Investi nell economia reale Il tuo nuovo strumento di gestione del risparmio. Copyright BorsadelCredito.it 1

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1 Investi nell economia reale Il tuo nuovo strumento di gestione del risparmio Copyright BorsadelCredito.it 1

2 Indice Benvenuto in BorsadelCredito.it, il tuo nuovo strumento di gestione del Risparmio 1. Che cos è BorsadelCredito.it Chi siamo Come funziona BorsadelCredito.it I vantaggi per i prestatori Quanto rende BorsadelCredito.it 2. All interno di BorsadelCredito.it L iscrizione al portale Composizione e durata dei prestiti La protezione del rischio Chi sto finanziando La protezione del rischio Fondo di protezione La protezione del rischio Diversificazione Tassazione Domande Frequenti Dettagli tecnici Contatti Copyright BorsadelCredito.it 2

3 1. Che cos è BorsadelCredito.it Chi siamo Come funziona BorsadelCredito.it I vantaggi per i prestatori Quanto rende BorsadelCredito.it Copyright BorsadelCredito.it 3

4 BorsadelCredito.it è il primo operatore interamente digitale di credito alle PMI Chi siamo Start-up fintech del 2013 Specializzati nel credito alle piccole e medie imprese Primo operatore italiano di peer to peer lending per le PMI Più di imprese clienti Oltre 1 miliardo di euro richiesti Provenienti da tutta Italia 5% media impresa 20% piccola impresa 75% micro impresa Rassegna stampa Copyright BorsadelCredito.it 4

5 Le piattaforme di peer to peer lending permettono ai privati (persone o istituzionali) di prestarsi denaro fra loro e stanno crescendo a tripla cifra Come funziona BorsadelCredito.it Prestatori BorsadelCredito.it Richiedenti 1. ISCRIZIONE 4. RICHIESTA CREDITO I Prestatori si iscrivono alla piattaforma con una rapida registrazione 5. ISTRUTTORIA Il Richiedente effettua la propria richiesta, indicando la finalità del finanziamento (es per 36 mesi) 2. OFFERTA 5.00% 3. VERSAMENTO I Prestatori definiscono la propria offerta, scegliendo tra «Profilo Gestito» e «Profilo Manuale» 6. MATCHING Raccoglie le informazioni qualiquantitative, interroga i credit bureau e assegna una classe di rischio (es. Classe C) 7. PROPOSTA Il Sistema mostra al Richiedente l offerta complessiva (il tasso è ponderato rispetto alle offerte dei Prestatori) e lo stesso decide se accettare o meno 10. RE-INVESTIMENTO Copyright BorsadelCredito.it Dopo aver effettuato un versamento (ad es ) i capitali sono disponibili per essere prestati Lasciando la propria offerta attiva, i soldi rimborsati mensilmente vengono utilizzati per nuovi prestiti., nella stessa maniera descritta. Le aziende in salute e valutate positivamente incontrano le offerte dei prestatori 8. EROGAZIONE Se il Richiedente accetta, l Istituto trasferisce le somme dai conti di pagamento dei Prestatori coinvolti a quelli del Richiedente 9. RIMBORSO Il Richiedente rimborsa mensilmente il finanziamento sulla base del piano di ammortamento (es. 36 mesi), attraverso l addebito diretto (le rate sono poi distribuite tra i prestatori) 5

6 I rendimenti sono molto alti (5-7%) e hanno un profilo di rischio molto più basso rispetto ad altri strumenti finanziari con ritorni analoghi I vantaggi dei prestatori Alti ritorni ed economia reale Tassi di interesse mediamente molto vantaggiosi (5-7%), al netto del rischio di credito atteso (protetto dal Fondo di Protezione) Investimenti nell economia reale Basso rischio Estrema diversificazione del portafoglio di investimento Fondo di protezione per i prestatori, da attivare in caso di default dell impresa Massima flessibilità Ritorni mensili dell investimento Ritiro immediato delle somme depositate e non prestate Rientro rapido dalle somme prestate grazie al mercato secondario tra i prestatori Copyright BorsadelCredito.it 6

