Grafici con commento riguardanti l'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie per il periodo

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1 Conferenza stampa DFI/UFAS, 4 ottobre 2002 Grafici con commento riguardanti l'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie per il periodo Pagina Evoluzione dei costi nel settore della sanità: confronto con i Paesi limitrofi...1 Indicatori dell'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie LAMal...2 Costi e premi medi per Cantone nel Differenze di premio tra alcuni Cantoni per gli anni Allineamento dei premi degli assicuratori: punto della situazione...5 Previsioni sull'evoluzione dei costi...9 Scelta della forma di assicurazione...11 Rapporto tra premi e prestazioni: tendenza a lungo termine...12 Gli assicurati scelgono premi vantaggiosi?...13 Premi e costi delle cure medico-sanitarie...14 Evoluzione delle entrate, delle uscite e delle riserve...15

2 Evoluzione dei costi nel settore della sanità: confronto con i Paesi limitrofi G1 Evoluzione delle spese sanitarie per abitante Indice: 1990 = Austria Francia Germania Italia Svizzera Fonti: OCSE (dati sulla sanità 2002) e UST (costi della sanità pubblica) Dal 1990, in Svizzera come in tutti i Paesi limitrofi le spese sanitarie per abitante 1 sono chiaramente aumentate. L'evoluzione avvenuta in Svizzera è simile a quella registrata nei Paesi confinanti. Nel periodo in questione, tuttavia, l'aumento dei costi della sanità registrato in Italia e Austria è leggermente superiore, quello rilevato in Francia leggermente inferiore a quello riscontrato in Svizzera. Per quanto riguarda la Germania, i valori relativi al 1999/2000 non sono ancora stati pubblicati. In Svizzera, tra il 1990 e il 2000, le spese sanitarie hanno fatto registrare globalmente un incremento pro capite di circa il 53%. Tra il 1999 e il 2000, stando ai valori più recenti a disposizione, nei Paesi limitrofi le spese per abitante sono aumentate rispettivamente del 4,4% (Francia), del 3,8% (Austria) e del 6,2% (Italia). L aumento registrato in Svizzera nello stesso periodo era di 3,7%. 1 Secondo la definizione dell'ocse, le spese del settore sanitario non si limitano alle prestazioni fornite dall'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie secondo la LAMal, ma comprendono anche molte prestazioni non incluse nell assicurazione di base, come le prestazioni fornite nell'ambito di assicurazioni complementari private, i costi sanitari sostenuti direttamente dagli assicurati (p.es. spese dentarie o per farmaci acquistati senza prescrizione medica) o i costi ospedalieri sostenuti dai Cantoni. Ufficio federale delle assicurazioni sociali 1

3 Indicatori dell'assicurazione obbligatoria delle cure medicosanitarie LAMal G2 Evoluzione di indicatori scelti in miliardi di franchi per gli anni Premi incassati Prestazioni lorde Participazioni ai costi Prestazioni nette Costi amministrativi Riserve aggiornate 1) Stima 2) Preventivo ) ) Fonti: banca dati assicurazione-malattie UFAS ( ) procedura d approvazione dei premi UFAS ( ) Il grafico mostra l'evoluzione di alcuni indicatori importanti dell'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie LAMal. I valori relativi agli anni sono definitivi; i dati relativi al 2002 poggiano su estrapolazioni degli assicuratori basate del primo semestre l 2002, mentre quelli per il 2003 sono valori previsti dagli assicuratori. I premi incassati costituiscono la componente dei proventi più importante per gli assicuratori, mentre i due principali elementi degli oneri consistono nelle prestazioni nette e nei costi amministrativi. Sottraendo le partecipazioni ai costi (parte delle prestazioni lorde che deve essere assunta dagli assicurati stessi come franchigia, aliquota percentuale e contributo ai costi di degenza ospedaliera) dalle prestazioni lorde si ottengono le prestazioni nette, ovvero la parte delle prestazioni assunta dagli assicuratori. I principali indicatori presentano fra il 1996 e il 2002 il seguente andamento: i costi amministrativi sono rimasti stabili, le riserve sono diminuite del 30,7%, i premi dovuti sono aumentati del 37,2%, mentre le prestazioni nette hanno subito un incremento del 34,9%. La partecipazione ai costi ha fatto invece registrare un aumento del 51,6% (conseguenza dell aumento della franchigia ordinaria annua da 150 franchi a 230 franchi nel 1998 e della scelta da parte degli assicurati di forme d assicurazione con franchigie opzionali). Ufficio federale delle assicurazioni sociali 2

