Prestito d'onore AGGIORNATO AL 01/02/2015

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1 FOGLIO INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO Prestito d'onore AGGIORNATO AL 01/02/2015 E00006 DATI INFORMATIVI DELLA BANCA DENOMINAZIONE CASSA RURALE DI ALDENO E CADINE B.C.C. - SOCIETA' COOPERATIVA INDIRIZZO ALDENO TN - VIA ROMA, 1 TELEFONO E FAX SITO info@cr-aldeno.net PARTITA IVA E CODICE FISCALE N ISCRIZIONE ALBO BANCHE PRESSO BANCA D ITALIA (CODICE ABI 08013) N ISCRIZIONE ALBO SOC. COOPERATIVE A MUTUALITÀ PREVALENTE A ADERENTE AL FONDO DI GARANZIA DEI DEPOSITANTI DEL CREDITO COOPERATIVO E AL FONDO NAZIONALE DI GARANZIA OFFERTA FUORI SEDE (DATI DEL PROPONENTE) COGNOME E NOME INDIRIZZO TELEFONO FAX CHE COS È IL PRESTITO D ONORE Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato, una somma di denaro, che, previa richiesta scritta del cliente, gli verrà accreditata sul suo conto corrente. Il cliente può utilizzare l importo finanziato in una o più volte a sua discrezione entro la scadenza pattuita o in una o più volte entro precisi limiti quantitativi e temporali. In quest ultimo caso, inoltre, la disponibilità tempo per tempo stabilita è subordinata alla mancata ricezione da parte della banca di una comunicazione negativa da parte del Servizio/Ente che ha dato il suo benestare all erogazione del finanziamento e in caso di mancato o parziale impiego delle somme disponibili per ciascun periodo, il cliente non potrà utilizzare tali importi successivamente. Indipendentemente dalle modalità di utilizzo, il cliente non può, con successivi versamenti, ripristinare la disponibilità del credito. Alla scadenza pattuita per esercitare la facoltà di utilizzo dell apertura di credito, la banca concede al cliente un periodo di preammortamento, nel quale quest ultimo non è tenuto a rimborsare le somme utilizzate, sulle quali, pertanto, matureranno solo gli interessi corrispettivi al tasso pattuito. Una volta trascorso tale periodo di preammortamento, il cliente rimborserà il capitale con rate periodiche secondo il piano di ammortamento che la banca gli consegnerà. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: nel caso di apertura di credito a tasso indicizzato, cioè agganciato all andamento di determinati parametri variabili nel corso del tempo (ad esempio Euribor), l aumento del valore dell indice di riferimento determina un aggravio dell impegno finanziario richiesto al cliente (ad esempio aumento dell importo della rata di rimborso); nel caso di apertura di credito con facoltà di utilizzo della somma pattuita in una o più volte entro i limiti di disponibilità tempo per tempo stabiliti, il mancato o parziale impiego delle somme disponibili per ciascun periodo fa perdere al cliente la possibilità di utilizzare tali importi successivamente; in presenza di un giustificato motivo, la banca può variare in senso sfavorevole le condizioni economiche e normative del contratto (ad esempio aumento di commissioni o spese). REQUISITI DI ACCESSO PER IL APERTURA DI CREDITO PRESTITO D'ONORE La concessione dell apertura di credito PRESTITO D ONORE è soggetta all ottenimento di borse di studio, assegni di studio e contributi a fondo perduto finanziati dal Fondo Giovani, gestito dalla Cassa del Trentino S.p.A. e sostenuto dalla Provincia Autonoma di Trento. FIE005 PAGINA 1 DI 5

