componente di premio Linea anni mancanti traguardo componente di premio in GS Pag. 1 di 8

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1 Premessa Il prodotto è articolato su due componenti: una parte investita in gestione separata e una parte direttamente in una linea multicomparto di OICR, combinate tra loro in funzione della regole di seguito indicate Caratteristiche principali Premesso che si intende per: Capitale protetto: la somma dei premi versati al netto dei caricamenti, dei diritti e del costo per la copertura ACMA IS Periodo : il periodo al termine del quale il valore in gestione separata dovrebbe essere pari al capitale protetto Il periodo varia, a seconda della scelta del contraente all emissione, tra 15 anni e 25 anni Valore del contratto: la somma delle due componenti valore in gestione separata: il capitale assicurato complessivo (tenuto conto di tutti gli eventuali investimenti e disinvestimenti), rivalutato in prorata sulla base dell ultimo rendimento disponibile; valore in comparti: il controvalore delle quote assicurate (tenuto conto di tutti gli eventuali investimenti, disinvestimenti e modifiche di allocazione intervenute) al giorno di riferimento Suddivisione dell investimento La suddivisione di ogni rata di premio tra la gestione separata ed i comparti avviene, all emissione del contratto e in occasione di ciascuna quietanza di versamento, determinando la parte di premio per gestione separata e, per differenza, la rimanente parte di premio impiegata per acquistare direttamente i comparti che compongono la linea di investimento scelta Riportiamo nel seguito, a titolo esemplificativo, la misura percentuale della parte di premio investita nelle componenti sopra citate alle varie ricorrenze annuali, in funzione del periodo e di un ipotesi di tasso obiettivo pari al 3,5% anni mancanti premio in GS premio Linea anni mancanti premio in GS premio Linea anni mancanti premio in GS premio Linea anni mancanti premio in GS premio Linea 25 42,31% 57,69% 18 53,84% 46,16% 11 68,49% 31,51% 4 87,14% 12,86% 24 43,80% 56,20% 17 55,72% 44,28% 10 70,89% 29,11% 3 90,19% 9,81% 23 45,33% 54,67% 16 57,67% 42,33% 9 73,37% 26,63% 2 93,35% 6,65% 22 46,92% 53,08% 15 59,69% 40,31% 8 75,94% 24,06% 1 96,62% 3,38% 21 48,56% 51,44% 14 61,78% 38,22% 7 78,60% 21,40% 0 100,00% 0,00% 20 50,26% 49,74% 13 63,94% 36,06% 6 81,35% 18,65% 19 52,02% 47,98% 12 66,18% 33,82% 5 84,20% 15,80% La ripartizione tra gestione separata e comparti di OICR, viene rideterminata anche ad ogni remix Pag 1 di 8

