Offerta al pubblico di. happy end. Prodotto finanziario di capitalizzazione

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1 Zurch Invstmnts Lf S.p.A. capogruppo dl gruppo Zurch Itala Offrta al pubblco happy nd Prodotto fnanzaro captalzzazon S raccomanda la lttura dlla Part I (nformazon sull nvstmnto), dlla Part II (llustrazon d dat oc rscho-rnmnto cost ffttv dll nvstmnto) dlla part III (Altr nformazon) dl Prosptto d offrta, ch dvono ssr mss gratutamnt a sposzon dll nvsttor-contrant su rchsta dl mdsmo, l nformazon dttaglo. Il prosptto d offrta è volto ad llustrar all nvsttor-contrant l prncpal carattrstch dll nvstmnto proposto. Data dposto n CONSOB dlla Cotna: 31 marzo 2010 Data valtà dlla cotna: 1 aprl 2010 La pubblcazon dl Prosptto d offrta non comporta alcun guzo dlla CONSOB sull'opportuntà dll nvstmnto proposto.

2 SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI Schda snttca rlatva a Happy End, prodotto fnanzaro captalzzazon offrto dalla Zurch Invstmnts Lf S.p.A. Gruppo Zurch La prsnt Schda snttca dv ssr ltta conguntamnt con la Part I la Part II dl Prosptto Informatvo. La part Informazon Gnral, da consgnar obblgatoramnt all nvsttor-contrant prma dlla sottoscrzon, è volta ad llustrar l nformazon gnral sull offrta INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO IMPRESA DI ASSICURAZIONE Zurch Invstmnt Lf S.p.a. Soctà a soco unco soggtta all attvtà rzon coornamnto Zurch Insuranc Company Ltd Rapprsntanza Gnral l Itala, capogruppo dl gruppo Zurch Itala. CONTRATTO Prodotto fnanzaro captalzzazon dnomnato Happy End ATTIVITà FINANZIARIE SOTTOSTANTI Il contratto prvd l nvstmnto d propr attv nlla gston ntrna sparata Mnrvr dnomnata n uro. La gston nvst prncpalmnt n ttol obblgazonar govrnatv, organsm sopranazonal corporat. Pr l dttaglo dll attvtà sottostant s rnva al prosptto dlla composzon dlla gston sparata n uro prsnt sul sto dlla compagna PROPOSTE D INVESTIMENTO FINANZIARIO Il contratto prvd l vrsamnto un prmo unco mporto mnmo par a 5.000,00 uro. È facoltà dll nvsttor-contrant ffttuar d vrsamnt agguntv mporto lbro. I prm vrsat, al ntto d cost sguto dfnt, sono nvstt n una gston ntrna sparata dnomnata Mnrvr costtuscono l captal nvstto. Pr nformazon pù dttaglat sulla gston sparata Mnrvr s rmanda alla part Informazon spcfch dlla prsnt schda. FINALITA Il prodotto consnt, mant l vrsamnto un prmo unco nzal ntgrabl succssvamnt con vrsamnt agguntv facoltatv, costrur un captal rvalutabl annualmnt n funzon dl rnmnto ottnuto dalla gston ntrna sparata cu l contratto è collgato. Il prodotto può ssr sottoscrtto qual strumnto cotura dll mpgno dll nvsttor-contrant nl rguardo d propr lavorator pndnt a ttolo Trattamnto Fn Rapporto (T.F.R.) n cas prvst dalla normatva vgnt. OPZIONI CONTRATTUALI Il contratto non prvd l srczo alcuna opzon /1 DURATA La durata è fssata n 5 ann ntr d una frazon anno par al odo ch Pagna 1 3

3 INFORMAZIONI AGGIUNTIVE INFORMAZIONI SULLE MODALITA DI SOTTOSCRIZIONE ntrcorr tra la data concluson d l succssvo 31 Dcmbr. Il contratto è rnnovabl allo scadr dl qunqunno. Durata massma: non prvsta. Il contratto s ntnd fzonato nl momnto n cu l nvsttor-contrant, a sguto dlla sottoscrzon dl modulo proposta, rcv da part dlla Soctà l smplo polzza contrattual dbtamnt sottoscrtto o comuncazon scrtta accttazon dl modulo proposta. In qust ultmo caso, la proposta la comuncazon accttazon costturanno ad ogn fftto l documnto polzza. S rnva alla Sz.D) dlla Part I dl Prosptto d offrta l nformazon dttaglo crca l modaltà sottoscrzon. SWITCH E VERSAMENTI SUCCESSIVI RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO) E RIDUZIONE Non sono prvst swtch né vrsamnt agguntv vrso gston ntrn sparat/ln/combnazon lbr o altr provvst attv vrs dalla gston Mnrvr. Il prodotto garantsc l rmborso a scadnza dl Captal maturato par al captal complssvamnt nvstto, rvalutato annualmnt n funzon dl rnmnto dlla gston ntrna sparata cu l contratto è collgato, com sguto dscrtto. Il captal rmborsato è comprnsvo un tasso mnmo garantto dl 2%, rconoscuto nlla dtrmnazon dl captal nzal sotto forma Tasso tcnco. Il prodotto rconosc la facoltà rscattar l captal maturato, purché sa trascorso almno un anno. Il valor rscatto è par alla somma dll frazon captal acqust alla data dlla rchsta, scontata al tasso tcnco dl 2% la durata rsdua tra la data rchsta rscatto la data scadnza dl contratto, al ntto un mporto fsso par a 100,00 uro. L nvsttor-contrant ha noltr la facoltà srctar parzalmnt l rtto rscatto, con l stss modaltà dl rscatto total a conzon ch l captal rsduo non rsult nfror a 5.000,00 uro. A sguto dl rscatto parzal, l Captal Asscurato l Captal Rvalutato al prcdnt 31 Dcmbr mnuscono una cntual par al rapporto tra l mporto dl rscatto parzal lqudato d l valor rscatto total maturato alla data fftto dl rscatto parzal stsso. In caso rscatto n prm ann durata dl contratto, cost rttamnt nrttamnt sopportat dall nvsttor-contrant possono ssr tal da non consntr la rsttuzon un ammontar par al captal nvstto. REVOCA DELLA PROPOSTA DIRITTO DI RECESSO S rnva all Sz. B.2) dlla Part I dl Prosptto d offrta l nformazon crca l modaltà rscatto. L nvsttor-contrant può rvocar la proposta fno alla concluson dl contratto mant lttra raccomandata nvata alla soctà. L somm vntualmnt pagat dall nvsttor-contrant dvono ssr rsttut dalla Soctà ntro trnta gorn dalla data rcvmnto dlla comuncazon dlla rvoca. L nvsttor-contrant può rcdr dal contratto mant lttra raccomandata nvata alla soctà ntro trnta gorn dalla concluson dl contratto stsso. Entro trnta gorn dal rcvmnto dlla comuncazon rcsso la Soctà rmborsa l nvsttor-contrant l prmo vrsato, mnuto dll sps ffttvamnt sostnut l msson dl contratto, a conzon ch sano stat quantfcat nlla proposta nl contratto /1 ULTERIORE INFORMATIVA La Soctà mtt a sposzon sul propro sto consntndon Pagna 2 3

