Una nuova frontiera nella War on Cash : Issuing e Acquiring verso una piattaforma integrata di servizi

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1 Roma, 28 novembre 2008 Una nuova frontiera nella War on Cash : Issuing e Acquiring verso una piattaforma integrata servizi ABI CARTE 2008 Fausto Bolognini CEO

2 Quercia Software: Company Profile Quercia Software nasce nel 1987 con la mission sviluppare soluzioni e servizi per le banche nel mondo dei pagamenti elettronici. Nel 2008 Quercia risulta una realtà consolidata e leader mercato per le soluzioni e i servizi : Corporate Banking: aziende E-Payments: terminali POS ATM: Atm gestiti Quercia inoltre ha sviluppato altre linee Business quali: Gestione Documentale (DesQ) Servizi Contact Center Soluzioni E-business 2

3 Quercia Software: Business profile E-Banking Solutions E-Business Solutions Servizi Corporate Banking Servizi E-banking STD: Supporto filiali E-Payment Solutions Acquiring: EuroPOS Service Censimento Contratti Q.Commerce Soluzioni GDO (Q-Pay) NEW! Issuing Contact Center Carte Service Carte Contact Center Servizi 1 e 2 livello Fattura Elettronica: DesQ Web 770 System Biglietteria: Geticket Monitoraggio ATM Card Risk Management Solutions Carte Debito Carte Creto POS E-Commerce 3

4 Quercia Software: Agenda Il futuro dei sistemi pagamento 4

5 Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti: la percezione IERI Il pagamento elettronico, alla sua nascita, è stato percepito dai merchant come una soluzione necessaria per sodsfare le richieste dei clienti e non come strumento per lo sviluppo del proprio Business. Questa interpretazione ha generato una netta spaccatura tra: settori settori mercato mercato dove dove la la MONETA MONETA ELETTRONICA ELETTRONICA è è da da sempre sempre molto molto presente: presente: e e settori, settori, invece invece in in cui cui l utilizzo l utilizzo della della MONETA MONETA ELETTRONICA ELETTRONICA è è presente presente in in maniera maniera inferiore inferiore GDO Petrol Settore Turistico-Albergh. Settore Lusso Mid-min payments: Discount Bar - Ecole Self 5

6 Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti: la percezione OGGI Oggi il Pagamento Elettronico ha assunto un significato verso in virtù della maggiore ffusione e dell aumento dell utilizzo. IERI OGGI Per i settori in cui la moneta elettronica è fortemente utilizzata è ventato un reale strumento Business Oltre il 50% del totale dei pagamenti avviene tramite moneta elettronica Tale sensazione ha fatto nascere soluzioni e servizi con lo scopo trarre forti vantaggi economici e competitivi Il costo della gestione del denaro contante è più alto rispetto alla gestione dei flussi pagamento elettronico 6

7 Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti: la percezione OGGI L utilizzo della della moneta elettronica permette, infatti: infatti: La rencontazione a fine giornata in maniera facile e veloce Velocità nella chiusura del ciclo pagamento Gestione centralizzata punti venta tramite portali messi a sposizione dalle banche e/o dai fornitori soluz. integrate Utilizzare soluzioni self check out Fidelizzazione dei clienti tramite l utilizzo carte cobranded, loyalty, etc. Creare servizi per i clienti quali ticketing, ricariche e altro che il cliente può utilizzare e servirsi in totale autonomia 7

8 Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti: la percezione OGGI FATTORI DI DI INIBIZIONE Racamento culturale all USO del CASH (in ITALIA ancora molto presente) specialmente nei micro-pagamenti e mancanza cultura dei vantaggi della moneta elettronica Mancanza soluzioni pagamento sufficientemente ffuse EASY-PAY e stuate per ogni settore merceologico: I costi servizio non sono competitivi Tecnologie che non rispondono a specifiche esigenze Le attuali proposte non possono essere utilizzate da ogni tipo esercente Sensazione un elevato RISCHIO della FRODE amplificata: Aumento del numero carte Aumento dei Card Holders Aumento dei punti accettazione Velocità dell informazione soprattutto se negativa Aumento rischio dovuto alla Globalizzazione 8