2 Servizi di amministrazione e gestione del contratto Modifica del capitale protetto Prestazioni Prestazione caso morte Bonus Il prodotto offre i seguenti servizi di allocazione dell investimento: Scelta della linea di investimento collegata al contratto: alla sottoscrizione il contraente sceglie una linea di investimento in cui impiegare parte dei premi La Compagnia si riserva di modificare nel tempo l offerta delle Linee in funzione delle opportunità di mercato Asset allocation dell investimento: in funzione degli scenari di mercato, con comunicazione ai contraenti, la Compagnia può variare l allocazione dell investimento attraverso la modifica: del tasso obiettivo; della ripartizione tra i diversi OICR che compongono la linea o la sostituzione degli stessi (riassetto automatico della linea di investimento) Remix: ad ogni ricorrenza annuale, oppure in occasione di variazioni di asset allocation del contratto e di modifica del capitale protetto, è previsto un meccanismo di allocazione automatica dell investimento tra le due componenti del contratto con l obiettivo di mantenere in gestione separata un investimento pari al capitale protetto scontato al 3,5% (tasso obiettivo) per il periodo che intercorre tra la data di remix e il termine del periodo L eventuale valore residuo, derivante dalla differenza tra la rivalutazione ed il tasso obiettivo, sarà interamente investito nei comparti di OICR collegati dai quali saranno prelevati i costi Il remix è eseguito anche in occasione delle liquidazioni La protezione del capitale non costituisce garanzia di rendimento o di restituzione del capitale investito Il contraente può chiedere la modifica del capitale protetto una volta all anno: sarà operato un ribilanciamento automatico delle due componenti in modo che il capitale protetto venga aggiornato, ponendolo pari al valore del contratto, con conseguente modifica dell allocazione degli investimenti (tra gestione separata ed OICR) Un importo pari alla somma del valore in gestione separata valutato alla data del decesso e del numero di quote alla data del decesso, aumentato dello 0,2%, moltiplicato per il valore della quota determinato nel giorno di riferimento, oltre all eventuale bonus di seguito descritto In caso di morte dell assicurato e in caso di riscatto totale e parziale, il valore del contratto sarà maggiorato di uno dei seguenti bonus in funzione del numero di annualità di premio intere corrisposte: - 1,50% qualora siano state versate almeno 15 annualità di premio; - 2,00% qualora siano state versate almeno 20 annualità di premio; - 2,50% qualora siano state versate almeno 25 annualità di premio Pag 2 di 8

3 Maggiorazione caso morte accidentale Assicurazione per morte Accidentale e raddoppio in caso di incidente stradale ACMA IS Per i primi 5 anni, a condizione che il piano di versamento dei premi sia regolarmente corrisposto, è previsto, un capitale caso morte aggiuntivo pari a: ,00 in caso di morte accidentale dell assicurato, ,00 in caso di morte a causa di incidente stradale Trascorso il primo quinquennio, il contraente avrà la facoltà di rinunciare alla copertura Premi Premio ricorrente Minimo: 1200,00 con rata minima mensile di 150,00 Massimo: 10000,00 I premi successivi al primo sono crescenti in base all indice ISTAT Il contraente può in qualsiasi momento indicare, dopo la conclusione del contratto, una regola diversa per la determinazione dei premi ricorrenti successivi mantenendoli costanti o crescenti in base ad una percentuale prestabilita La compagnia si riserva in qualsiasi momento di non consentire il versamento dei premi; il contraente sarà informato per iscritto e non saranno applicate le penali di somma ridotta Rateazioni Rateazioni previste: annuale, semestrale, quadrimestrale, bimestrale e mensile Premio ricorrente da 1200,00 a 1799,99 Premio ricorrente da 1800,00 a 4999,99 Premio ricorrente da 5000,00 a 10000,00 Modalità di pagamento SDD OBBLIGATORIO Rateazione annuale, semestrale, quadrimestrale, bimestrale Rateazione quadrimestrale, bimestrale e mensile Non obbligatoria Modalità di pagamento A SCELTA Non prevista Rateazione annuale e semestrale Rateazione: annuale, semestrale, quadrimestrale, bimestrale, mensile Variabilità del premio ricorrente Su richiesta del contraente, il premio è variabile (in aumento o in riduzione) una sola volta, ogni 5 anni dalla ricorrenza, a condizione che il piano di pagamento dei premi sia regolarmente corrisposto, in base alle seguenti proporzioni rispetto al premio iniziale: da 5 a 10 da 11 a 15 da 16 a 25 +/- 25% +/- 50% +/- 100% Con premio unico ricorrente minimo di 150,00 Valuta contrattuale Euro Pag 3 di 8

