Offerta pubblica di sottoscrizione di zip worldwide, prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked ed è valida dal

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1 Ultimo aggiornamento al 30/03/2009 Offerta pubblica di sottoscrizione di zip worldwide, prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked L Offerta di cui al presente prospetto è stata depositata in CONSOB in data ed è valida dal ˆ ˆ ˆ ˆ Il presente Prospetto Informativo completo si compone delle seguenti parti: Scheda sintetica Parte I Informazioni sull investimento e sulle coperture assicurative Parte II Illustrazione dei dati storici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento Parte III Altre informazioni Il Prospetto Informativo è volto ad illustrare all investitorecontraente le principali caratteristiche del prodotto offerto. La Scheda sintetica, la Parte I e la Parte II del Prospetto Informativo devono essere consegnate all investitorecontraente, unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione del modulo di proposta. Per informazioni più dettagliate si raccomanda la lettura della Parte III del Prospetto Informativo che deve essere consegnata gratuitamente su richiesta dell investitore-contraente. Il Prospetto informativo non comporta alcun giudizio della CONSOB sull'opportunità del prodotto proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi.

2 Zip Worldwide prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked scheda sintetica La presente Scheda sintetica è stata depositata in CONSOB il ed è valida a partire dal Scheda sintetica relativa a Zip Worldwide, prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked offerto da Zurich Investment Life S.p.A. appartenente al Gruppo Zurich Italia. La presente Scheda sintetica deve essere letta congiuntamente con la Parte I e la Parte II del Prospetto Informativo. LE CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO Struttura Durata Z.I.P. Worldwide è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit linked a premio unico o a premi unici ricorrenti, in cui le prestazioni sono direttamente collegate al valore unitario delle quote di uno dei seguenti Fondi interni scelti dall Investitore-Contraente in base alla propria propensione al rischio e alle sue aspettative di rendimento: Zurich WORLDWIDE Equity; Zurich WORLDWIDE Blend; Zurich WORLDWIDE Bond. Il contratto prevede che, in caso di decesso dell'assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, sia previsto il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dall Investitore-Contraente di un importo pari al controvalore delle quote attribuite al contratto maggiorato di una percentuale variabile in funzione dell età raggiunta dall Assicurato. Il presente contratto è a vita intera, pertanto la durata contrattuale coincide con la vita dell Assicurato. Il contratto prevede la facoltà di esercizio del diritto di riscatto. E' possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso un anno dalla data di conclusione del contratto. Il contratto prevede il pagamento di un premio unico o di premi unici ricorrenti, con la possibilità in entrambi i casi di effettuare versamenti aggiuntivi. Il premio unico non potrà essere inferiore a 5.000,00 Euro. L importo minimo dei premi unici ricorrenti è pari a 250,00 Euro per la frequenza di versamento mensile, 750,00 Euro per la frequenza di versamento trimestrale, 1.500,00 Euro per la frequenza di versamento semestrale e 3.000,00 Euro per la frequenza di versamento annuale. La durata del piano dei versamenti ricorrenti inizialmente prevista deve essere almeno pari a 5 anni. I versamenti aggiuntivi non potranno essere di importo inferiore a 1.000,00 Euro. Premio I premi versati, al netto dei costi, sono investiti in quote di uno dei fondi interni sopra definiti scelti dall Investitore-Contraente, e costituiscono il capitale investito. Il premio è così scomposto: Zurich WORLDWIDE Equity Premio unico iniziale Premio unico ricorrente Importo del premio (euro) 5.000, ,00 x 5* capitale investito 95,50% 95,50% coperture assicurative 0,00% 0,00% costi di caricamento 4,5% 4,5% /4 * Anni di durata minima del piano. Pagina 1 di 8

3 Zurich WORLDWIDE Blend Premio unico iniziale Premio unico ricorrente Importo del premio (euro) 5.000, ,00 x 5* capitale investito 95,50% 95,50% coperture assicurative 0,00% 0,00% costi di caricamento 4,5% 4,5% Premio Zurich WORLDWIDE Bond Premio unico iniziale Premio unico ricorrente Importo del premio (euro) 5.000, ,00 x 5* capitale investito 98,00% 98,00% coperture assicurative 0,00% 0,00% costi di caricamento 2% (max 300 ) 2% (max 300 ) Zurich WORLDWIDE Equity * Anni di durata minima del piano. L INVESTIMENTO FINANZIARIO Investimento finanziario Finalità dell investimento Il fondo interno, denominato in euro, è di tipo azionario globale. La struttura del portafoglio è orientata verso valori mobiliari o quote di O.I.C.R. di natura azionaria i cui emittenti hanno sede nei Paesi europei ed extraeuropei. Coerentemente con la politica di investimento adottata viene fissato il limite agli investimenti in valori mobiliari o O.I.C.R. di tipo azionario, i quali non potranno di norma essere superiori all 80% del valore del Fondo. Gli O.I.C.R. facenti parte dell attivo del Fondo possono investire in titoli azionari di società europee ed extraeuropee con divisa anche diversa dall Euro, in titoli di debito, sia a tasso fisso che a tasso variabile, denominati in Euro con scadenze varie ed emessi da governi europei o società ed in strumenti monetari denominati in Euro. Per l investimento in strumenti finanziari denominati in valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo, occorre tener presente l esposizione al rischio di oscillazione del tasso di cambio della valuta di denominazione del Fondo (Euro) rispetto alla valuta estera in cui sono denominati gli investimenti. Il fondo interno ha come obiettivo l incremento del capitale investito in un orizzonte temporale medio lungo. Orizzonte temporale minimo di investimento In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è quello di medio lungo periodo (tra 5 e 10 anni). Grado di rischio dell investimento Garanzie Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che può comportare un rilevante scostamento dal benchmark. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio alto. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore- Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Pagina 2 di 8

