FOGLIO INFORMATIVO SERVIZI DI INCASSI E PAGAMEMENTI INFORMAZIONI SULLA BANCA

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica: Banca di Bologna Credito Cooperativo Società Cooperativa Sede legale e amministrativa: Piazza Galvani, Bologna Indirizzo telematico: info@bancadibologna.it Telefono: 051/ Fax: 051/ Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca d Italia: Gruppo bancario di appartenenza: Capogruppo del Gruppo Bancario Banca di Bologna Numero di iscrizione all'albo delle società cooperative: A Numero di iscrizione al Registro delle imprese: Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo di garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Offerta Fuori Sede Soggetto Collocatore Banca di Bologna Nome e Cognome Cod. Dipendente.. Promotore con mandato Nome e Cognome Nr. Iscrizione Albo.. LE CARATTERISTICHE E I RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Struttura e funzione economica Il servizio consente al correntista di: - incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere, nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l importo degli assegni e degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso); - incassare i propri crediti verso terzi mediante l emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (pagamento mediante avviso) o FRECCIA (bollettino bancario precompilato) inviati al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario (per MAV, anche presso uffici postali); - incassare, tramite il servizio RID (rapporti interbancari diretti), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza. Questo servizio può assumere connotazioni particolari: - RID veloce (termini temporali di esecuzione brevi); - RID utenze (nei confronti di società erogatrici di acqua, luce, gas, telecomunicazioni etc); - RID commerciale (nei confronti di esercizi commerciali per il pagamento di beni); - pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all estero o di altri soggetti (es. Poste). Per consentire un esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre banche, l ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso. Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in Euro presso banche dei paesi UE l ordine deve contenere le coordinate IBAN (International Bank Account Number) del beneficiario e il codice BIC (Bank Identification Code) della banca destinataria (cfr. Regolamento CE 2560/01); - pagare, oltre a imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23, gratuite per la clientela, anche le imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (riscossione mediante avviso), nonché l ICI e taluni contributi con gli appositi bollettini. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; - mancato pagamento dell assegno per assenza di fondi sul conto del traente (assegni bancari); mancanza di autorizzazione a emettere assegni del traente (assegni bancari); irregolarità dell assegno; contraffazione totale o parziale dell assegno; - rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera. CONDIZIONI ECONOMICHE SERVIZI DI PAGAMENTO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 5,00 Pagina 1 di 9

2 Per revoca dell'ordine oltre i termini Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente Trasparenza documentazione periodica inviata per posta Trasparenza documentazione periodica non inviata ASSEGNI Spese nostre / Reso pagato senza oneri Impagato CKT Insoluto 7,75 Pagato dopo insoluto Protestato / Fuori termine 7,75 Ritornato da richiamo 7,75 Spese a favore Corrispondente 2,59 Spese / Insoluto CKT 10,33 Insoluto cartaceo 5,16 Spese reclamate 2,59 Spese ritardato pagamento Bollo assegni forma libera 1,50 ASSEGNI BANCARI SU PIAZZA 0,3% Minimo: 5,20 Massimo: 2.000,00 Spese cambio Assegni / ASSEGNI BANCARI FUORI PIAZZA 0,3% Minimo: 5,20 Massimo: 2.000,00 ASS. CIRC. ALTRI 0,3% Minimo: 5,20 Massimo: 2.000,00 BLOCCHI OPERATIVI PER SMARRIMENTO O FURTO 26,00 ASSEGNI GESTIONE DELLA DENUNCIA DI SMARRIMENTO, 26,00 FURTO O DISTRUZIONE E BLOCCO OPERATIVO DI ASSEGNI CIRCOLARI RICHIESTA ESITO E/O BENEFONDI ASSEGNI 15,50 + RECUPERO SPESE VIVE COMMISSIONE PER GIORNI DI SOSPENSIONE 25,00 ASSEGNO SPESA PER RICERCA COPIA ASSEGNI - RICERCA COPIA ASSEGNI 20,00 - RECUPERO COMMISSIONI IN CASO DI RICHIESTE 100,00 DA TERZI SPESE ASSEGNI CIRCOLATI ALL ESTERO 15,00 CASSA RACCOLTA VALUTA BANCON.: COMMISS. ACQUISTO / BANCON.: SP.FISSE ACQUISTO / 8,00 Cassa Euro 8,00 Cassa Euro - non Cliente - 8,00 BANCON.: COMMISS. VENDITA / BANCON.: SP.FISSE VENDITA / Cassa Euro Cassa Euro - non Cliente - ASSEGNI: COMMISS. ACQUISTO / 8,00 MODALITÀ ADDEBITO SPESE Addebito UNICO (per Material.) 8,00 MODALITÀ ADDEBITO SPESE Addebito UNICO (per Material.) 8,00 MODALITÀ ADDEBITO SPESE Addebito UNICO (per Material.) Pagina 2 di 9

