CeTIF Open Summit BANKING INSTANT SERVICES

Transcript

1 CeTIF Open Summit BANKING INSTANT SERVICES Road to Financial Instant Services

2 D A T I D E L D I G I T A L B A N K I N G H U B Research Meeting 149 PARTECIPANTI TOTALI Media giornata: 25 9 SPEECH A CURA DI RELATORI ESTERNI 97 USE CASE ANALIZZATI * SUMMIT oltre 380 PARTECIPANTI TOTALI 43 RELATORI IN 8 SESSIONI TEMATICHE 8* REPORT PUBBLICATI RISULTATI DELLA RICERCA RIPRESI DALLA STAMPA ARTICOLI MENSILI PUBBLICATI

3 V E R S O U N E C O S I S T E M A E S T E S O END USER RETAIL P.A. CORPORATE PMI ECOSISTEMA GAFA TPPs FINTECH SOGGETTI TERZI FRONT END/CANALI P O R T A L E API PLATFORM AGGREGATION PAYMENT REQUESTS ANALYSIS RECOMMENDATION MONITORING AUTOMATION A P I SERVIZI DI BACK END ADVANCED ANALYTICS/BIG DATA INFRASTRUTTURE PROCESSI LIVELLO UTILIZZO API API esposte all intero ecosistema; accesso al portale in logica di piattaforma CARATTERISTICHE DEL SERVIZIO: Reciproci vantaggi nella catena del valore; Attività di governo sull accesso al Portale esteso all intero ecosistema 20 3

4 U S E C A S E : F R O N T O F F I C E COUNTRY COMPANY VIRTUAL ASSISTANT Swedbank ha sviluppato un assistente virtuale intelligente di nome Nina che svolge un servizio di customer care per aiutare i clienti e gli agenti ad aiutare se stessi. I clienti scrivono le loro domande tramite i siti Web e Nina li aiuta a trovare risposte, prodotti e servizi più adatti alle loro esigenze. Gli agenti della Banca stanno facendo leva su Nina per trovare rapidamente le informazioni per il cliente. Ciò ha migliorato l'esperienza per entrambe le parti e, nei primi tre mesi di implementazione, ha portato la risoluzione del primo contatto al 78%.

5 U S E C A S E : E R I K A COUNTRY COMPANY Il nuovo assistente Digital Erica disponibile sull app di Bank of America dal 2017 I clienti possono chattare o comunicare vocalmente con Erica allo scopo di ricevere consigli sull utilizzo del proprio denaro e la gestione delle proprie finanze Erica utilizza Intelligenza artificiale, predictive analytics e cognitive messaging per aiutare I clienti ad effettuare operazioni come pagamenti, controllo del saldo, risparmio e finanziamento.

6 U S E C A S E : U S B A N K COUNTRY COMPANY SMART PROCESS AUTOMATION La banca ha implementato la Smart Process Automation. I robot di apprendimento automatico sono stati addestrati per estrarre automaticamente i campi di dati chiave da diversi tipi di documenti di prestito non strutturati. Una traccia di controllo visivo rende trasparente il processo, consentendo ai controllori di risalire al modo in cui i robot interpretavano i dati. È nata una forza lavoro digitale. I robot affrontano in anticipo la maggior parte del lavoro estraendo automaticamente la maggior parte dei campi di dati chiave. Questa trasformazione ha consentito alla banca di commettere meno errori riducendo al contempo i tempi di gestione manuale per documento di prestito.

7 B A N K I N G I N S T A N T S E R V I C E S I nuovi servizi di Instant Banking permettono di ristrutturare i modelli cambiando notevolmente la customer experience. L elemento portante è la possibilità di accedere al servizio in qualsiasi momento della giornata sostituendo i processi obsoleti e complessi con procedure innovative & disruptive. ONBOARDING LENDING PAYMENTS Digitalizzazione dei processi cartacei Informazioni su possibilità di default Pagamenti da Filiale ad Online TRADITIONAL KYC Digital Identity Algoritmo di Instant Scoring Instant Payment (NEAR) REAL TIME Blockchain Identity Smart Contract IoT Payments DISRUPTIVE

8 U s e c a s e T R O V & S U N C O R P Country Company Partner Line Car, Property, Health, Trov ha creato un modello di assicurazione on-demand in cui gli utenti possono assicurare beni personali quali oggetti di elettronica, apparecchi fotografici e strumenti musicali. Una delle funzionalità più interessanti è quella di attivare e disattivare la polizza tramite uno swipe sull apposito cursore dell app, oltre alla possibilità di aprire un sinistro con chatbot. Suncorp ha avviato una partnership con Trov per diffondere questo modello in Australia a raggiungere nuove fasce di clientela. Rating App Store: 4+ Google Play: 3,4 8

9 L E V O L U Z I O N E D E L L I N T E R A Z I O N E HARDWARE la realtà aumentata e virtuale aiuta ad accelerare la coalescenza degli utenti con la loro esperienza del mondo basata sui dispositivi, migliorando la fedeltà delle intenzioni, aumentando l'efficienza e guidando l'innovazione. INTERFACE INTERFACE MESSANGERS SMART SCREENS INTUITIVE INTERACTION I dispositivi intermedi interagiscono con le interfacce; praticamente tutto l'input avviene tramite un mouse o una tastiera. Gli schermi manipolati in base all'ambiente facilitano l'interazione diretta fisica o vocale con i display. I dispositivi rispondono ai segnali ambientali e ai movimenti intenzionali per creare esperienze empatiche e personalizzate. POINT CLICK TYPE TOUCH SWIPE TALK GESTURE MOOD GAZE 9