4 Zurich WORLDWIDE Blend Investimento finanziario Il fondo interno, denominato in euro, è di tipo bilanciato. La strategia di investimento mira a perseguire una composizione bilanciata del portafoglio del Fondo tra investimenti azionari e obbligazionari, orientata verso valori mobiliari o quote di O.I.C.R. di natura azionaria e obbligazionaria i cui emittenti hanno sede nei Paesi europei ed extraeuropei. Coerentemente con la politica di investimento adottata viene fissato il limite agli investimenti in valori mobiliari o O.I.C.R. di tipo azionario, i quali non potranno in ogni caso essere superiori al 60% del valore del Fondo, né mai inferiori al 40%. Gli O.I.C.R. facenti parte dell attivo del Fondo possono investire in titoli azionari di società europee ed extraeuropee con divisa anche diversa dall Euro, in titoli di debito, sia tasso fisso che a tasso variabile, denominati in divise anche diverse dall Euro con scadenze varie ed emessi da governi o società ed in strumenti monetari. Per l investimento in strumenti finanziari denominati in valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo, occorre tener presente l esposizione al rischio di oscillazione del tasso di cambio della valuta di denominazione del Fondo (Euro) rispetto alla valuta estera in cui sono denominati gli investimenti. Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Garanzie Zurich WORLDWIDE Bond Il fondo interno ha come obiettivo sia la redditività dell investimento sia la crescita del capitale conferito in un orizzonte temporale medio. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è quello di medio periodo (tra cinque e sette anni). Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che può comportare un rilevante scostamento dal benchmark. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio alto. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore- Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Investimento finanziario Il fondo interno, denominato in euro, è di tipo obbligazionario misto area euro. Il Fondo investe in valori mobiliari o quote di O.I.C.R. di natura obbligazionaria prevalentemente a medio termine e, solo limitatamente ad una quota massima del 30%, in valori mobiliari o O.I.C.R. di natura azionaria i cui emittenti hanno sede nei Paesi europei ed extraeuropei. Gli O.I.C.R. facenti parte dell attivo del Fondo possono investire in titoli di debito, sia tasso fisso che a tasso variabile, denominati in Euro con scadenze varie ed emessi da governi europei o società, in strumenti monetari denominati in Euro ed in titoli azionari di società europee ed extraeuropee con divisa anche diversa dall Euro. Per l investimento in strumenti finanziari denominati in valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo, occorre tener presente l esposizione al rischio di oscillazione del tasso di cambio della valuta di denominazione del Fondo (Euro) rispetto alla valuta estera in cui sono denominati gli investimenti. Pagina 3 di 8

5 Finalità dell investimento Il fondo interno ha come obiettivo la redditività dell investimento in un orizzonte temporale di breve medio periodo, minimizzando nel contempo la possibilità di registrare perdite in conto capitale nei singoli anni. Orizzonte temporale minimo di investimento In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliabile è di breve medio periodo (tra 4 e 5 anni). Grado di rischio dell investimento Garanzie Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che può comportare un significativo scostamento dal benchmark. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio basso. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore- Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. IL RIMBORSO DELL INVESTIMENTO Rimborso del capitale prima del decesso dell Assicurato (valore di riscatto) Opzioni Il prodotto riconosce all Investitore-Contraente la facoltà di riscattare il capitale maturato, purché sia trascorso almeno un anno e l assicurato sia in vita. Il giorno di calcolo del valore di riscatto corrisponde al secondo venerdì successivo alla data di ricevimento della richiesta di rimborso. Il valore di riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto al giorno di calcolo del valore di riscatto e il valore unitario della quota rilevato nello stesso giorno, al netto dei costi di riscatto previsti. L Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, con le stesse modalità della liquidazione totale. In questo caso, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata che non potrà essere inferiore a In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall Investitore-Contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale investito. Non previste. LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI In caso di decesso dell Assicurato è previsto il rimborso di un capitale pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto alla data del decesso e il valore unitario della quota al secondo venerdì successivo la data di ricevimento della comunicazione del decesso, maggiorato di una percentuale variabile in funzione dell età raggiunta dall Assicurato. Caso morte In particolare sarà riconosciuto: - fino al 50 anno il 101% del controvalore delle quote; - dal 51 anno al 75 anno il 100,5% del controvalore delle quote; - dal 76 anno al 99 anno il 100,25% del controvalore delle quote; - oltre il 99 anno il 100% del controvalore delle quote. Pagina 4 di 8