4 DISPONIBILE LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO RECLAMI l acquszon su supporto duraturo, l Prosptto d offrta aggornato, l rnconto oco d l prosptto oco dlla composzon, nonché l rgolamnto dlla gston ntrna sparata. La Soctà s mpgna a comuncar tmpstvamnt agl nvsttor-contrant l varazon dll nformazon dl Prosptto d offrta concrnnt l carattrstch ssnzal dl prodotto, tra l qual l rgm d cost l modaltà rvalutazon dl captal. Al contratto s applca la lgg talana. Il contratto gl vntual documnt ad sso allgat sono rdatt n lngua talana. Evntual rclam rguardant l rapporto contrattual o la gston d snstr dvono ssr noltrat scrtto alla Soctà scrvndo al Srvzo Clnt Va Bngno Crsp, n Mlano, Fax numro: , E-mal: clnt@zurch.t. Pr quston nrnt al contratto: Qualora l sponnt non s rtnga sodsfatto dll sto dl rclamo o n caso assnza rscontro nl trmn massmo quarantacnqu gorn, potrà rvolgrs all ISVAP Srvzo Tutla dgl Utnt Va dl Qurnal, Roma, tlfono , corrdando l sposto dlla documntazon rlatva al rclamo trattato dalla soctà. Pr quston attnnt la trasparnza nformatva: Qualora l sponnt non s rtnga sodsfatto dll sto dl rclamo o n caso assnza rscontro nl trmn massmo quarantacnqu gorn, potrà rvolgrs alla CONSOB Va G.B. Martn, Roma, o Va Borltto, Mlano, tlfono / , corrdando l sposto dlla documntazon rlatva al rclamo trattato dalla Soctà. Pr ultror dttagl s rnva alla Sz. A) dlla Part I dl Prosptto d offrta. Avvrtnza: La Schda Snttca dl Prosptto d offrta dv ssr consgnata all nvsttorcontrant,untamnt all Conzon contratto, prma dlla sottoscrzon. Data dposto n Consob dlla part Informazon Gnral dlla Schda Snttca: 31/03/2010. Data valtà dlla part Informazon Gnral dlla Schda Snttca: 01/04/ /1 Pagna 3 3

5 SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE La part Informazon Spcfch, da consgnar obblgatoramnt all nvsttor-contrant prma dlla sottoscrzon, è volta ad llustrar l prncpal carattrstch dlla gston ntrna sparata/lna/combnazon lbra/altra provvsta attv. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO NOME Gston ntrna sparata Mnrvr, dnomnata n uro. GESTORE La gston dgl attv è oata rttamnt dalla Soctà. La tarffa cu fa rfrmnto la prsnt proposta nvstmnto fnanzaro dnomnata Happy End è la tarffa Z923. La gston sparata Mnrvr è stata sttuta l 1 ottobr 1981 d è dntfcata dal coc ISVAP ALTRE INFORMAZIONI Il contratto prvd l vrsamnto un prmo unco mporto mnmo par a 5.000,00 uro. È facoltà dll nvsttor-contrant ffttuar d vrsamnt agguntv mporto lbro. Il vrsamnto dl prmo può ssr ffttuato, nl caso contratto sottoscrtto attravrso un Intrmaro asscuratvo sclto dall nvsttor - contrant d autorzzato all'ncasso dalla Soctà, attravrso sgunt mzz pagamnto: - assgno non trasfrbl ntstato alla Soctà o all Intrmaro asscuratvo; - bonfco bancaro su c/c ntstato alla Soctà o all Intrmaro asscuratvo; - bancomat, carta crto/dbto s sponbl prsso l Intrmaro asscuratvo. La poltca nvstmnto adottata dalla gston mra ad ottnr rnmnt suor all nflazon, sa nl brv ch nl lungo trmn, qun l gradual ncrmnto dl captal nvstto, offndo n caso una garanza rnmnto mnmo. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE Il prodotto garantsc l rmborso un Captal maturato a scadnza par al captal complssvamnt nvstto rvalutato annualmnt n funzon dl tasso rnmnto mnmo garantto dll ccdnza rsptto a tal mnmo drvant dal rnmnto consguto dalla gston ntrna sparata cu l contratto è collgato. Il Rnmnto rtrocsso s ottn sottrando dal rnmnto rlvato dlla gston sparata l sps gston. In funzon dl rnmnto rtrocsso dl tasso rnmnto mnmo garantto, s dtrmna l Rnmnto rconoscuto. La msura rvalutazon s ottn scontando l odo un anno al tasso tcnco dl 2%, la ffrnza tra l Rnmnto rconoscuto d l suddtto tasso tcnco gà contggato nl calcolo dl captal asscurato nzal. Frqunza rlvazon: Frqunza consoldamnto: La rlvazon dl rnmnto dlla gston ntrna sparata avvn con frqunza annual Il consoldamnto, ossa l mccansmo n bas a cu l maggorazon och drvant dalla rvalutazon dl captal vngono dfntvamnt acqust dall nvsttor-contrant, avvn con frqunza annual Pagna 1 6

6 Pr la gston Mnrvr, a fn dlla rlvazon dl rnmnto s prnd n consdrazon l odo ossrvazon ch va dal 1 ottobr al 30 sttmbr dll anno succssvo. Il odo rlvazon dl rnmnto dlla gston ntrna sparata non pnd dalla data sottoscrzon dl contratto qun dalla data rvalutazon oca. N scnd ch l rnmnto rconoscuto è npndnt dalla data rvalutazon oca dl captal. Il rconoscmnto dlla msura rvalutazon avvn n occason dlla crtfcazon dlla gston stssa l applcazon dl rlatvo rnmnto avrà fftto l 31 Dcmbr ogn anno, npndntmnt dalla data sottoscrzon dl contratto. In caso rscatto antcpato, l valor rscatto è par alla somma dll frazon captal acqust alla data rchsta dl rscatto scontata al tasso tcnco dl 2,0% l odo ch ntrcorr tra la data rchsta la data scadnza dl contratto, al ntto un mporto fsso par a 100,00 uro. Il captal vn consdrato comprnsvo dll rvalutazon maturat d ultrormnt rvalutato: - la sola frazon anno ntrcorrnt tra l ultmo 31 cmbr la data rchsta dl rscatto, con rfrmnto al captal gà acqusto al 31 cmbr dll anno prcdnt; - la sola frazon anno ntrcorrnt tra l ultmo gorno dl ms corrsponson vntual prm vrsat succssvamnt all ultmo 31 cmbr la data rchsta rscatto, con rfrmnto all frazon captal acqust con l vrsamnto tal prm. A fn dl rscatto, la msura annua rvalutazon è qulla ottnuta utlzzando l ultmo rnmnto annuo crtfcato. Il Rnmnto rconoscuto (anch dtto rnmnto consoldato) è par al rnmnto consguto nl odo ossrvazon sopra dfnto dlla gston sparata Mnrvr, al ntto dll mporto trattnuto dalla Soctà a ttolo sps gston, par all 1,0%, d è calcolato n funzon dl tasso rnmnto mnmo garantto. Prlvo n punt cntual assolut Tasso tcnco Captal rvalutato nzal Alla data rlvazon, dal rnmnto annual dlla gston sparata la Soctà trattn, a ttolo spsa gston, l 1%, corrspondnt al margn sul rnmnto rlvato trattnuto dalla Soctà stssa. L conzon dl contratto prvdono la rvalutazon nzal dl captal nvstto, drvant da ogn vrsamnto prmo, mant l applcazon un tasso tcnco dl 2%. La rvalutazon oca dl captal vn ffttuata tnndo conto dlla crcostanza ch tal tasso è gà rconoscuto nl calcolo ogn captal rvalutato nzal S dtrmna rvalutando ogn prmo vrsato, al ntto d cost applcat (Captal nvstto), al tasso tcnco dl 2% annuo composto l ntro odo ntrcorrnt fra la data nvstmnto la scadnza dl contratto. Pagna 2 6

