Dichiarazioni inesatte e reticenze - Gli obblighi di correttezza, di diligenza e di trasparenza nella fase precontrattuale - Interesse al consenso informato - Obbligo di informazione in presenza di «conflitti di interesse» - Norme sulla redazione dei contratti di assicurazione

8 18. Gli obblighi dell intermediario nella distribuzione dei prodotti assicurativi c.d. tra rischio e finanza - Polizze del ramo III e operazioni di capitalizzazione - Duplice normativa: IVASS e Consob - Direttiva MiFID - Distribuzione dei prodotti finanziari assicurativi - Regolamento congiunto CONSOB-BANCA D ITALIA del 29 ottobre Gli obblighi in materia di antiriciclaggio e contrasto al terrorismo - L'attività di prevenzione fra principi generati e discrezionalità - Controlli interni - Adeguata verifica - Scopo e natura del rapporto continuativo - Misure semplificate di verifica ed ipotesi di esenzione - Misure rafforzate di verifica - Conservazione e registrazione - Archivio Unico Informatico - La segnalazione delle operazioni sospette - Procedura per l'inoltro delle segnalazioni 19bis. Vigilanza sulle imprese e sugli intermediari - Informazioni statistiche - Informativa e processo di controllo prudenziale - Informativa periodica 20. Le sanzioni - Profili generali - L esercizio massivo del potere sanzionatorio - Le fattispecie sanzionabili - Illeciti amministrativi dei soggetti vigilati - La procedura di irrogazione delle sanzioni pecuniarie - Ipotesi di pluralità di violazioni della stessa disposizione art. 327, CAP - La fase di decisione e la comminatoria della sanzione - Le sanzioni disciplinari - Procedura di irrogazione delle sanzioni disciplinari

9 21. Disciplina dei reclami - I reclami nel settore assicurativo - La procedura - Reclami presentati all IVASS - Reclami presentati alle imprese di assicurazione 22. Sistemi alternativi di risoluzione delle liti - Mediazione e arbitrato - Procedimento - Altri strumenti ADR nel settore finanziario bancario 23. Contratto di assicurazione e di riassicurazione - Definizione di rischio in generale: requisiti, conclusione, patologia - Contratto di assicurazione: rischio ed interesse - Natura giuridica - Fase precontrattuale - Durata e fine del contratto - Sottoassicurazione e sovrassicurazione - Coassicurazione - Obbligo di avviso e di salvataggio - L alienazione delle cose assicurate - La surrogazione dell assicuratore - La franchigia e lo scoperto - La prescrizione nell assicurazione - Riassicurazione - Riassicurazione facoltativa, trattati, Pools 24. Classificazione per rami di attività - I rami assicurativi previsti dal Codice delle Assicurazioni

10 25. Principali tipologie di coperture assicurative - Assicurazione contro i danni - Assicurazione contro i danni alle persone - Assicurazione assistenza - Assicurazione sulla vita - Le assicurazioni connesse all'erogazione di mutui immobiliari e di credito al consumo - I prodotti finanziari assicurativi: le polizze «Index Linke& e «Unit Linked», i prodotti di capitalizzazione, i prodotti di finanza etica 26. Le assicurazioni contro i danni - Origini ed evoluzione - Rischio ed interesse e valore - Le assicurazioni plurime - La coassicurazione - Il meccanismo indennitario ed il valore della cosa assicurata - Obblighi in caso di sinistro - L istituto della surrogazione dell assicuratore - L alienazione della cosa assicurata - Fattispecie di assicurazione: assicurazione del credito, assicurazione fideiussoria o cauzionale, assicurazione contro gli incendi, assicurazione contro il furto, assicurazione dei trasporti, assicurazione privata contro i danni alla persona, assicurazione per la responsabilità civile - Polizze atte a garantire la responsabilità del professionista, l assicurazione di tutela legale e l assicurazione per la responsabilità del produttore 27. Le assicurazioni obbligatorie - Assicurazione per i veicoli a motore e natanti: nozioni, certificato di assicurazione, massimali - Risarcimento del danno - Procedure liquidative - I sistemi di indennizzo

