Nota Informativa. Index Linked. Polizza di assicurazione sulla vita a premio unico ASSICURAZIONI. Premessa. Definizioni. Indice

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1 Indice A - Informazioni relative alla Società - pag. 2 B - Avvertenze per il Contraente - pag. 2 C - Informazioni relative al contratto - pag. 2 D - Informativa in corso di contratto - pag. 11 ASSICURAZIONI Modello n. 810 Edizione Nota Informativa Polizza di assicurazione sulla vita a premio unico Index Linked Premessa Definizioni L informativa precontrattuale e in corso di contratto relativa alla tipologia di polizza di seguito descritta è regolata da specifiche disposizioni emanate dall ISVAP. La presente nota informativa non è soggetta al preventivo controllo da parte dell ISVAP. La presente Nota Informativa, che viene consegnata prima della proposta e di cui si raccomanda l attenta e integrale lettura prima della sottoscrizione del contratto ha lo scopo di fornire tutte le informazioni preliminari necessarie al Contraente per conoscere in modo corretto le principali caratteristiche del contratto di assicurazione sulla vita denominato Uninvest Concerto25, contrassegnato con il codice 218. Le prestazioni sono direttamente collegate al valore della struttura finanziaria denominata Uninvest Concerto25 composta da un titolo obbligazionario emesso da Islandsbanki HF rating Moody s A1 e Fitch A (valutazione attribuita alla data di edizione della presente Nota Informativa) con sede in Kirkjusandi 155 Reykjavik Iceland, e da uno strumento derivato stipulato con Deutsche Bank AG rating Moody s Aa3 e Standards & Poors AA- (valutazione attribuita alla data di edizione della presente Nota Informativa) con sede in Winchester House 1 Great Winchester Street, London EC2N 2DB England. La struttura finanziaria è definita al punto 1.2 della sezione C della presente Nota Informativa. La presente Nota Informativa è redatta sulla base delle norme emanate dall Unione Europea, recepite nell ordinamento italiano con il D.Lgs. 17/3/95 n Società: la Compagnia Assicuratrice UNIPOL, di seguito denominata Società; Assicurato: la persona sulla cui vita è stipulato il contratto; Contraente: chi stipula il contratto con la Società; Beneficiari: coloro ai quali spettano le somme assicurate nel caso si verifichi l evento assicurato; Polizza: è l insieme dei documenti che costituisce il contratto di assicurazione; Data di effetto: è la data in cui viene calcolata l età dell Assicurato; Data di decorrenza: la data di entrata in vigore dell assicurazione; Giorno Lavorativo: qualunque giorno in cui è previsto che le Borse Valori Nazionali siano aperte; Giorno Lavorativo bancario: un giorno in cui le banche in Italia sono aperte per le normali attività bancarie; Caricamenti: con il termine caricamenti vengono indicati gli oneri a carico del Contraente applicati dalla Società; Premio versato: l importo corrisposto dal Contraente alla Società; Struttura finanziaria: sono gli strumenti finanziari cui è collegata la polizza; Valore della struttura finanziaria: è la quotazione corrente, espressa per cento euro di valore nominale della struttura finanziaria, attribuite alla polizza; Rating: esprime in maniera sintetica, il giudizio che agenzie specializzate attribuiscono alla qualità creditizia dell Ente che emette l obbligazione e quello dell Ente con il quale la Società ha stipulato il contratto derivato; Strumenti finanziari derivati: sono gli strumenti finanziari il cui profilo costo-rendimento deriva dai parametri di costo-rendimento di strumenti principali detti sottostanti. Sono definiti al comma 3 dell articolo 1 del D.Lgs. 58/1998. Titolo obbligazionario o obbligazione: titolo di credito rappresentativo di un prestito contratto da una persona giuridica (stato, ente pubblico, società per azioni, società in accomandita per azioni); Valore Nominale del titolo obbligazionario: valore al quale l Emittente si è impegnato a rimborsare il titolo alla scadenza; Isin code: International Securities Identification Number è un codice alfa numerico di 12 caratteri che identifica in maniera univoca le attività finanziarie; Valore Ufficiale di Chiusura di un titolo azionario: è dato dalla media dei prezzi a cui il singolo titoli azionario è stato scambiato nel corso della seduta di borsa ponderato per i volumi di contrattazione. EMTN: Euro Medium Term Note, programma che identifica la normativa quadro a cui è soggetta l emissione di un obbligazione a medio termine sull Euromercato. 1

2 AInformazioni relative alla società L assicurazione di cui alla presente Nota sarà assunta dalla Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con D.M. 28/12/1962 (G.U. 18/1/1963 N. 15) e D.M. 29/4/1981 (G.U. 19/5/1981 N. 135). Sede e Direzione Generale in Bologna, Via Stalingrado Bologna - ITALIA - Telefono 051/ Telefax 051/ sito: BAvvertenze per il Contraente 1) Nei contratti index linked l entità delle somme dovute dalla Società dipende dalle oscillazioni del valore di uno o più parametri di riferimento e il Contraente assume pertanto il rischio connesso all andamento di tali parametri, in funzione del particolare meccanismo di collegamento delle prestazioni ai parametri stessi. In particolare le prestazioni previste per Uninvest Concerto25 sono collegate ad un parametro di riferimento rappresentato dal valore di una struttura finanziaria denominata Uninvest Concerto25 e costituita da un titolo obbligazionario sotto programma EMTN (emesso da Islandsbanki HF) e da uno strumento derivato (stipulato con Deutsche Bank AG) appositamente acquistati dalla Società a copertura degli impegni assunti. Nella successiva Sezione C della presente Nota Informativa sono dettagliatamente descritte le prestazioni previste dal contratto. 