SISTEMA RISPARMIO 12xTe Condizioni Contrattuali

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1 SISTEMA RISPARMIO 12xTe Condizioni Contrattuali tariffa 48AR01 Art. 1 Prestazioni assicurate SISTEMA RISPARMIO 12xTe è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit linked che, a fronte del versamento di un piano programmato di premi annui, prevede la liquidazione di un capitale espresso in quote di uno o più fondi interni scelti dal Contraente, le cui caratteristiche sono indicate nel Regolamento dei fondi, una copia del quale può essere ricevuta gratuitamente dal Contraente. Art. 2 Durata Nell'ambito del contratto occorre distinguere tra: durata del contratto che è a vita intera, pertanto coincide con la vita dell Assicurato; durata del piano di accumulo (durata pagamento premi) che è fissata da un minimo di 10 anni ad un massimo di 25 anni. Il Contraente può decidere di riscattare il contratto purché siano stati interamente corrisposti i premi relativi ai primi due anni di contratto. L età minima per poter sottoscrivere il contratto è di 18 anni mentre quella massima è di 60 anni (in entrambi i casi età computabile). Art. 3 Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato, il contratto si scioglie e ai Beneficiari sarà liquidato il controvalore delle quote possedute che, nel caso in cui sia decorso almeno un anno (periodo di carenza) dalla decorrenza del contratto, sarà maggiorato della seguente percentuale: Età dell Assicurato (in anni interi) al momento del decesso Misura % di maggiorazione da 18 a 40 anni 10,00% da 41 a 50 anni 5,00% da 51 a 60 anni 3,00% da 61 a 70 anni 1,50% da 71 a 80 anni 0,50% oltre 80 anni 0,10% Il valore unitario delle quote utilizzato per il calcolo è quello della data di riferimento definita all'art. 5. Art. 4 Riscatto totale, parziale o parziale programmato Il controvalore delle quote può essere disinvestito totalmente, su richiesta scritta del Contraente, purché siano stati interamente corrisposti i premi relativi ai primi due anni di contratto. Il valore liquidato sarà pari al numero di quote disinvestite moltiplicato per il valore unitario delle stesse rilevato alla data di riferimento definita all'art. 5. Tale importo sarà ridotto di una penale in funzione delle annualità di premio interamente pagate, come esemplificato nella tabella di seguito riportata: Annualità di premio interamente pagate Penale di riscatto 2 7,0% 3 4,5% 4 2,5% 5 1,0% 6 0,5% Una volta pagate le prime sette annualità di premio non è applicato alcun costo di riscatto. Una volta terminato il piano programmato di premi annui il Contraente ha la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, richiedendo la liquidazione parziale con le stesse modalità della liquidazione totale, senza applicazione di alcuna penale. Pagina 1 di 8

2 Il Contraente deve specificare da quali fondi interni devono essere riscattate le quote. In caso di mancata indicazione dei fondi dai quali disinvestire, si procederà ad uno smontamento da tutti i fondi attivi, mantenendo la stessa proporzione posseduta dal Contraente al momento della richiesta di riscatto parziale. Il controvalore minimo delle quote residue possedute sul singolo fondo, calcolato al momento della richiesta, non potrà essere inferiore a euro mentre il controvalore minimo delle quote riscattate parzialmente non può essere inferiore a 500 euro. Una volta terminato il piano programmato di premi annui il Contraente può inoltre attivare il riscatto parziale programmato, che prevede una serie di riscatti parziali a cadenza annuale, definiti nell'importo o nel numero di quote da riscattare. Al momento dell attivazione del riscatto parziale programmato viene effettuato uno switch gratuito da tutti gli altri fondi verso il fondo ALLIANZ CONSERVATIVO in base al valore unitario delle quote rilevato il primo giovedì successivo alla data in cui perviene la richiesta di attivazione. L importo minimo del riscatto programmato è pari a 500 euro annui mentre il numero di quote minimo riscattabile è quello che, al momento della richiesta di attivazione del programma, corrisponde ad un controvalore di 500 euro; successivamente, fermo restando il numero di quote, il controvalore in euro potrà essere anche inferiore a 500 euro. Il programma di riscatti parziali è disattivabile in qualunque momento. Il controvalore in euro dei riscatti parziali programmati è calcolato in base al valore unitario delle quote rilevato alla data di riferimento definita all art. 5. Date le particolarità del contratto non è prevista la concessione di prestiti. Art. 5 Data di riferimento La data di riferimento è il giorno di valorizzazione delle quote come di seguito definito. Per la determinazione del numero di quote attribuite in relazione ai premi versati dal Contraente, la data di riferimento è: per il