11 28. Ulteriori ipotesi di assicurazioni obbligatorie - Attività venatoria - Servizi turistici - Immobili da costruire e appalti pubblici - Opere d arte - Impianti nucleari e stazioni di riempimento e distribuzione di gas di petrolio liquefatti in bombole - Amministrazione ospedaliera - Vendita per corrispondenza - Volo da diporto - Esercizio dell attività di assistenza fiscale - Rapporti tra società sportive e sportivi professionisti e l attività di volontariato 29. Le assicurazioni marittime e aeronautiche - Concetti - Rischio - Obblighi dell assicurato - Indennità e surrogazione - Pignoramento e sequestro - Le assicurazioni di persone, bagagli e cose nel settore aeronautico - Risarcimento danni 30. Le assicurazioni infortuni e malattia - Concetti - Contratti Long Term Care 31. Le assicurazioni sulla vita - Definizioni - La proposta: documentazione e nota informativa - Emissione della polizza - Premio e rischio - I diritti del beneficiario - Operazioni in corso di contratto - Caso morte e caso vita - Opzioni di rendita - Assicurazioni collettive e complementari

12 32. La previdenza complementare e l assistenza integrativa - I tre Pilastri della Previdenza - Fondi pensione aperti e chiusi, le forme pensionistiche individuali e i fondi sanitari integrativi - Gestione dei Fondi da parte della COVIP - Trasferimenti, riscatti ed anticipazioni 33. La fiscalità delle polizze di assicurazione e della previdenza complementare - Premessa - Normativa di riferimento - TUIR - Momento impositivo - La territorialità del reddito imponibile - La deducibilità e la detraibilità di un costo - Regime fiscale - Imposta di bollo sulla rendicontazione dei prodotti finanziarioassicurativi - La fiscalità della Previdenza complementare - La fiscalità nei Rami danni - Addizionali con finalità specifiche 34. Elementi tariffari - Riserve - Disposizioni generali in materia di riserve tecniche - Calcolo e copertura delle riserve tecniche 35. Elementi di tecniche di analisi dei rischi - La gestione dei rischi d impresa - Rischi tecnici - Rischi finanziari - Altri rischi

13 36. Tutela del consumatore e codice del consumo - Evoluzione - Codice del consumo - Pubblicità - La revocabilità della proposta in generale e nel contratto individuale di assicurazione sulla vita - Il diritto di recesso - La risoluzione del contratto e il diritto di recesso nella assicurazione obbligatoria per veicoli a motore e natanti - Commercializzazione a distanza dei servizi finanziari ai consumatori e diritto di recesso - Vigilanza e protezione dell assicurato: misure cautelari e interdittive - Potere regolamentare - Reclami all IVASS - Alcune particolari tutele - Contratti collettivi, contratti CPI, contratto RC auto 37. La riassicurazione - Forme - Funzioni 38. La disciplina del contratto di riassicurazione prevista dal Codice Civile - Generalità - Prova ed efficacia del contratto - Il diritto del riassicurato in caso di liquidazione coatta amministrativa 39. Le imprese e i broker di riassicurazione - I soggetti che prestano la garanzia riassicurativa - Il broker 40. Le tipologie di riassicurazione - Riassicurazione facoltativa - I trattati proporzionali - I trattati non proporzionali - Il trattato facoltativo/obbligatorio (FAC-OB)

14 41. Nozioni di tecnica riassicurativa - Il trattato proporzionale - Il trattato non proporzionale 42. Nozioni di diritto privato - Classificazione dei contratti - Elementi essenziali ed elementi accidentali del contratto - La rappresentanza - Il contratto nullo e annullabile - Risoluzione e recesso 43. ANA - Premessa - Agente e contratto di agenzia - Incarico conferito a società regolarmente costituita ai sensi dell art. 2, V comma - Cauzione - Regimi - Esclusiva: norme comuni - Competenza degli affari - Riduzione del portafoglio di agenzia - Regolamento degli storni - Scioglimento del contratto - Provvigioni spettanti all agente dopo lo scioglimento del contratto di agenzia 44. Applicazioni, procedure e altre tecnologie predisposte dall'impresa con cui l'intermediario opera 45. Comunicazione di marketing 46. Strumenti di office 47. Navigazione web ed utilizzo di internet 48. Sicurezza informatica