4 Costi e premi medi per Cantone G3 Costi e premi mensili medi per Cantone in franchi nel ZH BE LU UR SZ OW NW GL ZG FR SO BS BL SH AR AI SG GR AG TG TI VD VS NE GE JU CH Costi medi netti adulti Premio medio adulti con franchigia ordinaria Fonti: compensazione dei rischi / istituzione comune LAMal (costi medi) procedura d approvazione dei premi UFAS (premi medi) Nel grafico vengono confrontati i costi e i premi medi per Cantone. I costi medi netti consistono nelle prestazioni degli assicuratori per gli adulti dedotte le partecipazioni ai costi degli assicurati. I premi medi sono validi per gli adulti che hanno una franchigia ordinaria. Anche se i costi costituiscono una componente importante di ogni premio, non si può fare un confronto diretto. Vanno considerati i costi amministrativi, le riserve/gli accantonamenti, le partecipazioni ai costi nonché altre componenti in materia di tecnica attuariale. Il confronto tra Cantoni mette in risalto un chiaro nesso tra costi e premi: nei Cantoni con costi medi elevati si registrano anche premi medi più alti. Vi sono grosse differenze per quanto riguarda i costi (costi medi netti adulti) nei vari Cantoni e ciò non si può spiegare solo con la struttura demografica e la problematica città-campagna. L offerta di cure mediche differenziata secondo i cantoni (distribuzione territoriale dei medici, numero di ospedali ecc.) gioca un ruolo importante. La relazione "normale" tra premio medio e costi medi non si riscontra nei Cantoni in cui il provento effettivo dei premi (per adulto) è più basso rispetto a quanto risulta nel premio medio. In questi Cantoni (ad es. VD e GE) un numero di assicurati superiore alla media opta per franchigie più elevate. Gli assicurati beneficiano di premi ridotti e pagano quindi un importo inferiore a quello del premio medio illustrato nel grafico. D'altro canto, i costi medi poggiano sulla struttura effettiva degli assicurati, vale a dire che nei costi medi la partecipazione ai costi più elevata dovuta alle franchigie opzionali è già presa in considerazione. Il caso speciale del Canton BS è dovuto al fatto che la OeKK, che occupa una posizione dominante sul mercato, continua a ricevere un sussidio statale. Qualora si tenesse conto di questo sussidio, il Cantone in questione registrerebbe una relazione "normale" tra costi e premi. Ufficio federale delle assicurazioni sociali 3

5 Differenze di premio tra alcuni Cantoni G4 Premio mensile medio cantonali per adulti in franchi per gli anni ZH BE TG VD GE TI CH Il grafico illustra l'evoluzione del premio medio per assicurati adulti in certi Cantoni. L'evoluzione è pressoché uguale in tutti i Cantoni; diverge soltanto il livello dei premi. Non si osserva un allineamento dei premi medi cantonali e non lo si può neanche attendere in quanto né nel settore sanitario né nell'ambito della LAMal vi è un sistema che favorisca una tendenza in tal senso. Il settore sanitario svizzero presenta una struttura decentralizzata. La politica sanitaria e in particolare la politica in materia di assistenza sanitaria è di competenza dei Cantoni. La LAMal non prevede nessuno strumento di controllo volto a ridurre le differenze fra i cantoni nell ambito della copertura sanitaria. I diversi livelli di premio sono dovuti alla distribuzione territoriale dei fornitori di prestazioni, a differenze culturali e a politiche diverse in tema di finanziamento ospedaliero e di tariffe ospedaliere. Soltanto la trasparenza delle prestazioni e dei costi permette di portare allo stesso livello i prezzi delle prestazioni fornite nel settore sanitario. Gli strumenti volti ad aumentare la trasparenza dei prezzi e delle prestazioni sono la struttura tariffale per prestazioni mediche TarMed, gli importi forfetari per casi singoli in caso di degenza ospedaliera e il miglioramento della gestione delle informazioni da parte degli assicuratori-malattie, dei Cantoni e della Confederazione. Ufficio federale delle assicurazioni sociali 4

6 Allineamento dei premi degli assicuratori: punto della situazione G5 Evoluzione dei premi mensili medi per adulti in franchi nel Canton Vaud Supra Philos Helsana Cant. Vaudoise CSS Media VD Media CH G6 Evoluzione dei premi mensili medi per adulti in franchi nel Canton Ginevra CSS Helsana Intras Assura Supra Media GE Media CH Ufficio federale delle assicurazioni sociali 5

