PACCHETTO INVESTIMENTI Prodotti per investimenti

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1 AGGIORNATO AL 1 AGOSTO 2011 PACCHETTO INVESTIMENTI Prodotti per investimenti Alcune soluzioni potrebbero non essere disponibili causa aggiornamento delle convenzioni. Si consiglia di contattare l'area Finanza di Assolombarda Pag. 1. Investimenti Finanziamento per investimenti di sviluppo aziendale, investimenti in R&S, investimenti all estero, con garanzia del Fondo di Garanzia PMI Investimenti Finanziamento per investimenti di sviluppo aziendale, investimenti in R&S, investimenti all estero, con garanzia del Fondo di Garanzia PMI Investimenti Rilancio attività produttive Finanziamento per rilancio delle attività produttive destinato alle PMI Finanziamento progetti con provvista BEI Finanziamento per investimenti che utilizza fondi BEI ed è esente da imposta sostitutiva Prestito per investimenti produttivi Finanziamento per investimenti generici legati all attività produttiva Mutuo Ipotecario Finanziamento per acquisto/ampliamento immobili Finanziamento innovazione & sviluppo/qualità e innovazione Finanziamento finalizzato a sostenere le spese legate alla realizzazione di programmi di investimento diretti ad aumentare il livello di competitività, il grado di innovazione e delle qualità delle imprese richiedenti. 11 Pagina 1 di 30

2 8. Finanziamento per investimenti Finanziamento di investimenti aziendali Finanziamento Restart Mutuo Per soddisfare le specifiche esigenze delle imprese che effettuano periodicamente investimenti produttivi Finanziamento Extendi Mutuo Destinato a finanziare gli investimenti effettuati dall impresa con l opportunità di allungare la durata del mutuo di ulteriori 5 anni rispetto alla durata originaria a semplice richiesta del cliente Mutuo Ipotecario Finanziamento per costruzione/acquisto/ristrutturazione immobili e riequilibrio finanziario Mutuo Chirografario Finanziamento per investimenti e rilancio competitivo (produzione e sviluppo aziendale, sostituzione e aggiornamento impianti, ricerca e sviluppo tecnologico) Diminuzione dell impatto ambientale aziendale Finanziamento, con spread differenziati a secondo delle certificazioni aziendali (ISO14001 e EMAS), finalizzato alla tutela dell ambiente ed al conseguimento di risparmi sui consumi energetici, esclusi i pannelli fotovoltaici, e/o attuare interventi di riorganizzazione e di miglioramento della gestione delle problematiche ambientali Finanza impresa Finanziamento per investimenti fissi, immateriali, scorte, acquisizione di rami d azienda e programmi di sviluppo Prestito BNL Revolution imprese Finanziamento chirografario a medio/lungo termine Crediazienda BNL Investimenti aziendali, ripianamento posizioni debitorie e dotazione fissa del magazzino. 27 Pagina 2 di 30

3 17. Credito Industriale Finanziamento a medio/lungo termine Leasing Strumentale Acquisto attrezzature, macchinari ed impianti necessari all attività d impresa Leasing Immobiliare Acquisto immobili nuovi od usati (costruiti) necessari allo sviluppo dell attività d impresa ( sedi operative, magazzini ecc.) 30 Pagina 3 di 30

4 INVESTIMENTI Ente erogatore Plafond Beneficiari Finalità Banca Popolare di Milano euro ,00 (Cinquantamilioni) Imprese iscritte ad Assolombarda sostenere le imprese che puntano ad effettuare investimenti di: sviluppo aziendale, R&S, estero. Importo finanziabile da a max ,00 Max il 20% del fatturato da ultimo bilancio depositato Durata Tassi base 36, 48, 60, 84 mesi Euribor 3 mesi m.m.p. + spread in base al rating e alla durata secondo la tabella: Durata Classe di rating 1 Classe di rating 2/3 Classe di rating ,125 1,225 1, ,225 1,325 1, ,325 1, ,500 Periodicità rate mensili Garanzie Fidejussione del Fondo di garanzia Centrale MCC pari al 50% dell importo finanziato Costo Garanzia Spese 1% flat della garanzia ottenuta dal MCC spese istruttoria esenti spese incasso rata 24 annue spese estinzione anticipata 2% imposta sostitutiva 0,25% dell importo erogato Pagina 4 di 30

5 INVESTIMENTI Finalità Tipologia di intervento Possono essere finanziati: investimenti di sviluppo aziendale (macchinari, impianti, attrezzature, immobili), investimenti in R&S (innovazione di prodotto e/o di processo), investimenti all estero (strutture permanenti commerciali e/o produttive). Finanziamento a medio lungo termine in grado di soddisfare le esigenze più diversificate delle imprese grazie a un notevole grado di flessibilità che consente formule personalizzate d intervento, a sostegno di programmi di investimento/sviluppo delle Imprese. Beneficiari Piccole e medie imprese associate. Importo finanziabile Garanzie Durata del finanziamento Periodicità rata Tasso del finanziamento Da euro a euro. Fino al 100% del programma di investimenti documentati (IVA esclusa). Sono finanziabili programmi di investimento da realizzare, già ultimati o in corso, purché siano iniziati, di norma, da non oltre 24 mesi dalla data di presentazione della domanda e vengano ultimati nei 36 mesi successivi alla data stessa. Garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia PMI ex L. 662/96 nelle misure massime previste e secondo le modalità operative comunicate da MCC. Eventuali altre garanzie acquisibili a insindacabile giudizio della Banca ed in funzione del merito creditizio del cliente. Da un minimo di 24 mesi ad un massimo di 84 mesi. Le durate possono essere comprensive di un periodo di preammortamento (rate di soli interessi) sino ad un massimo di 12 mesi. Il rimborso del finanziamento avverrà mediante rate trimestrali comprensive di capitale e interesse con quote costanti di capitale (Piano italiano ). Tasso variabile: parametrato all EURIBOR 3 mesi + spread. (In alternativa Tasso fisso: diversificato in funzione della durata e del merito creditizio dell impresa) Spread Fasce di spread differenziate in base al merito creditizio. Spese di istruttoria Estinzione anticipata Erogazione Oneri fiscali 0,35% dell importo richiesto, con un minimo di euro. Ammessa. Il compenso a favore della banca varia in funzione del regime di tasso che regola il finanziamento, con un massimo del 3%. In un unica soluzione su c/c presso una banca del Gruppo Intesa Sanpaolo. Imposta sostitutiva a carico del cliente, attualmente nella misura dello 0,25% sull importo erogato. Pagina 5 di 30