primo premio: il giovedì della settimana successiva alla data di decorrenza; per i premi successivi versati tramite RID: il primo giovedì a partire dalla data di addebito sul conto corrente del Contraente della rimessa interbancaria diretta; per i premi successivi versati tramite assegno, bonifico o carta di debito/credito: il giovedì della settimana successiva a quella di pagamento del premio. Per la determinazione, invece, del controvalore delle quote in relazione a tutti i casi di liquidazione della prestazione previsti dal presente contratto e per il trasferimento volontario di quote tra fondi, la data di riferimento è il primo giovedì successivo al giorno di ricevimento, da parte della Società, della relativa richiesta. L operazione di switch automatico per effetto di Opzione DEFENDER avviene lo stesso giorno di valorizzazione delle quote in cui si verifica il superamento del livello soglia di attivazione utilizzando i valori delle quote ivi rilevati. Per il primo riscatto parziale programmato la data di riferimento è il primo giovedì successivo alla data in cui perviene la richiesta di attivazione, mentre per i riscatti programmati successivi la data di riferimento è il primo giovedì successivo alla ricorrenza annua della data in cui perviene la richiesta di attivazione. Se il giovedì cade in un giorno festivo, la data di riferimento è il primo giorno lavorativo successivo. Art. 6 Premio Il contratto prevede il versamento di un piano programmato di premi annui (PAC: piano di accumulo), da versarsi in via anticipata alle scadenze pattuite e comunque non dopo il decesso dell'assicurato. Il premio è frazionabile secondo le periodicità e gli importi minimi di seguito indicati: Periodicità annuale semestrale trimestrale mensile Premio minimo euro 600 euro 300 euro 100 euro Non sono previsti interessi di frazionamento. L'ammontare massimo su base annua del premio è pari a euro. Pagina 2 di 8

3 Non è possibile per il Contraente effettuare versamenti aggiuntivi rispetto al piano programmato. Non è possibile per il Contraente modificare in corso di contratto l importo del premio annuo ma solo la periodicità di pagamento dello stesso (rateizzazione) o le percentuali di ripartizione del premio nei diversi fondi interni. La modifica della periodicità di pagamento premio e/o delle percentuali di ripartizione del premio nei diversi fondi interni può essere effettuata solo alla ricorrenza annua di contratto e la relativa richiesta deve pervenire alla Società almeno 60 giorni prima di tale ricorrenza. Per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione, il Contraente deve versare almeno le prime due annualità di premio. I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare NON TRASFERIBILE intestato esclusivamente a Allianz S.p.A. o <Ragione Sociale/Ditta Individuale> Agente Allianz S.p.A. ; carta di credito e bancomat se accettati dall'agenzia; bonifico bancario su conto corrente intestato esclusivamente all'agenzia. I soli premi successivi al primo possono essere versati anche tramite: RID (Rimessa Interbancaria Diretta) con accredito diretto a favore di Allianz S.p.A. La Società non si assume alcuna responsabilità in caso di utilizzo di mezzi di pagamento diversi da quelli previsti. Si segnala che in caso di frazionamento del premio trimestrale o mensile è prevista l'attivazione obbligatoria dell'addebito tramite RID (Rimessa Interbancaria Diretta). L'avvenuto investimento del premio versato ed i conseguenti valori contrattuali verranno comunicati al Contraente, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione, per mezzo di una lettera inviata direttamente dalla Società. In caso di frazionamento trimestrale o mensile del piano programmato di premi annui, la Società si riserva la possibilità di trasmettere una lettera di conferma cumulativa per i premi pagati in un semestre. Art. 7 Ripartizione del premio investito nei fondi interni Il Contraente deve indicare alla Società in quali percentuali ripartire il premio investito tra i fondi interni scelti dallo stesso. Tali criteri possono essere modificati dal Contraente nel corso del contratto. Il premio investito si determina riducendo il premio versato dei caricamenti pari al 3,50%. Art. 8 Attribuzione delle quote Il premio investito, ripartito tra i fondi interni scelti dal Contraente, diviso per il valore unitario delle quote del relativo fondo, dà luogo al numero di quote di ciascun fondo attribuite al contratto. Il valore unitario delle quote utilizzato per il calcolo è quello della data di riferimento definita all'art. 5. Art. 9 Fondi interni Le caratteristiche dei fondi interni sono riportate nel Regolamento dei fondi, una copia del quale può essere richiesta gratuitamente alla Società. Allianz S.p.A. si riserva, in qualunque momento, la possibilità di ampliare la gamma