7 Partendo da un ipotesi di investimento di 5.000, gli interessi netti sono maggiori dei più comuni strumenti di gestione del risparmio Quanto rende BorsadelCredito.it Caratteristiche Conto Deposito* BTP 5 anni** Obbligazioni societarie*** BorsadelCredito.it Durata 12 mesi 60 mesi 36 mesi Da 12 a 60 mesi Rendimento 1,26% 0,37% 2,53% 5,00% Interessi lordi % Tassazione 26% 12,5% 26% Da 23% a 43%**** Tasse Da 58 a 108 Interessi netti Da 192 a 142 * Nostra elaborazione sui principali conti depositi vincolati al ** Emissione BTP del *** Fondo Eurizon EasyFund Bond Corporate EUR al 01,12,2015 **** Dati relativi alle persone fisiche. È possibile prestare anche come persona giuridica, con una tassazione fissa del 27,5% Copyright BorsadelCredito.it 7

8 I rendimenti del 5% possono essere al netto delle commissioni, utilizzando il profilo gestito. Con un investimento di lo sconto è per sempre Profilo Gestito e Commissioni Inoltre con BorsadelCredito.it non ci sono costi nascosti. L iscrizione è gratuita e con il profilo gestito puoi non pagare nemmeno le commissioni di utilizzo Investimento iniziale Almeno Zero commissioni Per sempre Iscrizione Apertura conto Spese di bollo Ritiro fondi Commissioni Gratis Gratis Nessuna Gratis Zero* * Con un investimento di almeno le commissioni sono a Zero per sempre. Per maggiori informazioni, trovi il regolamento del «Profilo Gestito» nella pagina Trasparenza Copyright BorsadelCredito.it 8

9 2. All interno di BorsadelCredito.it L iscrizione al portale Composizione e durata dei prestiti La protezione del rischio Chi sto finanziando La protezione del rischio Fondo di protezione La protezione del rischio Diversificazione Tassazione Domande Frequenti Dettagli tecnici Contatti Copyright BorsadelCredito.it 9

10 Il processo è interamente digitale e, dopo una veloce registrazione, permette di gestire con estrema flessibilità il proprio investimento L iscrizione al portale Iscrizione al portale e inserimento delle informazioni di profilo: - Informazioni anagrafiche - Antiriciclaggio - Definizione dell offerta e scelta tra: - Profilo Gestito - Profilo Manuale Apertura del conto di pagamento (art.114- duodecies del D.Lgs 11/2010) Versamento della liquidità e inizio del rendimento (senza necessità di fare altro) Dettaglio del conto DEPOSITATO: PRESTATO: DA PRESTARE: GUADAGNATO: i i i i Le verifiche antiriciclaggio, così come la sottoscrizione dei contratti, sono interamente a distanza e paperless Copyright BorsadelCredito.it 10

11 I prestiti hanno una durata che varia da 12 a 60 mesi e sono restituiti con rate mensili Composizione e durata dei prestiti Il tuo capitale verrà prestato in 7 diversi mercati che descrivono le possibilità di accesso al credito. Ogni mercato è a sua volta diviso in sotto-mercati che definiscono la durata del prestito (12-60 mesi). Nella tabella descrittiva puoi vedere la matrice in cui sono suddivisi i mercati di BorsadelCredito.it con i relativi tassi di interesse a cui presterai. Durata dei prestiti Le durate dei prestiti erogati alle aziende vanno da 12 a 60 mesi. È possibile svincolare in ogni momento la liquidità impegnata in prestiti tramite un «mercato secondario». Copyright BorsadelCredito.it 11

12 Le imprese finanziate tramite il portale sono attentamente valutate attraverso modelli avanzati di scoring (alla data, tasso default 0%) La protezione dal rischio - Chi sto finanziando Composizione dei tuoi prestiti Presterai alle aziende italiane che chiedono credito tramite BorsadelCredito.it. Tutte le aziende che finanzi con i tuoi prestiti sono state già valutate positivamente. Sono aziende economicamente e finanziariamente sane, di diversi settori e provenienza geografica, attive da più di un anno, che hanno un livello di fatturato adatto a sostenere un eventuale debito e non hanno avuto mai pregiudizievoli (debiti non onorati, protesti, ipoteche legali, ecc.). Puoi conoscere tutte le aziende a cui stai prestando denaro in ogni momento, dalla pagina chi sto finanziando Copyright BorsadelCredito.it 12

