SEPA: il piano nazionale di migrazione End Date Bologna, 15 Ottobre 2015 I cambiamenti in azienda e una vista sul futuro Massimo Battistella Vice Presidente AITI Chairman Payments Commission EACT Copyright Massimo Battistella
Il contesto: la SEPA e la Financial Supply Chain SUPPLY CHAIN FINANCIAL VALUE CHAIN SISTEMA DEI PAGAMENTI - SEPA ACQUISTI VENDITE LOGISTICA FATTURAZIONI INCASSI PAGAMENTI ANTICIPAZIONI ESITAZIONI RICONCILIAZIONI SISTEMI CONTABILI FINANCIAL SUPPLY CHAIN Adattamento da: VITO UMBERTO VAVALLI - INNOVAZIONI DI PROCESSO NELLE ATTIVITA AMMINISTRATIVE E FINANZIARIE Copyright Massimo Battistella 2
La SEPA e il Regolamento UE 260/2012: normazione tecnica e regolamentazione NUOVI STRUMENTI DI PAGAMENTO AMBITO APPLICAZIONE NUOVI STANDARDS TECNICI REQUISITI TECNICI OPZIONI NEI SERVIZI DI PAGAMENTO CALENDARIO OPZIONI NELL IMPLEMENTAZIONE OPZIONI Copyright Massimo Battistella 3
SEPA Credit Transfer: caratteristiche principali USO STANDARD ISO 20022 XML OBBLIGATORIETÀ IBAN TRASMISSIONE ELEMENTI RICONCILIAZIONE NON STRUTTURATI CREDIT TRANSFER TRASMISSIONE ELEMENTI RICONCILIAZIONE STRUTTURATI UTILIZZABILE PER PAGAMENTI SINGOLI E BULK TRASMISSIONE INFORMAZIONI SU PAGAMENTI PER CONTO TRASMISSIONE INFORMAZIONI PER INCASSI PER CONTO Copyright Massimo Battistella 4
SEPA Direct Debit: caratteristiche principali USO STANDARD ISO 20022 XML OBBLIGATORIETÀ IBAN CORE RACCOLTA MANDATO SOLO PRESSO IL CREDITORE (CMF) NO ALLINEAMENTO ARCHIVI B2B NO CLAUSOLE SPECIALI POSSIBILE UTILIZZO PER ADDEBITO SINGOLO (ONE OFF) POSSIBILE UTILIZZO AMI ED E-MANDATE Copyright Massimo Battistella 5
SEPA, cosa ci saràentro il1 febbraio 2016? Source: http://www.mushroomnetworks.com Copyright Massimo Battistella 6
Le principali criticità emerse durante la migrazione BON CREDIT TRANSFER COMPLESSITÀ RID DIRECT DEBIT GESTIONE XML CONTINUE MODIFICHE INTERFACCE AEA AOS SEDA DIFFICOLTÀ NEI TEST E2E RID DI NICCHIA Copyright Massimo Battistella 7
La SEPA e gli impatti per le imprese: la necessità di una visione complessiva Fonte immagine: WIEBE RUTTEMBERG HEAD OF MARKET INFRASTRUCTURE DIVISION BCE AMSTERDAM 28/11/2007 Copyright Massimo Battistella 8
La SEPA: gliimpattiper le Imprese NUOVI FORMATI XML ISO 20022 CREDIT TRANSFER DIVERSO PATRIMONIO INFORMATIVO CORE DIVERSE MODALITA DI FUNZIONAMENTO DIVERSI MODELLI DI SERVIZIO B2B DIVERSI MODELLI DI REMUNERAZIONE DEL SERVIZIO Copyright Massimo Battistella 9
La SEPA e gli impatti per le imprese: non è solo un problema di sistemi informativi! MODELLI PROFILI LINEE PROCESSI RISCHI DI DI RISCHIO DI E OPERATIVI BUSINESS COMMER.LE CREDITO PROCEDURE SISTEMI IT CREDIT TRANSFER Copyright Massimo Battistella 10
La SEPA e gli impatti per le imprese: non è solo un problema della funzione Finanza! VENDITE INTERNAL AUDIT AMM.NE FINANZA LEGALE SISTEMI INFORMATIVI CREDIT TRANSFER Copyright Massimo Battistella 11