dei fondi disponibili all investimento. Art. 10 Valore unitario delle quote dei fondi interni Il valore unitario delle quote dei fondi interni viene determinato settimanalmente, in base ai criteri indicati dal Regolamento dei fondi interni, ed è pubblicato giornalmente sul quotidiano Il Sole 24 Ore e sul sito internet Qualora dovessero verificarsi delle circostanze per le quali non fosse possibile procedere alla valorizzazione delle quote, la predetta operazione sarà effettuata il primo giorno di calendario utile successivo. Art. 11 Mancato versamento del premio: risoluzione e riduzione Il mancato pagamento del premio, trascorsi 12 mesi dalla data in cui lo stesso avrebbe dovuto essere effettuato, determina: la risoluzione del contratto, qualora non siano stati interamente corrisposti i premi relativi alle prime due annualità. In tal caso i premi versati restano definitivamente acquisiti dalla Società; Pagina 3 di 8

4 la riduzione del contratto, qualora siano stati interamente corrisposti i premi relativi alle prime due annualità. In tal caso il contratto rimane in vigore ma viene ridotto di una percentuale (penale di riduzione) in funzione delle annualità di premio interamente pagate, pari alla penale di riscatto indicata all art. 4. La riduzione avviene mediante prelievo di quote, in modo proporzionale, dai fondi interni detenuti dal Contraente in base al valore unitario delle quote rilevato il primo giovedì successivo allo scadere del 12 mese dal mancato pagamento del premio. Qualora il Contraente, successivamente alla riduzione del contratto, chieda il rimborso del capitale, non viene applicata alcuna penale di riscatto essendo già stata applicata quella di riduzione. Art. 12 Ripresa del versamento del premio: riattivazione Entro 12 mesi dal mancato pagamento del premio, il Contraente può riattivare il piano, previa corresponsione di tutti i premi arretrati. Con la riattivazione del piano, la Società acquista nuove quote per un ammontare pari ai premi arretrati al netto dei costi di caricamento, in base al valore unitario delle quote rilevato il giovedì della settimana successiva a quella di pagamento dei premi arretrati, secondo le percentuali di ripartizione nei fondi interni in vigore per i premi arretrati. Al momento della richiesta di riattivazione il Contraente non può modificare le percentuali di ripartizione nei diversi fondi interni dei premi arretrati. Una volta trascorsi 12 mesi dal mancato pagamento del premio, il Contraente non può più riattivare il piano. Art. 13 Operazioni di passaggio tra fondi interni (c.d. switch) Il Contraente, previa richiesta scritta, può chiedere alla Società di disinvestire, totalmente o parzialmente, le quote possedute di uno o più fondi interni per reinvestirle contestualmente in un altro o più fondi interni collegati alla presente polizza SISTEMA RISPARMIO 12xTe. In caso di trasferimento parziale, il controvalore minimo delle quote residue possedute sul singolo fondo, calcolato al momento della richiesta di switch, non deve essere inferiore a euro. Per ogni anno di contratto, la prima di tali operazioni è gratuita. Ogni switch successivo al primo effettuato nel corso della singola annualità contrattuale, prevede il pagamento di una commissione pari a 5 euro, che viene detratta dal controvalore delle quote trasferite. Una volta pagate le prime cinque annualità di premio il Contraente può richiedere gratuitamente l attivazione (e successivamente anche la modifica e l eventuale disattivazione) del servizio di switch automatico denominato Opzione DEFENDER. Tale strumento permette di limitare le perdite in presenza di rendimenti negativi attraverso delle operazioni di switch automatico: in particolare, qualora il controvalore delle quote dei fondi unit linked possedute sia inferiore ad un importo di entità predeterminata (c.d. livello di attivazione), si verifica uno switch automatico da tutte le quote possedute al fondo ALLIANZ CONSERVATIVO. Il livello di attivazione dello switch automatico è pari al 95% del controvalore delle quote possedute all atto della richiesta, calcolato su tutti i fondi posseduti e non singolarmente per ciascuno di essi. La verifica del superamento o meno del livello di attivazione avviene settimanalmente in occasione della valorizzazione delle quote (attualmente è il giovedì di ogni settimana o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente): è pertanto probabile che per effetto dell ultima valorizzazione lo switch automatico si applichi ad un controvalore delle quote inferiore al livello di attivazione del 95%. Successivamente all operazione di switch automatico il Contraente può decidere in qualsiasi momento di riposizionere il suo investimento tramite switch volontari dal fondo ALLIANZ CONSERVATIVO verso gli altri fondi. In caso di versamenti aggiuntivi