2) In relazione ai parametri di riferimento a cui sono collegate le prestazioni assicurative descritte al punto 1 della sezione C, la stipulazione della presente assicurazione comporta per il Contraente i seguenti elementi di rischio: il rischio di posizione, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), deriva dalla variabilità dei loro prezzi, che risentono sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell emittente (rischio specifico) sia delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico); il rischio di controparte, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), è connesso all eventualità che l emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale: il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell emittente; il rischio di interesse, tipico dei titoli di debito, è collegato alla variabilità dei loro prezzi, derivante dalle fluttuazioni dei tassi d interesse di mercato: queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato (soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso) quanto più lunga è la loro vita residua. Un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa; il rischio di liquidità consiste nella eventuale scarsa attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Essa dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato. 3) La Società non offre a scadenza garanzie di risultato minimo o di conservazione del capitale che sono invece legate alla solvibilità del soggetto emittente il titolo obbligazionario. Pertanto, come meglio specificato nella sezione C della presente Nota Informativa, si evidenzia che: l entità della prestazione in caso di decesso dell Assicurato potrebbe essere inferiore al premio netto valorizzato (di cui al successivo punto 1 della sezione C) in funzione dell andamento del valore della struttura finanziaria cui essa è collegata; l entità del capitale liquidabile alla scadenza potrebbe risultare inferiore al premio netto valorizzato (di cui al successivo punto 1 della sezione C) in quanto legato alla solvibilità dell Ente Emittente il titolo obbligazionario. 4) Nel caso di scioglimento anticipato del contratto conseguente alla richiesta di riscatto, il relativo valore liquidabile al Contraente potrà risultare inferiore al premio netto valorizzato, come più dettagliatamente descritto al punto 7 della sezione C della presente Nota Informativa. Si raccomanda di leggere attentamente tutta la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto. CInformazioni relative al contratto C.1.1 PRESTAZIONI ASSICURATIVE Il contratto ha una durata fissa di sei anni e scadrà alle ore del 30/11/2011. Il pagamento del premio unico deve avvenire entro e non oltre cinque giorni dalla data di emissione del contratto, e comunque, non oltre la data del 26 Novembre 2005 contro ricevuta emessa dalla Società, presso il domicilio di quest ultima o dell Agenzia cui è assegnata la polizza. Il premio unico versato, il cui importo non può essere inferiore a Euro 7.500,00, al netto degli oneri di emissione, pari a Euro 20,00, indicati al primo comma del successivo punto 5 della sezione C, capitalizzato per il numero di giorni che intercorre tra la data di emissione e la data di effetto del contratto (30/11/2005) ad un tasso di interesse semplice giornaliero pari a 0, per mille, costituisce il premio netto valorizzato. Premio netto valorizzato = Premio netto * (1 + 0, * num. giorni tra emissione ed effetto) 2

3 Il premio netto valorizzato viene investito nelle due componenti separate e distinte che costituiscono la struttura finanziaria Uninvest Concerto25 appositamente acquisite dalla Società per far fronte agli impegni assunti. Il valore delle prestazioni assicurative, sia in caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale che in caso di morte dell Assicurato entro tale data, è direttamente collegato al valore della struttura finanziaria composta dal titolo obbligazionario e dallo strumento finanziario derivato descritti dettagliatamente al seguente punto 1.2 della sezione C. Ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto del contratto che precede il 30/11/2011, è prevista la liquidazione di anticipi di prestazione di entità variabile a condizione che le cedole previste dalla componente derivata vengano attribuite alla Società. La percentuale delle cedole varia tra 0% e 5%; tale percentuale è posta pari a 5%, se la somma complessiva di tutte le percentuali di cedole liquidate alle precedenti ricorrenze è almeno pari a 5%. Al termine della durata contrattuale (30/11/2011), la componente obbligazionaria prevede di liquidare un capitale pari al premio netto valorizzato mentre la componente derivata prevede di liquidare una Maggiorazione determinata come una percentuale del premio netto valorizzato stesso. La percentuale delle Maggiorazione varia tra 0% e 5%; alla scadenza del contratto se la somma complessiva di tutte le percentuali di cedole liquidate è almeno pari a 5%, la Maggiorazione prevista è pari a 5%. Inoltre, nel caso in cui la somma tra le cedole erogate nel corso della durata contrattuale e la percentuale di Maggiorazione a scadenza risulti inferiore a 5%, la componente derivata prevede di liquidare un Bonus come ulteriore percentuale del premio netto valorizzato. Nei paragrafi successivi sono mostrate in dettaglio tutte le prestazioni del contratto. C Prestazione in caso di Vita Le prestazioni erogate dalla Società alla scadenza del contratto corrispondono agli importi attribuiti alla Società dalla struttura finanziaria Uninvest Concerto25. La struttura finanziaria prevede che alla scadenza del contratto del 30/11/2011, sia rimborsato alla Società un importo pari al 100% del valore nominale del titolo più una Maggiorazione calcolata come percentuale del valore nominale del titolo stesso. Oltre alla Maggiorazione, la struttura finanziaria prevede la possibilità di rimborsare alla Società un eventuale Bonus, calcolato come percentuale del valore nominale del titolo. In conseguenza di quanto precede, la Società liquiderà, per ogni contratto in caso di vita dell Assicurato, un importo pari al premio netto valorizzato moltiplicato