7 G7 Evoluzione dei premi mensili medi per adulti in franchi nel Canton Berna Visana Helsana KPT Sanitas CSS Media BE Media CH G8 Evoluzione dei premi mensili medi per adulti in franchi nel Canton Zurigo Helsana Swica Wincare CSS Visana Media ZH Media CH Ufficio federale delle assicurazioni sociali 6

8 G9 Evoluzione dei premi mensili medi per adulti in franchi nel Canton Turgovia Helsana Swica CSS Wincare Conkordia Media TG Media CH G10 Evoluzione dei premi mensili medi per adulti in franchi nel Canton Ticino Helsana Supra CSS Visana KPT Media TI Media CH Ufficio federale delle assicurazioni sociali 7

9 La possibilità di cambiare liberamente assicuratore e la definizione di un pacchetto standard di prestazioni pongono gli assicuratori di uno stesso Cantone in una situazione di concorrenza diretta per quanto riguarda i premi e i prezzi. A lungo termine, le casse malati con premi elevati offerenti con prezzi elevati non potranno presumibilmente più sussistere sul mercato: gli assicurati finiranno per scegliere un assicuratore più conveniente. I costi supplementari dovuti alla struttura degli assicurati sono in parte bilanciati dalla compensazione dei rischi. I grafici raffigurano l'evoluzione del premio medio per adulti con franchigia ordinaria dei cinque maggiori assicuratori del Cantone a confronto con l'evoluzione media cantonale e l'evoluzione media svizzera. Questi 5 grandi assicuratori raggruppano una quota compresa fra l 80% e il 90% dell effettivo degli assicurati nei cantoni considerati. Il sistema della LAMal tende a medio termine ad armonizzare i premi attraverso i suoi meccanismi di compensazione e una concorrenza aperta fra gli assicuratori. In tutti i cantoni, escludendo l effetto Supra, si può notare una certa convergenza dei premi medi ad eccezione del Canton Zurigo e del Canton Ginevra. Proprio nei cantoni con un livello di premi elevati si possono constatare da un lato delle notevoli differenze fra i premi offerti, e dall altro una maggiore propensione degli assicurati a cambiare assicuratore-malattie (si veda anche il grafico 15). Ufficio federale delle assicurazioni sociali 8

10 Previsioni sull'evoluzione dei costi G11 Assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie LAMal: aumento dei costi lordi per i diversi gruppi di costi 2002 / 2003 Altri ( 11.6 % ) Chiropratici ( 5.4 % ) Laboratori ( 5.2 % ) Fisioterapisti ( 5.8 % ) Spitex ( 7.7 % ) Case di cura ( 6.9 % ) Farmaci (Farmacia) ( 5.5 % ) Farmaci (Medico) ( 5.9 % ) Ospedali (ambulatoriale) ( 7.4 % ) Ospedali (degenza) ( 5.4 % ) Medici (ambulatoriale) ( 5 % ) Aumento per assicurato in % Aumento in milioni di franchi Il grafico 11 rappresenta l'aumento dei singoli gruppi di costi previsto fra il 2002 e il 2003 in milioni di franchi; per il 2002 si è eseguita una proiezione fondata sui risultati dei primi sei mesi, per il 2003 si è tenuto conto dei valori preventivati dalle casse. La proiezione/previsione dei costi è un elemento essenziale della determinazione dei premi. Il grafico 11 mostra che l'evoluzione assoluta dei costi è determinata in primo luogo dall'evoluzione prevista dei gruppi di costo medici (ambulatoriale) (aumento a 4,4 miliardi di franchi, assia mio. fr.) e ospedali (cure ambulatoriali e degenze: aumento a 6,3 miliardi di franchi, vale a dire mio. di fr.) ai quali vanno aggiunti i farmaci (consegnati da farmacisti o medici: aumento a 3,9 miliardi die franchi, ossia mio. fr.), gli altri costi (mezzi e apparecchi, levatrici, logopedisti/ortofonisti, ergoterapisti, dietisti, aziende di trasporto e di salvataggio : aumento a 467 milioni di franchi, ossia + 50 mio. fr.). In totale i costi ammonteranno presumibilmente a 18,1 miliardi di franchi con un aumento di 1 miliardo di franchi rispetto all anno precedente che equivale al 6%. L aumento previsto per persona assicurata è invece del 5,9%, ed ê quindi inferiore a quello del volume dei costi, in quanto gli assicuratori prevedono un aumento dell effettivo di assicurati nel Per i gruppi di costo ospedali (ambulatoriale), case di cura e Spitex l aumento sarà probabilmente superiore alla media. I gruppi di costo medici (ambulatoriale), ospedali (degenza), farmaci (consegnati dai farmacisti), laboratori dovrebbero invece presentare un incremento inferiore alla media (cfr. il lato sinistr del grafico 11). Ufficio federale delle assicurazioni sociali 9

