Il presente fascicolo informativo contenente: Scheda sintetica Nota informativa

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1 Il presente fascicolo informativo contenente: Scheda sintetica Nota informativa Condizioni di assicurazione comprensive di: Regolamento della gestione speciale Armonium Regolamento dei Fondi Interni Assicurativi E-Link Evoluzione E-Link Sviluppo 2005 Glossario Informativa sulla privacy Modulo di dichiarazione di adesione - proposta di assicurazione sulla vita Deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della dichiarazione di adesione - proposta di assicurazione sulla vita. CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA IN FORMA: MISTA A PREMI UNICI RICORRENTI CON CAPITALE CASO MORTE POTENZIATO E CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE (FORMA RIVALUTABILE) MISTA A PREMI UNICI RICORRENTI CON CAPITALE CASO MORTE POTENZIATO E CON PRESTAZIONI LEGATE A FONDI INTERNI ASSICURATIVI (FORMA VARIABILE) PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA

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3 SOMMARIO 1. SCHEDA SINTETICA pag NOTA INFORMATIVA pag CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE pag CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE FORME ASSICURATIVE VITA comprensive di: pag Regolamento della Gestione Speciale Armonium pag Regolamento dei Fondi Interni Assicurativi E-Link Evoluzione 2005 E-Link Sviluppo 2005 pag SEZIONE DANNI Nota Informativa e Condizioni di Assicurazione pag GLOSSARIO pag INFORMATIVA SULLA PRIVACY pag MODULO DI DICHIARAZIONE DI ADESIONE PROPOSTA DI ASSICURAZIONE pag di 80

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5 1. SCHEDA SINTETICA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA IN FORMA: MISTA A PREMI UNICI RICORRENTI CON CAPITALE CASO MORTE POTENZIATO E CON RIVALUTA- ZIONE ANNUA DEL CAPITALE (TAR 100AF1) FORMA RIVALUTABILE e MISTA A PREMI UNICI RICORRENTI CON CAPITALE CASO MORTE POTENZIATO E CON PRESTA- ZIONI LEGATE A FONDI INTERNI ASSICURATIVI (TAR 100AF3) FORMA VARIABILE ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione BPU Assicurazioni Vita S.p.A. Impresa facente parte del Gruppo BPU. 1.b) Denominazione del contratto PROSPETTIVA PLUS. 1.c) Tipologia del contratto Mista a premi unici ricorrenti con capitale caso morte potenziato e con rivalutazione annua del capitale Forma Rivalutabile (obbligatoria) ed eventualmente anche con prestazioni espresse in quote di uno dei Fondi Interni assicurativi (Assicurazione di tipo Unit Linked), il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione Forma Variabile (facoltativa). Pertanto: - le prestazioni assicurate dalla Forma Rivalutabile sono contrattualmente garantite dall Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi; - per quanto riguarda le prestazioni espresse in quote, (Forma Variabile) il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote stesse. 1.d) Durata Le possibili durate contrattuali sono: 15, 20, 25 anni con il vincolo che l età dell Assicurato all ingresso sia compresa fra i 18 e i 65 anni e a scadenza non superi gli 80 anni. E possibile esercitare il diritto di riscatto dal secondo anniversario successivo alla decorrenza del contratto e a condizione che risultino corrisposte due intere annualità di premio unico ricorrente. 1.e) Pagamento dei premi Premi Unici Ricorrenti. L importo del premio unico ricorrente non può essere inferiore a Euro 1.200,00 annui, né superiore a Euro ,00 annui. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il presente contratto permette al Contraente di soddisfare l esigenza di risparmio nelle due forme di investimento di seguito descritte con facoltà di modificare la Forma dell investimento stesso durante tutta la fase 5di 80

6 di accumulo, tutelando il completamento del piano dei versamenti al verificarsi degli eventi previsti dalle garanzie Danni riportate nelle Condizioni dell apposita Sezione. Il Contraente potrà: - scegliere di investire totalmente o parzialmente i premi nella Forma Rivalutabile senza alcun rischio finanziario a carico del Contraente stesso; la finalità viene realizzata mediante l accrescimento delle prestazioni in base ad un tasso determinato in funzione del rendimento realizzato dalla gestione speciale Armonium, con un tasso minimo garantito dall Impresa; - scegliere di investire parte del premio versato nei mercati finanziari in base al proprio profilo di rischio Forma Variabile -. Una parte del premio versato dal Contraente, destinato alle Forme assicurative Vita, viene utilizzata dall Impresa per far fronte al rischio di mortalità; pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato a scadenza. Per la Forma Rivalutabile, allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di partecipazione agli utili, si rinvia alla Sezione F della Nota Informativa contenente il Progetto Esemplificativo di sviluppo delle prestazioni, dei valori di riduzione in caso di sospensione nel pagamento dei premi e dei valori di riscatto. L Impresa è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di vita: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente nella Dichiarazione di Adesione- Proposta di Assicurazione del capitale assicurato con la Forma Rivalutabile più l eventuale controvalore delle quote assicurate con la Forma Variabile; b) Prestazione in caso di decesso: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente nella Dichiarazione di Adesione Proposta di Assicurazione del capitale caso morte assicurato con la forma Rivalutabile più il controvalore delle quote assicurate in caso di morte; c) Opzioni contrattuali: in alternativa al capitale pagabile a scadenza in caso di vita dell Assicurato, una delle seguenti opzioni: 1) la conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; 2) la conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; 3) la conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per i primi 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; 4) la conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Forma Rivalutabile L Impresa riconosce alle prestazioni assicurate un rendimento minimo annuo garantito nella misura del 2% che si consolida annualmente ad ogni ricorrenza di polizza. Nel caso in cui la misura annua di rivalutazione sia superiore al rendimento annuo minimo garantito, le rivalutazioni attribuite al capitale assicurato a fronte di tale misura annua di rivalutazione restano acquisite in via definitiva. In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono rego- 6 di 80