13 I prestatori sono protetti dal rischio di credito atteso attraverso un Fondo di Protezione che funziona come un assicurazione La protezione dal rischio Fondo di Protezione Funziona come un assicurazione, copre le perdite attese e interviene per rimborsare le quote capitale eventualmente non restituite dai richiedenti. E alimentato dalle imprese che ottengono i finanziamenti che pagano un premio in base al mercato in cui vengono collocate. Le stime di default sono aggiornate periodicamente sulla base dei dati di sistema per assicurare che il fondo sia sempre capiente. Solo in caso di incapienza del fondo, il rischio di credito resta in capo al prestatore A 0,38% 0,60% 0,81% 1,23% 1,60% 1,98% B 0,65% 1,02% 1,38% 2,08% 2,70% 3,33% C 0,92% 1,44% 1,94% 2,92% 3,78% 4,66% D 1,65% 2,57% 3,46% 5,17% 6,66% 8,15% E 2,63% 4,06% 5,43% 8,05% 10,28% 12,48% F 3,64% 5,60% 7,46% 10,94% 13,87% 16,69% G 4,47% 6,85% 9,08% Stime di default al 04/04/2016 Copyright BorsadelCredito.it 13

14 Diversificare è la maniera migliore per minimizzare il rischio di investimento La protezione dal Rischio - Diversificazione Dividiamo il tuo investimento in tante piccole quote, le quali (assieme a quelle degli altri investitori) diventeranno parte di un finanziamento nei confronti di una impresa. Puoi arrivare a prestare anche l 1% del suo investimento totale alla singola impresa (es. investi su BorsadeCredito.it, presti 50 a impresa)* COME FUNZIONA UN SINGOLO PRESTITO L azienda che accetta l offerta, ottiene il prestito sul proprio c/c. Mensilmente ripagherà una rata Rate Prestito x 36 Ogni prestatore entra in un prestito con una piccola quota. Mensilmente riceverà la sua rata (quota capitale + interessi) Ad. Es: investendo farà 100 prestiti da 50 In questo modo minimizzi i rischi derivanti dall insolvenza di una o più aziende * Il livello di diversificazione minima garantito è del 10% della somma investita. Copyright BorsadelCredito.it 14

15 BorsadelCredito.it opera una ritenuta d acconto pari al 26% dei redditi ottenuti sulla piattaforma Tassazione Domande frequenti Come vengono tassati gli interessi maturati? BorsadelCredito.it agisce come sostituto d imposta, operando la ritenuta d acconto al 26%, come avviene nella maggior parte degli strumenti finanziari Come gestisco gli interessi maturati? Dovrai semplicemente inserire nella tua dichiarazione dei redditi gli interessi che avrai guadagnato nel corso dell'anno e la ritenuta a titolo d'acconto pari al 26% operata da BorsadelCredito.it. Come ottengo la ricevuta dei compensi corrisposti? Ti renderemo disponibile ogni anno, a termini di legge, una certificazione degli interessi guadagnati nell'anno e delle ritenute operate. Gli interessi saranno quindi tassati ad aliquota marginale in base al tuo scaglione Irpef. Copyright BorsadelCredito.it 15

16 I Prestatori aprono un conto di pagamento dal quale transitano le somme prestate e restituite tramite l incasso rata Dettagli tecnici Ad ogni Prestatore viene aperto un conto di pagamento, su cui vengono registrate tutte le operazioni in entrata e in uscita disposte dallo stesso Nel momento in cui un Prestatore formalizza un offerta di prestito sulla piattaforma, questa costituisce un ordine di pagamento continuativo, che può essere in qualsiasi momento modificato o revocato online L ordine è condizionato al verificarsi dell abbinamento dell offerta con una richiesta di prestito, alla successiva approvazione definitiva della richiesta di prestito e all attivazione da parte del Richiedente del trasferimento fondi Il Conto di Deposito Prestatori costituisce patrimonio distinto a tutti gli effetti da quello dell istituto di pagamento, per cui sullo stesso non sono ammesse azioni dei creditori dell intermediario (art.114-duodecies del D.Lgs 11/2010) Il rapporto tra Prestatore e Istituto di Pagamento è regolato da un Contratto Quadro L investimento del prestatore (apertura conto pagamento ex art 114-duodecies TUB) non rappresenta un asset class ai fini MIFID Copyright BorsadelCredito.it 16

17 Contatti Contact Center Tel Mail: Chat sul portale Scopri i nostri e-book, webinar e tanti altri contenuti nel nostro blog news.borsadelcredito.it Seguici tramite i nostri social network, con l hashtag #P2Plive Data ultimo aggiornamento della guida: 05/04/2016 Copyright BorsadelCredito.it 17