IL SISTEMA DIGARANZIA IN FRANCIA E LE POLITICHE DI SVILUPPO DEL TERRITORIO. Lecco, 16 febbraio 2011

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1 IL SISTEMA DIGARANZIA IN FRANCIA E LE POLITICHE DI SVILUPPO DEL TERRITORIO Lecco, 16 febbraio 2011

2 Agenda Premessa e Obiettivi Il Sistema di Garanzia in Francia Origini e modelli operativi Struttura del mercato Principali differenze con il sistema italiano Schemi di Garanzia e Politiche del Territorio in Francia Modelli operativi prevalenti Casi pratici Simmetrix s.r.l 2

3 Premessa e Obiettivi PREMESSA Il Consorzio Camerale per il Credito e la Finanza ha richiesto il supporto di Simmetrix per realizzare uno studio sul sistema di garanzia francese con un particolare focus sull impatto che questo ha sulle politiche di sviluppo del territorio e sulle strategie di sostegno alle Piccole e Medie Imprese E necessario verificare la composizione del sistema di garanzia francese, indagando sulla matrice pubblico/privata degli operatori, sulla struttura di questi e sugli interventi che hanno messo in atto per contribuire allo sviluppo del territorio francese OBIETTIVI Individuare i modelli operativi e gli strumenti che gli operatori del sistema di garanzia hanno implementato sul territorio francese. Si dovranno quindi delineare gli aspetti critici di successo o insuccesso degli interventi di garanzia individuati nell ipotesi di un eventuale applicazione sul territorio lombardo Simmetrixs.r.l. 3

4 Agenda Premessa e Obiettivi Il Sistema di Garanzia in Francia Origini e modelli operativi Struttura del mercato Principali differenze con il sistema italiano Schemi di Garanzia e Politiche del Territorio in Francia Modelli operativi prevalenti Casi pratici Simmetrixs.r.l. 4

5 Il sistema di garanzia in Francia LE ORIGINI Inizio Novecento: prime società Cooperative di mutua garanzia 1917: Istituite per legge le Società di Mutua Garanzia Artigianale (SOCAMA) 1953venne fondata la SIAG poi divenuta nel 1966 SIAGI 1982: venne costituita la SOFARIS poi divenuta OSEO 1984: tutte le societàdi garanzia francese hanno assunto lo status di istituti finanziari e sono state pertanto sottoposte alla vigilanza della Banca di Francia I MODELLI OPERATIVI Stipula contratto di copertura tra istituto finanziario e banca beneficiaria allegato all atto di concessione del prestito e firmato dall imprenditore fruitore della garanzia Commissioni di garanzia pagate dalle imprese generalmente inferiori al 2% Solitamente è la banca finanziatrice a contattare il confidi Erogazione di garanzie personali fideiussorie senza deposito di contante o valori mobiliari presso l istituto creditore garanzie non sempre Basilea 2 compliant Simmetrixs.r.l. 5

6 Il sistema di garanzia in Francia LA STRUTTURA DEL MERCATO (1/2) SOCAMA Società cooperative a mutualità diretta (Soci sono i fruitori dei servizi erogati) 42 societàsu tutto il territorio nazionale Operativitàlocale generalista (non settoriale) Garantisce solo finanziamenti erogati dalle Banche Popolari Stretti legami con le associazioni locali comitati crediti SIAGI Società cooperativa a mutualità indiretta Proprietà: 75% APCM (Assemblée des President des Chambres de Mètiers de France), 25% di alcune banche e 2,5% di OSEO Opera su tutto il territorio nazionale: una sede centrale e sei sedi secondarie 90 dipendenti OSEO Simmetrixs.r.l. Istituzione finanziari specializzata (istituita appositamente per il perseguimento di uno scopo socialmente utile) controllata per il 60% dallo Stato e per il 40% da banche e assicurazioni Eroga garanzie e gestisce fondi statali Opera su tutto il territorio nazionale attraverso una rete di direzioni regionali 250 dipendenti 6

7 Il sistema di garanzia in Francia LA STRUTTURA DEL MERCATO (2/2) Stock garanzie in portafoglio Socama Siagi Oséo Fonte: AECM, dati al 31/12/2009 in migliaia di euro Patrimonio Netto Socama Siagi Oséo Simmetrix s.r.l. 7

8 Il sistema di garanzia in Francia PRINCIPALI DIFFERENZE RISPETTO AL SISTEMA DI GARANZIA ITALIANO Struttura sistema di garanzia Status giuridico Rapporti con il sistema bancario Rapporto con le imprese garantite Sostegno pubblico Tipologia di garanzia erogata FRANCIA Pochi operatori: OSEO, SIAGI e 42 SOCAMA Tutti istituti finanziari vigilati: SIAGI e SOCAMA sono società finanziarie mentre OSEO è un istituzione finanziaria specializzata Presenza delle banche nel capitale sociale di OSEO e SIAGI. Le SOCAMA operano solo nei confronti delle banche popolari, OSEO garantisce solo le banche partecipanti al proprio capitale mentre SIAGI opera nei confronti di tutte le banche SOCAMA opera solo nei confronti delle imprese socie mentre SIAGI e OSEO no Soggetto pubblico controlla OSEO e partecipa al capitale sociale di SIAGI Garanzia fideiussoria ITALIA Numerosi operatori con attivitàspesso concentrata in un singolo settore e in un area territoriale ristretta Prevalentemente costituiti da societàfinanziarie non soggette a vigilanza equivalente a quella bancaria Rara presenza delle banche nel capitale sociale dei confidi Operativitàdei confidi limitata alle sole banche convenzionate Le imprese garantite sono sempre socie del confidi Interventi incostanti e non uniformi Garanzia reale Simmetrixs.r.l. 8