11 G12a Assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie LAMal: ripartizione percentuale dei costi lordi 2002 secondo i gruppi di costi (proiezione) Case di cura 1649 mio. / 9.7 % Altri 485 mio. / 2.9 % Laboratori 474 mio. / 2.8 % Fisioterapisti 501 mio. / 3 % Medici (ambulatoriale) 4184 mio. / 24.7 % Farmaci (Farmacia) 2391 mio. / 14.1 % Farmaci (medico) 1311 mio. / 7.8 % Ospitali (degenza) 3847 mio. / 22.7 % Ospedali (ambulatoriale) 2072 mio. / 12.3 % G12b Assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie LAMal: ripartizione percentuale dei costi lordi 2003 secondo i gruppi di costi (preventivo) Fisioterapisti 531 mio. / 3 % Case di cura 1770 mio. / 9.9 % Altri 539 mio. / 3 % Laboratori 500 mio. / 2.8 % Medici (ambulatoriale) 4404 mio. / 24.5 % Farmaci (Farmacia) 2530 mio. / 14.1 % Farmaci (medico) 1392 mio. / 7.7 % Ospitali (degenza) 4068 mio. / 22.6 % Ospedali (ambulatoriale) 2232 mio. / 12.4 % Ufficio federale delle assicurazioni sociali 10

12 Scelta della forma di assicurazione G 13 Quota delle forme di assicurazione, assicurati adulti 2001 Altre forme d'assicurazione 8.1% Franchigia di 400 franchi 25.9% Franchigia annua ordinaria 45.4% Franchigie annue opzionali 46.5 % Franchigia di 600 franchi 9.2% Franchigia di 1200 franchi 2.3% Franchigia di 1500 franchi 9.0% Fonti: ripartizione delle forme di assicurazione: banca dati assicurazione malattie UFAS ripartizione delle franchigie: pool dati di Santésuisse / gestione UFAS / grado copertura inchiesta: CH 93,4% Il grafico 13 mostra la ripartizione degli assicurati nelle diverse forme di assicurazione nel La scelta della forma di assicurazione permette d influenzare l'ammontare dei premi. Gli assicurati che scelgono una franchigia annua opzionale o l'assicurazione con bonus oppure che accettano di limitare la propria scelta del fornitore di prestazioni (modello basato sul medico di famiglia, HMO) beneficiano di premi ridotti. Nel 2001, la maggioranza degli assicurati adulti ha scelto una forma d assicurazione diversa da quella ordinaria che prevede una franchigia annua di 230 franchi. Il 46,5% degli assicurati ha infatti scelto una franchigia opzionale e l'8,1% un'altra forma di assicurazione (modello del medico di famiglia, HMO, bonus). Le altre forme di assicurazione rivestono un importanza crescente nell ambito dell assicuazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie. Nel 2001 la ripartizione delle forme d assicurazione era la seguente: franchigia ordinaria di 230 franchi: 45,4%; franchigia opzionale di 400 franchi: 25,9%; franchigia opzionale di 600 franchi: 9,2%; franchigia opzionale di 1200 franchi: 2,3%; franchigia opzionale di 1500 franchi: 9%. La franchigia opzionale più elevata (1500 franchi) ha fatto registrare la progressione più importante dal 1998, qundo unicamente il 3,9% degli assicurati aveva optato per questo tipo di franchigia. Ufficio federale delle assicurazioni sociali 11