6 Documentazione richiesta Oltre alla consueta documentazione a supporto della richiesta di finanziamento (bilanci, situazioni economico-patrimoniali aggiornate, ecc.) dovrà essere fornito una proiezione economico finanziaria dell impresa richiedente (business plan). Pagina 6 di 30

7 Investimenti Rilancio attività produttive Ente erogatore Plafond Beneficiari Finalità Banca Popolare di Milano e Banca di Legnano Euro ,00 (cinquantamilioni) Piccole e media Imprese produttive con sede in Lombardia rilancio delle attività produttive Importo finanziabile max ,00 Durata Tassi base Periodicità Garanzie minima 19 mesi massima 84 mesi (di cui 1-24 mesi max. di preammortamento) Euribor 3 mesi m.m.p. + spread: 2,00 p.p. (fascia rating 1-2) 2,50 p.p. (fascia rating 3-4) 3,20 p.p. (fascia rating 5-6) rate mensili eventuali garanzie personali anche da parte di terzi e/o garanzie da parte dei Confidi (minimo del 50%) Spese spese istruttoria 0.30 minimo.250 spese incasso rata 12 annue spese estinzione anticipata 2% imposta sostitutiva 0,25% dell importo erogato Pagina 7 di 30

8 FINANZIAMENTO PROGETTI CON PROVVISTA BEI In breve La BEI, (Banca Europea per gli Investimenti) è un istituzione finanziaria dell Unione Europea che ha come obiettivo primario quello di contribuire allo sviluppo economico e alla coesione sociale dei Paesi membri; a tal fine, la Bei raccoglie sui mercati finanziari ingenti risorse che poi destina, a condizioni agevolate e tramite specifici Istituti di credito, al finanziamento di progetti coerenti con gli obiettivi dell Unione europea. MPS assume un ruolo attivo nell erogazione di questi finanziamenti potendo disporre di un consistente plafond denominato Prestito Globale che, attraverso una modalità complementare di utilizzo chiamata Quota Libera può effettuare l assegnazione di fondi con un iter procedurale più snello. Caratteristiche generali E un finanziamento a medio e lungo termine finalizzato a supportare i progetti d investimento promossi nei settori dell agricoltura, industria, turismo e servizi attuati sul territorio nazionale, relativi a opere nuove o ristrutturazioni e programmi di ricerca e sviluppo diretti ad innovazioni di prodotto o di processo. Importo finanziabile Con i fondi BEI si può finanziare il 50% del costo del progetto, con un minimo di euro e un massimo di euro; Il limite massimo di importo sopra indicato può essere oggetto di deroga nel caso d interventi di particolare rilievo, i progetti relativi possono essere presentati a BEI e, nel caso d istruttoria positiva e di capienza di fondi, le somme possono essere erogate a latere del plafond individuato. Durata Grazie alla sua flessibilità, si può scegliere la durata del periodo di ammortamento da un minimo di 4 anni ad un massimo di 12 e beneficiare di una notevole semplificazione procedurale rispetto al normale iter di accesso ai fondi strutturali di finanza agevolata. Destinatari Alle aziende appartenenti al segmento Pmi, anche in forma di cooperativa, che presentino le caratteristiche previste dalla BEI per usufruire dei fondi menzionati. Costi del Prodotto Il finanziamento viene concesso a tassi particolarmente favorevoli e lo stesso, proprio perché utilizza fondi BEI, è esente dall applicazione dell imposta sostitutiva. La maggiorazione dello spread da aggiungere all Euribor 6 mesi /360 varia a seconda della classe di merito attribuita al cliente e alla presenza o meno di garanzie accessorie, cfr tabella seguente TASSI IN AGGIORNAMENTO Commissione di pratica: 0,50% a forfait; Estinzione anticipata del finanziamento, nel rispetto della normativa vigente, il mutuatario corrisponderà alla Banca un compenso omnicomprensivo pari al 1,00% del capitale rimborsato anticipatamente. Note: le operazioni di finanziamento sono subordinate alla positiva valutazione del merito creditizio; tutte le condizioni si intendono da applicare entro i limiti fissati tempo per tempo ai sensi della normativa antiusura Pagina 8 di 30

9 PRESTITO PER INVESTIMENTI PRODUTTIVI Destinatari Investimenti finanziabili Importo del finanziamento Tipologia del finanziamento Durata Garanzie Imprese associate investimenti generici legati all'attività produttiva minimo euro - massimo euro Medioprestito chirografario Minimo 19 mesi - Massimo 60 mesi personali ove richiesto - obbligatoria per Classe C Tasso variabile collegato all Euribor 3 mesi mmp + spread (aggiornamento: di ogni anno) Rate Durata fino a 36 mesi: 1,500 classe A; 1,600 classe B; 1,700 classe C Durata compresa fra 36 e 60 mesi: 1,700 classe A; 1,800 classe B; 1,900 classe C. periodicita : mensile / trimestrale / semestrale Spese incasso rata: esente; di istruttoria: 0,50% importo erogato min (150 max 1.500); Estinzione/decurtazione anticipata ZERO; Imposta sostitutiva 0,25% calcolato sull'importo erogato. Mora chirografari: tasso di piano maggiorato di 3 punti. Documentazione da produrre Documentazione di spesa Pagina 9 di 30