per la somma tra 100%, la percentuale di Maggiorazione e la percentuale di Bonus. La Maggiorazione è determinata come di seguito riportato. La Performance a scadenza di ogni titolo azionario è posta pari al minore tra il 5% e la variazione percentuale del valore del titolo realizzata tra le date 22/11/2010 e 21/11/2011. Performance a scadenza = minimo tra (5%; V V 21/11/ /11/2010 ) dove, per ogni singolo titolo: V 21/11/2011 = Valore Ufficiale di Chiusura al 21/11/2011; V 22/11/2010 = Valore Ufficiale di Chiusura al 22/11/ V 22/11/2010 La Media delle Performance a scadenza è definita come la media aritmetica delle Performance a scadenza dei 25 titoli azionari che compongono il paniere di riferimento. Media delle Performance a scadenza = media tra ( Performance a scadenza dei 25 titoli) Se la Media delle Performance a Scadenza risulta minore di zero, è posta pari a zero. La percentuale di Maggiorazione è pari a: la Media delle Performance a Scadenza, se la somma delle Percentuali delle Cedole complessivamente riconosciute alle Date di Attribuzione è inferiore al 5%; 5%, se la somma delle Percentuali delle Cedole complessivamente riconosciute alle Date di Attribuzione è uguale o superiore al 5%. Il Bonus viene riconosciuto se, sommando le cinque Percentuali delle Cedole e la percentuale di Maggiorazione, si ottiene un valore inferiore al 5%. In questo caso, la percentuale di Bonus è pari alla differenza tra 5% e la somma dei seguenti valori: le cinque Percentuali delle Cedole attribuite; la percentuale di Maggiorazione. Il capitale a scadenza non è garantito dalla Società, ma è legato alla solvibilità dei soggetti emittenti la struttura finanziaria. In alternativa, per i soli contratti con Assicurato di età pari o superiore a 50 anni alla data di effetto del 30/11/2005, la prestazione può essere erogata in forma di rendita vitalizia liquidabile in rate annue, il cui valore è ottenuto moltiplicando il capitale a scadenza, al netto delle eventuali imposte dovute per legge, per il coefficiente di conversione individuato sulla base

4 del sesso e dell età risultante alla data di scadenza del 30/11/2011. La seguente tabella riporta i coefficienti utilizzati per la determinazione della rendita vitalizia, espressi per Euro 1.000,00 di capitale al netto degli oneri fiscali. COEFFICIENTI DI RENDITA (per Euro 1.000,00 di capitale netto) Età al Età al Coefficiente Coefficiente 30/11/ /11/2011 Maschi Femmine ,707 39, ,793 40, ,946 41, ,171 42, ,876 43, ,373 45, ,976 46, ,694 48, ,540 49, ,523 51, ,658 52, ,960 54, ,444 58, ,128 60, ,164 63, ,574 65, ,287 68, ,337 71, ,760 75, ,591 79, ,876 83, ,680 88, ,086 93, ,203 99, , , , ,015 La rendita vitalizia sarà corrisposta esclusivamente in rate annuali posticipate e non potrà essere riscattata nel periodo della sua erogazione. La scelta della prestazione in forma di rendita, deve pervenire almeno 30 giorni prima della scadenza del 30/11/2011, alla Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. - Rami Vita - Via Stalingrado n Bologna. Ad ogni ricorrenza della data di effetto della polizza successiva al 30/11/2011, la rendita assicurata, in vigore nel periodo annuale precedente, sarà rivalutata in funzione del rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA. Tale risultato diminuito di un punto percentuale che rappresenta la parte trattenuta dalla Società, è definito tasso di rivalutazione e viene annualmente attribuito al contratto - a titolo di partecipazione agli utili sotto la forma di rivalutazione della rendita. La rendita assicurata viene rivalutata in funzione della percentuale di rivalutazione che si ottiene scontando per un anno il tasso di rivalutazione in funzione del tasso tecnico (2%) già conteggiato nel calcolo delle prestazioni. La Gestione Speciale VITATTIVA è una specifica gestione patrimoniale, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento riportato nelle Condizioni di Assicurazione. Il risultato della gestione è annualmente certificato da una Società di revisione contabile iscritta all albo di cui all art. 161 del D.Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58, per attestarne la correttezza. La scelta della prestazione in forma di rendita, deve pervenire almeno 30 giorni prima della scadenza del 30/11/2011, alla Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. - Rami Vita - Via Stalingrado n Bologna. L età dell Assicurato alla data di effetto del contratto è determinata in anni interi, con riferimento alla stessa data di effetto del contratto ed all anniversario di nascita più vicino, trascurando la frazione di anno inferiore a sei mesi e considerando come anno intero la frazione di anno pari o superiore al semestre. C Anticipazioni Nel corso della durata contrattuale la struttura finanziaria prevede che, ad ogni Data di Attribuzione, venga riconosciuta una cedola annua di importo variabile in favore della Società. Il valore della cedola variabile viene determinato come percentuale del valore nominale del titolo posseduto e varia tra 0% e 5%; tale percentuale, di seguito indicata Percentuale della Cedola, dipende dalle variazioni annue dei titoli azionari che compongono il paniere di riferimento della struttura finanziaria, descritto al punto C