4 Caricamenti - 6,50% dal 1 al 5 anno - 4,50% dal 6 al 10 anno - 1,00% dal 11 anno Commissione per i servizio di gestione amministrazione Addizionali di frazionamento Dati finanziari I servizi di amministrazione e gestione del contratto hanno un costo complessivo annuo pari al 2% del valore del contratto, ridotto all 1,5% a partire dal termine del periodo, prelevati ad ogni remix, dalla componente in comparti di OICR fino a capienza Diritti Per l emissione: 10,00 Di quietanza: 0,50 per pagamenti tramite SDD ( 3,00 per pagamenti senza SDD) Non previste Garanzie A condizione che il piano di pagamento dei premi sia regolarmente corrisposto è garantito in caso di morte e, a partire dal termine del periodo, anche in caso di riscatto, un importo liquidato non inferiore alla somma dei capitali assicurati iniziali Tali garanzie sono ridotte nel caso in cui il contraente eserciti l opzione di modifica del capitale protetto riducendo quest ultimo Rivalutazione Ad ogni anniversario della data di decorrenza, le componenti in gestione sono rivalutate con il rendimento annuo conseguito dalla gestione separata nel periodo di riferimento costituito dai dodici mesi precedenti il secondo mese anteriore a quello della ricorrenza annuale del contratto (mese dell operazione in caso di rivalutazioni in pro rata) In caso di versamenti di premio rateati e di trasferimento da e verso la gestione separata, la rivalutazione è applicata per il periodo intercorrente tra la data di validità della variazione stessa (decorrenza del premio versato o operazione di remix, in caso di trasferimenti) e la ricorrenza annuale La rivalutazione può essere negativa Switch Il contraente può trasferire totalmente le quote assicurate da una linea multicomparto ad un altra, purché sia trascorso almeno un anno dalla stipula del contratto Tali operazioni sono assoggettate ad una commissione di 60,00; la prima è gratuita Non sono possibili switch tra singoli comparti OICR che compongono la linea Pag 4 di 8

5 Giorno di valorizzazione Il giorno di valorizzazione coincide con il venerdì di ogni settimana (se lavorativo) Nel caso in cui coincidesse con una festività o un giorno di chiusura delle borse (italiana o lussemburghese) sarà il primo giorno lavorativo precedente La quota sarà pubblicata su MF Milano Finanza Giorno di riferimento Il giorno di riferimento coincide: - per il versamento del premio, con il giorno di valorizzazione della settimana successiva alla data di versamento; - per le liquidazioni in caso di decesso, con il giorno di valorizzazione della settimana successiva alla data in cui perviene in agenzia la richiesta di liquidazione, corredata dalla documentazione completa relativa alla morte dell assicurato; - per riscatti, recessi e switch, con il giorno di valorizzazione della settimana successiva alla data in cui perviene in agenzia la relativa richiesta; - per remix o valori di contratto a fini informativi, di norma con l ultimo giorno di valorizzazione precedente la data del Remix stesso (si rimanda alle condizioni di polizza per i dettagli); - per la riattivazione, con il giorno di valorizzazione della settimana successiva alla data di versamento; - per la modifica del capitale protetto a richiesta, con il giorno di valorizzazione della settimana successiva alla data in cui perviene in agenzia la relativa richiesta Interruzione piano versamento premi Annualità obbligatorie Pari a 3 Se inferiore a 3: storno rata del contratto, con facoltà di riattivazione nei casi previsti Se superiore o uguale a 3: il contratto resta in vigore per una prestazione in somma ridotta definita come segue Interruzione del piano di versamento dei premi La prestazione ridotta è pari al valore del contratto, ridotto di una percentuale definita in funzione delle annualità intere pagate Annualità intere pagate <3 3 4 Penale di riduzione Storno 10% 5% Il capitale protetto e le garanzie si riducono proporzionalmente Riscatto Pag 5 di 8

