SEPA Direct Debit Service Panoramica dei prodotti

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1 SEPA Direct Debit Service Panoramica dei prodotti

2 Schemi di addebito diretto SEPA utilizzate Schema di addebito diretto SEPA di base (SDD Core) Comprende la procedura opzionale COR1 Schema di addebito diretto SEPA per aziende (SDD B2B) SECB esegue transazioni di addebito sia per l istituto del mittente del pagamento (Debtor Bank) che per quello del destinatario del pagamento (Creditor Bank). 2

3 Condizioni 1/2 Per ognuna delle due procedure di addebito è necessario registrarsi a EPC (European Payments Council). La registrazione dev essere fatta tramite la rispettiva National Adherence Support Organisation (NASO) competente, (per la Svizzera questo compito viene assunto dalla SIX Interbank Clearing SA). SECB offre supporto in caso di bisogno. Per poter utilizzare la procedura COR1 bisogna inoltre registrarsi a EBA (Euro Banking Association). Questa registrazione viene eseguita tramite SECB. L utente del servizio SECB SDD deve aprire e utilizzare un conto corrente in euro presso SECB. Oltre al contratto di conto corrente bisogna stipulare un accordo supplementare per l esecuzione degli addebiti SEPA tra la banca e SECB. Il conteggio delle transazioni SDD (entrate e tutte le relative transazioni R le transazioni respinte, stornati, ecc.) viene eseguito tramite il conto corrente presso la SECB. Gli addebiti SEPA non sottostanno a un limite di importo. 3

4 Condizioni 2/2 La norma standard per gli addebiti e le rispettive notifiche (transazioni R) è ISO nella rispettiva versione schematica. La banca partecipante dev essere in grado di inviare e ricevere dati in formato XML per scambiare transazioni di addebito tra le banche. (ad es pacs.003 FI to FI Customer Direct Debit). SECB non converte le transazioni presentate dal cliente (pain.008 Customer Direct Debit Initiation) in un ordine di addebito interbancario (pacs.003) Non è prevista alcuna amministrazione di mandati scambiati tra il cliente. SECB all esecuzione dell addebito non verifica l esistenza di un mandato valido. 4

5 Schema di addebito diretto SEPA di base (SDD Core) Il schema di addebito diretto SEPA di base viene eseguita secondo modelli di presentazione e scadenze di di restituzione diversi. Modelli di presentazione: Primo addebito al massimo 14 giorni e almeno 5 giorni prima della scadenza (COR1 al massimo 14 giorni e almeno 1 giorno prima della scadenza). Addebito ricorrente al massimo 14 giorni e almeno 2 giorni prima della scadenza (COR1 al massimo 14 giorni e almeno 1 giorno prima della scadenza) Addebito unico al massimo 14 giorni e almeno 5 giorni prima della scadenza (COR1 al massimo 14 giorni e almeno 1 giorno prima della scadenza) Termini di restituzione: Un addebito autorizzato può essere contestato entro 8 settimane dall addebito, cosicché l importo deve essere riaccreditato subito. Per un pagamento non autorizzato, vale a dire riscosso senza mandato SEPA valido, il mittente del pagamento può richiedere entro 13 mesi dopo l addebito la restituzione dell importo addebitato. Quando viene utilizzata una procedura COR1 la banca prima di inviare gli addebiti a SECB deve assicurarsi che tutti gli istituti partecipanti del mittente del pagamento utilizzino il sistema. 5

6 Schema di addebito diretto SEPA tra imprese (SDD B2B) Termine di presentazione Il termine di presentazione dei i primi addebiti, quelli ricorrenti e quelli singoli è unitaria: al massimo 14 giorni e almeno un giorno prima della scadenza Termini di restituzione Per gli addebiti diretti SEPA tra imprese il mittente del pagamento non ha diritto di contestazione. L istituto del mittente del pagamento prima di eseguire l addebito è obbligato a verificare la presenza e la validità di un mandato. 6

7 Esecuzione per un istituto del destinatario del pagamento 1/2 L istituto del destinatario fornisce i files dell addebito con pacs.003. SECB inoltra i files dell addebito ai sistemi di Clearing. Le eventuali transazioni respinti (Reject Before Settlement) vengono indicate all istituto del destinatario con pacs.002 e dedotte dall importo messo in conto del file originale. Le richieste di annullamento (Cancellation Request Before Settlement) fatte dall istituto del destinatario prima del giorno del della messa in conto, con camt.056 vengono inoltrati ai rispettivi sistemi di Clearing. SECB non comunica lo stato all istituto del destinatario. 7