7 Tasso rnmnto mnmo garantto Frqunza dtrmnazon Il contratto prvd l rconoscmnto un tasso rnmnto mnmo garantto par al 2% annuo tutta la durata contrattual. Tal tasso rnmnto mnmo garantto concd con l tasso tcnco vn applcato a fn dlla dtrmnazon ogn captal rvalutato nzal. Il confronto tra l rnmnto rtrocsso d l tasso rnmnto mnmo garantto (c.d. dtrmnazon), avvn con frqunza annual. ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO POLITICA DI INVESTIMENTO CRITERI DI VALORIZZAZIONE DEGLI ATTIVI IN PORTAFOGLIO La frqunza dtrmnazon è par alla frqunza consoldamnto, l rnmnto rconoscuto ocamnt all nvsttor-contrant è smpr par al tasso rnmnto mnmo garantto pù l vntual ccdnza calcolata com ffrnza tra l rnmnto rtrocsso alla data dtrmnazon l tasso rnmnto mnmo garantto. L mprsa applca l propr commsson mant prlvo sul rnmnto dlla gston sparata, fatto salvo l tasso rnmnto mnmo garantto ch rman comunqu garantto all nvsttor-contrant La msura rvalutazon dl captal asscurato s ottn scontando l odo un anno, al tasso tcnco dl 2,0%, la ffrnza tra l Rnmnto rconoscuto, l suddtto tasso tcnco gà contggato nl calcolo ogn captal asscurato nzal. Il captal asscurato vn rvalutato annualmnt n bas a tal msura rvalutazon, s postva: - la sola frazon anno ntrcorrnt tra la data ntrata n vgor d l 31 cmbr succssvo, n occason dlla prma rvalutazon con rfrmnto alla frazon captal acqusta con l vrsamnto dl prmo prmo; - la sola frazon anno ntrcorrnt tra l ultmo gorno dl ms corrsponson d sngol prm succssv al 31 cmbr succssvo, con rfrmnto all frazon captal acqust con l vrsamnto tal prm succssv d n occason dlla loro prma rvalutazon; - un anno ntro con rfrmnto all frazon captal gà acqustat al 31 cmbr dll anno prcdnt. Avvrtnza: Ogn rvalutazon oca attrbuta al contratto rsta dfntvamnt acqusta, tanto, l captal maturato al trmn ogn odo consoldamnto non può dcrscr. 3 ann La gston sparata Mnrvr è dnomnata n uro. L nvstmnto prncpal è n ttol stato talan dll Ara Euro obblgazon corporat dnomnat n uro. E prvsto un nvstmnto rsdual n azon OICR tpo azonaro. Il pso cntual dgl nvstmnt n strumnt fnanzar o altr attv mss o gstt da soggtt dl mdsmo gruppo appartnnza dll mprsa asscurazon non suano complssvamnt l 5% dl total dll attvtà dlla gston. Il odo ossrvazon la dtrmnazon dl rnmnto è annual. L anno prso a bas l calcolo dl rnmnto è costtuto da doc ms prcdnt l trzo ms antror a qullo dlla rvalutazon annual dl contratto. Concorrono alla dtrmnazon dl rnmnto dlla gston l plusvalnz, l mnusvalnz gl altr fluss cassa solo s ffttvamnt ralzzat sull attvtà Pagna 3 6

8 ch compongono la gston. La data dtrmnazon dl rnmnto avvn norma n occason dlla sua crtfcazon, l applcazon dl rlatvo rnmnto avrà fftto l 31 cmbr ogn anno npndntmnt dalla data sottoscrzon dl contratto. Avvrtnza: l plusvalnz, l mnusvalnz gl altr fluss cassa concorrono alla dtrmnazon dl rnmnto dlla gston ntrna sparata solo s ffttvamnt ralzzat sull attvtà ch la compongono; l attvtà nuova acquszon sono valutat al przzo acqusto, mntr qull gà proprtà dlla Soctà sono valutat al przzo scrzon nlla gston ntrna sparata. Avvrtnza: s vdnza ch, n consdrazon dll carattrstch dlla gston ntrna sparata dl mccansmo calcolo dl rlatvo rnmnto, la valorzzazon dll attvtà ch compongono l portafoglo dlla gston ntrna sparata non è rfrta a valor mrcato dll mdsm la volatltà d rlatv rnmnt non rfltt qulla calcolata sulla bas dl valor mrcato dll attvtà ch la compongono. S rnva alla Sz. B.1), Part I dl prosptto d offrta l nformazon dttaglo sull nvastmnto fnanzaro. COSTI La sgunt tablla llustra l ncdnza d cost sull nvstmnto fnanzaro rfrta sa al momnto dlla sottoscrzon sa all orzzont tmporal d nvstmnto consglato. Con rfrmnto al momnto dlla sottoscrzon, l prmo vrsato al ntto dll sps msson prvst dal contratto rapprsnta l captal nomnal; qust ultma grandzza al ntto d cost carcamnto altr cost nzal rapprsnta l captal nvstto. TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO PREMIO UNICO MOMENTO DELLA SOTTOSRIZIONE ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO (VALORI SU BASE ANNUA) VOCI DI COSTO A COSTI DI CARICAMENTO* 4,04% 1,35% B COMMISSIONI DI GESTIONE - 1,0% C ALTRI COSTI CONTESTUALI AL 0% 0% VERSAMENTO D ATRI CSTI SUCCESSIVI AL - 0% VERSAMETO E BONUS E PREMI 0% 0% F SPESE DI EMISSIONE 0,2% 0,07% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO G PREMIO VERSATO 100% H=G-F CAPITALE NOMINALE 99,80% I=H-(A+C-E) CAPITALE INVESTITO 95,76% * Comprnsv sps msson Avvrtnza:La tablla dll nvstmnto fnanzaro rapprsnta un smplfcazon ralzzato con rfrmnto a sol cost la cu applcazon non è subornata ad alcuna conzon. Pr un llustrazon complta tutt cost s rnva alla Sz. C), Part I dl Prosptto d offrta. Pagna 4 6

9 Onr rttamnt a carco dll nvsttor-contrant - f - Sps msson: 10,00 uro - Cost carcamnto: gravant sul prmo prmo vrsato, al ntto dll sps msson, sugl vntual prm succssv sono calcolat scondo quanto ncato nlla sgunt tablla: DESCRIZIONE DEI COSTI Scaglon prmo Carcamnto Sulla part prmo fno a ,00 uro 4,00% Sulla part ccdnt ,00 uro 3,00% Pr vrsamnt succssv al prmo l alquota l calcolo d carcamnt vn dtrmnata tnndo conto dlla somma d vrsamnt gà ffttuat. - Costo dl rscatto: 100,00 uro Onr addbtat alla gston ntrna sparata Sps gston:commsson annua dll 1,0% applcata mant prlvo sul rnmnto dlla gston ntrna sparata. S rnva alla Sz. C), Part I dl prosptto d offrta l nformazon dttaglo su cost, sull agvolazon sul rgm fscal. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO Anno Rnmnto ralzzato dalla gston sparata Mnrvr Tasso rnmnto trattnuto dalla Soctà Tasso rconoscuto ffttvamnt Agl nvsttorcontrant ,24% 1,00% 4,44% ,85% 1,00% 3,85% ,36% 1,00% 4,36% ,06% 1,00% 4,06% ,02% 1,00% 4,02% ,01% 1,00% 4,01% RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI I dat rnmnto dlla gston ntrna sparata sopra rportat non ncludono cost sottoscrzon (né gl vntual cost rmborso) a carco dll nvsttorcontrant. Avvrtnza: rnmnt passat non sono ncatv qull futur. Quota-part rtrocssa a strbutor ANNO % S rnva alla Part II dl Prosptto d offrta l nformazon dttaglo su dat oc. INFORMAZIONI ULTERIORI VALORIZZAZIONE DELL INVESTIMENTO Il rnconto annual l prosptto annual dlla composzon dlla gston ntrna sparata sono pubblcat con frqunza annual sul sto dlla Soctà, Pagna 5 6

10 Avvrtnza: La Schda Snttca dl Prosptto d offrta dv ssr consgnata all nvsttorcontrant, untamnt all Conzon contratto, prma dlla sottoscrzon. Data dposto n Consob dlla part Informazon spcfch dlla Schda Snttca: 30 maggo 2011 Data valtà dlla part Informazon Spcfch dlla Schda Snttca:31 maggo 2011 La gston ntrna sparata Mnrvr è offrta dal 1 aprl DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA L Imprsa asscurazon Zurch Invstmnt Lf S.p.a s assum la rsponsabltà dlla vrctà dlla compltzza dll nformazon contnut nlla prsnt Schda Snttca, nonché dlla loro cornza comprnsbltà. Il rapprsntant lgal Paolo Pnco Pagna 6 6