6 I COSTI DEL CONTRATTO Spese di emissione Il contratto non prevede costi fissi di emissione. Il contratto prevede dei caricamenti in funzione del fondo interno prescelto ed in percentuale del premio versato. Costi di caricamento Fondi: Zurich WORLDWIDE Equity e Zurich WORLDWIDE Blend Importo del premio Caricamento Fino a ,5% Oltre fino ,5% Oltre fino ,5% Oltre fino ,5% Oltre fino ,0% Oltre ,5% Per il Fondo Zurich WORLDWIDE Bond il caricamento è pari al 2% con un massimo di 300. Relativamente ai Fondi interni Zurich WORLDWIDE Equity e Zurich WORLDWIDE Blend, l aliquota per il calcolo del caricamento viene determinata in funzione della somma del versamento iniziale e di ciascun versamento successivo, ricorrente o aggiuntivo, al netto di eventuali riscatti parziali (Diritto di accumulo). Costi delle coperture assicurative Costi di gestione dell investimento finanziario (costi gravanti sui fondi interni) Il contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa relativa al decesso dell assicurato sia finanziato tramite prelievo dalla commissione di gestione di uno dei fondi interni prescelti. Il costo di tale copertura risulta inferiore allo 0,5% della commissione di gestione stessa. Remunerazione dell impresa di assicurazione Commissione di gestione (su base annua) Fondo: Zurich WORLDWIDE Equity: 1,85% Fondo: Zurich WORLDWIDE Blend: 1,65% Fondo: Zurich WORLDWIDE Bond: 1,30% Commissione di performance Non prevista. Remunerazione della SGR Costo massimo delle commissioni di gestione applicate dalle SGR e relative all acquisto di O.I.C.R. da parte dei Fondi interni 0,5% per O.I.C.R. di natura monetaria; 0,6% per O.I.C.R. di natura obbligazionaria; 1,0% per O.I.C.R. di natura azionaria. Non sono previsti né oneri di ingresso né oneri di uscita connessi alla sottoscrizione e al rimborso delle quote degli OICR in cui i Fondi interni investono. Pagina 5 di 8

7 Costi di gestione dell investimento finanziario (costi gravanti sui fondi interni) Costi di rimborso del capitale prima della scadenza Altri costi Altri costi Altri costi previsti dal Regolamento gravanti sui Fondi interni oneri diretti di intermediazione inerenti alla compravendita di valori mobiliari; compensi dovuti alla Società di revisione; spese di amministrazione e custodia dei titoli; spese e commissioni bancarie dirette inerenti le operazioni sulla disponibilità del Fondo; spese per bolli; spese di pubblicazione del valore delle quote. Si precisa che gli oneri inerenti l acquisizione e dismissione delle attività dei Fondi non sono quantificabili a priori in quanto variabili. Il contratto prevede i seguenti costi di riscatto: pari al 2,00 % del capitale riscattato al giorno di calcolo del valore di riscatto come sopra definito se il riscatto viene esercitato trascorso il primo anno ed entro la fine del quarto anno. Se il riscatto viene richiesto a partire dal quinto anno non è previsto alcun costo. Unicamente alla prima operazione di switch viene applicata, a titolo di costo, la differenza di caricamento se il fondo interno di provenienza ha un caricamento inferiore. IL COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO Indicatore sintetico di costo annuo Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo fornisce un indicazione di quanto si riduce ogni anno il potenziale rendimento del capitale investito per effetto dei costi diretti e indiretti sostenuti dall Investitore-Contraente. Il Costo percentuale medio annuo ha una valenza orientativa, in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate investiti in quote dei fondi di seguito rappresentati. Il predetto indicatore non tiene conto degli eventuali costi di performance e dei costi di negoziazione degli strumenti finanziari gravanti sui fondi, in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi pari al 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Forma a premio unico Premio unico (euro) Zurich WORLDWIDE Equity profilo di rischio: alto ,00 Premio unico (euro) ,00 Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 9,27% 2 6,08% 5 3,71% 10 3,24% 15 3,09% 20 3,01% 25 2,97% Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 9,27% 2 6,08% 5 3,71% 10 3,24% 15 3,09% 20 3,01% 25 2,97% Pagina 6 di 8

8 Forma a premio unico ricorrente Premio periodico (euro) 3.000,00 Premio periodico (euro) 7.500,00 Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 9,27% 2 7,16% 5 4,32% 10 3,61% 15 3,33% 20 3,18% 25 3,09% Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 9,27% 2 7,16% 5 4,32% 10 3,52% 15 3,25% 20 3,11% 25 3,03% Forma a premio unico Zurich WORLDWIDE Blend profilo di rischio: medio alto Indicatore sintetico di costo annuo Premio unico (euro) ,00 Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 9,02% 2 5,82% 5 3,44% 10 2,98% 15 2,82% 20 2,74% 25 2,70% Forma a premio unico ricorrente Premio unico (euro) ,00 Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 9,02% 2 5,82% 5 3,44% 10 2,98% 15 2,82% 20 2,74% 25 2,70% Premio periodico (euro) 3.000,00 Premio periodico (euro) 7.500,00 Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 9,02% 2 6,90% 5 4,05% 10 3,34% 15 3,06% 20 2,91% 25 2,82% Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 9,02% 2 6,90% 5 4,05% 10 3,25% 15 2,98% 20 2,84% 25 2,76% Pagina 7 di 8

9 Forma a premio unico Zurich WORLDWIDE Bond profilo di rischio: medio basso Premio unico (euro) ,00 Premio unico (euro) ,00 Indicatore sintetico di costo annuo Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 6,06% 2 4,06% 5 2,43% 10 2,23% 15 2,16% 20 2,12% 25 2,10% Forma a premio unico ricorrente Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 5,26% 2 3,65% 5 2,27% 10 2,14% 15 2,10% 20 2,08% 25 2,07% Premio periodico (euro) 3.000,00 Premio periodico (euro) 7.500,00 Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 6,06% 2 4,73% 5 2,70% 10 2,38% 15 2,27% 20 2,21% 25 2,17% Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 6,06% 2 4,73% 5 2,70% 10 2,38% 15 2,27% 20 2,21% 25 2,17% IL DIRITTO DI RIPENSAMENTO Revoca della proposta Recesso dal contratto L Investitore-Contraente può revocare la proposta fino alla conclusione del contratto mediante lettera raccomandata inviata alla Società. Le somme eventualmente pagate dall Investitore- Contraente devono essere restituite dalla Società entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione della revoca. L Investitore-Contraente può recedere dal contratto mediante lettera raccomandata inviata alla Società entro trenta giorni dalla conclusione del contratto stesso. In appendice alla Parte I del Prospetto Informativo è reso disponibile un glossario dei termini tecnici per facilitare la comprensibilità del testo. Pagina 8 di 8