8 Esecuzione per un istituto del destinatario del pagamento 2/2 Nel giorno del conteggio, l importo finale rimanente del file presi in considerazione gli eventuali pacs.002 e camt.056, vengono accreditati all istituto del destinatario sul conto corrente in euro presso la SECB. Le transazioni stornati dopo il giorno del conteggio (Return After Settlement) vengono annunciate all istituto del destinatario con pacs.004 e addebitate al conto corrente come importo singolo. Le transazioni riaccrediti (Reversal After Settlement) eseguite con pacs.007 dopo il giorno della messa in conto dall istituto del destinatario vengono inoltrate all istituto del mittente e addebitate sul conto corrente in euro come importi singoli. 8

9 Esecuzione per un istituto del mittente del pagamento 1/2 Gli addebiti provenienti da sistemi di clearing vengono addebitati all istituto del mittente in una somma. È anche possibile eseguire tutti gli addebiti a importi singoli. Non è possibile mescolare le due opzioni. SECB inoltra i files riguardanti gli addebiti (pacs.003) subito dopo averli ricevuti all istituto del mittente. Le eventuali transazioni respinti (Reject Before Settlement) vengono indicate all istituto del destinatario con pacs.002 e dedotte dall importo conteggiato del file originale inviato all istituto del mittente. Le richieste di annullamento (Cancellation Request Before Settlement) fatte dall istituto del destinatario prima del giorno del conteggio, con camt.056 vengono inoltrati ai rispettivi sistemi di Clearing. 9

10 Esecuzione per un istituto del mittente del pagamento 2/2 Nel giorno del conteggio, l importo finale rimanente del file (tenendo conto degli eventuali pacs.002 e camt.056), vengono accreditati all istituto del destinatario sul conto corrente in euro presso la SECB. Le transazioni stornati dall istituto del mittente del pagamento dopo il giorno del conteggio tramite pacs.004 (Return After Settlement) vengono inoltrate da SECB al rispettivo sistema di clearing e addebitate al conto corrente dell istituto del mittente come importo singolo. Le transazioni riaccrediti (Reversal After Settlement) dall istituto del destinatario tramite pacs.007 dopo il giorno del conteggio vengono inoltrate all istituto del mittente e addebitate sul conto corrente in Euro come importi singoli. 10

11 Esecuzione di addebiti in contanti 1/2 Le transazioni di addebito SEPA viene conteggiata tramite il conto corrente della banca collegata a SECB. Per eventuali transazioni addebitate come istituto del mittente o a causa di transazioni R la banca deve sempre disporre di un credito sufficiente sul conto corrente in euro. In caso di copertura insufficiente il rispettivo importo deve essere versato entro le 10 del giorno del conteggio. Il conto corrente in euro deve sempre essere in attivo. Gli addebiti vengono eseguiti solo con copertura disponibile. SECB non garantisce prelevamenti allo scoperto o linee di credito passive. In seguito informeremo sulla possibilità di concedere crediti intragiornalieri o intranotturni sulla base del conto coperto. 11

12 Esecuzione di addebiti in contanti 2/2 Nell ambito della gestione della liquidità SECB su richiesta garantisce crediti intragiornalieri o intranotturni. Il presupposto è la mobilizzazione e l illimitata garanzia di pegno adatte commerciabile (Collateral), che corrispondano all elenco unificato di garanzie di pegno della banca centrale Europea e devono adempiere ai requisiti seguenti. Essere in euro Categoria di liquidità I e II Esclusivamente documenti che possono essere custoditi da Clearstream Banking SA Esclusivamente documenti emessi da società con sede legale nell EU. Se un cliente al quale è stata messa a disposizione liquidità intragiornaliere, alla fine della giornata presenta un saldo debitore, questo viene compensato nell elaborazione finale giornaliera con la garanzia di un credito intranotturno. Un credito intranotturno può durare al massimo fino al giorno feriale seguente. 12

13 Se ha qualche domanda su questo documento si rivolga a: Roland Böff Susanne Eis CEO Manager Customer Services Tel.: Tel.: