Percorso - Il credito immobiliare per la rete

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1 Percorso - Il credito immobiliare per la rete Normativa / Trasparenza bancaria Il d.lgs. 72/2016 (cd. Decreto Mutui) - recependo la Direttiva 2014/17/UE (Mortgage Credit Directive - MCD) - ha introdotto nel TUB una serie di disposizioni normative volte a ridefinire i rapporti banca - consumatore nel mercato del credito immobiliare. La Banca d Italia ha di conseguenza modificato, da un lato il Provvedimento in materia di Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti, dall altro è intervenuta sulle Circolari 285 e 288 in merito alla disciplina sulla valutazione del merito creditizio e degli immobili a garanzia delle esposizioni creditizie. In particolare, nel Provvedimento sulla Trasparenza Banca d Italia ha inserito una nuova Sezione dedicata al Credito immobiliare ai consumatori la quale prevede che i soggetti finanziatori debbano assicurare nel continuo adeguati livelli di professionalità in relazione al personale preposto alla valutazione del merito creditizio del consumatore, alla commercializzazione dei contratti di credito, all assistenza al consumatore e alla gestione dei reclami presentati dai consumatori, nonché ai soggetti a cui questo personale risponde direttamente in via gerarchica. Spetta al finanziatore assicurare tramite opportuni presidi organizzativi il mantenimento di tali standard di professionalità, anche attraverso l organizzazione e l erogazione di corsi focalizzati sulle materie rilevanti per i destinatari. Questo è il contesto in cui ABIFormazione in collaborazione con gli esperti di ABI ha progettato il percorso e-learning Il credito immobiliare per la rete. La finalità del percorso è quella di sostenere lo sviluppo delle conoscenze dei destinatari, in particolar modo di coloro che non hanno maturato un esperienza professionale di almeno due anni in settori riguardanti l erogazione, la distribuzione o l intermediazione di prodotti creditizi. Due sono i formati didattici utilizzati nel percorso: la videolezione e il corso web-based (WBT). Ogni risorsa didattica comprende un test; completa il percorso un finale di verifica, relativo a tutti i temi trattati nel percorso. DESTINATARI Responsabili e addetti alla commercializzazione dei contratti di credito e all assistenza del consumatore. E' proibita la riproduzione, anche parziale, in qualsiasi forma senza espresso permesso scritto di ABISERVIZI SpA. pag. 1/5

2 PROGRAMMA DIDATTICO STRUTTURA DEL PERCORSO Lo scenario del mercato nazionale del credito immobiliare I principi di etica dei professionisti del credito La disciplina del credito immobiliare ai consumatori La tutela del consumatore nel Codice del consumo Le forme tecniche del credito immobiliare e le garanzie I servizi accessori nel credito immobiliare La valutazione del merito di credito La valutazione immobiliare e la procedura di acquisto degli immobili finale CORSO 1 - LO SCENARIO DEL MERCATO NAZIONALE DEL CREDITO IMMOBILIARE Le statistiche «pubbliche» per comprendere il settore immobiliare Le statistiche «pubbliche» per comprendere il mercato dei mutui CORSO 2 - I PRINCIPI DI ETICA DEI PROFESSIONISTI DEL CREDITO Diligenza, correttezza e trasparenza nel rapporto banca-consumatore Codici etici aziendali L assistenza al consumatore Le pronunce dell ABF Standard di etica professionale CORSO 3 - LA DISCIPLINA DEL CREDITO IMMOBILIARE AI CONSUMATORI Ambito di applicazione Annunci pubblicitari e obblighi precontrattuali Obblighi di informazione degli intermediari del credito e ulteriori modifiche al D. Lgs 141/2010 Verifica del merito creditizio Valutazione dei beni immobili Servizi di consulenza Finanziamenti denominati in valuta Inadempimento del cliente e patto marciano Pratiche di commercializzazione abbinata CORSO 4 - LA TUTELA DEL CONSUMATORE NEL CODICE DEL CONSUMO Principi generali di tutela del consumatore nei rapporti bancari Pratiche commerciali Dei contratti del consumatore CORSO 5 - LE FORME TECNICHE DEL CREDITO IMMOBILIARE E LE GARANZIE E' proibita la riproduzione, anche parziale, in qualsiasi forma senza espresso permesso scritto di ABISERVIZI SpA. pag. 2/5

3 Le caratteristiche e le forme tecniche del credito immobiliare ai consumatori Le garanzie La fiscalità di base a favore del consumatore CORSO 6 - I SERVIZI ACCESSORI NEL CREDITO IMMOBILIARE Il ruolo delle polizze nella mitigazione degli effetti del rischio di credito Le polizze ramo vita e ramo danni a garanzia dei finanziamenti La chiusura del contratto di finanziamento e il riscatto delle polizze CORSO 7 - LA VALUTAZIONE DEL MERITO DI CREDITO Le fasi del processo di valutazione del merito creditizio La definizione del merito creditizio del cliente Le problematiche connesse con il monitoraggio Il ruolo delle garanzie e delle valutazioni immobiliari CORSO 8 - LA VALUTAZIONE IMMOBILIARE E LA PROCEDURA DI ACQUISTO DEGLI IMMOBILI Le valutazioni immobiliari: il nuovo art. 120-duodeciese del TUB e le nuove disposizioni di vigilanza di Banca d Italia (Circolari n. 285 e n. 288) Le Linee Guida ABI per la valutazione degli immobili a garanzia delle esposizioni creditizie I criteri e i processi per lo svolgimento dell attività di valutazione degli immobili L acquisto dei beni immobili e i registri immobiliari REQUISITI SOFTWARE Videolezioni PC Browser: Mozilla Firefox 3.0 o superiore, Internet Explorer 8.0 o superiore, Google Chrome 15.0 o superiore Risoluzione video (minima): 1024x768 Preferenze browser: CSS abilitato, Javascript abilitato, Cookies abilitato Plug?in: Adobe Flash Player 11.1 o superiore Mac Sistema operativo: Mac OS X 10.4 o superiore Browser: Safari 2.x o superiore, Mozilla Firefox 3.x o superiore, Google Chrome 15.0 o superiore Preferenze browser: CSS abilitato, Javascript abilitato, Cookies abilitato Plug?in: Adobe Flash Player 11.1 o superiore Tablet E' proibita la riproduzione, anche parziale, in qualsiasi forma senza espresso permesso scritto di ABISERVIZI SpA. pag. 3/5

4 Le videolezioni possono essere fruite su tablet con i seguenti requisiti: Sistema operativo: ios 7 e successivi, browser Safari, Sistema operativo: Android OS 4.1 e successivi, browser Google Chrome (ultima versione), Risoluzione video (minima): 8", 1024x768. WBT Risoluzione minima: 1024x768 pixel Browser: Microsoft Internet Explorer 8.0 e sup. fino a 11.0 compresa; Mozilla Firefox; Google Chrome Adobe Flash Player: 9.0 o superiore Tipologie E-Learning Multimediale Videolezione DEMO DURATA Circa 10 ore CONTATTI Valentina Novelli v.novelli@abiservizi.it Teresa Talarico t.talarico@abiservizi.it Cristina Dilich E' proibita la riproduzione, anche parziale, in qualsiasi forma senza espresso permesso scritto di ABISERVIZI SpA. pag. 4/5

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