7 lati dai seguenti articoli delle Condizioni di Assicurazione: Articolo 17 Clausola di Rivalutazione per la Forma Rivalutabile, Articolo 22 Prestazioni Assicurative. Forma Variabile Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative sono regolate dall Articolo 22 - Prestazioni assicurative delle Condizioni di Assicurazione. Il mancato pagamento di due intere annualità di premio unico ricorrente comporta la perdita di tutti i premi versati, siano essi unici ricorrenti o unici aggiuntivi. 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE INERENTI LA FORMA VARIABILE L impresa, per la forma variabile, non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il Contratto, per quanto attiene tale Forma, comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 4.a) RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE a) ottenere un capitale a scadenza inferiore ai premi versati; b) ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati; c) ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore ai premi versati. 4.b) PROFILO DI RISCHIO DEI FONDI INTERNI ASSICURATIVI Il Contratto presenta dei profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento diversi in funzione del Fondo prescelto dal Contraente. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall ISVAP, il profilo di rischio dei Fondi a cui le prestazioni possono essere collegate. PROFILO DI RISCHIO Denominazione del Fondo Basso Medio Basso Medio Medio Alto Alto Molto Alto E-Link Evoluzione 2005 X E-Link Sviluppo 2005 X 5. COSTI L Impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata (alla quale è collegata la Forma Rivalutabile) e dal Fondo (al quale è collegata la Forma Variabile) riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall Isvap, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio, durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata (alla quale è collegata la Forma Rivalutabile) o del Fondo (al quale è collegata la Forma Variabile) che è soggetta a discostarsi dai dati reali. 7di 80

8 Il dato (riferito alla Forma Variabile) non tiene conto degli eventuali costi di overperformance e di switch gravanti sui Fondi, in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente. Il costo percentuale medio annuo è calcolato con riferimento al premio attribuito alle Forme Assicurative Vita e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture accessorie Danni. Il costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall Isvap nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. FORMA RIVALUTABILE Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata ARMONIUM Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Durata contrattuale: 15 anni Durata contrattuale: 15 anni Durata contrattuale: 15 anni Durata pagamento premi: 10 anni Durata pagamento premi: 10 anni Durata pagamento premi: 10 anni Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 5,96% 5 5,95% 5 5,94% 10 2,84% 10 2,83% 10 2,83% 15 2,07% 15 2,07% 15 2,07% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Durata contrattuale: 20 anni Durata contrattuale: 20 anni Durata contrattuale: 20 anni Durata pagamento premi: 15 anni Durata pagamento premi: 15 anni Durata pagamento premi: 15 anni Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 6,72% 5 6,71% 5 6,70% 10 3,05% 10 3,04% 10 3,04% 15 2,32% 15 2,32% 15 2,32% 20 1,90% 20 1,90% 20 1,90% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Durata contrattuale: 25 anni Durata contrattuale: 25 anni Durata contrattuale: 25 anni Durata pagamento premi: 20 anni Durata pagamento premi: 20 anni Durata pagamento premi: 20 anni Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 7,50% 5 7,49% 5 7,48% 10 3,26% 10 3,26% 10 3,25% 15 2,42% 15 2,42% 15 2,42% 20 2,05% 20 2,05% 20 2,05% 25 1,79% 25 1,79% 25 1,79% Il costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 8 di 80

9 FORMA VARIABILE Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Fondo E-Link Evoluzione 2005 (profilo di rischio: Medio-Alto) Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Durata contrattuale: 15 anni Durata contrattuale: 15 anni Durata contrattuale: 15 anni Durata pagamento premi: 10 anni Durata pagamento premi: 10 anni Durata pagamento premi: 10 anni Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 6,43% 5 6,42% 5 6,41% 10 3,31% 10 3,31% 10 3,30% 15 2,54% 15 2,54% 15 2,54% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Durata contrattuale: 20 anni Durata contrattuale: 20 anni Durata contrattuale: 20 anni Durata pagamento premi: 15 anni Durata pagamento premi: 15 anni Durata pagamento premi: 15 anni Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 7,18% 5 7,17% 5 7,17% 10 3,52% 10 3,51% 10 3,51% 15 2,80% 15 2,80% 15 2,79% 20 2,38% 20 2,38% 20 2,38% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Durata contrattuale: 25 anni Durata contrattuale: 25 anni Durata contrattuale: 25 anni Durata pagamento premi: 20 anni Durata pagamento premi: 20 anni Durata pagamento premi: 20 anni Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 7,95% 5 7,94% 5 7,94% 10 3,73% 10 3,72% 10 3,72% 15 2,90% 15 2,90% 15 2,89% 20 2,53% 20 2,53% 20 2,53% 25 2,27% 25 2,27% 25 2,26% Il costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Fondo E-Link Sviluppo 2005 (profilo di rischio: Alto) Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Durata contrattuale: 15 anni Durata contrattuale: 15 anni Durata contrattuale: 15 anni Durata pagamento premi: 10 anni Durata pagamento premi: 10 anni Durata pagamento premi: 10 anni Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 6,75% 5 6,74% 5 6,73% 10 3,63% 10 3,62% 10 3,62% 15 2,86% 15 2,86% 15 2,86% 9di 80