9 Fissati i punti chiave della War on cash : Coinvolgimento interessato tutti gli attori (Banche, Imprese, PA, Commercianti e Consumatori) Adozione nuove tecnologie e innovazione del modello servizio per la realizzazione nuovi prodotti moneta elettronica Prevenzione fro: sistemi evoluti per la riduzione e la prevenzione fro su carte, terminali POS e ATM Approccio proattivo verso SEPA 9

10 Comprendere le necessità ESERCENTE Efficienza Relazione Eliminazione contanti Riduzione commissioni Facilitare la spesa (revolving e/o creto al consumo) CARD CARD HOLDER Sicurezza Eliminazione contante Aumento valore tramite sconti, promozioni (carte cobranded) 10

11 Soluzioni e progetti per sodsfare le esigenze ISSUERS ISSUERS GESTORI GESTORI TERMINALI TERMINALI ORGANISMI ORGANISMI INTERBANCARI: INTERBANCARI: EPC EPC BANCHE ESERCIZIO COMMERCIALE TITOLARI CARTE ACQUIRERS ACQUIRERS CENTRI CENTRI Poste, Poste, AUTORIZZATIVI AUTORIZZATIVI Banche, Banche, Operatori Operatori Finanziari: Finanziari: SSB - SSB - Findomestic, Findomestic, ICBP - ICBP - Agos Agos ICCREA ICCREA Tutti Tutti gli gli ATTORI ATTORI dovranno dovranno operare operare per per realizzare: realizzare: Soluzioni Soluzioni in in grado grado estendere estendere il il livello livello partecipazione partecipazione Abbattere Abbattere il il sentimento sentimento insicurezza insicurezza che che limita limita l utilizzo l utilizzo strumenti strumenti pagamento pagamento elettronici elettronici Stuare Stuare soluzioni soluzioni convenienti convenienti per per permettere permettere alle alle banche banche offrire offrire servizi servizi e e soluzioni soluzioni ai ai propri propri clienti clienti 11

12 Analizzare le esigenze dei merchant bassa priorità alta Soluzione Target Costo Servizio Esigenze Back up Sicurezza delle transazioni Integrazione front office Performance velocità transazione 12

13 Ampliamento dei servizi nel mondo acquiring PRODUTTORI, PROCESSOR e ISTITUTI BANCARI devono proporre: Soluzioni e Servizi innovativi che creino vantaggi organizzativi in funzione delle reali necessità del cliente in modo da fornire una soluzione a valore aggiunto e fissare i giusti costi rispetto alle esigenze per garantire MAGGIORE PENETRAZIONE dei pagamenti elettronici SVILUPPO DI PRODOTTI E SERVIZI CUSTOMER ORIENTED rispondenti alle esigenze commercianti e consumatori MAGGIORE SICUREZZA nell utilizzo tali strumenti 13

14 Analizzare le esigenze dei Card Holder bassa priorità alta Fascia età Servizi correlati (sms, gestione namica plafond, rateizzazione) Integrazione con altri servizi (promozioni, cross selling) Costo del servizio (revolving, rateizzazione personalizzata) Sicurezza nelle transazioni Tipologia dell utenza (private, retail, corporate) 14

15 Ampliamento dei servizi nel mondo issuing CARTA CARTA classica classica a a saldo saldo CARTA CARTA revolving revolving CARTA CARTA optional optional revolving revolving CARTA CARTA co-branded co-branded CARTA CARTA prepagata prepagata ricaricabile ricaricabile CARTA CARTA prepagata- prepagata- usa usa e e getta getta Vip / Top / Gold Business / Travel Giovani Etiche si fferenziano per: Massimali spesa Commissioni Servizi compresi Costi annuali Assicurazioni incluse 15