11 GLOSSARIO DEI TERMINI TECNICI UTILIZZATI NEL PROSPETTO D OFFERTA Data dposto n Consob dl Glossaro: 31 marzo 2010 Data valtà dl Glossaro: 1 aprl 2010 Alquota rtrocsson: Prcntual dl rnmnto dll attvtà fnanzara sottostant l prodotto fnanzaro captalzzazon ch nvdua l rnmnto rtrocsso, ossa l rnmnto ch, nll ambto dl mccansmo rvalutazon oca dl captal, concorr a dfnr l rnmnto consoldato, ossa l rnmnto ch vn rconoscuto n va dfntva all nvsttorcontrant. Alquota trattnuta: Prcntual dl rnmnto dlla attvtà fnanzara sottostant l prodotto fnanzaro captalzzazon ch vn trattnuta dall Imprsa asscurazon. Captal nvstto: Part dl prmo vrsato ch vn ffttvamnt nvstta dall Imprsa asscurazon nlla gston ntrna sparata/lna/combnazon lbra /o n altra provvsta attv. Esso è dtrmnato com ffrnza tra l captal nomnal cost carcamnto, nonché, ov prsnt, gl altr cost applcat al momnto dl vrsamnto dl prmo. Captal maturato: Captal ch l nvsttor-contrant ha l rtto rcvr alla data scadnza dl contratto ovvro alla data rscatto prma dlla scadnza. Esso è dtrmnato n bas alla valorzzazon dl captal nvstto n corrspondnza dll suddtt dat ffttuata scondo l modaltà prvst dal mccansmo rvalutazon dl captal. Captal nomnal: Prmo vrsato la sottoscrzon una gston ntrna sparata/lna/combnazon lbra /o un altra provvsta attv al ntto dll sps msson. Captal rvalutato nzal: Valor drvant dalla rvalutazon nzal dl captal nvstto al momnto sottoscrzon n bas al tasso tcnco. Clausola rduzon: Facoltà dll nvsttor-contrant consrvar la qualtà soggtto nvsttor-contrant, un captal rdotto (valor rduzon), pur sospndndo l pagamnto d prm. Il captal s rduc n proporzon al rapporto tra prm vrsat prm orgnaramnt prvst, sulla bas appost vntual clausol contrattual. Combnazon lbr: Allocazon dl captal nvstto tra vrs gston ntrn sparat /o altr provvst attv ralzzata attravrso combnazon lbr dll stss sulla bas dlla sclta ffttuata dall nvsttor-contrant. Combnazon prdfnt (c.d. ln nvstmnto o ln): Allocazon dl captal nvstto tra vrs gston ntrn sparat /o altr provvst attv ralzzata attravrso combnazon prdfnt dll stss sulla bas una slzon ffttuata dall Imprsa asscurazon. Consoldamnto: Mccansmo n bas a cu l nvsttor-contrant acqussc n va dfntva l maggorazon och drvant dalla rvalutazon dl captal. Convrson (c.d. swtch): Oazon con cu l sottoscrttor ffttua l snvstmnto da gston ntrn sparat/ln/combnazon lbr ovvro da altr provvst attv sottoscrtt l contstual rnvstmnto dl controvalor rcvuto n altr gston ntrn sparat/ln/combnazon lbr ovvro n altr provvst attv /1 1

12 Cost carcamnto: Part dl prmo vrsato dall nvsttor-contrant dstnata a coprr cost commrcal ammnstratv dll Imprsa asscurazon. Gston ntrna sparata: Fondo appostamnt crato dall Imprsa asscurazon gstto sparatamnt rsptto all altr attvtà dlla stssa. I prm vrsat dall nvsttor-contrant, al ntto d cost applcat, sono nvstt n tal fondo. Dtrmnazon: Confronto tra l rnmnto rtrocsso l tasso rnmnto mnmo garantto a fn dl calcolo dl rnmnto consoldato rconoscuto all nvsttor-contrant. Duraton: Scadnza ma d pagamnt un ttolo obblgazonaro. Essa è gnralmnt sprssa n ann corrspond alla ma pondrata dll dat corrsponson fluss cassa (c.d. cash flows) da part dl ttolo, ov ps assgnat a cascuna data sono par al valor attual d fluss cassa ad ssa corrspondnt (l var cdol, la data scadnza, anch l captal). È una msura approssmatva dlla snsbltà dl przzo un ttolo obblgazonaro a varazon n tass ntrss. Frqunza consoldamnto: Frqunza con la qual l Imprsa asscurazon rconosc n va dfntva all nvsttor-contrant l rnmnto consoldato. Ogn rvalutazon oca attrbuta al contratto rsta dfntvamnt acqusta, tanto, l captal maturato al trmn ogn odo consoldamnto non può dcrscr. Frqunza dtrmnazon: Frqunza con la qual l Imprsa asscurazon confronta l rnmnto rtrocsso con l tasso rnmnto mnmo garantto a fn dl calcolo dl rnmnto consoldato. Frqunza rlvazon: Frqunza con la qual l Imprsa asscurazon rlva l rnmnto dlla gston ntrna sparata/lna/combnazon lbra ovvro dll altra provvsta attv. Msura rvalutazon: Incrmnto oco ch vn attrbuto al captal maturato rsptto al odo prcdnt. Qualora sa prvsto un tasso tcnco, tal msura, applcata al captal rvalutato nzal, è dtrmnata scontando al tasso tcnco la ffrnza tra l rnmnto consoldato l tasso tcnco mdsmo. Modulo proposta: Modulo sottoscrtto dall nvsttor-contrant con l qual gl manfsta all Imprsa asscurazon la volontà concludr l contratto n bas all carattrstch d all conzon n sso ncat. Orzzont tmporal nvstmnto consglato: Orzzont tmporal consglato mannza nll nvstmnto fnanzaro. Tal orzzont, sprsso n trmn ann, è dtrmnato n rlazon al tmpo ncssaro rcuar cost dl prodotto avndo rguardo, tra l altro, al tasso rnmnto mnmo garantto prvsto. Prlvo n punt cntual assolut: Modaltà prlvo sul rnmnto rlvato scondo cu l Imprsa asscurazon trattn un margn (c.d. tasso rnmnto trattnuto) dtrmna n va rsdual l rnmnto rtrocsso. Prlvo cntual: Modaltà prlvo sul rnmnto rlvato scondo cu l rnmnto rtrocsso la quota-part trattnuta dall Imprsa asscurazon vngono dtrmnat applcando rspttvamnt un alquota rtrocsson un alquota trattnuta al rnmnto rlvato /1 2