3 ASSEGNI: SP.FISSE ACQUISTO / 20,00 COMM. INSOLUTO ASSEGNO / SPESE INSOLUTO ASSEGNO / 20,00 OPERAZIONI ESTERO RECUP.SPESE ASSEGNI INSOLUTI 10,00 SPESE PER OPERAZIONE / 15,00 SPESE FISSE PRELIEVO 12,00 RECUPERO SPESE VARIE 10,00 SPESE FISSE VERSAMENTO 10,00 COMMISSIONI SERVIZIO GIROCONTO EUR / DIV COMMISSIONI SERVIZIO BONIFICI INTERNI EUR / DIV COMMISSIONI SERVIZIO DEPOSITI EUR / DIV INCASSO: COMMISS.SERVIZIO / INCASSO: SPESE FISSE / 15,00 Cassa Euro 25,00 INCASSO: SPESE GESTIONE CONTO NOSTRO / DOLLARO STATI UNITI 10,00 PAGAMENTO: COMMISS.SERVIZIO / PAGAMENTO: SPESE EMENDAMENTO 25,00 PAGAMENTO: SPESE FISSE / 25,00 Home Bank 25,00 Cassa Euro 15,00 PAGAMENTO: SPESE GESTIONE CONTO NOSTRO / DOLLARO STATI UNITI 10,00 PAGAMENTO: RECUP.SPESE OUR 35,00 BONIFICI Bonifici urgenti e BIR in Filiale 5,00 Bonifici Esterni Ricorrenti 4,50 Bonifici Esterni con Supporto Magnetico 4,50 Bonifici Esterni Cliente per Cassa 5,50 Bonifici Esterni Non Cliente per Cassa 5,50 Bonifici Esterni Stipendi in Filiale 5,00 Bonifici e Giroconti Esterni in Filiale 5,00 Bonifici Interni Ricorrenti 4,50 Bonifici Interni con Supporto Magnetico 4,50 Pagina 3 di 9

4 Bonifici Interni Cliente per Cassa 5,50 Bonifici Interni Non Cliente per Cassa 5,50 Bonifici Interni Stipendi in Filiale 5,00 Bonifici Interni in Filiale 5,00 ADDEBITI DISPOSIZIONI ADDEBITO EFFETTI / RITIRO PASSIVO ADDEBITO MAV / Conti correnti / SPORTELLO 2,00 Conti correnti / FRECCIA PASSIVI - SP 2,00 ADDEBITO RITIRI ATTIVI / 13,43 ADDEBITO RI.BA. / RITIRO PASSIVO ADDEBITO RAV / Cassa - Cliente - / SPORTELLO 3,00 ADDEBITO BOLLETTINI FREC / Cassa - Cliente - / FRECCIA PASSIVI - SP ASSEGNI CIRCOLARI 3,00 SPESE EMISSIONE ASSEGNI CIRC. RECUPERO BOLLI EMISS.ASS.CIRC. 1,50 BOLLETTE SPESE ADDEBITO BOLLETTE / 3,50 VALUTE CASSA RACCOLTA VALUTA DATA VALUTA / BANCONOTE DOLLARO AUSTRALIA DATA DISPONIBILITA' / BANCONOTE DOLLARO CANADA FRANCO SVIZZERA CORONA DANIMARCA EURO UNIONE ECONOMIC / ASSEGNO EURO SU BANC EURO UNIONE ECONOMIC / ASSEGNO EURO SU BANC STERLINA REGNO UNITO YEN GIAPPONE DOLLARO STATI UNITI OPERAZIONI ESTERO DATA VALUTA / INCASSO DA ESTERO INCASSO DA ESTERO / EURO UNIONE ECONOMIC PAGAMENTO VERSO ESTERO 4 giorni lavorativi 2 giorni lavorativi Pagina 4 di 9