2 CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL PRESTITO D ONORE INDICATORE SINTETICO DI COSTO (ISC)/ ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG): 0,0010% E COMUNQUE NON SUPERIORE AL SOGLIA PREVISTO DALLA LEGGE N 108/96 L ISC/TAEG è calcolato su un finanziamento di ,00 Euro, di durata pari a 2 anni, con una periodicità della rata mensile. Oltre al ISC/TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. VOCI DI COSTO LIMITI MASSIMI DI DISPONIBILITÀ PER PERIODO EURO ,00 DURATA MASSIMA: DI UTILIZZO DELL IMPORTO FINANZIATO DEL PERIODO DI PREAMMORTAMENTO DEL PERIODO DI AMMORTAMENTO 3 anni 2 anni 10 anni DI INTERESSE NOMINALE ANNUO 0,0000 % Tasso Fisso. ZERO AGEVOLATO VARIABILE INDICIZZATO INTERO VARIABILE INDICIZZATO 0,0000 p.p. MINIMO 0,0000 % DI INTERESSE NOMINALE ANNUO % 60% del parametro EURIBOR 1 MESE (BASE 360) -media percentuale del mese antecedente al mese di applicazione- diminuito di 1,00. Il tasso e' aggiornato con decorrenza primo giorno di ogni mese. MINIMO % +0,0000 p.p. DI INTERESSE NOMINALE ANNUO % Parametro EURIBOR 1 MESE (BASE 365) -media percentuale del mese antecedente al mese di applicazionesommato algebricamente allo spread contrattuale. Il tasso e' aggiornato con decorrenza primo giorno di ogni mese. MINIMO % -1,0000 p.p. I tassi sopra esposti sono da ridursi eventualmente entro i limiti di volta in volta rilevati ai sensi dell art. 2 della legge 7 marzo 1996 n ESEMPLIFICAZIONE TASSI DI INTERESSE CORRISPETTIVO, DI PREAMMORTAMENTO E DI AMMORTAMENTO Esempio del carico rateale di un finanziamento di con un periodo di preammortamento di anni 4 e di rimborso di anni 10 (in conformità con i termini previsti nell allegato alla Determina della Giunta Provinciale n. 33 del ), ipotizzando che la media mensile dell EURIBOR 1Mese (div. 365) sia pari al 4,5%: 1) Ipotesi con utilizzo dell intero importo finanziato: a) tasso zero rata a carico del beneficiario 166,66 (nessuna rata di preamm.to); b) a tasso agevolato, la rata trimestrale di preammortamento è pari a 105,00 e la rata mensile di ammortamento è pari a 184,92 calcolate ad un tasso nominale annuo pari al 2,10% corrispondente a (4,5% -1)x 60%; c) a tasso intero, la rata trimestrale di preammortamento è pari a 175,00 e la rata mensile di ammortamento è pari a 197,77 calcolate ad un tasso nominale annuo pari al 3,50% corrispondente a (4,5% -1). 2) Ipotesi con utilizzo di metà dell importo finanziato, ossia : a) a tasso zero rata a carico del beneficiario 83,33 (nessuna rata di preamm.to); b) a tasso agevolato la rata trimestrale di preammortamento è pari a 52,50 e la rata mensile di ammortamento è pari a 92,46, calcolate ad un tasso nominale annuo pari al 2,10% corrispondente a (4,5% -1)x 60%; c) a tasso intero, la rata trimestrale di preammortamento è pari a 87,50 e la rata mensile di ammortamento è pari a 98,89 calcolate ad un tasso nominale annuo pari al 3,50% corrispondente a (4,5% -1). FIE005 PAGINA 2 DI 5

3 SPESE SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO PIANO DI AMMORTAMENTO ISTRUTTORIA 0,0000% COPIA DEL CONTRATTO IDONEA PER LA STIPULA EURO 0,00 ALTRE SPESE EURO 0,00 GESTIONE PRATICA EURO 0,00 C.O.M.D.S. (commissione onnicomprensiva messa a disposizione somme) AVVISO SCADENZA RATA EURO 0,00 INCASSO RATA CON ADDEBITO IN CONTO CORRENTE EURO 0,00 IN CONTANTI EURO 2,50 A MEZZO RID EURO 3,50 INVIO COMUNICAZIONI CARTACEO EURO 0,00 POSTA ELETTRONICA EURO 0,00 ALTRE SPESE EURO 0,00 TIPO DI AMMORTAMENTO TIPOLOGIA DI RATA PERIODICITÀ DELLE RATE 0,00 % TRIMESTRALE POSTICIPATA (minimo 0,00 Euro TRIMESTRALE, da ridursi eventualmente entro i limiti previsti dall art. 117 bis T.U.B.) PROGRESSIVO FRANCESE COSTANTE POSTICIPATA MENSILE ULTIME VARIAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE/RIFERIMENTO DESCRIZIONE PARAMETRO EURIBOR 1M 365 MENSILE DATA VALORE 01/02/2015 0, /01/2015 0, /12/2014 0,0090 PRIMA DELLA CONCLUSIONE DEL CONTRATTO È CONSIGLIABILE PRENDERE VISIONE DEL PIANO DI AMMORTAMENTO PERSONALIZZATO ALLEGATO AL DOCUMENTO DI SINTESI. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA DI INTERESSE APPLICATO DURATA DEL FINANZIAMENTO (ANNI) IMPORTO DELLA RATA MENSILE PER ,00 EURO DI CAPITALE SE IL DI INTERESSE AUMENTA DEL 2,00% DOPO 2 ANNI (*) SE IL DI INTERESSE DIMINUISCE DEL 2,00% DOPO 2 ANNI (*) % 2 416,67 416,67 % 4 208,34 212,50 208,34 % 6 138,89 144,37 138,89 % 8 104,17 110,33 104,17 % 10 83,34 89,92 83,34 (*) solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul e sul sito internet della banca TEMPI DI EROGAZIONE DURATA DELL ISTRUTTORIA DISPONIBILITÀ DELL IMPORTO 30 GIORNI LAVORATIVI I tempi massimi indicati decorrono dalla richiesta dell affidamento con la consegna della documentazione completa. Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili e dei tempi per l assunzione di garanzie/ assicurazioni esterne. 5 GIORNI LAVORATIVI dalla presentazione della documentazione attestante l adempimento delle formalità notarili e tavolari previste. FIE005 PAGINA 3 DI 5