10 MUTUO IPOTECARIO Destinatari Investimenti finanziabili Importo del finanziamento Tipologia del finanziamento Durata Garanzie Tutte le imprese associate acquisto / ampliamento immobili minimo euro - massimo euro Mutuo ipotecario Minimo 19 mesi - Massimo 180 mesi ipotecarie Durata fino a 60 mesi: Tasso variabile collegato all Euribor 6 mesi mmp + spread (aggiornamento: di ogni anno) 1,700 classe A 1,800 classe B 2,000 classe C Durata compresa fra 61 e 120 mesi: 1,875 classe A 2,000 classe B 2,250 classe C Durata compresa fra 121 e 180 mesi: 2,000 classe A 2,250 classe B 2,750 classe C Rate mensili / trimestrali / semestrali Spese incasso rata: esente; di istruttoria: 0,50% (min 250 max 5.000); Estinzione/decurtazione anticipata ZERO Imposta sostitutiva 0,25% Mora ipotecari: stabilito trimestralmente (1/1-1/4-1/7-1/10) aumentando del 50% e arrotondando il risultato ai 5 centesimi inferiori, il tasso effettivo globale medio degli interessi corrispettivi pubblicato dal Ministero del Tesoro; in caso di pubblicazione Documentazione da produrre documentazione di spesa Pagina 10 di 30

11 In breve FINANZIAMENTO INNOVAZIONE & SVILUPPO / QUALITA E INNOVAZIONE Il finanziamento copre un ampia casistica di progetti finanziabili, modulando tempi e modalità di rimborso, forme tecniche e pricing alle diverse esigenze finanziarie delle aziende richiedenti. E un finanziamento a medio/lungo termine, finalizzato a sostenere le spese legate alla realizzazione di precisi programmi di investimento diretti ad aumentare il livello di competitività nazionale e internazionale, il grado di innovazione tecnologica e della qualità delle imprese richiedenti. Gli interventi finanziabili sono ricompresi nelle seguenti macro categorie: attività immateriali come: consulenza direzionale, commesse a terzi per studi/progetti, acquisto di formazione o addestramento, qualità interna e di prodotto, introduzione di certificazioni sui processi produttivi, digitalizzazione dei sistemi e ICT, internazionalizzazione, management attività materiali come: la crescita dimensionale, la modifica dei processi produttivi e di smaltimento residui, acquisto di beni per l innovazione tecnologica. Caratteristiche generali La struttura finanziaria delineata prevede la concessione di un unico finanziamento a medio lungo termine, chirografario o ipotecario, che consente di gestire separatamente le due fasi fondamentali del processo: 1. prima fase che prevede la realizzazione degli investimenti e il sostenimento delle relative spese e che contempla anche la possibilità di erogazioni rateali per un periodo max 24 mesi; 2. seconda fase che scatta alla fine del periodo delle erogazioni rateali e prevede il rientro dell esposizione complessivamente raggiunta, in un periodo di max 96 mesi, mediante il pagamento di rate semestrali comprensive di capitale ed interessi. Per gli importi inferiori a è prevista una più semplice modalità di sovvenzione con erogazione unica e con durata massima dell ammortamento di 60 mesi. Il finanziamento può arrivare a coprire sino al 100% dell importo indicato su preventivo di spesa e da documentazione fornita dalla società; tale importo deve comunque essere compreso in un intervallo di valori previsto, differenziato per dimensione aziendale e per attività finanziate (min , max euro). Destinatari Aziende classificate come Piccole e Medie Imprese in possesso dei seguenti requisiti: propensione ad investimenti strategici; attenzione all equilibrio finanziario e al contenimento dei costi; che intendano collegare il piano di rimborso del finanziamento con i tempi attesi per il ritorno economico dell investimento da realizzare. Ai fini della concessione del finanziamento possono essere valutate anche aziende in fase di start-up che presentino progetti imprenditoriali con prospettive innovative purché assistite da garanzia di Confidi. Costi del Prodotto Il tasso applicato al finanziamento è legato al parametro variabile di riferimento (Euribor 6m/360) maggiorato di uno spread proporzionato al merito creditizio attribuito all azienda, alla durata del finanziamento, e alle eventuali garanzie prestate. TASSI IN AGGIORNAMENTO Commissione di istruttoria: 0,20% sull'importo nominale del finanziamento, minimo 200,00; Commissioni di gestione: 0,50% sull'importo del finanziamento deliberato, minimo 500,00. Note: le operazioni di finanziamento sono subordinate alla positiva valutazione del merito creditizio; tutte le condizioni si intendono da applicare entro i limiti fissati tempo per tempo ai sensi della normativa antiusura Pagina 11 di 30

12 FINANZIAMENTO PER INVESTIMENTI Destinatari Finalità: Importo dell affidamento: Tipologia del finanziamento: Durata: Modalità di rimborso: Garanzie: Tasso * : Tutte le imprese associate finanziamento di investimenti aziendali da valutare in sede di istruttoria a insindacabile giudizio della Banca mutuo chirografario o ipotecario massimo 10 anni rate mensili o semestrali garanzie da valutare in sede di istruttoria affidamento variabile indicizzato Euribor 3 o 6 mesi maggiorato di uno spread pari: Classe di RATING SPREAD CHIROGRAFARIO** SPREAD IPOTECARIO ** A = 1-2 2,25% 2,00% B = 3-4 2,40% 2,10% C = 5-6 2,75% 2,30% D = oltre 6 3,25% 2,75% Spese istruttoria: 0,10% dell importo erogato con rating classe A, 0,20% con rating classe B/C, 0,40% con rating classe D Arrangement Fee: è calcolata solo sui finanziamenti con importo superiore ad euro ,00; 0,10% dell importo erogato con rating classe A/B, 0,20% con rating classe C, 0,40% con rating classe D Altre Spese: estinzione anticipata: 2% calcolato sull ammontare del debito residuo imposta sostitutiva: 0,25% calcolato sull importo erogato * Tutte le condizioni sopra riportate sono soggette a variazione in base all andamento del mercato finanziario. **Nel caso risultasse possibile il finanziamento dell operazione con utilizzo di fondi della Banca Europea per gli Investimenti (B.E.I.), le condizioni potranno essere migliorative rispetto a quanto tempo per tempo praticato. La concessione di mutui e finanziamenti è subordinata alla valutazione del merito creditizio. Pagina 12 di 30

