La Piattaforma Telematica Mutui: funzionalità e modalità di accesso. Luogo, Data

Transcript

1 La Piattaforma Telematica Mutui: funzionalità e modalità di accesso Consorzio CBI Giugno 2017 Luogo, Data

2 Agenda 1 Piattaforma Telematica Mutui: caratteristiche generali 2 Architettura e modalità di accesso 3 Modalità di adesione 4 Funzionalità (modulo erogazione)

3 Protocollo d intesa ABI CNN e Accordo CBI - Notartel 27 maggio 2010 Protocollo d Intesa ABI-CNN per l individuazione di procedure snelle e semplificate per favorire la stipula e le operazioni di portabilità dei contratti di mutuo residenziale e crediti ipotecari nonché ulteriori iniziative congiunte volte a migliorare, in termini di riduzione degli oneri e dei tempi complessivi per il cliente, le procedure di perfezionamento delle operazioni di finanziamento relative al mercato dei mutui 28 novembre 2012 Protocollo d Intesa ABI-CNN per la realizzazione e la gestione di una piattaforma elettronica di dialogo per l industria bancaria ed il notariato 1 giugno 2017 Protocollo d Intesa ABI-CNN che rivede i contenuti del Protocollo del 2012, con particolare riferimento all Organo Collegiale la cui operatività cesserà contestualmente al rilascio della piattaforma 9 aprile marzo 2015 In qualità di soggetti tecnici designati - rispettivamente dall ABI e dal CNN - il Consorzio CBI e Notartel S.p.A. hanno realizzato la piattaforma elettronica di collegamento interbancario e notarile, disciplinata dall Accordo CBI Notartel del 9 aprile La Piattaforma telematica Mutui è stata messa a disposizione di tutti gli Istituti finanziari interessati ad effettuare i test propedeutici all avvio del servizio. Tale fase di test è tutt ora a disposizione degli Istituti interessati alla progettualità

4 Piattaforma telematica Mutui La Piattaforma Telematica Mutui consente il trasferimento tra banche ed intermediari finanziari e notai dei documenti e delle informazioni necessarie per il perfezionamento delle operazioni di erogazione e portabilità dei mutui, garantendo il massimo rispetto degli standard di sicurezza e la piena tracciabilità delle operazioni. La Piattaforma prevede due fasi distinte: 1 la prima fase è destinata a favorire le sole operazioni di erogazione dei mutui; 2 la seconda fase consentirà anche le operazioni di surroga dei mutui ipotecari. Aderenti Banche/ intermediari finanziari Consorziati CBI (art. 13 TUB) ovvero Associati ABI e non Consorziati CBI (art. 106 TUB) Sono automaticamente abilitati tutti i notai che accedono al nodo Notartel Ambiti di applicazione La fase di erogazione riguarda tutti i finanziamenti ipotecari La fase di portabilità si riferisce ai soli mutui ipotecari Gestori tecnici I gestori dell infrastruttura tecnica individuati dal Protocollo ABI-CNN sono: Consorzio CBI, lato settore bancario e finanziario NOTARTEL, lato notariato

5 Opportunità per Istituti aderenti e utenti La Piattaforma telematica Mutui consente di semplificare ed agevolare il colloquio della Banca/Intermediario finanziario con il Notaio: Per la Banca aderente abilita lo scambio in via telematica - di tutte le informazioni e documentazioni necessarie per la finale contrattualizzazione del mutuo; minimizza i tempi - derivanti dalla formalizzazione manuale delle operazioni e i relativi costi gestionali. Per il cittadino che scelga una banca aderente I cittadini hanno la possibilità di disporre per il tramite della Banca erogatrice prescelta - di una piattaforma telematica che consente: la riduzione dei costi e dei tempi necessari al completamento della propria operazione di mutuo; il collegamento telematico tra i due settori, bancario e notarile; la sicurezza e tracciabilità delle operazioni; la validità giuridica dei documenti informatici prodotti (produzione di eventi giuridici in ambito virtuale con immutate garanzie di sicurezza).

