Credito bancario: riqualificazione dei Condomini, riqualificazione del Territorio

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1 Credito bancario: riqualificazione dei Condomini, riqualificazione del Territorio Andrea Ceoletta Relazioni Esterne Harley&Dikkinson Firenze, 20 novembre 2015

2 Verso il cambiamento In Italia l inquinamento l atmosferico è responsabile di circa 30 mila decessi ogni anno per il solo particolato fine (PM 2,5), pari al 7% di tutti i decessi (esclusi gli incidenti) 4 giugno Valutazione Integrata dell Impatto dell Inquinamento atmosferico sull Ambiente Ministero della Salute 2

3 Il consumo energetico degli edifici residenziali: lo stato dell arte 4,5 mln 12 mln 4,5 milioni edifici sui 12 di tipo residenziale devono essere riqualificati (Fonte Rebuild) 50% 1945 < x < 1980 Il 50% del parco immobiliare è stato costruito fra il 1945 e il 1980 senza particolari accorgimenti per limitare i consumi (Fonte Istat) 40% CO 2 Il parco immobiliare è responsabile di oltre il 40% dell inquinamento atmosferico (Fonte Enea) 43% 1961 < x<1980 Il 43% delle abitazioni maggiormente energivore è stato costruito tra il 1961 e il 1980 (Fonte RSE) 3

4 Previsione di mercato S.E.N. Strategia Energetica Nazionale 3,6 Mtep i risparmi attesi al 2020 nel residenziale Interventi recuperabili in max 15 anni 60% Riduzione consumi energetici: 8 Mtep Riduzione CO 2 : 19 MLN di di Tonnellate 33% Consumi riscaldamento + acqua calda sanitaria: -33 Consumi residenziali: -24% Valore degli interventi richiesti: 137 MLD (Fonte RSE) 4

5 Verso il cambiamento: il contesto normativo Piano « » entro il CO2, + Energie Rinnovabili, - Consumo Energia Primaria Direttiva 2012/27/UE Termoregolazione e contabilizzazione negli impianti centralizzati entro il 2016 DL 23 dicembre 2013, n. 145 Obbligo dell Attestato di Prestazione Energetica degli edifici in compravendita Riforma del Condominio Articolo 1135 della Legge 220/2012 e DM 140/2014 (obbligo di «provvista» e di formazione) 5

6 Il contesto: le barriere del mercato edile Cosa sta frenando la ripresa? (Fonte: RSE 18 giugno 2015) 6

7 In sintesi.. Necessità socio-ambientale Opportunità di mercato Obbligo normativo Esigenza in-formativa e finanziaria 7

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9 .. Chi è?.. Èl'ARRANGER TECNICO-FINANZIARIO e di GARANZIA rivolto a chi opera nella riqualificazione e valorizzazione degli edifici (Professionisti, Amministratori di Condominio, Imprese,..). In particolare, H&D si rivolge all efficientamento della filiera degli immobili attraverso l ottimizzazione l dal punto di vista tecnologico, organizzativo e, soprattutto, finanziario e di garanzia delle relazioni dei vari attori coinvolti. H&D offre il supporto diretto di oltre 100 Gestori propri, distribuiti sul territorio nazionale. 9

10 La mission di H&D Promuoviamo la valorizzazione dell edificio edificio e del vivere sostenibile attraverso l implementazione l di soluzioni sistemiche, tecnologiche, finanziarie e di garanzia 10

11 L evoluzione di H&D negli anni Istituto di ricerca Consulenza aziendale Arranger finanziario Arranger tecnologico, finanziario e di garanzia 11

12 Il ruolo chiave di H&D con le Reti di Imprese H&D ha investito nella creazione di RETI DI IMPRESE, sia orizzontali sia verticali, rivolte all efficientamento dell intera filiera del settore edile. Nascono così ReBUILDING NETWORK e WIKICHAIN. ReBUILDING NETWORK è la prima Rete di Imprese che raggruppa primarie Industrie produttrici di alta tecnologia per il risparmio energetico. (Habitech, Harley&Dikkinson, iguzzini, Riello, Saint-Gobain, Schneider-Electric). WIKICHAIN, costituita da H&D con Confcommercio (Federcomated), è la prima Rete di imprese di Distributori di materiali edili. WIKICHAIN rende il Distributore edile l HUB della riqualificazione integrata attraverso l ottimizzazione:» progettuale» tecnologica» organizzativa» finanziaria 12

13 Focus Soluzioni Finanziarie e di Garanzia Per supportare gli interventi sul Condominio H&D ha realizzato, in collaborazione con lungimiranti Istituti di Credito, il primo Credito al Condominio, anche a tasso 0 per il Condominio con gli interessi sostenuti dall Impresa appaltatrice H&D ha costituito inoltre un Fondo di Solidarietà a supporto dei condòmini che incontrano difficoltà nel regolare il pagamento delle rate del finanziamento 13