13 Rapporto tra premi e prestazioni: tendenza a lungo termine 25% G14 Assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie LAMal: premi incassati e prestazioni nette degli assicuratori : variazioni percentuali rispetto all'anno precedente Introduzione della LAMal 20% 15% 10% 5% 0% ) ) 1) Stima 2) Preventivo Premi incassati Prestazioni nette Fonti: banca dati assicurazione malattie UFAS ( ) Procedura d approvazione dei premi UFAS ( ) Il grafico rappresenta il rapporto a lungo termine tra i premi incassati e le prestazioni nette (= prestazioni lorde dedotte le partecipazioni ai costi) degli assicuratori-malattie. Sono raffigurate le variazioni rispetto all'anno precedente. Il grafico non tiene conto delle sovvenzioni dirette versate fino al 1995 venute a cadere con l'introduzione della LAMal. La tendenza era già chiaramente riconoscibile con la vecchia LAMI, quando, fino al 1993, le variazioni rispetto all'anno precedente aumentavano senza interruzione e sia premi che costi avevano raggiunto una crescita di oltre il 10%. Il tasso di crescita praticamente nullo dei premi incassati negli anni 1994 e 1995 è una conseguenza diretta del Decreto federale urgente concernente provvedimenti temporanei contro l'aumento dei costi nell'assicurazione contro le malattie del 9 ottobre 1992, che ordinava uno stop a premi e tariffe: i tassi di crescita delle prestazioni nette sono dunque da ricondurre solo ad incrementi di quantità. Dopo il 1996, cioè dopo l'introduzione della LAMal e la riorganizzazione del sistema di sovvenzioni e di prestazioni l aumento dei costi tende a calare rispetto all'anno precedente. Tra il 1999 e il 2001 l aumento dei premi è stato inferiore a quello dei costi, ragion per cui alcuni assicuratori hanno dovuto utilizzare una parte delle riserve per la copertura dei costi. Nel 2003 l incremento dei premi approvato dall UFAS sarà nuovamente superiore ai costi previsti. Ufficio federale delle assicurazioni sociali 12

14 Gli assicurati scelgono premi vantaggiosi? 450 G15 Assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie LAMal: premi mensili in franchi: differenze tra gli assicuratori ZH BE LU UR SZ OW NW GL ZG FR SO BS BL SH AR AI SG GR AG TG TI VD VS NE GE JU CH Fonte: procedura d approvazione die premi UFAS Il grafico 15 raffigura la distribuzione dei premi nei cantoni nel All interno del medesimo Cantone gli assicuratori offrono lo stesso prodotto nell assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie, ma a prezzi diversi. Gli assicurati possono influenzare in modo decisivo l'ammontare dei loro premi attraverso la scelta dell assicuratore più vantaggioso. Il punto all'interno del rettangolo indica il premio mediano: il 50% degli assicurati versa un premio superiore, il 50% un premio inferiore. L'altezza del rettangolo rappresenta la distribuzione degli assicurati attorno al valore mediano (il 25% degli assicurati paga di più, il 25% di meno). Le linee esterne al rettangolo raffigurano i premi versati dal resto della popolazione (la rappresentazione grafica tiene conto del 90% degli assicurati: il 5% superiore ed il 5% inferiore ne sono esclusi onde evitare alterazioni riconducibili a valori estremi). Più piccolo è il rettangolo e più vicini nei valori sono i premi effettivamente pagati dagli assicurati di un Cantone. L'estremo superiore e quello inferiore della linea verticale sono tanto più vicini quanto minori sono le differenze tra i premi offerti. Stando ai dati molti assicurati continuano a scegliere assicuratori con premi relativamente alti. Il potenziale di risparmio insito nella libera scelta dell'assicuratore e del prodotto assicurato non è ancora sfruttato appieno. Soprattutto nei Cantoni che presentano forti divari tra i premi sarebbe opportuno un paragone critico. Ufficio federale delle assicurazioni sociali 13

15 Premi e costi delle cure medico-sanitarie G16 Assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie LAMal: flussi di finanziamento 2001 Entrate Uscite Interessi e altro Riserve, accantonamenti Riassicurazione Riassicurazione Compensazione rischi* Compensazione dei rischi * Costi amministrativi 0,9 mrd. Premi 14,0 mrd. fr. Prestazioni degli assicuratori-malattie 14,0 mrd. fr. Assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie 16,4 mrd. fr. Partecipazione ai costi 2,4 mrd. fr. Finanziamento degli ospedali da parte dei poteri pubblici 5,2mrd. fr. ** Costi degli ospedali non coperti dagli assicuratori 5,2 mrd. fr. ** * Compensazione dei rischi : la somma di tutti gli assicuratori è uguale a zero, ma ogni singolo assicuratore può registrare uscite relivanti o entrati consistenti a seconda della struttura dei rischi. ** Stima Fonti: banca dati assicurazione malattie UFAS; UST: costi della sanità pubblica Ufficio federale delle assicurazioni sociali 14

16 G17 Assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie : evoluzione delle entrate, delle uscite e delle riserve negli anni in milioni di franchi * * Stima 2003 * Effettivo delle riserve Prestazioni pagate Altri costi Spese amministrative (salari comprese le prestazioni sociali, informatica, ammortamenti) Redditi generati dagli investimenti Premi dovuti Ufficio federale delle assicurazioni sociali 15