13 FINANZIAMENTO RESTART MUTUO RESTART MUTUO è un finanziamento a medio-lungo termine realizzato per soddisfare le specifiche esigenze della clientela Imprese e Small Business che effettua periodicamente investimenti produttivi. La Banca s impegna, sin dal momento della delibera del finanziamento iniziale e senza necessità di assumere ulteriori delibere, ad erogare, nel corso dell ammortamento del mutuo originario (durata anni) e in presenza di determinati requisiti contrattualmente previsti, ulteriori mutui nel limite massimo del capitale rimborsato. FINALITÀ E CARATTERISTICHE Sono finanziabili: Investimenti fissi quali: acquisizione, realizzazione, ampliamento di strutture aziendali; acquisto di immobili, di beni mobili, di impianti, di attrezzature, di macchinari e di automezzi destinati all attività aziendale; ristrutturazione, adeguamento alla normativa antincendio e sulla sicurezza; rimozione delle barriere architettoniche e interventi di bioedilizia; investimenti di rinnovo periodico di attrezzature; investimenti immateriali: informatizzazione e certificazione; acquisizione di rami aziendali e/o di partecipazioni, purché strumentali all esercizio dell attività. Sono esclusi investimenti finalizzati a formazione, pubblicità e marchi. Gli investimenti da documentare devono essere realizzati: in caso di contratto unico tra i 12 mesi antecedenti la data di domanda di finanziamento e i 6 mesi successivi alla stipula del contratto; in caso di erogazioni a stato avanzamento lavori tra i 12 mesi antecedenti la data di domanda di finanziamento e i 12 mesi successivi alla stipula del contratto. DESTINATARI È rivolto a clientela Imprese e Small Business (imprese con fatturato di gruppo inferiore a 2,5 milioni di euro e accordato di gruppo inferiore a 1 milione di euro) operanti nel settore produttivo, escluse le società appartenenti al settore immobiliare. CARATTERISTICHE SPECIFICHE IMPORTO Il finanziamento può essere concesso fino all.80% del programma di investimenti da realizzare (IVA esclusa), con un limite massimo di Il finanziamento è cumulabile con eventuali interventi pubblici, purché l ammontare complessivo non superi il 100% del programma. DURATA Minimo di 5 o 7 anni (in forma chirografaria o ipotecaria) e di 10 anni massimo (solo con garanzia ipotecaria). Le durate sono da intendersi comprensive dell eventuale periodo di utilizzo/preammortamento massimo di 6 mesi per le durate 5-7 anni e di 12 mesi per la durata 10 anni e decorrono dal giorno di stipula del contratto preliminare di mutuo nel caso di doppio contratto ovvero del contratto unico. L eventuale periodo di utilizzo, nel caso in cui siano previste erogazioni a stato avanzamento lavori, non potrà superare il termine massimo di 12 mesi GARANZIA a insindacabile giudizio della Banca e in funzione delle valutazioni di merito creditizio e della durata, possono essere richieste garanzie reali o personali nonché vincoli o specifiche cautele. Qualora sia richiesta garanzia ipotecaria, l Impresa è tenuta ad assicurare i fabbricati e/o i beni mobili oggetto di garanzia contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine. Pagina 13 di 30

14 CONDIZIONI ECONOMICHE TASSO Il finanziamento Restart Mutuo prevede che il cliente possa scegliere tra: tasso fisso, in cui rimangono fissi per tutta la durata del prestito sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate (rata costante). Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. tasso variabile, in cui sono variabili sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate (rata variabile). Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Al riguardo si sottolinea che l indennizzo dovuto alla Banca in caso di estinzione anticipata del finanziamento è attualmente più oneroso per i finanziamenti a tasso fisso rispetto a quello previsto per i finanziamenti regolati a tasso variabile. Parametro di determinazione in caso di tasso fisso: Il tasso applicato sarà pari all IRS lettera, pari durata del finanziamento, rilevato il primo giorno lavorativo precedente la stipula del contratto su Il Sole 24 Ore (ovvero l ultimo disponibile) Parametro di indicizzazione in caso di tasso variabile: Euribor a 1 / 3 / 6 mesi base 360 (in ragione della periodicità rata prescelta) rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente la decorrenza di ciascuna rata. L offerta della presente convenzione prevede: SPESE DI ISTRUTTORIA: riduzione del 25% rispetto allo standard di prodotto SPREAD tasso variabile parametro di indicizzazione Euribor 3 mesi (correlato al merito creditizio) Merito creditizio Spread tasso variabile fino a 5 anni chirografario Spread tasso variabile fino a 10 anni ipotecario fascia A 2,10% 2,10% fascia B 2,50% 2,20% fascia C 3,00% 2,50% fascia D 3,75% 2,65% Condizioni valide fino al 31/05/2011 MODALITÀ DI RIMBORSO Il rimborso del capitale potrà avvenire, a scelta, con: Piano di ammortamento italiano (quote di rimborso capitale costanti) Piano di ammortamento di tipo francese determinato sul primo tasso applicato al mutuo (quote di rimborso capitale crescenti). La rata potrà essere mensile, trimestrale o semestrale. Esempio di finanziamento di durata 5 anni, a tasso variabile, senza preammortamento, e di importo di ,00. Sono state considerate le spese di istruttoria, di avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento, di comunicazioni di legge e l imposta sostitutiva. Ammortamento TAN TAEG italiano senza gar.ipotecaria 4,828% 5,240% francese senza gar.ipotecaria 4,828% 5,360% Esempio di finanziamento di durata 10 anni, a tasso variabile, rata trimestrale, senza preammortamento, e di importo di ,00. Sono state considerate le spese di istruttoria, di avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento, di comunicazioni di legge e l imposta sostitutiva. Ammortamento TAN TAEG italiano senza gar.ipotecaria 3,728% 4,031% francese senza gar.ipotecaria 3,728% 3,966% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese per la stipula del contratto e, quando presente, dell iscrizione Pagina 14 di 30