il livello di attivazione non si adegua automaticamente ma solo su richiesta esplicita del Contraente. In caso di riscatto parziale invece, il livello di attivazione si assesta automaticamente al nuovo importo, pari al 95% del controvalore delle quote residue. In caso di switch volontari dal fondo ALLIANZ CONSERVATIVO successivi allo switch automatico il livello di attivazione non viene adeguato automaticamente ma soltanto su esplicita richiesta del Contraente. In caso di attivazione di Opzione DEFENDER, il costo che si applica agli switch automatici dagli altri fondi al fondo ALLIANZ CONSERVATIVO è pari allo 0,10% del controvalore delle quote trasferite mentre gli switch volontari in uscita dal fondo ALLIANZ CONSERVATIVO sono gratuiti. Pagina 4 di 8

5 Il valore unitario delle quote utilizzato per il calcolo è quello della data di riferimento definita all'art. 5. La Società informerà il Contraente dei nuovi valori contrattuali. Art. 14 Opzioni contrattuali Una volta terminato il piano programmato di premi annui, il Contraente può richiedere di convertire il rimborso del capitale in forma di rendita, secondo le seguenti modalità: a) rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; b) rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; c) rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona, designata dal Contraente, fino a che questa è in vita. In ogni caso la conversione del capitale in rendita è concessa a condizione che: l importo della rendita non sia inferiore a euro annui; l Assicurato, all epoca della conversione, non superi gli 85 anni di età computabile. I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e le relative condizioni di rivalutazione saranno quelli in vigore all'epoca di conversione del capitale in rendita. La rendita annua vitalizia rivalutabile non può essere riscattata durante il periodo di godimento. La Società fornisce per iscritto al Contraente che lo richieda una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche, il Fascicolo Informativo aggiornato dei prodotti in relazione ai quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse e le relative condizioni di contratto, previa illustrazione delle caratteristiche principali di tutti i prodotti offerti in opzione. Art. 15 Beneficiari in caso di decesso dell Assicurato Il Contraente designa i Beneficiari contestualmente alla conclusione del contratto e può in qualsiasi momento revocare e modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società o fatte per testamento. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi (art Cod. Civ.): - dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; - dopo la morte del Contraente (se persona fisica); - dopo che, verificatosi l evento previsto per la liquidazione delle prestazioni, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. Art. 16 Conclusione del contratto Entrata in vigore dell assicurazione Il contratto si intende concluso all'atto del perfezionamento della polizza, vale a dire nel momento in cui vengono apposte sul documento di polizza le firme della Società e del Contraente (nonché dell'assicurato - se persona diversa dal Contraente) e quest'ultimo provvede contestualmente al pagamento del premio di perfezionamento. A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto, le prestazioni assicurative hanno effetto dalle ore 24 del giorno indicato sulla polizza quale data di decorrenza. La maggiorazione caso morte prevista dal contratto decorre trascorso un anno dalla decorrenza. Art. 17 Recesso dal contratto Il Contraente ed Allianz S.p.A. hanno il diritto di recedere dal contratto, mediante lettera raccomandata, entro 30 giorni dal momento in cui il Contraente è informato che il contratto stesso è stato concluso. A tal fine, il Contraente deve inviare alla Società una lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà, indirizzata a Allianz S.p.A. - Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri 1, Trieste, contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando preferibilmente le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società, dietro consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale, rimborsa al Contraente il controvalore delle quote possedute a cui vanno aggiunti i caricamenti. Qualora la richiesta di recesso pervenga entro il giorno lavorativo antecedente il giorno di conversione del premio in quote indicato all art.5, la Società rimborsa al Contraente il premio corrisposto. Pagina 5 di 8