13 Prmo oco: Prmo ch l nvsttor-contrant s mpgna a vrsar all Imprsa asscurazon su bas oca un numro o dfnto dal contratto. Nl caso n cu la octà vrsamnto d prm sa annua è anch dtto prmo annuo. Laddov l mporto dl prmo oco sa stablto dall nvsttor-contrant nl rsptto d vncol ncat nll Conzon contratto, sso è anch dtto prmo rcorrnt. Prm unco: Prmo ch l nvsttor-contrant corrspond n un unca soluzon all Imprsa asscurazon al momnto dlla sottoscrzon dl contratto. Prmo vrsato: Importo vrsato dall nvsttor-contrant all Imprsa asscurazon l acqusto dl prodotto fnanzaro-asscuratvo. Il vrsamnto dl prmo può avvnr nlla forma dl prmo unco ovvro dl prmo oco possono ssr prvst dgl mport mnm vrsamnto. Inoltr, all nvsttor-contrant è tpcamnt rconoscuta la facoltà ffttuar succssvamnt vrsamnt agguntv ad ntgrazon d prm gà vrsat. Prodotto fnanzaro captalzzazon: Prodotto ch lga la prstazon dll'imprsa asscurazon all'andamnto una o pù gston ntrn sparat (ovvro, mno frquntmnt, n va altrnatva o complmntar, all andamnto una o pù altr provvst attv). Tal prodotto consnt all nvsttor-contrant ottnr a scadnza l rmborso dl captal nvstto maggorato dll rvalutazon och rconoscut sulla bas dl rnmnto ralzzato dalla/l suddtta/ gston/, d, vntualmnt, anch una rvalutazon nzal calcolata n bas al tasso tcnco. L rvalutazon rconoscut alla fn cascun odo dtrmnano l captal nzal dl odo rvalutazon succssvo, scondo un mccansmo consoldamnto ch garantsc l acquszon n va dfntva dl captal progrssvamnt maturato. Proposta d nvstmnto fnanzaro: Esprsson rfrta ad ogn possbl attvtà fnanzara (ovvro ogn possbl combnazon du o pù attvtà fnanzar) sottoscrvbl dall nvsttorcontrant con spcfch carattrstch n trmn modaltà vrsamnto d prm /o rgm d cost tal da qualfcar unvocamnt l proflo rscho-rnmnto l orzzont tmporal consglato dll nvstmnto fnanzaro. Laddov un attvtà fnanzara (ovvro una combnazon du o pù attvtà fnanzar) sa abbnata ad appost srvz/prodott ch comportno una sostanzal mofca dl proflo rscho-rnmnto dll nvstmnto, cò qualfca una ffrnt proposta d nvstmnto fnanzaro. Provvsta attv: Attv dstnat alla cotura mpgn assunt dall Imprsa asscurazon vrs da gston ntrn sparat. Il tasso rnmnto mnmo garantto rlatvo a una provvsta attv è soggtto ad una scplna normatva ffrnzata n rlazon all var tpolog provvsta. Rcsso: Drtto dll nvsttor-contrant rcdr dal contratto farn cssar gl fftt. Rnmnto consoldato (anch dtto Rnmnto rconoscuto): Rnmnto n bas al qual l Imprsa procd alla rvalutazon dl captal all dat consoldamnto prvst dalla Conzon contratto. Ogn rvalutazon oca attrbuta al contratto rsta dfntvamnt acqusta, tanto, l captal maturato al trmn ogn odo consoldamnto non può dcrscr. Il rnmnto consoldato è tpcamnt dtrmnato n funzon dl rnmnto una o pù gston ntrn sparat al ntto d cost prlvat dall Imprsa asscurazon n funzon dl tasso rnmnto mnmo garantto dlla c.d. frqunza dtrmnazon /1 Rnmnto rtrocsso: Componnt dl rnmnto rlvato ch partcpa al calcolo dl rnmnto consoldato. Essa è tpcamnt dtrmnata n va rsdual rsptto alla componnt dl rnmnto rlvato trattnuta dall Imprsa asscurazon. 3

14 Rnmnto rlvato: Rsultato consguto dalla gston ntrna sparata/lna/combnazon lbra ovvro da altra provvsta attv. Rvoca dlla proposta: Possbltà, lgslatvamnt prvsta (salvo l caso proposta-polzza), ntrrom l compltamnto dl contratto asscurazon prma ch l Imprsa asscurazon comunch la sua accttazon ch dtrmna l acquszon dl rtto alla rsttuzon quanto vntualmnt pagato (sclus l sps l msson dl contratto s prvst quantfcat nlla proposta). Rscatto: Facoltà dll nvsttor-contrant ntrrom antcpatamnt l contratto, rchdndo la lqudazon dl captal maturato rsultant al momnto dlla rchsta dtrmnato n bas all Conzon contratto. Sps msson: Sps fss (ad s. sps bollo) ch l Imprsa asscurazon sostn l msson dl prodotto fnanzaro. Tasso tcnco: Tasso rnmnto mnmo rconoscuto nzalmnt al sottoscrttor dl prodotto fnanzaro. L applcazon tal tasso al captal nvstto dtrmna l valor dl c.d. captal rvalutato nzal. Tasso rnmnto mnmo garantto: Tasso rnmnto ch l Imprsa asscurazon garantsc sul captal nvstto. Può ssr applcato (n tutto n tal pots concd con l tasso tcnco o n part) a fn dlla dtrmnazon dl captal rvalutato nzal, oppur può ssr applcato ocamnt al captal progrssvamnt maturato. Il valor massmo ch l Imprsa asscurazon può assgnar al tasso rnmnto mnmo garantto è soggtto ad apposta scplna normatva. Tal scplna è ffrnzata n rlazon alla crcostanza ch l prodotto fnanzaro captalzzazon sa lgato a gston ntrn sparat ovvro ad altr provvst attv. Tasso rnmnto trattnuto: Margn sul rnmnto una o pù gston ntrn sparat ch l Imprsa asscurazon non rtrocd all nvsttor-contrant trattn sé. Untà msura lgal: a sns dl Dcrto dl Mnstro dllo Svluppo Economco dl 29/10/2009 (n attuazon dlla Drttva 2009/3/CE) l untà msura tmporal bas è l scondo qull drvat l mnuto, l ora l gorno. Prtanto laddov sano mnzonat untà msura tmporal qual l anno o l ms, l rfrmnto all stss andrà ndrogablmnt ntso rspttvamnt a 365 gorn 30 gorn / /1 4

15 Happy nd prodotto fnanzaro captalzzazon conzon contrattual /1 Artcolo 1 Prstazon In bas al prsnt contratto la Soctà s mpgna a pagar all Invsttor-Contrant, alla data scadnza, l cumulo dll frazon captal acqust con prm vrsat nl corso dlla durata contrattual, rvalutat annualmnt scondo l modaltà stablt al succssvo art. 6 "Rvalutazon dl captal". Il valor nzal dl captal acqusto con l prmo prmo è ncato nl smplo contrattual. Il captal maturato corrspondnt ad ogn prmo succssvo, dtrmnato n bas alla durata rsdua dl contratto calcolata a partr dall'ultmo gorno dl ms n cu è stato vrsato l rlatvo prmo, vrrà comuncato all nvsttor-contrant n occason dlla rvalutazon annual dl captal. Artcolo 2 Prm L sngol frazon captal sono garantt a conzon ch l Invsttor-Contrant abba corrsposto l rlatvo prmo. L mporto dl prmo prmo è ncato nl smplo contrattual. Il prmo prmo è dovuto n va antcpata alla data dcorrnza dl contratto non dv rsultar nfror a 5.000,00 uro, maggorato 10,00 uro a ttolo sps msson dl contratto. Un vrsamnto somm parzal non costtusc vrsamnto prmo. Trascorso un ms dalla concluson dl contratto, potranno ssr ffttuat vrsamnt succssv. L nvsttor-contrant può lbramnt dtrmnar s quando vrsar prm succssv così com l mporto dgl stss, frmo rstando l rtto all prstazon acqust con prm gà vrsat. I prm dvono ssr vrsat prsso la Drzon dlla Soctà o prsso l Intrmaro asscuratvo cu è assgnato l contratto. La Soctà prlva da ogn prmo vrsato un carcamnto calcolato, scaglon prmo, n bas alla sgunt tablla: Scaglon prmo (uro) Sulla part prmo fno a ,00 Sulla part prmo ccdnt ,00 Alquota l calcolo dl carcamnto sul prmo 4% 3% Pr vrsamnt succssv al prmo l alquota l calcolo dl carcamnto vn dtrmnata tnndo altrsì conto dlla somma d vrsamnt gà ffttuat. Artcolo 3 Concluson d ntrata n vgor dl contratto Il contratto s ntnd concluso nl momnto n cu l Invsttor- Contrant, a sguto dlla sottoscrzon dlla proposta, rcv da part dlla Soctà l smplo contrattual dbtamnt sottoscrtto o comuncazon scrtta accttazon dlla proposta. In qust'ultmo caso, la proposta la comuncazon accttazon costturanno ad ogn fftto l smplo contrattual. Il contratto ntra n vgor, a conzon ch sa stato pagato l Pagna 1 5 prmo prmo, dall or 24 dll'ultmo gorno dl ms concluson dl contratto o dl gorno ncato nl smplo contrattual qual data dcorrnza dl contratto, s succssvo. La frazon captal acqusta con l vrsamnto dl prmo prmo nzrà a rvalutars dall or 24 dl gorno ntrata n vgor dl contratto, mntr l sngol frazon captal acqust con l vrsamnto d prm succssv nzranno a rvalutars dall or 24 dll ultmo gorno dl ms n cu è stato vrsato l rlatvo prmo. Artcolo 4 Durata dl contratto suo rnnovo La durata dl contratto è nzalmnt fssata n 5 ann ntr d una frazon anno par al odo tmpo ntrcorrnt tra la data concluson dl contratto d l succssvo 31 cmbr. Allo scadr dlla durata nzalmnt prvsta, n mancanza sdtta dlla Soctà o dll Invsttor-Contrant da dars tramt lttra raccomandata A.R. spta con almno du ms antcpo rsptto alla scadnza, l contratto s rtrrà automatcamnt rnnovato ultror o cnqu ann, dtrmnando così, ogn volta, la fssazon una nuova data scadnza dl contratto. In tal caso l sngol frazon captal gà acqust vrranno captalzzat al tasso tcnco dl 2% un odo par a 5 ann; l nuovo captal sarà qun par al captal acqusto moltplcato