15 dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo. 1 Il TAEG è calcolato sulla scorta del tasso Euribor 3 mesi rilevato il 28/01/2011. Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per un informativa completa circa le condizioni economiche e le principali caratteristiche si invita a consultare il foglio informativo pro tempore vigente ( Mutui Restart Mutuo - n. 19) disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca. La concessione del finanziamento è subordinata alla valutazione della Banca Pagina 15 di 30

16 FINANZIAMENTO EXTENDI MUTUO EXTENDI MUTUO è un finanziamento a medio lungo termine ipotecario destinato a supportare gli investimenti della Clientela Imprese e Small Business, con opzione contrattuale, su richiesta del cliente ed in presenza di successivi investimenti realizzati nel corso dell ammortamento, di allungamento della durata del mutuo di ulteriori 5 anni rispetto a quella originaria. FINALITÀ E CARATTERISTICHE Sono finanziabili: Investimenti fissi quali: acquisizione, realizzazione, ampliamento di strutture aziendali; acquisto di immobili, di beni mobili, di impianti, di attrezzature, di macchinari e di automezzi destinati all attività aziendale; ristrutturazione, adeguamento alla normativa antincendio e sulla sicurezza; rimozione delle barriere architettoniche e interventi di bioedilizia; investimenti di rinnovo periodico di attrezzature; investimenti immateriali: informatizzazione e certificazione; acquisizione di rami aziendali e/o di partecipazioni, purché strumentali all esercizio dell attività. Sono esclusi investimenti finalizzati a formazione, pubblicità e marchi. Gli investimenti da documentare devono essere realizzati tra i 12 mesi antecedenti la data di domanda di finanziamento e i 6 mesi successivi alla stipula del contratto. DESTINATARI È rivolto a clientela Imprese e Small Business operanti nel settore produttivo, escluse le società appartenenti al settore immobiliare. CARATTERISTICHE SPECIFICHE La parte mutuataria avrà facoltà da esercitarsi una sola volta durante la vita del mutuo a partire dal 5 anno e non oltre l ultimo anno di vita del mutuo sussistendo le condizioni previste in contratto. di richiedere l allungamento della sua durata per un massimo di 5 anni purché la durata complessiva dell operazione non superi i 20 anni. La parte mutuataria potrà richiedere la proroga tra i 90 e 60 giorni antecedenti la data di decorrenza dell allungamento. La Banca s impegna, sussistendo le condizioni previste in contratto e sin dal momento della delibera iniziale di concessione del finanziamento a concedere l allungamento del mutuo originario. IMPORTO Il finanziamento può essere concesso fino all 80% del programma di investimenti da realizzare (IVA esclusa), con un limite massimo di Il finanziamento è cumulabile con eventuali interventi pubblici, purché l ammontare complessivo non superi il 100% del programma. DURATA Minimo: 8 anni. Massimo: 15 anni. comprensiva del periodo di preammortamento; è possibile prevedere un preammortamento (rate di soli interessi) massimo di 12 mesi compreso nella durata del finanziamento. In caso di periodicità mensile, il finanziamento prevede obbligatoriamente un periodo minimo di preammortamento pari a 3 mesi (per consentire lo svincolo della somma) GARANZIA E sempre prevista la garanzia ipotecaria oltre ad ogni eventuale altra garanzia personale o reale o cautela ritenuta opportuna ed acquisibile a discrezione della Banca. Pagina 16 di 30

17 Qualora sia richiesta garanzia ipotecaria, l Impresa è tenuta ad assicurare i fabbricati e/o i beni mobili oggetto di garanzia contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine. CONDIZIONI ECONOMICHE TASSO Il finanziamento è disponibile a tasso variabile. Parametro di indicizzazione : Euribor a 1 / 3 / 6 mesi base 360 (in ragione della periodicità rata prescelta) rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente la decorrenza di ciascuna rata. L offerta della presente convenzione prevede: SPESE DI ISTRUTTORIA: riduzione del 25% rispetto allo standard di prodotto SPREAD tasso variabile parametro di indicizzazione Euribor 3 mesi (correlato al merito creditizio) Merito creditizio Spread tasso variabile fino a 10 anni ipotecario fascia A 2,10% fascia B 2,20% fascia C 2,50% fascia D 2,65% Condizioni valide fino al 31/05/2011 MODALITÀ DI RIMBORSO Il rimborso del capitale potrà avvenire, a scelta, con: Piano di ammortamento italiano (quote di rimborso capitale costanti) Piano di ammortamento di tipo francese determinato sul primo tasso applicato al mutuo (quote di rimborso capitale crescenti). La rata potrà essere mensile, trimestrale o semestrale con scadenza ad ogni giorno del mese determinata dal giorno di stipula del contratto unico (giorno di erogazione + periodicità). Esempio di finanziamento di durata 10 anni, a tasso variabile, rata trimestrale, senza preammortamento, e di importo di ,00. Sono state considerate le spese di istruttoria, di avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento, di comunicazioni di legge e l imposta sostitutiva. Ammortamento TAN TAEG italiano senza gar.ipotecaria 3,728% 4,031% francese senza gar.ipotecaria 3,728% 3,966% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese per la stipula del contratto e, quando presente, dell iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo. 1 Il TAEG è calcolato sulla scorta del tasso Euribor 3 mesi rilevato il 28/01/2011. Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per un informativa completa circa le condizioni economiche e le principali caratteristiche si invita a consultare il foglio informativo pro tempore vigente (Mutui Extendi Mutuo - n.022) disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca. La concessione del finanziamento è subordinata alla valutazione della Banca. Pagina 17 di 30