10 U S E C A S E D I G I T A L B A N K 9 MINUTI 15 MINUTI 11 MINUTI Widiba offre una piattaforma online completamente personalizzabile e una rete di più di 600 Consulenti finanziari presenti su tutto il territorio. I vantaggi di Conto Widiba: Conto gratis per i primi 2 anni per i nuovi clienti Carte in 34 stili diversi Paghi con Google Pay e Apple Pay WidiExpress per trasferire il tuo vecchio conto in Widiba con un clic Per aprire il conto, 5 step: inserisci i tuoi dati personalizza il conto fatti riconoscere rispondi a qualche domanda firma in digitale i contratti Hello! Money è il conto corrente online ad alto rendimento: lo utilizzi tutti i giorni per operare in massima libertà da home banking e smartphone e in più ti aiuta ad accrescere nel tempo i tuoi risparmi. Con Hello! Money, infatti, hai fino all 1% lordo di interessi sul conto corrente, per un massimo di due trimestri e senza vincoli, in caso di giacenze medie trimestrali tra e Per aprire il conto: Compilare modulo online Documento identità e codice fiscale Video call Firma digitale Buddybank è un conto corrente di UniCredit realizzato su misura di smartphone, e più precisamente di iphone. Non presenta alcun costo di apertura, nessun canone mensile e non prevede commissioni per le operazioni più frequenti. Apertura conto: Avere Iphone Presentare documento identità Compilazione modulo online Compilazione campi richiesti Effettua videochiamata Accettazione contratti Become a Buddy

11 O N B O A R D I N G C / C B E N C H M A R K Il benchmark è stato predisposto su una base di 24 Banche tradizionali e 10 Banche Online BANCA TRADIZIONALE BANCA ONLINE 33 Minuti 12 Minuti Cambiare il modello per offrire un'esperienza di onboarding best-in-class più veloce. Realizzare una piattaforma per l'apertura di un conto per consentire alle istituzioni finanziarie di acquisire più clienti attraverso un'esperienza più semplice e rapida e aumentare le entrate migliorando l'efficienza con un'esperienza digital end-to-end. INTERNAMENTE ESTERNAMENTE Fonte: Benchmark ricerca CeTIF

12 T H E J O U R N E Y L'onboarding può effettivamente essere fatto su uno smartphone nel giro di 60 secondi. Il tradizionale concetto di onboarding è obsoleto e non necessario. In effetti, i moduli scritti a mano e i processi estesi non sono più fattibili se una banca vuole davvero conquistare nuovi clienti. KYC per un processo nativamente digitale Nel mentre ti chiediamo di confermare le nostre condizioni d uso per l attivazione del c/c Conferma

13 I N S T A N T L E N D I N G Lʼinstant lending e un processo di credito estremamente innovativo, che combina metodi di valutazione tradizionali del rischio con un modello di scoring evoluto. Sulla base di una serie di dati transazionali, gli algoritmi ricostruiscono e analizzano la dinamica finanziaria del cliente, effettuando in tempo reale la valutazione creditizia. Richiesta Modalità di richiesta semplice e veloce ( pochissime informazioni necessarie) immediatezza Dall avvio della richiesta, risposta certa Paperless Processo totalmente paperless (nessun bilancio/visura richiesti) CX Customer experience unica e differenziante

14 T H E J O U R N E Y - I N S T A N T L E N D I N G ( 1 ) 1. PD COMPORTAMENTALE 2. DOCUMENTI Se in passato le informazioni necessarie erano legate allo storico del cliente, ora si basano su algoritmo che calcola uno scoring 3. SCORING & DATA Grazie a dati e tecnologie oggi e possibile creare esperienze d uso e nuovi modelli di servizio, fino a creare score dinamici basati su dati arricchiti e comportamento degli utenti. 6 Dati aziendali privati Dati ufficiali aziende I documenti necessari alla richiesta di finanziamento sono inferiori. Le info arrivano da dati contestuali e da storico pagamenti Social Network 4 News Gov open data 3 Web 4. INSTANT LOAN

15 U S E C A S E COUNTRY COMPANY INSTANT LOAN CreditKarma fornisce credit scoring gratuiti e rapporti di credito delle agenzie di credito nazionali TransUnion ed Equifax, insieme al monitoraggio giornaliero del credito da TransUnion. Una volta alla settimana gli utenti possono vedere gli aggiornamenti dei loro punteggi di credito e rapporti di credito. Credit Karma fornisce anche strumenti di credito, come un Credit Score Simulator, che simula l'effetto di potenziali azioni finanziarie sul punteggio di credito di un utente e raccomandazioni finanziarie su misura in base al profilo di credito di ogni singolo utente. Tutto ciò in preparazione a fornire prestiti istantanei con i partner presenti sulla piattaforma.

16 G e t Connected CeTIF, Centro di Ricerca su Tecnologie, Innovazione e Servizi Finanziari 02 MILANO Via San Vittore, Via San Vittore, 18 Headquarter

17 P R O G R A M M I H U B 2019 STEERING COMMITTEE SUMMIT RESEARCH MEETING BENCHMARK

18 D I G I T A L B A N K I N G H U B 2019