10 Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Durata contrattuale: 20 anni Durata contrattuale: 20 anni Durata contrattuale: 20 anni Durata pagamento premi: 15 anni Durata pagamento premi: 15 anni Durata pagamento premi: 15 anni Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 7,49% 5 7,49% 5 7,48% 10 3,83% 10 3,83% 10 3,82% 15 3,12% 15 3,12% 15 3,11% 20 2,70% 20 2,69% 20 2,69% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Sesso/età: Qualunque Durata contrattuale: 25 anni Durata contrattuale: 25 anni Durata contrattuale: 25 anni Durata pagamento premi: 20 anni Durata pagamento premi: 20 anni Durata pagamento premi: 20 anni Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 8,26% 5 8,25% 5 8,25% 10 4,04% 10 4,03% 10 4,03% 15 3,22% 15 3,21% 15 3,21% 20 2,85% 20 2,85% 20 2,85% 25 2,58% 25 2,58% 25 2,58% Il costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 6. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata Armonium negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata 5,11% 4,64% 4,60% 4,51% 4,39% Rendimento minimo riconosciuto ai contratti 3,91% 3,44% 3,40% 3,31% 3,19% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni 4,93% 4,67% 3,73% 3,59% 3,16% Tasso di Inflazione 2,70% 2,50% 2,50% 2,00% 1,70% 7. ILLUSTRAZIONE DI ALCUNI DATI STORICI DI RENDIMENTO DEI FONDI INTERNI ASSICURATIVI Alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo non è disponibile il rendimento storico dei Fondi a cui possono essere collegate le prestazioni assicurative in quanto per i Fondi stessi, di nuova costituzione, la prima data di valorizzazione della quota corrisponde al 22/11/2005. Di seguito viene fornito il rendimento relativo a un parametro di riferimento denominato benchmark. Il benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un Fondo Interno Assicurativo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico non è gravato da costi. 10 di 80

11 Le predette informazioni sono integrate con l Indice Istat dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni FONDO E-LINK EVOLUZIONE 2005 BENCHMARK Non disponibile 9,78% Non disponibile 1,49% Non disponibile Non disponibile FONDO E-LINK SVILUPPO 2005 BENCHMARK Non disponibile 12,35% Non disponibile -0,76% Non disponibile Non disponibile Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Tasso medio di inflazione Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni 2,07% 2,28% 2,30% 8. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la Dichiarazione di Adesione Proposta di Assicurazione o di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. BPU Assicurazioni Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Scheda sintetica. Il Direttore Generale Riccardo Cervellin 11 di 80

12 2. NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA IN FORMA: MISTA A PREMI UNICI RICORRENTI CON CAPITALE CASO MORTE POTENZIATO E CON RIVALUTA- ZIONE ANNUA DEL CAPITALE FORMA RIVALUTABILE e MISTA A PREMI UNICI RICORRENTI CON CAPITALE CASO MORTE POTENZIATO E CON PRESTA- ZIONI LEGATE A FONDI INTERNI ASSICURATIVI FORMA VARIABILE La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA E SUI FONDI INTERNI ASSICURATIVI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI E DATI STORICI SUI FONDI INTERNI ASSI- CURATIVI A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI BPU Assicurazioni Vita S.p.A., Impresa facente parte del Gruppo BPU e soggetta direttamente all attività di direzione e coordinamento di BPU Partecipazioni Assicurative S.p.A. con sede legale e direzione generale in Piazzale F.lli Zavattari, Milano Italia - Telefono Fax sito internet: - indirizzo di posta elettronica: bpuassicurazionivita@bpuassicurazioni.it. Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita umana, le assicurazioni sulla durata della vita umana connesse con fondi d investimento, le assicurazioni malattia (ex direttiva CEE n. 79/267), le operazioni di capitalizzazione, le operazioni di gestione di fondi pensione con D.M. del (G.U. del , n.3). La Società di revisione di cui si avvale BPU Assicurazioni Vita S.p.A. è KPMG con sede in Via Vittor Pisani, Milano. 2. CONFLITTO DI INTERESSI BPU Assicurazioni Vita S.p.A. provvede al collocamento del presente Contratto attraverso BPU SIM S.p.A. appartenente al Gruppo Bancario Banche Popolari Unite. BPU Assicurazioni Vita S.p.A. è a sua volta indirettamente controllata da BPU BANCA S.c.p.a, capogruppo del Gruppo Bancario Banche Popolari Unite. Nella gestione Interna Separata sono presenti titoli obbligazionari emessi da soggetti appartenenti al medesimo Gruppo Bancario Banche Popolari Unite, come meglio specificato alla Sezione C.1, paragrafo 12, lettera f) della Nota Informativa. In ogni caso l Impresa, pur in presenza del conflitto di interessi ed anche qualora abbia affidato la gestione degli investimenti a soggetti terzi, opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti. 12 di 80