16 Quercia Software: Agenda Il Contact Less: nuovo alleato alla War on Cash 16

17 Il Contact Less: nuovo alleato alla War on Cash Il Il CONTACT CONTACT LESS LESS e e i i MOBILE MOBILE PAYMENTS, PAYMENTS, in in generale, generale, saranno saranno una una RIVOLUZIONE RIVOLUZIONE per per il il mondo mondo dei dei pagamenti pagamenti elettronici. elettronici. Le Le carte carte creto creto e e i i cellulari cellulari con con tecnologia tecnologia NFC NFC permetteranno permetteranno pagamenti pagamenti più: più: Flessibili Flessibili Sicuri Sicuri Veloci Veloci La tecnologia permetterà implementare soluzioni innovative in tutti i settori: Self Checkout nella GDO Trasporti Parcheggi Micro pagamenti (Bar, ecole, etc.) Pagamenti self in generale 17

18 Il Contact Less: nuovo alleato alla War on Cash Un evoluzione culturale in una realtà come quella domestica molto arretrata nell utilizzo della moneta elettronica rispetto i paesi anglosassoni Un forte cambiamento nei spositivi e nella ffusione della rete accettazione È NECESSARIO: NECESSARIO: Avere standard sia sulle funzionalità Contact Less e NFC per gestire tutte le carte Contact Less come Visa Wave e Pay pass Mastercard Un consolidamento delle soluzioni e non solo delle soluzioni nicchia Uno sforzo da parte CoGeBan, Visa, Mastercard e tutti i vari issuing per contenere le commissioni sulle transazioni dei micropagamenti 18

19 Quercia Software: Agenda Evoluzione dell offerta Quercia una piattaforma integrata 19

20 E-Payments Solutions 20 Servizi e Soluzioni innovativi pagamento elettronico rivolti agli istituti Creto per la gestione dei sistemi Pagamento. Quercia Software segue il Cliente in tutte le fasi del processo: dalla fornitura, installazione e manutenzione dei terminali POS alla gestione del ciclo autorizzativo dei pagamenti, al supporto Help-Desk verso l Istituto Creto e l Esercente.

21 Il Modello Servizio come punto partenza Il Il mondo mondo della della monetica monetica è in in continua continua evoluzione evoluzione non non solo solo tecnologica, tecnologica, con con terminali terminali più più performanti, performanti, ma ma con con nuove nuove esigenze esigenze dei dei clienti. clienti. Non Non basta basta solo solo l evoluzione l evoluzione della della tecnologia tecnologia per per sodsfare sodsfare il il cliente cliente ma ma anche anche l evoluzione l evoluzione del del modello modello servizio. servizio. Per Per questo questo Quercia Quercia ha ha cambiato cambiato il il proprio proprio modello modello servizio, servizio, specializzandolo specializzandolo in in 5 team team che che collaborano collaborano fra fra loro loro per per analizzare analizzare le le esigenze esigenze dei dei clienti clienti e trovare trovare le le soluzioni soluzioni più più idonee. idonee. 21

22 Funzioni Aggiuntive: per la completezza della soluzione Le funzionalità DCC currency Gestione CUP (China Union Pay) Gestione retta per carte co-branded Aura e Agos con protocollo ISO 8583 Gestione della Preautorizzazione Gestione dello Storno Retroattivo Gestione del terminale Multiesercente Accreto Titolare Gestione Mance Soluzione per Taxi 22

23 Contact Less e Quercia Software Stiamo collaborando attivamente con l Università La Sapienza Roma relativamente allo stuo possibili soluzioni applicative delle nuove tecnologie Contact Less e NFC. Stiamo implementando la nostra piattaforma per la gestione dei pagamenti Contact Less. Stiamo lavorando sui progetti Contact Less con i nostri cliente. OBBIETTIVO: essere pronti quando il mercato sarà maturo per investire 23

24 Quercia in Europa PROTOTIPO PROTOCOLLO Acquiring fra TERMINALE e G.T. entro 31/12/2008 (CONSORZIO EPAS) SCOPO: Unico standard Europeo colloquio a livello Acquiring Il G.T. può gestire il POS in grado transare cross country (multinazionali italiane o banche in circuito pagamenti CEE) QUERCIA SOFTWARE vuole avere anche in questo progetto un ruolo leader recependo le specifiche e l implementazione pilota. 24