5 La singola Data di Attribuzione e le corrispondenti Data di Rilevazione Iniziale e Data di Rilevazione Finale del valore dei titoli del paniere, sono riportate nella tabella seguente. Cedola Data di Rilevazione Data di Rilevazione Data di Attribuzione Iniziale Finale I 30 Novembre Novembre Novembre 2006 II 20 Novembre Novembre Novembre 2007 III 20 Novembre Novembre Novembre 2008 IV 20 Novembre Novembre Novembre 2009 V 20 Novembre Novembre Novembre 2010 Ai fini della determinazione di ogni cedola, la Performance di ciascun titolo azionario è posta pari al minore tra 5% e la variazione percentuale del valore del titolo realizzata tra la Data di Rilevazione Iniziale e la Data di Rilevazione Finale corrispondente. Performance di un titolo = minimo tra (5%; V V F I ) dove, per ogni singolo titolo: V F = Valore Ufficiale di Chiusura alla Data di Rilevazione Finale; V I = Valore Ufficiale di Chiusura alla Data di Rilevazione Iniziale. Per ogni cedola, la Media delle Performance del paniere è definita come la media aritmetica delle Performance dei 25 titoli azionari che compongono il paniere di riferimento. Media delle Performance = media tra ( Performance dei 25 titoli) Ad ogni Data di Attribuzione, viene determinata la Percentuale della Cedola. Se la Media delle Performance risulta minore di zero, è posta pari a 0%. La Percentuale della Cedola è pari a: la Media delle Performance, se la somma delle Percentuali delle Cedole riconosciute alle precedenti Date di Attribuzione è inferiore al 5%; 5%, se la somma delle Percentuali delle Cedole riconosciute alle precedenti Date di Attribuzione è uguale o superiore al 5%. La Società utilizzerà le suddette cedole per aumentare il valore delle polizze in vigore alle Date di Attribuzione delle cedole stesse. Il valore di ogni polizza sarà aumentato della quota parte della cedola attribuibile alla medesima polizza al netto di un caricamento trattenuto dalla Società a fronte dei costi dell operazione; l importo dello stesso caricamento è pari a Euro 5,00 se il valore della cedola è maggiore di Euro 5,00 altrimenti sarà posto pari al valore della cedola stessa. Contemporaneamente all incremento di valore e nei limiti dello stesso, la Società provvederà ad erogare ai Contraenti un anticipazione sulle prestazioni; ogni anticipazione sarà di importo pari all incremento di valore attribuito alla polizza e verrà liquidata in riferimento al primo giorno di valorizzazione utile successivo o coincidente con la corrispondente Data di Attribuzione. Le suddette anticipazioni sono legate alla solvibilità del soggetto con cui è stipulato lo strumento derivato e non sono garantite dalla Società. Nel caso in cui, in corrispondenza di una o più Date di Rilevazione Iniziale o Finale, le Borse Valori non siano aperte per uno o più dei titoli azionari componenti il paniere, si considererà il primo giorno di Borsa aperta successivo solo per quei titoli azionari. Qualora, ad una delle Date di Rilevazione Iniziale o Finale, a ragionevole discrezione dell Agente di Calcolo, si verifichi per uno o più dei titoli azionari che compongono il paniere una sospensione e/o una sostanziale limitazione degli scambi (Evento di Turbativa), o comunque per qualsiasi motivo non sia possibile rilevare il Valore Ufficiale di Chiusura dell azione, verra utilizzato per quel titolo azionario il Valore Ufficiale di Chiusura, relativo al giorno lavorativo successivo agli Eventi di Turbativa verificatisi. Il valore di ciascuno dei titoli azionari è, di norma, rilevabile quotidianamente su Il Sole 24 Ore. C Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato dopo le ore 24 del 30/11/2005 ed entro le ore 24 del 30/11/2011, la Società pagherà ai Beneficiari designati un importo pari a: 110% del prodotto del premio netto valorizzato per la quotazione corrente della struttura finanziaria come indicato al successivo punto 1.2 della sezione C, se l età dell Assicurato alla data di effetto del 30/11/2005 è inferiore a 50 anni; 100% del prodotto del premio netto valorizzato per la quotazione corrente dell obbligazione strutturata come indicato al successivo punto 1.2 della sezione C se l età dell Assicurato alla data di effetto del 30/11/2005, è pari o superiore a 50 anni. L età dell Assicurato alla data di effetto del contratto è determinata in anni interi, con riferi- V I 5

6 mento alla stessa data di effetto del contratto ed all anniversario di nascita più vicino, trascurando la frazione di anno inferiore a sei mesi e considerando come anno intero la frazione di anno pari o superiore al semestre. Viene considerato il valore corrente della struttura finanziaria osservato alla data del terzo giorno lavorativo della settimana immediatamente successiva a quella in cui la Società abbia ricevuto quanto prescritto nel successivo punto 10 della sezione C. In caso di decesso dell Assicurato successivamente alla data in cui è stato effettuato il versamento, ma prima dell effetto del contratto (30/11/2005), la Società si impegna a corrispondere un capitale pari al valore del premio netto capitalizzato, per il periodo intercorrente tra la data di emissione e quella del decesso, ad un tasso di interesse semplice pari allo 0, per mille giornaliero. La Società non offre garanzie di rendimento minimo o di conservazione del capitale ed esiste l eventualità che l entità della prestazione risulti inferiore al premio netto pagato poiché la prestazione erogata in caso di morte è direttamente collegata al valore corrente della struttura finanziaria. C.1.2 PARAMETRI DI RIFERIMENTO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI Le prestazioni in caso di vita dell Assicurato, in caso di decesso dell Assicurato e in caso di richiesta di riscatto sono collegate al valore corrente della struttura finanziaria denominata Uninvest Concerto25. La struttura finanziaria Uninvest Concerto25 è costituita da un titolo obbligazionario sotto programma EMTN (emesso da Islandsbanki HF) e da uno strumento finanziario derivato (stipulato con Deutsche Bank AG), appositamente acquistati dalla Società, le cui caratteristiche sono descritte al successivo punto 2 della sezione C, e le cui scadenze sono coincidenti con la scadenza contrattuale, il 30/11/2011. Nel corso della durata contrattuale, il valore corrente della struttura finanziaria è dato dalla somma dei valori correnti del titolo obbligazionario e dello strumento finanziario derivato. Il prezzo della struttura finanziaria è pari a Euro 93,94 per Euro 100,00 di valore nominale. Il valore corrente di Uninvest Concerto25, espresso per Euro 100,00 di valore nominale, verrà rilevato con frequenza settimanale in corrispondenza del terzo giorno