6 L impiego da parte degli operatori bancari Una volta scelta la Banca o l Intermediario finanziario, il relativo operatore bancario può utilizzare la Piattaforma telematica Mutui per una o tutte le seguenti fasi: 1 Fase Istruttoria del finanziamento Descrizione Scambio di documenti utili o necessari alla valutazione del merito di credito (quali, ad esempio, la relazione notarile, copia dei documenti anagrafici del debitore, certificati ipocatastali, preliminari di compravendita etc.); 2 3 Stipula del contratto Post-stipula Scambio di messaggi tra creditore e notaio per concordare ad esempio la data di stipula, la destinazione dei fondi nonché condividere la minuta del finanziamento (qualora la stipula del contratto di mutuo venga perfezionata presso lo studio del notaio, senza che sia necessaria la presenza del rappresentante della banca); Invio del duplo dell iscrizione ipotecaria rilasciato dai competenti Uffici e la copia autentica dell atto a cura del notaio alla banca.

7 Funzioni generali Funzione Caratteristiche Gestione pratiche/ Utenti Fase 1, 2,, 3 La piattaforma consente all utente (operatore bancario) di: firmare i documenti (direttamente sulla Piattaforma ovvero al di fuori della stessa, es. su un pc aziendale); caricare documenti, anche già firmati, con verifica della Firma Digitale; Creare e gestire gruppi di collaborazione tra più utenti (es. a livello di agenzia o gruppo territoriale) i cui partecipanti possono visualizzare e/o modificare un certo insieme di pratiche. Notifiche Fase 1, 2 Gli Utenti possono censire il proprio riferimento mail per ricevere notifiche sullo stato di avanzamento della pratica, con la possibilità di scegliere per quali fasi/stati di avanzamento ricevere una notifica. Firma dei Documenti 1 2 Fase, La Firma dei Documenti caricati sulla piattaforma deve avvenire attraverso il dispositivo di Firma messo a disposizione dalla Banca (Token/SmartCard). Gli utenti possono firmare digitalmente tutti i documenti per cui è richiesta la firma del soggetto legittimato per legge.

9 Accesso via interfaccia web Accesso via Rete CBI Piattaforma Telematica Mutui Accesso operatori bancari Accesso Banche alla Piattaforma Telematica Mutui tramite Nodo CBI Accesso Notai alla Piattaforma Telematica Mutui tramite Nodo CNN Banca Piattaforma Telematica Mutui/Nodo CBI Piattaforma Telematica Mutui /Notartel Utente Notaio OUT OF SCOPE 1 Descrizione 2 Utente Banca Banca Gestore Punto di Accesso CBI Rete CBI Piattaforma Telematica Mutui/Nodo CBI L operatore bancario potrà accedere alla Piattaforma Telematica Mutui mediante gli applicativi messi a disposizione dalla Banca stessa. La Banca gestirà quindi il collegamento con il Nodo CBI mediante un Soggetto Tecnico abilitato Utente Banca Piattaforma Telematica Mutui/Nodo CBI L operatore bancario potrà accedere alla Piattaforma Telematica Mutui mediante un apposita interfaccia web messa a disposizione dal Nodo CBI.

10 Aggiornamento utenti abilitati Accesso Comunicazione utenti abilitati A B C Banca CBI 1 1a 1b 1 Piattaforma Telematica Mutui Censimento e accesso utenti banche Consorziate Invio elenco Utenti da abilitare Consegna credenziali Utente Standard Banca CBI Conferma abilitazione Utenti Master e invio credenziali Utenti standard 2a Consegna credenziali e dispositivo di firma Invio aggiornamento Utenti abilitati Utente Master Banca CBI Accesso e gestione pratiche Piattaforma Telematica Mutui/Nodo CBI Accesso e firma documenti 2b Conferma aggiornamento Utenti 2 3 Censimento Utenti Master e produzione credenziali Utenti standard Verifica identità Aggiornamento censimento Utenti Descrizione Canale internet Canale CBI La banca Consorziata CBI invia al Nodo CBI l elenco degli A1 Utenti da abilitare al Servizio Piattaforma Telematica Mutui tramite la funzione CBI «Gestione utenti Piattaforma Mutui» (cfr. dettaglio dati Utenti) specificando per ciascuno il gruppo di appartenenza. Il Nodo CBI acquisisce l elenco censendo gli Utenti A2 Master sulla Piattaforma Telematica Mutui e creando le credenziali per gli Utenti Standard, attribuendoli al gruppo richiesto. A3 Il Nodo CBI conferma l elenco ricevuto e invia le credenziali per gli Utenti Standard. Da tale momento gli Utenti potranno accedere alla Piattaforma Telematica Mutui. B1 La Banca CBI fornisce a ciascun Utente Standard e Master le credenziali (1a) e solo agli Utenti Master un dispositivo di firma digitale (1b, cfr. caratteristiche dispositivi compatibili). B2 L Utente Standard accede con le credenziali fornite e gestisce le pratiche (2a). L Utente Master accede con le credenziali e firma i documenti con il dispositivo di firma digitale a lui intestato. B3 La Piattaforma Telematica Mutui verifica le credenziali dell Utente standard e il CF dell intestatario del dispositivo di firma. La banca ha la possibilità di inviare al Nodo CBI un C1 aggiornamento dell elenco degli Utenti abilitati tramite la funzione CBI «Gestione utenti Piattaforma Mutui» (cfr. slide con dettagli). C2 Il Nodo CBI aggiorna i dati degli Utenti censiti sulla Piattaforma Telematica Mutui. C3 Il Nodo CBI conferma l aggiornamento. Da tale momento gli Utenti abilitati potranno accedere alla Piattaforma Telematica Mutui Le Banche non CBI potranno concordare direttamente con il Consorzio le modalità di comunicazione dei dati degli utenti da abilitare e i relativi aggiornamenti Canali proprietari