14 Credito Condominio e Prestito Condominio Smart 14

15 Credito Condominio CREDITO CONDOMINIO è lo strumento finanziario che consente agli Amministratori di far accedere i Condomini da essi amministrati ad un finanziamento per i lavori di manutenzione straordinaria e ordinaria, dalle seguenti caratteristiche esclusive: Tipologia finanziamento chirografario 100% dell importo lavori senza richiesta di garanzie fidejussorie Importo min max Ammortamento Condizioni Rimborso da 24 a 60 mesi fino a 7 anni per opere che assicurano un risparmio energetico certificato da H&D anche a tasso 0 per il Condominio (interessi sostenuti dall Impresa) rate mensili o trimestrali posticipate, da fine lavori 15

16 Prestito Condominio Smart Per snellire l iter di finanziamento di opere di minor impatto economico H&D ha ideato PRESTITO CONDOMINIO SMART, dalle esclusive e specifiche caratteristiche: tempi rapidi di approvazione della pratica semplicità di gestione dell erogazione fruibilità specifica per Condomini medio-piccoli Tipologia prestito finalizzato 100% dell importo lavori senza richiesta di garanzie Importo min max (derogabile fino a ) Ammortamento Condizioni Rimborso da 24 a 48 mesi anche tasso 0 per il Condominio (per le durate fino a 36 mesi) rate mensili posticipate, da fine lavori 16

17 Vantaggi per l Impresa L Impresa, con le soluzioni H&DF come Credito Condominio: SBLOCCA preventivi e lavori, anche accorpandoli per opere più complete HA PAGAMENTI CERTI e pianificati a S.A.L. (migliora la propria bancabilità) PIANIFICA attività ed entrate, impegni e costi ARMONIZZA la propria tesoreria, con liquidità immediata da impiegare AVVIA più cantieri contemporaneamente MIGLIORA i rapporti con i Fornitori SUPERA Basilea 3 FIDELIZZA i propri Clienti (interventi risolutivi di qualità, sistema di pagamento sostenibile) SI DIFFERENZIA dalle altre Imprese 17

18 Vantaggi per il Cliente Il Cliente finale, con le soluzioni H&DF come Credito Condominio, può ottenere: FINANZIAMENTO CONDOMINIALE COMPLESSIVO (no alle singole pratiche) GARANZIE NON RICHIESTE e FINANZIAMENTO 100% dei lavori TASSO AGEVOLATO e RIMBORSO fino a 5 ANNI (fino a 7 anni in casi specifici) RATE certe, sostenibili e costanti, note fin da subito RAPIDITÀ di accesso al finanziamento RISPARMIO di tempo e denaro (più opere accorpate in un unico intervento, di qualità) ELIMINAZIONE dei CONTENZIOSI (certezza dei pagamenti all Impresa) TRANQUILLITÀ in caso di eventi infausti e morosità (Fondo di Solidarietà) 18

19 Case history di successo - 1 PRATICA di FINANZIAMENTO Importo: Durata Finanziamento (ammortamento): 5 anni Durata Lavori (pre-ammortamento): 2 mesi TIPOLOGIA DEI LAVORI Sostituzione Centrale Termica con altra a gas del tipo a condensazione, installazione di valvole termostatiche FINANZIAMENTO DURATA INIZIO SCADENZA anni IMPORTO EROGAZIONE DATA EROGAZIONE Anticipo inizio lavori RISPARMIO annuo I (S.A.L.) Saldo finale Il Condominio restituisce a rate il capitale finanziato da fine lavori in poi 19

20 Il risparmio diventa guadagno Intervento termotecnico Il grafico evidenzia il recupero fin da subito dell investimento. Risparmio attivo + detrazioni fiscali = copertura totale del piano di ammortamento 20

21 Case history di successo - 2 PRATICA di FINANZIAMENTO Immobile: anno 1964 Importo: ,50 Durata finanziamento (ammortamento): 5 anni Durata lavori (pre-ammortamento): 6 mesi TIPOLOGIA DEI LAVORI Isolamento: cappotto termico, isolamento soletta e copertura, sostituzione serramenti. Energie Rinnovabili: aggiunta di volume/vano tecnico sul tetto per l installazione di un impianto FV da 15kW e di un solare termico (superficie totale circa 20m 2 ). Impianto Termoidraulico: sostituzione caldaia di vecchia generazione con altra del tipo a condensazione, valvole termostatiche e contabilizzazione del calore. RISPARMIO annuo ,92 classe G classe C 296 Kwh/m 2 a 85,7 Kwh/m 2 a Il Condominio restituisce a rate il capitale finanziato da fine lavori in poi 21