13 Inoltre, qualora sia stata attivata la Forma assicurativa di tipo Unit Linked, si precisa che BPU Assicurazioni Vita S.p.A. investe le attività dei Fondi Interni in OICR gestiti da Società di Gestione del Risparmio appartenente al Gruppo Bancario Banche Popolari Unite, con cui ha stipulato accordi di riconoscimento di utilità. Con tali accordi BPU Assicurazioni Vità S.p.A. riconoscerà ad ogni Fondo Interno il 100% delle commissioni di gestione inerenti gli OICR in cui il Fondo Interno investe le proprie attività. Il tal modo i singoli Fondi Interni non saranno quindi gravati di tali oneri, il cui dettaglio è specificato al paragrafo 15.3 della Nota Informativa. Le modalità di attribuzione delle commissioni di gestione inerenti gli OICR al patrimonio dei Fondi Interni sono le seguenti: - quotidianamente BPU Assicurazioni Vita S.p.A. incrementa il patrimonio dei Fondi Interni Assicurativi della quota parte di commissioni di gestione inerenti gli OICR in cui il Fondo investe le proprie attività; - trimestralmente vengono accreditate ai singoli Fondi Interni le commissioni di gestione inerenti gli OICR in cui il Fondo investe le proprie attività, sulla base degli incassi effettivi. La quantificazione delle utilità ricevute ed indirettamente retrocesse al Contraente verrà indicata nel rendiconto annuale della gestione dei singoli Fondi Interni, pubblicato sul sito internet dell Impresa: Si precisa che, in ogni caso, l Impresa si impegna ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dalla presenza o meno del conflitto di interessi. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI B.1. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE RELATIVE ALLA FORMA RIVALUTABILE 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE E possibile stipulare il contratto scegliendo una tra le seguenti durate contrattuali: 15, 20 o 25 anni, con il vincolo che l età dell Assicurato all ingresso sia compresa fra i 18 anni e i 65 anni e a scadenza non superi gli 80 anni. Una parte del premio versato dal Contraente viene utilizzata dall Impresa per far fronte al rischio di mortalità; pertanto il capitale liquidabile a scadenza è il risultato della capitalizzazione dei premi versati al netto dei costi e della parte di premio utilizzata per la copertura della prestazione in caso di decesso. A fronte dei Premi Unici Ricorrenti e Premi Unici Aggiuntivi versati per la Forma Rivalutabile, l Impresa si impegna a corrispondere una prestazione in caso di Vita dell Assicurato a scadenza o in caso di sua premorienza come indicato ai punti 3.1 e 3.2 seguenti. 3.1 PRESTAZIONE IN CASO DI VITA A SCADENZA: l Impresa si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati, in caso di vita dell Assicurato a scadenza, il capitale in vigore all ultima ricorrenza di polizza coincidente con la scadenza stessa. L ammontare del capitale in vigore alla data di scadenza è pari alla somma dei capitali acquisiti con ciascun premio versato e attribuito alla Forma Rivalutabile, debitamente rivalutati fino alla scadenza stessa. Il capitale iniziale acquisito è pari al 99,9% del premio versato, attribuito alla Forma Rivalutabile, al netto dei diritti e delle spese di acquisizione e di gestione del contratto. Il capitale assicurato si rivaluta annualmente fino alla data coincidente con la scadenza stessa nella misura e con le modalità indicate al successivo punto 5.1 e 5.2; le rivalutazioni attribuite al capitale assicurato restano acquisite in via definitiva. Il tasso minimo garantito dall Impresa è pari al 2%. 13 di 80

14 3.2 PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO NEL CORSO DELLA DURATA CON- TRATTUALE: in caso di premorienza dell Assicurato prima della data di scadenza e purché il contratto non sia stato sospeso prima del completamento della seconda annualità di premio unico ricorrente, l Impresa si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati, il capitale rivalutato, determinato in base alla misura e con le modalità indicate al punto 5.1 e 5.2 alla data di riferimento definita al successivo punto 10, aumentato di una percentuale pari allo 0,2%. La data di riferimento per il calcolo della prestazione è valida sia per la Forma Rivalutabile sia per la Forma Variabile. 4. PREMI Il premio è determinato in funzione delle garanzie prestate, della loro durata ed ammontare. Premi Unici Ricorrenti Il Contraente, all atto della sottoscrizione della Dichiarazione di Adesione - Proposta di Assicurazione, si impegna a corrispondere, in via anticipata e per una durata inferiore di 5 anni rispetto a quella contrattuale (durata pagamento premi), una serie di Premi Unici Ricorrenti costituenti il Piano dei versamenti. I premi verranno ripartiti, su indicazione del Contraente nella Dichiarazione di Adesione - Proposta di Assicurazione, nella Forma Rivalutabile ed eventualmente nella Forma Variabile, nel rispetto dei seguenti criteri: - premio annuo ricorrente minimo pari a 1.200,00, comprensivo dei diritti e delle spese di acquisizione e di gestione del Contratto e premio massimo pari a ,00; i premi superiori al minimo dovranno essere multipli di 120,00. L importo del premio prescelto non sarà più modificabile per l intera durata del piano; - il primo premio annuo comprende anche i premi unici lordi dovuti per le garanzie Danni, descritte nell apposita Sezione e solo la restante parte verrà attribuita alle Forme Assicurative Vita; - investimento obbligatorio nella Forma Rivalutabile, collegata alla Gestione Separata, di un premio minimo pari almeno al 20% di ciascun premio unico ricorrente; per la prima annualità tale percentuale andrà applicata al premio versato al netto dei premi unici lordi dovuti per le garanzie Danni; Ad ogni ricorrenza annuale è data facoltà al Contraente di richiedere, con un preavviso di almeno 60 giorni, la variazione della ripartizione dei premi tra le diverse Forme nel rispetto del limite precedentemente indicato. Premi Unici Aggiuntivi Il Contraente ha facoltà di versare premi Unici Aggiuntivi, anche in caso di sospensione del versamento dei premi unici ricorrenti, ma non oltre la scadenza prevista per il pagamento dei premi e purché il contratto non risulti sospeso prima del completamento di due intere annualità. In caso di investimento in entrambe le Forme, l importo del premio unico aggiuntivo deve comunque prevedere un attribuzione di almeno Euro 100,00 per Forma (Rivalutabile e Variabile), anche con un mix diverso da quello stabilito per i premi ricorrenti del piano. I premi Unici Aggiuntivi possono confluire anche in una sola delle due Forme previste. Modalità di pagamento dei premi e Rateazione del premio unico ricorrente Modalità di pagamento - Il versamento dei Premi, effettuato in via anticipata da parte del Contraente all Impresa, avviene mediante le seguenti modalità: - premio relativo alla prima intera annualità o premi unici aggiuntivi a) assegno bancario o assegno circolare non trasferibile intestato a BPU Assicurazioni Vita S.p.A.; b) bonifico bancario. - premi ricorrenti successivi alla prima annualità Oltre alle modalità sopra descritte, il pagamento del premio unico ricorrente potrà avvenire con autorizzazione permanente di addebito in conto corrente (RID); quest ultima modalità sarà l unica ammessa nel caso di versamento del premio ricorrente con periodicità mensile. 14 di 80