Il bonifico SEPA: impatti per le imprese VARIAZIONI NELLE INTERFACCE CON PSP NO DATA VALUTA BANCA BENEFICIARIO MANUTENZIONE IBAN PROCEDURE ABBINAMENTO INCASSI CREDIT TRANSFER RICONCILIAZIONE PAGAMENTI DISPOSTI RENDICONTAZIONE DI CONTO CORRENTE XML FRODI SU IBAN GESTIONI PAGAMENTI URGENTI O OVER 500K Copyright Massimo Battistella 12
L addebito diretto SEPA: impatti per le imprese ESTRAZIONE E ARCHIVIAZIONE DATI MANDATI DIFFICOLTÀ NELLA GESTIONE INSOLUTI AUMENTO CORREDO INFORMATIVO DISPOSIZIONI LIMITAZIONE A CARATTERI LATINI INVIO PRENOTIFICHE A DEBITORI VARIAZIONE MODALITA RACCOLTA MANDATI CONTRATTI E MODULISTICA DIFFICOLTA NEI TEST END 2 END IBAN DISCRIMINATION Copyright Massimo Battistella 13
L addebito diretto SEPA B2B: impatti per le imprese RECUPERO INFORMAZIONI DELEGHE RID ESISTENTI OPZIONALITA DEL SERVIZIO B2B CLASSIFICAZIONE DEI CONTI CORRENTI COMUNICAZIONI AI CLIENTI COMPLESSITA OPERATIVA Copyright Massimo Battistella 14
Il nuovo allineamento archivi SEDA: le funzionalità AOS SEDA SERVIZI BASE SERVIZI AVANZATI INIZIATIVA BENEFICIARIO DOMICILIAZIONE MANDATO MODIFICA MANDATO CANCELLAZIONE MANDATO DOMICILIAZIONE MANDATO MODIFICA MANDATO CANCELLAZIONE MANDATO DOMICILIAZIONE MANDATO INIZIATIVA PAGATORE MODIFICA MANDATO CANCELLAZIONE MANDATO MODIFICA MANDATO CANCELLAZIONE MANDATO CONTROLLI SU COLLECTION CONTROLLI SU COLLECTION Copyright Massimo Battistella 15
Le motivazioni di SEDA: esempi di rischi operativi del SEPA Direct Debit DATI MANDATO White & Black list Variazione IBAN Istruzioni del debitore Conto chiuso dal Debitore DATI NELLA RICHIESTA INCASSO Conto bloccato CREDITORE Richiesta d incasso BANCA DEL DEBITORE Copyright Massimo Battistella 16
Il nuovo allineamento archivi SEDA: impatti per le imprese creditrici MESSAGGISTICA FORMATO ISO 20022 XML OPZIONALITA DEL SERVIZIO AOS SEDA MODELLO DI REMUNERAZIONE COMPLESSITA OPERATIVA CONTRATTI CON FORNITORI SERVIZI GESTIONE IVA Copyright Massimo Battistella 17
Il nuovo allineamento archivi SEDA: pro e contro per le imprese creditrici AOS SEDA COSTI IMPLEMENTAZIONE SISTEMI RIDUZIONE RISCHI COSTI MANUTENZIONE SISTEMI RIDUZIONE CONTENZIOSO COSTI GESTIONE PROCESSO CONTINUITA OPERATIVA COSTI SERVIZIO RIDUZIONE COSTI ALLINEAMENTO MANTENIMENTO MODELLI OPERATIVI Copyright Massimo Battistella 18
Dopo la migrazione: ricambia lo scenario OBBLIGO DI ADEGUAMENTO OPPORTUNITA DI BUSINESS Copyright Massimo Battistella 19
Le potenzialità della SEPA : le possibili razionalizzazioni COLLECTION FACTORY RIDUZIONE FRAMMENTAZIONE STANDARD OPERATIVI OMOGENEI MIGLIORI CONDIZIONI RIDUZIONE ONERI DI PROCESSO Copyright Massimo Battistella 20
Le potenzialità della SEPA : le possibili razionalizzazioni MIGRAZIONE STRUMENTI DI NICCHIA E FUORI AMBITO MAV Ri.Ba. BOLLETTINO BANCARIO BOLLETTINO POSTALE RIDUZIONE FRAMMENTAZIONE STANDARD OPERATIVI OMOGENEI SOLUZIONI DI SISTEMA SEMPLIFICAZIONE + AOS CREDIT TRANSFER + AOS Copyright Massimo Battistella 21