10 Zip Worldwide prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked Parte I del prospetto informativo informazioni sull investimento finanziario e sulle coperture assicurative La presente Parte I è stata depositata in CONSOB il ed è valida a partire dal /1 A. Informazioni generali 1. L impresa di assicurazione ed il gruppo di appartenenza Zurich Investments Life S.p.A. - Società a socio unico soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Rappresentanza Generale per l'italia appartenente al Gruppo Zurich, con Sede legale a Milano Via Benigno Crespi n. 23 Cap Recapito telefonico sito Internet: - indirizzo di posta elettronica customerlife@it.zurich.com. Zurich Investments Life S.p.A. è una Società di diritto italiano, autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale del (G.U. del n. 27). Per ulteriori informazioni sulla Società e sul gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 1 del Prospetto Informativo. 2. Rischi generali connessi all investimento finanziario Il prodotto prevede l investimento dei premi versati al netto dei costi di caricamento (c.d. capitale investito), in quote di fondi interni. Tale investimento comporta dei rischi connessi alle possibili variazioni del valore delle quote stesse, le quali a loro volta risentono delle oscillazioni del valore degli strumenti finanziari in cui viene investito il patrimonio del fondo interno. La presenza di tali rischi può determinare la possibilità di non ottenere, al momento del rimborso, la restituzione del capitale investito. In particolare, per apprezzare il rischio derivante dall investimento del patrimonio del fondo in strumenti finanziari occorre considerare i seguenti elementi: a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli Pagina 1 di 14 trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politicofinanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. Il valore del capitale investito in quote dei fondi interni può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché

11 ai diversi mercati di riferimento, come indicato nella Sezione B.1) par Situazioni di conflitto d interesse Le situazioni di conflitto di interesse sono illustrate nella Parte III, Sezione E), par. 11 del Prospetto Informativo. B. Informazioni sul prodotto finanziarioassicurativo di tipo unit linked 4. Descrizione del contratto e impiego dei premi 4.1. Caratteristiche del contratto Il contratto in oggetto consente all Investitore- Contraente, mediante la scelta di uno dei seguenti fondi interni, di perseguire le finalità sotto indicate in relazione a ciascun fondo interno prescelto. Zurich WORLDWIDE Equity: il significativo incremento del capitale in un ottica di medio lungo periodo. Nel breve periodo, l investimento azionario potrebbe comportare una volatilità maggiore che può esporre l investitore a rischi di perdite in conto capitale nei singoli anni. Zurich WORLDWIDE Blend: ottenere sia la redditività dell investimento sia la crescita del capitale conferito. Pertanto, può offrire interessanti ritorni ed una riduzione del rischio finanziario in un ottica di medio periodo. Nel breve termine i risultati dell investimento potrebbero essere soggetti al rischio di volatilità insito nella componente azionaria. Zurich WORLDWIDE Bond: la redditività dell investimento in un orizzonte temporale di breve-medio periodo, minimizzando, nel contempo, la possibilità di registrare perdite in conto capitale nei singoli anni. Il contratto prevede che, in caso di decesso dell'assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, sia previsto il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dall Investitore-Contraente di un importo pari al controvalore delle quote attribuite al contratto maggiorato di una percentuale variabile in funzione dell età raggiunta dall Assicurato Durata del contratto Il contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell assicurato. Fondo interno/oicr o combinazione Zurich WORLDWIDE Equity Zurich WORLDWIDE Blend Zurich WORLDWIDE Bond 4.3. Orizzonte temporale minimo di investimento Di seguito si riporta, in forma tabellare, l orizzonte temporale minimo di investimento consigliato, in termini di anni, per ciascun fondo interno collegato al contratto Versamento dei premi Il contratto prevede il pagamento di un premio unico o di premi unici ricorrenti, con la possibilità in entrambi i casi di effettuare versamenti aggiuntivi. Il premio unico non potrà essere inferiore a 5.000,00 Euro. L importo minimo dei premi unici ricorrenti è pari a 250,00 Euro per la frequenza di versamento mensile, 750,00 Euro per la frequenza di versamento trimestrale, 1.500,00 Euro per la frequenza di versamento semestrale e 3.000,00 Euro per la frequenza di versamento annuale. La durata del piano dei versamenti ricorrenti inizialmente prevista deve essere almeno pari a 5 anni. I versamenti aggiuntivi non potranno essere di importo inferiore a 1.000,00 Euro. Orizzonte minimo consigliato 5 10 anni 5 7 anni 4 5 anni Pagina 2 di 14