18 MUTUI IPOTECARI PER COSTRUZIONE/ACQUISTO/ RISTRUTTURAZIONE IMMOBILI E RIEQUILIBRIO STRUTTURALE Tasso Variabile Tasso Fisso Durata Max 20 anni Max 15 anni Criterio EURIBOR 3 mesi m.m. IRS di periodo di indicizzazione Spread da 1 a 2,25 in relazione al rating da 1,25 a 2,50 in relazione al rating Commissioni di istruttoria 0,30% su importo erogato minimo euro 700,00 0,30% su importo erogato minimo euro 7000,00 Costi di perizia Da 275 a euro (tabella 2) Importo illimitato illimitato BPCI garantisce agli associati un particolare trattamento di favore, riconoscendo una riduzione del 50% rispetto alle condizioni standard applicate. Tabella 1 Onorari previsti per perizia Pagina 18 di 30

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20 OFFERTA PER MUTUI CHIROGRAFARI A TASSO VARIABILE E FISSO Finalità: Riequilibrio strutturale (rafforzamento patrimoniale, liquidità, imposte ordinarie e straordinarie); Sviluppo commerciale (scorte, anticipo credito IVA); Investimenti e rilancio competitivo (produzione e sviluppo aziendale, sostituzione e aggiornamento impianti, ricerca e sviluppo tecnologico). Durata Criterio di indicizzazione Spread Commissioni di istruttoria Importo massimo Tasso Variabile Max 60 mesi EURIBOR 3/6 mesi m.m. da 1,25 a 2,50 in relazione al rating 0,875% su importo erogato minimo euro 700,00 illimitato BPCI garantisce agli associati un particolare trattamento di favore, riconoscendo una riduzione del 50% rispetto alle condizioni standard applicate Pagina 20 di 30

21 . DIMINUZIONE DELL IMPATTO AMBIENTALE AZIENDALE Destinatari Aziende associate Assolombarda che intendono adottare tecnologie ed impianti che contribuiscono alla tutela dell ambiente ed al conseguimento di risparmi sui consumi energetici, esclusi i pannelli fotovoltaici per i quali esiste apposito prodotto, e/o attuare interventi di riorganizzazione e di miglioramento della gestione delle problematiche ambientali Finalità Tutti gli investimenti finalizzati a raggiungere una diminuzione dell impatto ambientale dell organizzazione, quali ad esempio gli investimenti nei seguenti ambiti: Gestione dei rifiuti ed emissioni in atmosfera; Gestione del suolo (bonifica); Risparmio idrico; Innovazione ambientale dei prodotti e dei servizi; Fonti energetiche rinnovabili; Efficienza energetica degli impianti; Efficienza energetica degli edifici; Impatto ambientale dei veicoli. Importo e modalità di erogazione Importo: da a a per le aziende certificate ISO 14001; a per le aziende registrate EMAS. Erogazione a S.A.L. (in base presentazione fatture). Durata: Rimborso Minima 36 mesi, massima 180 mesi. (comprensiva di preammortamento max 24 mesi) Rate mensili, Trimestrali, Semestrali. Tasso Indicizzato Euribor 3 mesi m.m.p. arrotondato allo 0,05 superiore maggiorato di uno spread variabile in funzione : della classe di rating di appartenenza; Pagina 21 di 30

22 delle certificazioni ottenute. Classe di rating Non certificate Soci Certificate ISO Registrate EMAS rating 1-2 Assolombarda 1,80 1,75 1,75 rating 3-4 2,05 2,00 2,00 rating 5-6 3,80 3,75 3,70 rating 7 5,00 4,95 4,90 Applicate a condizione che l investimento per cui si richiede il finanziamento sia inserito nel Programma Ambientale dell azienda e come tale documentabile (si veda la voce successiva: Documentazione). Spese Istruttoria: 0,20 % minimo.250 Per le aziende certificate esenzione dalle spese di istruttoria. Incasso rata: 24,00 annue. Penale estinz. anticipata: esente. Imposta sostitutiva: 0,25% dell importo erogato. Documentazione Allegare documentazione disponibile che illustri le spese e/o gli investimenti oggetto della richiesta di finanziamento. Per le imprese certificate ISO e/o registrate EMAS è sufficiente allegare il certificato di registrazione e il Programma Ambientale, contenente dati e informazioni di dettaglio sull investimento per cui si richiede il finanziamento (tipologia, misure tecniche previste, tempistiche e scadenze, risorse dedicate e responsabilità) Garanzie Eventuali garanzie anche da parte di terzi. Pagina 22 di 30

23 FINANZA IMPRESA Finanziamento a medio-lungo termine in grado di soddisfare le esigenze più diversificate delle imprese grazie a un notevole grado di flessibilità che consente formule personalizzate d intervento, a sostegno di programmi di investimento / sviluppo delle Imprese. FINALITÀ E CARATTERISTICHE Finanzia Impresa consente di finanziare: investimenti fissi (immobili, impianti, macchinari, attrezzature, ecc.); investimenti immateriali (marchi, brevetti, ricerca, pubblicità, ecc.); incremento stabile delle scorte conseguente al programma di investimenti; acquisizioni di rami aziendali, partecipazioni in altre società; programmi di sviluppo in genere che richiedano risorse finanziarie a medio-lungo termine. DESTINATARI Il finanziamento si rivolge a imprese di qualsiasi dimensione dei settori industria, commercio, turisticoalberghiero, servizi e terziario in genere. CARATTERISTICHE SPECIFICHE IMPORTO Il finanziamento può essere concesso fino all 80% del programma di investimenti documentati (IVA esclusa), ed è cumulabile con eventuali interventi pubblici, purché l'ammontare complessivo non superi il 100% del programma. Inoltre, sono finanziabili programmi di investimento da realizzare, già ultimati o in corso purché siano iniziati di norma da non oltre 12 mesi dalla data di presentazione della domanda e vengano ultimati nei 36 mesi successivi alla data stessa. In caso di programmi di investimento che comportano lunghi tempi di realizzazione è possibile ottenere un Finanziamento con erogazioni a stato avanzamento lavori (s.a.l.): in tal caso è prevista l erogazione in funzione della documentazione dell avanzamento del programma di investimento. Con l erogazione a saldo, che avviene al completamento dei lavori, il finanziamento viene messo in ammortamento. La durata massima del periodo di anticipazione non può superare i 36 mesi ed è compresa nella durata complessiva del finanziamento. DURATA Il finanziamento è erogabile con una durata compresa tra i 2 e i 15 anni (compreso l eventuale periodo di preammortamento) per i finanziamenti a tasso fisso e a tasso variabile e con una durata massima di 10 anni per i finanziamenti a Tasso Variabile con tasso minimo e massimo (in tal caso non è previsto preammortamento ad eccezione del periodo intercorrente tra la data di erogazione e la decorrenza della durata del finanziamento). GARANZIE La Banca può richiedere, in funzione a valutazioni di merito creditizio, garanzie reali o personali nonché vincoli o specifiche cautele. CONDIZIONI ECONOMICHE TASSO Finanzia Impresa può essere richiesto secondo le seguenti modalità: Finanziamento a tasso variabile: prevede che il tasso di interesse possa variare a scadenze prestabilite rispetto al tasso di partenza secondo le oscillazioni del parametro di riferimento. Il tasso variabile è consigliabile alle imprese che vogliono un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e possono sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Parametro di indicizzazione: Pagina 23 di 30