16 un coffcnt par a 1,104080, frmo rstando la pna vgnza tutt l altr sposzon contrattual. Evntual mpost dovut n occason dl rnnovo sono a carco dll Invsttor-Contrant. Artcolo 5 Drtto rcsso dal contratto L Invsttor-Contrant può rcdr dal contratto mant lttra raccomandata A.R. da nvar ntro 30 gorn dalla data concluson dl contratto. Il rcsso lbra ntramb l part da qualsas obblgazon drvant dal contratto a dcorrr dall or 24 dl gorno nvo dlla raccomandata, qual rsultant dal tmbro postal. Entro 30 gorn dal rcvmnto dlla comuncazon rcsso, la Soctà rmborsrà all Invsttor- Contrant l prmo corrsposto al ntto dll sps sostnut dalla Soctà l'msson dl contratto, ncat al prcdnt art. 2 "Prm" par a 10,00 uro. Artcolo 6 Rvalutazon dl captal Gl nvstmnt rlatv agl mpgn assunt con l prsnt contratto confluscono n una spcfca gston dll attvtà dnomnata Mnrvr, scplnata dal rlatvo Rgolamnto ch costtusc part ntgrant dl prsnt contratto. La Soctà chara ntro l 31 cmbr cascun anno l rnmnto ralzzato dalla gston Mnrvr. Il rnmnto attrbuto agl Invsttor- Contrant, con fftto 31 cmbr ogn anno, s ottn sottrando al rnmnto ralzzato un punto cntual. La msura annua rvalutazon s ottn scontando l odo un anno al tasso tcnco dl 2% la ffrnza tra rnmnto attrbuto d l suddtto tasso tcnco, gà contggato nl calcolo ogn captal nzal asscurato. Il captal vn rvalutato n bas a tal msura rvalutazon, s postva: - la sola frazon anno ntrcorrnt tra la data ntrata n vgor dl contratto, com dfnta al prcdnt art. 3 "Concluson d ntrata n vgor dl contratto", d l 31 cmbr succssvo, n occason dlla prma rvalutazon con rfrmnto alla frazon captal acqusta con l vrsamnto dl prmo prmo; - la sola frazon anno ntrcorrnt tra l ultmo gorno dl ms corrsponson d sngol prm succssv d l 31 cmbr succssvo, con rfrmnto all frazon captal acqust con l vrsamnto tal prm succssv d n occason dlla loro prma rvalutazon; - un anno ntro con rfrmnto all frazon captal gà acqust al 31 cmbr dll anno prcdnt. La rvalutazon dl captal è acqusta n va dfntva tanto ogn succssva rvalutazon vn applcata all'mporto dl captal qual rsulta dall prcdnt rvalutazon, al ntto dll vntual part captal oggtto rscatt parzal ffttuat nll anno. L mporto dl captal rvalutato vn comuncato volta n volta all Invsttor-Contrant. Pagna 2 5 Artcolo 7 Rscatto total L Invsttor-Contrant, trascorso un anno dalla data concluson dl contratto, può rchdr a mzzo lttra raccomandata A.R. alla Soctà la corrsponson dl valor rscatto maturato dtrmnando la rsoluzon antcpata dl contratto. Il valor rscatto è par alla somma dll frazon captal acqust alla data rchsta dl rscatto scontata al tasso tcnco dl 2% l odo ch ntrcorr tra la data rchsta dl rscatto la scadnza contrattual, al ntto un mporto fsso par a 100,00 uro. A tal fn l captal vn consdrato comprnsvo dll rvalutazon maturat d ultrormnt rvalutato: - la sola frazon anno ntrcorrnt tra l ultmo 31 cmbr la data rchsta dl rscatto, con rfrmnto al captal gà acqusto al 31 cmbr dll anno prcdnt; - la sola frazon anno ntrcorrnt tra l ultmo gorno dl ms corrsponson vntual prm vrsat succssvamnt all ultmo 31 cmbr la data rchsta dl rscatto, con rfrmnto all frazon captal acqust con l vrsamnto tal prm. La msura annua rvalutazon è qulla ottnuta, a norma dl prcdnt art. 6 "Rvalutazon dl captal", utlzzando l rnmnto annuo ultmo crtfcato. Il pagamnto dl valor rscatto avvrrà n confront dll Invsttor-Contrant.

17 Artcolo 8 Rscatto parzal L Invsttor-Contrant, trascorso un ms dalla data concluson dl contratto, può rchdr a mzzo lttra raccomandata A.R. alla Soctà l rscatto part dl captal complssvamnt maturato a conzon ch l captal rsduo, par alla part dll frazon captal acqust non oggtto rscatto, non rsult nfror a 5.000,00 uro. Il valor rscatto parzal, frm l lmtazon sopra ncat, è par alla part dll frazon captal acqust oggtto rscatto, rvalutata com ncato al prcdnt art. 7 "Rscatto total", scontata al tasso tcnco dl 2% l odo ch ntrcorr tra la data rchsta dl rscatto la scadnza contrattual, al ntto un mporto fsso par a 100,00 uro. L mporto fsso par a 100,00 uro non vn trattnuto: - qualora l contratto sa stato sottoscrtto qual strumnto cotura dll mpgno dl Contrant nl rguardo d propr lavorator pndnt a ttolo Trattamnto Fn Rapporto (T.F.R.) la rchsta rscatto parzal avvnga cssazon rapporto lavoro o rchsta antcpazon dl T.F.R., adguatamnt documntata, uno o pù tal lavorator, smprchè l ammontar dl rscatto parzal rntr nl lmt dl T.F.R. da lqudar; - n occason dlla prma rchsta rscatto parzal non documntata a sns dl prcdnt punto. Il captal rsduo contnurà a rvalutars scondo quanto prvsto all art. 6 "Rvalutazon dl captal". Artcolo 9 Prstt Il contratto non prvd la concsson prstt. Artcolo 10 Csson L Invsttor-Contrant può sosttur a sè un trzo n rapport drvant dal contratto. Tal atto vnta ffcac soltanto quando la Soctà, a sguto comuncazon scrtta dl Contrant, n abba fatto annotazon sull'orgnal dl smplo contrattual o su appnc. La Soctà può opporr al trzo cssonaro tutt l cczon drvant dal prsnt contratto. Artcolo 11 Pgno L Invsttor-Contrant può dar n pgno crt drvant dal prsnt contratto. Tal atto vnta ffcac soltanto quando la Soctà, a sguto comuncazon scrtta dll Invsttor-Contrant n abba fatto annotazon sull'orgnal dl smplo contrattual o su appnc. A sns quanto prvsto dall'art.2805 C.C. la Soctà può opporr al crtor pgnoratzo l cczon ch spttano vrso l Invsttor-Contrant orgnaro sulla bas dl prsnt contratto. In caso pgno l'oazon rcsso rchd l'assnso scrtto dl crtor. Artcolo 12 Pagamnt dlla Soctà Pr tutt pagamnt dlla Soctà dvono ssr prvntvamnt consgnat sgunt documnt: Pagna orgnal dlla rchsta lqudazon sottoscrtta dall Invsttor-Contrant; - orgnal dl smplo contrattual dll vntual appnc; - n caso lqudazon a front dgl mpgn dll Invsttor- Contrant n confront d propr pndnt a ttolo T.F.R., copa un documnto attstant la cssazon dl rapporto lavoro uno o pù lavorator pndnt dl Contrant o la rchsta antcpazon dl T.F.R. nonché l ammontar dl T.F.R. da lqudar; - copa documnt rconoscmnto val ad dntfcar con sattzza gl avnt rtto. La Soctà sgu pagamnt ntro 30 gorn dal rcvmnto dlla documntazon suddtta; dcorso tal trmn sono dovut gl ntrss morator a partr dalla data fftto dlla rchsta oppur, s postror, dalla data rcvmnto dlla documntazon. Ogn pagamnto vn ffttuato rttamnt dalla Drzon o tramt l'intrmaro. Artcolo 13 Impost L mpost rlatv al contratto sono a carco dll Invsttor- Contrant. Varazon transnazonal rsdnza, domclo sd lgal dl Contrant Il prsnt contratto è stato concpto nl rsptto dlla normatva lgal fscal applcabl a Contrant avnt rsdnza o sd lgal n Itala. Qualora l Contrant trasfrsca la propra rsdnza o sd lgal n