5 PAGAMENTO VERSO ESTE / EURO UNIONE ECONOMIC DATA DISPONIBILITA' / ACQUISTO C/EURO ACQUISTO C/EURO / Dare ARBITRAGGIO ARBITRAGGIO / Dare VENDITA C/EURO VENDITA C/EURO / Dare 2 giorni lavorativi 2 giorni lavorativi 2 giorni lavorativi AUTORIZZ.ADDEBITI ADDEBITO RID/SDD / ADDEBITI DISPOSIZIONI ADDEBITO EFFETTI / ADDEBITO MAV / ADDEBITO RAV / ADDEBITO BOLLETTINI FRECCIA / ADDEBITO RITIRI ATTIVI / ADDEBITO RI.BA. / BOLLETTE ADDEBITO BOLLETTE / Pagina 5 di 9

6 BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI Addebito RID/SDD Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba MAV/Bollettini bancari Freccia PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari Freccia Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Ovvero 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito Stessa giornata operativa di accredito dei fondi RID/SDD sul conto della banca (data regolamento). Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). MAV/Bollettini Bancari Freccia ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito Stessa giornata operativa di accredito dei fondi Freccia sul conto della banca (data regolamento) Pagina 6 di 9

7 GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Sportello disposto entro le ore 15,30 Bonifico Italia InBank disposto entro le ore 15,30 Remote banking (CBI) disposto entro le ore 15,30 Sportello disposto entro le ore 15,30 Bonifico Estero InBank disposto entro le ore 15,30 Remote banking (CBI) disposto entro le ore 15,30 Sportello disposto entro le ore 15,30 Bonifico di importo rilevante InBank disposto entro le ore 15,30 Remote banking (CBI) disposto entro le ore 15,30 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 10,00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario Bonifico interno (stessa banca) - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sportello Massimo 1 giornata/e operativa/e Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria: successiva/e alla data di ricezione dell ordine InBank, Remote banking (CBI) Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine Sportello Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine InBank, Remote banking (CBI) Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI RID/SDD PASSIVI Tempi di esecuzione Ri.Ba PASSIVE Tempi di esecuzione Data di scadenza Giorno operativo successivo alla data di scadenza MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Tempi di esecuzione Massimo 1 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni RID/SDD Ordinario 5 giornate operative anteriori alla data scadenza (per i RID con scadenza dal 5 luglio 2010) Termine per l accettazione delle disposizioni RID/SDD Veloce 2 giornate operative anteriori alla data scadenza (per i RID con scadenza dal 5 luglio 2010) Tempi di esecuzione Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza (con decorrenza dal 5 luglio 2010). Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni 10 giornate operative anteriori alla data scadenza (per le Ri.Ba con scadenza dal primo luglio 2010). ALTRO Pagina 7 di 9