24 Euribor base 360 a 1/3/6 mesi (in ragione della periodicità della rata) rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente la decorrenza di ciascuna rata. Finanziamento a tasso fisso: prevede che il tasso di interesse rimanga fisso per tutta la durata del finanziamento. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile alle imprese che vogliono essere certe, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Finanziamento a tasso variabile con tasso minimo e massimo: prevede che il tasso di interesse possa variare entro un limite massimo, tasso massimo che non viene mai superato, per contenere il rischio di aumento del parametro di riferimento. In questo caso lo spread applicato dalla Banca comprende anche il maggior onere derivante dalla fissazione di un livello massimo di tasso. Per contenere i maggiori costi derivanti dalla fissazione di un tasso massimo é possibile fissare anche un tasso minimo. L offerta della presente convenzione prevede: SPESE DI ISTRUTTORIA: riduzione del 25% rispetto allo standard di prodotto SPREAD tasso variabile parametro di indicizzazione Euribor 3 mesi (correlato al merito creditizio) Merito creditizio Spread tasso variabile fino a 5 anni chirografario Spread tasso variabile fino a 10 anni ipotecario fascia A 2,10% 2,10% fascia B 2,50% 2,20% fascia C 3,00% 2,50% fascia D 3,75% 2,65% Condizioni valide fino al 31/05/2011 In caso di Finanziamenti a Stato Avanzamento Lavori l impresa può rimandare la scelta del regime di tasso e l esatta modalità di rimborso che regolerà il finanziamento sino alla messa in ammortamento del finanziamento stesso (durante il periodo di erogazione è previsto il solo tasso variabile). MODALITÀ DI RIMBORSO Il rimborso del finanziamento può avvenire mediante: un piano di ammortamento a rate costanti, comprensive di capitale e interessi (piano francese) in caso di finanziamento regolato a tasso fisso; un piano di ammortamento a quote costanti di capitale (piano italiano) in caso di finanziamento regolato a tasso variabile; un piano di ammortamento a quote di capitale personalizzate in funzione di eventuali esigenze finanziarie dell Impresa (modalità da concordare con la banca). La periodicità può essere mensile, trimestrale e semestrale (la periodicità mensile non è prevista per i finanziamenti a tasso variabile con tasso minimo e massimo). Le rate sono posticipate e decorrono dal giorno di stipula del contratto. Esempio di finanziamento di durata 5 anni, a tasso variabile, senza preammortamento, e di importo di ,00. Sono state considerate le spese di istruttoria, di avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento, di comunicazioni di legge e l imposta sostitutiva. Ammortamento TAN TAEG italiano senza gar.ipotecaria 4,828% 5,588% francese senza gar.ipotecaria 4,828% 5,498% Esempio di finanziamento di durata 10 anni, a tasso variabile, rata trimestrale, senza preammortamento, e diimporto di ,00. Pagina 24 di 30

25 Sono state considerate le spese di istruttoria, di avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento, di comunicazioni di legge e l imposta sostitutiva. Ammortamento TAN TAEG italiano senza gar.ipotecaria 3,728% 4,031% francese senza gar.ipotecaria 3,728% 3,966% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese per la stipula del contratto e, quando presente, dell iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo. 1 Il TAEG è calcolato sulla scorta del tasso Euribor 3 mesi rilevato il 28/01/2011. Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per un informativa completa circa le condizioni economiche e le principali caratteristiche si invita a consultare il foglio informativo pro tempore vigente (Finanziamenti a medio/lungo termine destinati alle Imprese Finanzia Impresa n.039) disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca. La concessione del finanziamento è subordinata alla valutazione della Banca Pagina 25 di 30

26 PRESTITO BNL REVOLUTION IMPRESE Ambiti territoriali Lombardia Beneficiari Aziende appartenenti a tutte le categorie merceologiche, con esclusione del settore armamenti, con fatturato annuo fino a 5 milioni di Euro Tipologia Finalità Ammissibilità e limiti di importo Erogazione Impegni commerciali Durata Preammortamento Modalità di rimborso Condizioni Banca Finanziamento chirografario a medio/lungo termine Necessità finanziarie connesse alla realizzazione di investimenti, programmi di sviluppo aziendale e reintegro del circolante Massimo euro In una unica soluzione mediante accredito sul conto corrente acceso presso la BNL Non previsti Da 6 a 120 mesi Differimento fino a 30 gg della prima rata di ammortamento con addebito su c/c BNL Tasso variabile parametrato all Euribor + uno spread definito in funzione del merito creditizio attribuito al richiedente secondo 2 fasce di giudizio di rating Spread Fascia Merito Fino a 5 >5 anni creditizio anni Fascia A (RT 1-4) 2,95% 3,45% Fascia B (RT 5-6) 3,95% 4,45% Tasso fisso TAN Fascia Merito Fino a 5 >5 anni creditizio anni Fascia A (RT 1-4) 6,35% 6,75% Fascia B (RT 5-6) 6,75% 7,05% Spese di istruttoria: 250 euro Pagina 26 di 30

