Contactless Revolution

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1 Contactless Revolution Gianluigi Giberti Direttore Business Support Key Client Cards & Solutions S.p.A. Roma, 12 Novembre

2 LA DINAMICA DEL CAMBIAMENTO Crisi economica Settembre 2006: nasce Key Client da un ramo d azienda di BankAmericard con specializzazione in: Issuing, Acquiring, Processing Ingresso nel Gruppo ICBPI Consolidamento della posizione di mercato di Key Client Completamento del piano industriale del Gruppo ICBPI Nascita del 1 operatore Globale nella Monetica (Issuing, Acquiring, Processing, Debito nazionale e internazionale, POS, ATM) Nascita di Equens Italia Acquisizione del Gruppo CartaSi da parte del Gruppo ICBPI La nuova riorganizzazione del Gruppo ICBPI 2

3 IL PROFILO DEL GRUPPO ICBPI OGGI Governo di Gruppo 10% Tesoreria Funzioni di supporto Security Services Global custody Banca depositaria Outsourcing Amministrativo titoli Servizi di Pagamento Tramitazione Regolamento Clearing (interoperabilità europea)) Servizi Bank to Corporate 50% 50% Incubatore di nuovi business Servizi di Monetica Processing pagamenti Processing Carte e terminali Compliance Antiriciclaggio Sistemi direzionali Segnalazioni di vigilanza Fondi pensione Carte di credito e debito Gestione ATM e POS Contact Center di Gruppo Issuing e acquiring carte di credito 3

4 KEY CLIENT: alcuni risultati Highlights * : POS gestiti; ATM gestiti; 3,5 mln carte di credito attive; nuove carte emesse nel 2008; esercenti gestiti; 27 mld volumi gestiti durante il 2008; * Dati al 30 giugno

5 KEY CLIENT: ricerca e innovazione I primati Nel suo DNA sperimentare e ricercare nuove soluzioni 1986 Realizzazione della prima carta a microchip: CARTA OSCAR 5

6 KEY CLIENT: ricerca e innovazione I primati Nel suo DNA sperimentare e ricercare nuove soluzioni 1990 ATM Multibanca 1997 E commerce B2C 6

7 KEY CLIENT: ricerca e innovazione I primati Nel suo DNA sperimentare e ricercare nuove soluzioni 2005 Accessibilità 2003 Secure code/vbv 2000 E commerce B2B 2004 Microcircuito Bankpass

8 KEY CLIENT: ricerca e innovazione I primati Nel suo DNA sperimentare e ricercare nuove soluzioni 2007 Contactless in Italia 2009 Mobile Contactless in Italia 8

9 Vasta esperienza nelle carte prepagate Prepaid Contactless Prepaid Contactless 9

10 Le risposte di Key Client agli scenari innovativi emergenti Prodotti digitali Internet E Commerce e wallet Globalizzazione Money transfer Co branding Payroll Gift card Incentive Charity 10 Carte Universitarie

11 CARTE PREPAGATE Target e Distribuzione Targets Giovani Internet shoppers Consumatori senza un conto bancario Immigrati Associazioni Pubbliche Amministrazioni Canali di distribuzione Banche Business partners Internet 11

12 CARTE PREPAGATE Tipi di prodotto e networks Tipi di prodotto Ricaricabili Dispositive Nominative Anonime Networks Visa Electron Maestro MasterCard unembossed Domestic brand (e.g Bancomat Pagobancomat) Private Multibranding EAPS.. 12

13 Le risposte di Key Client agli scenari innovativi emergenti Prepaid Contactless Prepaid Contactless 13

14 CONTACTLESS: evoluzione 2007 Prima sperimentazione Contactless PayPass in Italia 2008 Prima sperimentazione europea V PAY contactless 2009 Prepaid Primo Contactless progetto contactless Prepaid Mchip4 Contactless MasterCard PayPass in Italia Primo progetto europeo VISA Prepaid Contactless Primo progetto europeo V PAY Mobile NFC 14

15 CONTACTLESS: evoluzione 15

16 CONTACTLESS: Esperienza da first mover 2007 BCC di Treviglio (ICCREA) Primo Pilota in Italia Contactless Technology CARTE carte di credito (Chip Contactless) TERMINALI 100 esercenti con GPRS POS + contactless reader 2008 Credito Valtellinese La prima carta di debito V PAY Contactless in Europa Tecnologia Chip & PIN CARTE carte multifunzione V PAY Contactless TERMINALI 180 esercenti dotati di contactless reader accettano tutte le carte tradizionali e le carte contactless 16