lavorativo della settimana (data di valorizzazione periodica) e sarà pubblicato giornalmente su almeno un quotidiano a diffusione nazionale (attualmente sul quotidiano Il Sole 24 Ore ). Nel caso in cui, in corrispondenza del terzo giorno lavorativo della settimana la valorizzazione di almeno una delle due attività destinate a copertura degli impegni sia sospesa o non rilevata o in caso di altri eventi di turbativa, la data di valorizzazione periodica viene fissata il primo giorno lavorativo successivo in cui tale quotazione sia disponibile. In caso di conclusione anticipata del contratto, viene considerato il valore corrente della struttura finanziaria osservato alla data del terzo giorno lavorativo della settimana immediatamente successiva a quella in cui la Società abbia ricevuto quanto prescritto nel successivo punto 10 della sezione C. La redditività della struttura finanziaria è legata all andamento di un paniere composto dai seguenti titoli azionari: Titolo Bloomberg Reuters Borsa di Settore Quotazione 1 Exxon Mobil Corp XOM UN XOM.N New York Energetico 2 General Electric Co GE UN GE.N New York Industriale 3 Microsoft Corp MSFT UQ MSFT.OQ Nasdaq Tecnologico 4 BP PLC BP/LN BP.L Londra Energetico 5 Citigroup Inc C UN C.N New York Finanziario 6 Pfizer Inc PFE UN PFE.N New York Consumi non ciclici 7 Johnson & Johnson JNJ UN JNJ.N New York Consumi non ciclici 8 HSBC Holding PLC HSBA LN HSBA.L Londra Finanziario 9 Bank of America Corp BAC UN BAC.N New York Finanziario 10 Intel Corp INTC UQ INTC.OQ Nasdaq Tecnologico 11 Vodafone Group PLC VOD LN VOD.L Londra Telecomunicazioni 12 Total SA FP FP TOTF.PA Parigi Energetico 13 Procter & Gamble PG UN PG.N New York Consumi non ciclici 14 International Business IBM UN IBM.N New York Tecnologico Machines IBM Corp 15 GlaxoSmithKline PLC GSK LN GSK.L Londra Consumi non ciclici 16 American International AIG UN AIG.N New York Finanziario Group 17 Altria Group Inc MO UN MO.N New York Consumi non ciclici 18 Royal Dutch Shell RDSA NA RDSa.AS EN Amsterdam Energetico PLC-A shs 19 Wal-Mart Stores Inc WMT UN WMT.N New York Consumi ciclici 20 Cisco Systems Inc CSCO UQ CSCO.OQ Nasdaq Telecomunicazioni 21 JPMorgan Chase & Co JPM UN JPM.N New York Finanziario 22 Novartis AG NOVN VX NOVN.VX Virt-x Consumi non ciclici (Zurigo) 23 Toyota Motor Corp 7203 JT 7203.T Tokyo Consumi ciclici 24 Chevron Texaco Corp CVX UN CVX.N New York Energetico 25 Nestle SA NESN VX NESN.VX Virt-x Consumi non ciclici (Zurigo) 6

7 Per informare il Contraente circa gli andamenti passati del paniere di riferimento, viene allegato alla presente Nota Informativa un prospetto contenente i valori relativi ai titoli azionari sopra elencati negli ultimi 10 anni o per il periodo per il quale è possibile riportare tali valori. L andamento storico riportato in tale prospetto ha il solo scopo di fornire maggiori informazioni al Contraente sulla passata evoluzione di titoli costituenti il paniere e non costituisce presupposto per valutazioni in merito alle future evoluzioni degli stessi titoli. Informazioni sull andamento del paniere di riferimento saranno disponibili sul sito della Società C.2 ATTIVI DESTINATI A COPERTURA DEGLI IMPEGNI DELLA SOCIETÀ Le attività acquisite dalla Società a copertura degli impegni assunti sono rappresentate da un titolo obbligazionario e da uno strumento finanziario derivato. Il titolo obbligazionario presenta le seguenti caratteristiche: Società Emittente: Islandsbanki HF, rating Moody s A1 Fitch A, con sede in Kirkjusandi 155 Reykjavik Iceland. Tipologia: Emissione Obbligazionaria sotto programma EMTN. Prezzo di emissione: Euro 82,68 per Euro 100,00 di valore nominale. Data di emissione: 30/11/2005. Durata: 6 anni. Scadenza: 30/11/2011. Codice Isin del Titolo: XS Valore di rimborso: è fissato al 100% del valore nominale. Valuta del titolo: Euro. Mercato di quotazione: London Stock Exchange. Fonte Informativa: la somma del valore corrente del titolo obbligazionario e dello strumento finanziario derivato verrà determinata il terzo giorno lavorativo di ogni settimana e pubblicata, espressa in percentuale, giornalmente su almeno un quotidiano a tiratura nazionale (attualmente Il Sole 24 ore ). Agente di calcolo: Deutsche Bank AG. Il tasso annuo effettivo lordo della componente obbligazionaria è pari al 3,22%. Lo strumento derivato presenta le seguenti caratteristiche: Controparte: Deutsche Bank AG, rating Moody s Aa3 Standards & Poors AA-, con sede in Winchester House 1 Great Winchester Street, London EC2N 2DB England. Tipologia: Opzione. Prezzo di partenza: Euro 11,26 per Euro 100,00 di valore nominale del titolo obbligazionario. Paniere di riferimento: la redditività è correlata ad un paniere composto da venticinque azioni riportati alla sezione C punto 1.2 della presente Nota Informativa. Data di partenza: 30/11/2005. Durata: 6 anni. Data di Scadenza: 30/11/2011. Valuta del derivato: Euro. Mercato di quotazione: lo strumento non è quotato, ex sez. III, punto 1.3 Circolare Isvap 451/D del 24 Luglio Fonte Informativa: la somma del valore corrente del titolo obbligazionario e dello strumento finanziario derivato verrà determinata il terzo giorno lavorativo di ogni settimana e pubblicata, espressa in percentuale, giornalmente su almeno un quotidiano a tiratura nazionale (attualmente Il Sole 24 ore ). Agente di calcolo: è Deutsche Bank AG (rating Moody s Aa3 Standard & Poors AA-). L assunzione di posizioni nella componente derivata non comporta a scadenza, alcuna eventuale perdita sul premio versato. C.3 ESEMPLIFICAZIONI DELL ANDAMENTO DELLE PRESTAZIONI Allo scopo di consentire una migliore valutazione delle prestazioni previste dal presente contratto e di agevolare la comprensione dei meccanismi di fluttuazione a cui esse sono soggette, si riportano di seguito delle esemplificazioni del valore che le prestazioni assicurate a scadenza possono assumere e dello sviluppo delle prestazioni effettuate nel corso della durata contrattuale tramite anticipazioni. A tal fine sono descritti alcuni ipotetici scenari in cui le prestazioni risultano superiori, uguali o inferiori al premio netto valorizzato, sia in caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale che in caso di morte nel corso della durata del contratto. PRESTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE ESEMPLIFICAZIONE DELL ANDAMENTO DELLE ANTICIPAZIONI Premio Versato Euro ,00 Età Iniziale 59 Sesso M Data di Emissione 30/10/2005 Data di Effetto 30/11/2005 Numero Giorni 31 Oneri di Emissione Euro 20,00 Premio Netto Euro ,00 Premio Netto Valorizzato = ,00 * (1+0, * 31) Euro ,91 7