27 CREDIAZIENDA BNL Ambiti territoriali Beneficiari Tipologia Finalità Limiti di importo Erogazione Garanzia Durata Modalità di rimborso Condizioni Banca Lombardia PMI con fatturato annuo fino a 5 milioni di Euro, economicamente e finanziariamente sane, rientranti nei parametri dimensionali di cui al decreto MAP del 18/04/2005, costituite anche in forma cooperativa, operanti nel settore industria, commercio, servizi, turismo alberghiero (così come definiti e secondo le esclusioni e limitazioni di cui alle disposizioni operative MCC relative all utilizzo del Fondo di Garanzia per le piccole e medie imprese ). Finanziamenti di credito industriale a medio e lungo termine Crediazienda Fast: il prodotto dedicato ad importi ridotti Crediazienda Start up: il prodotto dedicato alle aziende da avviare o costituite da non più di tre anni Crediazienda Business: il prodotto finalizzato alle esigenze di finanziamento di maggior importo Investimenti aziendali, ripianamento posizioni debitorie e dotazione fissa del magazzino Crediazienda Fast e Crediazienda Start-up: max euro Crediazienda Business: max euro In una unica soluzione mediante accredito sul conto corrente acceso presso la BNL Garanzia diretta, esplicita, incondizionata ed irrevocabile a valere sul Fondo di garanzia per le PMI, costituito presso il MCC SpA. Copre fino al 60% dell operazione ammessa, nell ambito comunque del massimale previsto per singola azienda dal Fondo di garanzia. Cumulabile, ove previsto, con altre garanzie pubbliche o con altri regimi di aiuto secondo i limiti previsti. Crediazienda Fast: da 19 mesi a max 5 anni Crediazienda Start up e Crediazienda Business: da 19 mesi a max 10 anni Con addebito su c/c BNL Crediazienda Business Tasso variabile parametrato all Euribor + uno spread definito in funzione del merito creditizio attribuito al richiedente secondo 3 fasce di rating Spread Fascia Merito creditizio Fino a 5 anni >5 anni Fascia A (RT 1-3) 1,20% 1,50% Fascia B (RT 4-5) 1,80% 2,00% Fascia C (RT 6) 2,50% 3,00% Crediazienda Fast e Start-up Tasso fisso TAN Crediazienda Crediazienda Fast Start-up 5,30% 5,85% Condizioni Fondo Spese di istruttoria: 0,10% Commissione di concessione:0,50% Commissione una tantum a carico dell azienda di norma pari all 1% dell importo garantito Pagina 27 di 30

28 CREDITO INDUSTRIALE Ambiti territoriali Beneficiari Tipologia Finalità Limiti di importo Erogazione Durata Modalità di rimborso Condizioni Banca (massimo applicabile) Lombardia Aziende appartenenti a tutte le categorie merceologiche, con esclusione del settore armamenti, con fatturato annuo fino a 5 milioni di Euro Finanziamento a medio/lungo termine Costruzione di nuovi stabilimenti industriali, laboratori, impianti e macchinari; investimenti in ricerca e sviluppo; reintegro del capitale circolante; formazione scorte; smobilizzo crediti Senza limite di importo Una o più soluzioni, in base a stati di avanzamento debitamente controllati dalla Banca, ovvero, al verificarsi delle condizioni eventualmente previste nella delibera e nel relativo contratto Fino a 15 anni Con addebito su c/c BNL Parametrato all IRS/ Euribor di periodo + uno spread definito in funzione del merito creditizio attribuito al richiedente secondo 3 fasce di rating Spread Fascia Merito Fino a 5 >5 anni creditizio anni Fascia A (RT 1-3) 1,70% 1,90% Fascia B (RT 4-5) 1,90% 2,10% Fascia C (RT 6) 2,50% 2,75% Regime fiscale Spese di istruttoria: 0,10% Commissione di affidamento: 0,50% Imposta sostitutiva pari allo 0,25% sull importo erogato, una tantum a carico del cliente, da corrispondere al momento dell'erogazione Pagina 28 di 30

29 LEASING STRUMENTALE Ambiti territoriali Beneficiari Tipologia Finalità Limiti di importo Erogazione Durata Modalità di rimborso Condizioni Banca Lombardia Aziende appartenenti a tutte le categorie merceologiche, con esclusione del settore armamenti, con fatturato annuo fino a 5 milioni di Euro Finanziamento a medio/lungo termine Acquisto attrezzature, macchinari ed impianti necessari all attività d impresa Nessun limite di importo In una unica soluzione mediante accredito sul conto corrente acceso presso la BNL da 3 a 7 anni con addebito su c/c BNL Parametrato all Euribor di periodo + uno spread definito in funzione della durata: Durata (anni) Condizioni di spread 3 3,15% 4 3,15% 5 3,25% 6 3,25% 7 3,35% Spese di istruttoria: 500 ; assicurazione obbligatoria del bene Le condizioni sono valide sino al e si applicano a nuove operazioni di finanziamento. Pagina 29 di 30

30 LEASING IMMOBILIARE Ambiti territoriali Beneficiari Tipologia Finalità Limiti di importo Erogazione Durata Modalità di rimborso Condizioni Banca Lombardia Aziende appartenenti a tutte le categorie merceologiche, con esclusione del settore armamenti, con fatturato annuo fino a 5 milioni di Euro Finanziamento a medio/lungo termine Acquisto immobili nuovi od usati (costruiti) necessari allo sviluppo dell attività d impresa ( sedi operative, magazzini ecc.) nessun limite di importo In una unica soluzione mediante accredito sul conto corrente acceso presso la BNL fissa a 18 anni con addebito su c/c BNL Parametrato all Euribor di periodo + uno spread definito in funzione della durata: Durata (anni) Condizioni di spread 18 2,70% Spese di istruttoria: 500 ; assicurazione obbligatoria del bene Le condizioni sono valide sino al e si applicano a nuove operazioni di finanziamento. Pagina 30 di 30