6 Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di ricevimento della lettera raccomandata inviata dal Contraente. In caso di recesso della Società, la stessa rimborsa il Contraente il premio versato o il controvalore in euro del capitale investito aggiunti i caricamenti, a seconda che l invio della lettera raccomandata da parte della Società sia precedente o successivo al giorno di conversione del premio in quote. Art. 18 Cessione Previa accettazione da parte di Allianz S.p.A., il Contraente può cedere ad altri il contratto. Tale atto diventa efficace solo quando la Società registri la variazione con emissione di apposita appendice. Art. 19 Pagamenti effettuati da Allianz S.p.A. Per tutti i pagamenti effettuati da Allianz S.p.A. dovranno essere preventivamente consegnati tutti i documenti necessari a verificare l obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. La documentazione da consegnare è la seguente: In caso di riscatto totale o parziale richiesta di liquidazione sottoscritta dal Contraente; (formulata preferibilmente presso la rete di vendita della Società, per essere facilitati nel fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie); copia di un valido documento di riconoscimento del Contraente o del rappresentante pro tempore se il Contraente non è una persona fisica; In caso di decesso dell Assicurato richiesta di liquidazione firmata dai Beneficiari con una copia di un valido documento di identificazione di ciascuno di essi (formulata preferibilmente presso la rete di vendita della Società, per essere facilitati nel fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie); certificato di morte dell Assicurato; dichiarazione sostitutiva dell'atto di notorietà (il cui testo è disponibile presso la rete di vendita della Società) che indichi, nel caso in cui non siano specificate le generalità complete dei Beneficiari ma vi sia solo una designazione generica: le generalità complete di tutti gli eredi (per diritto proprio o in base all'art.1412 codice civile nell'ipotesi di eredi legittimi premorti all'assicurato), ancorché rinunciatari; se esistono eredi incapaci (minori, interdetti, ecc.), le generalità complete dei tutori degli stessi nominati dal Giudice Tutelare; e che in ogni caso, attesti in caso di successione testamentaria, che il testamento esibito è l'ultimo, che è ritenuto valido ed efficace e che non vi sono opposizioni; in caso di successione legittima, la mancanza di qualsiasi disposizione testamentaria; copia dell'eventuale testamento, valido ed efficace, cioè pubblicato ai sensi dell'art. 620 codice civile e senza opposizioni, per verificare che i Beneficiari della polizza vita non siano stati modificati (artt e 1921 codice civile) in caso di eredi incapaci (minori, interdetti, ecc.), copia dell'autorizzazione all'incasso del Giudice Tutelare; in caso di decesso di un beneficiario designato, la liquidazione, in base all'art codice civile, verrà fatta secondo le norme sul diritto successorio. In tale evenienza, dopo la segnalazione, verrà precisata l ulteriore documentazione da produrre. La Società si riserva di richiedere un'ulteriore documentazione a fronte di particolari esigenze istruttorie. Resta inteso che le spese relative all'acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto. Tutti i pagamenti vengono effettuati tramite bonifico sul conto corrente bancario del Beneficiario (nel qual caso dovranno essere forniti i necessari dati bancari: numero di conto corrente, denominazione della banca, indirizzo, codice IBAN, intestatario del conto e suo indirizzo), oppure invio a domicilio di assegno bancario non trasferibile. In ogni caso, verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, la Società mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell avente diritto. Il codice civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Pagina 6 di 8

7 Art. 20 Rinvio alle norme di legge L assicurazione sulla vita è regolata dalla legge italiana. Per tutto quanto non è regolato dal contratto valgono le norme di legge. Art. 21 Tasse e imposte Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente, dei Beneficiari o degli aventi diritto. Art. 22 Foro competente Per le controversie relative al presente contratto è competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, dell Assicurato o del Beneficiario parte in causa. Art. 23 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato debbono essere esatte e complete. In particolare il Contraente deve fornire ad Allianz S.p.A. tutti i dati necessari per ottemperare alla normativa riguardante l identificazione della clientela. Art. 24 Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell articolo 1923 del Codice Civile le somme dovute dalla Società non sono pignorabili né sequestrabili. Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative alla revocazione degli atti compiuti in pregiudizio dei creditori e quelle relative alla collazione, all'imputazione e alla riduzione delle donazioni (art.1923, comma 2 del Codice Civile). Mod. VI059 Ultimo aggiornamento: marzo 2008 Pagina 7 di 8

8 Pagina 8 di 8 SISTEMA RISPARMIO 12xTe Condizioni Contrattuali