15 E data facoltà al Contraente di variare in qualsiasi momento la modalità di pagamento prescelta o modificare quella in corso per variazione di coordinate da utilizzare per la disposizione RID, con comunicazione scritta da inviare all Impresa con un preavviso di almeno 60 giorni rispetto alla ricorrenza del premio interessato alla modifica. Pertanto eventuali disposizioni RID riguardanti rate di premio scadenti fra la data di richiesta e la data da cui avrà effetto la variazione, verranno effettuate utilizzando le coordinate valide al momento della richiesta stessa. Rateazione Il primo premio unico ricorrente verrà corrisposto alla stipulazione del contratto per l importo corrispondente all intera annualità indipendentemente dal frazionamento; a partire dalla prima ricorrenza successiva alla conclusione del contratto, il versamento del premio ricorrente può avvenire, a scelta del Contraente, con periodicità annuale, semestrale, trimestrale, mensile. E ammessa una dilazione di 30 giorni dalla data di scadenza del premio. E data facoltà al Contraente di richiedere, con un preavviso di almeno 60 giorni, la variazione di rateazione del premio a decorrere dalla ricorrenza annuale successiva alla data di richiesta. A condizione che siano state corrisposte almeno due annualità di premio unico ricorrente e che siano trascorsi almeno due anni dalla decorrenza, il Contraente matura il diritto al riscatto o alla riduzione della prestazione assicurata. Il mancato versamento delle due annualità di premio unico ricorrente comporta la perdita di tutti i premi versati, siano essi unici ricorrenti o unici aggiuntivi. 5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Le prestazioni della Forma Rivalutabile sono collegate ad una specifica gestione patrimoniale denominata ARMONIUM separata dalle altre attività di BPU Assicurazioni Vita S.p.A. e disciplinata secondo quanto riportato nella successiva Sezione C. L Impresa dichiara entro il 1 marzo di ciascun anno il rendimento realizzato dalla Gestione Speciale Armonium nel periodo intercorrente fra il 1 gennaio e il 31 Dicembre dell anno precedente, così come determinato al punto 4. del Regolamento riportato nelle Condizioni di Assicurazione. Il conseguente rendimento attribuito al contratto e la misura di rivalutazione delle prestazioni, determinati in base a quanto descritto al successivo punto 5.1, verrà applicata ai contratti in vigore alla ricorrenza contrattuale coincidente o successiva al 1 marzo stesso. 5.1 MISURA DELLA RIVALUTAZIONE Il rendimento da attribuire al presente contratto si ottiene sottraendo dal rendimento finanziario annuo realizzato dalla Gestione Speciale Armonium il rendimento trattenuto dall Impresa pari a 1,2 punti percentuali. La misura di rivalutazione delle prestazioni è uguale al rendimento attribuito. Nel caso in cui il rendimento da attribuire, calcolato con le modalità sopra riportate, risultasse inferiore al 2%, l Impresa applicherà comunque un tasso di rivalutazione minimo garantito pari al 2% annuo. 5.2 MODALITÀ DI RIVALUTAZIONE Ad ogni ricorrenza contrattuale, così come definita al successivo punto elenco c) del punto 17.3 (data di rivalutazione), coincidente o successiva al 1 marzo, per i contratti in vigore alla data stessa, la rivalutazione sarà applicata: al capitale iniziale acquisito con i premi ricorrenti o con eventuali premi aggiuntivi, versati nel corso dell ultima annualità, proporzionalmente al periodo che intercorre fra la data di attivazione di ogni singola prestazione (così come definitiva al punto 17.3) e la data di rivalutazione; 15 di 80

