Policy Mutui 2011
Soggetti Finanziabili Età max 80 anni Max 2 richiedenti Cittadini italiani Cittadini comunitari residenti in italia da almeno 3 anni Cittadini extracomunitari sposati con cittadini italiani da almeno 3 anni Se separati occorre l'omologa di separazione Se divorziati occorre sentenza di divorzio passata in giudicato I frontalieri sono finanziabili
Soggetti Finanziabili Tempo indeterminato con superamento del periodo di prova ( 100% del reddito netto ) Tempo determinato con almeno 24 mesi continuativi e coobligati con un tempo ind o un autonomo ( 50% del reddito netto ) Autonomo con almeno 3 anni di p.iva e con presentazione di 2 modelli unico ( 100% del reddito netto ) Insegnanti non di ruolo con almeno 3 anni di anzianità lavorativa con incarico pieno (settembre-giugno) sono assimilabili al tempo indeterminato ( 100% del reddito netto )
Calcolo reddito Per Impiegati e operai Da cud ( se su 365 giorni): reddito imponibile - ( IRPEF addizionale regionale e comunale ) / 12 Da busta paga : media ultime 2 buste al netto di premi straordinari trasferte e rimborsi spese Per dirigenti e quadri Media tra il netto da cud e il netto media ultime 2 buste paga Per entrambe le categorie, si considerano solo i redditi percepiti tramite bonifico
Calcolo reddito Per Autonomi Media ultimi 2 unico cosi calcolato: (rn1 - contributi previdenziali - imposta IRPEF lorda - addizionale regionale e comunale) / 12 Il tutto deve essere congruo con i versamenti e/c lavorativo degli ultimi 6 mesi
Calcolo reddito ALTRI REDDITI Premi una tantum vanno considerati al 70% Assegni famigliari percepiti : 100% purché rilevabili da e/c e definiti in sentenza, il tutto ponderati all'età dei figli per cui si percepisce la somma Redditi locativi: 75% e limitatamente alla quota di proprietà, in oltre devono essere rilevabili da e/c e con contratto registrato
Impegni finanziari Ponderati se con durata residua maggiore di 9 mesi 100% se singolo intestatario 100% alimenti/mantenimento dovuti omologa/sentenza
Garante Garante solo 1 o 2 grado, max 2 garanti per operazione Al compimento dell' 80 anno di età il finanziamento deve essere giunto ai 2/3 della sua durata Il reddito del garante deve poter sopperire alla quota parte mancate per far sì che l'intestatario del mutuo rientri nei nostri parametri reddituali 100%: 1 casa fiscale per coniugi in regime di separazione 50%: 1 casa fiscale per famiglie di fatto appartenenti allo stesso stato di famiglia In tutti gli altri casi si verificherà la sostenibilità del contributo per far rispettare i parametri
Rapporti RATA/REDDITO Rata mutuo mensile 40% Reddito netto mensile disponibile (redditi netti+altri redditi+reddito garanti-impegni) INDEBITAMENTO Rata mutuo+impegni 60% Reddito netto mensile disponibile
Reddito netto mensile minimo Componenti Famigliari Nord 1 781,05 2 958,67 3 1.141,34 4 1.354,59 5 1.595,31 Per ogni componente aggiuntivo 230
Operazioni finanziabili Erogazione minima 50.000 - No max ad eccezione della liquidità ( max 200.000 Acquisto 1 casa (LTV 80%) e 2 casa (LTV 75%) Differito ( max 6 mesi dall'acquisto) Acquisto uso ufficio ( A10) max 60% LTV Rifinanziamento: sostituzione mutuo + (minimo 10% e max 50.000 liquidità) Minimo 12 mesi dall'apertura del mutuo Ultimi 12 rate pagate regolarmente La finalità del mutuo da sostituire deve essere diversa da liquidità Ristrutturazione - erogazione sempre a tranches, tuttavia è possibile in unica soluzione esclusivamentese se: Importo della ristrutturazione max 70.000 LTV min o uguale al 30% del valore pre-ristrutturazione
Operazione Finanziabili Acquisto + ristrutturazione: la ristrutturazione viene erogata sempre a tranches, tuttavia è possibile in unica tranche esclusivamente se: L'importo erogato è max 50.000 Consolidamento debiti: Liquidità Surroga: Max 5 esposizioni debitorie (anche 5 prestiti) Regolarità dei pagamenti negli ultimi 12 mesi No transfrontalieri Solo a dipendeti e pensionati che non hanno partecipazioni societarie immobile in garanzia deve essere la residenza principale del mutuatario Esclusi transfrontalieri e autonomi Regolarità dei pagamenti negli ultimi 12 mesi Minimo 12 mesi dall'apertura del mutuo da sostituire
Immobili Finanziabili Max 3 immobili finanziabili e 6 max a garanzia costruiti a uso civile e ubicati sul territorio italiano in regola con la normativa edilizia, con concessione edilizia e regolarmente censiti al NCEU Edilizia convenzionata: 100% del prezzo di cessione definito dalla convenzione a condizione che la perizia rispetti i limiti del LTV Immobili destinati a uso ufficio purchè l'immobile sia situato in un contesto residenziale ( LTV 60% ) Loft se: Ubicati in capoluoghi di provincia La perizia evidenzi lo stato di utilizzo ad abitazione LTV 70%
Immobili finanziabili Acquisto da ex coniuge solo dietro sentenza del giudice che ne ha definito la modalità Non finanziamo l'acquisto tra parenti No categoria catastali A6 B C1 D E