12 Di seguito si riporta la scomposizione del premio versato: Zurich WORLDWIDE Equity Premio unico iniziale Premio unico ricorrente Importo del premio (euro) 5.000, ,00 x 5* capitale investito 95,50% 95,50% coperture assicurative 0,00% 0,00% costi di caricamento 4,5% 4,5% Zurich WORLDWIDE Blend Premio unico iniziale Premio unico ricorrente Importo del premio (euro) 5.000, ,00 x 5* capitale investito 95,50% 95,50% coperture assicurative 0,00% 0,00% costi di caricamento 4,5% 4,5% Zurich WORLDWIDE Bond Premio unico iniziale Premio unico ricorrente Importo del premio (euro) 5.000, ,00 x 5* capitale investito 98,00% 98,00% coperture assicurative 0,00% 0,00% costi di caricamento 2% (max 300 ) 2% (max 300 ) * Anni di durata minima del piano. La Società preleva dal premio versato i costi di caricamento, che pertanto non concorrono a formare il capitale investito. Il contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa relativa al decesso dell assicurato sia finanziato tramite prelievo dalla commissione di gestione del fondo interno prescelto. Il costo di tale copertura risulta inferiore allo 0,5% della commissione di gestione stessa. B.1. Informazioni sull'investimento finanziario I premi versati, al netto dei costi di caricamento, sono investiti in quote di uno dei fondi interni scelti dall Investitore-Contraente e costituiscono il capitale investito. Il valore del capitale in caso di rimborso è determinato dal numero di quote moltiplicato per il valore unitario delle quote del fondo interno prescelto dall Investitore-Contraente rilevato alla data di valorizzazione prevista per ciascun caso di rimborso. L Investitore-Contraente può decidere di destinare il 100% del capitale investito in uno dei fondi interni cui il contratto è collegato. 5. Politica di investimento e rischi specifici del fondo interno Tutti i fondi investono principalmente in strumenti finanziari negoziati su mercati regolamentati. Tutti i fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi. Di seguito si riportano le caratteristiche dei singoli fondi interni e gli strumenti finanziari in cui investono, dove per investimento principale in uno strumento si intende maggiore del 70%, per prevalente tra il 50% e il 70%, per significativo tra il 30% e il 50%, per contenuto tra il 10% e il 30%, per residuale inferiore al 10%. I suddetti termini di rilevanza sono da intendersi come indicativi dello stile di gestione del fondo interno. Pagina 3 di 14

13 Fondo interno Categoria Valuta di denominazione Codice Fondo interno Grado di rischio Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione Aree geografiche Categoria di emittenti Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione Destinazione dei proventi Zurich WORLDWIDE Equity Azionario globale Euro Alto Investimento da prevalente a principale in valori mobiliari o quote di O.I.C.R. di natura azionaria i cui emittenti hanno sede nei Paesi europei ed extraeuropei. Coerentemente con la politica di investimento adottata viene fissato il limite agli investimenti in valori mobiliari o O.I.C.R. di tipo azionario, i quali non potranno di norma essere superiori all 80% del valore del Fondo. Gli O.I.C.R. facenti parte dell attivo del Fondo possono investire in titoli azionari di società europee ed extraeuropee con divisa anche diversa dall Euro, in titoli di debito, sia a tasso fisso che a tasso variabile, denominati in Euro con scadenze varie ed emessi da governi europei o società ed in strumenti monetari denominati in Euro. Europa ed Extraeuropa L investimento azionario avviene principalmente in società ad elevata capitalizzazione operanti nei mercati internazionali delle aree geografiche di riferimento. L investimento obbligazionario avviene principalmente in titoli governativi o di organismi sovranazionali. Duration Considerando congiuntamente la componente obbligazionaria e quella monetaria del portafoglio, la duration è tendenzialmente intorno a 4 anni. Rating Gli OICR obbligazionari investono in obbligazioni con rating almeno pari all investment grade. Paesi Emergenti Gli OICR azionari investono in via residuale in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Rischio di cambio È prevista una gestione attiva del rischio di cambio. Per l investimento in strumenti finanziari denominati in valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo, occorre tener presente l esposizione al rischio di oscillazione del tasso di cambio della valuta di denominazione del Fondo (Euro) rispetto alla valuta estera in cui sono denominati gli investimenti. Il fondo non investe al momento in strumenti finanziari derivati. La Società nel rispetto dei limiti e delle condizioni stabilite dalla normativa vigente si riserva altresì la facoltà di effettuare l investimento di parte del patrimonio del Fondo in strumenti finanziari derivati, con la finalità di ottimizzare il perseguimento degli obiettivi di investimento del Fondo stesso ed in coerenza con il profilo di rischio. La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. I singoli titoli azionari (prevalentemente Blue Chips) ed obbligazionari vengono selezionati mediante analisi fondamentale e del rischio di credito, senza nessuna predefinizione settoriale. Per quanto riguarda gli investimenti in azioni estere si terrà conto anche del quadro macroeconomico internazionale, delle sue probabili evoluzioni nonché dei fattori di rischio in esse impliciti. Gli O.I.C.R. vengono selezionati sulla base dell analisi quantitativa della performance storica, di considerazioni circa la sua portabilità per il futuro e sulla base dell analisi qualitativa sulla società di gestione. Forte rilevanza è attribuita all analisi del rischio del fondo sia rispetto al proprio benchmark, sia rispetto al benchmark del Fondo interno e alla coerenza dell O.I.C.R. con la politica di investimento del Fondo interno. Una volta effettuato l investimento in O.I.C.R., viene svolto un costante monitoraggio della performance e dei rischi del singolo fondo al fine di valutare costantemente l andamento dell investimento. La copertura del rischio di cambio connesso all investimento in valuta estera sarà di volta in volta oggetto di valutazione da parte del gestore. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B, par. 6 del Prospetto Informativo. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. Pagina 4 di 14