22 Esempio (realizzato con URB-S Architettura) Classe G 296 kwh/m 2 a Classe C 85,7 kwh/m 2 a Edificio anni 60 Bassa performance energetica Scarsa attenzione al contesto urbanistico Edificio dopo la riqualificazione (pareti e solette, parti vetrate, riscaldamento) nel rispetto dei nuovi regolamenti edilizi e urbanistici (nuovi volumi per tetto e basamento) 22

23 Il risparmio diventa guadagno per il Condominio Inizio guadagno per il Condomino La tabella mostra com è possibile armonizzare un piano di intervento energetico integrato, che fruisce della detrazione 65%, con l ammortamento finanziario 23

24 Il risparmio diventa guadagno Intervento integrato L ammortamento finanziario si armonizza con un piano di intervento Integrato che beneficia delle detrazioni fiscali 24

25 Il Fondo di Solidarietà 25

26 Il Contesto Il contesto economico e sociale delinea uno scenario più difficile anche sul credito. (Confabitare: + 33%della morosità in Condominio nel 2014) Aumenta il rischio di creare difficoltà per le Imprese che spesso si possono trovare in situazioni di default con il Condominio. 26

27 L Ecosistema H&D AMMINISTRATORE QUALIFICATO tramite H&D Accademy CONDOMINIO CON FINANZIAMENTO ACCESO PRESSO GLI ISTITUTI BANCARI PARTNER DI H&D IMPRESA H&D BUSINESS PARTNER DI QUALITÀ FONDO DI SOLIDARIETÀ H&D Rileva e dilaziona il debito residuo senza ulteriori aggravi di interessi 27

28 Caratteristiche del Fondo di Solidarietà Il FONDO di SOLIDARIETÀ è a supporto dei condòmini che incontrano difficoltà nel regolare il pagamento delle rate del finanziamento acceso con gli Istituti Bancari Partner di H&D per la ristrutturazione del Condominio. Nello specifico: interviene dopo i primi 2 anni di ammortamento: rileva e dilaziona fino a 5 anni il debito residuo, senza l aggravio di ulteriori interessi destina una sua parte (pari al 10%) per sanare eventuali situazioni particolarmente gravi (selezionate dal Consiglio di Gestione del Fondo stesso), senza l obbligo da parte del condòmino in difficoltà di sanare il debito residuo per accedervi il Condominio dovrà essere gestito da un Amministratore di immobili che abbia frequentato il corso base formativo di H&D 28

29 Verifica delle Caratteristiche Il Fondo interverrà a garanzia di tutti i Condomini morosi a causa di: INVALIDITÀ PERMANENTE TOTALE da Infortunio o malattia (Lavoratori Autonomi, Liberi Professionisti, Lavoratori Dipendenti, Non lavoratori) PERDITA D IMPIEGOD (Lavoratori Dipendenti) RIDUZIONE DEL REDDITO OLTRE IL 50% (Lavoratori Autonomi, Liberi Professionisti,,) MORTE e GRAVI MOTIVI FAMILIARI MORTE e GRAVI MOTIVI FAMILIARI (Liberi Professionisti, Lavoratori Autonomi, Lavoratori Dipendenti, Non lavoratori) 29

30 Vantaggi per l Impresa Per l Impresa il Fondo di Solidarietà Rappresenta una LEVA DI MARKETING nei confronti del Condominio, facilitando l approvazione dei dei lavori in termini di finanziabilità e garanzia Introduce una forte COMPONENTE ETICA L Impresa destina una piccola quota del proprio profitto per favorire l approvazione dei lavori, aiutando il sistema a dare credito alle Imprese che in tal modo scelgono di qualificarsi, diventando i SOGGETTI VIRTUOSI dell intero processo Il Fondo di Solidarietà permette una sostanziale garanzia di credito che consentirà ad H&D di trattare tassi bancari ancora più favorevoli Contribuisce al SUPERAMENTO dei limiti imposti da Basilea 2 e 3 30

31 Vantaggi per l Amministratore L Amministratore, confortato dal Fondo di Solidarietà, potrà PROPORRE gli interventi di efficientamento e riqualificazione con soluzioni uniche, legate alla sostenibilità finanziaria e alle garanzie del Fondo VALORIZZARE al meglio la propria professionalità e differenziarsi dal mercato in un ottica di sempre maggior consapevolezza del proprio ruolo COINVOLGERE le Imprese con cui collabora in un percorso che porta ad interventi certificati e garantiti, grazie alle garanzie che il Fondo offre a tutti gli attori coinvolti CONTARE garanzia su uno strumento innovativo in termini di tutela e 31

32 Grazie per l attenzione! Andrea Ceoletta Cell andrea.ceoletta@hdfinance.it Harley&Dikkinson Finance S.r.l. Via Esiodo, Milano Tel info@harleydikkinson.biz