6 Annualità obbligatorie Pari a 3 Se inferiore a 3: storno rata del contratto, con facoltà di riattivazione nei casi previsti Se superiore o uguale a 3: ammesso riscatto totale e parziale Riscatto totale A seconda del tempo trascorso e delle annualità pagate, il valore di riscatto è pari al valore del contratto eventualmente ridotto con l applicazione delle seguenti percentuali di riscatto: Riscatto parziale Durata pagamento premi Tre annualità incomplete Storno che non dà origine ad alcun valore di riscatto Tre annualità pagate ed entro la quinta ricorrenza annuale 1% moltiplicato per ogni anno e frazione di anno mancante al decimo Dopo la quinta ricorrenza annuale ed entro la decima ricorrenza Dalla decima ricorrenza annuale 1% Nulla Il valore di riscatto parziale si ottiene applicando le stesse regole del riscatto totale L importo riscattabile e quello residuo a seguito di tale operazione non possono essere inferiori a 2000,00 Il contratto rimane in vigore per la prestazione residua; il capitale protetto e le garanzie sono di conseguenza riproporzionati Età Piano di risparmio Maggiorazione caso morte Età all ingresso 18 anni Età all ingresso 18 anni Età a scadenza del periodo 75 anni 90 anni Età a scadenza del periodo 70 anni <75 anni* *La maggiorazione caso morte ACMA - IS non è rinnovabile a partire dalla ricorrenza annuale in cui l assicurato ha compiuto 74 anni Compresa tra 15 e 25 anni, coincidente con il periodo Prestiti Non previsti Fiscalità Premi: la parte di premio afferente al rischio morte è detraibile nei limiti di legge Liquidazioni in caso di morte a persona fisica: esenti da imposta sulle successioni e, per la sola parte derivante da coperture di rischio demografico, dall IRPEF; liquidazioni in caso di riscatto: il trattamento fiscale degli OICR è equiparato a quello delle gestioni separate e dei fondi interni Per la componente investita in OICR dei contratti multiramo è dovuta l imposta di bollo, da calcolarsi annualmente e da versarsi al momento della liquidazione Adeguatezza Probabilità di liquidità Indifferente Pag 6 di 8

7 Capacità di risparmio Superiore al premio Obiettivi Protezione Investimento Risparmio Previdenza Orizzonte temporale e Livello di rischio ORIZZONTE TEMPORALE LIVELLO DI RISCHIO Breve Medio Lungo Basso Medio Alto Gestione separata GESAV Linee Multicomparto Multi Emerging Markets (a partire dal 1 febbraio 2016) Comparti Asset Allocation BG Selection SICAV India & South East Asia Equities 11% BG Selection SICAV Greater China Equities 2% BG Selection Eastern Europe 5% BG Selection Aberdeen Latin America 7% BG Selection SICAV Africa&Middle East Equities 13% BG Selection SICAV Next 11 Equities 20% BG Selection SICAV Invesco Asia Global Opportunities 20% BG Selection SICAV HSBC Emerging Market Solution 17% BG Selection Sicav - Blackrock Global Multi Asset Fund 5% Multi Global Plus (a partire dal 1 febbraio 2016) Comparti Asset Allocation BG Selection SICAV Africa&Middle East Equities 5% BG Selection SICAV Invesco Asia Global Opportunities 10% BG Selection SICAV Global Dynamic 20% BG Selection SICAV Pictet World Opportunities 15% BG Selection SICAV Invesco Europe 18% BG Selection SICAV Anima Italy 10% BG Selection SICAV Morgan Stanley North America 17% BG Selection SICAV Africa&Middle East Equities 5% BG Selection Sicav - Blackrock Global Multi Asset Fund 5% Pag 7 di 8

8 Europe Plus (a partire dal 1 febbraio 2016) Comparti Asset Allocation BG Selection Sicav - Invesco Europe Equities 20% BG Selection Sicav - Oddo Expertise Europe 10% BG Selection Sicav - Anima Italy Equities 15% BG Sicav - Schroder High Dividend Europe 15% BG Selection Sicav - Global Dynamic 7% BG Selection Sicav - Blackrock Global Multi Asset Fund 8% BG Selection Sicav - Small Mid Cap Euro Equities 5% BG Sicav - European Equities 10% BG Selection Sicav - Invesco Europe Equities 20% Ultimo aggiornamento: Pag 8 di 8