OBIETTIVO RISPARMIO
A mia madre Progetto e realizzazione editoriale: Il Sole 24 ORE S.p.A. Impaginazione, grafica e ricerca iconografica: Animabit Srl Genova 2010 Il Sole 24 ORE S.p.A. Sede legale e amministrazione: Via Monte Rosa, 91-20149 Milano Redazione: Via Patecchio, 2-20141 Milano 2010 Giunti Editore S.p.A. Via Bolognese, 165-50139 Firenze - Italia Via Dante, 4-20121 Milano - Italia www.giunti.it ISBN 9788809765542 Edizione digitale realizzata da Simplicissimus Book Farm srl Prima edizione digitale 2010
Nicola Zanella INVESTIRE BENE I PROPRI RISPARMI
Sommario 1. Padroni del proprio destino finanziario 10 Perché studiare la finanza? 18 Come gestire i risparmi? 25 Quali principi economici seguire? 34 Quale approccio finanziario adottare? 2. Gli strumenti a rendimento reale 42 Che cosa sono? 49 Come funzionano le obbligazioni indicizzate all inflazione? 56 Qual è la differenza tra bond reali di Stato e bancari? 62 Che cosa sono i Buoni fruttiferi postali indicizzati all inflazione?
3. Gli strumenti a rendimento nominale 72 Che cosa sono? 77 Quali gli strumenti più semplici? 85 Che cosa sono i CcT e i Buoni postali ordinari? 90 Che cosa sono i BTp? 4. Gli strumenti a rendimento incerto 98 Mai sentito parlare di azioni? 105 È rischioso investire in azioni? 113 Si possono prevedere i ritorni di mercato? 120 Scegliere la gestione attiva o quella passiva?
Come in passato era impossibile vivere e operare in modo efficiente senza essere alfabetizzati, vale a dire senza saper né leggere né scrivere, così oggi è impossibile vivere e operare efficientemente se si è privi di conoscenze finanziarie. Data la complessità degli strumenti e delle decisioni finanziarie quotidiane il confronto tra le offerte delle carte di credito, la scelta dei metodi di pagamento, la decisione di quanto risparmiare, dove investire e come ottenere il miglior prestito bisogna saper leggere e scrivere in termini finanziari. Annamaria Lusardi, Financial literacy: an essential tool for informed consumer choice?
Introduzione Rockefeller era solito ripetere: «Il solo problema di avere del denaro è sapere poi che farci». Se molti vorrebbero probabilmente trovarsi nella spiacevole situazione di dover affrontare questo problema, è altrettanto vero che non è raro che quanti possiedono dei risparmi, al di là del tipico acquisto di immobili, non sono poi in grado di investire al meglio il proprio denaro in attività finanziarie. Se vi riconoscete in questa descrizione, questo libro potrebbe fare al caso vostro. Anche perché la crisi finanziaria scoppiata nel 2008 ha travolto i mercati e fatto sorgere molti dubbi nella mente dei risparmiatori, che si sono ritrovati con ancora meno certezze di quante non ne avessero in passato. Così, con un linguaggio chiaro e scorrevole, questo libro cercherà di insegnarvi i corretti principi economici da applicare alle vostre finanze e il funzionamento dei più importanti strumenti di investimento. Il tutto presentandovi un nuovo approccio finanziario che vi indicherà come gestire il denaro in sole cinque mosse.
1 Padroni del proprio destino finanziario
Se siete tra coloro che riescono a risparmiare e pensano di utilizzare il denaro accantonato per sostenere i consumi futuri, nei periodi in cui probabilmente disporranno di un basso reddito, come sarà quasi certamente quello della pensione, allora dovete far in modo che questo surplus arrivi fino a quel momento futuro, quando ne avrete maggiormente bisogno. Come? Risparmiando, assicurandovi e investendo nel mercato finanziario. Ma soprattutto dotandovi di un minimo di cultura finanziaria indispensabile per poter comprendere ciò che vi viene offerto in banca o dal vostro consulente finanziario e di un approccio agli investimenti che sia adatto alle vostre esigenze. Vediamo come.
Perché studiare la finanza? Vi sarà certamente capitato di dover cambiare auto. Come ogni italiano che si rispetti, avrete dedicato molto tempo alla scelta. È un percorso razionale e più che condivisibile, data l importanza che l auto riveste nella nostra società e il costo, spesso elevato, che l acquisto comporta. Quando invece vi recate in banca, investite somme anche importanti in strumenti finanziari di cui ignorate completamente il funzionamento. Perché? Così facendo mettete seriamente a repentaglio il vostro futuro. Come abbiamo visto nella citazione introduttiva, tratta dalla ricerca di Annamaria Lusardi, professore di Economia al Dartmouth College negli Stati Uniti e direttore del Financial Literacy Center, la cultura finanziaria è oggi indispensabile. Data la complessità delle scelte che vanno fatte quotidianamente, è indispensabile apprendere almeno l abc della finanza.
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