8 Scenario I - Prestazione superiore al premio netto valorizzato Anticipazioni variabili Data di Data Media delle Somma Anticipazione Anticipazione Attribuzione di Rilevazione Performance delle percentuali in percentuale lorda in Euro Finale delle cedole (precedentemente attribuite) 30 Novembre Novembre ,56% 1,56% 619,75 30 Novembre Novembre ,50% 1,56% 3,50% 1.396,68 27 Novembre Novembre ,10% pari o superiore a 5% 5,00% 1.997,40 30 Novembre Novembre ,23% pari o superiore a 5% 5,00% 1.997,40 30 Novembre Novembre ,87% pari o superiore a 5% 5,00% 1.997,40 Maggiorazione a scadenza Data di Data Media delle Somma Maggiorazione Maggiorazione Attribuzione di Rilevazione Performance delle percentuali in percentuale in Euro a scadenza delle cedole 30 Novembre Novembre ,65% pari o superiore a 5% 5,00% 2.002,40 Bonus a scadenza Data di Data Media delle Somma Bonus in Bonus Attribuzione di Rilevazione Performance delle percentuali percentuale in Euro a scadenza delle cedole e della Maggiorazione 30 Novembre Novembre ,65% pari o superiore a 5% 0,00% 0,00 Prestazione lorda a scadenza in forma di Capitale = ,31 Prestazione lorda a scadenza in forma di Rendita = 59,523 per 1.000,00 di Capitale netto Scenario II - Prestazione uguale al premio netto valorizzato (Anticipazioni e maggiorazione a scadenza pari al valore minimo) Anticipazioni variabili Data di Data Media delle Somma Anticipazione Anticipazione Attribuzione di Rilevazione Performance delle percentuali in percentuale lorda in Euro Finale delle cedole (precedentemente attribuite) 30 Novembre Novembre ,00% 0,00% 0,00 30 Novembre Novembre ,00% 0,00% 0,00% 0,00 27 Novembre Novembre ,00% 0,00% 0,00% 0,00 30 Novembre Novembre ,00% 0,00% 0,00% 0,00 30 Novembre Novembre ,00% 0,00% 0,00% 0,00 Maggiorazione a scadenza Data di Data Media delle Somma Maggiorazione Maggiorazione Attribuzione di Rilevazione Performance delle percentuali in percentuale in Euro a scadenza delle cedole 30 Novembre Novembre ,00% 0,00% 0,00% 0,00 8 Bonus a scadenza Data di Data Media delle Somma Bonus in Bonus Attribuzione di Rilevazione Performance delle percentuali percentuale in Euro a scadenza delle cedole e della Maggiorazione 30 Novembre Novembre ,00% 0,00% 5,00% 2.002,40 Prestazione lorda a scadenza in forma di Capitale = ,31 Prestazione lorda a scadenza in forma di Rendita = 59,523 per 1.000,00 di Capitale netto La prestazione complessivamente corrisposta dalla Società può risultare pari al premio netto valorizzato solo nel caso di mancata solvibilità dello strumento derivato. Scenario III - Prestazione inferiore al premio netto valorizzato La prestazione complessivamente corrisposta dalla Società può risultare inferiore al premio netto valorizzato solo nel caso di mancata solvibilità della Società emittente il titolo obbligazionario. Si fa presente tuttavia, a tutela dell interesse del Contraente, che la Società ha selezionato gli Enti emittenti il titolo obbligazionario e lo strumento derivato tra quelle a più elevato grado di affidabilità.

9 PRESTAZIONI IN CASO DI MORTE ESEMPLIFICAZIONE DELLE PRESTAZIONI IN CASO DI MORTE Premio Versato Euro ,00 Data di Emissione 30/10/2005 Data di Effetto 30/11/2005 Numero Giorni 31 Oneri di Emissione Euro 20,00 Premio Netto Euro ,00 Premio Netto Valorizzato = ,00 * (1+0, * 31) Euro ,91 Assicurati con età al 30/11/2005 inferiore a 50 anni SCENARIO I: SCENARIO II: SCENARIO III: Prestazione superiore Prestazione uguale Prestazione inferiore al premio netto al premio netto al premio netto valorizzato valorizzato valorizzato Valore corrente (per 100) 112,00 90,91 90,00 Prestazione Caso Morte , , ,43 Assicurati con età al 30/11/2005 uguale o superiore a 50 anni SCENARIO I: SCENARIO II: SCENARIO III: Prestazione superiore Prestazione uguale Prestazione inferiore al premio netto al premio netto al premio netto valorizzato valorizzato valorizzato Valore corrente (per 100) 112,00 100,00 90,00 Prestazione Caso Morte , , ,12 C.5 COSTI Sul premio unico gravano, in misura fissa, degli oneri d emissione pari a Euro 20,00. Inoltre, è presente un margine implicito iniziale del 6,06% dato dalla differenza fra il valore nominale della struttura finanziaria di cui al precedente punto 1.2 della sezione C e il corrispondente prezzo di emissione (pari a 93,94 per Euro 100,00 di valore nominale). Il suddetto margine implicito è comprensivo di un costo forfettario pari allo 0,4% del valore nominale, posto a fronte della copertura rischio morte per gli Assicurati con età minore di 50 anni in data 30/11/2005. L età dell Assicurato alla data di effetto del contratto è determinata in anni interi, con riferimento alla stessa data di effetto del contratto ed all anniversario di nascita più vicino, trascurando la frazione di anno inferiore a sei mesi e considerando come anno intero la frazione di anno pari o superiore al semestre. Ogni operazione di Anticipazione è gravata di un caricamento di importo pari a Euro 5,00 se il valore della corrispondente cedola è maggiore di Euro 5,00. Se il valore della cedola è inferiore o uguale a Euro 5,00 l importo del caricamento è posto pari al valore della cedola stessa. C.6 ENTRATA IN VIGORE E DURATA DEL CONTRATTO Il contratto si perfeziona e l assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio unico, alle ore 24 del 30 Novembre 2005 e ha