18 un pas vrso dall'itala, l contratto potrbb non ncontrar pù bsogn nvdual dl Contrant stsso. Il Contrant dv nformar scrtto la Soctà ogn vntual cambo rsdnza, domclo o sd lgal ntrvnuto nl corso dl Contratto vrso uno Stato vrso dall Itala, prma ch l cambamnto stsso abba fftto. In tal caso, prvo assnso da part dl Contrant, la Soctà può trasfrr dat sonal dl Contrant, ad un'altra Soctà facnt part dl Gruppo Zurch Fnancal Srvcs oant nl nuovo Stato rsdnza, domclo o sd lgal dl Contrant, n modo ch sa vntualmnt possbl proporgl soluzon n lna con la sua nuova stuazon. La Soctà non offr consulnza sul trattamnto fscal dl Contratto. Pr ogn valutazon sull mofch al trattamnto fscal a sguto cambo rsdnza, domclo o sd lgal sarà a carco dl Contrant dl Contrant,ottnr un'adguata consulnza fscal npndnt, ch lo nform dll consgunz drvant da tal varazon. Artcolo 14 Foro comptnt rnvo all norm lgg Il prsnt contratto è rgolato dalla lgg talana. Pr tutto quanto non è qu vrsamnt stablto, valgono l norm lgslatv rgolamntar vgnt. Qualsas controvrsa drvant da o connssa all ntrprtazon, applcazon o scuzon dl prsnt Contratto sarà sottoposta all sclusva comptnza dl foro n cu l Contrant abba la rsdnza alla data sottoscrzon dl Contratto. Rgolamnto dlla Gston ntrna sparata Mnrvr Vn attuata una spcal forma gston dgl nvstmnt, sparata dall altr attvtà dlla Soctà, ch vn contradstnta con l nom "Gston Spcal Rsrv Polzz Vta Rvalutabl", nl sguto ncata "Mnrvr ". Il valor dll attvtà gstt nlla Mnrvr non sarà nfror all mporto dll Rsrv Matmatch costtut l polzz facnt part dlla Gston. Carattrstch dlla Gston: - Il odo ossrvazon va dal 1 ottobr al 30 sttmbr dll'anno succssvo. - I ttol quotat vngono mmss nlla Mnrvr al corso acqusto s comat n par data o al corso mrcato dsunto dal Lstno Uffcal dlla Borsa Valor Mlano o da quotan conomc, s gà possdut dalla Soctà; non quotat, gà possdut dalla Soctà, l corso è qullo comuncato l v pù brv da Isttut Bancar o prmar SIM. Alla Mnrvr è mputata la part captal pù l rato cdola maturato o pagato al momnto acqusto. - I ttol vngono scarcat dalla Mnrvr n sguto a vnta, rmborso strazon o fn prstto. - Alla Mnrvr sono attrbut, con l crtro dlla comptnza, gl ntrss maturat su ttol dal momnto dlla loro mmsson, al lordo dlla rtnuta fscal. Possono ssr rnvstt al momnto dll'ncasso mant acqusto ttol, vrsamnt sul c/c bancaro o altr attvtà fruttfr. Lo stsso val l plusvalnz ralzzat n sguto al rmborso strazon, fn prstto o vnta. - Il saggo mo annuo rnmnto dlla Mnrvr è dato n consdrazon dll arco tmporal comptnza, dal contggo d fluss postv ngatv d rdt dall anals dll gacnz dll attvtà, facnt part dlla Mnrvr. - Il rnmnto l scrttur dlla gston sparata sono crtfcat da una Soctà Rvson cu all'art. 161 dl Dcrto Lgslatvo nr. 58/98; la Soctà Rvson attsta, noltr, l adguatzza dll ammontar dll attvtà a front dgl mpgn assunt dalla Soctà (Rsrv Matmatch). Il costo dlla crtfcazon costtusc componnt ngatva dl rnmnto. L rgol ch sovrntndono al calcolo dl rnmnto annuo dlla Mnrvr sono dtrmnat sulla bas dll attual normatva fscal. La gston dlla Mnrvr è conform all norm stablt dall Isttuto la Vglanza sull Asscurazon Prvat Intrss Collttvo con la crcolar n. 71 dl 26/3/1987 succssv mofch d ntgrazon. Pagna 4 5