8 RICERCHE D ARCHIVIO (PER OGNI DOCUMENTO) 51,70 SPESE PER FOTOCOPIE DI ESTRATTI CONTO (PER 15,50 OGNI SINGOLO ESTRATTO CONTO) SPESE PER FOTOCOPIE DI DOCUMENTI - PER OGNI SINGOLO DOCUMENTO 20,70 RECUPERO SPESE TELEFONICHE 50,00 CERTIFICAZIONI INTERESSI 39,00 CERTIFICAZIONE RICHIESTA DA SOCIETA DI 52,00 REVISIONE COMMISSIONI PER RICHIESTA URGENTE CARTASI 15,50 (CONSEGNA CARTA ENTRO 10 GG LAVORATIVI) CANONE CASSA CONTINUA GRATUITO SOLLECITO DI PAGAMENTO 26,00 INFORMAZIONI COMMERCIALI RICHIESTE DALLA CLIENTELA PER SINGOLA RISPOSTA DA EFFETTUARSI TRAMITE: - LETTERA 15,50 + recupero spese vive - TELEFAX 26,00 + recupero spese vive DICHIARAZIONE DEL TERZO PIGNORATIZIO - RIMBORSO OMNICOMPRENSIVO PER IL 155,00 RILASCIO DELLA DICHIARAZIONE EX ART. 547 CPC SERVIZIO DI INCASSO VINCITE E CONCORSI A PREMIO COMMISSIONI DI INCASSO 1,00 % - MINIMO recupero spese vive RECESSO E RECLAMI Recesso Fermo restando quanto previsto dalle norme per le ipotesi di apertura di credito o di sovvenzione, ciascuna parte potrà recedere, con preavviso di cinque giorni, dal contratto di conto corrente e dalla inerente convenzione assegno dandone comunicazione scritta all altra parte. Il recesso senza preavviso è ammesso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, che ricorre, ad esempio, nel caso di assegno impagato per difetto di provvista o per mancanza di autorizzazione. Allorché il recesso è divenuto operante la banca sarà tenuta ad eseguire esclusivamente gli ordini ricevuti e a pagare gli assegni tratti con data anteriore all efficacia del recesso stesso sempre nei limiti della provvista e salvo diversa disposizione. Ciascuna parte potrà recedere, con preavviso di cinque giorni, dal contratto di affidamento dandone comunicazione scritta all altra parte. La Banca ha la facoltà di recedere dall affidamento a tempo determinato con effetto immediato e senza preavviso al verificarsi di una giusta causa o di un giustificato motivo. Per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un preavviso di 5 giorni. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale La chiusura del rapporto avverrà ad avvenuto esito definito e sistemazione delle operazioni pendenti alla data di efficacia del recesso stesso Reclami 1. In caso di controversia tra il cliente e la banca in relazione all interpretazione o all esecuzione del presente contratto, il cliente, prima di adire l Autorità Giudiziaria Ordinaria, ha la possibilità di utilizzare i seguenti strumenti di risoluzione alternativa delle controversie: (i) il cliente può inviare un reclamo scritto all Ufficio Reclami della Banca, Piazza Galvani n. 4 Bologna, (fax ) (info@bancadibologna.it); l Ufficio Reclami della banca riscontrerà la contestazione entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento del reclamo; (ii) se il cliente non è soddisfatto del riscontro della banca (ovvero nel caso di mancato riscontro entro il termine di cui sopra), prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito ovvero chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla propria filiale della banca; resta comunque ferma la possibilità per il cliente e per la banca di adire l Autorità Giudiziaria Ordinaria, previo esperimento del procedimento di mediazione previsto dal D. Lgs. 28 del con le modalità ed i termini di cui alla L. 98/2013 che ha convertito con modifiche il D.L. 69/2013, prima di fare ricorso all'autorità Giudiziaria. 2. Il tentativo di mediazione sarà esperito, ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dall articolo 40, comma 6, del D. Lgs. 5/2003 come modificato dal D. Lgs. 28/2010 e salvo diverso accordo tra le parti, dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR iscritto al n. 3 del registro tenuto dal Ministero della Giustizia in quanto Organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie - che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito ( ). 3. Resta ferma, nei casi e limiti previsti dalle rispettive normative, la possibilità di rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF) gestito dalla Banca d'italia (nel caso di operazioni e servizi bancari e finanziari) oppure alla Camera di Conciliazione ed Arbitrato istituita presso la Consob (nel caso di servizi di investimento). Pagina 8 di 9

9 LEGENDA Assegni bancari su piazza Assegni bancari fuori piazza Bollettino bancario "Freccia" Bonifici ordinari Italia con ordine ripetitivo (da e per paesi UE in ) Bonifici da/per l'estero in divisa estera MAV RiBa RID/SDD commerciale-utenze-veloce Spese per comunicazione relativa alla trasparenza bancaria Tasso di cambio (fonte di riferimento) Un assegno si dice "su piazza" quando è pagato nello stesso comune in cui è stato emesso Un assegno si dice "fuori piazza" se è pagato in un comune diverso da quello di emissione. Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario Ordine di pagamento disposto a favore di un terzo con ordine ripetitivo Bonifici da e per l'estero espressi in valuta diversa da quella corrente Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. Incasso di crediti sulla base di un rid/sdd confermato dal debitore Spese per invio periodico di documenti di sintesi o di comunicazioni per variazione o modifiche condizioni economiche/contrattuali Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale) Pagina 9 di 9