STUDIO LEGALE MELONI DIRITTO BANCARIO

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Adelaide Carletti
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1 Avv. Massimo MELONI Cassazionista Via dei Chiodaroli, Viterbo r.a.-fax P.iva C.F. MLNMSM58E14M082V si riceve solo per appuntamento STUDIO LEGALE MELONI DIRITTO BANCARIO Usura contrattuale Sentenza Cassazione 350/2013 A seguito degli articoli apparsi sulla stampa anche il ( Il Sole 24 Ore) in tema di applicazione della sentenza 350/2013, ritengo utile fare il punto della situazione. La mia opinione, che è poi è stata trasfusa nel parere pro veritate, non viene intaccata minimamente. Anzi ne esce rafforzata, avendo contezza della situazione di estrema criticità in cui il sistema bancario ha operato. Perché è prevista la sommatoria tra tasso corrispettivo e di mora La fase prevista dalla legge 24/2001 per la verifica del tasso usurario in sommatoria è quella contrattuale. Questo indica la Cassazione con la nota sentenza 350/2013. Tesi suffragata poi dalla Corte di Appello di Venezia con la 342/20123; da Tribunale di Roma con sentenza trib.1661/2014; dalla Corte di Appello di Cagliari con ordinanza filtro del che rigetta un appello della Unicredit Leasing spa dichiarandolo inammissibile. La fase contemplata dalle ordinanze, che sono poi state riprese dalla stampa, è quella della applicazione, ovvero il pagamento, di tasso di mora sulla rata contenente interessi corrispettivi. Sono due fasi distinte e ben diverse nella loro logica. Una la pattuizione ( nostra tesi ex 350/2013) ed una di effettivo pagamento. La ratio della l.24/2001 Le banche si difendono affermando che applicano il tasso di mora, perché previsto in contratto. Ebbene, la ratio della norma sulla usura è proprio che, per ottenere quel finanziamento, il cliente ha dovuto accettare le condizioni imposte dalla banca. 1

2 E in quel momento che si concretizza lo stato di bisogno. Ad oggi si hanno quattro ordinanze ed una sentenza. Le ordinanze sono provvedimenti interlocutori che possono essere revocati. La sentenza è quella del tribunale di Verona del , estensore dr.mirenda, citata su Plus del Detta sentenza, effettivamente, disconosce la possibilità di sommare tassi moratori a quelli corrispettivi. Ma lo fa dopo avere ( a pag.2) testualmente scritto: Sul punto si registra il recente intervento del Giudice di legittimità che, senza ulteriori approfondimenti (salvo il richiamo a Corte Cost n.29 e Cass. 5324/03) ha statuito che: i) gli interessi moratori debbano rispettare essi stessi il c.d. tasso soglia ex lege 108/1996. Ii) Essi vanno cumulati a quelli convenzionali in ragione dell art. 644 c.3 c.p. e dell art c. 2 c.c. per i quali rilevano gli interessi corrisposti a qualunque titolo. Dopo di che, nel rispetto doveroso rispetto dell autorevole arresto menzionato (testuale), si hanno le motivazioni. Ora, è evidente che chi ha materialmente battuto la sentenza ha errato nel trascrivere che l art. 644 c.p. e l art c.c. recitano di interessi corrisposti e non promessi o comunque convenuti, come invece è. Tale errore di battitura sposta, in modo certamente non volontario, i termini per rendere agevole la bocciatura di cio che la Cassazione ha detto.ovvero che i tassi si sommano se pattuiti in contratto. Una cosa è la pattuzione/promessa, altra è la corresponsione. Così tornando al vecchio regime dell usura che vedeva nel pagamento il momento della concretizzazione del reato. Detto fu novellato proprio dalla L.24/2001 che, rinviando all art. 644 c.p. ed all art c.c. s.c., ha voluto dichiarare che il reato di usura si perfeziona con la promessa, ( interessi a qualsiasi titolo convenuti o promessi ) e non con il pagamento. Tale che aggiunge la suddetta legge all art. 1 indipendentemente dal momento dell effettivo pagamento. L art. 644 c.p. recita di tutte le somme...collegate alla erogazione del credito. Collegate, non applicate effettivamente. E non poteva essere diversamente,intendendo detta legge proteggere dagli effetti della 108/1996 sulla usura tutti i mutui stipulati ante legge, ma che vedevano le rate a scadere successivamente alla entrata in vigore,pesantissime ( perché contenenti interessi altissimi) e tutte usurate nel momento del pagamento. Se si confonde il termine corrisposti con convenuti/promessi, si falsa la prospettazione, confondendo la fase fisiologica del contratto ( pattuzione) con quella patologica dovuta all inadempimento ( pagamento della mora ). Due fasi ben distinte. Fase patologica alla quale fanno, giustamente, riferimento le ordinanze di merito emesse. Ma che non spostano il problema:sono stati pattuiti o no interessi usurari? I pareri dello scrivente si fondano sulla legge. Tale è che lo stesso Plus del nell articolo a pag. 12, ipotizza vari scenari anche in fase di nullità della sola mora.auspicando un chiarimento da parte del Legislatore 2

3 Tra l altro le suddette ordinanze ammettono la sommatoria nel caso di applicazione della mora sulla rata composta dal capitale ed interessi. E, in tale accezione ed in quei processi, i Giudici respingono il ricorso, perché non provato tale fatto.da cui la importanza di una perizia. E la sommatoria in fase contrattuale ( lo dice il Giudice di Verona) viene confermata dalla Cassazione trattandosi di fatto contrattuale e non di effettiva applicazione. Si allega testo della sentenza di Verona Avv.Massimo Meloni 3

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