11 Dettaglio dati utenti banche Cod. ABI Banca mittente Id messaggio Elenco Utenti inviato da Banca Conferma Utenti inviata da Nodo CBI Cod. ABI Banca ricevente Id messaggio originario Abilitazioni [1..n] Nome Abilitazioni [1..n] Nome Cognome Codice Fiscale da abilitare Data di abilitazione Tipologia utente (Standard, Master) Contatti Cognome Codice Fiscale Data di abilitazione Tipologia utente (Standard, Master) Credenziali Gruppo Limiti operativi (solo utenti Master) Importo massimo abilitato* Poteri autorizzativi (%) Nome gruppo (es. «Filiale 25») Gruppo Cancellazioni Codice Fiscale da cancellare Esito richiesta Variazioni Data di cancellazione Codice Fiscale da variare Funzioni abilitate (Standard, Master) Limiti operativi (solo utenti Master) Importo massimo abilitato* Poteri autorizzativi (%) * Si precisa che la valorizzazione dei campi connessi ai limiti operativi comporterà la creazione di utenti con restrizioni in termini di soli poteri autorizzativi. Non sarà verificato dalla piattaforma il rispetto dei limiti relativi all importo. Si rimanda al manuale utente per ulteriori approfondimenti.

13 Modalità di adesione all iniziativa Step procedurali Scaricare il modulo di adesione all iniziativa disponibile nella sezione «Servizi di Nodo», pagina «Piattaforma Telematica Mutui» del sito del Consorzio CBI ( Compilare in ogni sua parte il modulo e procedere alla firma da parte del legale rappresentante (o soggetto dotato dei poteri di firma) Inviare il modulo via PEC all indirizzo consorzio_cbi@pec.it o via fax al numero Gli Istituti Finanziari intenzionati ad utilizzare la Piattaforma Telematica Mutui potranno manifestare la volontà di eseguire dei test preliminari attraverso l interfaccia web ovvero collegandosi tramite web services inviando una mail all indirizzo servizidinodo@cbi-org.eu

15 Diagramma degli stati BNC: Banca NT: Notaio BNC inserisce pratica indicando se NT deve produrre la relazione notarile BNC ingaggia un nuovo NT 1 2 NT accetta l incarico e l avvio della pratica viene confermato a BNC 4 NT carica NT non relazione accetta notarile l incarico preliminare 3 BNC carica minuta e impegno al trasferimento fondi e fissa data limite BNC decide di sostituire i documenti BNC proroga data limite lasciando inalterate le condizioni C C1 NT non valida i documenti entro la data limite NT valida documenti BNC proroga data limite lasciando inalterate le condizioni NT e debitore non si incontrano nella data di stipula C3 NT carica relazione notarile aggiornata C2 BNC dà OK finale e carica condizioni aggiornate alla data di stipula D1 NT e debitore non si incontrano entro la data limite D Pratica archiviata con successo NT effettua l iscrizione presso la Conservatoria dei registri Immobiliari ed una volta concluso carica su piattaforma: atto registrato ricevuta di iscrizione F NT: a) raccoglie consenso debitore, b) carica atto firmato su piattaforma. NT aggiorna lo stato del finanziamento in «concluso con successo» E

16 Accesso alla piattaforma Accesso all interfaccia web: Username e password dell utente