16 ai capitali già acquisiti e rivalutati alla precedente ricorrenza contrattuale, proporzionalmente al periodo intercorrente fra detta ricorrenza e la data di rivalutazione. Nel caso di rivalutazione ad una determinata data non coincidente con la ricorrenza contrattuale (per operazioni di riscatto o decesso), si darà luogo ad una rivalutazione proporzionale al periodo intercorrente fra l ultima ricorrenza contrattuale e la data di rivalutazione stessa. Consolidamento I rendimenti attribuiti annualmente a titolo di rivalutazione, restano acquisiti in via definitiva. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione F della presente Nota Informativa contenente il Progetto Esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate, dei valori del capitale ridotto in caso di sospensione dei premi e dei valori di riscatto relativi alla Forma Rivalutabile. L impresa consegnerà al Contraente, al più tardi al momento in cui lo stesso è informato della conclusione del contratto, il Progetto Esemplificativo, per i premi versati nella Forma Rivalutabile, elaborato in forma personalizzata. 6. OPZIONI CONTRATTUALI L Impresa si impegna ad inviare almeno tre mesi prima della data di scadenza del contratto una descrizione sintetica dell opzione di conversione in rendita esercitabile alla scadenza del contratto stesso, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche che risulteranno in vigore a scadenza. Tuttavia resta fin d ora pattuito che: I coefficienti per convertire il capitale in rendita, verranno determinati utilizzando come base demografica quella in vigore alla penultima ricorrenza contrattuale precedente quella di scadenza e come tasso tecnico il minore fra il 2% e il tasso massimo applicabile ai contratti di assicurazione sulla vita di cui al provvedimento ISVAP n. 1036G in vigore alla data di scadenza; La medesima opzione deve essere richiesta anche sul controvalore del capitale in quote (Forma Variabile) e potrà essere esercitata a condizione che l importo annuo iniziale della rendita complessivo per le due Forme - non risulti inferiore a Euro Conversione in rendita - Entro 30 giorni dalla data di scadenza del contratto il Contraente può esercitare il diritto di convertire il capitale a scadenza, in una delle seguenti forme di rendita vitalizia rivalutabile, pagabile a scelta dell interessato in rate posticipate annuali, semestrali, trimestrali o mensili: a) rendita annua vitalizia rivalutabile da corrispondere vita natural durante dell Assicurato; b) rendita annua vitalizia rivalutabile da corrispondere in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, finchè l Assicurato sia in vita; c) rendita annua vitalizia rivalutabile di minore importo su due teste: quella dell Assicurato e quella di altra persona preventivamente designata; al decesso dell Assicurato, la rendita sarà reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. Il Contraente, se interessato ad una delle opzioni indicate, dovrà manifestare all Impresa il proprio interesse entro 60 giorni dalla scadenza del contratto; nei 15 giorni successivi alla richiesta, l Impresa si impegna a trasmettere la relativa Scheda Sintetica, Nota Informativa e Condizioni di Assicurazione. B1. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI RELATIVI ALLA FORMA VARIABILE 7. RISCHI FINANZIARI La Forma Variabile consiste in un assicurazione di tipo Unit Linked a Premio Unico Ricorrente in cui l entità delle somme dovute dall Impresa è direttamente collegata alle variazioni del valore delle quote di un Fondo Interno Assicurativo; tali variazioni dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. 16 di 80

17 In relazione alla struttura dei Fondi Interni Assicurativi a cui sono collegate le prestazioni, gli investimenti negli stessi sono esposti, in misura diversa in relazione ai differenti criteri di investimento, agli elementi di rischio propri di un investimento azionario e, per alcuni aspetti, anche a quelli di un investimento obbligazionario, ed in particolare: il rischio tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, i quali risentono sia delle aspettative di mercato sulle propspettive di andamento economico espresso dall emittente (rischio specifico) sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali tali titoli sono negoziati (rischio generico sistematico). il rischio tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all eventualità che l emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale (rischio di controparte); l entità del rischio varia in relazione alla modifica delle condizioni creditizie dell emittente; il rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdite di valore. Essa dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato. il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato (rischio di interesse); queste ultime infatti si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa. la stipulazione del contratto può comportare un rischio di cambio per le attività denominate in valute estere diverse dall Euro. Il presente Contratto, per la parte investita nella Forma Variabile, non consente di consolidare annualmente i risultati economici conseguiti e nel corso della durata contrattuale il rischio conseguente alle possibili oscillazioni del valore unitario delle quote di ciascun Fondo Interno Assicurativo rimane a totale carico del Contraente. Per la Forma Variabile, non è prevista alcuna garanzia finanziaria offerta dall Impresa. 8. INFORMAZIONI SULL IMPIEGO DEI PREMI ATTRIBUITI ALLA FORMA VARIABILE I premi versati - per la Forma Variabile - al netto dei relativi costi indicati al punto , verranno impiegati per l acquisizione di quote di un Fondo Interno Assicurativo, scelto dal Contraente fra i due disponibili, con successivo acquisto di OICR. Una parte dei premi versati dal Contraente per la Forma Variabile (così come indicato per la Forma Rivalutabile) viene utilizzata dall Impresa per far fronte ai rischi demografici (rischio di mortalità); pertanto tale parte di premio così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto non concorre alla formazione del capitale. 9. PRESTAZIONI ASSICURATE La durata contrattuale della presente Forma Variabile coincide con la durata contrattuale relativa alla Forma Rivalutabile; ovvero il Contraente può stipulare il contratto scegliendo una tra le seguenti durate contrattuali: 15, 20 o 25 anni, con il vincolo che l età dell Assicurato all ingresso sia compresa fra i 18 anni e i 65 anni e a scadenza non superi gli 80 anni. L Impresa a fronte del Premi Unici Ricorrenti o Premi Unici Aggiuntivi versati per la Forma Variabile si impegna a corrispondere una prestazione alla scadenza del contratto, come indicato al successivo punto 9.1, o una prestazione in caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale, come indicato al successivo punto PRESTAZIONE IN CASO DI VITA A SCADENZA In caso di vita dell Assicurato a scadenza, l Impresa corrisponderà ai Beneficiari designati dal Contraente, il con- 17 di 80