9 Agenda Premessa e Obiettivi Il Sistema di Garanzia in Francia Origini e modelli operativi Struttura del mercato Principali differenze con il sistema italiano Schemi di Garanzia e Politiche del Territorio in Francia Modelli operativi prevalenti Casi pratici Simmetrix s.r.l. 9

10 Schemi di garanzia e politiche del territorio MOLELLI OPERATIVI PREVALENTI Sistema di garanzia: veicolo particolarmente efficace nella trasmissione delle politiche economiche grazie all effetto moltiplicatore e alla prossimità al tessuto economico locale Forte impatto degli schemi di garanzia sull attività e sulle capacità di finanziamento del sistema economico nelle fasi negative del ciclo OSEO: canale privilegiato per l attuazione di politiche di sviluppo del territorio e delle PMI Principali strumenti di garanzia a sostegno del territorio e delle PMI: Fondi di garanzia: strumento prevalente. Presenza di fondi di garanzia nazionali, dipartimentali, fondi dedicati a obiettivi e/o beneficiari specifici Fondi di controgaranzia europei (es. FEI): in Francia non esiste un sistema di controgaranzia nazionale; Specifici prodotti di garanzia o accordi di partnership particolari Simmetrix s.r.l. 10

11 Schemi di garanzia e politiche del territorio CASI PRATICI (1/3) FRANCE ACTIVE OSEO REGION -ILE DE FRANCE Creata nel 1988 dalla Fondation de France e dalla Caisse des Dépôts et Consignations Costituzione di fondi di garanzia destinati a facilitare l accesso al credito associazioni, imprese sociali e persone in situazione economica precaria Si avvale di una rete di 40 strutture dislocate sull intero territorio nazionale Dal 1988 ha contribuito alla creazione di impieghi in Francia Le garanzie erogate nel 2009 ammontano a 35 milioni di euro Fondo regionale di garanzia istituito nel 2000 Finalizzato a sostenere e finanziare gli investimenti necessari alla creazione e alla trasmissione delle piccole e medie imprese 60% delle imprese beneficiarie non ha piùdi un anno di anzianità Si stima che le imprese beneficiarie hanno registrato nei due anni successivi un incremento medio di 5,4 dipendenti a fronte di un incremento medio di 1,2 dipendenti registrato da imprese simili non beneficiarie dell aiuto Simmetrix s.r.l. 11

12 Schemi di garanzia e politiche del territorio CASI PRATICI (2/3) PRET EXPRESS SOCAMA Particolare forma di prestito concessa dalle banche popolari dotata di garanzia SIAGI In caso di inadempimento la banca non ha diritto di aggredire i beni personali dell imprenditore I finanziamenti sono controgarantiti dal FEI Durata massima finanziamenti: 36 mesi Importo massimo: euro SIAGNOSTIC SIAGI Strumento personalizzato di monitoraggio e risk prevention, che permette all impresa di analizzare la situazione aziendale globale e di individuare prontamente i primi sintomi di anomalia Nato nel 2000, è attualmente utilizzato da oltre 250 imprese L uso dello strumento prevede incontri costanti con una rete di consulenti esperti e specializzati in PMI Strumento generalmente venduto in contemporanea all erogazione della garanzia Simmetrix s.r.l. 12

13 Schemi di garanzia e politiche del territorio CASI PRATICI (3/3) MEDIAZION E DEL CREDITO CONTRIBUTI COSTO GARANZIA MAISON DE L ECONOMI E Strumento nazionale di mediazione tra banche e PMI in difficoltà nell accesso al credito e nel rimborso dei finanziamenti ottenuti Dal novembre 2008 all ottobre 2010 quasi richieste di mediazione, di cui ne sono state accettate oltre l 80% con un tasso di successo de 63% Servizio personalizzato Coinvolgimento della società di garanzia SIAGI Misura adottata daldipartimento 84 di Vaucluse e daldipartimento 6 di Alpes Maritimes, Il Dipartimento si fa carico del 50% del costo delle garanzie erogate da SIAGI e SOCAMA Polo economico integrato che accoglie in un unico edificio una decina di strutture (Camera di Commercio e Industria, la Camera del lavoro, la Camera dell Agricoltura, associazioni imprenditoriali, la Chambre des Métiers della Vendée e altre associazioni) Simmetrix s.r.l. 13