4 ALTRO COMMISSIONE ONNICOMPRENSIVA PER ESTINZIONE ANTICIPATA E RIMBORSO PARZIALE: EURO 0,00 RECUPERO SPESE ASSICURAZIONE INFORTUNI (MORTE, INVALIDITÀ PERMANENTE) EURO 0,00 annuali, se richiesta dal cliente Il recupero è effettuato solo per rapporti affidati, intestati a soggetti coperti dalla polizza quali, a titolo esemplificativo, persone fisiche, ditte individuali e società di persone. Per il dettaglio completo delle condizioni della polizza leggere attentamente l informativa disponibile in filiale o sul sito SPESE INVIO DOCUMENTAZIONE RELATIVA ALLA TRASPARENZA BANCARIA: CARTACEO POSTA ELETTRONICA EURO 1,0000 EURO 0,00 SPESE PER COPIA DEL CONTRATTO E DEL DOCUMENTO DI SINTESI IN CORSO DI RAPPORTO EURO 0,00 SPESE PER COPIA DOCUMENTAZIONE DI CUI ALL ART.119 COMMA 4, D.LGS. N. 385/93 SPESE PER SOLLECITO RATE MUTUO SCADUTE IMPOSTE RELATIVE ALL ATTO DI FINANZIAMENTO ED EVENTUALI GARANZIE COLLEGATE: IMPOSTA DI BOLLO IMPOSTA SOSTITUTIVA IMPOSTA, ONERI E DIRITTI DI REGISTRAZIONE EURO 10,33 EURO 10,33 + RECUPERO SPESE INVIO RACCOMANDATA A.R. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI RECESSO DAL CONTRATTO Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza spese e pagando contestualmente quanto utilizzato e gli interessi maturati. La banca ha il diritto di risolvere il contratto ai sensi dell art del Codice Civile qualora il cliente non adempia agli obblighi del presente contratto, che hanno tutti carattere essenziale, e in particolare in caso di mancato tempestivo e integrale pagamento di tre rate consecutive di rimborso e in caso di estinzione del rapporto di conto corrente indicato in frontespizio. La banca potrà esigere tutto quanto dovuto nelle ipotesi previste dall art del Codice Civile, ed in particolare, a titolo esemplificativo, qualora il cliente o gli eventuali garanti subissero protesti, procedimenti conservativi, cautelari, esecutivi o iscrizione di ipoteche giudiziali, venissero segnalati tra i debitori in sofferenza presso il sistema bancario, traessero assegni senza autorizzazione o in mancanza di fondi, presentassero rilevanti o ripetute scoperture o sconfinamenti non autorizzati, risultassero inadempienti in relazione ad altri rapporti in essere presso la banca o patissero rilevanti peggioramenti nelle condizioni patrimoniali. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del Cliente entro 30 giorni, decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. RECLAMI I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (38060 ALDENO TN - VIA ROMA, 1 reclami@cr-aldeno.net) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di adire l autorità giudiziaria è tenuto -ai sensi dell art. 5, comma 1 bis D. Lgs. 28/2010- ad esperire un procedimento di mediazione, rivolgendosi ad uno degli organismi qui di seguito descritti o altro convenuto tra le parti: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. - Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, Tel , sito internet FIE005 PAGINA 4 DI 5

5 LEGENDA C.O.M.D.S. COMMISSIONE ONNICOMPRENSIVA DI MESSA A DISPOSIZIONE SOMME IMPOSTA SOSTITUTIVA ISTRUTTORIA PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE/ PARAMETRO DI RIFERIMENTO PIANO DI AMMORTAMENTO PIANO DI AMMORTAMENTO FRANCESE QUOTA CAPITALE QUOTA INTERESSI RATA COSTANTE ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) DI INTERESSE DI PREAMMORTAMENTO DI INTERESSE NOMINALE ANNUO DI MORA EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) MINIMO Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata sull importo dell affidamento concesso al cliente nel periodo di liquidazione e applicata con periodicità prevista nel contratto. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2,00% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Valore minimo del tasso applicato a favore della banca, qualora il tasso contrattuale (parametro di indicizzazione e spread ) risultasse inferiore. FIE005 PAGINA 5 DI 5