14 Fondo interno Categoria Valuta di denominazione Codice Fondo interno Grado di rischio Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione Aree geografiche Categoria di emittenti Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione Destinazione dei proventi Zurich WORLDWIDE Blend Bilanciato Euro Medio Alto Composizione bilanciata del portafoglio del Fondo tra investimenti azionari e obbligazionari, orientata in via principale verso valori mobiliari o quote di O.I.C.R. di natura azionaria e obbligazionaria i cui emittenti hanno sede nei Paesi europei ed extraeuropei. Coerentemente con la politica di investimento adottata viene fissato il limite agli investimenti in valori mobiliari o O.I.C.R. di tipo azionario, i quali non potranno in ogni caso essere superiori al 60% del valore del Fondo, né mai inferiori al 40%. Gli O.I.C.R. facenti parte dell attivo del Fondo possono investire in titoli azionari di società europee ed extraeuropee con divisa anche diversa dall Euro, in titoli di debito, sia tasso fisso che a tasso variabile, denominati in divise anche diverse dall Euro con scadenze varie ed emessi da governi o società ed in strumenti monetari. Europa ed Extraeuropa Obbligazioni: principalmente governativi o organismi sovranazionali. Azioni: principalmente società ad elevata capitalizzazione. Duration La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration che può oltrepassare i 6 anni. Rating Investimento in obbligazioni con rating almeno pari all investment grade. Paesi Emergenti Gli OICR azionari possono investire solo in misura minimale in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Per l investimento in strumenti finanziari denominati in valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo, occorre tener presente l esposizione al rischio di oscillazione del tasso di cambio della valuta di denominazione del Fondo (Euro) rispetto alla valuta estera in cui sono denominati gli investimenti. Il fondo non investe al momento in strumenti finanziari derivati. La Società nel rispetto dei limiti e delle condizioni stabilite dalla normativa vigente si riserva altresì la facoltà di effettuare l investimento di parte del patrimonio del Fondo in strumenti finanziari derivati, con la finalità di ottimizzare il perseguimento degli obiettivi di investimento del Fondo stesso ed in coerenza con il profilo di rischio. La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. I singoli titoli azionari (prevalentemente Blue Chips) ed obbligazionari vengono selezionati mediante analisi fondamentale e del rischio di credito, senza nessuna predefinizione settoriale. Per quanto riguarda gli investimenti in azioni estere si terrà conto anche del quadro macroeconomico internazionale, delle sue probabili evoluzioni nonché dei fattori di rischio in esse impliciti. Gli O.I.C.R. vengono selezionati sulla base dell analisi quantitativa della performance storica, di considerazioni circa la sua portabilità per il futuro e sulla base dell analisi qualitativa sulla società di gestione. Forte rilevanza è attribuita all analisi del rischio del fondo sia rispetto al proprio benchmark, sia rispetto al benchmark del Fondo interno e alla coerenza dell O.I.C.R. con la politica di investimento del Fondo interno. Una volta effettuato l investimento in O.I.C.R., viene svolto un costante monitoraggio della performance e dei rischi del singolo fondo al fine di valutare costantemente l andamento dell investimento. La copertura del rischio di cambio connesso all investimento in valuta estera sarà di volta in volta oggetto di valutazione da parte del gestore. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B, par. 6 del Prospetto Informativo. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. Pagina 5 di 14

15 Fondo interno Categoria Valuta di denominazione Codice Fondo interno Grado di rischio Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione Aree geografiche Categoria di emittenti Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione Destinazione dei proventi Zurich WORLDWIDE Bond Obbligazionario misto area Euro Euro Medio Basso Investimento principale in valori mobiliari o quote di O.I.C.R. di natura obbligazionaria, prevalentemente a medio termine e, solo limitatamente ad una quota massima del 30%, in valori mobiliari o O.I.C.R. di natura azionaria i cui emittenti hanno sede nei Paesi europei ed extraeuropei. Gli O.I.C.R. facenti parte dell attivo del Fondo possono investire in titoli di debito, sia a tasso fisso che a tasso variabile, denominati in Euro con scadenze varie ed emessi da governi europei o società, in strumenti monetari denominati in Euro ed in titoli azionari di società europee ed extraeuropee con divisa anche diversa dall Euro. Europa ed Extraeuropa Obbligazioni: principalmente governativi o organismi sovranazionali. Azioni: principalmente società ad elevata capitalizzazione. Duration Considerando congiuntamente la componente obbligazionaria e quella monetaria del portafoglio, la duration è tendenzialmente intorno a 4 anni. Rating Investimento in obbligazioni con rating almeno pari all investment grade. Paesi Emergenti Gli OICR azionari possono investire solo in misura minimale in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Per l investimento in strumenti finanziari denominati in valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo, occorre tener presente l esposizione al rischio di oscillazione del tasso di cambio della valuta di denominazione del Fondo (Euro) rispetto alla valuta estera in cui sono denominati gli investimenti. Il fondo non investe al momento in strumenti finanziari derivati. La Società nel rispetto dei limiti e delle condizioni stabilite dalla normativa vigente si riserva altresì la facoltà di effettuare l investimento di parte del patrimonio del Fondo in strumenti finanziari derivati, con la finalità di ottimizzare il perseguimento degli obiettivi di investimento del Fondo stesso ed in coerenza con il profilo di rischio. La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. I singoli titoli azionari (prevalentemente Blue Chips) ed obbligazionari vengono selezionati mediante analisi fondamentale e del rischio di credito, senza nessuna predefinizione settoriale. Per quanto riguarda gli investimenti in azioni estere si terrà conto anche del quadro macroeconomico internazionale, delle sue probabili evoluzioni nonché dei fattori di rischio in esse impliciti. Gli O.I.C.R. vengono selezionati sulla base dell analisi quantitativa della performance storica, di considerazioni circa la sua portabilità per il futuro e sulla base dell analisi qualitativa sulla società di gestione. Forte rilevanza è attribuita all analisi del rischio del fondo sia rispetto al proprio benchmark, sia rispetto al benchmark del Fondo interno e alla coerenza dell O.I.C.R. con la politica di investimento del Fondo interno. Una volta effettuato l investimento in O.I.C.R., viene svolto un costante monitoraggio della performance e dei rischi del singolo fondo al fine di valutare costantemente l andamento dell investimento. La copertura del rischio di cambio connesso all investimento in valuta estera sarà di volta in volta oggetto di valutazione da parte del gestore. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B, par. 6 del Prospetto Informativo. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. Pagina 6 di 14