durata fino alle ore 24 del giorno 30 Novembre C.7 RISCATTO Trascorso un anno dalla conclusione del contratto, su esplicita domanda, il Contraente può chiedere il riscatto inoltrando alla Società richiesta scritta di liquidazione, con le modalità riportate all Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione. Il pagamento del valore di riscatto determina lo scioglimento del contratto. Il valore di riscatto è pari al premio netto valorizzato moltiplicato per la quotazione corrente della struttura finanziaria osservata alla data del terzo giorno lavorativo della settimana immediatamente successiva a quella in cui la Società abbia ricevuto quanto prescritto nel successivo punto 10 della sezione C, dividendo il risultato per 100. Ai fini della corretta attribuzione delle cedole variabili vale quanto segue: Per le richieste pervenute dal 20/11/2006 fino al 10/12/2006 il valore di riscatto sarà determinato, dopo l attribuzione della eventuale cedola variabile, utilizzando la quotazione della struttura finanziaria osservata il terzo giorno lavorativo della settimana successiva a quella in cui cade il 10/12/2006. Per le richieste pervenute dal 19/11/2007 fino al 9/12/2007 il valore di riscatto sarà determinato, dopo l attribuzione della eventuale cedola variabile, utilizzando la quotazione della struttura finanziaria osservata il terzo giorno lavorativo della settimana successiva a quella in cui cade il 9/12/2007. Per le richieste pervenute dal 17/11/2008 fino al 7/12/2008 il valore di riscatto sarà determinato, dopo l attribuzione della eventuale cedola variabile, utilizzando la quotazione della struttura finanziaria osservata il terzo giorno lavorativo della settimana successiva a quella in cui cade il 7/12/2008. Per le richieste pervenute dal 16/11/2009 fino al 6/12/2009 il valore di riscatto sarà deter- 9

10 minato, dopo l attribuzione della eventuale cedola variabile, utilizzando la quotazione della struttura finanziaria osservata il terzo giorno lavorativo della settimana successiva a quella in cui cade il 6/12/2009. Per le richieste pervenute dal 15/11/2010 fino al 5/12/2010 il valore di riscatto sarà determinato, dopo l attribuzione della eventuale cedola variabile, utilizzando la quotazione della struttura finanziaria osservata il terzo giorno lavorativo della settimana successiva a quella in cui cade il 5/12/2010. Il contratto non prevede la garanzia, da parte della Società, di un importo minimo del valore di riscatto che potrebbe, quindi, risultare anche inferiore al premio pagato essendo legato all andamento del valore della struttura finanziaria. Il Contraente deve quindi valutare l operazione con particolare attenzione. PRESTAZIONE IN CASO DI RISCATTO ESEMPLIFICAZIONE DELLE PRESTAZIONI IN CASO DI RISCATTO Premio Versato Euro ,00 Data di Emissione 30/10/2005 Data di Effetto 30/11/2005 Numero Giorni 31 Oneri di Emissione Euro 20,00 Premio Netto Euro ,00 Premio Netto Valorizzato = ,00 * (1+0, * 31) Euro ,91 SCENARIO I: SCENARIO II: SCENARIO III: Prestazione superiore Prestazione uguale Prestazione inferiore al premio netto al premio netto al premio netto valorizzato valorizzato valorizzato Valore corrente (per 100) 112,00 100,00 90,00 Prestazione Caso di Riscatto , , ,12 C.8 MODALITÀ DI REVOCA DELLA PROPOSTA Il Contraente, fino a quando il contratto non sia concluso, può revocare la Proposta mediante l invio di una lettera raccomandata alla Società la quale provvede, entro trenta giorni dal ricevimento della stessa, al rimborso delle somme eventualmente già versate. La Società ha diritto al recupero delle spese indicate nella proposta stessa. Ai fini dell efficacia della revoca, fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Società. C.9 MODALITÀ DI ESERCIZIO DEL DIRITTO DI RECESSO Entro trenta giorni dalla conclusione del contratto, il Contraente può recedere dallo stesso dandone comunicazione con lettera raccomandata alla Società. Il recesso dovrà essere esercitato mediante lettera raccomandata, con ricevuta di ritorno, inviata a Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. - Rami Vita - Via Stalingrado n Bologna. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società rimborserà al Contraente, previa restituzione dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio corrisposto comprensivo delle eventuali oscillazioni, positive o negative, dei valori della struttura finanziaria (calcolati al netto dell onere implicito iniziale) e della parte relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, quantificata forfettariamente in Euro 40,00. L importo trattenuto dalla Società è comprensivo del caricamento necessario alla copertura delle spese sostenute per l emissione del contratto. C.10 DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIO- NE DELLE PRESTAZIONI Il Contraente, trascorso un anno dalla data di effetto, può richiedere la risoluzione del contratto stesso e la conseguente liquidazione del valore di riscatto. La richiesta, che può essere formulata in carta semplice oppure compilando l apposito modulo predisposto dalla Società, deve essere sottoscritta dal Contraente e deve essere trasmessa, tramite raccomandata con ricevuta di ritorno, a Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. - Rami Vita - Via Stalingrado n Bologna, allegando i documenti necessari per la liquidazione delle somme assicurate che sono indicati all art delle Condizioni di Assicurazione. La richiesta di pagamento conseguente al decesso dell Assicurato e la relativa documentazione dovranno essere inviate tramite raccomandata con ricevuta di ritorno come indicato all art delle Condizioni di Assicurazione. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione prevista dalle Condizioni di Assicurazione. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. C.11 MISURE E MODALITÀ DI EVENTUALI SCONTI Non sono previsti sconti. C.12 REGIME FISCALE C.12.1 Imposta sui premi I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad imposta. 10