19 INFORMATIVA EX ART. 13 D.LGS N. 196/ CODICE IN MATERIA DI TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI Gntl Clnt, La nostra Soctà ha la ncsstà sstà trattar alcun d Suo dat sonal al fn potrl fornr srvz /o l prstazon /o prodott asscuratv da L rchst o n Suo favor prvst. A sns dll art. 13 dl Dcrto Lgslatvo 30 gugno 2003 n "Coc n matra a protzon d dat sonal - (n prosguo, l "Coc") fornamo tanto qu sguto l nformatva rlatva al trattamnto amnto d Suo dat sonal. 1. Fnaltà asscuratv I Suo dat sonal - anch snsbl 1 - saranno trattat dalla nostra Soctà al fn fornrl srvz /o l prstazon /o prodott ott asscuratv da L rchst, nonché ogn altra fnaltà connssa ad obblgh lgg, rgolamnt, normatva comuntara fnaltà strttamnt connss all attvtà asscuratv fornt dalla Soctà 2. Il confrmnto d dat sonal tal fnaltà è facoltatvo, o, ma un vntual rfuto rspondr comportrà l'mpossbltà la nostra Soctà fornrl srvz /o l prstazon /o prodott asscuratv rchst. 2. Ultror fnaltà: marktng, nvo comuncazon commrcal, m rcrch mrcato rlvazon statstch Con l Suo consnso sprsso, s, lbro facoltatvo, Suo dat sonal saranno trattat dalla nostra Soctà, () fnaltà marktng, nvo comuncazon commrcal vnta rtta prodott o srvz offrt fr rttamnt dalla nostra Soctà o da soggtt trz. () condurr rcrch mrcato, ndagn sulla qualtà d srvz sulla sodsfazon d clnt ffttuar fttuar rlvazon statstch, al fn mglorar nostr prodott srvz.. Il confrmnto tal dat sonal d l consnso al loro trattamnto ttamnto tal fnaltà è lbro facoltatvo d un vntual rfuto non prguchrà n alcun modo la possbltà fornrl srvz /o l prstazon /o prodott asscuratv rchst. 3. Modaltà trattamnto d dat In rlazon all sopra ncat fnaltà, l trattamnto d dat avvrrà sa attravrso strumnt nformatc /o lttronc, sa su supporto cartaco, comunqu, mant strumnt don a garantrn rn la scurzza la rsrvatzza attravrso l adozon on dll msur scurzza prscrtt dal Coc. Nlla nostra Soctà dat sonal sono trattat tramt pndnt dnt collaborator nomnat ncarcat cat rsponsabl nll ambto dll l rspttv funzon azndal. Potrà ottnr un lnco complto d rsponsabl dl trattamnto nomnat dal Ttolar dl Trattamnto contattando rttamnt l nostro Srvzo Clnt. 4. Ttolar dl Trattamnto Il Ttolar dl Trattamnto è l soggtto ntstataro dl contratto o asscurazon. 5. Ambto comuncazon n ffuson fuson 5.1 Con rfrmnto alla fnaltà trattamnto asscuratv v cu al prcdnt paragrafo 1, Suo dat sonal potrbbro ssr comuncat all catgor soggtt gtt ncat n nota, qual potranno agr, a sconda d cas, com ttolar autonom dl trattamnto o com rsponsabl strn dl trattamnto am Con rfrmnto alla fnaltà trattamnto cu al prcdnt paragrafo 2, con l Suo consnso so sprsso, lbro facoltatvo, alcun d Suo catgor nota 4 dat sonal potranno ssr comuncat all soggtt trz ncat n. Tal soggtt, agndo com autonom ttolar dl trattamnto, potranno a loro volta trattar Suo dat a sonal fnaltà marktng, nvo comuncazon commrcal vnta rtta tramt posta, posta lttronca, tlfono, fax qualsas altra tcnca comuncazon n a stanza, n rlazon a prodott o o srvz propr od offrt frt da soggtt t trz. 5.3 I Suo dat sonal non saranno n nssun caso ffus. 6. I Suo rtt (art. 7 dl Coc) A sns dll'art. 7 dl Coc, L ha l rtto ottnr n qualunqu unqu momnto la confrma dll sstnza o mno d Suo dat sonal conoscrn oscrn l contnuto l orgn, vrfcarn carn l sattzza o chdrn l ntgrazon o l aggornamnto, oppur la rttfcazon. L ha noltr l rtto chdr la cancllazon, la trasformazon n forma anonma o l blocco d dat trattat n volazon lgg, nonché oppors n ogn caso, motv lgttm, al loro trattamnto, nonché ad ogn trattamnto fnaltà commrcal mrcal marktng. Pr srctar Suo rtt la prghamo nrzzar la propra rchsta alla Soctà ntstatara tatara dl contratto al sgunt nrzzo: Va Bngno Crsp, 23, Mlano; oppur va Fax al numro ovvro o va E-mal - al sgunt t nrzzo: prvacy@t.zurch.com.. 1 L art. 4 dl dlgs. 196/2003 consdra snsbl, ad smpo, dat rlatv allo stato salut, all opnon poltch o sndacal all convnzon rlgos 2 Nlla fnaltà tà asscuratva sono o contmplat, ad smpo, sgunt trattamnt: ttamnt: prsposzon prvntv, prsposzon stpulazon polzz asscuratv; raccolta d prm; lqudazon d snstr o pagamnto altr prstazon; rasscurazon; azon; coasscurazon; prvnzon nvduazon dll fro asscuratv rlatv azon lgal; costtuzon, srczo fsa rtt dll asscurator; admpmnto altr spcfc obblgh lgg o contrattual; r anals nuov mrcat asscuratv; r atv; gston controllo ntrno; attvtà statstch. 3 Asscurator, coasscurator (ncat nl contratto) rasscurator, agnt, subagnt, mator asscurazon rasscurazon, curazon, produttor d altr canal acquszon contratt asscurazon, banch, SIM; altr soggtt nrnt allo spcfco rapporto (contrant, asscurat, bnfcar, dannggat, coobblgat, cc.); soctà dl Gruppo controllant, controllat /o sottopost opost soctà a comun attvtà rzon coornamnto n scuzon obblgh lgg o contrattual nonché fnaltà rportng; lgal; t; mc; autoffcn cntr dmolzon autovcol, soctà srvz l qutanzamnto; soctà srvz cu sono affdat la gston, la lqudazon d l pagamnto d snstr, tra cu la cntral oatva assstnza (ncata nl contratto), banch o Isttut crto l pagamnto Snstr, soctà la gston dlla garanza tutla guzara (ncata nl contratto), clnca convnzonata n (sclta dall ntrssato), banch o sttut crto l pagamnto dll lqudazon, soctà srvz nformatc, tlmatc tlfonc fonc l attvtà call-cntr cntr /o la prstazon srvz; soctà la prnotazon prsso struttur convnzonat vst mch d accrtamnt santar rlatvamnt amnt al busnss vta; soctà a cu è affdata fdata la gston rt convnzonamnto onamnto con struttur santar con soctà srvz nformatc la laborazon d dat stss, ss, soctà l outsourcng ammnstratvo d Fon Pnson, soctà l archvazon d contratt, t, soctà r l rogazon dl srvzo Prvnzon /Salvataggo, soctà srvz postal ( trasmsson, mbustamnto, trasporto smstamnto to dll comuncazon alla clntla) (ncat sul plco postal); soctà rvson (ncata ngl att blanco); soctà nformazon on commrcal rsch fnanzar; soctà srvz l controllo dll fro; soctà nvstgazon; ; soctà rcuo crt; ANIA A altr Adrnt l fnaltà dl Srvzo Antfrod Asscuratva, organsm assocatv atv consortl, ISVAP d altr nt pubblc propr dl sttor asscuratvo; soggtt banch dat n confront d qual la comuncazon on d dat è obblgatora; Magstratura, Forz Polza altr Autortà pubblch. 4 Soctà dl Gruppo Zurch Italaa (Zurch Invstmnts Lf S.p.A. "capogruppo", r Zurch Lf Insuranc Itala S.p.A., Zurch Lf and Pnsons S.p.A., Zurtl S.p.A., tutt con sd n Mlano va Bngno Crsp, 23, Innovaconsultng S.r.l. con sd a Caglar, Val Monastr 104); Zurch Sm S.p.A.,.A., Zurch Lf Assuranc plc - Rapprsntanza Gnral l'itala, la, Zurch Insuranc plc - Rapprsntanza Gnral l'itala, Zurch Consortum S.C.A.R.L tutt con sd n Mlano va Bngno Crsp, 23.) soctà dl Gruppo Dutsch Bank, nonché altr soggtt gtt ch svolgono attvtà collocamnto prodott asscuratv dlla Soctà. Zurch Invstmnts Lf S.p.A. Soctà a soco unco soggtta all attvtà attvtà rzon coornamnto Zurch Insuranc Company Ltd - Rapprsntanza ntanza Gnral l Itala Sd Drzon - Va Bngno Crsp, Mlano - Tlfono Fax Captal socal v.. Iscrtta all Albo lb Imprs ISVAP l 3/1/08 al n capogruppo dl l Gruppo Zurch Itala, scrtto all Albo Grupp ISVAP l al n. 2 C.F./R.I. Mlano , - P.IVA Imp. aut. con D.M. dl (G.U. dl n. 27) Pagna 5 5

20 Zurch Invstmnts Lf S.p.A. Soctà a soco unco soggtta all attvtà rzon coornamnto Zurch Insuranc Company Ltd Rapprsntanza Gnral l Itala Sd Drzon: Va Bngno Crsp, Mlano Tlfono Fax Captal socal v. Iscrtta all Albo Imprs ISVAP l 3/1/08 al n capogruppo dl Gruppo Zurch Itala, scrtto all Albo Grupp ISVAP l al n. 2 C.F./R.I. Mlano , P.IVA Imp. aut. con D.M. dl (G.U n. 27)