17 CONTACTLESS: Esperienza da first mover 2009 Banca Popolare di Vicenza Prima carta di credito contactless PAYPASS chip basata su tecnologia Mchip4 TARGET ISSUING carte di credito (Chip Contactless e contatto) TARGET ACQUIRING 400 merchant convenzionati per accettare carte contactless PayPass 2009 Progetto PayPass Milano Banco Popolare GRUPPO UBI Banca Popolare di Vicenza Gruppo Credito Valtellinese Banca Popolare di Milano Banca dell Etruria Gruppo BIPER 17

18 CONTACTLESS: Caratteristiche Caratteristiche War on cash EMV compliant No PIN no scontrino per transazioni di importo inferiore al floor limit Interchange fee differenziate Nuovi form factor (mobile, stickers ) Operatività Visa Transazioni contactless offline al di sotto del floor limit Transazioni a contatto al di sopra del floor limit MasterCard Transazioni contactless offline o online al di sotto del floor limit Transazioni contactless con autenticazione del cardholder al di sopra del floor limit 18

19 Le risposte di Key Client agli scenari innovativi emergenti Prepaid Contactless Prepaid Contactless 19

20 Prepagate contactless : CARTA ATENEO caratteristiche 1/ Banca Popolare di Sondrio Prima carta di prepagata contactless chip nel mondo La carta ha due differenti e separate applicazioni : Funzione di pagamento: segue le specifiche VISA prepaid contactless Funzione di accesso ai servizi universitari: Ingresso ai laboratori, aule, biblioteche, Identificazione personale: registrazione ai corsi, iscrizione ad esami ISSUING Target: carte (Chip Contactless e contatto) Già emesse: Potenziali: ACQUIRING Target 150 merchant convenzionati per accettare carte contactless con tecnologia Visa PayWave presso punti vendita dislocati nelle vicinanze degli atenei 20

21 Prepagate contactless : CARTA ATENEO caratteristiche 2/2 Carta studente nominativa Non è necessario avere un conto corrente presso la banca L attivazione della funzionalità contactless e il caricamento del plafond off line prevedono l esecuzione della prima transazione on line a contatto Plafond off line contactless: 50 Possibilità di avere la foto del titolare sul retro della carta (badge identificativo) Possibilità di consultazione del saldo carta attraverso: SMS, WEB o chiamata IVR Possibilità di ricarica attraverso: ATM, Sportello Bancario, internet banking, punti SISAL 21

22 Le risposte di Key Client agli scenari innovativi emergenti Contactless Prepaid Contactless Mobile Contactless(NFC) 22

23 L INNOVAZIONE: TELLCARD MOBILE Il prodotto è stato lanciato dalla Banca il 22 Settembre 2009 e vede coinvolti al momento: 50 dipendenti del Credito Valtellinese 180 esercenti nell area della Valtellina (Sondrio, Morbegno, Chiavenna, Bormio,Tirano) Interoperabilità con tutti i POS che accettano VISA PayWave In meno di un anno TELLCARD cresce dando vita al servizio TELLCARD Mobile 23

24 TELLCARD MOBILE: la tecnologia I dati che consentono il pagamento sono contenuti in un ambiente protetto secure element separato dalla SIM telefonica La trasmissione dei dati avviene attraverso una tecnologia wireless a corto raggio denominata NFC La card annegata nel cellulare ha la stessa operatività di una contactless card basata su tecnologia Visa PayWave 24

25 TELLCARD MOBILE: caratteristiche Pagamenti contactless offline per importi inferiori a 15 Plafond offline spendibile senza il riconoscimento del cardholder pari a 50 Occasionalmente è richiesto l inserimento del Passcode per il ripristino del plafond offline. Il ripristino dei contatori avviene inviando un messaggio, attraverso la rete GPRS del proprio operatore mobile, ad un Mobile Gateway gestito da Visa L operazione di counter refresh scatena l invio di un messaggio autorizzativo standard ai sistemi KeyClient 25

26 TELLCARD MOBILE: Key Factors Il cellulare possiede caratteristiche di sicurezza superiori a quelle contenute in una carta fisica. Il cellulare permette di sviluppare applicazioni e servizi a completamento della pura applicazione di pagamento: Cronologia ultime transazioni con dettaglio relativo alla transazione Guida all utilizzo di TELLCARD e lista esercenti abilitati direttamente sul telefonino Dettagli carta di pagamento Foto istantanea della transazione e del luogo in cui è avvenuta 26

27 Se si vuole riuscire in questo mondo non bisogna essere molto piuʹintelligenti degli altri bisogna solo essere in anticipo di un giorno (Leo Szilard ) 27