16 6. Garanzie dell investimento L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito. Per le quote acquisite nei fondi interni l Investitore-Contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote medesime pertanto esiste la possibilità di ricevere a scadenza un capitale inferiore ai premi versati. Si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 3, del Prospetto Informativo per ulteriori informazioni. 7. Parametro di riferimento del fondo interno (c.d. benchmark) Di seguito si riportano le composizioni dei benchmark dei fondi interni collegati al contratto. Fondo Benchmark Zurich WORLDWIDE Equity - MSCI EMU: 40% - MSCI World ex EMU: 25% - MSCI Emerging Markets Free Index: 5% - ML EMU Direct Government Index: 20% - JP Morgan 3M Euro Cash: 10% Zurich WORLDWIDE Blend - MSCI EMU: 30% - MSCI World ex EMU: 20% - ML EMU Direct Government Index: 40% - Citigroup Non Euro WGBI All Maturities: 10% Zurich WORLDWIDE Bond - MSCI EMU: 10% - MSCI World ex EMU: 5% - ML EMU Direct Government Index: 60% - JP Morgan 3M Euro Cash: 25% Per i benchmark composti da più indici, i pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base settimanale. I benchmark utilizzati presentano le seguenti caratteristiche: MSCI EMU (Morgan Stanley Capital International Euro Index) MSCI World ex EMU (Morgan Stanley Capital International World ex Euro Index) MSCI Emerging Markets Free Index ML EMU (Merrill Lynch EMU Direct Government Index) JP Morgan 3M Euro Cash (JP Morgan 3M Euro Cash index) Citigroup Non Euro WGBI All Maturities È un indice che riflette l andamento dei principali mercati azionari dei paesi europei appartenenti all area della moneta unica europea (Euro). È un indice che riflette l andamento dei principali mercati azionari dei paesi mondiali non appartenenti all area della moneta unica europea (Euro). E' un indice che riflette l'andamento dei principali mercati azionari dei paesi cosiddetti "emergenti". È un indice che riflette l'andamento della redditività dei titoli di stato dei paesi europei appartenenti all area della moneta unica europea (Euro). È un indice che riflette l'andamento della redditività del mercato monetario dei paesi europei appartenenti all area della moneta unica europea (Euro). E' un indice che riflette la redditività dei titoli di stato dei principali paesi mondiali non facenti parte dell'area Euro. Pagina 7 di 14

17 B.2. Informazioni sul rimborso dell investimento 8. Rimborso del capitale investito in caso di decesso dell assicurato In caso di decesso dell Assicurato, i beneficiari designati hanno diritto al rimborso di un capitale pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto alla data del decesso e il valore unitario della quota al secondo giorno di valorizzazione successivo alla data di ricevimento della comunicazione del decesso, maggiorato di una percentuale variabile in funzione dell età raggiunta dall Assicurato. In particolare sarà riconosciuto: - fino al 50 anno il 101% del controvalore delle quote; - dal 51 anno al 75 anno il 100,5% del controvalore delle quote; - dal 76 anno al 99 anno il 100,25% del controvalore delle quote; - oltre il 99 anno il 100% del controvalore delle quote. L Investitore-Contraente assume il rischio di perdite del capitale investito nel caso di andamento negativo del valore delle quote dei fondi interni oggetto di investimento. Il giorno di valorizzazione coincide con il venerdì di ogni settimana. Nel caso in cui tale venerdì risulti festivo, il giorno di valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo immediatamente successivo. Si segnala che gli eventuali crediti d imposta maturati da ciascun fondo saranno trattenuti dalla Società e pertanto non andranno a beneficio degli assicurati. Tale mancato riconoscimento si può tradurre, indirettamente, in una doppia imposizione fiscale a carico degli aventi diritto. 9. Rimborso del capitale investito prima del decesso dell assicurato Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale purché sia trascorso almeno un anno e l assicurato sia in vita. Il valore di riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto al giorno di calcolo del valore di riscatto e il valore unitario della quota rilevato nello stesso giorno. Il giorno di calcolo del valore di riscatto corrisponde al secondo venerdì successivo alla data di ricevimento della richiesta di rimborso. L Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, con le stesse modalità della liquidazione totale. In questo caso, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata che non potrà essere inferiore a Il capitale riscattato verrà decurtato dei costi previsti alla successiva sezione C, par Per informazioni più dettagliate sulle modalità di riscatto si rinvia al par. 16 e all art. 14 delle condizioni contrattuali. Si segnala che gli eventuali crediti d imposta maturati da ciascun fondo saranno trattenuti dalla Società e pertanto non andranno a beneficio degli assicurati. Tale mancato riconoscimento si può tradurre, indirettamente, in una doppia imposizione fiscale a carico degli aventi diritto. 10. Opzioni contrattuali Non sono previste opzioni. B.3. Informazioni sulle coperture assicurative per rischi demografici (caso morte) 11. Prestazioni assicurative cui ha diritto il beneficiario Il contratto prevede le seguente copertura assicurativa: Copertura assicurativa caso morte In caso di decesso dell Assicurato è previsto il rimborso di un capitale pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto alla data del decesso e il valore unitario della quota al secondo venerdì successivo la data di ricevimento della comunicazione del decesso, maggiorato di una percentuale variabile in funzione dell età Pagina 8 di 14