11 C.12.2 Detrazione fiscale dei premi Sui premi assicurativi vita per la parte di premio relativo al caso di morte, fino ad un importo massimo di Euro 1.291,14, è consentita una detrazione d imposta (attualmente pari al 19%) ai fini del calcolo dell IRPEF. Nell importo massimo ammesso ad usufruire del beneficio fiscale rientrano tutti i premi per le assicurazioni previste nell articolo 13 bis lett. f) del D.P.R. 917/86. C.12.3 Tassazione delle prestazioni in forma di capitale Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall IRPEF se corrisposte in caso di morte dell Assicurato. Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, l importo corrispondente alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati riferiti alla sola prestazione caso vita (escludendo quindi l eventuale parte di premio relativo al rischio morte) è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, attualmente pari al 12,5%, e comunque nella misura e con le modalità previste dall art. 14 del D.Lgs. 47/2000. Nei confronti dei soggetti che percepiscono gli importi liquidati nell esercizio di attività commerciali l imposta sostitutiva non sarà applicata. C.12.4 Tassazione delle rendite Per le prestazioni erogate in forma di rendita vitalizia, il valore iniziale della rendita sarà determinato convertendo l importo del capitale al netto dell imposta calcolata con la metodologia descritta al precedente capoverso. Per il periodo nel quale la rendita vitalizia viene corrisposta, l imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, attualmente pari al 12,5%, viene applicata al rendimento finanziario compreso in ogni rata di rendita corrisposta. C.13 LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la legge italiana. C.13.1 Aspetti legali Ai sensi dell art C.C. le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. Ai sensi dell art C.C. il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario e pertanto non sono soggette ad alcuna tassazione. C.14 REGOLE RELATIVE ALL ESAME DEI RECLAMI DEI CONTRAENTI, DEGLI ASSICURATI O DEI BENEFICIARI IN MERITO AL CONTRATTO ED ORGANO COM- PETENTE AD ESAMINARLI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. - Unipol Risponde - Via Stalingrado Bologna - tel. 051/ telefax 051/ , unipolrisponde@unipol.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, via del Quirinale 21, Roma, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione di responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. C.16 LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il contratto viene redatto in lingua italiana. D Informativa in corso di contratto D.1 INFORMAZIONI RELATIVE ALLA SOCIETÀ La Società comunicherà tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, nel corso della durata contrattuale, con riferimento agli elementi indicati nella sezione A. D.2 PUBBLICITÀ DEL VALORE DEGLI INDICI E DEGLI ALTRI VALORI DI RIFE- RIMENTO Al fine di permettere al Contraente di seguire l andamento delle prestazioni e del valore di riscatto la Società provvede alla pubblicazione giornaliera della quotazione del valore corrente di Uninvest Concerto25 su almeno un quotidiano a diffusione nazionale, attualmente Il Sole 24 Ore e sul sito della Società D.3 INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO Qualora, in corso di contratto, la variazione del valore della struttura finanziaria determini una riduzione, effettiva o potenziale, della prestazione a scadenza superiore al 50% dei premi versati, la Società provvederà a darne tempestiva comunicazione al Contraente. Timbro dell Agenzia con numero di telefono 11

12 / Tipolito CASMA SERIE STORICA (fonte: Bloomberg) Titolo Azionario CODICE 30/11/ /12/ /12/ /11/ /11/ /11/ /11/ /12/ /12/ /11/2004 BLOOMBERG Exxon Mobil Corp XOM UN 19, , ,875 37, , ,4 34,58 36,39 51,25 General Electric Co GE UN 11, , , , , , ,5 27,2 29,03 35,36 Microsoft Corp MSFT UQ 5,4453 9, , ,5 45, , ,105 28,845 25,85 26,81 BP PLC BP LN 257,25 340, , ,5 518,5 412,5 412,5 534 Citigroup Inc C UN 9, , , , , , , ,52 47,56 44,75 Pfizer Inc PFE UN 9, , , , , , ,31 31,3 34,17 27,77 Johnson & Johnson JNJ UN 21, , , ,625 51, ,25 55,7 49,5 60,32 HSBC Holding PLC HSBA LN 330,5 428,33 513,33 546,67 809, ,5 891 Bank of America Corp BAC UN 17, , ,625 32, ,25 19, ,69 34,555 38,175 46,27 Intel Corp INTC UQ 7, , ,375 26, , , ,66 21,05 34,04 22,35 Vodafone Group PLC VOD LN 46,8 51,3 79, ,25 241, ,75 137,5 142 Total SA FP FP 46,8 64,73 94,82 107,48 132,1 164,3 142, ,6 164,7 Procter & Gamble PG UN 21, ,947 38, , , ,149 38, ,4 48,52 53,48 International Business Machines IBM Corp IBM UN 24, , , ,5 103, ,5 115,59 87,3 91,01 94,24 GlaxoSmithKline PLC GSK LN American International Group AIG UN 21, ,2 37, , , , ,4 64,14 59,16 63,35 Altria Group Inc MO UN 29,25 34, ,25 55, , , , ,35 57,49 Royal Dutch Shell PLC-A shs RDSA NA 11,815 16,495 24,05 20,783 29,215 34, ,775 19,055 21,55 Wal-Mart Stores Inc WMT UN 12 12,75 20, , ,625 52, ,15 54,38 54,5 52,06 Cisco Systems Inc CSCO UQ 4,6736 7,625 10, , , ,875 20,44 15,061 23,21 18,71 JPMorgan Chase&Co JPM UN 20 31, , , ,5 36,875 37,72 25,22 35,66 37,65 Novartis AG NOVN VX 23,56 35,58 56,43 63,7 60,28 70,4 57,8 55,3 54,8 54,6 Toyota Motor Corp 7203 JT Chevron Texaco Corp CVX UN 24, ,5 39, , , , ,505 33,33 37,85 54,6 Nestle SA NESN VX 125,4 141,2 214, , , ,5 N / D: Titolo non disponibile in tale data L andamento storico sopra riportato ha il solo scopo di fornire maggiori informazioni al Contraente sulla passata evoluzione dei titoli costituenti il paniere e non costituisce presupposto per valutazioni in merito alle future evoluzioni dello stesso ASSICURAZIONI Compagnia Assicuratrice Unipol S.p.A. - Sede e Direzione generale: Via Stalingrado, Bologna (Italia) tel casella postale AD telefax Capitale sociale Registro delle Imprese di Bologna, Codice Fiscale e partita IVA R.E.A Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con D.M (G.U N. 15) e D.M (G.U N. 135)