18 trovalore delle quote assicurate possedute a scadenza, calcolato moltiplicando il numero delle quote assicurate, possedute a tale data, per il valore unitario delle stesse alla data di riferimento indicata al successivo punto 10. A fronte di ogni versamento attribuito alla Forma Variabile, il capitale in quote (quote assicurate) è pari al 99,9% del premio versato al netto dei costi di cui al punto , diviso il valore unitario della quota del Fondo Interno Assicurativo riferito al Contratto alla data di attivazione definita al punto La prestazione alla scadenza del Contratto potrebbe risultare inferiore ai versamenti effettuati, sia per effetto nel corso della durata contrattuale, del deprezzamento delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione, sia per l applicazione delle spese indicate al successivo punto 15 Costi. Per la Forma Variabile il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote non viene assunto da BPU Assicurazioni Vita S.p.A. ma rimane a carico del Contraente. 9.2 PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, purché il contratto non sia stato sospeso prima del completamento della seconda annualità di premio unico ricorrente, l Impresa corrisponderà ai Beneficiari designati una somma pari al controvalore delle quote assicurate, maggiorato di una percentuale di potenziamento pari allo 0,2%. Il controvalore si determina moltiplicando il numero delle quote assicurate, possedute alla data del decesso, per il valore unitario delle stesse alla data di riferimento indicata al successivo punto 10. La prestazione in caso di decesso potrebbe risultare inferiore ai versamenti effettuati, sia per effetto nel corso della durata contrattuale, del deprezzamento delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione, sia per l applicazione delle spese indicate al successivo punto 15 Costi. Per la Forma Variabile il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote non viene assunto da BPU Assicurazioni Vita S.p.A. ma rimane a carico del Contraente. 10. VALORE DELLA QUOTA Il valore unitario delle Quote dei Fondi Interni Assicurativi è determinato quotidianamente dall Impresa, al netto di qualsiasi onere a carico dei Fondi stessi, come indicato al successivo punto 15.3 e all art. 7 del Regolamento dei Fondi, ad esclusione dei giorni di chiusura delle borse nazionali ed internazionali. In caso di assenza di quotazioni dovuta ad eventi di turbativa del mercato o per decisione degli organi di borsa, il valore unitario della quota sarà determinato il primo giorno successivo utile. Il valore unitario delle quote dei Fondi Interni Assicurativi è pubblicato giornalmente, con riferimento ad ogni martedì, sul quotidiano IL SOLE 24 ORE e sul sito internet dell Impresa La data di riferimento per il calcolo del controvalore delle quote (quale risultato ottenuto moltiplicando il numero delle quote per il valore unitario delle stesse) è la seguente: relativamente alla prestazione a scadenza, il controvalore viene determinato sulla base del valore unitario alla data di scadenza stessa se coincide con un martedì, altrimenti sulla base del valore del primo martedì successivo a tale data; relativamente alla prestazione in caso di decesso o riscatto, il controvalore viene determinato sulla base del valore unitario del martedì della terza settimana successiva al giorno in cui la richiesta è pervenuta all Impresa, a mezzo di raccomandata A/R, o all Intermediario; relativamente all operazione di trasferimento ad altro Fondo Interno Assicurativo o trasferimento da o verso la Gestione interna separata (Switch), il controvalore viene determinato sulla base del valore unitario alla data di ricorrenza annuale di polizza successiva alla richiesta, purchè pervenuta all Impresa, a mezzo raccomandata A/R, o alla rete distributiva almeno 60 giorni prima di detta ricorrenza. 18 di 80

19 11. OPZIONI DI CONTRATTO L Impresa si impegna ad inviare almeno tre mesi prima della data di scadenza del contratto una descrizione sintetica dell opzione di conversione in rendita esercitabile alla scadenza del contratto stesso, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche che risulteranno in vigore a scadenza. Tuttavia resta fin d ora pattuito che: I coefficienti per convertire il capitale in rendita, verranno determinati utilizzando come base demografica quella in vigore alla penultima ricorrenza contrattuale precedente quella di scadenza e come tasso tecnico il minore fra il 2% e il tasso massimo applicabile ai contratti di assicurazione sulla vita di cui al provvedimento ISVAP n. 1036G in vigore alla data di scadenza; La medesima opzione deve essere richiesta anche sul capitale assicurato della forma Rivalutabile e potrà essere esercitata a condizione che l importo annuo iniziale della rendita complessivo per le due Forme - non risulti inferiore a Euro 2.000,00. Conversione in rendita Entro trenta giorni dalla data di scadenza del contratto il Contraente può esercitare il diritto di convertire il controvalore delle quote assicurate a scadenza in una delle seguenti forme di rendita vitalizia rivalutabile pagabile, a scelta dell interessato, in rate posticipate annuali, semestrali, trimestrali o mensili: a) rendita annua vitalizia rivalutabile da corrispondere vita natural durante dell Assicurato; b) rendita annua vitalizia rivalutabile da corrispondere in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, finchè l Assicurato sia in vita; c) rendita annua vitalizia rivalutabile di minore importo su due teste: quella dell Assicurato e quella di altra persona preventivamente designata; al decesso dell Assicurato, la rendita sarà reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. Il Contraente, se interessato ad una delle opzioni indicate, dovrà manifestare all Impresa il proprio interesse entro 60 giorni dalla scadenza del contratto; nei 15 giorni successivi alla richiesta, l Impresa si impegna a trasmettere la relativa Scheda sintetica, Nota Informativa e Condizioni di Assicurazione. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA E SUI FONDI INTERNI ASSICURATIVI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE C.1. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA RELATIVA ALLA FORMA RIVALUTABILE 12. GESTIONE INTERNA SEPARATA a. Denominazione della Gestione separata: ARMONIUM b. Valuta di denominazione: Euro; c. La finalità della gestione è la rivalutazione periodica delle prestazioni assicurate e la garanzia di una misura minima di rivalutazione, contenendo i rischi connessi all andamento dei mercati finanziari. A tale scopo il patrimonio è investito prevalentemente in titoli di debito di emittenti sovranazionali, di Stati e di emittenti privati con grado di affidabilità elevato denominati in Euro. d. Il periodo di osservazione è compreso tra l 1/1 ed il 31/12 di ogni anno; e. La Gestione Interna separata Armonium investe prevalentemente in titoli di Stato a reddito fisso, obbligazioni espresse in Euro ed in liquidità. Il Regolamento non prevede alcun limite di investimento in determinate categorie di attivi. f. Situazione al 31/12/2005 dei titoli obbligazionari emessi da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza dell impresa di assicurazione: 2,47%. g. Lo stile gestionale di BPU Assicurazioni Vita S.p.A. consiste nella definizione della strategia di investimento che avviene attraverso un processo che si compone di due livelli: il primo è finalizzato a definire le caratteristiche di medio lungo periodo della strategia stessa in relazione alle caratteristiche delle passività (ALM strategica), il secondo è finalizzato a monitorare l esposizione complessiva sia nei confronti di particolari dinamiche dei mercati di riferimento sia considerando le passività in portafoglio (ALM tattica). In tal modo BPU Assicurazioni Vita S.p.A. è in grado di valutare la performance in termini di rendimento di medio lungo periodo e di rischio sostenibile per le diverse possibili strategie di investimento. 19 di 80