18 raggiunta dall Assicurato. In particolare sarà riconosciuto: - fino al 50 anno il 101% del controvalore delle quote; - dal 51 anno al 75 anno il 100,5% del controvalore delle quote; - dal 76 anno al 99 anno il 100,25% del controvalore delle quote; - oltre il 99 anno il 100% del controvalore delle quote. I termini di pagamento concessi all impresa sono pari a trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa, oltre i quali sono dovuti gli interessi di mora. I termini di prescrizione per l esercizio del diritto alle prestazioni assicurative, come previsto dalla normativa vigente, si estinguono in un anno dalla data di esigibilità delle prestazioni. Per la documentazione che l Investitore- Contraente o il beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni assicurative, si rinvia alle condizioni di contratto. C. Informazioni economiche (costi, agevolazioni, regime fiscale) 12. Regime dei costi del prodotto Costi direttamente a carico dell Investitore- Contraente Spese fisse Il contratto non prevede spese fisse per l emissione Costi di caricamento Il contratto prevede dei caricamenti in funzione del fondo interno prescelto ed in percentuale del premio versato. Fondi: Zurich WORLDWIDE Equity e Zurich WORLDWIDE Blend Importo del premio Caricamento Fino a ,5% Oltre fino ,5% Oltre fino ,5% Oltre fino ,5% Oltre fino ,0% Oltre ,5% Fondo: Zurich WORLDWIDE Bond Caricamento 2% max 300 Relativamente ai Fondi interni Zurich WORLDWIDE Equity e Zurich WORLDWIDE Blend, l aliquota per il calcolo del caricamento viene determinata in funzione della somma del versamento iniziale e di ciascun versamento successivo, ricorrente o aggiuntivo, al netto di eventuali riscatti parziali (Diritto di accumulo) Costo delle coperture assicurative previste dal contratto Il contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa relativa al decesso dell assicurato sia finanziato tramite prelievo dalla commissione di gestione del fondo interno prescelto. Il costo di tale copertura risulta inferiore allo 0,5% della commissione di gestione stessa Costi di rimborso del capitale prima della scadenza Il contratto prevede un costo di riscatto pari al 2,00% del controvalore delle quote riscattate (capitale riscattato), valorizzate al giorno di calcolo del valore di riscatto come sopra definito, se il riscatto viene esercitato trascorso il primo anno ed entro la fine del quarto anno. Se il riscatto viene richiesto a partire dal quinto anno non è previsto alcun costo Costi di switch Unicamente alla prima operazione di switch viene applicata, a titolo di costo, la differenza di caricamento se il fondo interno di provenienza ha un caricamento inferiore Costi indirettamente a carico dell Investitore- Contraente a) Commissione di gestione trattenuta dell impresa di assicurazione La Società trattiene da ciascun Fondo interno, Pagina 9 di 14

19 come indicato nella tabella sottostante, una commissione di gestione con ricorrenza mensile, l ultima settimana del mese e a fine anno al 31 dicembre, ed è definita su base settimanale, dividendo la spesa da applicare per il numero delle settimane dell anno. Fondo interno/oicr Zurich WORLDWIDE Equity Zurich WORLDWIDE Blend Zurich WORLDWIDE Bond Il contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa relativa al decesso dell assicurato sia finanziato tramite prelievo dalla commissione di gestione del fondo interno prescelto. Il costo di tale copertura risulta inferiore allo 0,5% della commissione di gestione stessa. b) Commissione di performance Non prevista. Commissione di gestione annua 1,85% 1,65% 1,30% c) Costo massimo delle commissioni di gestione applicate dalle SGR e relative all acquisto di O.I.C.R. da parte dei Fondi interni. 0,5% per O.I.C.R. di natura monetaria; 0,6% per O.I.C.R. di natura obbligazionaria; 1,0% per O.I.C.R. di natura azionaria. Non sono previsti né oneri di ingresso né oneri di uscita connessi alla sottoscrizione e al rimborso delle quote degli OICR in cui i Fondi interni investono. d) Altri costi previsti dal regolamento dei fondi interni Fermi restando gli oneri di gestione sopra indicati, sono a carico dei fondi interni anche i seguenti oneri: oneri diretti di intermediazione inerenti alla compravendita di valori mobiliari; compensi dovuti alla Società di revisione; spese di amministrazione e custodia dei titoli; spese e commissioni bancarie dirette inerenti le operazioni sulla disponibilità del Fondo; spese per bolli; spese di pubblicazione del valore delle quote. Si precisa che gli oneri inerenti l acquisizione e dismissione delle attività dei Fondi non sono quantificabili a priori in quanto variabili. La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all intero flusso commissionale previsto dal contratto è pari al 47,85%. 13. Agevolazioni finanziarie Non sono previste agevolazioni finanziarie a favore dell Investitore-Contraente. 14. Regime fiscale È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al contratto. Detrazione fiscale dei premi Per i premi versati non è prevista alcuna detrazione di imposta. Tassazione delle somme corrisposte Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell assicurato, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. In caso di riscatto, la tassazione sul rendimento finanziario sarà effettuata nella misura e nei modi previsti dalla normativa vigente. Per maggiori informazioni consultare la Parte III del Prospetto Informativo. D. Informazioni sulle modalità di sottoscrizione, rimborso/riscatto e switch 15.Modalità di sottoscrizione, revoca e recesso Pagina 10 di 14