Dopo la migrazione: ricambia lo scenario NUOVI CANALI D INCASSO RIDUZIONE COSTI D INCASSO OPPORTUNITA DI BUSINESS ACCESSO A NUOVI MERCATI AUTOMAZIONE RICONCILIAZIONE Copyright Massimo Battistella 22
Le potenzialità della SEPA : gli strumenti SEPA alla base dell innovazione E-PAYMENT CREDIT TRANSFER QR INITIATED M-PAYMENT CREDIT TRANSFER + AOS CREDIT TRANSFER E-MANDATE C-MANDATE QR INITIATED CREDIT TRANSFER NO REFUND + AOS + CREDIT TRANSFER Copyright Massimo Battistella 23
Dai nuovi strumenti ai nuovi servizi di pagamento NECESSITÀ UTENTI CREDIT TRANSFER NUOVI SERVIZI DI PAG.TO + AOS CREDIT TRANSFER + AOS + Copyright Massimo Battistella
I nuovi servizi di pagamento: nuove opportunità per le imprese EFICACIA INCASSI DA CONSUMATORI INNOVAZIONE EFFICIENZA CORPORATE PAYMENTS Copyright Massimo Battistella
I nuovi servizi di pagamento: competizione sugli internet payments Copyright Massimo Battistella
La governancedei sistemi di pagamento: l EuroRetail Payments Board EURO RETAIL PAYMENTS BOARD Copyright Massimo Battistella
Euro Retail Payments Board: attività in corso(1) Remaining issues in SCT and SDD after migration Electronic mandates for SDD SDD no-refund scheme Promoting technical standardization for card payments E-invoicing services closely related to payments in Europe Accessibility, simplicity and choice for consumers in retail payments Copyright Massimo Battistella
Euro Retail Payments Board: attività in corso(1) Person-to-person mobile payments in euro Mobile and card-based contactless proximity payments Pan-European e-commerce payments Business practices of card schemes Pan-European instant payment solutions Copyright Massimo Battistella
E per finire. PAYMENT SERVICES DIRECTIVE II MOBILE PAYMENTS THIRD PARTIES SERVICES SURCHARGING ONE LEG TRANSACTIONS PSP PASSPORTING ISSUES CONNECTIONS WITH DIGITAL ECONOMY LIABILITY FRAMEWORK ALL CURRENCY TRANSACTIONS ACCESS TO PAYMENT SYSTEMS OPERATIONAL SECURITY & AUTHENTICATION S REFUND RIGHTS NEGATIVE SCOPE ASSESSMENT Copyright Massimo Battistella
GRAZIE PER L ATTENZIONE Massimo Battistella E-mail: Massimo.Battistella@Telecomitalia.it COPYRIGHT Copyright Massimo Battistella Roma, Italia. Tutti i diritti riservati. Nessuna parte di questo documento può essere copiata, riprodotta, tradotta, conservata mediante sistemi di microfilmatura, ottici, magneto-ottici, magnetici, digitali o, più in generale, di qualsiasi altra tecnologia per il trattamento di testi, dati o immagini che fosse via via disponibile, senza citare la fonte. Nessuna parte di questa documentazione può essere ceduta o trasferita a qualsiasi titolo a persone o a enti, interamente o parzialmente, in ogni maniera e con ogni mezzo, senza il preventivo consenso scritto dell Autore. Copyright Massimo Battistella