20 BPU Assicurazioni Vita S.p.A. si occupa della gestione degli attivi, mentre la revisione è affidata alla Società di certificazione KPMG S.p.A.. Per informazioni più dettagliate si rinvia al punto Regolamento della Gestione speciale ARMO- NIUM che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. C2. INFORMAZIONI SUI FONDI INTERNI ASSICURATIVI A CUI SONO COL- LEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 13. FONDI INTERNI ASSICURATIVI 13.1 FONDO INTERNO ASSICURATIVO E-LINK EVOLUZIONE 2005 a) Denominazione: E-Link Evoluzione b) Data di inizio di operatività: 22/11/2005. c) Categoria: Bilanciato azionario. d) Valuta di denominazione: Euro. e) Finalità: il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale investito in un periodo medio-lungo con un livello di rischio medio-alto, attraverso una politica di investimento volta a perseguire una composizione del portafoglio orientata verso un equilibrio tra i mercati borsistici nazionali ed internazionali. f) Orizzonte temporale minimo consigliato: da 4 a 5 anni. g) Profilo di rischio: medio-alto. h) Composizione del Fondo: il Fondo Interno investe da un minimo di 30% fino ad un massimo del 70% in OICR ad indirizzo prevalentemente obbligazionario e/o monetario e da un minimo di 30% ad un massimo del 70% del patrimonio in OICR ad indirizzo prevalentemente azionario. Il fondo Interno può investire anche in OICR bilanciati e flessibili purché l esposizione azionaria globale del portafoglio rientri nei limiti di cui sopra. Gli OICR facenti parte dell attivo del Fondo Interno investono in titoli azionari, obbligazionari, strumenti monetari e, in maniera residuale, in OICR ed altri strumenti finanziari, con esposizione in tutte le aree geografiche e con divisa anche diversa dall Euro. Per questi ultimi occorre considerare l esposizione al rischio di cambio derivante dalla variabilità del rapporto di cambio tra l Euro e la divisa estera in cui sono denominati gli strumenti finanziari. i) Il Fondo interno investe il 100% del patrimonio in OICR istituiti e gestiti da Società di gestione del risparmio appartenenti al Gruppo Bancario Banche Popolari Unite, stesso Gruppo cui appartiene BPU Assicurazioni Vita S.p.A.. l) Stile di gestione adottato. Criteri di selezione degli strumenti finanziari: nel processo decisionale rivestono particolare rilevanza l analisi delle condizioni economiche di medio e lungo periodo, con particolare riguardo alla dinamica di crescita ed inflazione, l analisi delle valutazioni espresse dai mercati finanziari e delle dinamiche micro-economiche. Queste ed altre variabili che costituiscono lo scenario di riferimento, conducono alla determinazione di una allocazione considerata ottimale. Sulla base delle specifiche caratteristiche vengono attribuiti agli O.I.C.R. selezionati dei pesi finalizzati al conseguimento delle esposizioni desiderate a ciascun mercato o segmento. m)parametro di riferimento: il benchmark adottato nella gestione del Fondo E-Link Evoluzione 2005 è composto da: 10,00% Merrill Lynch EMU Direct Governments 1-3 Years 20,00% Merrill Lynch EMU Large Cap Investment Grade Index 10,00% Citigroup World Broad Investment Grade Corporate Index Euro Hedged 25,00% Dow Jones Euro Stoxx Index 25,00% MSCI AC WORLD INDEX 10,00% Merrill Lynch Euro Government Bill Index Di seguito si riporta una breve descrizione dei benchmark sopra menzionati: Merrill Lynch EMU Direct Governements 1-3 Years: indice di capitalizzazione rappresentativo di emissioni di titoli governativi di Paesi aderenti all Unione Monetaria Europea aventi vita residua compresa tra uno e tre anni. 20 di 80