25 Il nuovo servizio per la Prevenzione e il Monitoraggio Fro PERIMETRO D AZIONE ISSUING carte carte debito debito internazionale e domestico ISSUING carte carte creto creto ACQUIRING creto creto e debito debito POS POS ACQUIRING creto creto e debito debito ATM ATM 25

26 Il Fraud Management Quercia Software Il servizio consiste nella gestione integrata un sistema atto a prevenire e controllare i fenomeni fraudolenti potenzialmente connessi all utilizzo carte creto e debito solo internazionale e a limitarne le conseguenze Sono considerati fraudolenti i seguenti fenomeni: Il perimetro erogazione del servizio concerne sia l emissione delle carte come sistema pagamento (issuing), sia l accettazione delle stesse da parte esercenti convenzionati (acquiring) Utilizzi con carte rubate o smarrite Utilizzi con carte sottratte durante la spezione Utilizzi derivanti da una carta contraffatta fisicamente (clonazione fisica) Utilizzi fraudolenti con il coce carta (ambiente card not present) Il servizio viene erogato limitatamente alle carte emesse dalla Committente su licenze Visa (incluse carte Visa Electron ), Mastercard (incluso circuito Maestro) e le carte debito domestico e ad esercenti convenzionati a valere sulle medesime licenze 26

27 Il Contact Center Carte Quercia A partire dal prossimo novembre sarà attivo il nuovo CONTACT CENTER decato alle carte creto Questa struttura sodsferà l esigenza dei clienti ricevere informazioni generali sui prodotti (preventa) ed effettuare, per i già titolari card, operazioni e sposizioni post-venta Le Le operazioni operazioni post post venta, venta, informative informative e spositive, spositive, dovranno dovranno essere essere sponibili sponibili meanti meanti versi versi canali: canali: Call Center Sito Internet Agenzia ATM La stessa struttura dovrà fungere anche da Help Desk per le Agenzie del Gruppo Dovrà essere istituito un numero unico usufruibile anche dai titolari dei vecchi prodotti ante-migrazioni (Es. Fineco, UCFin, etc.) NUOVO NUMERO VERDE almeno per i servizi urgenti Attivazione carte Blocco carte 27 Decato Gratuito ATTIVO 24 ORE SU 24 7 GIORNI SU 7

28 La piattaforma Quercia: integrazione a 360 Prodotti e Servizi Sicurezza SEPA Sinergie Issuing & Acquiring 28

29 Il Vantaggio del modello servizio Quercia Contatto Contatto Diretto Diretto con con i i Focal Focal Point Point designati designati dalle dalle verse verse BANCHE BANCHE Modello Servizio servizio servizio basato basato su su piattaforma piattaforma internazionale internazionale per per Gestione Gestione Fro Fro PRM PRM 29 Contact Contact Center: Center: è è attivo attivo su su orario orario esteso esteso h, h, giorni giorni l anno; l anno; è è pianificato pianificato nelle nelle attività attività e e nei nei turni turni attraverso attraverso sistema sistema Work Work Force Force Management; Management; è è multiskill multiskill e e multilingua; multilingua; esegue esegue anche anche servizi servizi per per il il monitoraggio monitoraggio delle delle apparecchiature apparecchiature POS POS e e ATM; ATM; permette permette la la tempestività tempestività del del contatto contatto con con il il cliente, cliente, anche anche in in orari orari non non lavorativi lavorativi Quercia Quercia gestisce gestisce il il contatto contatto retto retto con con tutti tutti gli gli esercenti esercenti e e i i Card Card Holder Holder Quercia Quercia gestisce gestisce il il contatto contatto retto retto con con la la struttura struttura dei dei gestori gestori della della rete rete delle delle banche banche

30 La coerenza Quercia Quercia continua a proporsi come Alleato alla War on Cash proponendo soluzioni e servizi per tutti gli Istituti creto che vorranno avvalersi dei nostri servizi e delle nostre soluzioni per raggiungere lo scopo comune che è stato il filo conduttore tutti noi negli ultimi anni 30

31 Roma, 28 novembre 2008 Una nuova frontiera nella war on cash: Issuing e acquiring verso una piattaforma integrata servizi Fausto Bolognini CEO